東營廣饒梁鄒村鎮(zhèn)銀行2023年招聘30名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

東營廣饒梁鄒村鎮(zhèn)銀行2023年招聘30名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系中，現(xiàn)金支付能力和資金實(shí)力分別屬于()。

A.基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

B.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

C.財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)

D.財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

2.某銀行分支機(jī)構(gòu)一年的貸款總收入為8千萬元，各項(xiàng)費(fèi)用支出是6千萬元，預(yù)期損失為2百萬元，用來抵押非預(yù)期損失的經(jīng)濟(jì)資本為1億元，則該機(jī)構(gòu)經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)是()。

A.22％

B.18％

C.25％

D.20％

3.董事會(huì)應(yīng)定期核查銀行()能否充分保證其有序和審慎地開展業(yè)務(wù)。

A.內(nèi)部控制體系

B.公司治理結(jié)構(gòu)

C.風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系

4.某公司2015年流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)2000萬元，其中存貨500萬元，應(yīng)收賬款500萬元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)1600萬元，則該公司2015年速動(dòng)比率為（）。

A.1.25

B.0.94

C.0.63

D.1

5.下列關(guān)于內(nèi)部評級法的說法，不正確的是（）。

A.可以分為初級法和高級法兩種

B.初級法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身客戶評級估計(jì)的每一等級客戶違約概率，其他風(fēng)險(xiǎn)要素采用監(jiān)管當(dāng)局的估計(jì)值

C.高級法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身二維評級體系自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限

D.商業(yè)銀行可以選擇初級法評估零售暴露，自行估計(jì)違約概率，違約損失率采用監(jiān)管當(dāng)局的估計(jì)值

6.良好的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路徑應(yīng)采?。ǎ?/p>

A.橫向傳送

B.縱向報(bào)送

C.直線傳送

D.縱向報(bào)送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)

7.法律風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因相同

B.外部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)是相同的

C.法律風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)相互獨(dú)立

D.法律風(fēng)險(xiǎn)是操作風(fēng)險(xiǎn)的一種特殊類型

8.在國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型中，（）是最主要的類型之一。

A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

B.政治風(fēng)險(xiǎn)

C.傳染風(fēng)險(xiǎn)

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

9.商業(yè)銀行在使用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本中，()的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)最低。

A.一般未使用的信用卡授信額度

B.與交易直接相關(guān)的或有項(xiàng)目

C.個(gè)人住房抵押貸款

D.與貿(mào)易直接相關(guān)的短期或有項(xiàng)目

10.下列商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)中，不能采用風(fēng)險(xiǎn)對沖策略進(jìn)行管理的是（）。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)

11.巴塞爾委員會(huì)于（

）公布了第三版《銀行公司治理原則》。

A.2006年

B.2010年

C.2013年

D.2015年

12.A公司2016年年末流動(dòng)性資產(chǎn)余額為1000萬元，流動(dòng)性負(fù)債余額為500萬元，則A公司2016年的流動(dòng)性比例為（）。

A.50％

B.100％

C.200％

D.300％

13.《巴塞爾新資本協(xié)議》只對（）的定義做了一個(gè)嘗試性的規(guī)定：“包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。”

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.國家風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

14.使用現(xiàn)金流分析中，當(dāng)商業(yè)銀行的資金來源大于資金使用時(shí)，表明()。

A.商業(yè)銀行流動(dòng)性相對充足

B.可能給運(yùn)營帶來風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行盈利增加

D.商業(yè)銀行安全性降低

15.商業(yè)銀行降低貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的最有效辦法是（）。

A.將貸款分散到不同的行業(yè)和區(qū)域

B.將貸款分散到正相關(guān)的行業(yè)

C.將貸款集中到個(gè)別高收益行業(yè)

D.將貸款集中到少數(shù)風(fēng)險(xiǎn)低的行業(yè)

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露分類有（

）。

A.主權(quán)類

B.金融機(jī)構(gòu)類

C.公司類

D.零售類

E.股權(quán)類

2.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)分析包括()。

A.結(jié)構(gòu)分析

B.總量分析

C.定量分析

D.定性分析

E.集中分析

3.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)對沖可以分為（）。

A.自我對沖

B.內(nèi)部對沖

C.市場對沖

D.特殊對沖

E.—般對沖

4.商業(yè)銀行可通過購買特定的保險(xiǎn)加以緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.火災(zāi)

B.內(nèi)部盜竊

C.外部欺詐

D.設(shè)備癱瘓

E.交易差錯(cuò)

5.下列屬于市場風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.股票風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.商品風(fēng)險(xiǎn)

6.日常國別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.審慎性

B.完整性

C.獨(dú)立性

D.及時(shí)性

E.一致性

7.一些銀行會(huì)采用評分卡的方式進(jìn)行中小企業(yè)客戶的準(zhǔn)入和核定，評分卡的特點(diǎn)包括（

）。

A.提高貸款審批的客觀性

B.提高貸款審批的效率

C.優(yōu)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管控

D.對信用風(fēng)險(xiǎn)的評估缺乏一致性

E.按照組合方式進(jìn)行管理

8.根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，下列機(jī)構(gòu)中一般不得作為貸款保證人的有（）。

A.企業(yè)集團(tuán)下屬地方分公司

B.公立醫(yī)院

C.國家機(jī)關(guān)

D.企業(yè)集團(tuán)下屬子公司

E.私立貴族學(xué)校

9.操作風(fēng)險(xiǎn)分為由()所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.技術(shù)

B.系統(tǒng)

C.流動(dòng)性

D.外部事件

E.人員

10.關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)、收益與損失之間的關(guān)系，下列描述正確的有（）。

A.損失是一個(gè)事后概念，是指已經(jīng)真實(shí)發(fā)生的賬面損失

B.承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)一定會(huì)帶來高收益

C.某項(xiàng)業(yè)務(wù)的預(yù)期損失較高反映了該業(yè)務(wù)的不確定性或風(fēng)險(xiǎn)較高

D.通常情況下，當(dāng)期收益較高的業(yè)務(wù)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也相對較高

E.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，是指在一定條件下可能遭受的損失

11.下列商業(yè)銀行可以用于計(jì)量交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)的方法有()。

A.權(quán)重法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法

D.內(nèi)部評級法

E.內(nèi)部模型法

12.商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理應(yīng)急計(jì)劃中應(yīng)當(dāng)包括()等方面的內(nèi)容。

A.制定在危機(jī)情況下對資產(chǎn)和負(fù)債的處置措施

B.彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序

C.如何維持良好的公共關(guān)系，樹立積極的公眾形象

D.如何處理與利益持有者之間的關(guān)系

E.明確在危機(jī)情況下各部門的分工和應(yīng)采取的措施

13.在商業(yè)銀行對操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測中，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是指用來考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或指標(biāo)。商業(yè)銀行可選擇一些指標(biāo)并通過對其監(jiān)測從而為操作風(fēng)險(xiǎn)管理提供早期預(yù)警。確定關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的三個(gè)步驟是（）。

A.了解業(yè)務(wù)和流程

B.確定并理解主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域

C.定義操作風(fēng)險(xiǎn)

D.定義風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)并按重要程度對定義的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行排序，確定主要的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

E.對操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類

14.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號中的融資信號包括（）。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)水平

B.債權(quán)人提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足

C.存款人提前兌付

D.所發(fā)行的流通債券(包括次級債)交易量上升

E.所發(fā)行股票價(jià)格下跌

15.國家風(fēng)險(xiǎn)主權(quán)評級的實(shí)質(zhì)是對中央政府作為債務(wù)人履行償債責(zé)任的意愿與能力的一種判斷。其作用主要體現(xiàn)在()。

A.能夠反映該國的違約損失率水平

B.決定一個(gè)國家違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的具體情況

C.能夠影響一個(gè)國家國際資本的流向

D.決定了主權(quán)國政府在國際金融市場上進(jìn)行融資的成本

E.在很大程度上影響了這一個(gè)國家非主權(quán)實(shí)體在國際市場上進(jìn)行融資的成本

三.判斷題(共15題)

