上饒銀行2023年招聘筆試及信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

上饒銀行2023年招聘筆試及信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于期權(quán)內(nèi)在價值的理解，不正確的是()。

A.價內(nèi)期權(quán)和平價期權(quán)的內(nèi)在價值為零

B.賣權(quán)的執(zhí)行價格高于即期市場價格時，則該期權(quán)具有內(nèi)在價值

C.買權(quán)的執(zhí)行價格低于即期市場價格時，則該期權(quán)具有內(nèi)在價值

D.內(nèi)在價值是指在期權(quán)存續(xù)期間，將期權(quán)履約執(zhí)行所能獲得的收益或利潤

2.下列風險監(jiān)測指標中，（）=（貸款實際計提準備/貸款應提準備）×100%。

A.預期損失率

B.貸款損失準備充足率

C.正常貸款遷徙率

D.不良資產(chǎn)/貸款率

3.我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品／服務成本增加，創(chuàng)新不足的發(fā)展困局，為有效提升中長期競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應重視并強化（）的管理。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.戰(zhàn)略風險

D.市場風險

4.出現(xiàn)期限錯配是因為銀行用（）存款去支持（）貸款。

A.長期；短期

B.短期；長期

C.短期；短期

D.長期；長期

5.當前，某銀行貸款余額的50%為房地產(chǎn)行業(yè)貸款，利潤也有超過50%來自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據(jù)上述信息，以下對該銀行貸款業(yè)務的評價，恰當?shù)氖?)。

A.該類型貸款的預期損失為0

B.該銀行的貸款集中度過高，其貸款業(yè)務存在較大風險

C.追逐低風險、高收益是商業(yè)銀行經(jīng)營的必然選擇

D.該類型貸款不存在信用風險

6.企業(yè)集團可能具有以下特征：由主要投資者個人/關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和兩代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接或間接控制。這里的“主要投資者”是指（）。

A.直接或間接控制一個企業(yè)10%或10%以上表決權(quán)的個人投資者

B.直接或間接控制一個企業(yè)5%或5%以上表決權(quán)的個人投資者

C.直接或間接控制一個企業(yè)3%或3%以上表決權(quán)的個人投資者

D.直接或間接控制一個企業(yè)或以上表決權(quán)的個人投資者

7.商業(yè)銀行的聲譽危機管理應當建立在（）的基礎上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。

A.良好的道德規(guī)范和公眾利益

B.良好的道德規(guī)范和自身利益

C.良好的職業(yè)道德和公眾利益

D.良好的道德規(guī)范和所有者利益

8.(?)是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。

A.內(nèi)部控制

B.風險控制

C.風險治理

D.公司治理

9.關(guān)于其他一級資本工具的合格標準，下列表述錯誤的是（）。

A.受償順序排在存款人、一般債權(quán)人和次級債務之后

B.自發(fā)行之日起3年后方可贖回

C.發(fā)行機構(gòu)不得為工具發(fā)行提供抵押或保證

D.本金的償付必須得到國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的事先批準

10.下列關(guān)于VaR的描述，正確的是（）。

A.風險價值與損失的任何特定事件相關(guān)

B.風險價值是即將發(fā)生的真實損失

C.風險價值是指可能發(fā)生的最大損失

D.風險價值并非是指可能發(fā)生的最大損失

11.某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭10，澳元空頭20，美元多頭160，分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的是（）。

A.160

B.150

C.120

D.230

12.在《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》中，流動性比率為流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額之比，不得低于（）。

A.30%

B.25%

C.50%

D.75%

13.證券業(yè)存款屬于（）。

A.敏感負債

B.脆弱資金

C.平均存款

D.核心存款

14.傳統(tǒng)上，危機管理主要采用（）的對抗戰(zhàn)略推卸責任。

A.化敵為友

B.辯護或否認

C.化整為零

D.協(xié)商或否認

15.商業(yè)銀行的風險管理模式大體經(jīng)歷了四個階段，依次是（）。

A.負債風險管理模式階段——資產(chǎn)負債風險管理模式階段——資產(chǎn)風臉管理模式階段——全面風險管理模式階段

B.被動負債風險管理模式階段——主動負債風險管理模式階段——資產(chǎn)負債風險管理模式階段——全面風險管理模式階段

C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段——資產(chǎn)風險管理模式階段——負債風險管理模式階段——全面風險管理模式階段

D.資產(chǎn)風險管理模式階段——負債風險管理模式階段——資產(chǎn)負債風險管理模式階段——全面風險管理模式階段

二.多選題(共15題)

1.信用風險被認為是最為復雜的風險種類，它的主要形式包括（）。

A.利率風險

B.違約風險

C.結(jié)算風險

D.匯率風險

E.股票風險

2.商業(yè)銀行通常對下列業(yè)務進行外包以轉(zhuǎn)移操作風險，主要包括（）。

A.資金交易

B.消費信貸業(yè)務有關(guān)客戶身份的核對

C.網(wǎng)絡中心

D.法律事務

E.賬戶系統(tǒng)

3.全面風險管理框架應當包括的要素有（）。

A.有效的董事會和高級管理層監(jiān)督

B.適當?shù)恼摺⒊绦蚝拖揞~

C.全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、緩釋和控制風險

D.良好的管理信息系統(tǒng)

E.全面的內(nèi)部控制

4.我國銀行監(jiān)管領域所依據(jù)的主要法律包括()。

A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中國人民銀行法》

C.《貸款通則》

D.《金融違法行為處罰法》

E.《商業(yè)銀行法》

5.擔保方式主要有()。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

E.定金

6.下列關(guān)于VaR的描述正確的是（）。

A.風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率.匯率等市場風險要素的變化可能對資產(chǎn)價值造成的最大損失

B.風險價值是用相對數(shù)表示的

C.如果模型的使用者是經(jīng)營者自身，則時間間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性

D.風險價值并非是指實際發(fā)生的最大損失

E.VaR的計算涉及兩個因素的選?。阂皇侵眯潘?；二是持有期

7.戰(zhàn)略風險管理的作用包括（）。

A.能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失

B.能夠確保產(chǎn)品和服務的溢價水平

C.強化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力

D.維持客戶和供應商的忠誠度

E.能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用

8.下列選項中，屬于商業(yè)銀行市場風險控制手段的有()。

A.壓力測試

B.交易限額管理

C.風險限額管理

D.止損限額管理

E.市場風險對沖

9.商業(yè)銀行的風險管理策略通常可概括為（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉(zhuǎn)移

D.風險規(guī)避

E.風險補償

10.商業(yè)銀行積極、主動地承擔和管理風險的益處有（）。

A.有助于金融產(chǎn)品的開發(fā)

