中國(guó)工商銀行河北省分行2023年校園招聘160名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)工商銀行河北省分行2023年校園招聘160名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.小李在2010年年初以每股15元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)某股票1000股，半年后每股收到0．75元現(xiàn)金紅利，同時(shí)賣(mài)出股票的價(jià)格是16元，則在此半年期間，小李在該股票上的收益率為（

）。

A.5％

B.6.67％

C.11.67％

D.13.67％

2.商業(yè)銀行資金交易部門(mén)采用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)計(jì)量某交易頭寸，第一種方案是選取置信水平95%，持有期5天，第二種方案是選取置信水平99%，持有期10天，則（）。

A.條件不足，無(wú)法判斷

B.第二種方案計(jì)算出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值更大

C.兩種方案計(jì)算出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值相同

D.第一種方案計(jì)算出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值更大

3.資本約束并不是控制銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的最好方法，應(yīng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段是嚴(yán)格的（）。

A.職責(zé)分工

B.員工培訓(xùn)

C.外部監(jiān)管

D.內(nèi)部控制

4.(?)是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。

A.健全的內(nèi)部控制體系

B.完善激勵(lì)約束機(jī)制

C.完善的公司治理

D.有效的委托一一代理機(jī)制

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的描述中，正確的是（）。

A.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，并由全體人員參與

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“效益優(yōu)先、內(nèi)控為輔”的要求

C.內(nèi)部控制須有高度的權(quán)威性，除董事會(huì)和高層管理者外任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)利

D.內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門(mén)同時(shí)負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)

6.資本充足程度監(jiān)管指標(biāo)包括()。

A.核心一級(jí)資本充足率、資本充足率和二級(jí)資本充足率

B.核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率

C.一級(jí)資本充足率、資本充足率和二級(jí)資本充足率

D.一級(jí)資本充足率、資本充足率和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本率

7.某銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額為3500萬(wàn)元，流動(dòng)性負(fù)債余額為10400萬(wàn)元，則流動(dòng)性比例為（??）。

A.19.78％

B.35％

C.12.43％

D.33.65％

8.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)分類，政治風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

9.關(guān)于久期，下列論述不正確的是（）。

A.久期缺口絕對(duì)值的大小與利率風(fēng)險(xiǎn)有明顯聯(lián)系

B.久期缺口絕對(duì)值越小，銀行利率風(fēng)險(xiǎn)越高

C.久期缺口的絕對(duì)值越大，銀行利率風(fēng)險(xiǎn)越高

D.久期分析能計(jì)量利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響

10.下列哪項(xiàng)不屬于造成商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部因素?（）

A.外部欺詐

B.自然災(zāi)害

C.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈

D.交通事故

11.（）是指由于法律或者監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運(yùn)營(yíng)，或削弱其競(jìng)爭(zhēng)能力、生存能力的風(fēng)險(xiǎn)。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

12.下列（）屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對(duì)策。

A.提高留存利潤(rùn)

B.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

C.多計(jì)提撥備

D.發(fā)行優(yōu)先股

13.下列各項(xiàng)中，（）符合內(nèi)部控制過(guò)程評(píng)價(jià)的具體評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：

A.被評(píng)價(jià)對(duì)象的過(guò)程和風(fēng)險(xiǎn)已被充分識(shí)別的，可得該項(xiàng)分值的20%

B.在滿足A項(xiàng)的基礎(chǔ)上，被評(píng)價(jià)項(xiàng)目的過(guò)程和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制措施被規(guī)定并遵循要求的，可得該項(xiàng)分值的20%

C.在滿足AB的基礎(chǔ)上，被評(píng)價(jià)項(xiàng)目的規(guī)定得到實(shí)施和保持，可再得該項(xiàng)分值的20%

D.在滿足ABC的基礎(chǔ)上，被評(píng)價(jià)項(xiàng)目在實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制的結(jié)果方面，控制措施有效且適宜的，可再得該項(xiàng)分值的30%

14.全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系有三個(gè)維度，下列選項(xiàng)不屬于這三個(gè)維度的是（）。

A.企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模

B.企業(yè)的目標(biāo)

C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素

D.企業(yè)的各個(gè)層級(jí)

15.下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)支持的工具的是（）。

A.損失事件收集

B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估

D.操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析時(shí)，可考慮將（）作為區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。

A.區(qū)域經(jīng)濟(jì)整體下滑

B.區(qū)域內(nèi)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃不合理

C.區(qū)域相關(guān)法律法規(guī)重大調(diào)整

D.區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

E.區(qū)域內(nèi)客戶資信狀況普遍降低

2.下列關(guān)于缺口分析的理解正確的有（）。

A.當(dāng)某一時(shí)間段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即負(fù)債敏感型缺口

B.某時(shí)間段的缺口乘以假定的利率變動(dòng)，得出這一利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入變動(dòng)的大致影響

C.缺口分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法

D.在正缺口情況下，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行凈利息收入下降

E.在負(fù)缺口情況下，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行凈利息收入上升

3.市場(chǎng)準(zhǔn)人應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。

A.公開(kāi)

B.公平

C.公正

D.效率

E.便民

4.下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類別（）

A.銀行員工竊取客戶賬戶資金

B.被不法分子以大額假存單、假國(guó)債、假人民幣等詐騙資金

C.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失

D.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬(wàn)名用戶的賬戶資料被盜

E.客戶采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)

5.外部指標(biāo)／信號(hào)包括(?)。

A.風(fēng)險(xiǎn)水平

B.盈利能力

C.第三方評(píng)級(jí)

D.資產(chǎn)質(zhì)量

E.所發(fā)行的有價(jià)證券的市場(chǎng)表現(xiàn)

6.零售風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)同時(shí)具有的特征包括()。

A.債務(wù)人是一個(gè)或幾個(gè)自然人

B.筆數(shù)多，單筆金額小

C.債務(wù)人基本沒(méi)有其他實(shí)質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù)，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒(méi)有獨(dú)立償還債務(wù)的能力

D.對(duì)發(fā)行方資產(chǎn)或收入具有剩余索取權(quán)

E.按照組合方式進(jìn)行管理

7.以下關(guān)于監(jiān)管資本的說(shuō)法正確的有（??）。

A.又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本

B.監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本

C.其強(qiáng)調(diào)的是抵御風(fēng)險(xiǎn)、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的能力，并不要求其所有權(quán)歸屬

D.在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失(即非預(yù)期損失)所需要持有的資本數(shù)額

E.是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平

8.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分散化的論述正確的是（）。

A.如果資產(chǎn)之間的風(fēng)險(xiǎn)不存在相關(guān)性，那么分散化策略將不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)分散的效果

B.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為-1，那么風(fēng)險(xiǎn)分散化效果最好

C.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為+1，那么分散化策略將不能分散風(fēng)險(xiǎn)

D.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為正，那么風(fēng)險(xiǎn)分散化效果較好

E.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為負(fù)，那么風(fēng)險(xiǎn)分散化效果較好

9.不良資產(chǎn)處置的方法包括（）。

A.清收處置

B.貸款重組/債務(wù)重組

C.不良資產(chǎn)證券化

D.貸款核銷(xiāo)

E.國(guó)務(wù)院接管

10.商業(yè)銀行對(duì)單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析主要采用的方法有（）。

A.財(cái)務(wù)報(bào)表分析

B.經(jīng)營(yíng)成果分析

C.現(xiàn)金流量分析

D.財(cái)務(wù)比率分析

E.經(jīng)營(yíng)效率分析

11.商業(yè)銀行()，直接決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成敗。

A.能否吸收大量的公眾存款

B.能否保證資本充足率

C.是否愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

D.能否準(zhǔn)確計(jì)量其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)

E.能否有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)

12.市場(chǎng)準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門(mén)采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)人某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。廣義上講，銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入不包括（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

D.資質(zhì)準(zhǔn)入E,風(fēng)險(xiǎn)控制水平

13.下列屬于柜面業(yè)務(wù)范圍的有（）。

A.賬戶管理

B.資金管理

C.代收代付業(yè)務(wù)

