中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.對(duì)于正態(tài)曲線，若固定σ的值，隨μ值不同，曲線位置（）。

A.不同

B.相同

C.不動(dòng)

D.不確定

2.巴塞爾委員會(huì)要求采用內(nèi)部模型計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的銀行對(duì)模型進(jìn)行事后檢驗(yàn)，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)根據(jù)事后檢驗(yàn)的結(jié)果決定是否通過(guò)（）來(lái)提高市場(chǎng)的監(jiān)管資本要求。

A.設(shè)定附加因子

B.提高風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)

C.設(shè)定乘數(shù)因子

D.提高置信水平

3.我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得（）。

A.高于75%

B.低于75%

C.高于25%

D.低于25%

4.（）限額對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.凈頭寸

B.總頭寸

C.交易

D.頭寸

5.關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.20世紀(jì)60年代以前，西方商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理屬于資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.歐式期權(quán)定價(jià)模型產(chǎn)生于資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.資產(chǎn)管理模式重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)協(xié)同管理，通過(guò)匹配資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)互相代替和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制

D.20世紀(jì)80年代以后，西方商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

6.我國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)管體制的總體特點(diǎn)為“一部門(mén)主管、多部門(mén)配合”。其中，多部門(mén)配合是指()等有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)。

A.商業(yè)銀行

B.中國(guó)人民銀行

C.國(guó)務(wù)院

D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

7.()經(jīng)常是商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的原因。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

8.投資者把1000萬(wàn)元人民幣投資到股票市場(chǎng)。假定股票市場(chǎng)1年后可能出現(xiàn)收益率為30％、50％、10％、-10％或-30％的概率分別為0．25、0．15、0．15、0．25和0．20，則1年后投資股票市場(chǎng)的預(yù)期收益率為()。

A.5％

B.8％

C.10％

D.50％

9.資本的本質(zhì)特征是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)

B.可以自由支配

C.可以消化損失

D.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張

10.某商業(yè)銀行支行擬估算轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)某段營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)接待客戶的數(shù)量，更適宜采用下列哪種概率分布進(jìn)行度量？（）

A.正態(tài)分布

B.二項(xiàng)分布

C.均勻分布

D.泊松分布

11.（）用來(lái)衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.敏感性分析

12.對(duì)于無(wú)法降低又無(wú)法避免的風(fēng)險(xiǎn)，采取承擔(dān)并通過(guò)定價(jià)、撥備、資本等方式進(jìn)行主動(dòng)管理屬于（）策略。

A.降低風(fēng)險(xiǎn)

B.承受風(fēng)險(xiǎn)

C.轉(zhuǎn)移或緩釋風(fēng)險(xiǎn)

D.回避風(fēng)險(xiǎn)

13.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的主要方法不包括（）。

A.失誤樹(shù)分析法

B.專家調(diào)查列舉法

C.專家預(yù)測(cè)法

D.分解分析法

14.操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集(LDC)指操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)(包括損失事件信息和會(huì)計(jì)記錄中確認(rèn)的財(cái)務(wù)影響)的搜集、匯總、監(jiān)控、分析和報(bào)告工作。損失數(shù)據(jù)收集包括幾個(gè)核心環(huán)節(jié)，以下不屬于其步驟的是（）。

A.損失事件識(shí)別

B.損失事件填報(bào)

C.損失數(shù)據(jù)確定

D.損失事件信息審核

15.(?)是各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。

A.流動(dòng)性比率／指標(biāo)法

B.自我評(píng)估法

C.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)法

D.因果分析模型

二.多選題(共15題)

1.下列屬于巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵守的原則有(?)。

A.董事會(huì)應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則

B.董事會(huì)應(yīng)當(dāng)監(jiān)督高級(jí)管理層執(zhí)行董事會(huì)政策

C.公司治理應(yīng)維護(hù)股東的權(quán)利

D.商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度

E.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)了解商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)架構(gòu)

2.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的理解正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)信息各業(yè)務(wù)單元的流動(dòng)可以完全是單向的，或者具有多向交互式、智能化的特點(diǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)需要從內(nèi)部和外部獲得信息數(shù)據(jù)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)必須確保采取一種顯而易見(jiàn)的方式來(lái)區(qū)分系統(tǒng)“真實(shí)的”和交易人員“假設(shè)的”分析操作

D.風(fēng)險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)是商業(yè)銀行核心“無(wú)形資產(chǎn)”

E.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)可以制約數(shù)據(jù)的特性

3.在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，應(yīng)由專家審核的假設(shè)條件主要有()。

A.公司治理結(jié)構(gòu)

B.公司的整體戰(zhàn)略

C.整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

D.利率變化/預(yù)期

E.信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)

4.利率預(yù)測(cè)的內(nèi)容包括（

）。

A.利率變動(dòng)方向

B.利率變動(dòng)水平

C.利率變動(dòng)敏感性

D.利率變動(dòng)準(zhǔn)確性

E.利率周期轉(zhuǎn)折點(diǎn)

5.對(duì)于中長(zhǎng)期貸款，企業(yè)現(xiàn)金流分析需要考慮的內(nèi)容包括（

）。

A.不同發(fā)展時(shí)期的現(xiàn)金流特征

B.正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)償還貸款

C.分析未來(lái)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

D.在初期應(yīng)當(dāng)考察借款人能否有足夠的融資能力和投資能力來(lái)獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息

E.正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠足額償還貸款

6.下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類別（）

A.客戶采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)

B.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失

C.銀行員工竊取客戶賬戶資金

D.被不法分子以大額假存單、假國(guó)債、假人民幣等詐騙資金

E.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬(wàn)名用戶的賬戶資料被盜

7.信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)有（）。

A.應(yīng)實(shí)施并支持一致的風(fēng)險(xiǎn)語(yǔ)言/術(shù)語(yǔ)

B.使員工可以在業(yè)務(wù)部門(mén)、流程和職能單元之間分享風(fēng)險(xiǎn)信息

C.傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)容忍度

D.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé)

E.保證對(duì)有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識(shí)

8.能夠轉(zhuǎn)移商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)品種包括()。

A.電子保險(xiǎn)

B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C.營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)

D.計(jì)算機(jī)犯罪保險(xiǎn)

E.錯(cuò)誤與遺漏保險(xiǎn)

9.下列選項(xiàng)中不屬于設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系的原則的是（）。

A.客觀性

B.獨(dú)立性

C.有效性

D.重要性

E.全面性

10.下列哪些屬于內(nèi)部流程引起操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)（）

A.房產(chǎn)證丟失

B.產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不完善

C.現(xiàn)金未及時(shí)送達(dá)網(wǎng)點(diǎn)

D.銀行員工知識(shí)缺乏

E.負(fù)責(zé)報(bào)告的部門(mén)職責(zé)不清晰

11.2021年2月發(fā)布的《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》，首次明確了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的（

）四項(xiàng)基本原則。

A.前瞻性原則

B.有效性原則

C.獨(dú)立性原則

D.全覆蓋原則

E.匹配性原則

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)逐漸集中到公司的董事會(huì)、高級(jí)管理層

B.組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉

C.風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)階段

D.風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)已經(jīng)從原有的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，擴(kuò)大到信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)的一體化綜合管理

E.風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越重視定量分析，通過(guò)內(nèi)部模型來(lái)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)

13.個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在（）。

A.客戶作為債務(wù)人在信貸業(yè)務(wù)中違約

B.商業(yè)銀行員工失職違規(guī)

C.客戶在表外業(yè)務(wù)中自行違約

D.商業(yè)銀行員工知識(shí)／技能匱乏

E.客戶作為保證人為其他債務(wù)入提供擔(dān)保過(guò)程中的違約

14.財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要是對(duì)()進(jìn)行分析。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.人事安排表

C.損益表

D.產(chǎn)品優(yōu)質(zhì)率表

E.現(xiàn)金流量表

15.可用來(lái)簡(jiǎn)化協(xié)方差矩陣的方法有()。

A.對(duì)角線模型

B.因子模型

C.歷史模擬法

D.解析模型

E.仿真模型

三.判斷題(共15題)

1.如果未來(lái)面臨同樣的本息還款要求，在期望收益相等的條件下，收益波動(dòng)性低的企業(yè)更容易違約，信用風(fēng)險(xiǎn)較大。()

2.中國(guó)人民銀行主管反洗錢(qián)行政工作。（）

3.只有在違約發(fā)生時(shí)才存在信用風(fēng)險(xiǎn)。（）

4.在實(shí)踐中，現(xiàn)金流分析與期限錯(cuò)配分析具有清晰的邊界。（）

5.商業(yè)銀行一般采用定量指標(biāo)的方式闡述風(fēng)險(xiǎn)偏好。（）

6.利用有效的戰(zhàn)略規(guī)劃可以控制每個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域所承受的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模，它是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)重要工具。（）