B.降低現(xiàn)金流的波動性

C.有利于商業(yè)銀行更加有效地配置資本

D.有利于商業(yè)銀行改善資本結(jié)構(gòu)

E.有助于獲得更多收益

11.根據(jù)所考慮因素的復雜性，壓力測試可以分為（）。

A.敏感性測試

B.情景分析

C.情景測試

D.敏感性分析

E.高級計量法

12.以下關(guān)于缺口分析法的說法，正確的有(?)。

A.缺口分析法是巴塞爾委員會認為評估商業(yè)銀行流動性的較好的方法

B.商業(yè)銀行貸款平均額和核心存款平均額之差構(gòu)成了所謂的融資缺口

C.融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額

D.如果缺口為正，商業(yè)銀行通常需要出售流動性資產(chǎn)，或者介入貨幣市場進行融資

E.融資需求=融資缺口+流動性資產(chǎn)

13.根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的要求，商業(yè)銀行使用標準法計量操作風險資本應當至少滿足的條件包括（）。

A.董事會和高級管理層應當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構(gòu)

B.商業(yè)銀行應建立與本行的業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復雜程度相適應的操作風險管理系統(tǒng)

C.商業(yè)銀行應系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風險相關(guān)數(shù)據(jù)，定期根據(jù)損失數(shù)據(jù)進行風險評估，并將評估結(jié)果納入操作風險監(jiān)測和控制

D.商業(yè)銀行應建立清晰的操作風險內(nèi)部報告路線

E.商業(yè)銀行應投入充足的人力和物力支持在業(yè)務條線實施操作風險管理，并確保內(nèi)部控制和內(nèi)部審計的有效性

14.金融期貨主要包括()。

A.利率期貨

B.貨幣期貨

C.指數(shù)期貨

D.黃金期貨

E.商品期貨

15.法律風險指新產(chǎn)品違反有關(guān)（），以及商業(yè)銀行應當履行的合同義務，可能導致商業(yè)銀行承擔不利法律責任或后果的風險。

A.法律

B.法規(guī)

C.公司章程

D.監(jiān)管規(guī)則

E.監(jiān)管要求

三.判斷題(共15題)

1.操作風險是債務人未能如期償還債務而給經(jīng)濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。（）

2.商業(yè)銀行法律/合規(guī)部門不需要接受內(nèi)部審計部門的審計。()

3.銀行監(jiān)管側(cè)重于銀行合規(guī)管理與風險控制的分析和評價，外部審計則側(cè)重于銀行財務報表審計，關(guān)注財務信息的完整性、準確性、可靠性。()

4.銀行監(jiān)管的公開原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)進行監(jiān)管活動應當平等對待所有參與者。

5.商業(yè)銀行操作風險評估通常從業(yè)務管理和風險管理兩個角度開展，遵循由表及里、自上而下、從已知到未知的原則。（）

6.有效的戰(zhàn)略風險管理應當定期采取從下至上的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的，以及長期目標，制訂切實可行的實施方案。(?)?

7.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債務人與債權(quán)人關(guān)系，兩者所掌握的信息是不對稱的。存款人往往比銀行占有絕對優(yōu)勢。()

8.分散投資不能完全消除非系統(tǒng)性風險。（）

9.外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務中的貨幣金額和期限錯配。（）

10.壓力測試是用來評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力，主要采取敏感性分析和情景分析法進行模擬和估計。（）

11.經(jīng)濟資本主要是用來抵御商業(yè)銀行的預期損失的。()

12.經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率(RAROC)反映了商業(yè)銀行通過承擔風險而獲得的收益是有成本的。（）

13.中央銀行上調(diào)基準利率，對于浮動利率貸款占較高比重的商業(yè)銀行，可能因利率上升而增加收益；對于持有大量金融工具的商業(yè)銀行，則可能因利率上升而增加其市場價值。()

14.根據(jù)風險評估結(jié)果，商業(yè)銀行應當在資本充足性評估程序中評估資本充足水平，即進行資本評估。()

15.威廉·夏普提出的資產(chǎn)資本定價模型是在華爾街的第二次數(shù)學革命中提出的。()

四.單選題(共15題)

1.（）是銀行向借款人本人或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人教育貸款

D.個人汽車貸款

2.()是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。

A.貸后管理

B.協(xié)議承諾

C.實貸實付

D.貸放分控

3.對于二手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.房地產(chǎn)建筑公司

D.房地產(chǎn)審批的政府機關(guān)

4.借款合同的變更，必須達到的要求是（）。

A.經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議

B.經(jīng)貸款方相關(guān)人員研究，通知借款人

C.借款人向中國人民銀行申請，銀行同意后通知貸款方

D.借款人有變更意向，并向貸款方申明

5.在實施零售貸款風險監(jiān)控過程中，對風險級別較高的客戶，如貸款金額超過100萬元（或根據(jù)當?shù)厥袌銮闆r設定）的大額貸款客戶，要求提高關(guān)注度，納入()客戶清單進行管理。

A.差別管理

B.動態(tài)管理

C.危險管理

D.重點關(guān)注

6.一次還本付息法的特點不包括（）。

A.利隨本清

B.一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款

C.一般適用于期限在1年以上的貸款

D.個人經(jīng)營類貸款中的流動資金貸款往往采用到期一次還本付息法

7.關(guān)于銀行開辦個人耐用消費品貸款的通常做法，下列說法錯誤的是()。

A.借款人可在銀行指定商家購買任何商品

B.銀行與特約商戶開展合作

C.特約商戶具有一定的經(jīng)營規(guī)模

D.特約商戶具有較好的商業(yè)信譽

8.個人旅游消費貸款通常要求借款人先支付一定首期付款，通常為旅游費用的（）以上。具體貸款額度可根據(jù)各地實際消費水平及擔保情況確定，貸款最高限額原則上不超過（）萬元人民幣。

A.20％；10

B.20％；5

C.10％；10

D.10％；5

9.下列不屬于市場細分原則的是（）。

A.集中性原則

B.可衡量性原則

C.可進入原則

D.經(jīng)濟性原則

10.下列關(guān)于個人貸款擔保方式的說法中，正確的是（）。

A.抵押方式不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權(quán)

B.質(zhì)押方式不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權(quán)

C.抵押方式轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權(quán)

D.抵押和質(zhì)押都會轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權(quán)

11.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的特殊信息，不包括()。

A.破產(chǎn)記錄

B.信用報告查詢信息

C.職業(yè)信息

D.與個人經(jīng)濟生活相關(guān)的法院判決等信息

12.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過________；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過________。（

）

A.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

B.原貸款期限；3年

C.1年；原貸款期限

D.1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

13.按照五級分類方式，不良個人貸款不包括（）。

A.次級貸款

B.可疑貸款

C.損失貸款

D.正常貸款

14.根據(jù)客戶對風險和收益的態(tài)度對個人貸款市場進行細分，所遵循的細分標準是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

