中國農(nóng)業(yè)銀行新疆分行2023年校園招聘440名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)銀行新疆分行2023年校園招聘440名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.交易/定價錯誤屬于操作風(fēng)險內(nèi)部流程類的因素，它是指在交易的過程中，（）。

A.市場價格發(fā)生重大變化引起的定價差異

B.與市場上同類金融產(chǎn)品的定價有很大差別

C.由于產(chǎn)品成本增加，出現(xiàn)定價困難

D.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產(chǎn)生了錯誤

2.假設(shè)某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為1000億元，加權(quán)平均久期為6年，總負(fù)債為900億元，加權(quán)平均久期為5年，則該銀行的資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為（）。

A.-1.5

B.-1

C.1.5

D.1

3.下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的說法，正確的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險管理的重要工具之一

B.風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃

C.商業(yè)銀行只需要對失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行總結(jié)，吸取教訓(xùn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險獨立于市場、信用、操作、流動性等風(fēng)險單獨存在

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法，不正確的是()。

A.賬面資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上所有者權(quán)益部分

B.賬面資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、信托賠償準(zhǔn)備和未分配利潤等

C.監(jiān)管資本是指商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局關(guān)于合格資本的法規(guī)與指引發(fā)行的所有合格的資本工具

D.經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)預(yù)期損失的資本

5.假設(shè)一位投資者將1萬元存入銀行，1年到期后得到本息支付共計11000元，投資的絕對收益是（）。

A.1000元

B.100元

C.9.9%

D.10%

6.下列選項不屬于我國商業(yè)銀行目前的業(yè)務(wù)種類和運營方式的是（）。

A.網(wǎng)上業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.柜臺業(yè)務(wù)

D.個人信貸業(yè)務(wù)

7.我國個人信貸產(chǎn)品可基本劃分為()兩大類。

A.個人住房按揭貸款和個人汽車消費貸款

B.個人住房按揭貸款和個人助學(xué)貸款

C.個人住房按揭貸款和個人零售貸款

D.個人住房按揭貸款和個人信用卡透支

8.監(jiān)管部門對內(nèi)部控制評價的內(nèi)容不包括（）。

A.內(nèi)部環(huán)境評價

B.信息披露評價

C.內(nèi)部控制活動評價

D.信息交流與溝通評價

9.下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計價的說法，錯誤的是（）。

A.交易賬簿中的項目通常只能按模型定價

B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值

C.存貸款業(yè)務(wù)歸入銀行賬簿

D.存貸款業(yè)務(wù)通常采用攤余成本法計價

10.下列不屬于代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的成因的是（）。

A.監(jiān)督管理滯后

B.經(jīng)營層次過低

C.內(nèi)部控制薄弱

D.業(yè)務(wù)管理分散

11.針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于（）。

A.企業(yè)當(dāng)期利潤是否足夠償還貸款本息

B.企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

C.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力

D.企業(yè)正常經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時且足額償還貸款

12.風(fēng)險事件：

為增強(qiáng)交易對手信用風(fēng)險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險管理能力，原銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風(fēng)險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理框架。相關(guān)背景：

近年來，隨著金融市場的發(fā)展，我國商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務(wù)快速增長。為增強(qiáng)交易對手信用風(fēng)險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險管理能力，根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會發(fā)布的《交易對手信用風(fēng)險計量的標(biāo)準(zhǔn)方法》，原銀監(jiān)會起草了《衍生工具交易對手違約風(fēng)險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國際經(jīng)驗并結(jié)合我國銀行業(yè)實際，提高衍生工具資本計量的風(fēng)險敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎(chǔ)定義和計算步驟，明確了凈額結(jié)算組合、資產(chǎn)類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風(fēng)險暴露的計量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理框架，建立健全衍生產(chǎn)品風(fēng)險治理的政策流程，強(qiáng)化信息系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施，提高數(shù)據(jù)收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風(fēng)險暴露的計算方法及流程，并明確了違約風(fēng)險暴露的加總方式。

以下哪項不屬于交易對手信用風(fēng)險的計量?（）

A.交易對手信用風(fēng)險暴露的計量

B.對交易對手信用風(fēng)險的定價

C.交易對手信用風(fēng)險暴露數(shù)據(jù)

D.交易對手違約風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計量

13.張某向商業(yè)銀行申請個人住房抵押貸款，期限15年。該行在張某尚未來得及辦理他項權(quán)證的情況下，便向其發(fā)放貸款。不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風(fēng)險狀態(tài)，此情況應(yīng)歸類為（）引起的操作風(fēng)險。

A.未授權(quán)交易

B.信貸人員技能匱乏

C.內(nèi)部欺詐

D.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)

14.商業(yè)銀行的債券交易部門經(jīng)過計算獲得在95％的置信水平下隔夜VaR為500萬元，則該交易部門（）。

A.預(yù)期在未來的252個交易日中有12.6天至少損失500萬元

B.預(yù)期在未來的1年中有95天至少損失500萬元

C.預(yù)期在未來的100個交易日中有5天至多損失500萬元

D.預(yù)期在未來的252個交易日中12.6天至多損失500萬元

15.下列關(guān)于我國反洗錢監(jiān)管體制的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵?/p>

）。

A.“多部門配合”是指銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)

B.“一部門主管”是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作

C.我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點是“一部門主管、多部門配合”

D.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會是全國反洗錢工作部際聯(lián)席會議的牽頭組織

二.多選題(共15題)

1.在收集的非財務(wù)信息中，應(yīng)密切關(guān)注客戶出現(xiàn)的非財務(wù)警示信號，不屬于此種信號的有()。

A.公司業(yè)務(wù)性質(zhì)的改變

B.關(guān)鍵的人事變動

C.會計師變化

D.季節(jié)性貸款申請的時間發(fā)生顯著變化

E.主要產(chǎn)品系列、特許權(quán)、分銷權(quán)或者供貨來源喪失

2.根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行交易賬戶包括的內(nèi)容有（）。

A.為執(zhí)行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸

B.為避免交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的頭寸

C.商業(yè)銀行賬號提供的貸款業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)

E.商業(yè)銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計劃從買賣的實際獲取其價差、其他價格及利率變動中獲利的金融工具頭寸

3.自我評估的主要目標(biāo)是鼓勵各級機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任及主動對操作風(fēng)險進(jìn)行識別和管理。其主要策略包括（）。

A.改變企業(yè)文化

B.制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)配套的評估機(jī)制

C.建立良好的操作風(fēng)險管理氛圍

D.規(guī)避監(jiān)管，在內(nèi)部解決問題

E.商業(yè)銀行內(nèi)部追求盈利高于控制風(fēng)險

4.對小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險分析時，應(yīng)關(guān)注（）等風(fēng)險點。

A.產(chǎn)品多樣化

B.可能出現(xiàn)逃債現(xiàn)象

C.自有資金匱乏

D.很少開具發(fā)票

E.經(jīng)不起原材料價格波動

5.風(fēng)險限額管理的基本原則包括（）。

A.強(qiáng)調(diào)多樣化風(fēng)險

B.限額種類要覆蓋風(fēng)險偏好范圍內(nèi)的各類風(fēng)險

C.限額指標(biāo)通常包括盈利、資本、流動性或其他相關(guān)指標(biāo)

D.強(qiáng)調(diào)集中度風(fēng)險

E.參考最佳市場實踐，但不以同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或以監(jiān)管要求作為限額標(biāo)準(zhǔn)

6.在戰(zhàn)略風(fēng)險評估中，應(yīng)由專家審核的假設(shè)條件主要有（）。

A.公司的整體戰(zhàn)略

B.利率變化及預(yù)期

C.公司治理結(jié)構(gòu)

D.整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

E.信用風(fēng)險參數(shù)

7.下列屬于監(jiān)管當(dāng)局對銀行類金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容的有()。