7.信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立有效的機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，促進(jìn)商業(yè)銀行安全、持續(xù)、穩(wěn)健運(yùn)行，推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高信息技術(shù)使用水平，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力和可持續(xù)發(fā)展能力。()

8.商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理主要應(yīng)對(duì)聲譽(yù)危機(jī)的處置，不需要配置風(fēng)險(xiǎn)資本。

A.正確

B.錯(cuò)誤

9.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)缺陷、內(nèi)部流程和內(nèi)部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。（）

10.馬柯維茨提出的均值方差模型描繪了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架。（）

11.經(jīng)濟(jì)資本能夠用于彌補(bǔ)銀行的預(yù)期損失和非預(yù)期損失。（??）

12.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，國(guó)際活躍銀行的核心資本充足率不得低于8％。()

13.商業(yè)銀行規(guī)模越大、業(yè)務(wù)越復(fù)雜，則利用現(xiàn)金流分析法所獲得的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況的可信度越高。

14.動(dòng)態(tài)模擬一般考慮當(dāng)前的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，分析對(duì)象是銀行短期內(nèi)的凈利息收入變動(dòng)和基于假設(shè)利率變化對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，其現(xiàn)金流的估計(jì)主要根據(jù)銀行當(dāng)前資產(chǎn)負(fù)債表頭寸計(jì)算而得。（）

15.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)將內(nèi)部控制定義為商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。()

四.單選題(共15題)

1.個(gè)人商用房貸款需提供的個(gè)人收入證明不包括（）。

A.個(gè)人納稅證明

B.工資薪金證明

C.在銀行近6個(gè)月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明

D.在銀行近一年內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明

2.關(guān)于合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防范，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.不能對(duì)只有辦公場(chǎng)所而沒(méi)有車(chē)場(chǎng)的經(jīng)銷(xiāo)商辦理貸款合作業(yè)務(wù)

B.固定合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保額度

C.對(duì)由專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

D.與保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)合作

3.國(guó)家助學(xué)貸款的借款學(xué)生可選擇在畢業(yè)后的（）個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開(kāi)始的償還貸款本金，但原則上不得延長(zhǎng)貸款期限。

A.24

B.60

C.12

D.18

4.客戶李某購(gòu)買(mǎi)首套個(gè)人住房，建筑面積為85平方米，單價(jià)為每平方米4500元，擬使用所購(gòu)房屋作抵押，向商業(yè)銀行申請(qǐng)按揭貸款，請(qǐng)問(wèn)按現(xiàn)行政策規(guī)定，一般情況下他最多能獲得的貸款額度是（

）元。

A.382500

B.267750

C.344250

D.325125

5.個(gè)人住房貸款的支付方式有__________和__________兩種方式。()

A.委托扣款；柜面還款

B.定期扣款：柜面還款

C.代理還款；委托劃款

D.代理還款，柜面還款

6.銀行在辦理個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括（）。

A.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

B.將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險(xiǎn)公司和汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商進(jìn)行

C.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

D.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

7.銀行自身實(shí)力分析的內(nèi)容不包括()。

A.銀行的業(yè)務(wù)能力和財(cái)務(wù)實(shí)力

B.銀行的市場(chǎng)地位和市場(chǎng)聲譽(yù)

C.政府對(duì)銀行的特殊政策

D.銀行所處市場(chǎng)環(huán)境

8.在銀行品牌營(yíng)銷(xiāo)中，國(guó)際市場(chǎng)上的普遍規(guī)律是（）的強(qiáng)勢(shì)品牌占據(jù)著（）的市場(chǎng)。

A.20％；80％

B.40％；80％

C.20％：40％

D.20％：20％

9.（）是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。

A.個(gè)人教育貸款

B.個(gè)人信用貸款

C.個(gè)人住房裝修貸款

D.個(gè)人住房貸款

10.控制個(gè)人汽車(chē)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)措施不包括()。

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

B.嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入制度

C.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

D.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

11.下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.對(duì)于按月還本付息的個(gè)人住房貸款而言，合理的貸款期限應(yīng)該是15～20年

B.組合還款法可以將貸款本金分段償還

C.在抵押擔(dān)保中，借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有

D.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)不能擔(dān)任擔(dān)保人，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔(dān)保

12.貸款調(diào)查人員應(yīng)對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的（）、準(zhǔn)確性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)；貸款審查人員應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的（）、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查。

A.完整性、合理性；真實(shí)性、合法性

B.真實(shí)性、完整性；合法性、合理性

C.真實(shí)性、合法性；完整性、合理性

D.合理性、合法性；真實(shí)性、完整性

13.下列關(guān)于采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

B.用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)

C.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣(mài)或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)

D.以所購(gòu)商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開(kāi)發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議

14.個(gè)人質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制重點(diǎn)在于()。

A.確定出質(zhì)人的職業(yè)

B.質(zhì)押物的真實(shí)性、合法性和可變現(xiàn)性

C.明確出質(zhì)人的擔(dān)保意愿

D.防止虛報(bào)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)價(jià)值

15.下列不屬于個(gè)人汽車(chē)貸款特征的是（）。

A.一般不需要采取受托支付的方式

B.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大

C.與汽車(chē)市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系

D.是汽車(chē)金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一

五.多選題(共15題)

1.利用財(cái)務(wù)報(bào)表分析房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商獲利能力的主要指標(biāo)有（）。

A.運(yùn)營(yíng)資本

B.資產(chǎn)凈利潤(rùn)

C.存貨周轉(zhuǎn)率

D.資本保值增值率

E.成本費(fèi)用利潤(rùn)

2.審貸分離是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將（）作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。

A.貸款審批

B.貸款發(fā)放

C.貸款簽約

D.貸款受理

E.貸款咨詢

3.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)隨著客戶定位的不同而各有差異，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道可以分為（）。

A.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

B.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

C.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

D.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

E.區(qū)域型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

4.個(gè)人汽車(chē)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括（）。

A.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人的收入水平波動(dòng)

E.借款人的工作變化

5.對(duì)于到期一次性還本付息法的說(shuō)法中，正確的有()。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息

C.利隨本清

D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

E.適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款

6.等額累進(jìn)還款法的特點(diǎn)是（）。

A.客戶根據(jù)間隔期和相應(yīng)的遞增或遞減比例進(jìn)行還款

B.當(dāng)還款能力發(fā)生變化時(shí)，可調(diào)整累進(jìn)額或間隔期

C.對(duì)收入增加的客戶，可采用增大累進(jìn)額、縮短間隔期的辦法，減少利息負(fù)擔(dān)

D.對(duì)收入下降的客戶，可采用減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期，減少分期還款額

E.對(duì)收入下降的客戶，可采用增大累進(jìn)額、縮短間隔期的辦法，減輕還款壓力

7.關(guān)于個(gè)人貸款的意義，下列說(shuō)法中，正確的有（）。

A.可以為商業(yè)銀行帶來(lái)新的收人來(lái)源

B.商業(yè)銀行通過(guò)個(gè)人貸款可以得到相關(guān)的服務(wù)費(fèi)用

C.有利于商業(yè)銀行集中發(fā)放貸款

D.可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)

E.個(gè)人貸款不能成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式

8.個(gè)人汽車(chē)貸款貸后檔案管理包括（）。

A.檔案的收集整理和歸檔登記

B.檔案的借(查)閱管理

C.檔案轉(zhuǎn)贈(zèng)

D.檔案的移交和接管

E.檔案清理

9.個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)是（）。

A.貸款利率高，償還風(fēng)險(xiǎn)小

B.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性

C.貸款金額大，期限長(zhǎng)

D.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

E.風(fēng)險(xiǎn)較低?