15.下列關(guān)于個人征信系統(tǒng)管理模式的說法中，錯誤的是（）。

A.個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)需加密傳送

B.對用戶實行分級管理、權(quán)限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

C.對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理時，商業(yè)銀行查詢個人信用報告必須要取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

D.書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得

五.多選題(共15題)

1.下列信息中，屬于客戶關(guān)系信息的有（）。

A.活期存款余額

B.定期存款余額

C.信用卡使用情況

D.信用卡匯總信息

E.準貸記卡匯總信息

2.各商業(yè)銀行的個人貸款品種有不同的還款方式，具體包括（）。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.等比累進還款法

E.組合還款法

3.作為銀行的營銷人員，需要具備的基本能力要求包括()。

A.堅韌性

B.自信心

C.觀察分析能力

D.應變能力

E.法律知識

4.個人信用異議信息確實有誤的，商業(yè)銀行應當采取的措施有（）。

A.對后續(xù)報送的其他個人信用信息進行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應當重新報送

B.應當向征信服務中心報送更正信息

C.檢查個人信用信息報送的程序

D.對該異議信息做特殊標注

E.檢查個人信用數(shù)據(jù)庫處理程序

5.以下關(guān)于農(nóng)戶貸款申請人應當具備的條件，包括（）

A.貸款人應當具有完全民事行為能力

B.貸款數(shù)額，期限，和幣種合理

C.貸款申請用途明確合法

D.以戶（家庭）為單位申請發(fā)放貸款

E.能提供合法、有效、可靠的貸款擔保

6.下列屬于貸前調(diào)查報告內(nèi)容的有（）。

A.開發(fā)商的企業(yè)概況

B.開發(fā)商資金到位情況

C.工程進度情況

D.項目可行性結(jié)論

E.貸款可給銀行帶來的效益和風險分析

7.借款人申請國家助學貸款和商業(yè)助學貸款，都須具備的條件是（）。

A.具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件

B.誠實信用，遵紀守法，無違法違規(guī)行為

C.家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用(包括學費、住宿費和生活費)

D.必要時須提供有效的擔保

E.貸款銀行要求的其他條件

8.以下不屬于不良貸款的抵押物處置方式的有（）。

A.向法院提起訴訟

B.借款人協(xié)商變賣

C.申請強制執(zhí)行依法處分

D.電話催收

E.通過中介機構(gòu)催收

9.公積金個人住房貸款業(yè)務操作模式分為三種，包括（）。

A.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式

B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批.銀行操作”模式

C.“公積金管理中心受理、審核和審批.銀行操作”模式

D.“公積金管理中心受理.銀行審核審批.銀行操作”模式

E.“銀行受理.公積金管理中心審核審批和操作”模式

10.各商業(yè)銀行的個人貸款品種有不同的還款方式，具體包括（

）。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.等比累進還款法

E.組合還款法

11.銀行存款信息包括（）。

A.定期存款余額

B.活期存款余額

C.證券資金賬戶使用情況

D.理財賬戶使用情況

E.負債賬戶

12.商用房貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要操作風險包括（）。

A.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查

B.貸款管理與其規(guī)模不相匹配

C.操作中存在向同一借款人審批發(fā)放多筆貸款的現(xiàn)象

D.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

E.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失

13.以下各項中，屬于流動資金貸款的有()。

A.中國銀行的個人商用房貸款

B.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款

C.中國建設銀行的個人助業(yè)貸款

D.“幸福時貸”個人無擔保貸款

E.“現(xiàn)貸派”個人無擔保貸款

14.個人汽車貸款可用于購買的車輛有（）。

A.個人或家庭消費用車

B.用于貨運的汽車

C.用于日常經(jīng)營需要的汽車

D.用于客運的汽車

E.用于出租的汽車

15.個人汽車貸款履約保證保險責任范圍包括()。

A.利息

B.違約金

C.貸款本金

D.損害賠償金

E.實現(xiàn)債權(quán)的費用

六.判斷題(共15題)

1.個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常長達10年～20年，在這段時間里，個人資信狀況面臨著不確定性，個人支付能力下降的情況很容易發(fā)生。（）

2.合作機構(gòu)的信用狀況、償債能力、管理水平、業(yè)界聲譽等因素對商業(yè)銀行個人貸款風險管理有著重要影響。（）

3.從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機構(gòu)營銷和電子銀行營銷兩種。（）

4.貸前調(diào)查是商業(yè)助學貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)。()

5.士兵證、港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺灣居民往來大陸通行證、駕照都是申請個人住房貸款的合法有效身份證明。（）

6.個人汽車貸款保證保險中，投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同接觸前發(fā)生的保險事故，保險公司可拒絕賠償。（）

7.在個人住房貸款中，以房地產(chǎn)為抵押物的，應當辦理抵押登記，在解除抵押權(quán)時也應辦理注銷登記手續(xù)。（）

8.個人征信系統(tǒng)是由中國銀監(jiān)會組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。（）

9.與商業(yè)助學貸款相比，國家助學貸款的適用范圍更廣。（）

10.借款人在償還個人住房貸款時，貸款支付方式可以同時采取委托扣款和柜面還款兩種方式。（）

11.個人汽車貸款每筆只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

12.貸款人要按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款。貸款人不按合同約定按期發(fā)放貸款的，應償付違約金，借款人不按合同約定用款的，應償付違約金（

）

13.品牌是銀行的核心競爭力。（）

14.在商用房貸款中，保證人經(jīng)濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人還款能力下降的主要原因。()

15.《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進行風險管理，將借款人細分為個人、汽車經(jīng)銷商和機構(gòu)借款人，并首次明確除中國公民外，在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。（）

七.單選題(共15題)

1.外匯市場的典型特征是（

）。

A.品種多樣性和清算及時性

B.交易主體單一性

C.價格穩(wěn)定性和交易集中性

D.空間的統(tǒng)一性和時間的連續(xù)性

2.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的是()。

A.代理銷售保險產(chǎn)品業(yè)務

B.代理銷售基金業(yè)務

C.代理國債業(yè)務

D.代理股票買賣業(yè)務

3.某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，每月還款377.8元，3年結(jié)清，假設利率為12％的單利。采用復利計算的實際年利率比12％高（

）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％

4.下列對貨幣市場特征的描述正確的是（）。

A.風險性低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流動性低，安全性也低

D.風險性低，流動性高

5.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，（

）在銀行辦理。

A.僅憑有交易額的相關(guān)證明

B.僅憑本人有效身份證件

C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料

D.須憑本人有效身份證件或有交易額的相關(guān)證明等材料

6.某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年年初投入100萬元，若利率為8％，3年后該項基金本利和將為()萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.361.62