D.印押證管理

E.股票管理

14.利率互換的主要作用是（）。

A.規(guī)避利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)

B.持續(xù)期分析

C.交易雙方可以降低各自的融資成本

D.外匯敞口分析

E.有助于風(fēng)險(xiǎn)管理

15.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門(mén)在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)（）等各環(huán)節(jié)，運(yùn)用定量或定性方法對(duì)新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制，并由風(fēng)險(xiǎn)管理等部門(mén)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查和監(jiān)督管理的過(guò)程。

A.立項(xiàng)申請(qǐng)

B.需求設(shè)計(jì)

C.技術(shù)開(kāi)發(fā)

D.測(cè)試投產(chǎn)

E.售后跟蹤

三.判斷題(共15題)

1.有效性、流動(dòng)性、盈利性被看做是商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的三個(gè)原則。（）

2.保證分為連帶責(zé)任保證和一般保證兩種，由于類型不同，保證人承擔(dān)的法律責(zé)任也不同。（）

3.壓力情景的預(yù)測(cè)期間的長(zhǎng)短不會(huì)影響壓力測(cè)試。（）

4.商業(yè)銀行國(guó)別評(píng)級(jí)結(jié)果主要作為國(guó)別限額設(shè)定、境外客戶授信、貸款分類、國(guó)別準(zhǔn)備金計(jì)提等的基礎(chǔ)。（）

5.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)被稱為銀行風(fēng)險(xiǎn)中的“終結(jié)者”。（）

6.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于靜態(tài)的指標(biāo)。（）

7.假定商業(yè)銀行一筆信貸類資產(chǎn)國(guó)別敞口所屬的國(guó)家為巴西，那么這筆信貸資產(chǎn)一定會(huì)受到巴西國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)影響，但也有可能受其他國(guó)家國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的影響。（）

8.資產(chǎn)分類，即銀行賬戶與交易賬戶的劃分是商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)。()

9.巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，操作風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)．商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排經(jīng)濟(jì)資本。()

10.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步是了解銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)以及業(yè)務(wù)特點(diǎn)，對(duì)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)形成定性判斷，識(shí)別出銀行主要的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，從而針對(duì)性地運(yùn)用流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理工具。（

）

11.不同的壓力情景是對(duì)不同狀態(tài)下宏觀經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)情況的具體描繪。（）

12.一般來(lái)說(shuō)，高校等機(jī)構(gòu)類客戶的固定資產(chǎn)投資規(guī)模大，財(cái)務(wù)制度較健全，因此這類客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)較小。（）

13.壓力情景描繪時(shí)，被描繪的風(fēng)險(xiǎn)因子變化和相互關(guān)系，必須保持內(nèi)在的一致性，避免設(shè)計(jì)出矛盾的情景。（）

14.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，內(nèi)部評(píng)級(jí)法用于計(jì)量貸款的預(yù)期損失，壓力測(cè)試用于計(jì)量貸款的非預(yù)期損失。（）

15.從銀行管理的層面，限額反映了商業(yè)銀行在信用風(fēng)險(xiǎn)管理上的政策要求和風(fēng)險(xiǎn)資本抵御以及消化損失的能力。（）

四.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于對(duì)申請(qǐng)貸款購(gòu)買(mǎi)或租賃的商用房的一般要求，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.具有優(yōu)良的發(fā)展前景

B.房齡30年以下

C.屬于永久性建筑

D.位于大中城市中心區(qū)和次中心區(qū)

2.銀行對(duì)客戶和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的分析屬于市場(chǎng)環(huán)境的()分析。

A.宏觀環(huán)境

B.微觀環(huán)境

C.商業(yè)機(jī)會(huì)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

3.下列關(guān)于貸后檔案管理的說(shuō)法，正確的是()。

A.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，必須是原件

B.個(gè)人汽車(chē)貸款檔案借閱是對(duì)已登記的個(gè)人汽車(chē)貸款檔案資料的查閱、借出和歸還等進(jìn)行管理，并保留全部交易的歷史信息

C.檔案移交和接管時(shí)，應(yīng)由接管方根據(jù)有關(guān)規(guī)定填寫(xiě)有關(guān)清單、簽字并進(jìn)行有關(guān)信息的登記工作

D.借款人還清貸款本息后，所有檔案材料需要銷(xiāo)毀

4.下列個(gè)人貸款不可能采取借款人自主支付方式的是（）。

A.借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的

B.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)一百萬(wàn)元人民幣的

D.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

5.下列關(guān)于分期還款額的調(diào)整，說(shuō)法正確的是（

）。

A.提前還款須采用提前部分還本的方式

B.提前還款使銀行提前收回貸款，銀行不收取違約金

C.銀行不允許借款人在合同履行期間申請(qǐng)調(diào)整分期還款額

D.借款人提前還款需要向銀行提交提前還款申請(qǐng)書(shū)

6.公積金個(gè)人住房貸款是指由各地（）運(yùn)用個(gè)人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房貸款。

A.住房公積金管理中心

B.商業(yè)銀行

C.商業(yè)中介機(jī)構(gòu)

D.基金管理公司

7.個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的（）以及汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

A.交強(qiáng)險(xiǎn)

B.履約保證保險(xiǎn)

C.全險(xiǎn)

D.車(chē)損險(xiǎn)

8.率先在國(guó)內(nèi)開(kāi)辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的是（）。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)工商銀行

C.中國(guó)建設(shè)銀行

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

9.轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書(shū)面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起（）個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交。

A.2

B.7

C.10

D.15

10.機(jī)動(dòng)車(chē)押品的登記部門(mén)為（）。

A.財(cái)稅所在地的工商管理部門(mén)

B.機(jī)動(dòng)車(chē)管轄地車(chē)輛管理所

C.證券登記結(jié)算公司

D.中國(guó)人民銀行征信中心

11.關(guān)于個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防范的說(shuō)法，正確的是（）。

A.保持“重抵押物、輕還款能力”的審批思路

B.可靠的證明材料包括至少過(guò)去三個(gè)月的工資單、工資卡或存折人賬流水等

C.借款人收入審核是指審核借款人的工資收入和租金收人兩個(gè)方面

D.由于自雇人士收入水平高，在審核此類個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)，可放松其收入證明審核

12.貸款人（），應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。

A.受托支付完成后

B.受托支付完成前

C.自主支付完成前

D.自主支付完成后

13.對(duì)于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可以選擇按月還息、按計(jì)劃表還本的還款方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發(fā)生后的第（）個(gè)月開(kāi)始償還首筆貸款本金。

A.1

B.3

C.4

D.6

14.根據(jù)原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)文件規(guī)定，在客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)貸款調(diào)查人職責(zé)的情況下，個(gè)人貸款的審查人員應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注（）。

A.客戶經(jīng)理的操作合規(guī)情況

B.客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)素質(zhì)

C.客戶經(jīng)理的營(yíng)銷(xiāo)壓力

D.客戶經(jīng)理的盡職情況

15.當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品時(shí)，營(yíng)銷(xiāo)組織應(yīng)當(dāng)采取()。

A.職能型營(yíng)銷(xiāo)組織

B.產(chǎn)品型營(yíng)銷(xiāo)組織

C.市場(chǎng)型營(yíng)銷(xiāo)組織

D.區(qū)域型營(yíng)銷(xiāo)組織

五.多選題(共15題)

1.借款人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款，需具備的條件包括（）。

A.具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍

B.成績(jī)排名在班級(jí)前30％

C.無(wú)法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用

D.具有完全民事行為能力或有其法定監(jiān)護(hù)人書(shū)面同意

E.無(wú)違法違紀(jì)行為

2.下列屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的有（）。

A.個(gè)人汽車(chē)貸款

B.個(gè)人商用房貸款

C.農(nóng)戶貸款

D.個(gè)人住房貸款

E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

3.從目前情況看，銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道包括()。

A.上門(mén)拜訪營(yíng)銷(xiāo)

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)

C.合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)

D.電子銀行營(yíng)銷(xiāo)

E.網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)

4.中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)人員從產(chǎn)品分為()。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理