1.外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯(cuò)配。()

2.商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)中的流動(dòng)性比率指標(biāo)不得低于15％。()

3.國際商業(yè)銀行用來考量商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平的最佳方法是RAPN。（）

4.基本指標(biāo)法用多種指標(biāo)構(gòu)成的指標(biāo)體系衡量商業(yè)銀行的整體操作風(fēng)險(xiǎn)。（）

5.監(jiān)事會(huì)的職責(zé)為確保商業(yè)銀行有效識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)，并承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。()

6.壓力測試的核心目的是降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，或緩釋風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后造成的損失。（）

7.壓力測試有助于協(xié)助銀行制定改進(jìn)措施。（）

8.從各類限額的關(guān)系看，行業(yè)限額是最基本的限額。()

9.人口老齡化可能對借款人的還款能力產(chǎn)生影響。（）

10.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要是由行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)反映出來。()

11.國別風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)基本特征，其中之一就是：國別風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國別風(fēng)險(xiǎn)。（）

12.重大市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告為定期報(bào)告，根據(jù)各層級管理要求及時(shí)報(bào)告高級管理層、董事會(huì)及其委員會(huì)。

(

)

13.經(jīng)濟(jì)資本是運(yùn)營部門設(shè)定的商業(yè)銀行應(yīng)持有的與其所承擔(dān)的業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本。

14.在大多數(shù)情況下，市場價(jià)值不可以代表公允價(jià)值。（）

15.資本規(guī)劃是對正常和壓力情景下的資本充足率進(jìn)行預(yù)測，并將預(yù)測資本水平與目標(biāo)資本充足率比較，相應(yīng)調(diào)整財(cái)務(wù)規(guī)劃和業(yè)務(wù)規(guī)劃，使銀行資本充足水平、業(yè)務(wù)規(guī)劃和財(cái)務(wù)規(guī)劃達(dá)到靜態(tài)平衡。（）

四.單選題(共15題)

1.銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款是()。

A.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

B.個(gè)人醫(yī)療貸款

C.個(gè)人住房裝修貸款

D.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

2.以下關(guān)于個(gè)人經(jīng)營貸款行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法中，錯(cuò)誤的是（）

A.禁止介入產(chǎn)能過?；虿环瞎?jié)能環(huán)保要求的的行業(yè)項(xiàng)目

B.借款人主營業(yè)務(wù)所屬應(yīng)在區(qū)域內(nèi)發(fā)展成熟，具備相對完備供應(yīng)、銷售渠道或其他配套基礎(chǔ)設(shè)施

C.以“有效分散風(fēng)險(xiǎn)”為原則，實(shí)行行業(yè)投向限額管理

D.借款人主營業(yè)務(wù)行業(yè)應(yīng)運(yùn)營特征相對清晰，有相對明確的交易方式、資金結(jié)算周期

3.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過（）萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。

A.50

B.40

C.30

D.20

4.商用房貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

B.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成

D.合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實(shí)

5.銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括（

）四個(gè)步驟。

（1）制作定位圖

（2）執(zhí)行定位

（3）識別重要屬性

（4）定位選擇

A.（3）、（1）、（4）、（2）

B.（4）、（3）、（1）、（2）

C.（1）、（2）、（3）、（4）

D.（3）、（1）、（2）、（4）

6.對畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務(wù)期達(dá)到一定期限的借款學(xué)生，經(jīng)批準(zhǔn)可以（）方式償還貸款本息。

A.獎(jiǎng)學(xué)金

B.減免

C.工資

D.國家補(bǔ)助

7.個(gè)人貸款采取抵押擔(dān)保方式的，不屬于貸前調(diào)查內(nèi)容的是（）。

A.抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況

B.保證擔(dān)保是否有效

C.抵押物的合法性

D.評估價(jià)格是否合理

8.下列各申請人中，最有可能申請到個(gè)人汽車貸款的是（）。

A.甲今年16歲，其家庭條件富裕，可以房產(chǎn)作抵押，欲貸款購買一輛汽車

B.乙個(gè)人信用良好，大學(xué)畢業(yè)后一直沒有找到長期的工作，現(xiàn)在想貸款買一輛車跑運(yùn)輸

C.丙一直有購車的想法，但是現(xiàn)在車價(jià)較貴，估計(jì)未來價(jià)格會(huì)下跌，想先在銀行貸款待車價(jià)下跌再買

D.丁在一家國有企業(yè)擔(dān)任處長，之前也曾多次貸款，并且信用狀況良好，欲貸款買一輛新車替換舊車

9.決定整個(gè)市場長期內(nèi)在吸引力的力量不包括（）。

A.相關(guān)行業(yè)競爭者

B.客戶選擇能力

C.替代產(chǎn)品

D.潛在的新競爭者

10.下列對個(gè)人汽車貸款期限調(diào)整的做法，符合相關(guān)規(guī)定的是（）。

A.一筆1年期貸款展期半年

B.延長貸款期限的，貸款利率按原貸款利率執(zhí)行

C.借款人在貸款到期后向銀行申請延長還款期限

D.本期本金尚未償還，應(yīng)及時(shí)提交期限調(diào)整申請書

11.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)助學(xué)貸款貸后管理內(nèi)容的是()。

A.貸款的償還管理

B.貸后檔案管理

C.貸后貼息管理

D.不良貸款管理

12.個(gè)人貸款市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)主要有人口因素、地理因素、心理因素、行為因素和利益因素等，以下關(guān)于上述標(biāo)準(zhǔn)說法不正確的是()

A.不同的人對金融產(chǎn)品的需求、愛好和使用頻率是不同的

B.按人口因素細(xì)分市場，然后選擇目標(biāo)市場是銀行通常采用的方法

C.心理因素是指客戶的生活方式、個(gè)性等心理變數(shù)

D.地理因素是指客戶所在地的地理位置

13.下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款說法，正確的是（）。

A.個(gè)人在任何商戶購買耐用品時(shí)都可以申請個(gè)人耐用消費(fèi)貸款

B.個(gè)人消費(fèi)額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當(dāng)支付罰息

C.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的使用者僅限于貸款申請人本人

D.個(gè)人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時(shí)才可以使用個(gè)人醫(yī)療貸款

14.設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則確定，一般為_______年，最長不超過_______年。（）

A.1；3

B.1；5

C.3；5

D.5；7

15.以所購商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán)）作抵押的，應(yīng)當(dāng)由（）決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。

A.借款人

B.開發(fā)商

C.國家法律

D.貸款銀行

五.多選題(共15題)

1.個(gè)人經(jīng)營類貸款的特征是（）。

A.適用面廣，可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求

B.銀行審批手續(xù)相對簡便

C.貸款期限相對較短

D.貸款用途多樣

E.風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

2.《民法通則》中規(guī)定，以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（

）。

A.社會(huì)團(tuán)體法人

B.事業(yè)單位法人

C.企業(yè)法人

D.自然人法人

E.機(jī)關(guān)法人

3.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的說法中，正確的有（）。

A.也稱委托性個(gè)人住房公積金貸款，是一種專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款

B.貸款的使用對象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工

C.與商業(yè)貸款相比，個(gè)人住房公積金貸款利率較高

D.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行到期一次還本付息

E.貸款期限在1年以上的，一般采用等額本息還款法或等額本金還款法

4.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款合作單位定位的說法，正確的有（）。

A.一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

B.二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關(guān)系

D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保

5.人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.操作失誤

B.員工內(nèi)部欺詐

C.內(nèi)外勾結(jié)

D.內(nèi)部系統(tǒng)漏洞

E.黑客攻擊

6.異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因無法修改時(shí)，征信服務(wù)中心應(yīng)（）。