B.324.64

C.356.74

D.350.61

7.在利率為10％的情況下，投資者張某目前應該投資（）元，一年后可得到10萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.90090.09

B.90009.09

C.90900.09

D.90909.09

8.關(guān)于家庭生命周期的各階段不同的理財重點，以下不適合的是（）。

A.家庭形成期的核心資產(chǎn)中股票占68%，債券占11%

B.家庭衰老期的核心資產(chǎn)中股票占49%，債券占41%

C.家庭成熟期的核心資產(chǎn)中股票占49%，債券占41%

D.家庭成長期的核心資產(chǎn)中股票占59%，債券占31%

9.通常期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比例為（）。

A.1％～3％

B.3％～5％

C.5％～10％

D.3％～10％

10.楊某14周歲，智力超常，將其某項發(fā)明與劉某達成轉(zhuǎn)讓協(xié)議。該轉(zhuǎn)讓協(xié)議（?）。

A.有效

B.效力未定

C.無效

D.可撤銷

11.下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是（）。

A.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定.并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

B.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務

C.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明

D.格式條款和非格式條款不一致時.應采用格式條款

12.某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10%．5年后該項基金本利和將為（）元。

A.671561

B.564100

C.871600

D.610500

13.假定一項投資的年利率為20％，每半年計息一次，則有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.10％

B.21％

C.40％

D.20％

14.在我國，從事保險營銷活動的人員應當通過中國保監(jiān)會組織的考試是()。

A.保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格考試

B.保險公估從業(yè)人員資格考試

C.保險營銷從業(yè)人員資格考試

D.保險代理從業(yè)人員資格考試

15.在向客戶提問時,個人理財業(yè)務人員需要注意的因素不包括（）。

A.有些客戶習慣于按自己的思維表達意見，并且常?？谌魬液?，不著邊際，對于這樣的客戶，個人理財業(yè)務人員可以提醒客戶，減慢說話速度，集中談話的議題

B.用中等的語速與客戶交談，但在面談過程中，個人理財業(yè)務人員要把握談話的主動性，不要做一個積極的傾聽者

C.個人理財業(yè)務人員可以用錄音機將整個會談卑錄下來，以便事后進行整理，同時也應該在事先準備好的信息收集表上做一定的記號，以便談話時及時記錄客戶信息

D.如果客戶對問題的回答十分含糊，以至于容易引起誤解，那么，個人理財業(yè)務人員就應該在適當?shù)臅r機重復問題

八.多選題(共15題)

1.影響分紅險產(chǎn)品收益的主要因素包括（

）

A.利率的波動

B.保險公司制定的預定死亡率

C.保險公司的資產(chǎn)規(guī)模

D.保險公司制定的預定投資回報率

E.預定營運管理費用

2.在未提供客觀證據(jù)的情況下，不允許出現(xiàn)在理財產(chǎn)品宣傳文本中的詞語包括（）。

A.“業(yè)績很好”

B.“預期收益率”

C.“保持前列”

D.“最有價值”

E.“唯一”

3.關(guān)于財務計算器，下列說法正確的有（）。

A.見圖A

B.見圖B

C.見圖C

D.見圖D

4.下列關(guān)于不動產(chǎn)登記管理的說法中正確的有（）。

A.不動產(chǎn)物權(quán)的設立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外

B.依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記

C.不動產(chǎn)物權(quán)的設立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應當?shù)怯浀?，自記載于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力

D.當事人之間訂立有關(guān)設立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，合同成立時生效；未辦理物權(quán)登記的不影響合同效力

E.當事人之間訂立有關(guān)設立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動產(chǎn)物權(quán)的合同，未辦理物權(quán)登記的合同無效

5.下列對遞延年金的理解中，正確的有()。

A.遞延年金只有現(xiàn)值沒有終值

B.遞延年金的終值與遞延期無關(guān)

C.遞延年金的現(xiàn)值與遞延期有關(guān)

D.遞延年金的第一次支付發(fā)生在若干期以后

E.遞延年金可以分為期初遞延年金和期末遞延年金

6.相對于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，債券型理財產(chǎn)品的優(yōu)點有()。

A.本金安全性低

B.投資收益高

C.投資風險小

D.預期收益穩(wěn)定

E.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單，客戶容易理解

7.期初普通年金現(xiàn)值與期末普通年金現(xiàn)值存在著聯(lián)系，以下兩者的關(guān)系成立的有()。(其中，n為投資期限，r為投資報酬率)

A.期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)-復利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)

B.期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)-復利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1

C.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)-1+復利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)

D.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)

E.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1

8.關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財服務，下列說法正確的有()。

A.是個人理財業(yè)務中的一類

B.投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資產(chǎn)管理

D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產(chǎn)管理

E.分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類

9.下列選項中，屬于判斷性信息的是（）。

A.投資金額

B.所擁有的房產(chǎn)狀況

C.客戶對風險的態(tài)度.，

D.客戶對未來生活的期望

E.客戶債務情況

10.商業(yè)銀行選擇合作保險公司時，應當充分考慮其（

）。

A.償付能力狀況

B.風險管控能力

C.業(yè)務和財務管理信息系統(tǒng)

D.近兩年違法違規(guī)情況

E.資本充足率

11.理財師隊伍迅速擴張的原因有（

）。

A.居民理財需求大

B.行業(yè)自理和規(guī)范管理

C.收入穩(wěn)定、受人尊敬

D.投資理財工具日趨豐富

E.終身的職業(yè)，越老越吃香

12.我國很多理財師在具體的工作中遇到了不少困難，于是也形成了一種說法——“中國人是不會告訴你家庭財務信息的”。形成這種說法的具體原因包括（）。

A.人們理財意識比較弱

B.理財行業(yè)發(fā)展不成熟

C.缺乏成熟的客戶信息收集技巧

D.對收集客戶家庭財務信息的重要性還沒有真正清醒的認識

E.中國人過于注重隱私保護

13.下列關(guān)于金融市場特點的說法，正確的有()。

A.金融市場主要交易貨幣、資金以及其他金融工具

B.在市場機制下，不同的市場利率會趨于不同的水平

C.市場交易活動具有集中性

D.交易主體角色固定

E.交易場所既有固定有形的，同時也存在無形的交易平臺

14.按股票持有者分類，股票可分為（）。

A.國家股

B.法人股

C.社會公眾股

D.流通股

E.限售股

15.合伙制私募基金的特點包括（）

A.由于沒有資金托管方,合伙企業(yè)中有限合伙人財產(chǎn)很難保證不被挪用,資產(chǎn)管理人的道德風險較難防范

B.私募基金普通合伙人承擔有限責任，有限合伙人承擔無限連帶責任

C.普通合伙人承擔無限連帶責任，有利于對有限合伙人的利益進行保護

D.私募基金不需要通過信托公司成立私募基金，減少了管理環(huán)節(jié)，避免了多層監(jiān)督

E.合伙企業(yè)不作為經(jīng)濟實體納稅,其凈收益直接發(fā)放給投資者,由投資者作為收入自行納稅,合伙企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營所得和其他所得,由合伙人分別繳納所得稅