B.中間業(yè)務(wù)經(jīng)理

C.項(xiàng)目經(jīng)理

D.風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理

E.負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理

5.個(gè)人汽車(chē)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括（）。

A.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人的抵押物價(jià)值變化風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人的收入水平波動(dòng)

E.借款人的工作變化

6.市場(chǎng)選擇中，決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任一細(xì)分市場(chǎng)長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力的力量包括（）。

A.同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者

B.潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者

C.互補(bǔ)產(chǎn)品

D.客戶選擇能力

E.替代產(chǎn)品

7.公積金管理中心應(yīng)()按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行。

A.每月

B.每季

C.每半年

D.每年

E.每周

8.個(gè)人住房貸款的法律和政策風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要集中在（）。

A.借款人主體資格

B.合同有效性風(fēng)險(xiǎn)

C.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

D.訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)

E.政策風(fēng)險(xiǎn)

9.個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查應(yīng)重點(diǎn)包括（）。

A.借款申請(qǐng)人所提供的資料是否真實(shí)、合法和有效

B.借款行為是否自愿、屬實(shí)，購(gòu)房行為是否真實(shí)

C.借款人收入來(lái)源是否穩(wěn)定

D.借款人購(gòu)買(mǎi)商用房的價(jià)格是否合理

E.借款人是否已支付首期房款，首付比例是否符合要求

10.在個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中，汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的欺詐行為有（）。

A.虛報(bào)車(chē)價(jià)

B.一車(chē)多貸

C.冒名頂替

D.甲貸乙用

E.虛假車(chē)行

11.以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說(shuō)法，正確的有（）。

A.期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年

B.借款人提出延長(zhǎng)期限，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可延長(zhǎng)還款期限一次

C.延長(zhǎng)期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長(zhǎng)不得超過(guò)1年

D.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣5000元，對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為5萬(wàn)元

E.貸款未清償之前，不得對(duì)同一借款人發(fā)放新貸款

12.客戶風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)控的原則包括（）。

A.差別管理

B.求同存異

C.動(dòng)態(tài)管理

D.重點(diǎn)關(guān)注

E.絕對(duì)風(fēng)險(xiǎn)

13.下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的表述，正確的有（）。

A.沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任

B.第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

C.本人知道他人以本人名義實(shí)施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意

D.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任

E.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人負(fù)全部責(zé)任

14.下列關(guān)于對(duì)個(gè)人住房貸款調(diào)查的方式和要求的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。

A.借款人的月所有債務(wù)支出(本筆貸款的月還款額+其他債務(wù)月均償付額)與月收入之比應(yīng)在60%(含)以下

B.對(duì)于存在虛假購(gòu)房行為套貸的，如情節(jié)較輕，可以給予貸款

C.貸前調(diào)查人應(yīng)通過(guò)面談了解借款申請(qǐng)人的基本情況、借款所購(gòu)(建)房屋情況以及貸前調(diào)查人認(rèn)為應(yīng)調(diào)查的其他內(nèi)容

D.借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%(含)以下

E.貸前調(diào)查人通過(guò)審查借款申請(qǐng)材料了解借款申請(qǐng)人的基本情況、借款所購(gòu)(建)房屋情況、貸款擔(dān)保情況等

15.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放人應(yīng)在貸款發(fā)放前落實(shí)的條件包括（）。

A.確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位

B.借款人所購(gòu)房屋為新建房的，確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合有關(guān)貸款條件

C.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，確認(rèn)有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，確認(rèn)其已在銀行開(kāi)立還本付息賬戶用于歸還貸款

E.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

六.判斷題(共15題)

1.在個(gè)人住房貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實(shí)際情況變更貸款擔(dān)保方式。（）

2.借款人申請(qǐng)商用房貸款。購(gòu)買(mǎi)某知名品牌開(kāi)發(fā)商商業(yè)用房．按銀監(jiān)會(huì)貸款支付管理規(guī)定，在未接到借款人支付申請(qǐng)和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商。（）

3.銀行市場(chǎng)定位戰(zhàn)略建立在自我內(nèi)部環(huán)境分析的基礎(chǔ)上。()

4.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款延長(zhǎng)期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。()

5.信用卡又叫貸記卡，是由銀行或?qū)ｉT(mén)的信用卡公司簽發(fā)，證明持卡人信譽(yù)良好，可以在指定場(chǎng)所進(jìn)行直接消費(fèi)的一種非現(xiàn)金交易的消費(fèi)信貸憑證。（）

6.個(gè)人教育貸款的貸款學(xué)生本科畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)士學(xué)位的，本科畢業(yè)后必須立即償還貸款本息。（）

7.按月還息、到期一次性還本還款法，一般適用于期限在1年以上的貸款。（）

8.合同履行期間，須變更借款合同主體的，經(jīng)審批同意后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人須簽訂原合同的變更補(bǔ)充協(xié)議。（）

9.《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布標(biāo)志著國(guó)內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)。()

10.貸款受托人支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。()

11.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款通常由銀行與特約商戶合作開(kāi)展，即借款人需在銀行指定的商戶處購(gòu)買(mǎi)特定商品。（）

12.在商用房貸款的受理過(guò)程中，對(duì)于有共同申請(qǐng)人的，由其中一人提交申請(qǐng)材料即可。（）

13.由于區(qū)域型營(yíng)銷(xiāo)組織結(jié)構(gòu)是按不同的區(qū)域安排的，因而有利于銀行開(kāi)拓市場(chǎng)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展。（）

14.個(gè)人汽車(chē)貸款每筆只可以展期一次，但展期期限不限。()

15.以第三方保證方式申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷(xiāo)的連帶責(zé)任保證。保證人應(yīng)具備品質(zhì)良好，合法穩(wěn)定的收入來(lái)源，但對(duì)戶籍等沒(méi)有要求。（）

七.單選題(共15題)

1.下列銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售行為中，錯(cuò)誤的是（）

A.客戶不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢(qián)，不得將罪犯所得及其收益用來(lái)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品

B.合格投資者購(gòu)買(mǎi)固定收益類產(chǎn)品時(shí)無(wú)須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

C.銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)，確定不同類型理財(cái)產(chǎn)品的投資起點(diǎn)

D.客戶應(yīng)當(dāng)確保提供的身份證件真實(shí)，合法

2.（）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開(kāi)來(lái)的根本所在。

A.目的性原則

B.合法性原則

C.綜合性原則

D.規(guī)劃性原則

3.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。

A.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

B.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

C.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

D.完全由客戶承擔(dān)

4.下列產(chǎn)品組合中風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、對(duì)沖基金

C.定期存款、貨幣基金、債券

D.債券、基金、股票

5.目前銀行主要代理的險(xiǎn)種包括（）和（）。

A.萬(wàn)能險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

B.人身保險(xiǎn)；房貸險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

D.健康險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

6.銀行理財(cái)產(chǎn)品按（）分為開(kāi)放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品。

A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

B.投資標(biāo)的

C.交易類型

D.發(fā)行期次

7.外匯市場(chǎng)上，()之間的外匯交易市場(chǎng)決定了外匯匯率的高低。

A.顧客與銀行

B.中央銀行與顧客

C.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行

D.銀行與中央銀行

8.（）放大了金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)。

A.杠桿效應(yīng)

B.風(fēng)險(xiǎn)性

C.通貨膨脹效應(yīng)

D.收益性

9.確定一個(gè)投資方案可行的必要條件是（

）。

A.內(nèi)部報(bào)酬率大于1

B.凈現(xiàn)值大于0

C.內(nèi)部報(bào)酬率小于1

D.凈現(xiàn)值小于0

10.股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)，尤其是（）而產(chǎn)生的。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

11.根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣在（）以上。

A.3萬(wàn)元

B.4萬(wàn)元

C.5萬(wàn)元

D.6萬(wàn)元

12.下列關(guān)于回購(gòu)協(xié)議中說(shuō)法正確的是（）。

A.回購(gòu)協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議

B.回購(gòu)協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全

C.公司債券的信用等級(jí)低，所以不能作為回購(gòu)協(xié)議的標(biāo)的物

D.資金借入方標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來(lái)某個(gè)時(shí)候用資金協(xié)議購(gòu)回