10.電子銀行的特征有()。

A.電子虛擬服務(wù)方式

B.運(yùn)行環(huán)境開(kāi)放

C.模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限

D.業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理，服務(wù)效率高

E.運(yùn)營(yíng)成本高

11.電子銀行具有（）的特點(diǎn)

A.嚴(yán)密的安全系統(tǒng)，保證交易安全

B.模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限

C.業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理，服務(wù)效率高

D.電子虛擬服務(wù)方式

E.運(yùn)營(yíng)成本高，提高了銀行成本

12.貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應(yīng)對(duì)調(diào)查結(jié)果進(jìn)行整理、分析，提出是否同意貸款的明確意見(jiàn)及（）等方面的建議。

A.貸款額度

B.貸款期限

C.擔(dān)保方式

D.劃款方式

E.貸款用途

13.在個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的貸款審批中需要注意的事項(xiàng)有（）。

A.對(duì)于單筆貸款超過(guò)經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請(qǐng)及經(jīng)辦行審批材料報(bào)上級(jí)行進(jìn)行后續(xù)審批

B.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定

C.確保貸款申請(qǐng)資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密

D.確保貸款方案合理

E.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度

14.貸款人受理借款人個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的（）進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成貸前調(diào)查報(bào)告。

A.真實(shí)性

B.準(zhǔn)確性

C.完整性

D.審慎性

E.合法性

15.關(guān)于異議的個(gè)人處理方法的表述，正確的有（）。

A.個(gè)人對(duì)信用報(bào)告有異議時(shí)，可以向所在地的中國(guó)人民銀行分支行征信管理部門(mén)提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請(qǐng)

B.個(gè)人對(duì)信用報(bào)告有異議時(shí)，可以直接向人民銀行征信中心提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請(qǐng)

C.提出異議申請(qǐng)的個(gè)人需出示本人身份證原件、提交身份證復(fù)印件

D.個(gè)人委托代理人提出異議申請(qǐng)，代理人須提供委托人和代理人的身份證原件及復(fù)印件、委托人的個(gè)人信用報(bào)告、具有法律效力的授權(quán)委托書(shū)

E.個(gè)人客戶可以直接持本人身份證復(fù)印件向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映

六.判斷題(共15題)

1.房地產(chǎn)估價(jià)方法主要有市場(chǎng)法、成本法、收益法、假設(shè)開(kāi)發(fā)法、短期趨勢(shì)法、基準(zhǔn)地價(jià)修正法等。

2.農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶。（）

3.《汽車(chē)貸款管理辦法》規(guī)定的貸款人發(fā)放二手車(chē)貸款的最低首付比例為70％。（）

4.在個(gè)人住房貸款合同簽訂的過(guò)程中，必須辦理合同公證。（）

5.以貸款所購(gòu)車(chē)輛作抵押的，在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購(gòu)車(chē)輛購(gòu)買(mǎi)指定險(xiǎn)種的車(chē)輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

6.個(gè)人信用貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，可以浮動(dòng)。

7.個(gè)人住房貸款是銀行向購(gòu)買(mǎi)、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款，即通常所稱的個(gè)人住房按揭貸款。、()

8.根據(jù)《汽車(chē)貸款管理辦法》，除銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行外，其他機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營(yíng)個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)。（）

9.貸款的支付方式只有柜面還款一種方式。()

10.借款期限越長(zhǎng)，每期還款額越少，總還款額越少。（）

11.—般來(lái)說(shuō)，個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款獲批后，借款人需到隱含制定的商戶處購(gòu)買(mǎi)特定商品

12.農(nóng)戶貸款貸前調(diào)查應(yīng)當(dāng)有效借助村委會(huì)、德高望重村民、經(jīng)營(yíng)共同體帶頭人等社會(huì)力量。（）

13.歸還商業(yè)助學(xué)貸款在借款人離校六個(gè)月后開(kāi)始，貸款須按年分次償還。（）

14.一手房個(gè)人住房貸款，借款人用所購(gòu)房屋作抵押，在借款人購(gòu)買(mǎi)的房屋辦好抵押登記之前，由開(kāi)發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。（）

15.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。（）

七.單選題(共15題)

1.國(guó)務(wù)院為了堅(jiān)決遏制部分城市房?jī)r(jià)過(guò)快上漲，發(fā)布了《國(guó)務(wù)院關(guān)于堅(jiān)決遏制部分城市房?jī)r(jià)過(guò)快上漲的通知》，簡(jiǎn)稱“新國(guó)10條”，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價(jià)格的（）。

A.行政因素

B.社會(huì)因素

C.經(jīng)濟(jì)因素

D.自然因素

2.獨(dú)立銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于（）人。

A.10

B.20

C.30

D.40

3.兩款理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)相同：A款：半年期，預(yù)期年化收益率6．00％，到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品；B款，一年期，預(yù)期年化收益率6．05％。則兩款理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期有效(實(shí)際)年化收益率()。

A.B款更高

B.兩者無(wú)法比較

C.A款更高

D.A款和8款相同

4.下列關(guān)于外匯期權(quán)交易的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.外匯期權(quán)的賣(mài)方出售的是外匯

B.外匯期權(quán)的買(mǎi)方可以選擇不執(zhí)行外匯期權(quán)合約

C.外匯期權(quán)是指貨幣期權(quán)

D.外匯期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)

5.收藏品的投資在國(guó)內(nèi)越來(lái)越盛行，下列關(guān)于收藏品投資的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A.流動(dòng)性較差

B.價(jià)格波動(dòng)主要受市場(chǎng)偏好的影響

C.需要投資者有相當(dāng)高程度的鑒別能力

D.收益率較高，適合普通投資者的投資理財(cái)

6.在制訂保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素不包括()

A.適應(yīng)性

B.客戶經(jīng)濟(jì)支付能力

C.選擇性

D.收益性

7.證券投資基金是一種（

）的證券投資方式。

A.直接

B.間接

C.視具體的情況而定

D.以上均不正確

8.陳小姐將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10％，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。

A.13310

B.13000

C.13210

D.13500

9.（）是指國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改組措施。

A.重組

B.撤銷(xiāo)

C.接管

D.依法宣告破產(chǎn)

10.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，正確的行為是（）。

A.按照正常渠道反映和申訴

B.拋開(kāi)個(gè)人利益，放棄申訴

C.遵從處分決定，維護(hù)組織權(quán)威

D.向同事表達(dá)個(gè)人不滿

11.某永續(xù)年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為4％，則該年金的現(xiàn)值為（

）萬(wàn)元。

A.12.5

B.4.17

C.6.25

D.20

12.一般而言，實(shí)際利率較高時(shí)，黃金持有者會(huì)（）黃金，從而導(dǎo)致黃金價(jià)格的（）。

A.買(mǎi)入；上升

B.賣(mài)出；下降

C.買(mǎi)入；下降

D.賣(mài)出；上升

13.下列投資組合中，適合即將退休的投資人的是（）。

A.定期存款+公債+保本投資型產(chǎn)品

B.績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票基金+外匯交易

C.認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨

D.投機(jī)股+房產(chǎn)信托基金+黃金

14.基金宣傳推介材料中可以登載的是（?）。

A.公開(kāi)出版資料

B.承諾收益或者承擔(dān)損失

C.單位或個(gè)人的推薦性文字

D.預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)

15.下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行來(lái)承擔(dān)的是（）。

A.銀行承兌匯票

B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

C.保證最低收益的理財(cái)計(jì)劃

D.保本浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃

八.多選題(共15題)

1.若企業(yè)融資成本為12.88%，則下列項(xiàng)目可行的有()。

A.凈現(xiàn)值為40000元

B.凈現(xiàn)值為-4999元

C.凈現(xiàn)值為0元

D.內(nèi)部報(bào)酬率為15%

E.內(nèi)部報(bào)酬率為7%

2.萬(wàn)能保險(xiǎn)是一種（

）的新型壽險(xiǎn)。

A.交費(fèi)靈活

B.保額可調(diào)整

C.非約束性

D.可分紅

E.保險(xiǎn)費(fèi)被分成兩部分

3.下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說(shuō)法中，正確的有（

）。

A.現(xiàn)值是期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期初的價(jià)值

B.終值利率因子與時(shí)間成正比關(guān)系

C.現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系

D.現(xiàn)值與貼現(xiàn)率成反比關(guān)系

E.現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系

4.下列選項(xiàng)中，()可以視為年金的形式。

A.直線法計(jì)提的折舊

B.期交保險(xiǎn)費(fèi)

C.租金

D.利滾利

E.銀行卡年費(fèi)

5.貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因有（

）

A.貨幣的購(gòu)買(mǎi)力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低

B.貨幣印刷需要成本

C.人們存在一種普遍的心理就是比較重視未來(lái)而忽視當(dāng)下

D.未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性

E.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)

6.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整的合同材料，包括（

）。

A.投保提示書(shū)

B.投保單

C.保險(xiǎn)單

D.保險(xiǎn)條款

E.現(xiàn)金價(jià)值表

7.按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.《保險(xiǎn)法》同時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)組織和保險(xiǎn)行為

B.同一保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受2個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托