A.資產(chǎn)質(zhì)量和流動性狀況

B.市場風(fēng)險敏感度

C.管理水平和內(nèi)部控制

D.業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性

E.風(fēng)險狀況和資本充足性

8.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)為國別風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制建立完備、可靠的管理信息系統(tǒng)。管理信息系統(tǒng)功能至少應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.幫助識別不適當(dāng)?shù)目蛻艏敖灰?/p>

B.支持國別風(fēng)險評估和風(fēng)險評級

C.監(jiān)測國別風(fēng)險限額執(zhí)行情況

D.準(zhǔn)確、及時、持續(xù)、完整地提供國別風(fēng)險信息

E.支持不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、不同類型國別風(fēng)險的計量

9.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。

A.政治、經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境發(fā)生變化

B.實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

C.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證

D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

E.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

10.商業(yè)銀行考查保證人的有效性時，應(yīng)關(guān)注（）方面。

A.保證人的資格

B.保證人的財務(wù)實力

C.保證人的保證意愿

D.保證人履約的經(jīng)濟(jì)動機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系

E.保證人的法律責(zé)任

11.下列各項中，()屬于流動性比率/指標(biāo)。

A.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率

B.大額負(fù)債依賴度

C.總資產(chǎn)報酬率

D.核心存款指標(biāo)

E.利息保障倍數(shù)

12.銀監(jiān)會于2007年頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》，要求銀行披露其經(jīng)營狀況的主要信息，包括（）。

A.公司治理情況

B.財務(wù)會計報告

C.各類風(fēng)險管理狀況

D.業(yè)務(wù)合同

E.年度重大事項

13.風(fēng)險偏好的維度包括（）。

A.資本類

B.收益類

C.負(fù)債類

D.特定風(fēng)險類

E.風(fēng)險類

14.當(dāng)久期缺口為正值時，下列說法正確的是（）。

A.資產(chǎn)的加權(quán)平均久期大于負(fù)債的加權(quán)平均久期與資產(chǎn)負(fù)債率的乘積

B.如果市場利率下降，資產(chǎn)與負(fù)債的價值都會增加

C.如果市場利率下降，銀行的市場價值將下跌

D.如果市場利率上升，資產(chǎn)與負(fù)債的價值都會減少

E.如果市場利率上升，銀行的市場價值將增加

15.衡量商業(yè)銀行流動性的指標(biāo)中，貸款總額與核心存款比率這一指標(biāo)可以通過（）指標(biāo)換算得到。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.核心存款比例

C.貸款總額與總資產(chǎn)比率

D.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)比率

E.易變負(fù)債與總資產(chǎn)

三.判斷題(共15題)

1.風(fēng)險文化一由風(fēng)險管理理念、知識和措施三個層次組成。()

2.商業(yè)銀行應(yīng)強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險管理培訓(xùn)，確保所有員工都能深入貫徹、理解價值理念，恪守內(nèi)部流程，從微觀處減少戰(zhàn)略風(fēng)險因素。（）

3.中央銀行上調(diào)基準(zhǔn)利率，對于浮動利率貸款占較高比重的商業(yè)銀行，可能因利率上升而增加收益；對于持有大量金融工具的商業(yè)銀行，則可能因利率上升而增加其市場價值。()

4.單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映整個貨幣組合的外匯風(fēng)險。()

5.關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在商業(yè)銀行集團(tuán)法人客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項安排，因此國家控制的企業(yè)間因同受國家控制而成為關(guān)聯(lián)方。（

）

6.商業(yè)銀行的風(fēng)險偏好是董事會在考慮利益相關(guān)者期望、外部經(jīng)營環(huán)境以及自身實際的基礎(chǔ)上所確定的愿意承擔(dān)的風(fēng)險水平。（）

7.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險，應(yīng)在合同中減少保護(hù)條款。（）

8.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門必須與內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門密切聯(lián)系，共同分析出現(xiàn)的新情況和新問題，以便內(nèi)控體系作用的充分發(fā)揮。（）

9.法律／合規(guī)部門獨立于商業(yè)銀行的經(jīng)營活動，具有獨立的報告路線、獨立的調(diào)查權(quán)力以及獨立的績效考核。（）

10.資本是商業(yè)銀行發(fā)放貸款（尤其是長期貸款）和進(jìn)行投資的資金來源之一，它和商業(yè)銀行負(fù)債一樣肩負(fù)著提供融資的使命。（）

11.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)與合規(guī)部門、內(nèi)部審計部門共同制定并執(zhí)行風(fēng)險管理策略。()

12.通常，國別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟(jì)資本限額。（）

13.貸款轉(zhuǎn)讓按轉(zhuǎn)讓的筆數(shù)可以分為一次轉(zhuǎn)讓和回購式轉(zhuǎn)讓。()

14.內(nèi)部審計部門可以為商業(yè)銀行提供最直接的第一手資料和記錄。（）

15.商業(yè)銀行交易賬戶的項目通常按歷史成本定價。（）

四.單選題(共15題)

1.貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易，其免息期最長為（）天。

A.60

B.35

C.30

D.15

2.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其誘因不包括（）

A.住房制度的改革

B.國內(nèi)消費需求的增長

C.商業(yè)銀行股份制改革

D.公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展

3.下列關(guān)于抵押作為風(fēng)險緩釋工具的功能分析，錯誤的是（）。

A.當(dāng)違約收益大于違約成本時.理性借款人一般不會發(fā)生違約

B.信用方式發(fā)放的個人貸款。借款人違約的驅(qū)動力較大

C.商業(yè)銀行通過獲得抵押權(quán).增加了借款人的違約成本

D.借款人違約時，銀行通過處置抵押品所獲得的收益可以有效抵補(bǔ)風(fēng)險敞口

4.當(dāng)銀行具有多種產(chǎn)品，而且產(chǎn)品差異很大時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采?。ǎ?/p>

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區(qū)域性營銷組織

5.下列關(guān)于“假個貸”的表述，錯誤的是（）。

A.“假個貸”的成因包括開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

B.“假個貸”的成因包括開發(fā)商利用“個貸”套取銀行資金進(jìn)行詐騙

C.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機(jī)

D.“假個貸”是指借款人和所購房屋都是真實存在的，只是購房行為為“假”

6.下列不屬于個人貸款產(chǎn)品的要素的是（）。

A.貸款標(biāo)準(zhǔn)

B.貸款對象

C.貸款期限

D.擔(dān)保方式

7.下列新的金融方式中，（）業(yè)務(wù)已成為全球銀行業(yè)服務(wù)客戶、贏得競爭的高端武器，也是銀行市場營銷的重要渠道。

A.網(wǎng)上貨幣

B.網(wǎng)上銀行

C.網(wǎng)上支付

D.網(wǎng)上清算

8.個人汽車貸款所購汽車為自用傳統(tǒng)動力汽車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

9.網(wǎng)上銀行的特征不包括（）。

A.服務(wù)熱情周到

B.嚴(yán)密的安全系統(tǒng)

C.操作成本低

D.業(yè)務(wù)實時處理

10.根據(jù)收入對個人貸款市場進(jìn)行細(xì)分時，所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.人口因素

B.利益因素

C.行為因素

D.心理因素

11.銀行一般要求個人貸款客戶需要滿足的基本條件不包括（）。

A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

B.客戶能夠提供銀行認(rèn)可的抵(質(zhì))押物或保證人作為擔(dān)保

C.具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口本或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等

D.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)

12.下列關(guān)于代理特征，說法錯誤的是(

)。

A.代理人在代理活動中不需要具有獨立的法律地位

B.代理行為必須是具有法律效力的行為

C.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

13.對于由住房置業(yè)擔(dān)保公司提供擔(dān)保的個人住房貸款，貸款的額度可以達(dá)到所購住房價值的（）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