13.資本項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照（）管理。

A.可兌換準(zhǔn)則

B.可兌換進(jìn)度

C.可兌換原則

D.可兌換進(jìn)程

14.假定某公司在未來(lái)每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10％，而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為()元。

A.15

B.20

C.25

D.30

15.從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種()。

A.以證券為抵押品的抵押貸款

B.融資租賃

C.信用貸款

D.金融衍生品

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于內(nèi)含報(bào)酬率的說(shuō)法，正確的有（）。

A.是能夠使未來(lái)現(xiàn)金流人現(xiàn)值等于未來(lái)現(xiàn)金流出現(xiàn)值的折現(xiàn)率

B.是該項(xiàng)目本身的收益率

C.是使項(xiàng)目?jī)衄F(xiàn)值等于零的折現(xiàn)率

D.是使項(xiàng)目現(xiàn)值指數(shù)等于0的折現(xiàn)率

E.忽略了項(xiàng)目的貨幣時(shí)間價(jià)值

2.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)有（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)

B.綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.綜合理財(cái)服務(wù)所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)

D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)

E.按照服務(wù)的對(duì)象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)規(guī)劃兩個(gè)類型

3.對(duì)于貨幣時(shí)間價(jià)值概念的理解，下列表述正確的有()。

A.貨幣只有經(jīng)過(guò)投資和再投資才會(huì)增值，不投入生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程的貨幣不會(huì)增值

B.一般情況下，貨幣的時(shí)間價(jià)值應(yīng)按復(fù)利方式來(lái)計(jì)算

C.貨幣在使用過(guò)程中由于時(shí)間因素而形成的增值

D.一般情況下，貨幣的時(shí)間價(jià)值應(yīng)按單利方式來(lái)計(jì)算

E.通貨膨脹不影響貨幣的時(shí)間價(jià)值

4.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見(jiàn)的金融遠(yuǎn)期合約主要包括（）。

A.股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

B.債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

C.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

D.遠(yuǎn)期匯率協(xié)議

E.股指期貨合約

5.金融市場(chǎng)的特點(diǎn)包括（）。

A.市場(chǎng)商品的特殊性

B.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性

D.交易主體角色的可變性

E.交易方式的多樣性

6.銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶時(shí).應(yīng)遵循信息披露的原則，以下符合信息披露的行為有（）。

A.銷(xiāo)售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者

B.銀行職員以明確足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息

C.銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)

D.銀行職員利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

E.銷(xiāo)售人員在向客戶推薦非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品時(shí)，明確提示預(yù)期收益不同于保證收益，對(duì)產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分的披露

7.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品，

應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的()進(jìn)行評(píng)估。

A.信用狀況

B.經(jīng)營(yíng)管理能力

C.市場(chǎng)投資能力

D.市場(chǎng)占有率

E.風(fēng)險(xiǎn)處置能力

8.某投資者以貼現(xiàn)形式購(gòu)買(mǎi)了一張面值1000元，期限為3年的可提前贖回債券，市場(chǎng)上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購(gòu)買(mǎi)價(jià)格為950元，則上述可提前贖回債券的購(gòu)買(mǎi)價(jià)格可能為（）。

A.1000元

B.950元

C.930元

D.900元

E.890元

9.關(guān)于格式條款，下列說(shuō)法正確有（）。

A.對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出有利于提供格式條款一方的解釋

B.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

C.提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

E.格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款

10.《民法通則》中以法人的活動(dòng)性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，劃分的法人類型包括（）。

A.企業(yè)法人

B.公司法人

C.機(jī)關(guān)法人

D.事業(yè)單位法人

E.社會(huì)團(tuán)體法人

11.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息主要包括（）。

A.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息

B.產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息

C.產(chǎn)品特征信息

D.產(chǎn)品品牌信息

E.產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)信息

12.銀行開(kāi)展的黃金業(yè)務(wù)種類包括（）。

A.黃金股票

B.實(shí)物黃金

C.金幣

D.紙黃金E、黃金基金

13.下列（）因素帶來(lái)的股票投資風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.CPI上漲

B.發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額

C.公司高層人事變動(dòng)

D.公司股利政策變化

E.央行在市場(chǎng)拋售央行票據(jù)

14.最常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)

15.貸款信托理財(cái)產(chǎn)品通常采用的貸款信托方式有（）。

A.信用貸款

B.抵押貸款

C.賣(mài)方信貸

D.票據(jù)貼現(xiàn)

E.保證貸款

九.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于貸款抵押額度，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.抵押人擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值

B.抵押貸款額度=抵押物評(píng)估值×抵押貸款率

C.再次抵押所擔(dān)保的債權(quán)不得超出余額部分

D.抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值高于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，不可以再次抵押

2.信貸授權(quán)不包括（）。

A.直接授權(quán)

B.轉(zhuǎn)授權(quán)

C.臨時(shí)授權(quán)

D.無(wú)限期授權(quán)

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款發(fā)放管理的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵照批復(fù)意見(jiàn)，著手落實(shí)貸款批復(fù)條件，在落實(shí)貸款批復(fù)中提出的問(wèn)題和各項(xiàng)附加條件后，即可簽署借款合同

B.對(duì)于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷(xiāo)保函或備用信用證作擔(dān)保的，可在收妥銀行認(rèn)可的不可撤銷(xiāo)保函或備用信用證正本前，允許借款人根據(jù)實(shí)際經(jīng)營(yíng)需要先行提款

C.借款合同有別于一般的民事合同，借貸雙方簽訂借款合同后，銀行不按借款合同約定履行義務(wù)，不屬于違約行為

D.銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位，如因特殊原因不能按時(shí)足額到位，貸款支取比例可按實(shí)際情況高于借款人資本金到位比例

4.下列做法中，不符合信貸檔案管理原則和要求的是（）。

A.將一個(gè)信貸項(xiàng)目形成的文件資料劃分為信貸文件和信貸檔案，分別管理

B.任命直接經(jīng)辦貸款的信貸人員擔(dān)任信貸檔案員

C.業(yè)務(wù)人員將信貸執(zhí)行過(guò)程產(chǎn)生的文件隨時(shí)移交信貸檔案員

D.將信貸檔案的檢查列入年度績(jī)效考核中

5.（

）是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。

A.損失類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級(jí)類貸款

D.可疑類貸款

6.受法律保護(hù)的借貸關(guān)系開(kāi)始于()。

A.貸款審查通過(guò)

B.貸款審批通過(guò)

C.簽署借款合同

D.借款合同生效

7.（）作為授信業(yè)務(wù)決策的集體議事機(jī)構(gòu)，評(píng)價(jià)和審議信貸決策事項(xiàng)，為最終審批人提供決策支持。

A.貸款調(diào)查委員會(huì)

B.貸款審查委員會(huì)

C.貸款審批委員會(huì)

D.貸款發(fā)放委員會(huì)

8.下列不屬于公司信貸的接受主體的是（）。

A.法人

B.經(jīng)濟(jì)組織

C.非自然人

D.自然人

9.下列選項(xiàng)中，不屬于具有較強(qiáng)的討價(jià)還價(jià)能力的購(gòu)買(mǎi)者的條件是（）。

A.購(gòu)買(mǎi)者的總數(shù)較少，而每個(gè)購(gòu)買(mǎi)者的購(gòu)買(mǎi)量較大，占了賣(mài)方銷(xiāo)售量的很大比例

B.購(gòu)買(mǎi)者由大量相對(duì)來(lái)說(shuō)規(guī)模較小的企業(yè)所組成

C.購(gòu)買(mǎi)者所購(gòu)買(mǎi)的基本上是一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，同時(shí)向多個(gè)賣(mài)主購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品在經(jīng)濟(jì)上也完全可行

D.購(gòu)買(mǎi)者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化，而賣(mài)主不可能實(shí)現(xiàn)前向一體化

10.資本回報(bào)率為凈利潤(rùn)與（）的比率。

A.總資產(chǎn)