C.保險(xiǎn)代理人可以是個(gè)人，也可以是單位

D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以由個(gè)人擔(dān)任

E.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須是單位

8.以下關(guān)于金融市場(chǎng)的特點(diǎn)說(shuō)法正確的有（

）。

A.金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金以及其他金融工具

B.市場(chǎng)交易價(jià)格的不一致性

C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性

D.交易主體角色的固定性

E.市場(chǎng)商品的特殊性

9.理財(cái)客戶投資股票之后成為公司的股東，其享有的權(quán)益的內(nèi)容包括（）

A.股本

B.資本公積

C.盈余公積

D.法定公益金

E.未分配利潤(rùn)

10.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的()進(jìn)行評(píng)估。

A.信用狀況

B.市場(chǎng)投資能力

C.經(jīng)營(yíng)管理能力

D.社會(huì)地位

E.風(fēng)險(xiǎn)處置能力

11.組合投資理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括()。

A.產(chǎn)品期限

B.投資范圍

C.各投資資產(chǎn)投資比例

D.收益類型

E.投資資產(chǎn)種類

12.下列選項(xiàng)中屬于理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容的有()。

A.教育規(guī)劃

B.家庭消費(fèi)支出規(guī)劃

C.現(xiàn)金規(guī)劃

D.退休養(yǎng)老規(guī)劃

E.投資規(guī)劃

13.—般來(lái)說(shuō)，下列可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有（）。

A.土地供給減少

B.經(jīng)濟(jì)衰退

C.房地產(chǎn)需求下降

D.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

E.居民收人下降

14.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列（）精形之一的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的

B.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的

C.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

D.違反規(guī)定銷(xiāo)售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

E.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

15.按照投資對(duì)象的不同，基金可以分為（）。

A.股票型基金

B.混合型基金

C.貨幣市場(chǎng)基金

D.成長(zhǎng)型基金

E.債券型基金

九.單選題(共15題)

1.銀行對(duì)某借款公司剩余固定資產(chǎn)壽命進(jìn)行估計(jì)，發(fā)現(xiàn)該公司固定資產(chǎn)賬面凈值為500萬(wàn)元，年折舊支出為50萬(wàn)元，則該公司屆定資產(chǎn)剩余壽命為()年。

A.5

B.10

C.15

D.20

2.商業(yè)銀行對(duì)客戶的信用評(píng)級(jí)，主要是對(duì)其()的評(píng)價(jià)，反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小。

A.償債能力和發(fā)展前景

B.償債能力和償債意愿

C.償債能力和盈利能力

D.盈利能力和償債意愿

3.生產(chǎn)階段的核心是（

）。

A.進(jìn)貨

B.技術(shù)

C.市場(chǎng)

D.產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力

4.A公司2012年的凈利潤(rùn)為210萬(wàn)元人民幣，所得稅費(fèi)用為15萬(wàn)元人民幣，利息費(fèi)用為25萬(wàn)元人民幣，則該公司的利息保障倍數(shù)是（）。

A.8.4

B.9

C.10

D.缺乏數(shù)據(jù)，無(wú)法計(jì)算

5.關(guān)于我國(guó)銀行貸款分類的核心定義，下列說(shuō)法正確的是（?）。

A.正常貸款是指借款人能夠嚴(yán)格履行合同，有充分把握償還貸款本息的貸款

B.關(guān)注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還貸款本息產(chǎn)生不利影響因素的貸款

C.次級(jí)貸款是借款人無(wú)法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款

D.損失貸款是指采取所有可能的措施之后依然無(wú)法收回的貸款

6.銀行應(yīng)要求質(zhì)物經(jīng)過(guò)有行業(yè)資格且資信良好的評(píng)估公司作價(jià)值認(rèn)定，選擇()的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物，謹(jǐn)慎地接受股票、權(quán)證等價(jià)值變化較大的質(zhì)物。

A.價(jià)值高

B.價(jià)值低

C.價(jià)格高

D.價(jià)值穩(wěn)定

7.銀行公司信貸產(chǎn)品市場(chǎng)定位的步驟中，首先是（

）。

A.制作定位圖

B.識(shí)別重要屬性

C.定位選擇

D.執(zhí)行定位

8.下列關(guān)于營(yíng)運(yùn)資本投資的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.產(chǎn)生于季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超過(guò)季節(jié)性負(fù)債時(shí)

B.產(chǎn)生于季節(jié)性負(fù)債數(shù)量超過(guò)季節(jié)性資產(chǎn)時(shí)

C.通過(guò)公司內(nèi)部融資或者銀行貸款來(lái)補(bǔ)充的融資

D.公司一般會(huì)盡可能用內(nèi)部資金來(lái)滿足營(yíng)運(yùn)資本投資

9.審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)貸款調(diào)查的（）與負(fù)責(zé)貸款審查的（）相分離，以達(dá)到相互制約的目的。

A.業(yè)務(wù)部門(mén)；監(jiān)控部門(mén)

B.業(yè)務(wù)部門(mén)；管理部門(mén)

C.調(diào)配部門(mén)；稽核部門(mén)

D.管理部門(mén)；調(diào)配部門(mén)

10.如果長(zhǎng)期負(fù)債與所有者權(quán)益之和小于其長(zhǎng)期資金需求，這表明借款人是（）。

A.以部分短期負(fù)債支持了部分短期資產(chǎn)

B.以部分短期負(fù)債支持了部分長(zhǎng)期資產(chǎn)

C.以部分長(zhǎng)期負(fù)債支持了部分長(zhǎng)期資產(chǎn)

D.以部分長(zhǎng)期負(fù)債支持了部分短期資產(chǎn)

11.關(guān)于貸款展期管理的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.現(xiàn)行短期貸款的展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限

B.中期貸款的展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期期限的一半

C.長(zhǎng)期貸款展期的期限累計(jì)不得超過(guò)2年

D.在辦理展期時(shí)應(yīng)由銀行和借款人重新確定貸款條件

12.（）是指國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。

A.自營(yíng)貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.銀團(tuán)貸款

13.損益表分析中，計(jì)算企業(yè)凈利潤(rùn)的步驟應(yīng)為()。

A.收入→利潤(rùn)總額→毛利潤(rùn)→凈利潤(rùn)

B.毛利潤(rùn)→營(yíng)業(yè)利潤(rùn)→利潤(rùn)總額→凈利潤(rùn)

C.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)→毛利潤(rùn)→利潤(rùn)總額→凈利潤(rùn)

D.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)→利潤(rùn)總額→毛利潤(rùn)→凈利潤(rùn)

14.與銀行往來(lái)監(jiān)控中，銀行應(yīng)通過(guò)檢查企業(yè)的（），分析公司的最近經(jīng)營(yíng)狀況。

A.審貸材料

B.提款申請(qǐng)書(shū)

C.借貸憑證

D.銀行對(duì)賬單

15.重組貨款的分類級(jí)次在至少（）的觀察期內(nèi)不得調(diào)高。

A.1個(gè)月

B.6個(gè)月

C.9個(gè)月

D.3個(gè)月

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于企業(yè)“經(jīng)營(yíng)杠桿”的表述中，正確的有（）。

A.保持較高的銷(xiāo)售量和維持市場(chǎng)占有率是經(jīng)營(yíng)杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵

B.固定成本占總成本的比例越大，經(jīng)營(yíng)杠桿越高

C.通常情況下，高經(jīng)營(yíng)杠桿代表著高風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)營(yíng)杠桿越高，銷(xiāo)售量對(duì)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的影響就越大

E.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、銷(xiāo)售上升時(shí)，低經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的增長(zhǎng)速度要比高經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的增長(zhǎng)速度緩慢

2.下列貸款非財(cái)務(wù)因素審查內(nèi)容中，屬于借款人主體資格及基本情況審查的有（

）

A.借款人申請(qǐng)貸款是否履行了法律法規(guī)或公司章程規(guī)定的授權(quán)程序

B.借款人法定代表人的個(gè)人信用記錄

C.保證人的對(duì)外擔(dān)保情況

D.擔(dān)保方式的合法、足值、有效性

E.借款人的股東實(shí)力及注冊(cè)資金的到位情況

3.在貸款審查審批過(guò)程中，一般要把握的內(nèi)容有（）。

A.借款人主體資格及基本情況審查

B.信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查

C.財(cái)務(wù)因素審查

D.非財(cái)務(wù)因素審查

E.擔(dān)保審查

4.信貸后臺(tái)部門(mén)包括（）。

A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門(mén)

B.稽核部門(mén)

C.合規(guī)部門(mén)

D.IT部門(mén)

E.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)部門(mén)

5.對(duì)于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，借款公司在向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，除了借款公司自己提出明確的融資需求外，銀行還可以通過(guò)評(píng)估（）來(lái)預(yù)測(cè)。