A.不得按照異議申請人要求更改個(gè)人信息

B.檢查個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫中存在的問題

C.對該異議信息作特殊標(biāo)注

D.提供原信用報(bào)告

E.在書面答復(fù)中予以說明，待更正后再提供信用報(bào)告

7.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的說法，正確的有（）。

A.個(gè)人教育貸款是指銀行向借款人本人或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款

B.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同將個(gè)人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

C.國家助學(xué)貸款可以獲得財(cái)政貼息

D.只有四大國有銀行可以辦理國家助學(xué)貸款

E.個(gè)人教育貸款多為信用類貸款，風(fēng)險(xiǎn)相對較低

8.個(gè)人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關(guān)事宜的管理，包括（）等工作。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.本息回收

D.貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理

E.貸款檔案管理

9.采取保證擔(dān)保方式的，以下說法正確的有()。

A.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格

B.對開發(fā)商提供階段性保證擔(dān)保的，要調(diào)查開發(fā)商的經(jīng)營情況、信用情況等

C.對保證人為自然人的，應(yīng)查驗(yàn)貸款保證人提供的資信證明材料是否真實(shí)有效

D.與鑲行合作情況主要包括是否在銀行有房地產(chǎn)開發(fā)貸款、以前合作是否順利等

E.保證人為法人，則其一定具備保證資格

10.貸款人受理借款人個(gè)人經(jīng)營貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個(gè)人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的（）進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成貸前調(diào)查報(bào)告。

A.真實(shí)性

B.準(zhǔn)確性

C.完整性

D.審慎性

E.合法性

11.商用房貸款，審核放款通知，業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，對其（）進(jìn)行審核。

A.真實(shí)性

B.合法性

C.合理性

D.完整性

E.針對性

12.商用房貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

D.貸款本息到期收回、不良貸款管理

E.貸后檔案管理

13.下列可以作為個(gè)人汽車貸款擔(dān)保方式的有（）。

A.信用擔(dān)保

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證（）

E.購買汽車貸款履約保證保險(xiǎn)（）

14.個(gè)人汽車貸款貸后管理的內(nèi)容有（）。

A.貸款的回收

B.合同變更

C.貸后檢查

D.不良貸款管理

E.貸后檔案管理

15.房地產(chǎn)估計(jì)方法之一市場法的操作步驟包括（）。

A.搜索交易實(shí)例

B.建立可比價(jià)格基礎(chǔ)

C.測算折舊

D.求取積算價(jià)格

E.求取比準(zhǔn)價(jià)格

六.判斷題(共15題)

1.對于個(gè)人貸款營銷而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢及網(wǎng)上宣傳。（）

2.近年來，以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等新技術(shù)在金融領(lǐng)域逐步的應(yīng)用，推動(dòng)金融服務(wù)內(nèi)涵產(chǎn)生了深刻變化，金融行業(yè)的生態(tài)格局也隨之改變。

3.個(gè)人汽車貸款中借款人的還款能力是貸款資金安全的重要前提，借款人的還款意愿是貸款資金安全的根本保證。()

4.借款申請人可以以書面形式或口頭協(xié)商的形式提出個(gè)人汽車貸款借款申請。（）

5.辦理國家助學(xué)貸款時(shí)，經(jīng)辦行如認(rèn)為學(xué)校提交的信息表和申請材料有差錯(cuò)或遺漏的，應(yīng)立即拒絕其申請。（）

6.商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，離不開合作機(jī)構(gòu)。()

7.公積金個(gè)人住房貸款，實(shí)行“高進(jìn)高出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性。（）

8.即使借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約事件時(shí)。貸款銀行也不可以定期在公開報(bào)刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為。（）

9.在個(gè)人信用貸款的貸前調(diào)查中，調(diào)查人要通過查詢?nèi)嗣胥y行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，調(diào)查借款申請人是否有不良信用記錄。（）

10.借款人辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)，其還款能力主要依靠借款人及其家庭收入來源。（）

11.個(gè)人住房貸款和其他個(gè)人貸款相比，貸款金額較大、期限較長。（）

12.國家助學(xué)貸款實(shí)行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。()

13.品牌是銀行的核心競爭力。（）

14.貸前調(diào)查是商業(yè)助學(xué)貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)。()

15.根據(jù)邁克爾?波特的競爭戰(zhàn)略理論，單一營銷策略具有針對性強(qiáng)、營銷成本高的特點(diǎn)。()

七.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表，應(yīng)于下一年度的（）報(bào)中國銀監(jiān)會(huì)。

A.5月底前

B.2月底前

C.1月底前

D.6月底前

2.下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

B.當(dāng)期負(fù)債狀況

C.當(dāng)期收入水平

D.財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢

3.根據(jù)客戶分類與需求分析方法，下列選項(xiàng)中，不屬于客戶的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類的是（

）。

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好型

B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

C.風(fēng)險(xiǎn)中立型

D.風(fēng)險(xiǎn)成長型

4.不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能的是（）。

A.資金融通功能

B.損失補(bǔ)償功能

C.資金儲蓄功能

D.損失分?jǐn)偣δ?/p>

5.如果從第一年開始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為8％，則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是()元。(答案取近似數(shù)值)

A.61101

B.44866

C.67101

D.144866

6.王先生想為母校成立一項(xiàng)永久性獎(jiǎng)學(xué)金，現(xiàn)在投資400000元，年利率為8％，則該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金每年能夠頒發(fā)的金額為（）元。

A.32000

B.50000

C.60000

D.85000

7.證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料，委托記錄，交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項(xiàng)資料。資料的保存期限不得少于（）。

A.五年

B.十年

C.十五年

D.二十年

8.下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（

）：

A.發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入會(huì)受到價(jià)值折損

B.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)是指債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低的風(fēng)險(xiǎn)

C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)主要是針對短期債券而言的

D.發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的本金會(huì)受到價(jià)值折損

9.商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說法，錯(cuò)誤的是

()。

A.總行撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%

B.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格

C.總行對分支機(jī)構(gòu)實(shí)行分級管理的財(cái)務(wù)制度

D.各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)

10.商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時(shí)，()。

A.根據(jù)客戶需要、制定具體的管理辦法

B.基礎(chǔ)資產(chǎn)按儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分按照衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理

C.根據(jù)本銀行需要，制定具體的管理辦法

D.按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理

11.下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是()。

A.公司發(fā)行股票

B.公司在支付貨款時(shí)使用商業(yè)匯票

C.發(fā)行國庫券

D.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)

12.因重大誤解訂立的合同屬于（）.

A.無效合同

B.效力待定合同

C.有效合同

D.可撤銷合同

13.下列固定收益證券中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是()。

A.公司債券

B.企業(yè)債券

C.短期國庫券

D.商業(yè)票據(jù)

14.下列哪一項(xiàng)不屬于基金具有的特點(diǎn)（）

A.集合理財(cái)、專業(yè)管理

B.組合投資、分散投資

C.利益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小

D.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

15.教育規(guī)劃根據(jù)對象不同可分為個(gè)人教育投資規(guī)劃和()兩種。

A.老人教育規(guī)劃，

B.親人教育規(guī)劃

C.子女教育規(guī)劃

D.企業(yè)教育規(guī)劃

八.多選題(共15題)

1.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，留置權(quán)人的主要義務(wù)有（）。

A.留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場價(jià)格

B.留置權(quán)人負(fù)有妥善保管留置財(cái)產(chǎn)的義務(wù)

C.因保管不善致使留置財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

D.留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)約定留置財(cái)產(chǎn)后的債務(wù)履行期間

E.沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人兩個(gè)月以上履行債務(wù)的期間

2.下列關(guān)于家庭生命周期中的衰老期的說法中，正確的有()。

A.養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)

B.該階段家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少

C.該階段家庭房貸仍保持較高需求

D.該階段建議購買長期護(hù)理類保險(xiǎn)