九.單選題(共15題)

1.借貸期限內(nèi)利率隨物價、市場利率或其他因素變化相應調(diào)整的利率稱為（

）。

A.浮動利率

B.固定利率

C.法定利率

D.行業(yè)公定利率

2.實際上，當前較為普遍的貸款分類方法主要依據(jù)的是（）。

A.歷史成本法

B.市場價值法

C.凈現(xiàn)值法

D.公允價值法

3.（

）綜合反映了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的水平。

A.貸款安全性

B.貸款發(fā)放額

C.存款吸收額

D.貸款效益性

4.根據(jù)并購目標企業(yè)不同，并購方式不包括（

）。

A.同行業(yè)并購

B.跨行業(yè)并購

C.關(guān)聯(lián)企業(yè)并購

D.上下游企業(yè)并購

5.下列關(guān)于貸款檔案的管理，說法不正確的是（）。

A.永久、20年期貸款檔案由貸款檔案員填寫貸款檔案移交清單后向本行檔案部門移交歸檔

B.一般短期貸款適用于3年期，結(jié)清后原則上再保管3年

C.一般中長期貸款適用于20年期，結(jié)清后原則上再保管20年

D.經(jīng)風險管理部門及業(yè)務經(jīng)辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存

6.某企業(yè)向銀行申請短期季節(jié)性融資，銀行經(jīng)借款需求分析，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)比以往季節(jié)性融資時所持現(xiàn)金少很多，原因是該企業(yè)新購買了一臺長期設備，此時銀行應向企業(yè)提供（）。

A.短期貸款

B.長期貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.長短期結(jié)合貸款

7.下列選項中，不屬于貸款發(fā)放原則的是()。

A.計劃、比例放款原則

B.進度放款原則

C.資本金足額原則

D.最低保證資本金原則

8.關(guān)于固定資產(chǎn)原值的確定，下列說法正確的是（）。

A.購入固定資產(chǎn)按合同協(xié)議確定的價值入賬

B.融資租人的固定資產(chǎn)按繳納各期租金的現(xiàn)值入賬

C.購建固定資產(chǎn)繳納的投資方向調(diào)節(jié)稅、耕地占用稅不計人固定資產(chǎn)原值

D.與購建固定資產(chǎn)有關(guān)的建設期支付的貸款利息和匯兌損失應計入相應固定資產(chǎn)原值

9.貸款風險分類最核心的內(nèi)容就是（）。

A.基本信貸分析

B.經(jīng)營狀況分析

C.還款可能性分析

D.確定分類結(jié)果

10.采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長不超過（）。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.2年

11.以下關(guān)于貸款意向階段的注意事項，說法錯誤的是（）。

A.對企業(yè)提交的經(jīng)審計和未經(jīng)審計的財務報表應區(qū)別對待

B.對于新建項目，對其財務報表也應嚴格要求

C.應認真借閱借款人或擔保人公司章程的具體規(guī)定

D.借款人提供復印件需加蓋公章

12.下列各項中，不能單獨作為一般準備金的計提基數(shù)的是（）。

A.非正常類貸款

B.正常類貸款

C.全部貸款余額

D.全部貸款扣除已提取專項準備金的余額

13.二級文件的管理不包括（

）。

A.借閱

B.交接

C.保管

D.結(jié)清、退還

14.（）直接反映了公司經(jīng)營的變化，對企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而直接關(guān)系到貸款的安全。

A.財務狀況的變化

B.企業(yè)決策人行為

C.經(jīng)營觀念的變化

D.企業(yè)決策人行為和經(jīng)營觀念的變化

15.()的強弱是反映客戶財務狀況穩(wěn)定與安全程度的重要標志。

A.盈利能力

B.長期償債能力

C.償債能力

D.營運能力

十.多選題(共15題)

1.生產(chǎn)企業(yè)季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道為（）。

A.季節(jié)性負債增加

B.內(nèi)部融資

C.增加固定資產(chǎn)

D.長期銷售增長

E.銀行貸款

2.商業(yè)銀行貸款授信額度的決定因素包括（

）．

A.銀行的內(nèi)部授權(quán)情況

B.借款企業(yè)對信貸金額的需求

C.有關(guān)法律或條款存在的限制，以及借款合同有關(guān)的限制

D.借款企業(yè)的還款能力

E.貸款組合管理的限制和客戶關(guān)系管理因素

3.訂立保證合同時，最高貸款限額包括（）。

A.最高取款額

B.最高貸款累計額

C.單筆貸款限額

D.貸款余額

E.法定的數(shù)額

4.貸款發(fā)放時，除首次放款外，以后的每次放款無須重復提交許多證明文件和批準文件，通常只需提交（）。

A.提款申請書

B.借款憑證

C.財務報表

D.貸款用途證明文件

E.已正式簽署的合營合同

5.企業(yè)經(jīng)營風險主要體現(xiàn)在（）。

A.業(yè)務性質(zhì)、經(jīng)營目標或習慣做法改變

B.收購其他企業(yè)或者開設新銷售網(wǎng)點，對銷售和經(jīng)營有明顯影響

C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

D.購貨商減少采購

E.應收賬款異常增加

6.商業(yè)銀行確定信貸授權(quán)權(quán)限應考慮的主要因素有（）。

A.借款人的經(jīng)濟性質(zhì)

B.受權(quán)人的資產(chǎn)質(zhì)量

C.受權(quán)人的風險管理能力

D.貸款規(guī)模

E.受權(quán)人所處區(qū)域的經(jīng)濟信用環(huán)境

7.“實貸實付”的核心要義包括（）。

A.滿足有效信貸需求是“實貸實付”的根本目的

B.按進度發(fā)放貸款是“實貸實付”的基本要求

C.受托支付是“實貸實付”的重要手段

D.貸放分控是“實貸實付”的內(nèi)部治理機制

E.協(xié)議承諾是“實貸實付”的外部執(zhí)行依據(jù)