A.公司的經(jīng)營(yíng)周期

B.資本投資周期

C.影響非流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素

D.影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率

E.設(shè)備目前狀況

6.當(dāng)借款人根本不了解自己借款需求的本質(zhì)原因時(shí)，（）。

A.借款人無(wú)法提供詳細(xì)的貸款使用計(jì)劃

B.銀行無(wú)法了解公司的真實(shí)借款需求原因

C.銀行無(wú)法了解公司的真實(shí)借款需求的期限

D.銀行無(wú)法確定合理的貸款結(jié)構(gòu)以及貸款利率

E.銀行能夠更有效地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)

7.當(dāng)企業(yè)法人為保證人時(shí)，商業(yè)銀行需核保，證實(shí)（）。

A.法人和法人代表簽字印鑒的真?zhèn)?/p>

B.核保人必須親眼所見(jiàn)保證人在保證文件上簽字蓋章

C.企業(yè)法人出具的保證是否符合該法人章程規(guī)定的宗旨或授權(quán)范圍

D.取得董事會(huì)決議同意或股東大會(huì)同意

E.董事會(huì)出具的同意擔(dān)保的決議及授權(quán)書(shū)

8.商業(yè)銀行貸款合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見(jiàn)復(fù)核合同及附件填寫(xiě)的完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性，主要包括（）。

A.文本書(shū)寫(xiě)是否規(guī)范

B.合同條款填寫(xiě)是否齊全.準(zhǔn)確

C.文字表達(dá)是否清晰

D.主從合同及附件是否齊全

E.內(nèi)容是否與審判意見(jiàn)一致

9.下列不屬于財(cái)務(wù)預(yù)警信號(hào)的是（）。

A.存貨激增

B.喪失一個(gè)或多個(gè)客戶，而這些客戶財(cái)力雄厚

C.現(xiàn)金狀況惡化

D.銷(xiāo)售額下降

E.投機(jī)于存貨，使存貨超出正常水平

10.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報(bào)告一般包括的內(nèi)容有（）。

A.借款人資信情況

B.項(xiàng)目情況

C.項(xiàng)目效益情況

D.擔(dān)保情況

E.還款能力

11.信貸人員用客戶評(píng)價(jià)要素構(gòu)成表來(lái)評(píng)價(jià)客戶法人治理結(jié)構(gòu)時(shí)，其評(píng)價(jià)的內(nèi)容一般為（）。

A.董事會(huì)結(jié)構(gòu)和運(yùn)作過(guò)程

B.激勵(lì)約束機(jī)制

C.控股股東行為

D.財(cái)務(wù)報(bào)表與信息披露的透明度

E.法人治理結(jié)構(gòu)

12.商業(yè)銀行對(duì)抵押合同審查應(yīng)主要注意的條款包括（）。

A.抵押物的所在地、所有權(quán)權(quán)屬或使用權(quán)權(quán)屬

B.抵押貸款的種類和數(shù)額

C.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

D.抵押物品價(jià)值的穩(wěn)定性

E.借款期限與抵押期限的匹配性

13.以下關(guān)于我國(guó)貸款利率管理制度的表述正確的有（）。

A.我國(guó)中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率

B.短期貸款利率按貸款合同簽訂日相應(yīng)檔次的法定貸款利率計(jì)息

C.長(zhǎng)期貸款利率為期限5年以上(不含5年)長(zhǎng)期貸款的利率

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí)，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息

14.銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價(jià)的貸款，其原因包括（?）。

A.逾期有罰息

B.抵押物在抵押期間可能會(huì)出現(xiàn)損耗

C.貸款有利息

D.抵押物在抵押期間可能會(huì)出現(xiàn)貶值

E.在處理抵押物期間可能會(huì)發(fā)生費(fèi)用

15.下列選項(xiàng)中，購(gòu)買(mǎi)者具有較強(qiáng)的討價(jià)還價(jià)能力的有（）。

A.購(gòu)買(mǎi)者的總數(shù)較少，而每個(gè)購(gòu)買(mǎi)者的購(gòu)買(mǎi)量較大，占了賣(mài)方銷(xiāo)售量的很大比例

B.賣(mài)方行業(yè)由大量相對(duì)來(lái)說(shuō)規(guī)模較小的企業(yè)組成

C.購(gòu)買(mǎi)者所購(gòu)買(mǎi)的基本上是一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，同時(shí)向多個(gè)賣(mài)主購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品在經(jīng)濟(jì)上也完全可行

D.購(gòu)買(mǎi)者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化，而賣(mài)主不可能實(shí)現(xiàn)前向一體化

E.購(gòu)買(mǎi)者所需購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品不存在替代品

十一.判斷題(共15題)

1.損失類貸款意味著不能收回貸款，或者說(shuō)是已經(jīng)沒(méi)有剩余價(jià)值了。（）

2.財(cái)務(wù)報(bào)表如經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)，需有完整的審計(jì)報(bào)告，不包括附注說(shuō)明。

3.當(dāng)公司實(shí)際增長(zhǎng)率超過(guò)可持續(xù)增長(zhǎng)率時(shí)，公司必然需要貸款。()

4.商業(yè)銀行對(duì)全部貸款進(jìn)行分類的頻率是一年一次。

5.信貸檔案分段管理是指將信貸項(xiàng)目形成的文件材料按貸款期限(短期貸款和中長(zhǎng)期貸款)實(shí)施分別管理。（）

6.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對(duì)某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性。()

7.貸方分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過(guò)貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過(guò)程。（）

8.我國(guó)人民幣短期貸款利率可分為6個(gè)月以下(含6個(gè)月)和6個(gè)月至1年(含1年)兩個(gè)檔次，中長(zhǎng)期貸款利率可分為1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三個(gè)檔次。

9.合同填寫(xiě)完畢后應(yīng)及時(shí)進(jìn)行復(fù)核，同筆貸款的合同填寫(xiě)人與合同復(fù)核人盡量不要是同一人。（）

10.民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。（）

11.抵押貸款是以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利作為質(zhì)押物發(fā)放的貸款。（）

12.貸款逾期后，對(duì)不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定加罰利息，加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中明確規(guī)定，但是對(duì)應(yīng)收未收的罰息不需要計(jì)復(fù)利。（）

13.損失類貸款意味著貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價(jià)值。（）

14.自愿原則是指公民、法人或者其他組織有權(quán)根據(jù)自己的意愿決定參不參加民事活動(dòng)，參加何種民事活動(dòng)，根據(jù)自己的意愿依法處分自己的財(cái)產(chǎn)和權(quán)利。（）

15.貸款逾期后，銀行對(duì)貸款的本金計(jì)收利息，對(duì)應(yīng)收未收的利息不計(jì)收利息。（）

十二.單選題(共15題)

1.結(jié)合實(shí)際，實(shí)事求是；充分溝通，調(diào)整完善。做到考核有據(jù)、獎(jiǎng)罰有理，及時(shí)、準(zhǔn)確、公正，避免因非客觀因素影響是指（）。

A.重要性原則

B.客觀公正原則

C.分類考核原則

D.審慎性原則

2.以經(jīng)濟(jì)增加值為核心的績(jī)效考評(píng)，對(duì)商業(yè)銀行的有利影響不包括()。

A.促使各行更加注重結(jié)構(gòu)優(yōu)化

B.有助于銀行經(jīng)營(yíng)管理體系的統(tǒng)一

C.可以準(zhǔn)確地衡量企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

D.降低成本及經(jīng)濟(jì)資本占用

3.下列不屬于產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的目標(biāo)的是()。

A.吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶

B.提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額

C.以相同的成本提供更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品

D.以更低的成本提供類似的產(chǎn)品

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)以管理其操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，不正確的是()。

A.保險(xiǎn)是西方商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具

B.對(duì)于商業(yè)銀行內(nèi)部欺詐、員工過(guò)失、自然災(zāi)害、黑客攻擊等風(fēng)險(xiǎn)，都可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)來(lái)緩釋

C.目前還沒(méi)有一種保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行應(yīng)該為各業(yè)務(wù)線盡可能全面地購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)

5.以下關(guān)于內(nèi)部牽制階段說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.內(nèi)部牽制階段主要強(qiáng)調(diào)管理是制衡的結(jié)果

B.19世紀(jì)中葉至20世紀(jì)初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)

C.內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)

D.內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個(gè)階段之一

6.一般而言承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能夠帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，而有一種風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性，但不能給商業(yè)銀行帶來(lái)盈利，這種風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