B.凈資產(chǎn)

C.流動(dòng)資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)

11.狹義的銀行信貸不包括（）。

A.貸款

B.承兌

C.信貸承諾

D.籌集債務(wù)資金

12.在商業(yè)銀行貸款中，從貸款提款完畢之日起，或最后提款之日開(kāi)始，至第一個(gè)還本付息之日為止的期間為()。

A.展期

B.還款期

C.提款期

D.寬限期

13.下列各指標(biāo)中，（

）是客戶稅前凈利潤(rùn)與資產(chǎn)平均總額的比率。

A.資產(chǎn)收益率

B.所有者權(quán)益收益率

C.存款周轉(zhuǎn)率

D.現(xiàn)金比率

14.銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。公司信貸營(yíng)銷(xiāo)主要運(yùn)用（）廣告，突出（）策略。

A.產(chǎn)品；差異化

B.形象；差異化

C.產(chǎn)品；成本優(yōu)先

D.形象；成本優(yōu)先

15.對(duì)于劃分為損失類的貸款，應(yīng)按貸款余額的（）計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金。

A.40％

B.80％

C.90％

D.100％

十.多選題(共15題)

1.根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理辦法》的規(guī)定，正確的有（）。

A.融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的10％

B.對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的15％

C.對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的20％

D.融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國(guó)債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資

E.融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的10倍

2.下列關(guān)于貸款意向階段業(yè)務(wù)人員的做法，正確的有（）。

A.以書(shū)面形式告知客戶貸款正式受理

B.根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書(shū)

C.要求客戶提供正式的貸款申請(qǐng)書(shū)及更為詳盡的材料

D.以電話形式告知客戶貸款正式受理

E.將儲(chǔ)備項(xiàng)目納入貸款項(xiàng)目庫(kù)

3.對(duì)項(xiàng)目效益情況的調(diào)查一般應(yīng)包括（）。

A.流動(dòng)性分析

B.相關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo)

C.盈虧平衡點(diǎn)分析

D.敏感性分析

E.速動(dòng)性分析

4.公司信貸營(yíng)銷(xiāo)渠道按其模式可分為()。

A.電子銀行營(yíng)銷(xiāo)渠道

B.合作營(yíng)銷(xiāo)渠道

C.代理營(yíng)銷(xiāo)渠道

D.網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)渠道

E.自營(yíng)營(yíng)銷(xiāo)渠道

5.項(xiàng)目建設(shè)條件分析包括（）。

A.財(cái)務(wù)資源分析

B.資源條件分析

C.廠址選擇條件分析

D.燃料及動(dòng)力供應(yīng)條件分析

E.環(huán)境保護(hù)方案分析

6.在銀行貸款決策中使用的財(cái)務(wù)指標(biāo)包括（）。

A.流動(dòng)比率

B.市場(chǎng)占有率

C.存貨周轉(zhuǎn)率

D.資產(chǎn)利潤(rùn)率

E.資產(chǎn)負(fù)債率

7.在公司信貸產(chǎn)品組合策略中的特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略的特點(diǎn)是（）。

A.產(chǎn)品組合的寬度極小

B.產(chǎn)品組合的深度不大

C.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)

D.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性不強(qiáng)

E.產(chǎn)品組合的寬度極大

8.在銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作中，商業(yè)銀行應(yīng)跟蹤了解融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的整體情況，具體包括（）。

A.擔(dān)保公司的員工人數(shù)

B.提供擔(dān)保的貸款余額

C.提供擔(dān)保的貸款質(zhì)量

D.擔(dān)保放大倍數(shù)

E.近期履約代償情況

9.根據(jù)銀行公司信貸產(chǎn)品的五層次理論，可以把公司信貸產(chǎn)品分為（）。

A.核心產(chǎn)品

B.基礎(chǔ)產(chǎn)品

C.期望產(chǎn)品

D.延伸產(chǎn)品

E.潛在產(chǎn)品

10.下列屬于公司信貸理論的有（）。

A.真實(shí)票據(jù)理論

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

C.預(yù)期收入理論

D.商業(yè)貸款理論

E.超貨幣供給理論

11.下列屬于負(fù)債變化引起的現(xiàn)金需求的是（）。

A.商業(yè)信用的減少

B.債務(wù)重構(gòu)

C.利潤(rùn)率的下降

D.非預(yù)期性支出

E.紅利的變化

12.下列關(guān)于展期貸款的管理和償還的說(shuō)法中正確的是（）。

A.短期貸款展期的期限累計(jì)可以超過(guò)原貸款期限

B.經(jīng)批準(zhǔn)展期的貸款利率，銀行可根據(jù)不同情況重新確定

C.借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

D.對(duì)于設(shè)立了保證的貸款，銀行無(wú)權(quán)向擔(dān)保人追索彌補(bǔ)貸款損失

E.展期貸款逾期后，也應(yīng)按規(guī)定加罰利息，并對(duì)應(yīng)收未收利息計(jì)復(fù)利

13.營(yíng)運(yùn)能力分析常用的比率主要有（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

D.存貨周轉(zhuǎn)率

E.流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

14.下列關(guān)于清收方法的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.根據(jù)是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規(guī)清收和依法收貸兩種

B.常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵質(zhì)押物、委托第三方清收等方式

C.采取常規(guī)清收的手段無(wú)效以后，要采取依法收貸的措施

D.勝訴后債務(wù)人自動(dòng)履行的，無(wú)須申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行

E.債權(quán)銀行不可以不經(jīng)起訴而直接向人民法院申請(qǐng)支付令

15.流動(dòng)資金估算方法有()。

A.比例系數(shù)法

B.分項(xiàng)詳細(xì)估算法

C.資產(chǎn)負(fù)債表法

D.加權(quán)平均估算法

E.綜合指標(biāo)估算法

十一.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行一級(jí)貸款文件應(yīng)放在金庫(kù)或保險(xiǎn)箱（柜）中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人出入庫(kù)，形成存取制約機(jī)制。

2.客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長(zhǎng)期金融支持等利益而產(chǎn)生的購(gòu)買(mǎi)動(dòng)機(jī)稱為理性動(dòng)機(jī)。()

3.對(duì)于處于衰退行業(yè)的企業(yè)進(jìn)行的貸款中．短期貸款更為安全。（）

4.（2016年真題）上市客戶的法人治理的關(guān)注點(diǎn)包括（

）。

A.流通股的比重低、非流通股過(guò)于集中

B.內(nèi)部人能夠輕易地控制和操縱客戶股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

C.所有者缺位

D.很多上市公司的信息披露的形式大于內(nèi)容

E.管理者同時(shí)是所有者

5.貸款意向書(shū)具備法律效力，貸款承諾書(shū)不具備法律效力。（）

6.客戶信用評(píng)級(jí)中的專家分析法突出問(wèn)題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估缺乏一致性，容易導(dǎo)致不同人對(duì)同一客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果的不同。（）

7.信貸人員應(yīng)根據(jù)抵押物的評(píng)估值，分析其變現(xiàn)能力，充分考慮抵押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)，科學(xué)地確定抵押率。（）

8.針對(duì)固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款的不同特點(diǎn)，受托支付的標(biāo)準(zhǔn)是有差異的。相對(duì)而言，對(duì)流動(dòng)資金貸款的受托支付標(biāo)準(zhǔn)更為嚴(yán)格，固定資產(chǎn)貸款的委托支付標(biāo)準(zhǔn)則賦予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)更多的自主權(quán)和靈活性。（

）

9.擔(dān)保人可以是國(guó)家機(jī)關(guān)、以公益為目的事業(yè)單位或企業(yè)法人的職能機(jī)構(gòu)。（）

10.（2017年真題）下列關(guān)于委托貸款的表述中，錯(cuò)誤的有（

）。

A.借款人由委托人指定

B.委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)

C.銀行確定貸款金額、期限、利率

D.銀行作為受托人收取手續(xù)費(fèi)