8.授信額度包括（）。

A.信用證開證額度

B.提款額度

C.保函額度

D.承兌匯票額度

E.現(xiàn)金額度

9.收款條件主要取決于()。

A.市場供求

B.商業(yè)信用

C.貨品質(zhì)量

D.進貨渠道

E.廠商品牌

10.貸款分類時，應該遵循的原則有()。

A.合法性原則

B.真實性原則

C.及時性原則

D.審慎性原則

E.重要性原則

11.銀行在對客戶進行借款需求分析時，需要關(guān)注的是（）。

A.企業(yè)的借款需求原因，即所借款項的用途

B.企業(yè)的還款來源

C.企業(yè)還款的可靠程度

D.公司的治理結(jié)構(gòu)

E.企業(yè)的盈利能力

12.商業(yè)銀行對貸款進行分類時，應主要考慮的因素有()。

A.銀行的不良率水平

B.借款人的還款意愿

C.貸款的擔保

D.借款人的還款能力

E.借款人的還款記錄

13.下列選項中，可能引起借款人長期融資需求的因素包括()。

A.持續(xù)的銷售增長

B.債務重構(gòu)

C.長期投資增加

D.固定資產(chǎn)擴張

E.季節(jié)性銷售增長

14.根據(jù)《擔保法》規(guī)定，下列不可以作為保證人的有（）。

A.經(jīng)國務院批準對特定事項作保證人的國家機關(guān)

B.具有民事行為能力的人

C.醫(yī)院、學校等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會團體

D.企業(yè)法人的分支機構(gòu)或職能部門

E.具有代為履行主債務的資力

15.以下屬于次級類貸款的特征有（）。

A.借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)

B.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以按市場條件獲得新的資金

C.借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務

D.借款人內(nèi)部管理問題未解決，妨礙債務的及時足額清償

E.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款

十一.判斷題(共15題)

1.適宜相容原則是指貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。（）

2.現(xiàn)有的外匯貸款幣種有美元、日元、英鎊和歐元四種。()

3.銀行依法申請財產(chǎn)保全，無須承擔任何法律責任。（）

4.財產(chǎn)抵押后，該財產(chǎn)的價值大于所擔保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分。

5.在行業(yè)成熟度劃分的四個不同階段，只有在成長期和成熟期銀行有貸款機會。（）

6.貸款逾期后，銀行對貸款的本金計收利息，對應收未收的利息不計收利息。（）

7.普通準備金不允許計入商業(yè)銀行資本基礎的附屬資本。（）

8.將債務全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，無需取得貸款人的同意。（）

9.對季節(jié)性生產(chǎn)借款人，可按每年的連續(xù)生產(chǎn)時段作為計算周期估算流動資金需求，貸款期限根據(jù)回款周期合理確定。

10.保證就是由任意第三人擔保債務人履行債務的一種擔保制度。（）

11.項目融資是一種特殊形式的固定資產(chǎn)貸款。

12.應收賬款融資模式，一般是指以中小企業(yè)對供應鏈上核心大企業(yè)的應收賬款單據(jù)憑證作為擔保，向商業(yè)銀行申請期限不超過應收賬款賬齡的中長期貸款，由銀行向處于供應鏈上游的中小企業(yè)提供融資的方式。（）

13.客戶未獲得低融資成本、增加短期支付能力而產(chǎn)生的貸款動機屬于感性動機。()

14.負債與所有者權(quán)益比率越低，表明客戶的長期償債能力越強，債權(quán)人權(quán)益保障程度越高。()

15.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。()

十二.單選題(共15題)

1.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.貨幣資金融通功能

B.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

C.交易及定價功能

D.優(yōu)化資源配置功能

2.根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業(yè)銀行為自然人客戶辦理（

）現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上

B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上

C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

3.()是內(nèi)部控制得到有效實施的有力保障。

A.信息與溝通

B.控制活動

C.內(nèi)部監(jiān)督

D.內(nèi)部環(huán)境

4.資產(chǎn)公司的主要業(yè)務中，（）是核心業(yè)務。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務

B.投資業(yè)務

C.貸款業(yè)務

D.中間業(yè)務

5.互聯(lián)網(wǎng)支付應始終堅持的宗旨，不包括哪項（）。

A.服務電子商務發(fā)展

B.為社會提供便民小微支付服務

C.為社會提供小額、快捷小微支付服務

D.為社會提供信貸服務

6.以下關(guān)于非銀行金融機構(gòu)的說法中錯誤的是（）

A.非銀行金融機構(gòu)業(yè)務能有效滿足一個不斷發(fā)展的經(jīng)濟環(huán)境中居民和企業(yè)多樣化的金融需求

B.非銀行金融機構(gòu)業(yè)務增加了金融體系的風險

C.非銀行金融機構(gòu)促進實體經(jīng)濟的發(fā)展

D.非銀行金融機構(gòu)業(yè)務能全面實現(xiàn)金融體系的基本職能，提高金融效率

7.信用風險緩釋工具與債務人風險之間不應具有實質(zhì)的()相關(guān)性。

A.正

B.負

C.零

D.以上都不是

8.以下說法正確的是（)。

A.債券的流動性比現(xiàn)金資產(chǎn)高

B.債券的盈利性比貸款高

C.債券投資的管理成本較低

D.債券投資的管理成本較高

9.以下關(guān)于內(nèi)部審計部門說法不正確的是（）。

A.有權(quán)列席或參加與其責任有關(guān)的會議

B.認為必要時有權(quán)向董事會直接匯報審計發(fā)現(xiàn)

C.有權(quán)及時、全面了解經(jīng)營管理信息、并就有關(guān)問題向?qū)徲媽ο蠛拖嚓P(guān)人員進行調(diào)查、質(zhì)詢、取證

D.負責建立和維護健全有效的內(nèi)部審計體系

10.（），即發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行金融債券。

A.私募

B.公募

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行

11.下列哪一項不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的維權(quán)職責（）。

A.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法和行業(yè)規(guī)劃等方面的建議

B.組織制定行業(yè)標準、業(yè)務規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試

C.組織會員開展行業(yè)維權(quán)調(diào)查

D.建立與中國銀監(jiān)會等有關(guān)部門的溝通機制

12.銀行業(yè)金融機構(gòu)應該尊重銀行業(yè)消費者的（），公平公正的制定格式合同和協(xié)議文本。

A.知情權(quán)

B.自主選擇權(quán)

C.公平交易權(quán)

D.個人金融信息安全權(quán)

13.商業(yè)銀行為降低個人信貸業(yè)務的操作風險，下列說法中，錯誤的是（）。

A.銀行個人信貸業(yè)務集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離

B.建立有效的激勵機制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎金掛鉤

C.強化個人貸款發(fā)放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法

D.重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款

14.()是典型的合作營銷。

A.網(wǎng)點營銷

B.電子銀行營銷

C.銀團貸款

D.登門拜訪營銷

15.現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中M1表示（

）。

A.廣義貨幣

B.狹義貨幣

C.基礎貨幣

D.準貨幣

十三.多選題(共15題)