7.下列選項(xiàng)中，不屬于信托當(dāng)事人的是()。

A.委托人

B.受托人

C.代理人

D.受益人

8.（）是資產(chǎn)公司的核心業(yè)務(wù)。

A.中間業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

9.銀行內(nèi)部審計(jì)人員原則上按員工人總數(shù)的（）配備，并建立內(nèi)部崗位輪換制。

A.0.1％

B.1％

C.0.2％

D.2％

10.金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃資產(chǎn)要符合()原則。

A.利益優(yōu)先

B.潔凈轉(zhuǎn)讓

C.客觀轉(zhuǎn)讓

D.權(quán)益清晰

11.定期回購(gòu)是指最初出售者在賣(mài)出債券至少（）天以后再將同一債券買(mǎi)回。

A.1

B.2

C.5

D.7

12.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理主要是指商業(yè)銀行對(duì)各職能部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)的成本費(fèi)用和利潤(rùn)進(jìn)行控制考核，其目的（）。

A.高效管理銀行財(cái)務(wù)

B.提高經(jīng)濟(jì)效益

C.提高整體經(jīng)營(yíng)成本

D.控制盈利穩(wěn)定性

13.根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷(xiāo)管理辦法(2013年修訂版)》，金融企業(yè)應(yīng)在每個(gè)會(huì)計(jì)年度終了后()個(gè)月內(nèi)向同級(jí)財(cái)政部門(mén)報(bào)送上年度呆賬核銷(xiāo)情況，包括核銷(xiāo)金額、分項(xiàng)目核銷(xiāo)情況等。

A.3

B.2

C.1

D.4

14.()應(yīng)當(dāng)有助于財(cái)務(wù)報(bào)表使用者了解發(fā)行方對(duì)發(fā)行的金融工具如何進(jìn)行分類、計(jì)量和列示，并就金融工具對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果影響的重要程度等作出合理評(píng)價(jià)。

A.金融工具權(quán)益的列報(bào)

B.金融工具風(fēng)險(xiǎn)的列報(bào)

C.金融工具信息的列報(bào)

D.金融工具收益的列報(bào)

15.銀行監(jiān)管的目的在于()。

A.降低銀行盈利能力

B.提高銀行的盈利能力

C.降低銀行破產(chǎn)概率及破產(chǎn)后的影響程度

D.推遲銀行破產(chǎn)的發(fā)生時(shí)間

十三.多選題(共15題)

1.操作風(fēng)險(xiǎn)的類別可分為()。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

E.內(nèi)部事件

2.商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定適用于全行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、辦法、相關(guān)制度和要求，其內(nèi)容至少包括（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查，定期分析聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)事件的發(fā)生因素和傳導(dǎo)途徑

B.聲譽(yù)事件分類分級(jí)管理，明確管理權(quán)限、職責(zé)和報(bào)告路徑

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部培訓(xùn)和獎(jiǎng)懲

D.輿情信息研判，實(shí)時(shí)關(guān)注輿情信息，及時(shí)澄清虛假信息或不完整信息

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)信息管理，記錄、存儲(chǔ)與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)數(shù)據(jù)和信息

3.下列屬于公司貸款的有（）。

A.機(jī)構(gòu)客戶貸款

B.流動(dòng)資金貸款

C.貿(mào)易融資

D.小企業(yè)貸款

E.貼現(xiàn)

4.產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在（

）。

A.提高商業(yè)銀行的利率

B.提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額

C.降低商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成本

D.吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶

E.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

5.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括的基本要素有()。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

B.合規(guī)政策

C.合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

6.EVA的缺點(diǎn)包括（）。

A.評(píng)價(jià)指標(biāo)的一致性和可比性難以保障

B.指標(biāo)明確

C.指標(biāo)調(diào)整復(fù)雜

D.指標(biāo)未關(guān)注到非財(cái)務(wù)指標(biāo)，忽略股東以外的利益相關(guān)者

E.管理導(dǎo)向清晰

7.金融類不良資產(chǎn)的特征有()。

A.低收益

B.低流動(dòng)性

C.處于貶值

D.過(guò)度積聚的危害性

E.價(jià)值實(shí)現(xiàn)具有一定的條件性

8.金融市場(chǎng)的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置的功能

C.交易及定價(jià)功能

D.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能

E.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

9.下列關(guān)于回購(gòu)交易的特點(diǎn)，說(shuō)法正確的是（）。

A.是現(xiàn)貨交易與遠(yuǎn)期交易的結(jié)合

B.是現(xiàn)貨交易與期貨交易的結(jié)合

C.要發(fā)生兩次券款交割

D.只發(fā)生一次券款交割

E.融資靈活

10.考核指標(biāo)最終權(quán)重的確定，應(yīng)當(dāng)充分體現(xiàn)的原則包括（）。

A.與銀行業(yè)績(jī)的影響程度成反比

B.與經(jīng)營(yíng)重心的關(guān)系成反比

C.反映經(jīng)營(yíng)決策導(dǎo)向

D.反映各項(xiàng)指標(biāo)沖突時(shí)的取舍原則

E.考慮相關(guān)性較高指標(biāo)的綜合權(quán)重

11.商業(yè)銀行應(yīng)在合同中與借款人約定的提款條件應(yīng)包括()。

A.與貸款同比例的資本金已足額到位

B.項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配

C.項(xiàng)目融資方案通過(guò)審批

D.還款來(lái)源可靠

E.項(xiàng)目發(fā)起人合法

12.貨幣政策的構(gòu)成部分有()。

A.基準(zhǔn)利率

B.貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制

C.貨幣政策目標(biāo)

D.貨幣政策工具

E.存款準(zhǔn)備金率

13.上海證券交易所規(guī)定回購(gòu)期限為()。

A.7天

B.15天

C.1個(gè)月

D.3個(gè)月

E.6個(gè)月

14.下列選項(xiàng)中，屬于費(fèi)率的有()。

A.擔(dān)保費(fèi)

B.承諾費(fèi)

C.承兌費(fèi)

D.開(kāi)證費(fèi)

E.銀團(tuán)安排費(fèi)

15.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括的基本要素有（）。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程

D.合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

十四.判斷題(共10題)

1.取款自由指存款人的取款時(shí)間，取款金額，取款用途都由存款人自己決定，銀行必須按照《存款章程》規(guī)定付款不得無(wú)故拖延、拒絕支付存款本金和利息。()

2.廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融是指為適應(yīng)電子商務(wù)發(fā)展需要，以金融服務(wù)提供者的主機(jī)為基礎(chǔ)，以互聯(lián)網(wǎng)或通信網(wǎng)為媒介，以用戶終端為操作界面的金融服務(wù)運(yùn)作模式，概括來(lái)說(shuō)就是在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下開(kāi)展各種金融活動(dòng)的總稱。（）

3.信托公司可以根據(jù)市場(chǎng)需要，按照信托目的、信托財(cái)產(chǎn)的種類或者對(duì)信托財(cái)產(chǎn)管理方式的不同設(shè)置信托業(yè)務(wù)品種。（）

4.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)辦并購(gòu)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理要求中提出，資本充足率不低于10％。()

5.二級(jí)市場(chǎng)是金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，其主要功能在于為證券投資者提供流動(dòng)性。（）

6.根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》，商業(yè)銀行的附屬資本規(guī)模不得超過(guò)核心資本的50%。

7.銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性在很大程度上取決于董事長(zhǎng)和總經(jīng)理所采取的措施。

8.信用證是指一項(xiàng)可撤銷(xiāo)的安排，無(wú)論其名稱或描述如何，該項(xiàng)安排構(gòu)成開(kāi)證行對(duì)相符交單予以承付的確定承諾。（）

9.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（

）

10.中期借貸便利是商業(yè)銀行提供中期基礎(chǔ)貨幣的貨幣政策工具。()

十五.單選題(共15題)

1.下列不屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當(dāng)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是（）。

A.定期或不定期提供信息咨詢報(bào)告

B.會(huì)談咨詢

C.電話咨詢

D.提供存款證明

2.（）將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)。

A.自然條件

B.政治制度

C.技術(shù)

D.社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征

3.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)（

）。

A.75％

B.50％

C.25％

D.10％

4.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行的承諾。

A.不定期

B.中期

C.長(zhǎng)期

D.短期

5.已知某銀行2015年總收入為8000萬(wàn)元，總借款項(xiàng)的借款利息匯總為450萬(wàn)元，其他成本為4500萬(wàn)元，另外，該銀行的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬(wàn)元，那么其風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率為（）。

A.9％

B.61％

C.70％

D.160％

6.（）是銀行經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.理事會(huì)