14.個人住房貸款中，對于銀行來說，還本速度比較快，風(fēng)險又相對較小的最常用的還款方式是（）。

A.等額本息還款法

B.等比遞增還款法

C.等額本金還款法

D.到期一次還本付息法

15.（）不屬于個人住房貸款的特點。

A.貸款金額大，期限長

B.貸款利率高，償還風(fēng)險小

C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險因素類似，風(fēng)險具有系統(tǒng)性的特點

五.多選題(共15題)

1.個人住房貸款合作單位準(zhǔn)入的審查內(nèi)容包括（）。

A.對外擔(dān)保

B.資信等級

C.法人資格

D.納稅情況

E.財務(wù)狀況

2.發(fā)放商用房貸款，要落實的條件為（）。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的，要確認(rèn)項目工程進(jìn)度符合中國人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

E.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序

3.以下關(guān)于農(nóng)戶貸款申請人應(yīng)當(dāng)具備的條件，包括（）

A.貸款人應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力

B.貸款數(shù)額，期限，和幣種合理

C.貸款申請用途明確合法

D.以戶（家庭）為單位申請發(fā)放貸款

E.能提供合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保

4.商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括（）。

A.合同憑證預(yù)簽無效

B.合同制作不合格

C.合同填寫不規(guī)范

D.未對合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實

E.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

5.信用風(fēng)險識別是指在各種風(fēng)險發(fā)生之前，商業(yè)銀行對業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中可能發(fā)生的()進(jìn)行分析、判斷，這是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。

A.突發(fā)情況

B.風(fēng)險種類

C.生成原因

D.貸款品種

E.貸款對象

6.客戶風(fēng)險管理監(jiān)控的原則包括（）。

A.差別管理

B.求同存異

C.動態(tài)管理

D.重點關(guān)注

E.絕對風(fēng)險

7.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯誤的有（

）。

A.鼓勵采用借款人自主支付方式進(jìn)行支付

B.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制

C.農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

D.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式

E.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

8.申請個人抵押授信貸款，借款人需滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人

B.借款申請人有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力

D.借款人無不良信用和不良行為記錄

E.提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保

9.單一營銷策略的特點包括()。

A.針對性強(qiáng)

B.針對性差

C.營銷渠道窄

D.營銷成本高

E.適宜少數(shù)尖端客戶

10.個人汽車貸款的特點為（）。

A.在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地

B.與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系

C.與其他行業(yè)聯(lián)系不大

D.風(fēng)險管理難度相對較大

E.風(fēng)險管理較為簡單

11.下列關(guān)于市場法使用說法正確的是（）。

A.市場法適用的對象交易活躍的房地產(chǎn)

B.很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)難以采用市場法估價

C.學(xué)校、教堂和寺廟都很適宜采用市場法估價

D.市場法適用的條件是在同一供求范圍內(nèi)存在較多類似房地產(chǎn)的交易

E.市場發(fā)育良好且活躍的地區(qū)適宜采用市場法估價

12.關(guān)于個人汽車貸款中的汽車價格，下列說法中正確的有（）。

A.對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中二者的低者

B.對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中二者的低者

C.對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中二者的高者

D.對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中二者的高者

E.汽車成交價格可以含有各類附加稅費及保費等

13.對于個人住房貸款的支付管理，下列說法正確的有（）。

A.銀行可以采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付

B.銀行應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請

C.借款人授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.在貸款資金發(fā)放前，銀行應(yīng)該審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

E.貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證

14.以下關(guān)于貸款市場報價利率lpr形成機(jī)制的說法中，正確的有（

）。

A.中國人民銀行將lpr運用情況納入宏觀審慎評估（MPA）考核

B.lpr于每月20日（遇節(jié)假日順延）公布

C.改革后的lpr由報價行按照對最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率以公開市場操作利率（主要指中期借貸利率（MLF））加點形成的方式報價

D.人民銀行要求個銀行應(yīng)在新發(fā)放的貸款中主要參考貸款市場報價利率定價，并在浮動利率貸款合同中采用貸款市場報價利率作為定價基準(zhǔn)

E.在原有1年期一個期限品種基礎(chǔ)上增加了5年期期限品種

15.商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后，應(yīng)建立信貸臺賬，其中記錄的貸款信息包括()。

A.貸款金額

B.賬號

C.貸款余額

D.還款方式

E.擔(dān)保方式

六.判斷題(共15題)

1.目前，個人住房貸款業(yè)務(wù)中所采用的借款合同基本都是統(tǒng)一的格式文本。()

2.數(shù)據(jù)錄入人員對錄入信息的準(zhǔn)確性、安全性和完整性負(fù)責(zé)。()

3.借款人辦理校源地商業(yè)助學(xué)貸款的，貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為介紹人，在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息。

4.合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)的調(diào)查通過對合作機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)、歷史信用記錄、管理規(guī)范程度、經(jīng)營成果、償債能力、業(yè)界聲譽(yù)等方面進(jìn)行。（）

5.借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價值全額用于貸款抵押，若以貸款銀行認(rèn)可的其他財產(chǎn)作抵押的，銀行往往規(guī)定其貸款額度不得超過抵押物價值的一定比例。（）

6.如房地產(chǎn)市場不穩(wěn)定，房價暴漲暴跌，則采用市場估價的難度就很大。在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時，采用市場法有可能低估房價。（）

7.1年以下的農(nóng)戶貸款不得采用到期利隨本清方式。（）

8.當(dāng)產(chǎn)品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時。銀行可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。（）

9.汽車成交價格均含有各類附加稅、費及保費等。()

10.個人信用報告中的信息包括主要有五個方面：公安部身份信息核查結(jié)果、個人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標(biāo)注。

11.個人汽車貸款保證保險中，投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于保險合同接觸前發(fā)生的保險事故，保險公司可拒絕賠償。（）

12.經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學(xué)貸款后，應(yīng)每月匯總已發(fā)放的貸款學(xué)生名單、貸款金融、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報總行。()

13.個人汽車貸款的借款人與貸款銀行簽約時．要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整時，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。因此，當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整時，業(yè)務(wù)部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，不用通知相關(guān)部門。直接重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)。（）

14.個人征信系統(tǒng)(個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫)是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施。()

15.個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。（）

七.單選題(共15題)

1.下列不能作為財產(chǎn)保險標(biāo)的的是（）。

A.產(chǎn)品責(zé)任

B.意外死亡

C.出口信用

D.機(jī)器設(shè)備

2.理財業(yè)務(wù)的合同應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是建立在(

)和客戶簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上。

A.商業(yè)銀行

B.金融機(jī)構(gòu)

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.保險公司

3.一般而言，下列產(chǎn)品中安全性最高的是()。

A.國債

B.私募債券

C.中期票據(jù)

D.企業(yè)債券

4.商業(yè)銀行銷售風(fēng)險評級為()及以上的理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點進(jìn)行。

A.四級

B.五級

C.二級

D.三級

5.在操作風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本計量的方法中，（）的原理是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為八類產(chǎn)品線，對每一類產(chǎn)品線規(guī)定不同的操作風(fēng)險資本要求系數(shù)，并分別求出對應(yīng)的資本，然后加總八類產(chǎn)品線的資本，即可得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險的資本要求。

A.高級計量法

B.基本指標(biāo)法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.內(nèi)部評級法

6.下列屬于銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動禁止事項的是()。

A.有效識別客戶身份

B.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費標(biāo)準(zhǔn)及方式等

C.了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

D.散布虛假信息，擾亂市場秩序

7.個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項銀行中間業(yè)務(wù)。

A.中國人民銀行

B.銀行監(jiān)管委員會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.證券監(jiān)督委員會

8.以下不屬于個人/家庭資產(chǎn)項目的是（）。

A.收藏品

B.汽車

C.按揭房產(chǎn)

D.租借的房屋

9.一項養(yǎng)老計劃為你提供40年養(yǎng)老金。第一年為20000，以后每年增長3％，年底支付。如果貼現(xiàn)率為10％，這項計劃的現(xiàn)值是（

）元。

A.240345

B.265000

C.265122

D.250000

10.張先生在未來10年內(nèi)每年年底投資l000元，年利率為8％，則10年后可獲得資金（）元。(答案取近似數(shù)值)

A.10000

B.12487

C.14487

D.10487

11.下列關(guān)于基金投資風(fēng)險的說法中，錯誤的是()。

A.基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性

B.基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運作

C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零

D.基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險

12.下列金融衍生品種類，不屬于按基礎(chǔ)工具的種類劃分的是()。

A.貨幣衍生工具

B.資本衍生工具

C.股權(quán)衍生工具

D.利率衍生工具

13.客戶信息中的財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與()。

A.資產(chǎn)負(fù)債狀況

B.客戶基本信息

C.預(yù)期目標(biāo)

D.職業(yè)生涯發(fā)展?