1.產(chǎn)業(yè)政策的核心有（）。

A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

C.產(chǎn)業(yè)組織政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

E.產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策

2.金融衍生產(chǎn)品的種類包括（

）。

A.具有遠期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的混合金融工具

B.遠期

C.期權(quán)

D.期貨

E.互換

3.根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關(guān)于大額存單業(yè)務的表述中，正確的有（）。

A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本

B.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的憑證式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款

C.保險公司、社?；鹨部梢酝顿Y大額存單

D.大額存單可以轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回

E.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元

4.商業(yè)銀行應為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源。合規(guī)管理人員應具備與履行職責相匹配的（）。

A.年齡

B.資質(zhì)

C.經(jīng)驗

D.專業(yè)技能

E.個人素質(zhì)

5.下列可能引發(fā)操作風險的有()。

A.多樣化的產(chǎn)品

B.新技術(shù)的應用

C.人員的流動

D.制度流程的變化

E.產(chǎn)品營銷渠道的拓展

6.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括（

）。

A.明確宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎

C.建立量化流動性監(jiān)管標準

D.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

E.建立杠桿率監(jiān)管標準

7.不良貸款早期預警信號中，屬于微觀方面的是（

）。

A.宏觀經(jīng)濟變化

B.經(jīng)濟政策調(diào)整

C.企業(yè)財務狀況或財務行為出現(xiàn)異常

D.報送財務報表出現(xiàn)異常

E.經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化

8.市場風險的計量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外匯敞口分析

9.銀行存款的常用定價方法有()。

A.市場競爭定價

B.需求導向定價

C.隨行就市定價

D.均衡價格定價

E.成本覆蓋定價

10.()被認為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。

A.貨幣價值

B.時間價值

C.風險管理

D.資產(chǎn)定價

E.制度建設

11.中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責包括（）。

A.自律

B.維權(quán)

C.協(xié)調(diào)

D.監(jiān)督

12.為推動銀行業(yè)金融機構(gòu)以綠色信貸為抓手，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，有效防范（），更好地服務實體經(jīng)濟，促進經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，中國銀監(jiān)會制定了《綠色信貸指引》。

A.市場風險

B.環(huán)境風險

C.經(jīng)濟風險

D.系統(tǒng)風險

E.社會風險

13.按營銷渠道模式分類，營銷渠道可以分為（）。

A.自營營銷渠道

B.代理營銷渠道

C.電子銀行營銷

D.網(wǎng)點營銷

E.合作營銷渠道

14.《項目融資業(yè)務指引》所稱的項目融資，具有的特征包括（

）。

A.貸款金額不超過五十萬人民幣

B.貸款用途通常為補充流動資金

C.貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

D.借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人

E.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目

15.下列關(guān)于貸款展期期限的說法中，錯誤的有()。

A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

B.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

C.長期貸款展期期限累計不得超過5年

D.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

E.長期貸款展期期限累計不得超過3年

十四.判斷題(共10題)

1.有追索保理融資指當應收賬款付款方到期未付時，銀行在追索應收賬款付款方之外，還有權(quán)向保理融資申請人(銷售商)追索未付款項。()

2.收單銀行不得將資金結(jié)算業(yè)務外包給收單業(yè)務服務機構(gòu)。

3.銀行業(yè)金融機構(gòu)在投訴處理中應堅持積極主動原則，積極主動地處理投訴。()

4.購車貸款的貸款期限為3年，最長不得超過10年。（）

5.銀行業(yè)金融機構(gòu)應該尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務。

6.監(jiān)管部門積極創(chuàng)造有利于金融創(chuàng)新的制度和法律環(huán)境，推動金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務市場的培育和發(fā)展，促進金融創(chuàng)新活動的公平交易規(guī)則的形成，營造公平競爭的市場環(huán)境。（

）

7.商業(yè)銀行應當對內(nèi)控管理職能部門和內(nèi)部審計部門建立區(qū)別于業(yè)務部門的績效考評方式，以利于其有效履行內(nèi)部控制管理和監(jiān)督職能。

8.在交易所回購交易開始時其申報買賣部位為賣出。

9.提高企業(yè)集團內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財務費用是企業(yè)集團財務公司的基本定位之一。（）

10.對于超額貸款損失準備，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權(quán)資產(chǎn)的0．6%。（）

十五.單選題(共15題)

1.劉先生在2013年5月16日存入1筆20000元的1年期整存整取定期存款，假設1年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存滿1個月時，他取出10000元。按照積數(shù)計息法，劉先生支取的10000元的利息是()。（征收5%利息稅后）

A.6.20元

B.5.89元

C.4.12元

D.4.96元

2.商業(yè)銀行人民幣存款包括個人存款、單位存款和（）。

A.定期存款

B.外幣存款

C.儲蓄存款

D.同業(yè)存款

3.下列哪一項不構(gòu)成經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的影響？（）

A.國民經(jīng)濟的增長速度

B.國民經(jīng)濟的增長質(zhì)量

C.國民經(jīng)濟增長的可持續(xù)性

D.是否出現(xiàn)順差

4.在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調(diào)（）原則。

A.互相信任

B.協(xié)議承諾

C.誠實告知

D.雙方自愿

5.我國行使管理利率權(quán)限的機關(guān)是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.國務院

D.各銀行類金融機構(gòu)

6.通常用來反映商業(yè)銀行實際擁有的資本水平的是()。

A.風險資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟資本

7.民事行為被確認無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果不包括（）

A.返還財產(chǎn)

B.賠償損失

C.追繳財產(chǎn)

D.沒收財產(chǎn)

8.下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是()。

A.人民幣壹仟陸百園零肆角伍分

B.人民幣：壹仟陸佰園零肆角伍分

C.人民幣壹仟陸佰園零肆角伍分

D.人民幣壹仟陸佰元零肆角伍分

9.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙，構(gòu)成犯罪的，屬于（）

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.金融憑證詐騙罪

10.抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是()。

A.債權(quán)人不占有債務人或第三人用于抵押的財產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

C.抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

D.抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

11.下列金融市場中不屬于場內(nèi)交易市場的是()。

A.上海證券交易所

B.大連商品交易所

C.中國金融期貨交易所

D.全國銀行間債券市場

12.公司經(jīng)理對（）負責。

A.董事會

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.職代會

13.（）是指依照《商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務的企業(yè)法人。

A.商業(yè)銀行

B.農(nóng)業(yè)銀行

C.建設銀行

D.中國銀行

14.下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述中，正確的是（）。

A.記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場

B.是銀行的一種資產(chǎn)管理工具

C.由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限

D.可提前支取，也可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓

15.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟

C.優(yōu)化資源配置

D.風險分散與風險管理

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于國際收支中資本項目的有()