7.下列屬于間接融資工具的是()。

A.銀行債券

B.商業(yè)票據(jù)

C.公司股票

D.企業(yè)債券

8.政策性銀行改革方針起始于（）。

A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行

D.以上全無(wú)

9.注冊(cè)資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事不少于（）人。

A.6

B.5

C.4

D.3

10.（）年3月18日，第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議正式通過(guò)了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，并于通過(guò)之日公布實(shí)施，首次以國(guó)家立法形式確立了中國(guó)人民銀行作為中央銀行的地位。

A.1994

B.1995

C.1999

D.2000

11.我國(guó)的中央銀行是（

）。

A.中國(guó)銀行

B.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)工商銀行

12.（）是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.抵押權(quán)

B.質(zhì)押權(quán)

C.保證

D.留置權(quán)

13.不屬于銀行清算業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的清算模式的是（）。

A.定額批量清算

B.全額清算

C.凈額批量清算

D.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)清算

14.下列可以作為保證人的是()。

A.企業(yè)法人

B.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)

C.醫(yī)院

D.國(guó)家機(jī)關(guān)

15.犯罪的基本特征是（）。

A.社會(huì)危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事違法性

十六.多選題(共15題)

1.通貨膨脹對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響有()。

A.生產(chǎn)成本提高，生產(chǎn)性投資風(fēng)險(xiǎn)加大

B.使貨幣的價(jià)值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤(rùn)等均無(wú)法準(zhǔn)確核算

C.引起不利于固定薪金收入階層的國(guó)民收入的再分配

D.有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配

E.使社會(huì)公眾失去對(duì)本國(guó)紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣

2.下列關(guān)于貿(mào)易融資工具的說(shuō)法，正確的有()。

A.現(xiàn)在銀行基本上只開(kāi)不可撤銷(xiāo)信用證

B.信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買(mǎi)賣(mài)

C.在國(guó)際貿(mào)易中，信用證開(kāi)證申請(qǐng)人通常是進(jìn)口商

D.信用證是一種銀行開(kāi)立的有條件的承諾付款的書(shū)面文件

E.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是銀行保函

3.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理措施中的現(xiàn)場(chǎng)檢查的說(shuō)法正確的是（）。

A.現(xiàn)場(chǎng)檢查是周而復(fù)始的過(guò)程

B.可以采取詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明的措施

C.進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行及其分行的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)

D.現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)

E.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)阻礙國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)工作人員依法執(zhí)行檢查、調(diào)查職務(wù)的，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰

4.無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件為（）。

A.行為人既沒(méi)有代理權(quán)，也沒(méi)有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由

B.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

C.第三人須為善意且無(wú)過(guò)失

D.行為人的行為不違法

E.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力

5.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

E.風(fēng)險(xiǎn)分散

6.下列關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄存款，說(shuō)法不正確的有()。

A.我國(guó)不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理

B.個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶

C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨(dú)立核算

D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶

7.下列對(duì)矩陣型組織架構(gòu)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.在該架構(gòu)下，縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂

B.在該架構(gòu)下，若區(qū)域總部運(yùn)作失靈，則可能對(duì)整個(gè)區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響

C.在該架構(gòu)下，各區(qū)域總部之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，容易因爭(zhēng)奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

D.在該架構(gòu)下，不僅設(shè)立了若干區(qū)域總部，還設(shè)立了若干事業(yè)部

E.區(qū)域總部的事業(yè)部只接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)，并不接受總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)

8.下列關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說(shuō)法，正確的有（）。

A.對(duì)周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾

B.銀行對(duì)這種票據(jù)包銷(xiāo)的承諾，不具有法律約束力

C.借款人可以在一段時(shí)期內(nèi)，以自己名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)

D.發(fā)行人以短期融資方式，取得中長(zhǎng)期的融資效果

E.保障票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性

9.以下各項(xiàng)中，屬于流動(dòng)資金貸款的是（

）。

A.中國(guó)銀行的個(gè)人商用房貸款

B.中國(guó)銀行的個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款

C.中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款

D.“幸福時(shí)貸”個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款

E.“現(xiàn)貸派”個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款

10.下列構(gòu)成洗錢(qián)罪的行為的有（

）。

A.為金融詐騙犯罪的所得提供資金賬戶

B.協(xié)助將走私犯罪的財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券

C.通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助涉黑資金轉(zhuǎn)移

D.協(xié)助將受賄資金匯往境外

E.掩飾、隱瞞毒品犯罪所得及其收益的來(lái)源

11.固定資產(chǎn)貸款一般包括()

A.股權(quán)投資

B.基本建設(shè)貸款

C.技術(shù)改造貸款

D.科技開(kāi)發(fā)貸款

E.商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款

12.下列選項(xiàng)中，不以營(yíng)利為目的的銀行主要有（

）。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D.中國(guó)進(jìn)出口銀行

E.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

13.下列屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)職責(zé)的有（）。

A.依照法律.行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則

B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理

C.管理信貸征信業(yè)

D.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

E.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立.變更.終止和業(yè)務(wù)范圍

14.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)的是（）。

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算

E.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

15.在我國(guó)貨幣供應(yīng)量層次劃分中，屬于準(zhǔn)貨幣的是()。

A.證券公司保證金存款

B.企業(yè)單位定期存款

C.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

D.企業(yè)單位活期存款

E.流通中現(xiàn)金

十七.判斷題(共15題)

1.巴塞爾委員會(huì)的常設(shè)秘書(shū)處與國(guó)際清算銀行一道共同設(shè)在美國(guó)的紐約。（）

2.失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動(dòng)力人口是指年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。

3.代理中央銀行業(yè)務(wù)是由政策性銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。（）

4.建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并至少每半年開(kāi)展1次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（）

5.銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)禁以任何方式索取或收受客戶、供應(yīng)商、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、下屬機(jī)構(gòu)、下級(jí)員工及其他利益相關(guān)方的賄賂或不當(dāng)利益。（）

6.貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行參股出資的股份有限公司。（）

7.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)無(wú)直接影響，只能間接影響。

8.再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。（)

9.交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值0.5萬(wàn)美元以上的跨境交易屬于大額交易。()

10.當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面檢查監(jiān)督。()

11.銀行卡必須具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能。（）

12.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本供給量與經(jīng)濟(jì)資本需求量應(yīng)保持動(dòng)態(tài)平衡。()

13.擔(dān)保抵押債券是資產(chǎn)證券化的一種發(fā)展形式。()

14.中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要任務(wù)是執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品的成套設(shè)備的資本性貨物出口提供政策性金融支持。（）

15.借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費(fèi)。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：正態(tài)曲線由σ和μ決定其形狀：μ為均值決定了曲線中心，σ為標(biāo)準(zhǔn)差決定了曲線的離散程度。若固定σ的值，隨μ值不同，曲線位置將不同。

2.答案：A

本題解析：答案為A。巴塞爾委員會(huì)1996年發(fā)布的《資本協(xié)議市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》要求采用內(nèi)部模型計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的銀行對(duì)模型進(jìn)行事后檢驗(yàn)，以檢驗(yàn)并提高模型的準(zhǔn)確性和可靠性。監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)根據(jù)事后檢驗(yàn)的結(jié)果決定是否通過(guò)設(shè)定附加因子（plusfactor)來(lái)提高市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管資本要求。而商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期實(shí)施事后檢驗(yàn)，將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法或模型的估算結(jié)果與實(shí)際結(jié)果進(jìn)行比較，并以此為依據(jù)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法或模型進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)。

3.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%。

4.答案：A

本題解析：凈頭寸限額對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

5.答案：D

本題解析：20世紀(jì)60年代以前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要側(cè)重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保持商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性，屬于資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段；歐式期權(quán)定價(jià)模型產(chǎn)生于資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段；資產(chǎn)負(fù)債管理模式是重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)協(xié)同管理，通過(guò)匹配資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)互相代替和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制的風(fēng)險(xiǎn)管理模式。

6.答案：D

本題解析：我國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)管體制的總體特點(diǎn)為“一部門(mén)主管、多部門(mén)配合”。其中，多部門(mén)配合是指中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)等有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)。

7.答案：D

本題解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因無(wú)力為負(fù)債的減少和資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的可能性。

8.答案：B

本題解析：1年后投資股票市場(chǎng)的預(yù)期收益率=0．25×30％+0．15×50％+0．15×10％+0．25×(-10％)+0．20×(-30％)=8％。

9.答案：B

本題解析：資本的本質(zhì)特征是可以自由支配，是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的第一資金來(lái)源。