E.該階段財(cái)富積累加快，支出降低

3.理財(cái)師在與客戶面對面交談時(shí)，應(yīng)該做到以下幾點(diǎn)：（）。

A.表情認(rèn)真

B.目不轉(zhuǎn)睛地盯著對方的眼睛

C.動(dòng)作配合

D.語言合作

E.談話要溫和委婉

4.下列關(guān)于成長型基金的說法中，不正確的有（）。

A.強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益

B.投資對象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小的金融產(chǎn)品

C.基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小

D.—般不會(huì)直接將股息分配給投資者

E.既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值

5.依據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料的有（）。

A.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品介紹的電影、互聯(lián)網(wǎng)資料

B.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的短信、郵件

C.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的研究機(jī)構(gòu)發(fā)表的評論

D.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的宣傳單、手冊

E.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的報(bào)紙、海報(bào)、電子顯示屏

6.影響房地產(chǎn)價(jià)格的社會(huì)因素有()。

A.社會(huì)治安狀況

B.居民法律意識

C.投機(jī)狀況

D.社會(huì)偏好

E.土地制度

7.下列產(chǎn)品屬于外匯理財(cái)產(chǎn)品的有（）。

A.個(gè)人外匯買賣

B.個(gè)人外匯期權(quán)

C.個(gè)人外匯遠(yuǎn)期

D.黃金

E.權(quán)證

8.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有(

)。

A.工資、獎(jiǎng)金

B.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

C.知識產(chǎn)權(quán)的收益

D.繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)

E.因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用

9.下列關(guān)于人身保險(xiǎn)敘述正確的有(??)。

A.人身保險(xiǎn)是以人的身體和壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)

B.人身保險(xiǎn)的投保人按照保單約定向保險(xiǎn)人繳納保險(xiǎn)費(fèi)

C.當(dāng)被保險(xiǎn)人在合同期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險(xiǎn)事故，由保險(xiǎn)人依照合同約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任

D.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品具有保障功能和投資功能

E.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品給付保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金，另一部分是投資收益

10.證券投資基金具有的特點(diǎn)包括()。

A.投資額小、費(fèi)用低廉

B.專業(yè)管理、集合理財(cái)

C.風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享

D.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

E.組合投資、分散投資

11.關(guān)于合同訂立的表述，正確的有（

）

A.在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/p>

B.必須和本人訂立合同，不得代理

C.約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式

D.訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

E.當(dāng)事人訂立合同,應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

12.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有()。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.法律風(fēng)險(xiǎn)

13.下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有（）。

A.長期國債

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

C.短期融資券

D.普通股

E.銀行承兌匯票

14.書面形式是當(dāng)事人最為普遍采用的一種合同約定形式．合同的書面形式包括多種形式，其中有（）。

A.合同書

B.信件

C.傳真

D.電子郵件

E.電報(bào)

15.下列對期貨交易的表述中，正確的有（

）。

A.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

B.合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額

C.合約只有很少一部分進(jìn)行實(shí)物交割

D.一般很少以平倉的方式對沖

E.期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約

九.單選題(共15題)

1.可持續(xù)增長率的假設(shè)條件不包括（）。

A.公司的資產(chǎn)使用效率將維持當(dāng)前水平

B.公司的財(cái)務(wù)杠桿增大

C.公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策

D.公司未增發(fā)股票，增加負(fù)債是其唯一的外部融資來源

2.下列資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)的是（）。

A.先于銀行抵押給第三人的廠房

B.企業(yè)自己擁有的專利權(quán)

C.長期國債

D.土地使用權(quán)

3.下列關(guān)于抵債資產(chǎn)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.使用權(quán)不明確的財(cái)產(chǎn)可以單獨(dú)用于抵償債務(wù)

B.銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)

C.不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)作抵債資產(chǎn)的，應(yīng)自取得之日起2年內(nèi)予以處置

D.抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對外出租

4.擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額（）的，實(shí)行差額提取。

A.5%

B.8%

C.10%

D.12%

5.以下各項(xiàng)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。

A.抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品

B.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

C.土地所有權(quán)

D.存貨

6.借款合同的必備條款不包括（）。

A.貸款種類

B.借款用途

C.貸款利率

D.保證方式

7.實(shí)務(wù)操作中，建議采用()方式進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研，同時(shí)可通過其他調(diào)查方法對考察結(jié)果加以證實(shí)。

A.多次檢查

B.全面檢查

C.突擊檢查

D.約見檢查

8.下列關(guān)于抵押物保全的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不善，抵押物價(jià)值減少的，有權(quán)要求抵押人停止其行為

B.若由于抵押人的原因使得抵押物價(jià)值減少的，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值或提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保

C.若由于抵押人的原因使得抵押物價(jià)值減少的，銀行有權(quán)要求抵押人支付與減少的價(jià)值相等的現(xiàn)金

D.若抵押人對抵押物價(jià)值減少無過錯(cuò)，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保

9.在下列哪種情況下，行業(yè)內(nèi)競爭比較激烈？()

A.行業(yè)進(jìn)入導(dǎo)入期

B.行業(yè)進(jìn)入壁壘高

C.資本運(yùn)作比較頻繁期

D.行業(yè)退出市場成本高

10.下列不屬于商業(yè)銀行一級信貸檔案的是（?）。

A.銀行開出的本外幣存單、銀行本票和銀行承兌匯票

B.保險(xiǎn)單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或其他權(quán)益證書

C.貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件

D.上市公司股票、政府債券和公司債券

11.下列關(guān)于藍(lán)色預(yù)警法的描述，錯(cuò)誤的是()。

A.該方法重視定量分析與定性分析相結(jié)合

B.這種預(yù)警方法側(cè)重定量分析

C.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，具體分為兩種模式

D.指數(shù)預(yù)警法，即利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)警

12.信貸檔案實(shí)行（）。

A.業(yè)務(wù)人員管理制原則

B.分散管理制原則

C.兼職人員管理制原則

D.集中統(tǒng)一管理原則

13.財(cái)產(chǎn)保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財(cái)產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施（）天內(nèi)正式起訴。

A.7

B.10

C.15

D.30

14.下列不得用來抵債的資產(chǎn)是（）。

A.動(dòng)產(chǎn)

B.不動(dòng)產(chǎn)

C.正在被依法監(jiān)管的資產(chǎn)

D.有價(jià)證券

15.關(guān)于基本信貸分析，下列說法正確的是()。

A.如果借款人存在不良的還款記錄，銀行應(yīng)拒絕對其貸款，然后進(jìn)一步分析原因

B.貸款被挪用會(huì)使還款周期變化，貸款償還的不確定性加大

C.對銀行來說，擔(dān)保抵押是最可靠的還款方式

D.資本轉(zhuǎn)換周期通過一個(gè)生產(chǎn)周期來完成

十.多選題(共15題)

1.以下屬于黑色預(yù)警法的應(yīng)用的是（）。

A.各種商情指數(shù)

B.預(yù)期合成指數(shù)

C.商業(yè)循環(huán)指數(shù)

D.經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)

E.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)圖

2.銀行在辦理放款手續(xù)時(shí)，應(yīng)注意（）。

A.借款人是否已辦理開戶手續(xù)

B.提款日期、金額及貸款用途是否與合同一致

C.是否按中國人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的要求及時(shí)更新并發(fā)送數(shù)據(jù)

D.是否按銀監(jiān)會(huì)的要求報(bào)送數(shù)據(jù)

E.是否按外匯管理局的要求報(bào)送數(shù)據(jù)

3.銀行對借款人主體資格及基本情況進(jìn)行審查的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人主體資格及經(jīng)營資格的合法性，貸款用途是否在其營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍內(nèi)