E.委托貸款資金的提供方必須是銀行

11.區(qū)域信貸平均損失比率用于評(píng)價(jià)區(qū)域全部信貸資產(chǎn)的損失情況，該指標(biāo)越高，說(shuō)明該區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越大。它是從動(dòng)態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量。（）

12.因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用，一般由貸款行承擔(dān)。

13.訴訟時(shí)效不需要注意抵押權(quán)的行使期間。

14.短期貸款與中長(zhǎng)期貸款應(yīng)提交的借款人資信審查文件基本相同。（）

15.對(duì)于大額的次級(jí)貸款，如果可能的還款來(lái)源還包括融資所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，則應(yīng)該從其貸款組合中區(qū)別出來(lái)，逐筆計(jì)算應(yīng)計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金。（）

十二.單選題(共15題)

1.以下不屬于按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類的是（

）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

2.根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價(jià)方式的不同可以將金融市場(chǎng)分為（）。

A.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

B.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

C.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

D.公開(kāi)市場(chǎng)和協(xié)議市場(chǎng)

3.下列不屬于商業(yè)銀行為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)的內(nèi)容的是()。

A.建立科學(xué)、規(guī)范的服務(wù)機(jī)制，積極進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，構(gòu)建多功能、多層次的客戶服務(wù)體系

B.在公平公正、誠(chéng)實(shí)守信的服務(wù)理念基礎(chǔ)上，以熱情的態(tài)度、良好的作風(fēng)和文明的形象，向消費(fèi)者提供文明規(guī)范的服務(wù)

C.在向消費(fèi)者提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)消費(fèi)者的需求以及銀行實(shí)際情況，提供咨詢指導(dǎo)、業(yè)務(wù)辦理、技術(shù)支持等服務(wù)，保證消費(fèi)者得到與其相應(yīng)的服務(wù)

D.依法向消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)

4.因利率的不利變動(dòng)而使銀行遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

5.下列選項(xiàng)中，（

）不屬于財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

A.發(fā)行金融債券

B.對(duì)成員單位辦理貸款

C.對(duì)成員單位辦理融資租賃

D.辦理成員單位產(chǎn)品的買(mǎi)方信貸

6.汽車(chē)金融公司始于（）年的美國(guó)通用汽車(chē)票據(jù)承兌公司。

A.1919

B.1918

C.1928

D.1938

7.合規(guī)培訓(xùn)與教育不包括()。

A.新員工的入職培訓(xùn)

B.所有員工的定期培訓(xùn)

C.臨時(shí)性業(yè)務(wù)培訓(xùn)

D.根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)需求、員工層次及監(jiān)管要求等設(shè)計(jì)的具有針對(duì)性的培訓(xùn)

8.（）是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式。

A.訴訟追償

B.直接追償

C.債務(wù)減免

D.以資抵債

9.商業(yè)銀行在處置重大聲譽(yù)事件后應(yīng)及時(shí)向（）遞交處置及評(píng)估報(bào)告。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)

B.中國(guó)人民銀行

C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.總行

10.柜臺(tái)業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.賬戶開(kāi)立和使用

B.現(xiàn)金存取款

C.評(píng)級(jí)授信

D.重要憑證和重要物品保管

11.銀行績(jī)效考評(píng)的程序包括（）。

A.總行→分行→支行

B.總行→支行→分行

C.分行→支行→總行

D.支行→分行→總行

12.商業(yè)銀行對(duì)單一借款人的并購(gòu)貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過(guò)（）。

A.10％

B.12％

C.5％

D.3％

13.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。

A.合規(guī)謹(jǐn)慎原則

B.公平原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

14.少數(shù)貸款采用留置方式進(jìn)行擔(dān)保，即債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的()，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

A.財(cái)產(chǎn)

B.動(dòng)產(chǎn)

C.不動(dòng)產(chǎn)

D.財(cái)產(chǎn)權(quán)利

15.（

）是我國(guó)商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)，但同時(shí)也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問(wèn)題較多，且易于導(dǎo)致挪用的貸款品種。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.流動(dòng)資金貸款

C.項(xiàng)目融資

D.銀團(tuán)貸款

十三.多選題(共15題)

1.加快推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的方式有（

）。

A.推廣創(chuàng)新針對(duì)小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準(zhǔn)扶貧對(duì)象的小額貸款

B.積極鼓勵(lì)網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會(huì)提供小額、快捷、便民支付服務(wù)，提升支付效率

C.鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)上支付、手機(jī)支付等服務(wù)，拓展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)廣度和深度

D.加快建立多層級(jí)的小微企業(yè)和農(nóng)民信用檔案平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)主個(gè)人、農(nóng)戶家庭等多維度信用數(shù)據(jù)可應(yīng)用

E.建立健全普惠金融指標(biāo)體系

2.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要發(fā)展模式包括（）。

A.第三方支付

B.P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)

C.大數(shù)據(jù)金融

D.眾籌

E.信息化金融機(jī)構(gòu)

3.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有（

）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.政策風(fēng)險(xiǎn)

E.利率風(fēng)險(xiǎn)

4.新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則（2006）對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生的影響有（）。

A.加速商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的進(jìn)程

B.方便銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)

C.有利于全面揭示市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平

E.有助于我國(guó)銀行業(yè)走國(guó)際化道路

5.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列說(shuō)法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門(mén)配備有效履行合規(guī)管理職能的資源

B.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門(mén)

C.商業(yè)銀行應(yīng)定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)，尤其是在正確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展及其對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響等方面的技能培訓(xùn)

D.商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的舍規(guī)性負(fù)首要責(zé)任

E.合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能和個(gè)人素質(zhì)

6.下列屬于金融債券的有()。

A.政策性金融債券

B.商業(yè)銀行債券

C.次級(jí)債券

D.混合資本債券

E.可轉(zhuǎn)換債券

7.根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同，信托業(yè)務(wù)可以分為()。

A.資金信托

B.財(cái)產(chǎn)信托

C.融資類信托

D.投資類信托

E.事務(wù)管理類信托

8.下列關(guān)于維護(hù)存款者權(quán)益的原則，說(shuō)法正確的是（）

A.誰(shuí)的錢(qián)入誰(shuí)的賬，歸誰(shuí)支配

B.存款自愿

C.取款自由

D.強(qiáng)制存款

E.限期取款

9.下列關(guān)于貸款展期期限的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有()。

A.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限

B.中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半

C.長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)5年

D.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半

E.長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)3年

10.與商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)相比，理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有()。

A.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶

B.客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者

C.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)都不會(huì)耗用銀行資本金

E.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

11.銀行制定客戶營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略的流程包括（）

A.客戶調(diào)查與客戶分析

B.客戶拜訪與建立信任

C.客戶需求分析與挖掘

D.商務(wù)談判與成交

E.售后維護(hù)與關(guān)系維護(hù)

12.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總和，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）等。

A.管理結(jié)構(gòu)

B.組織構(gòu)架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

13.性投訴處理的基本原則有（）。

A.積極主動(dòng)原則

B.客觀公正原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

E.合規(guī)謹(jǐn)慎原則

14.我國(guó)頒布的《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》將內(nèi)控制定義為“由企業(yè)（）實(shí)施的，旨在實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的過(guò)程。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.理事會(huì)

D.經(jīng)理層

E.全體員工

15.下列關(guān)于我國(guó)貨幣政策的說(shuō)法中，正確的有()。

A.我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

B.基礎(chǔ)貨幣就是高能貨幣

C.M2與M1之差為狹義貨幣

D.M0即流通中的現(xiàn)金

E.我國(guó)的基礎(chǔ)貨幣由兩部分構(gòu)成

十四.判斷題(共10題)

1.信用風(fēng)險(xiǎn)又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。

2.中央銀行調(diào)整再貼現(xiàn)率的作用機(jī)制是：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而也就縮減了市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量。隨著市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的減少，市場(chǎng)利率相應(yīng)上升，社會(huì)對(duì)貨幣的需求相應(yīng)減少，整個(gè)社會(huì)的投資支出減少，經(jīng)濟(jì)增速放慢，最終實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。