14.保證收益理財產(chǎn)品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是（）。

A.與本行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售

B.對理財計劃期限做出調(diào)整

C.對理財計劃的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換

D.選擇最終支付貨幣和工具

15.在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是（

）。

A.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解

B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計

C.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表

D.通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計

八.多選題(共15題)

1.對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會制度包括()。

A.醫(yī)療保險制度

B.義務(wù)教育制度

C.住房分配制度

D.養(yǎng)老保險制度

E.稅收制度

2.客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息，下列屬于非財務(wù)信息的有（

）。

A.客戶當(dāng)前的收支狀況

B.客戶的社會地位

C.客戶的年齡

D.客戶的投資偏好

E.客戶的風(fēng)險承受能力

3.根據(jù)《中華人民共和國民法總則》，代理的特征包括（）。

A.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

B.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

C.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

D.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

E.代理行為必須是具有法律效力的行為

4.基金子公司業(yè)務(wù)的類型包括（）。

A.類信托業(yè)務(wù)

B.股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)

C.主動投資類業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

E.通道業(yè)務(wù)

5.下列哪些內(nèi)容可以出質(zhì)？（）

A.匯票、本票

B.建筑物

C.倉單

D.生產(chǎn)設(shè)備

E.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

6.衰老期的核心目標(biāo)是（）。

A.養(yǎng)老金的籌措

B.養(yǎng)老護(hù)理

C.資產(chǎn)傳承

D.風(fēng)險投資

E.償還貸款

7.我國很多理財師在具體的工作中遇到了不少困難，于是也形成了一種說法——“中國人是不會告訴你家庭財務(wù)信息的”。形成這種說法的具體原因包括（）。

A.人們理財意識比較弱

B.理財行業(yè)發(fā)展不成熟

C.缺乏成熟的客戶信息收集技巧

D.對收集客戶家庭財務(wù)信息的重要性還沒有真正清醒的認(rèn)識

E.中國人過于注重隱私保護(hù)

8.成長型基金與收入型基金的區(qū)別有()。

A.投資目的不同

B.投資對象不同

C.投資工具不同

D.資產(chǎn)分布不同

E.派息情況不同

9.客戶購買銀行理財產(chǎn)品時面臨的主要風(fēng)險包括()。

A.提前終止風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.政策風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

E.違約風(fēng)險

10.理財師與客戶建立信任關(guān)系需要注意的內(nèi)容包括（

）。

A.明確自身定位，樹立專業(yè)形象

B.關(guān)注客戶的資產(chǎn)狀況

C.關(guān)注自身禮儀

D.注意自己的工作狀態(tài)

E.強(qiáng)調(diào)銀行等金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)理念

11.合格理財師的標(biāo)準(zhǔn)包括（）。

A.品德

B.服務(wù)

C.敬業(yè)

D.守法

E.專業(yè)

12.下列選項中，無效合同情形包括（

）。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

13.《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事()等損害客戶利益的欺詐行為。

A.未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券

B.傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息

C.挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣

D.不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件

E.為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

14.確定理財目標(biāo)所遵循的SMART原則是指（

）。

A.具體明確（Specific）

B.實事求是（Realistic）

C.合理性和可行性（Attainable）

D.可以量化和檢驗的（Measurable）

E.有時限和先后順序（Time-binding）

15.下列對保險產(chǎn)品的描述，錯誤的有()。

A.財產(chǎn)保險的標(biāo)的和相關(guān)利益必須可用貨幣衡量

B.人壽保險包括生存保險、死亡保險和疾病保險

C.再保險是指投保人按原保險簽訂保險協(xié)議

D.商業(yè)保險遵循強(qiáng)制性原則

E.人身保險的保險標(biāo)的是指人的身體

九.單選題(共15題)

1.按照成本加成定價法，商業(yè)銀行貸款利率的組成要素不包括()。

A.籌集可貸資金的成本

B.銀行非資金性的營業(yè)成本

C.預(yù)期利潤水平

D.期限風(fēng)險溢價

2.抵債資產(chǎn)管理的原則為（）。

A.嚴(yán)格控制、現(xiàn)金受償、合理評估、及時處置

B.現(xiàn)金受償、合理評估、嚴(yán)格控制、及時處置

C.現(xiàn)金受償、嚴(yán)格控制、妥善保管、及時處置

D.嚴(yán)格控制、合理定價、妥善保管、及時處置

3.甲企業(yè)于2015年初從A銀行取得中長期借款1000萬元用于一個為期3年的項目投資。截止2016年底，項目已完工75％，銀行已按照借款合同付款750萬元。銀行依據(jù)的貸款發(fā)放原則是（）。

A.及時性原則

B.進(jìn)度放款原則

C.資本金足額原則

D.計劃、比例放款原則

4.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，不可以設(shè)定抵押的是()。

A.房產(chǎn)

B.汽車

C.土地所有權(quán)

D.土地使用權(quán)

5.下列()因素不會導(dǎo)致行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)之間競爭的加劇。

A.行業(yè)進(jìn)入障礙較低

B.產(chǎn)品需求增長迅速

C.用戶轉(zhuǎn)換成本很低

D.退出障礙較高

6.基本的信貸準(zhǔn)則是()。

A.短期融資需求不意味著就與流動資產(chǎn)和營運資金有關(guān)

B.與流動資產(chǎn)和營運資金有關(guān)的融資需求可能與長期融資需求相關(guān)

C.短期資金需求要通過短期融資來實現(xiàn)，長期資金需求要通過長期融資來實現(xiàn)

D.短期資金需求和長期資金需求是同步的

7.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的財產(chǎn)中，可以抵押的是()。

A.建設(shè)用地使用權(quán)

B.土地所有權(quán)

C.宅基地使用權(quán)

D.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)

8.以下關(guān)于貸款償還的描述，不正確的是（）。

A.貸款逾期后，銀行要對應(yīng)收未收的利息計收利息

B.對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息

C.因提前還款而產(chǎn)生的費用應(yīng)由銀行負(fù)擔(dān)

D.銀行在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單

9.抵押貸款中，在認(rèn)定抵押物時，除核對抵押物的所有權(quán)，還應(yīng)驗證董事會或職工代表大會同意證明的企業(yè)形式為（）。

A.國有企業(yè)

B.實行租賃經(jīng)營責(zé)任制的企業(yè)

C.集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)

D.法人企業(yè)

10.在市場經(jīng)濟(jì)條件下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為實現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)目的，明確相互權(quán)利義務(wù)關(guān)系而簽訂的貸款合同是（）

A.民事協(xié)議

B.民事合同

C.商業(yè)協(xié)議

D.刑事合同

11.自有資金現(xiàn)金流量表從__________的角度出發(fā)，以__________為計算基礎(chǔ)，用于計算自有資金財務(wù)內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等評價指標(biāo)，考查項目自有資金的盈利能力。（）。

A.債權(quán)人；全部投資

B.投資者；全部投資

C.債權(quán)人；債權(quán)人的全部借款額

D.投資者；投資者的出資額

12.一個企業(yè)有6年的歷史，其中前兩年主要生產(chǎn)白酒，中間2年從事農(nóng)副產(chǎn)品加工，后兩年從事對外貿(mào)易，且股權(quán)完全發(fā)生變更，銀行分析該客戶的品質(zhì)時，（）。