B.借款人股東的實(shí)力及注冊資金的到位情況

C.借款人申請貸款是否履行了法律法規(guī)或公司章程規(guī)定的授權(quán)程序

D.借款用途是否合法合規(guī)，是否符合國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策等

E.借款人的信用等級評定是否符合銀行信貸政策制度

4.“固定資產(chǎn)使用率”指標(biāo)存在的不足包括（）。

A.折舊并不意味著用光，就公司而言，使用完全折舊但未報(bào)廢的機(jī)械設(shè)備是很正常的

B.固定資產(chǎn)使用價(jià)值會(huì)因折舊會(huì)計(jì)政策的變化和經(jīng)營租賃的使用而被錯(cuò)誤理解

C.為了提高生產(chǎn)力，公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)基礎(chǔ)可能相對較新，但有些資產(chǎn)可能仍需重置

E.未能反映固定資產(chǎn)的折舊程度

5.關(guān)于長期投資，下列說法正確的是（）。

A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險(xiǎn)較大

C.最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資

D.其屬于資產(chǎn)變化引起的借款需求

E.如果銀行向一個(gè)處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會(huì)將銀行借款用于并購活動(dòng)

6.商業(yè)銀行授信實(shí)施后，應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測的內(nèi)容有()

A.客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實(shí)地全面履行合同

B.授信項(xiàng)目是否正常進(jìn)行

C.客戶的法律地位是否發(fā)生變化

D.客戶的財(cái)務(wù)狀況是否發(fā)生變化

E.抵押品可獲得情況和質(zhì)量、價(jià)值等情況

7.下列屬于貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號的有()。

A.董事會(huì)、所有權(quán)或重要的人事變動(dòng)

B.公司管理層冒險(xiǎn)投資其他新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品以及新市場

C.公司囤貨用于投機(jī)，使存貨超出正常水平

D.資本與負(fù)債比率低，長期債務(wù)大量增加，短期債務(wù)過度增加

E.銷售上升，利潤減少，相對銷售額（利潤）而言，總資產(chǎn)增加過快

8.貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號系統(tǒng)中關(guān)于財(cái)務(wù)狀況的信號包括()。

A.存貨周轉(zhuǎn)速度放慢

B.除固定資產(chǎn)外的非流動(dòng)資產(chǎn)集中

C.資本與債務(wù)的比例低

D.總資產(chǎn)增加過快

E.財(cái)務(wù)報(bào)表呈報(bào)不及時(shí)

9.下列關(guān)于替代品的說法，正確的有()。

A.替代品可能來自海外市場

B.某行業(yè)的替代品對需求和價(jià)格的影響越強(qiáng).行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)就越小

C.來自于其他行業(yè)的替代品的競爭不利會(huì)影響價(jià)格.還會(huì)影響到消費(fèi)者偏好

D.消費(fèi)者購買來自另一行業(yè)的替代品的“品牌轉(zhuǎn)換成本”越低.行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)就越大

E.替代品的潛在威脅對行業(yè)銷售和利潤的影響在波特五力分析法里有所反映

10.信貸授權(quán)中的信貸包括（）。

A.貸款

B.貼現(xiàn)

C.透支

D.保理

E.信用證

11.對于季節(jié)性增長借款企業(yè)，銀行需通過對（）分析，判斷企業(yè)是否具有季節(jié)性借款需求及其時(shí)間和金額，決定合適的季節(jié)性貸款結(jié)構(gòu)及償還時(shí)間表。

A.現(xiàn)金流的預(yù)測

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)預(yù)測

C.營運(yùn)資本投資

D.銷售水平

E.現(xiàn)金水平

12.以下屬于有關(guān)經(jīng)營狀況的信號的有()。

A.各部門職責(zé)分裂

B.喪失一個(gè)或多個(gè)客戶，而這些客戶財(cái)力雄厚

C.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

D.固定資產(chǎn)迅速變化

E.成本上升、收益減少

13.財(cái)務(wù)指標(biāo)分析中，存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)增多，說明客戶可能（

）。

A.存貨銷量增加

B.呆滯積壓存貨比重較大

C.存貨采購價(jià)格上漲

D.存貨采購過量

E.存貨耗用量增加

14.下列屬于商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的有（）。

A.借款人財(cái)務(wù)狀況

B.借款人與銀行的關(guān)系

C.借款人流動(dòng)資金需求分析與測算

D.項(xiàng)目投資估算與資金籌措評估

E.對貸款擔(dān)保的分析

15.商業(yè)銀行根據(jù)不同的信貸管理體制及模式，將授信額度分為（

）。

A.分批貸款額度

B.總貸款額度

C.單筆貸款額度

D.客戶授信額度

E.集團(tuán)授信額度

十一.判斷題(共15題)

1.企業(yè)產(chǎn)品的競爭力，主要取決于產(chǎn)品自身的性價(jià)比。當(dāng)企業(yè)的產(chǎn)品定價(jià)不再具有競爭力或質(zhì)量出現(xiàn)不穩(wěn)定狀況時(shí)，可能會(huì)產(chǎn)生經(jīng)營上的問題。()

2.保障性住房和普通商品房項(xiàng)目為25％，其他項(xiàng)目為25％。（）

3.普通損失準(zhǔn)備金可以計(jì)入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本，但計(jì)入的普通準(zhǔn)備金不能超過加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的125%，超過部分不再計(jì)入。（）

4.銀行為實(shí)現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)目的．明確相互權(quán)利義務(wù)關(guān)系而簽訂的貸款合同是民事合同，通過合同所確立的民事關(guān)系是一種受法律保護(hù)的民事法律關(guān)系，所以通過簽訂合同建立法律關(guān)系的行為是一種民事法律行為。（）

5.銀行應(yīng)將質(zhì)押存款的資金放在借款人在本行的活期存款賬戶中。

6.在區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析當(dāng)中，銀行必須重視對區(qū)域政府行為的分析，重視對區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策合理性的判斷。（

）

7.上級行(公司)接到下級行(公司)的呆賬核銷申報(bào)表，應(yīng)當(dāng)組織有關(guān)部門進(jìn)行嚴(yán)格審查并簽署意見。銀行發(fā)生的呆賬，經(jīng)逐級上報(bào)，由銀行總行(總公司)審批核銷。

8.在取得抵債資產(chǎn)過程中發(fā)生的有關(guān)費(fèi)用，可以從按既定原則確定的抵押品、質(zhì)押品的價(jià)值中優(yōu)先扣除。（）

9.客戶經(jīng)理在與客戶面談以后，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行內(nèi)部意見反饋，使下一階段工作順利開展。這一原則不適用于每次業(yè)務(wù)面談。（）

10.信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來一定時(shí)期內(nèi)按約定條件為客戶提供貸款或信用支持的承諾。（）

11.如抵(質(zhì))押物無明確的登記部門，則應(yīng)先將抵(質(zhì))押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件及其辦理轉(zhuǎn)讓所需的有關(guān)文件正本交由銀行保管，并且將抵(質(zhì))押合同在當(dāng)?shù)氐墓C部門進(jìn)行公證。（）

12.費(fèi)率是指包括利率在內(nèi)的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格。()

13.有時(shí)公司也會(huì)遇到意外的非預(yù)期性支出，非預(yù)期性支出一旦超過了公司的現(xiàn)金儲備，就會(huì)導(dǎo)致公司的借款需求。（）

14.貸款意向書不具備法律效力，而貸款承諾具有法律效力。（）

15.銀行設(shè)立抵押或保證的目的在于，明確規(guī)定在借款人不能履行還貸義務(wù)時(shí)，銀行可以取得并變賣借款人的資產(chǎn)或取得保證人的承諾。（）

十二.單選題(共15題)

1.（）是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營類貸款

D.個(gè)人醫(yī)療貸款

2.下列關(guān)于貸款公司的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款公司開展業(yè)務(wù)，必須堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營宗旨

B.貸款公司的營運(yùn)資金來源包括實(shí)收資本、向投資人的借款和向其他金融機(jī)構(gòu)融資，融資資金余額不得超過其資本凈額的50％

C.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％

D.貸款公司對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的20％

3.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，內(nèi)部控制是（

）。

A.商業(yè)銀行股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級管理層參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的內(nèi)部控制治理和組織架構(gòu)