3.授信集中度限額可以按不同維度設(shè)定，其中，行業(yè)、產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和擔(dān)保是最常用的組合限額設(shè)定維度。()

4.銀行業(yè)消費(fèi)者是購(gòu)買(mǎi)或使用銀行產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然人。

5.在我國(guó)，大額存單有固定利率存單，也有浮動(dòng)利率存單。（）

6.知情權(quán)是銀行業(yè)消費(fèi)者作為消費(fèi)主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。

7.強(qiáng)調(diào)客戶利益保護(hù)，是維護(hù)社會(huì)公平正義的需要，也是推動(dòng)銀行健康發(fā)展的需要。（）

8.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行合規(guī)部門(mén)合規(guī)人員的責(zé)任，營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)只需做好銀行相關(guān)產(chǎn)品與服務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)工作即可。（）

9.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)是對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)、實(shí)施和運(yùn)行結(jié)果開(kāi)展的調(diào)查、測(cè)試、分析和評(píng)估等系統(tǒng)性活動(dòng)。()

10.提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的基本定位之一。（）

十五.單選題(共15題)

1.黨的（）提出，決勝全面建成小康社會(huì)，必須打贏三大攻堅(jiān)戰(zhàn)，防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)是其中一項(xiàng)重要內(nèi)容，維護(hù)金融安全關(guān)乎我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局。

A.十六大

B.十七大

C.十八大

D.十九大

2.隨市場(chǎng)供求變化而自由變動(dòng)的利率是（

）。

A.固定利率

B.浮動(dòng)利率

C.市場(chǎng)利率

D.名義利率

3.（）是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀行體系本身又無(wú)法滿足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。

A.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

B.存款保險(xiǎn)制度

C.最后貸款人制度

D.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度

4.我國(guó)的中央銀行是（）。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

5.我國(guó)審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)

6.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營(yíng)（）業(yè)務(wù)為主。

A.經(jīng)營(yíng)租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.租賃

D.融資租賃

7.由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票是（）。

A.H股

B.A股

C.N股

D.B股

8.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出（）的趨勢(shì)。

A.表內(nèi)、本幣、單一制

B.表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化

C.表內(nèi)外、本外幣、單一制

D.表內(nèi)、本幣、集團(tuán)化

9.以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款說(shuō)法不正確的是（

）。

A.非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息

B.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率在央行規(guī)定的同期貸款利率基礎(chǔ)上可以上浮

C.微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政全額貼息

D.逾期、延長(zhǎng)期限內(nèi)的微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款不享受財(cái)政貼息

10.（）是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力的體現(xiàn)。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M1或M2

11.Shibor是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的（）。

A.最高值

B.最低值

C.算術(shù)平均值

D.加權(quán)平均值

12.在下列情形中代理人不需承擔(dān)民事責(zé)任的是（）。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

B.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益

C.代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實(shí)施合法代理行為，但對(duì)第三人的利益造成損害

D.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)

13.（）是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者。

A.歐洲中央銀行

B.世界貿(mào)易組織

C.巴塞爾委員會(huì)

D.世界貨幣基金組織

14.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為()。

A.會(huì)員大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.秘書(shū)處

15.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（）。

A.要求保證人歸還貸款利息

B.要求保證人歸還貸款本金

C.要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償

D.扣押保證人財(cái)產(chǎn)

十六.多選題(共15題)

1.關(guān)于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的說(shuō)法，不正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成

B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類

C.外幣存款分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款

D.人民幣存款分為個(gè)人存款和機(jī)構(gòu)存款

E.借款包括短期借款和長(zhǎng)期借款兩大類

2.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。

A.單位協(xié)定存款

B.單位通知存款

C.單位活期存款

D.保證金存款

E.單位定期存款

3.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，（）。

A.不得為其提供資金賬戶

B.不得為其將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、有價(jià)證券

C.不得協(xié)助其將資金匯往境外

D.不得通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助其資金轉(zhuǎn)移

E.可以為其提供賬戶，但不得將其資金匯往境外

4.設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對(duì)（）具有約束力。

A.公司

B.董事

C.股東

D.監(jiān)事

E.員工

5.按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同，保險(xiǎn)可以分為（）。

A.社會(huì)保險(xiǎn)

B.普通保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)

D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

E.商業(yè)保險(xiǎn)

6.下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本說(shuō)法正確的是（）。

A.是銀行的一種內(nèi)部管理工具

B.資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

C.經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本

D.銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本

E.相比于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性

7.挪用資金的行為可以分為（

）。

A.超期未還型

B.超額未還型

C.營(yíng)利活動(dòng)型

D.非法活動(dòng)型

E.非正當(dāng)活動(dòng)型

8.貨幣供給由（）構(gòu)成。

A.現(xiàn)金貨幣

B.存款貨幣

C.債券

D.股票

E.國(guó)庫(kù)券

9.下列銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于非融資類保函的有（）。

A.投標(biāo)保函

B.預(yù)付款保函

C.融資租賃保函

D.關(guān)稅保函

E.借款保函

10.個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（

）。

A.對(duì)借款人的檢查

B.對(duì)抵押物的檢查

C.對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查

D.對(duì)開(kāi)發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)的檢查

E.保證人的檢查

11.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》所稱個(gè)人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于()等用途的本外幣貸款。

A.投資理財(cái)

B.代人融資

C.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

D.資金周轉(zhuǎn)

E.個(gè)人消費(fèi)

12.貨幣政策的時(shí)滯包括（）。

A.中央銀行認(rèn)識(shí)到需要采取貨幣政策

B.公眾意識(shí)到貨幣政策并采取措施

C.制定并實(shí)施貨幣政策

D.中央銀行監(jiān)測(cè)到貨幣政策的效果

E.所采取的貨幣政策發(fā)揮作用

13.下列關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說(shuō)法，正確的有（）。

A.對(duì)周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾

B.銀行對(duì)這種票據(jù)包銷(xiāo)的承諾，不具有法律約束力

C.借款人可以在一段時(shí)期內(nèi)，以自己名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)

D.發(fā)行人以短期融資方式，取得中長(zhǎng)期的融資效果

E.保障票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性

14.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的有（）。

A.中國(guó)銀行天津分行

B.中國(guó)工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行(中國(guó))有限公司

D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

E.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行北京分行

15.自律組織對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，其內(nèi)容包括（）。

A.對(duì)會(huì)員財(cái)務(wù)狀況的檢查

B.對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)

C.協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系

D.對(duì)會(huì)員業(yè)務(wù)執(zhí)行情況的檢查

E.對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理

十七.判斷題(共15題)

1.銀行業(yè)從業(yè)人員可以在一定范圍內(nèi)收、送禮物，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過(guò)法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍。（）

2.債務(wù)人與第三人協(xié)議轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)債權(quán)人同意。（）

3.商業(yè)匯票由銀行簽發(fā)并承兌，銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。（）

4.折扣是一種商業(yè)賄賂。（）

5.遺產(chǎn)的范圍只限于被繼承人生前個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)。（

）

6.根據(jù)客戶的需求，借記卡可以開(kāi)通透支功能。（）

7.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。（

）

8.—個(gè)國(guó)家的國(guó)際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。()

9.國(guó)際收支的衡量指標(biāo)有很多，其中勞務(wù)收支是國(guó)際收支中最主要的部分。（）

10.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)采取要約、承諾方式。（）

11.對(duì)資本的經(jīng)營(yíng)和管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心。（）

12.商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)在任何情形下不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向其他金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。()

13.經(jīng)濟(jì)危機(jī)一旦引發(fā)經(jīng)濟(jì)基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會(huì)經(jīng)濟(jì)陷入極端蕭條中，就會(huì)發(fā)展為金融危機(jī)。（）

14.商業(yè)循環(huán)即產(chǎn)品生命周期，是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過(guò)程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。（）

15.對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過(guò)縱向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。（

）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：R=（16-15+0．75）／15×100％≈11．67％。

2.答案：B

本題解析：VaR值隨置信水平和持有期的增大而增加，其中，置信水平越高，意味著最大損失在持有期內(nèi)超出VaR值的可能性越小，反之則可能性越大。

3.答案：D

本題解析：資本約束并不是控制操作風(fēng)險(xiǎn)的最好方法，對(duì)付操作風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線是嚴(yán)格的內(nèi)部控制。

4.答案：A

本題解析：健全的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。?