A.由于該企業(yè)敢于創(chuàng)新突破，應(yīng)給予大力支持

B.因主營業(yè)務(wù)和股權(quán)變更較大，應(yīng)給予足夠警覺

C.因主營業(yè)務(wù)和股權(quán)變更較大，應(yīng)給予大力支持

D.由于貿(mào)易行業(yè)利潤豐厚，應(yīng)給予適當(dāng)支持

13.債權(quán)人請求債務(wù)人償付貸款本息的，可以不通過訴訟程序，直接向有管轄權(quán)的基層人民法院申請支付令，但必須符合的條件是（）。

A.債權(quán)人與債務(wù)人沒有其他債務(wù)糾紛；支付令能夠送達(dá)債務(wù)人

B.債務(wù)人沒有其他債務(wù)糾紛；支付令能夠送達(dá)債務(wù)人

C.債權(quán)人與債務(wù)人有其他債務(wù)糾紛

D.債務(wù)人以前的信譽(yù)良好；支付令能夠送達(dá)債務(wù)人

14.下列關(guān)于借款需求和借款目的的說法中，錯誤的是()。

A.一般來說，長期貸款可以用于長期、中期和短期融資

B.借款需求指的是公司為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款

C.借款需求的原因可能是由于長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加等導(dǎo)致的現(xiàn)金短缺

D.借款目的主要是指借款用途

15.設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命是指設(shè)備在經(jīng)濟(jì)上的合理使用年限，它是由設(shè)備的（）決定的。

A.原值

B.使用費

C.市場價值

D.核定價值

十.多選題(共15題)

1.銀行對貸款保證人的審查內(nèi)容主要包括()。

A.是否具有合法資格

B.是否具有較高的信用等級

C.保證合同的要素是否齊全

D.是否在銀行開立保證金專用賬戶

E.審查保證擔(dān)保的范圍和保證的時限

2.處于成長階段的行業(yè)特點包括()。

A.產(chǎn)品已經(jīng)形成一定的市場需求

B.相應(yīng)的產(chǎn)品設(shè)計和技術(shù)問題已經(jīng)得到有效的解決，并廣泛被市場接受

C.已經(jīng)可以運用經(jīng)濟(jì)規(guī)模學(xué)原理來大規(guī)模生產(chǎn)

D.由于競爭和生產(chǎn)效率的增加，產(chǎn)品價格出現(xiàn)下降

E.產(chǎn)品和服務(wù)有較強(qiáng)的競爭力

3.公司信貸中，初次面談的提綱應(yīng)包括（）。

A.客戶總體情況

B.客戶信貸需求

C.可承受償還期限

D.可承受償還利率

E.擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品

4.銀行一般按照（）等方式對公司信貸客戶進(jìn)行細(xì)分。

A.區(qū)域

B.產(chǎn)業(yè)

C.規(guī)模

D.所有者性質(zhì)和組織形式

E.年產(chǎn)值

5.以下不得用于出質(zhì)的財產(chǎn)有（）。

A.國家機(jī)關(guān)的財產(chǎn)

B.租用的財產(chǎn)

C.不可轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)

D.所有權(quán)不明的財產(chǎn)

E.倉單、提單

6.財務(wù)分析的方法有（）。

A.趨勢分析法

B.結(jié)構(gòu)分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

E.因素分析法

7.如果存在以下一個或多個條件時，應(yīng)慎重考慮采用滲透定價策略（）。

A.新產(chǎn)品的需求價格彈性非常大

B.規(guī)?；a(chǎn)可以降低產(chǎn)品價格

C.規(guī)?；膬?yōu)勢可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)與分銷成本

D.產(chǎn)品沒有預(yù)期市場，不存在潛在客戶愿意支付高價購買該產(chǎn)品

E.新產(chǎn)品的需求價格彈性非常小

8.有下列()情形之一的大額貸款，鼓勵采取銀團(tuán)貸款方式。

A.大額流動資金融資

B.單一企業(yè)或單一項目融資總額超過貸款行資本凈額10%的

C.大型項目融資

D.單一集團(tuán)客戶授信總額超過貸款行資本凈額10%的

E.大型集團(tuán)客戶

9.下列關(guān)于區(qū)域風(fēng)險的說法中，正確的是()。

A.銀行管理水平因素不可能導(dǎo)致區(qū)域風(fēng)險

B.分析特定區(qū)域風(fēng)險要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響

C.特定區(qū)域的自然、社會、經(jīng)濟(jì)和文化都會影響區(qū)域風(fēng)險

D.分析某個特定區(qū)域的風(fēng)險時，要判斷什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當(dāng)

E.分析某個特定區(qū)域的風(fēng)險時，要判斷風(fēng)險成本收益能否匹配

10.下列有關(guān)信用證的說法中，正確的有（

）。

A.是由銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范依照客戶的要求和指示開立的

B.有條件承諾付款的書面文件

C.信用證屬于表外信貸

D.信用證屬于表內(nèi)信貸

E.是無條件承諾付款的書面文件

11.下列關(guān)于貸款風(fēng)險分類方法的說法中，正確的有()。

A.凈現(xiàn)值法中貸款組合價值的確定包括貸款的所有預(yù)期損失及其盈利的凈現(xiàn)值

B.凈現(xiàn)值法遵循的原則是匹配原則

C.有市場價格時，公允價值法可與市場價值法互相取代

D.貸款風(fēng)險分類的方法包括歷史成本法、市場價值法、凈現(xiàn)值法和公允價值法

E.公允價值是在非強(qiáng)制變現(xiàn)的情況下，貸款按買賣雙方自主協(xié)商的價格所確定的價值

12.下列關(guān)于保證合同的簽訂，說法正確的有（

）。

A.保證合同可以以口頭形式訂立

B.保證人與商業(yè)銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，但是不可以就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個保證合同

C.書面保證合同可以單獨訂立，也可以是主合同中的擔(dān)保條款

D.最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計額，在簽訂保證合同時需加以明確

E.合同之間的當(dāng)事人名稱、借款與保證金額、有效E1期等，一定要銜接一致

13.客戶經(jīng)理在對集團(tuán)客戶開展貸后監(jiān)控，應(yīng)采?。?/p>

）措施。

A.定期或不定期開展針對整個集團(tuán)客戶的聯(lián)合調(diào)查，掌握其整體經(jīng)營和財務(wù)變化情況

B.核查借款人或其主要股東對外擔(dān)保情況

C.核查借款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況及變化趨勢

D.核查集團(tuán)客戶內(nèi)部股權(quán)關(guān)系變化情況

E.核查集團(tuán)客戶全部成員企業(yè)資金交易對手的情況

14.下列內(nèi)容體現(xiàn)與銀行往來異?，F(xiàn)象的有（）。

A.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

B.對短期貸款依賴較多，要求貸款展期

C.貸款超過了借款人的合理支付能力

D.借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，并尋求貸款

E.借款人在資金回籠后，在還款期限來到的情況下挪作他用，增加貸款風(fēng)險

15.貸款的合規(guī)性調(diào)查包括（）。

A.認(rèn)定借款人、擔(dān)保人合法主體資格

B.對需董事會決議同意借款和擔(dān)保的，應(yīng)調(diào)查同意借款和擔(dān)保的真實性、合法性和有效性

C.對貸款使用合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定

D.對借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查

E.對借款人過去三年的經(jīng)濟(jì)效益情況進(jìn)行調(diào)查

十一.判斷題(共15題)

1.理財市場是由資金供給方和資金需求方組成的，主要目標(biāo)是資金融通。（）

2.貸款安全性調(diào)查就是銀行業(yè)務(wù)人員對借款人的信用資質(zhì)做出判斷。（）

3.固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款的授信對象是企事業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織。(

)