B.商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)管理目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制

C.商業(yè)銀行的一種自律行為，是商業(yè)銀行為完成既定的工作目標(biāo)和防范風(fēng)險(xiǎn)，對內(nèi)部各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱

D.商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制

4.銀行對消費(fèi)者購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)的申請，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)辦理，體現(xiàn)了銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)中的（）。

A.交易信息公開

B.妥善處理客戶交易請求

C.保護(hù)消費(fèi)者信息

D.遵守相關(guān)法律

5.每年9月各銀行業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)共同參與的“金融知識進(jìn)萬家”銀行業(yè)金融知識宣傳服務(wù)月活動(dòng)，體現(xiàn)了對金融消費(fèi)者（

）的尊重和保障。

A.公平交易權(quán)

B.受尊重權(quán)

C.知情權(quán)

D.受教育權(quán)

6.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全本機(jī)構(gòu)統(tǒng)一的同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，并將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全機(jī)構(gòu)統(tǒng)一授信體系，由()實(shí)施授權(quán)管理。

A.人民銀行總行自上而下

B.總部自上而下

C.支行行長自下而上

D.董事會(huì)自上而下

7.項(xiàng)目融資屬于特殊的（

）。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.流動(dòng)資金貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.住房貸款

8.資產(chǎn)公司的基本功能定位不包括（）。

A.財(cái)富創(chuàng)造的領(lǐng)導(dǎo)者

B.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

C.各類存量資產(chǎn)的盤活者

D.多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者

9.根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不屬于金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)賣方盡職調(diào)查方式的是（）。

A.確定樣本資產(chǎn)，并對樣本資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)查

B.審閱不良資產(chǎn)檔案

C.召開聽證會(huì)

D.記錄盡職調(diào)查過程

10.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在特定期間的（）進(jìn)行綜合評價(jià)，并根據(jù)考評結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理。

A.經(jīng)營成果

B.發(fā)展?fàn)顩r

C.內(nèi)控管理

D.風(fēng)險(xiǎn)狀況

11.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、()和保證金存款等。

A.單位協(xié)定存款

B.單位臨時(shí)存款

C.單位基本存款

D.單位議定存款

12.以下關(guān)于合規(guī)文化的特點(diǎn)說法錯(cuò)誤的是（）。

A.合規(guī)文化是銀行的自身需求

B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向

C.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是合規(guī)文化的核心

13.下列不良資產(chǎn)不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓的是（）。

A.個(gè)人貸款

B.抵債資產(chǎn)

C.公司貸款

D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

14.目前，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是（）和（）。

A.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣

B.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量

D.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金

15.合規(guī)負(fù)責(zé)人的基本職責(zé)不包括（）。

A.全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識別和管理

B.監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)

C.明確所有員工和業(yè)務(wù)條線需要遵守的基本原則

D.定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于加強(qiáng)金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的舉措有（）。

A.完善金融消費(fèi)者投訴管理機(jī)制

B.強(qiáng)化普惠金融宣傳

C.加強(qiáng)金融知識普及教育

D.加大金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)力度

E.培育公眾金融風(fēng)險(xiǎn)意識

2.《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關(guān)系人包括（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員

D.商業(yè)銀行管理人員

E.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員近親屬

3.信托公司開展信托業(yè)務(wù)的禁止性行為有（

）。

A.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益

B.將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

D.以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保

E.法律法規(guī)和中國銀保監(jiān)會(huì)禁止的其他行為

4.商業(yè)銀行個(gè)人定期存款的種類包括（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.保證金存款

E.存本取息

5.對于流動(dòng)資金貸款的管理，銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對貸款人采取相關(guān)監(jiān)管措施的情形包括（）。

A.流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的

B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的

C.貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、貸后管理未盡職的

D.對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的

E.對借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時(shí)采取有效措施的

6.產(chǎn)業(yè)組織政策包括()。

A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

B.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策

C.市場秩序政策

D.產(chǎn)業(yè)合理化政策

E.產(chǎn)業(yè)布局政策

7.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)中，說法正確的是（）。

A.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能

B.對普通股、其他一級資本工具和二級資本工具分別建立嚴(yán)格的合格標(biāo)準(zhǔn)，以提高各類資本工具的損失吸收能力

C.引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項(xiàng)目，并要求從核心一級資本中扣減

D.取消專門用于抵御市場風(fēng)險(xiǎn)的三級資本

E.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計(jì)或轉(zhuǎn)股條款

8.信托的設(shè)立至少應(yīng)當(dāng)包括的構(gòu)成要素有（）。

A.信托目的

B.信托行為

C.信托財(cái)產(chǎn)

D.信托要件

E.信托當(dāng)事人

9.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括()。

A.主要面向董事會(huì)的管理信息系統(tǒng)

B.主要面向高級管理層的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

C.主要面向客戶的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

D.主要供外部管理使用的管理信息系統(tǒng)

E.主要供內(nèi)部管理使用的管理信息系統(tǒng)

10.下列屬于金融資產(chǎn)管理公司擴(kuò)展功能的有()。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者

E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

11.銀行績效考評指標(biāo)一般包括（)。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

C.發(fā)展改革類指標(biāo)

D.盈利潛力類指標(biāo)

E.社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

12.銀行業(yè)消費(fèi)者的監(jiān)督權(quán)表現(xiàn)在()。

A.對銀行產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督、批評的權(quán)利

B.對銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)工作進(jìn)行監(jiān)督、批評的權(quán)利

C.對有關(guān)部門進(jìn)行的銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管等工作享有監(jiān)督、批評的權(quán)利

D.對銀行產(chǎn)品營銷工作進(jìn)行監(jiān)督、批評的權(quán)利

E.對銀行的售后等工作享有跟蹤批評的權(quán)利

13.按照貸款用途劃分，個(gè)人貸款主要分為()。

A.并購貸款

B.個(gè)人經(jīng)營貸款

C.個(gè)人消費(fèi)貸款

D.個(gè)人住房貸款

E.個(gè)人投資貸款

14.抵押補(bǔ)充貸款的主要功能是支持()而對金融機(jī)構(gòu)提供的期限較長的大額融資。

A.國民經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)

B.國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域

C.社會(huì)事業(yè)發(fā)展

D.國民經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)

E.區(qū)域內(nèi)資金配置

15.根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》，基本薪酬是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本報(bào)酬，主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營中的（）等因素確定。

A.物價(jià)變動(dòng)

B.所承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

C.服務(wù)年限

D.所承擔(dān)的經(jīng)營責(zé)任

E.勞動(dòng)投入

十四.判斷題(共10題)

1.目前我國開展的國債回購業(yè)務(wù)，都是隔日回購方式。（）

2.采用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具后的資本要求不大于對保證人直接風(fēng)險(xiǎn)暴露的資本要求。()

3.協(xié)定賬戶屬于非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新。（）

4.小微信貸業(yè)務(wù)是在支付業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，是互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行產(chǎn)生影響的又一領(lǐng)域。

5.我國是目前全球最大的金融租賃市場。（）

6.在委托貸款業(yè)務(wù)中，貸款人只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

7.內(nèi)部審計(jì)具有預(yù)防性、經(jīng)常性和針對性，是外部審計(jì)的基礎(chǔ)，對外部審計(jì)能起輔助和補(bǔ)充作用。（

）

8.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)等于信用風(fēng)險(xiǎn)暴露與風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的乘積，反映了銀行信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)水平。

9.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)的，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。()

10.1987年5月7日，中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立東風(fēng)汽車工業(yè)財(cái)務(wù)公司，標(biāo)志著財(cái)務(wù)公司在中國誕生。

十五.單選題(共15題)