5.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。內(nèi)部控制須有高度的權(quán)威性，任何人(包括董事會(huì)和高級(jí)管理者)不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門(mén)必須獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門(mén)，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。

6.答案：B

本題解析：資本充足程度監(jiān)管指標(biāo)包括核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率。

7.答案：D

本題解析：根據(jù)公式，流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×100％，流動(dòng)性比例=3500／10400×100％=33．65%。流動(dòng)性比例可衡量銀行短期（一個(gè)月）內(nèi)流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債的匹配情況，要求銀行至少持有相當(dāng)于流動(dòng)性負(fù)債一定比例的流動(dòng)性資產(chǎn)，以應(yīng)對(duì)可能的流動(dòng)性需要。

8.答案：C

本題解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)七類?？键c(diǎn)：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)類型

9.答案：B

本題解析：B項(xiàng)，資產(chǎn)負(fù)債久期缺口的絕對(duì)值越大，銀行整體市場(chǎng)價(jià)值對(duì)利率的敏感度就越高，因而整體的利率風(fēng)險(xiǎn)敞口也越大。

10.答案：C

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其中，外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。

11.答案：B

本題解析：A項(xiàng)，法律風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)活動(dòng)無(wú)法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議／訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)，國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件，導(dǎo)致該國(guó)家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒(méi)有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國(guó)家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。

12.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對(duì)策，總體的思路是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的總量，包括分別降低信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本。要縮小整體的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，主要采用兩種措施：一是降低規(guī)模；二是調(diào)整結(jié)構(gòu)。

13.答案：A

本題解析：答案為A。內(nèi)部控制過(guò)程評(píng)價(jià)的具體評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)如下：①被評(píng)價(jià)對(duì)象的過(guò)程和風(fēng)險(xiǎn)已被充分識(shí)別的，可得該項(xiàng)分值的20%;②在滿足前項(xiàng)的基礎(chǔ)上，被評(píng)價(jià)項(xiàng)目的過(guò)程和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制措施被規(guī)定并遵循要求的，可得該項(xiàng)分值的30%；③在滿足前兩項(xiàng)的基礎(chǔ)上被評(píng)價(jià)項(xiàng)目的規(guī)定得到實(shí)施和保持，可再得該項(xiàng)分值的30%;④在滿足前三項(xiàng)的基礎(chǔ)上，被評(píng)價(jià)項(xiàng)目在實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制的結(jié)果方面，控制措施有效且適宜的，可再得該項(xiàng)分值的20%。

14.答案：A

本題解析：。全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系有三個(gè)維度，第一維是企業(yè)的目標(biāo)，第二維是全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素，第三維是企業(yè)的各個(gè)層級(jí)。

15.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)建設(shè)操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)用管理系統(tǒng)，系統(tǒng)要支持損失事件收集、操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估和關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具的電子化操作，同時(shí)支持操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的自動(dòng)化計(jì)量。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)通常表現(xiàn)為區(qū)域政策法規(guī)的重大變化、區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境的惡化以及區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化等，其風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警主要包括：（1）政策法規(guī)發(fā)生重大變化；（2）區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境出現(xiàn)惡化；（3）區(qū)域商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素。選項(xiàng)B、C屬于政策法規(guī)發(fā)生重大變化的情況；選項(xiàng)A、D、E屬于區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境出現(xiàn)惡化的情況。

2.答案：A、B、C

本題解析：

D項(xiàng)，當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)大于負(fù)債時(shí)．就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口，此時(shí)，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行凈利息收入上升：E項(xiàng)，對(duì)于負(fù)債敏感型缺口，即負(fù)缺口，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場(chǎng)準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開(kāi)、公平、公正、效率及便民的原則。

4.答案：B、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。其中，外部事件表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。A項(xiàng)屬于人員因素；C項(xiàng)屬于系統(tǒng)缺陷。

5.答案：C、E

本題解析：

內(nèi)部信號(hào)主要包括商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)水平、盈利能力和資產(chǎn)質(zhì)量及其他可能對(duì)流動(dòng)性產(chǎn)生中長(zhǎng)期影響的指標(biāo)變化。例如：資產(chǎn)質(zhì)量下降、盈利水平下降、資產(chǎn)或負(fù)債的過(guò)于集中等。外部指標(biāo)／信號(hào)包括第三方評(píng)級(jí)、所發(fā)行的有價(jià)證券的市場(chǎng)表現(xiàn)等指標(biāo)。?

6.答案：A、B、E

本題解析：

零售風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)同時(shí)具有如下三個(gè)方面特征：①債務(wù)人是一個(gè)或幾個(gè)自然人；②筆數(shù)多，單筆金額?。虎郯凑战M合方式進(jìn)行管理。選項(xiàng)C屬于專業(yè)貸款的特征，選項(xiàng)D屬于納入股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露的金融工具應(yīng)滿足的條件之一。

7.答案：B、C

本題解析：

A．D指的是經(jīng)濟(jì)資本的特點(diǎn)。E指的是賬面資本的特點(diǎn)。監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本，一般是指商業(yè)銀行自身?yè)碛械幕蛘吣荛L(zhǎng)期支配使用的資金，以備非預(yù)期損失出現(xiàn)時(shí)隨時(shí)可用，故其強(qiáng)調(diào)的是抵御風(fēng)險(xiǎn)、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的能力，并不要求其所有權(quán)歸屬。

8.答案：B、C、E

本題解析：

如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性，則風(fēng)險(xiǎn)分散的效果會(huì)隨著各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)有所不同。假設(shè)其他條件不變，當(dāng)各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較差；當(dāng)相關(guān)系數(shù)為負(fù)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較好。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

不良資產(chǎn)處置手段包括清收處置、貸款重組/債務(wù)重組、貸款核銷(xiāo)、貸款轉(zhuǎn)讓、不良資產(chǎn)證券化、債轉(zhuǎn)股等

10.答案：A、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行對(duì)單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析主要采取財(cái)務(wù)報(bào)表分析、財(cái)務(wù)比率分析以及現(xiàn)金流量分析三種方法。

11.答案：C、E

本題解析：

商業(yè)銀行是否愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、能否有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)，直接決定商業(yè)的經(jīng)營(yíng)成敗。

12.答案：D

本題解析：

。市場(chǎng)準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門(mén)采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。廣義上講，銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級(jí)管理人員準(zhǔn)入，所以D、E項(xiàng)符合題意。

13.答案：A、D

本題解析：

柜面業(yè)務(wù)泛指通過(guò)商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。柜面業(yè)務(wù)范圍廣泛，包括賬戶管理、存取款、現(xiàn)金庫(kù)箱、印押證管理、票據(jù)憑證審核、會(huì)計(jì)核算、賬務(wù)處理等各項(xiàng)操作。B和C選項(xiàng)分別屬于資金業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)。

14.答案：A、C

本題解析：

答案為AC。利率互換主要有以下作用：一是規(guī)避利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，二是交易雙方利用自身在不同種類利率上的比較優(yōu)勢(shì)有效地降低各自的融資成本。

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門(mén)在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)立項(xiàng)申請(qǐng)、需求設(shè)計(jì)、技術(shù)開(kāi)發(fā)、測(cè)試投產(chǎn)等各環(huán)節(jié)．運(yùn)用定量或定性方法對(duì)新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制，并由風(fēng)險(xiǎn)管理等部門(mén)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查和監(jiān)督管理的過(guò)程。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

安全性、流動(dòng)性、盈利性被看做是商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的三個(gè)原則。

2.答案：正確

本題解析：

保證分為連帶責(zé)任保證和一般保證兩種，由于類型不同，保證人承擔(dān)的法律責(zé)任也不同。

3.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

壓力情景的預(yù)測(cè)期間的長(zhǎng)短是影響壓力測(cè)試的另外一個(gè)重要考慮。

4.答案：正確