4.如果買方擁有討價還價能力，則購買者可以影響供方行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的盈利能力。()

5.企業(yè)借款用途與貸款能否按期歸還沒有多大關(guān)系。（）

6.總折舊固定資產(chǎn)中應(yīng)當(dāng)包含土地。（）

7.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員只需對那些銀行主動營銷的客戶安排面談，進(jìn)行前期調(diào)查。

8.當(dāng)公司實際增長率超過可持續(xù)增長率時，公司必然需要貸款。()

9.貸款分類有助于銀行識別已經(jīng)發(fā)生但尚未實現(xiàn)的風(fēng)險。（）

10.根據(jù)《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》，銀團(tuán)費用中的代理費可根據(jù)代理行的工作量按年支付。（）

11.自主支付方式下由于貸款人在放款前會像貸款人受托支付方式下詳細(xì)審查貸款資金用途．因此貸款人不必過度加強(qiáng)對貸款資金用途的后續(xù)跟蹤核查。（）

12.企業(yè)稅后利潤必須先用于提取法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸。（）

13.貸款承諾是商業(yè)銀行在貸款意向階段向客戶提供的書面承諾。（）

14.提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止的一段期限，期間借款人不得分次提款。（）

15.受政策法規(guī)影響較大的企業(yè)，其風(fēng)險較小。

十二.單選題(共15題)

1.（

）不是金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)。

A.中間業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

2.可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場價格的貼現(xiàn)率被稱為()。

A.預(yù)期收益率

B.當(dāng)期收益率

C.到期收益率

D.即期收益率

3.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件中的風(fēng)險揭示書，應(yīng)當(dāng)設(shè)計的客戶風(fēng)險確認(rèn)語句為（）。

A.測算收益不等于實際收益，投資需謹(jǐn)慎

B.理財非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎

C.本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險提示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險

D.本人已經(jīng)接受客戶風(fēng)險承受能力評估，對評估結(jié)果予以確認(rèn)

4.下列關(guān)于授權(quán)審批控制的說法中，正確的是()。

A.授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段

B.常規(guī)授權(quán)是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進(jìn)行的授權(quán)

C.特別授權(quán)是指企業(yè)在日常經(jīng)營管理活動中按照既定的職責(zé)和程序進(jìn)行的授權(quán)

D.對于重大的業(yè)務(wù)和事項，可以實行個人決策審批

5.（）是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.信托公司

C.金融租賃公司

D.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司

6.政府可以通過削減轉(zhuǎn)移性支出來治理通貨膨脹，下列支出中，屬于轉(zhuǎn)移性支出的是()。

A.政府投資

B.商品、勞務(wù)購買

C.福利支出

D.發(fā)行國債

7.下列屬于顯失公平的合同的是（）。

A.一方當(dāng)事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同

B.合同訂立后尚未生效，須權(quán)利人追認(rèn)才能生效的合同

C.合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同

D.一方當(dāng)事人故意隱匿事實真相，誘使對方當(dāng)事人作出錯誤意思表示而訂立的合同

8.（

）用于評價銀行提供金融服務(wù)、支持節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)、提高社會公眾金融意識的情況。

A.風(fēng)險管理類指標(biāo)

B.經(jīng)營效益類指標(biāo)

C.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

D.社會責(zé)任類指標(biāo)

9.（）是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。

A.信用證

B.進(jìn)口押匯

C.出口押匯

D.福費廷

10.自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，（）負(fù)責(zé)存款保險制度實施。

A.財政部

B.國務(wù)院

C.中國人民銀行

D.銀監(jiān)會

11.根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，下列貸款中，應(yīng)至少歸為次級類的是（）。

A.逾期超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益

B.改變貸款用途

C.借新還舊

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

12.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應(yīng)()，并與貸款配套使用。

A.確認(rèn)50％的項目資本金先行到位

B.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1個月內(nèi)項目資本足額到位

C.確認(rèn)所有的項目資本金先行到位

D.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

13.不良資產(chǎn)定價應(yīng)關(guān)注定價的()、實現(xiàn)的成本和時間。

A.可實現(xiàn)性

B.永久性

C.可持續(xù)性

D.短暫性

14.（）是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.整存爭取

D.零存整取

15.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)范相適應(yīng)的（）。

A.合規(guī)管理目標(biāo)

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)風(fēng)險管理體系

D.內(nèi)部審計部門

十三.多選題(共15題)

1.規(guī)場檢查的主要方式有（）。

A.抽調(diào)內(nèi)審人員

B.約談外審人員

C.查閱資料文件

D.測試有關(guān)系統(tǒng)設(shè)施設(shè)備

E.向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)了解情況

2.非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管政策法規(guī)包括（）

A.加快專業(yè)能力和隊伍建設(shè)，以更好地適應(yīng)非銀監(jiān)管工作的需要

B.借危機(jī)興改革，更要重視構(gòu)筑“防火墻”，審慎推進(jìn)綜合經(jīng)營試點

C.堅持做到非銀機(jī)構(gòu)既支持實體經(jīng)濟(jì)，又與防范自身風(fēng)險有機(jī)結(jié)合

D.通過推動非銀機(jī)構(gòu)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變做出貢獻(xiàn)

E.建立科學(xué)合理的操作流程和內(nèi)控機(jī)制

3.全國銀行間同業(yè)拆借中心有下列()行為之一的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定處罰。

A.不按照規(guī)定及時發(fā)布市場信息、發(fā)布虛假信息或泄露非公開信息

B.交易系統(tǒng)和信息系統(tǒng)發(fā)生嚴(yán)重安全事故，對市場造成重大影響

C.因不履行職責(zé)，給市場參與者造成嚴(yán)重?fù)p失或?qū)κ袌鲈斐芍卮笥绊?/p>

D.為金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借違規(guī)行為提供便利

E.不按照規(guī)定報送統(tǒng)計數(shù)據(jù)或未及時上報同業(yè)拆借市場異常情況

4.財務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括()。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆出

C.買入返售

D.賣出返售

E.買方信貸

5.費率的類型主要包括（）。

A.擔(dān)保費

B.承諾費

C.承兌費

D.銀團(tuán)安排費

E.開證費

6.下列屬于存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）。

A.協(xié)定賬戶

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.貨幣市場存款賬戶

D.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

E.投資賬戶

7.商業(yè)銀行為有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，應(yīng)采取的風(fēng)險控制措施有()。

A.按照商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的有關(guān)要求，建立健全內(nèi)部控制體系，明確內(nèi)部控制職責(zé)，完善內(nèi)部控制措施

B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理條線、風(fēng)險合規(guī)條線、審計監(jiān)督條線“三道防線”建設(shè)

C.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險點能及時提供警示信息

D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護(hù)意識

E.強(qiáng)化一線實時監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用

8.非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括()。

A.投資賬戶

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.次級債券

D.協(xié)定賬戶

E.回購協(xié)議

9.2009年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理指引》，初步構(gòu)建了流動性風(fēng)險的管理架構(gòu)和監(jiān)管體系，從()等方面對商業(yè)銀行管理提出監(jiān)管要求。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.管理政策和程序

C.內(nèi)部控制

D.信息系統(tǒng)

E.信息披露

10.貸款的計息方式通常有（

）。

A.按日計息

B.按周計息

C.按月計息

D.按季計息

E.按年計息

11.銀行績效考評指標(biāo)一般包括（）。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)

B.風(fēng)險管理類指標(biāo)

C.經(jīng)營效益性指標(biāo)

D.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

E.社會責(zé)任類指標(biāo)

12.商業(yè)銀行在中央銀行存放超額存款準(zhǔn)備金的目的有（）

A.支付清算

B.同業(yè)拆借

C.頭寸調(diào)撥

D.資產(chǎn)運用的備用資金

E.銀行資本配置

13.中國證監(jiān)會對合格外審機(jī)構(gòu)的評估因素包括（）。

A.在形式上和實質(zhì)上均保持獨立性

B.具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機(jī)制

C.具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險承受能力

D.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

E.具有良好的職業(yè)聲譽(yù)、無重大不良記錄

14.下列關(guān)于節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能的信貸政策措施，正確的有()。