1.金融衍生工具交易一般只需支付少量保證金就可簽訂遠(yuǎn)期大額合約，這是衍生工具的（）。

A.跨期性

B.杠桿性

C.風(fēng)險(xiǎn)性

D.投機(jī)性

2.下列選項(xiàng)中，不屬于民事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后產(chǎn)生的法律效果的是（）。

A.返還財(cái)產(chǎn)

B.沒收財(cái)產(chǎn)

C.賠償損失

D.追繳財(cái)產(chǎn)

3.()以流動(dòng)性指標(biāo)、資本充足率和資產(chǎn)負(fù)債相關(guān)項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約束條件，進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債組合配置的成本收益結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)。

A.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.負(fù)債組合管理

D.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

4.假定金融機(jī)構(gòu)的法定準(zhǔn)備金率為20％，超額準(zhǔn)備金率為2％，現(xiàn)金漏損率為3％，不考慮定期存款的存款準(zhǔn)備金率，則存款乘數(shù)為（）。

A.4.00

B.4.12

C.5.00

D.20.00

5.《票據(jù)法》所稱票據(jù)為（）。

A.支票、股票、匯票

B.支票、股票、本票

C.支票、匯票、本票

D.商業(yè)活動(dòng)中的票證

6.并購貸款的對象是（）。

A.境外企事業(yè)法人及自然人

B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人

C.境外企事業(yè)法人

D.境內(nèi)企事業(yè)法人

7.商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行為稱為（）。

A.貼現(xiàn)

B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

C.再貼現(xiàn)

D.承兌

8.某銀行會(huì)計(jì)花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務(wù)之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.出售.購買.運(yùn)輸假幣罪

B.偽造貨幣罪

C.金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣.以假幣換取貨幣罪

D.持有.使用假幣罪

9.個(gè)人汽車貸款中，自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車和二手車貸款最高發(fā)放比例分別是（）。

A.70%；50%

B.80%；70%

C.50%；70%

D.70%；80%

10.下列關(guān)于無權(quán)代理的敘述錯(cuò)誤的是（）。

A.無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行的代理行為

B.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，即便經(jīng)過被代理人追認(rèn)，被代理人也不承擔(dān)民事責(zé)任

C.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果

D.如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權(quán)代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任

11.()，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行成立。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.1979年1月1日

12.某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病，下列說法中，符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.甲估計(jì)外出時(shí)間不長，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

B.甲根據(jù)銀行銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病

C.甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到時(shí)間不長，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管

13.我國商業(yè)銀行的核心一級資本項(xiàng)目包括（）。

A.重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、未分配利潤

B.注冊資本、經(jīng)濟(jì)資本、資本公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤

C.實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

D.重估儲備、監(jiān)管資本、盈余公積、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股

14.銀行面臨的主要市場風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

15.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是（）。

A.銀行業(yè)利潤最大化

B.金融市場穩(wěn)定健康發(fā)展

C.促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益

D.商業(yè)銀行客戶資金的安全

十六.多選題(共15題)

1.關(guān)于各類定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

2.下列機(jī)構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中的“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”的有()。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.北方期貨公司

D.中國進(jìn)出口銀行

E.天津市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

3.下列屬于票據(jù)繼受取得的方式有（）。

A.背書

B.繼承

C.稅收

D.交付

E.因公司合并而取得

4.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立()的團(tuán)隊(duì)精神。

A.理解

B.信任

C.競爭

D.合作

E.支持

5.關(guān)于銀行存款計(jì)息，下列論述正確的有（）。

A.從2005年9月21日起，對活期存款實(shí)行按季度計(jì)息

B.每季度的始月20日為結(jié)息日，次日付息

C.兩種計(jì)息方式分別是：積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息

D.央行對不同種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計(jì)息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息

6.下列關(guān)于離職交接的說法，正確的是()。

A.帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物

B.帶走自己的工作資料

C.按規(guī)定填寫離職交接表

D.保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私

E.帶走自己的客戶資源

7.下列選項(xiàng)中，屬于洗錢罪對象的有()。

A.毒品犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

B.金融詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

C.破壞金融管理秩序犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

D.貪污賄賂犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

E.黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

8.2009年，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》，從（）方面對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。

A.社會(huì)責(zé)任

B.環(huán)境責(zé)任

C.法律責(zé)任

D.管理責(zé)任

E.經(jīng)濟(jì)責(zé)任

9.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說法，正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)盡可能多地識別出銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)

B.良好的風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)遵循全面性和持續(xù)性原則

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對不同類別的風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法，但應(yīng)確保風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的準(zhǔn)確性

D.風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)能夠前瞻性地考察風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險(xiǎn)類別和性質(zhì)

E.風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來的損失

10.銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.市場份額

C.存貸款規(guī)模

D.客戶規(guī)模

E.收入

11.貨幣政策的目標(biāo)包括（）。

A.操作目標(biāo)

B.中介目標(biāo)

C.最終目標(biāo)

D.階段目標(biāo)

E.特定目標(biāo)

12.銀行在金融創(chuàng)新中，保護(hù)客戶利益的手段有（）。

A.審慎盡責(zé)

B.引導(dǎo)客戶高收益投資

C.充分信息披露

D.金融知識普及教育

E.銀行與客戶的利益沖突中只保護(hù)客戶的利益：

13.下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債組合管理的內(nèi)容，說法正確的有()。

A.資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提

B.資產(chǎn)組合管理以平衡資金來源和運(yùn)用為前提

C.負(fù)債組合管理以資本約束為前提

D.負(fù)債組合管理以平衡資金來源和運(yùn)用為前提

E.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理

14.根據(jù)《刑法》第一百九十二條、第一百九十九條規(guī)定，犯集資詐騙罪如何處罰？（）

A.數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金

B.數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金

C.數(shù)額特別巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財(cái)產(chǎn)

D.數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財(cái)產(chǎn)

E.單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引起的風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)常與市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)

C.銀行通常將操作風(fēng)險(xiǎn)看作是對其市場價(jià)值最大的威脅

D.操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是我國大部分銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)

十七.判斷題(共15題)

1.貨幣政策的最終目標(biāo)中，失業(yè)率與通貨膨脹負(fù)相關(guān)。（）

2.抵押財(cái)產(chǎn)必須是現(xiàn)有利益，將有的財(cái)產(chǎn)利益不能進(jìn)行抵押。（）

3.借款人申請貸款時(shí)，除了借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，還需提供用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等資料。（）

4.我國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行是中國建設(shè)銀行。

5.個(gè)體工商戶將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款不是對公存款。()

6.按照《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票和傳票。（）

7.省級人民政府有權(quán)安排當(dāng)?shù)胤ㄈ算y行機(jī)構(gòu)為本地國有大中型企業(yè)的對外貿(mào)易與融資提供擔(dān)保，被安排的法人銀行機(jī)構(gòu)不得拒絕。()

8.即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指必須在成交當(dāng)日辦理實(shí)際貨幣交割的外匯交易。()

9.單一集團(tuán)客戶授信集中度不應(yīng)高于15％。（）

10.證券投資基金和股票一樣，都屬于股權(quán)融資工具。()

11.匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票．

12.“買者自負(fù)"即產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。()

13.經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)是辦理支付結(jié)算和資金清算的中介機(jī)構(gòu)。（

）

14.風(fēng)險(xiǎn)具有可轉(zhuǎn)換性，在一定條件下，市場風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)轉(zhuǎn)化為信用風(fēng)險(xiǎn)。()

15.商業(yè)銀行應(yīng)使用信貸資金為本行理財(cái)產(chǎn)品特別是保證收益理財(cái)產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：現(xiàn)金支付能力是財(cái)務(wù)指標(biāo)中的償債能力指標(biāo)，資金實(shí)力是基本面指標(biāo)中的實(shí)力類指標(biāo)。

2.答案：B

本題解析：RAROC=(收益-經(jīng)營成本-預(yù)期損失+資本收益)／經(jīng)濟(jì)資本=(8000-6000-200)／10000=18％。