10.答案：D

本題解析：泊松分布是一種常見(jiàn)的離散分布，通常用來(lái)描述獨(dú)立單位時(shí)間內(nèi)（也可以是單位面積、單位產(chǎn)品）某一事件成功次數(shù)所對(duì)應(yīng)的概率。例如，泊松分布可用于度量以下事件的概率：?jiǎn)挝粫r(shí)間內(nèi)某商業(yè)銀行接待客戶的數(shù)量、單位時(shí)間內(nèi)客服接到的電話數(shù)量等。

11.答案：A

本題解析：缺口分析用來(lái)衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響。

12.答案：B

本題解析：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配原則，商業(yè)銀行一般選擇四種策略控制操作風(fēng)險(xiǎn)。一是降低風(fēng)險(xiǎn)，即通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制程序?qū)Ω黠L(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行控制，減少操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，降低風(fēng)險(xiǎn)損失的嚴(yán)重程度；二是承受風(fēng)險(xiǎn)，即對(duì)于無(wú)法降低又無(wú)法避免的風(fēng)險(xiǎn)，如人員、流程、系統(tǒng)等引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，采取承擔(dān)并通過(guò)定價(jià)、撥備、資本等方式進(jìn)行主動(dòng)管理；三是轉(zhuǎn)移或緩釋風(fēng)險(xiǎn)，即通過(guò)外包、保險(xiǎn)、專門(mén)協(xié)議等工具，將損失全部或部分轉(zhuǎn)移至第三方，值得注意的是，在轉(zhuǎn)移或緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中，可能會(huì)產(chǎn)生新的操作風(fēng)險(xiǎn)；四是回避風(fēng)險(xiǎn)，即通過(guò)撤銷(xiāo)危險(xiǎn)地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)、關(guān)閉高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)等方式進(jìn)行規(guī)避。

13.答案：C

本題解析：。制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法。此外，常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法還有：①專家調(diào)查列舉法；②資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法；③情景分析法；④分解分析法；⑤失誤樹(shù)分析方法。

14.答案：C

本題解析：損失數(shù)據(jù)收集的步驟是：①損失事件識(shí)別；②損失事件填報(bào)；③損失金額確定；④損失事件信息審核；⑤損失數(shù)據(jù)驗(yàn)證；可見(jiàn)C項(xiàng)不是其內(nèi)容。正確的應(yīng)該是損失金額確定。

15.答案：A

本題解析：流動(dòng)性比率／指標(biāo)法是各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。自我評(píng)估法、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)法、因果分析模型都是用來(lái)處理操作風(fēng)險(xiǎn)的。?

二.多選題1.答案：A、B、D、E

本題解析：

經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)當(dāng)維護(hù)股東的權(quán)利，所以C項(xiàng)不符合題意，巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵守的原則是：①董事會(huì)應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則，并監(jiān)督其在全行的傳達(dá)貫徹；②有效的董事會(huì)應(yīng)清楚地界定自身和高級(jí)管理層的權(quán)力及主要責(zé)任，并在全行實(shí)行條線清晰的責(zé)任制和問(wèn)責(zé)制；③董事會(huì)應(yīng)當(dāng)監(jiān)督高級(jí)管理層是否執(zhí)行董事會(huì)政策；④董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)有效發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)部門(mén)、外部審計(jì)單位及內(nèi)部控制部門(mén)的作用；⑤董事會(huì)應(yīng)確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長(zhǎng)期目標(biāo)和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致；⑥商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度；⑦董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)了解商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)架構(gòu)；⑧董事會(huì)成員應(yīng)稱職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對(duì)商業(yè)銀行的各項(xiàng)事務(wù)作出正確的判斷。?

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)信息各業(yè)務(wù)單元的流動(dòng)可以完全是單向的，或者具有多向交互式、智能化的特點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)需要從內(nèi)部和外部獲得信息數(shù)據(jù)，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)必須確保采取一種顯而易見(jiàn)的方式來(lái)區(qū)分系統(tǒng)“真實(shí)的”和交易人員“假設(shè)的”分析操作，所以ABC正確；風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)不能制約數(shù)據(jù)的特性，所以E項(xiàng)錯(cuò)誤；風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)屬于商業(yè)銀行核心“無(wú)形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的質(zhì)量和安全保障標(biāo)準(zhǔn)，所以D項(xiàng)正確。

3.答案：C、D、E

本題解析：

考查戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。在評(píng)估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件，例如整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、利率變化/預(yù)期、信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)等。

4.答案：A、B、E

本題解析：

利率預(yù)測(cè)的內(nèi)容包括利率變動(dòng)方向、利率變動(dòng)水平、利率周期轉(zhuǎn)折點(diǎn)的預(yù)測(cè)。

5.答案：A、C、D

本題解析：

B、E兩項(xiàng)屬于短期貸款應(yīng)該考慮的內(nèi)容。

對(duì)于短期貸款，應(yīng)當(dāng)考慮正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)而且足額償還貸款;

對(duì)于中長(zhǎng)期貸款，應(yīng)當(dāng)主要分析未來(lái)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息，但在貸款初期，應(yīng)當(dāng)考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來(lái)獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息。此外，由于企業(yè)發(fā)展可能處于開(kāi)發(fā)期、成長(zhǎng)期、成熟期或衰退期，進(jìn)行現(xiàn)金流量分析時(shí)需要考慮不同發(fā)展時(shí)期的現(xiàn)金流特性。例如，在開(kāi)發(fā)期和成長(zhǎng)期，借款人可能沒(méi)有或只有很少的銷(xiāo)售收入，而且還需要依賴外部融資解決資金需求，因此其正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量一般是負(fù)值;在成熟期，隨著產(chǎn)品的銷(xiāo)售收入增加，企業(yè)維持原有規(guī)模，其凈現(xiàn)金流量開(kāi)始為正值并保持穩(wěn)定增長(zhǎng)?？梢?jiàn)，在進(jìn)行現(xiàn)金流量分析時(shí)，必須根據(jù)客戶和交易對(duì)于的具體情況作具體分析。

故本題選擇ACD。

6.答案：A、D、E

本題解析：

B項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中的“系統(tǒng)缺陷”；C項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中的“人員因素”。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。除以上五項(xiàng)外，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)還包括：①傳遞銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好；②利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動(dòng)、狀況的信息，為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和目標(biāo)實(shí)施提供支持；③保證風(fēng)險(xiǎn)管理信息及時(shí)、準(zhǔn)確地向上級(jí)或者同級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、外部監(jiān)管部門(mén)、投資者報(bào)告。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除題中五項(xiàng)外，能夠轉(zhuǎn)移商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)品種還包括：(1)商業(yè)銀行一攬子保險(xiǎn)；(2)經(jīng)理與高級(jí)職員責(zé)任險(xiǎn)；(3)未授權(quán)交易保險(xiǎn)；(4)商業(yè)綜合責(zé)任保險(xiǎn)。

9.答案：A、B、E

本題解析：

設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則，且須明確數(shù)據(jù)口徑、門(mén)檻值、報(bào)告路徑等要素。

（1）整體性。

（2）重要性。

（3）敏感性。

（4）可靠性。

（5）有效性。

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。AB兩項(xiàng)屬于文件或合同缺陷；C項(xiàng)屬于流程執(zhí)行失敗；E項(xiàng)屬于控制和報(bào)告不力。

11.答案：A、B、D、E

本題解析：

《聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)辦法》首次明確了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理"前瞻性、匹配性、全覆蓋、有效性"四項(xiàng)重要原則。

12.答案：B、C、D、E

本題解析：

全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化是商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念之一。風(fēng)險(xiǎn)管理絕不僅僅是風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的職責(zé)，無(wú)論是董事會(huì)、高級(jí)管理層，還是業(yè)務(wù)部門(mén)，乃至運(yùn)營(yíng)部門(mén)，每個(gè)人在履行工作職責(zé)時(shí)，都必須深刻認(rèn)識(shí)潛在風(fēng)險(xiǎn)因素，并主動(dòng)預(yù)防。

13.答案：A、C、E

本題解析：

本題的出題點(diǎn)就是個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)。BD項(xiàng)中是員工的問(wèn)題，不是客戶問(wèn)題，且屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。

14.答案：A、C

本題解析：

財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要是對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表和損益表進(jìn)行分析，有助于商業(yè)銀行深入了解客戶的經(jīng)營(yíng)狀況以及經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在的問(wèn)題。

15.答案：A、B

本題解析：

可用來(lái)簡(jiǎn)化協(xié)方差矩陣的方法的是對(duì)角線模型和因子模型。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

如果未來(lái)面臨同樣的本息還款要求，在期望收益相等的條件下，收益波動(dòng)性高的