A.把信貸項目對節(jié)能和環(huán)境的影響作為前期審貸和加強(qiáng)貸后管理的一項重要內(nèi)容

B.新項目審批，要落實國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的市場準(zhǔn)入要求

C.對違規(guī)已經(jīng)建成的項目，審慎發(fā)放新增流動資金貸款，已經(jīng)發(fā)放的貸款，要采取妥善措施保全銀行債權(quán)安全

D.對國家已明確的限批區(qū)域、限貸企業(yè)或限貸項目實施行業(yè)名單制管理

E.對不符合國家節(jié)能減排政策規(guī)定和明確要求淘汰的落后產(chǎn)能的違規(guī)在建項目，審慎提供新增信貸支持

15.單位協(xié)定存款賬戶下設(shè)（

）。

A.通知戶

B.基本戶

C.存款戶

D.協(xié)定戶

E.結(jié)算戶

十四.判斷題(共10題)

1.我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行的檢查屬于外部審計。()

2.風(fēng)險管理絕不僅僅是風(fēng)險管理部門的職責(zé)，無論是董事會、高級管理層，還是業(yè)務(wù)部門乃至運營部門，每個人在從事其崗位工作時，都必須深刻認(rèn)識到潛在的風(fēng)險因素，并主動地加以預(yù)防。（

）

3.信用貸款一般僅向?qū)嵙π酆瘛⑿抛u(yù)卓著的借款人發(fā)放，且期限較長。（）

4.美國國會通過的《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護(hù)法案》力圖完善監(jiān)管體制機(jī)制，填補(bǔ)舊體制的監(jiān)管漏洞，提升監(jiān)管有效性。()

5.合規(guī)文化應(yīng)成為銀行企業(yè)文化的核心構(gòu)成要素，合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制在合規(guī)文化的配合下方能有效發(fā)揮作用。

6.我國中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率。()

7.交易單位是證券交易所對回購交易雙方參與回購交易委托買賣的數(shù)量的規(guī)定。（）

8.汽車金融公司憑借專業(yè)化金融服務(wù)，個性化金融產(chǎn)品，以市場需求為導(dǎo)向，有效刺激我國的汽車消費需求。

9.中國財務(wù)公司協(xié)會是企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的行業(yè)自律性組織，是全國性、營利性的社會團(tuán)體法人。（）

A．正確

B．錯誤

10.商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。（）

十五.單選題(共15題)

1.我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，計人附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的()。

A.100%

B.50%

C.20%

D.10%

2.（

）以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

3.下列關(guān)于市場約束的表述不正確的是（）。

A.市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的披露

B.市場約束的主體是銀行的債權(quán)人和所有者以及其他一些金融市場的參與者

C.市場約束機(jī)制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)

D.市場約束的運作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動

4.公司成立時間是（）。

A.公司資本繳足的日期

B.公司正式對外營業(yè)的日期

C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

D.公司向登記機(jī)關(guān)申請設(shè)立登記的日期

5.下列關(guān)于信用卡消費信貸的特點的說法，錯誤的是（）。

A.具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)

B.一般有最低還款額要求

C.通常是短期、大額、無指定用途的信用

D.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期

6.違法發(fā)放貸款罪的主體是()。

A.公司總經(jīng)理

B.自然人

C.國有企業(yè)員工

D.銀行工作人員

7.下列選項中，不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.金融租賃公司

C.信托公司

D.村鎮(zhèn)銀行

8.票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是()。

A.出票

B.承兌

C.背書

D.交付

9.中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，調(diào)査人員不得（）。

A.多于5人

B.少于5人

C.多于4人

D.少于2人

10.證券發(fā)行管理制度不包括（）。

A.核準(zhǔn)制

B.審批制

C.審核制

D.注冊制

11.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員大會的表述不正確的是（

）。

A.是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)

B.包括參加協(xié)會的全體會員

C.會員大會執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會

D.理事會閉會期間，監(jiān)事會行使理事會職責(zé)

12.中國的數(shù)字貨幣自（

）年開始研發(fā)，2020年試點，2020年10月《中華人民共和國中國人民銀行法（修訂草案征求意見稿）》第十九條明確規(guī)定人民幣包括實物形式和數(shù)字形式，這為我國中央銀行發(fā)行數(shù)字貨幣提供了法律依據(jù)。

A.2014

B.2015

C.2016

D.2020

13.反映銀行股東價值最大化的財務(wù)指標(biāo)是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債比率

B.流動比率

C.資本利潤率

D.資產(chǎn)利潤率

14.商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推介等專業(yè)化服務(wù)屬于（）業(yè)務(wù)。

A.綜合授信服務(wù)

B.投資銀行服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.財務(wù)顧問服務(wù)

15.下列關(guān)于合同成立條件的錯誤表述是（

）。

A.承諾生效時合同成立

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段

十六.多選題(共15題)

1.下列各項中，屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的有（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.備用信用證

2.下列關(guān)于定金的說法，正確的是（）。

A.定金，是指為確保合同履行，當(dāng)事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇桓兜囊欢〝?shù)額的金錢

B.定金既可以由書面形式約定，也可以由其他形式約定

C.定金合同從實際交付定金之日起生效

D.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)如數(shù)返還定金

E.定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的百分之二十

3.國際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.多頭監(jiān)管型

C.“雙峰”監(jiān)管型

D.傘形監(jiān)管模式

E.多線多頭監(jiān)管體制

4.下列貸款業(yè)務(wù)中，屬于個人消費貸款的有（）。

A.個人住房裝修貸款

B.個人汽車貸款

C.國家助學(xué)貸款

D.個人經(jīng)營貸款

E.個人耐用消費品貸款

5.趙女士于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2016年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，則關(guān)于趙女士的稅前利息說法正確的是()。

A.銀行可以選用積數(shù)計息法計算利息

B.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

C.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

D.選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計息法計算利息

6.我國商業(yè)銀行的會計資本是由（）構(gòu)成的。

A.次級債務(wù)

B.盈余公積

C.資本公積

D.實收資本

E.未分配利潤

7.我國開辦的個人人民幣存款業(yè)務(wù)包括（）。

A.協(xié)議存款

B.教育儲蓄存款

C.定期存款

D.定活兩便存款

E.個人通知存款

8.下列屬于非融資類保函的是()。

A.經(jīng)營租賃保函

B.延期付款保函

C.預(yù)付款保函

D.投標(biāo)保函

E.融資租憑保函

9.下列屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的是（）。

A.產(chǎn)業(yè)

B.產(chǎn)品

C.分配

D.所有制

E.城鄉(xiāng)

10.通知存款是指客戶在存人款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供()通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述。正確的有()。

A.基本存款額度按活期存款利率計付利息

B.單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限.確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度

C.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息

D.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息

E.超過基本存款額度的存款按活期存款利率計付利息

12.信息披露又稱信息公開，是指在證券市場上公開發(fā)行證券者，將公司財務(wù)、經(jīng)營、投資結(jié)構(gòu)、董事會構(gòu)成等信息（）地予以公開，供投資者、債權(quán)人等利益相關(guān)者判斷證券投資價值，以維護(hù)公司股東或債權(quán)人的合法權(quán)益的法律制度。

A.全面

B.完全

C.真實

D.準(zhǔn)確

E.及時

13.按照客戶類型，理財產(chǎn)品可以分為（）。

A.個人理財產(chǎn)品

B.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品

D.對公理財產(chǎn)品

E.保證收益理財產(chǎn)品

14.下列關(guān)于定期存款不同種類的說法，正確的有（）。

A.對于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期為一年.二年.三年.五年

C.整存整取的支取期為分一個月.三個月或六個月一次

D.零存整取的起存金額為50元

E.對于存本取息，可以一個月或幾個月取息一次

15.下列關(guān)于存款利率的表述，正確的有（）。

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本

C.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

D.存款利率越高，存款人的利息收入越多

E.存款利率越高，銀行的利潤越高

十七.判斷題(共15題)