3.答案：A

本題解析：董事會(huì)負(fù)責(zé)建立并實(shí)施一個(gè)充分有效的內(nèi)部控制體系，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須貫徹全面、審慎、有效、獨(dú)立的原則，所以商業(yè)銀行的董事會(huì)應(yīng)定期核查其內(nèi)部控制體系能否充分保證銀行有序和審慎地開展業(yè)務(wù)。

4.答案：B

本題解析：速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)／流動(dòng)負(fù)債合計(jì)，速動(dòng)資產(chǎn)=流動(dòng)資產(chǎn)-存

5.答案：D

本題解析：對于零售暴露，只要商業(yè)銀行決定實(shí)施內(nèi)部評級法，違約損失率和違約概率就都需要自己估計(jì)。

6.答案：D

本題解析：良好的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路徑應(yīng)采取縱向報(bào)送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)，即本級行各部門向上級行對口部門報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的同時(shí)，也須向本級行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門傳送風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，以增強(qiáng)決策管理層對操作層的管理和監(jiān)督。

7.答案：D

本題解析：按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)。

8.答案：D

本題解析：國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國別風(fēng)險(xiǎn)七類。其中，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國別風(fēng)險(xiǎn)的最主要類型之一。

9.答案：D

本題解析：D項(xiàng)的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％，其余三項(xiàng)均為50％。

10.答案：B

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)對沖對管理市場風(fēng)險(xiǎn)（利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)）非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。操作風(fēng)險(xiǎn)很難通過風(fēng)險(xiǎn)對沖策略進(jìn)行管理。

11.答案：B

本題解析：巴塞爾委員會(huì)2010年公布了第三版《銀行公司治理原則》。

12.答案：C

本題解析：流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×100％=1000／500×100％=200％。

13.答案：C

本題解析：。由于各國監(jiān)管當(dāng)局對法律風(fēng)險(xiǎn)的理解并不一致，為了使商業(yè)銀行在建立和實(shí)施法律風(fēng)險(xiǎn)管理體系這方面有一定的主動(dòng)性和靈活性，《巴塞爾新資本協(xié)議》只對法律風(fēng)險(xiǎn)的定義作了一個(gè)嘗試性的規(guī)定：“法律風(fēng)險(xiǎn)包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口?！?/p>

14.答案：A

本題解析：當(dāng)資金來源大于資金使用時(shí)，出現(xiàn)資金剩余，表明商業(yè)銀行擁有一個(gè)“流動(dòng)性緩沖器”，即流動(dòng)性相對充足。

15.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行可以利用資產(chǎn)組合分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，將貸款分散到不同的行業(yè)、區(qū)域，通過積極地實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分散策略，顯著降低發(fā)生大額風(fēng)險(xiǎn)損失的可能性，從而達(dá)到管理和降低風(fēng)險(xiǎn)、保持收益穩(wěn)定的目的。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露分類一般可以分為以下六類：主權(quán)類、金融機(jī)構(gòu)類（含銀行類和非銀行類）、公司類（含中小企業(yè)、專業(yè)貸款和一般公司）、零售類（含個(gè)人住房抵押貸款、合格循環(huán)零售和其他零售）、股權(quán)類和其他類（含購入應(yīng)收款及資產(chǎn)證券化）。

2.答案：A、B

本題解析：

優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)分析包括兩方面：(1)結(jié)構(gòu)分析。(2)總量分析。

3.答案：A、C

本題解析：

答案為AC。商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)對沖可以分為：①自我對沖，指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對沖；②市場對沖，指對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過衍生產(chǎn)品市場進(jìn)行對沖。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

A項(xiàng)，商業(yè)銀行可以通過購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)緩釋；BC兩項(xiàng)，商業(yè)銀行可以通過購買商業(yè)銀行一攬子保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)緩釋；D項(xiàng)，商業(yè)銀行可以通過營業(yè)中斷保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)緩釋。

5.答案：A、B、D、E

本題解析：

暫無解析

6.答案：B、C、D

本題解析：

日常國別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測應(yīng)遵循完整性、獨(dú)立性和及時(shí)性原則。完整性是指應(yīng)該收集全部的風(fēng)險(xiǎn)信息，對所有的可能會(huì)產(chǎn)生負(fù)面影響、提高銀行風(fēng)險(xiǎn)的信息都應(yīng)該關(guān)注整理；獨(dú)立性是指在處理收集的信息時(shí)，應(yīng)保證獨(dú)立性，不能因?yàn)橹饔^或其他原因而使收集到的信息有失公允；及時(shí)性是指保證信息的時(shí)效性，保證在發(fā)生國別風(fēng)險(xiǎn)事件的第一時(shí)間收集信息，從而在第一時(shí)間做出預(yù)警措施。

7.答案：A、B、C

本題解析：

一些銀行會(huì)采用評分卡的方式進(jìn)行中小企業(yè)客戶的準(zhǔn)人和核定，該方式特點(diǎn)如下：

①提高貸款審批的客觀性；

②提高貸款審批的效率；

③優(yōu)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管控。

故本題選ABC。

8.答案：A、B、C

本題解析：

。具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。國家機(jī)關(guān)（除經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)），學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)和職能部門，均不得作為保證人。私立貴族學(xué)校以營利為目的，可以作為保證人；子公司是法人實(shí)體，它可以獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任，不是企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)，可以作為保證人。

9.答案：B、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。

10.答案：A、D、E

本題解析：

B項(xiàng)，因管理不善承擔(dān)的高風(fēng)險(xiǎn)不一定能夠帶來高收益；C項(xiàng)，預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，通常為一定歷史時(shí)期內(nèi)損失的平均值(有時(shí)也采用中間值)，預(yù)期損失不等同于不確定性風(fēng)險(xiǎn)。

11.答案：B、C、E

本題解析：

巴塞爾委員會(huì)共提出三種交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)量方法，較常用的方法是現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法、標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法。

12.答案：A、C、D、E

本題解析：

流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃主要包括兩方面內(nèi)容：①危機(jī)處理方案。規(guī)定各部門溝通或傳輸信息的程序，明確在危機(jī)情況下各自的分工和應(yīng)采取的措施，以及制定在危機(jī)情況下資產(chǎn)和負(fù)債的處置措施。危機(jī)處理方案還應(yīng)當(dāng)考慮如何處理與利益持有者（如債權(quán)人、債務(wù)人、表外業(yè)務(wù)交易對手等）的關(guān)系。此外，維持良好的公共關(guān)系將有利于樹立積極的公眾形象，防止危機(jī)變得更糟。②彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序。

13.答案：A、B、D

本題解析：

在商業(yè)銀行對操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測中，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是指用來考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或指標(biāo)。商業(yè)銀行可選擇一些指標(biāo)并通過對其監(jiān)測從而為操作風(fēng)險(xiǎn)管理提供早期預(yù)警。確定關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的三個(gè)步驟是了解業(yè)務(wù)和流程、確定并理解主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域、定義風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)并按重要程度對定義的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行排序，確定主要的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。

14.答案：B、C

本題解析：

答案為BC。A選項(xiàng)屬于內(nèi)部信號；D、E項(xiàng)屬于外部信號。

15.答案：C、D、E

本題解析：

考查國家風(fēng)險(xiǎn)主權(quán)評級的作用。國家風(fēng)險(xiǎn)主權(quán)評級的作用主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：(1)決定了主權(quán)國政府在國際金融市場上進(jìn)行融資的成本；(2)在很大程度上影響了這一個(gè)國家非主權(quán)實(shí)體在國際市場上進(jìn)行融資的成本，信用級別越低，融資的成本越高；(3)能夠影響一個(gè)國家國際資本的流向（進(jìn)而影響國家金融安全），特別是在金融危機(jī)發(fā)生過程中表現(xiàn)得特別明顯，如果某國主權(quán)評級下調(diào)，國際資本會(huì)迅速從這個(gè)國家撤離。

三.判斷題1.答案：正確