1.對實施內(nèi)部評級法的銀行，運用內(nèi)部評級法計算全行表內(nèi)外資產(chǎn)的信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。()

2.銀行的代理業(yè)務(wù)包括許多種類，如代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、委托貸款業(yè)務(wù)和代理保管業(yè)務(wù)。()

3.人民幣活期存款1元起存，個人活期存款按季結(jié)息，按結(jié)息日掛牌活期利率計息。（）

4.金融市場的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能僅僅表現(xiàn)在借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化可以影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度。

5.信托基金、社會保障基金以及住房基金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（

）

6.如果是對銀行有利的消息，該銀行從業(yè)人員可以將其發(fā)布給媒體。

7.審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)。（）

8.按開證行保證性質(zhì)的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）

9.《物權(quán)法》由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。（）

10.定金合同自實際交付定金時成立。

11.對于中止犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰。（）

12.風(fēng)險監(jiān)測需要監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)，以及不可量化的風(fēng)險因素的變換和發(fā)展趨勢；同時，需要向內(nèi)外部不同層級主體報告銀行對風(fēng)險的定性、定量評估結(jié)果，以及所采取的風(fēng)險管理和控制措施的質(zhì)量與效果。()

13.操作風(fēng)險應(yīng)包括法律風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。（）

14.根據(jù)客戶的需求，借記卡可以開通透支功能。（）

15.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物的，構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：。交易/定價錯誤屬于操作風(fēng)險內(nèi)部流程類的因素，它是指在交易的過程中，未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產(chǎn)生了錯誤。

2.答案：C

本題解析：久期缺口=資產(chǎn)加權(quán)平均久期-（總負(fù)債/總資產(chǎn)）×負(fù)債加權(quán)平均久期=6-（900/1000）x5=1.5。

3.答案：A

本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險的一個重要工具是經(jīng)濟(jì)資本配置，利用經(jīng)濟(jì)資本配置，可以有效控制每個業(yè)務(wù)領(lǐng)域所承受的風(fēng)險規(guī)模。B項，董事會和高級管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南；C項，無論成功與否，商業(yè)銀行都應(yīng)當(dāng)對戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案的執(zhí)行效果進(jìn)行深入分析、客觀評估、認(rèn)真總結(jié)并從中吸取教訓(xùn)；D項，與聲譽(yù)風(fēng)險相似，戰(zhàn)略風(fēng)險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險等交織在一起。

4.答案：D

本題解析：經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)非預(yù)期損失的資本。這個知識點，考生要牢記，可估計的預(yù)期損失是用正常的收益來彌補(bǔ)的。

5.答案：A

本題解析：。絕對收益=期末的資產(chǎn)價值總額-期初投入的資金總額=11000-10000=1000元。

6.答案：A

本題解析：我國商業(yè)銀行目前的業(yè)務(wù)種類和運營方式劃分為柜臺業(yè)務(wù)、法人信貸業(yè)務(wù)、個人信貸業(yè)務(wù)、資金交易業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)五個方面。

7.答案：C

本題解析：我國個人信貸產(chǎn)品可基本劃分為個人住房按揭貸款和個人零售貸款兩大類。

8.答案：B

本題解析：監(jiān)管部門對內(nèi)部控制評價的內(nèi)容包括五大要素，即內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、內(nèi)部監(jiān)督和信息與溝通。

9.答案：A

本題解析：A項，交易賬簿中的項目通常按市場價格計價，當(dāng)缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價。

10.答案：B

本題解析：代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的成因包括：①風(fēng)險防范意識不足，認(rèn)為即使發(fā)生操作風(fēng)險，損失也不大；②監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后；③業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理；④電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)等。

11.答案：D

本題解析：針對企業(yè)所處的不同發(fā)展階段以及不同期限的貸款，企業(yè)現(xiàn)金流量分析的側(cè)重點有所不同。對于短期貸款，應(yīng)當(dāng)考慮正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款；對于中長期貸款，應(yīng)當(dāng)主要分析未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息。

12.答案：C

本題解析：交易對手信用風(fēng)險的計量主要包括三部分：①交易對手信用風(fēng)險暴露的計量；②對交易對手信用風(fēng)險的定價；③交易對手違約風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計量。計量交易對手信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)前，需要先獲得交易對手信用風(fēng)險暴露數(shù)據(jù)。

13.答案：D

本題解析：題目中指出未辦理他項權(quán)證的情況下便發(fā)放了貸款，屬于貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)格。

14.答案：C

本題解析：即預(yù)期未來在100個交易日中有5天至多損失500萬元。

15.答案：D

本題解析：我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點為"一部門主管、多部門配合“?！币徊块T主管"是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作?！岸嗖块T配合"是指銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。人民銀行是反洗錢工作部際聯(lián)席會議牽頭單位。

二.多選題1.答案：C、D

本題解析：

C、D項都是屬于財務(wù)警示信號。

2.答案：A、B、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》第29條第2款，交易賬戶包括：商業(yè)銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計劃從買賣的實際或預(yù)期價差、其他價格及利率變動中獲利的金融工具頭寸；為執(zhí)行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸；為規(guī)避交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的頭寸。A、B、E項正確。故本題選ABE。

3.答案：A、B、C

本題解析：

自我評估的主要策略是改變企業(yè)文化，把風(fēng)險管理納入那些具備判斷控制能力員工的業(yè)務(wù)體系內(nèi)；制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)配套的評估機(jī)制；將制度的被動執(zhí)行轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃硬殄e和糾錯；建立良好的操作風(fēng)險管理氛圍等。

4.答案：B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險點一般描述出來都是對銀行有負(fù)面影響的問題，如小企業(yè)逃債、資金匱乏、經(jīng)不起原材料價格波動都直接威脅著企業(yè)還貸的順利實現(xiàn)。很少開具發(fā)票說明企業(yè)會隱瞞收入，這種違規(guī)操作本身就是負(fù)面的。而產(chǎn)品多樣化是一種分散風(fēng)險的做法，不能稱作風(fēng)險點，這種做法對銀行是有利的。

5.答案：B、C、D、E

本題解析：

一些基本的限額管理原則包括：限額種類要覆蓋風(fēng)險偏好范圍內(nèi)的各類風(fēng)險；限額指標(biāo)通常包括盈利、資本、流動性或其他相關(guān)指標(biāo)（如增長率、波動性）；強(qiáng)調(diào)集中度風(fēng)險，包括全集團(tuán)、業(yè)務(wù)條線或相關(guān)法人實體層面的重大風(fēng)險集中度（如交易對手方、國家/地區(qū)、擔(dān)保物類型、產(chǎn)品等）；參考最佳市場實踐，但不以同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或以監(jiān)管要求作為限額標(biāo)準(zhǔn)等。

6.答案：B、D、E

本題解析：

在評估戰(zhàn)略風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件，如整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、利率變化/預(yù)期、信用風(fēng)險參數(shù)等。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性、風(fēng)險狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風(fēng)險敏感度。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)為國別風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制建立完備、可靠的管理信息系統(tǒng)。管理信息系統(tǒng)功能至少應(yīng)當(dāng)包括幫助識別不適當(dāng)?shù)目蛻艏敖灰?支持不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、不同類型國別風(fēng)險的計量;支持國別風(fēng)險評估和風(fēng)險評級;監(jiān)測國別風(fēng)險限額執(zhí)行情況;為壓力測試提供有效支持;準(zhǔn)確、及時、持續(xù)、完整地提供國別風(fēng)險信息，滿足內(nèi)部管理、監(jiān)管報告和信息披露要求。

9.答案：B、C、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險。戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在四個方