A.直接投資

B.企業(yè)信貸

C.勞務收支

D.匯款

E.貿(mào)易收支

2.對銀行安全性指標，下列說法正確的有（）。

A.不良貸款率高，說明收回貸款的風險大

B.銀行的盈利總體較好時，可以減少撥備

C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平

D.不良貸款撥備覆蓋率指標有利于觀察銀行的撥備政策

E.撥貸比與不良貸款率存在高度負相關(guān)

3.商業(yè)銀行開展授信業(yè)務時，下列行為中違反職業(yè)操守的有（）。

A.采取降低貸款條件爭攬客戶、開展授信營銷或提供承諾

B.對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例

C.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務

D.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

E.在信貸業(yè)務營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當費用

4.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的擴寬和國際化業(yè)務的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵也在不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢，具體表現(xiàn)為（）

A.在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸韮?nèi)外項目全方位的綜合管理

B.在管理范疇上，由單一本幣口徑的資產(chǎn)負債管理轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負債的全面管理

C.從單一法人視角的資產(chǎn)負債管理轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F戰(zhàn)略角度統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負債管理

D.在管理思路上，由對表內(nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模被動管理轉(zhuǎn)變?yōu)閷Ρ韮?nèi)外項目的積極主動管理

E.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理越來越強調(diào)綜合平衡管理

5.金融犯罪的客觀方面的具體內(nèi)容主要是指（）。

A.具有金融犯罪的機構(gòu)或個人

B.具有金融犯罪的金融工具

C.違反金融管理法規(guī)

D.具有非法從事貨幣資金融通的活動

E.侵害存款人或投資人的利益

6.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標有()。

A.實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理

B.促進全面風險管理體系建設

C.建立健全合規(guī)風險管理框架

D.確保股東利潤回報

E.確保依法合規(guī)經(jīng)營

7.下列屬于銀行市場風險的有（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.流動性風險

D.股票價格風險

E.商品價格風險

8.商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及相關(guān)支出包括（）。

A.績效薪酬

B.基本薪酬

C.貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出

D.中長期激勵

E.福利性收入

9.我國銀行完善的審慎監(jiān)管框架主要包括（）。

A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則

B.行之有效的監(jiān)管工具

C.科學合理的監(jiān)管組織體系

D.精明能干的監(jiān)管人員

E.健康穩(wěn)定的經(jīng)濟市場

10.商業(yè)銀行貸款業(yè)務的基本業(yè)務流程包括()。

A.貸后管理

B.貸款審批

C.貸款申請

D.貸款調(diào)查

E.貸款發(fā)放

11.影響匯率變動的因素包括（）。

A.國際收支

B.利率水平

C.通貨膨脹因素

D.政府干預

E.—國經(jīng)濟實力

12.按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行尚不具備全面實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國銀監(jiān)會確立了（）原則。

A.分類實施

B.分層推進

C.分步達標

D.循序漸進

E.東部地區(qū)率先實施

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述，正確的有（）。

A.基本存款額度按活期存款利率付息

B.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息

C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

D.超過基本存款額度的按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息

E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息

14.下列信息屬于內(nèi)幕信息的有（）。

A.重大投資行為

B.面臨的重大訴訟

C.經(jīng)營范圍的重大變化

D.經(jīng)營方針的重大變化

E.重大的購置財產(chǎn)的決定

15.下列屬于民事主體的有()。

A.嬰兒

B.動物

C.合伙組織

D.個體工商戶

E.國家

十七.判斷題(共15題)

1.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司以經(jīng)營租賃業(yè)務為主。（

）

2.巴塞爾委員會成立于1984年底，其常設秘書處與國際清算銀行一道共同設在瑞士的巴塞爾。（）

3.理財產(chǎn)品銷售管理、理財投資運作管理是商業(yè)銀行理財產(chǎn)品信息披露管理的內(nèi)容。

4.發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的50%，貸款期（含展期）不得超過3年。（）

5.貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。（）

6.商業(yè)銀行匯款業(yè)務的方式主要有電匯、信匯和網(wǎng)上銀行匯款三種。（）

7.極端損失發(fā)生的概率很低，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本。（）

8.美國花旗銀行、摩根大通和和中國的大型銀行均采用以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)。（）

9.我國貨幣政策的目標是保持國內(nèi)物價穩(wěn)定、匯率穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。（

）

10.銀行利潤主要來自于其利用自己的資金優(yōu)勢所進行的投資收入。（）

11.中國人民銀行重慶分行不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)。（）

12.以業(yè)務運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)業(yè)務一樣。()

13.H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。（）

14.消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度，生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度。（）

15.作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。所以貨幣充當價值尺度職能，必須是本身有價值的特殊商品。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：內(nèi)在價值是指在期權(quán)的存續(xù)期內(nèi)，執(zhí)行期權(quán)所能獲得的收益。如果期權(quán)的執(zhí)行價格優(yōu)于即期市場價格，則該期權(quán)具有內(nèi)在價值。所以，價外期權(quán)與平價期權(quán)的內(nèi)在價值為零。

2.答案：B

本題解析：貸款損失準備充足率=（貸款實際計提準備/貸款應提準備）×100%，貸款實際計提準備指商業(yè)銀行根據(jù)貸款預計損失而實際計提的準備，該指標能夠反映商業(yè)銀行的審慎經(jīng)營狀況。

3.答案：C

本題解析：戰(zhàn)略風險是通過定期評估威脅商業(yè)銀行產(chǎn)品／服務、員工、財物、信息以及正常運營的所有風險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風險隱患，確保商業(yè)銀行的健康和可持續(xù)發(fā)展。

4.答案：B

本題解析：

資產(chǎn)負債的流動性除了與業(yè)務屬性密切相關(guān)，同時也與業(yè)務期限密切相關(guān)。銀行往往用短期存款去支持長期的貸款，出現(xiàn)期限錯配。如果商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債不能滾動，不產(chǎn)生新的業(yè)務，短期內(nèi)到期負債多于短期內(nèi)到期的資產(chǎn)會導致銀行現(xiàn)金凈流出，從而帶來流動性風險。期限錯配的程度越大，這種潛在的流動性風險就越大。

5.答案：B

本題解析：“銀行貸款余額的50%為房地產(chǎn)行業(yè)貸款”，其貸款集中度明顯過高，存在較大風險。不良率是一個事后的概念，預期損失是一個事前的概念。雖然“目前該類型貸款的不良率為0"，但并不表示預期損失也為0或不存在信用風險。風險與收益的平衡是商業(yè)銀行經(jīng)營的必然選擇。

6.答案：A

本題解析：?？疾槠髽I(yè)集團的特征。其中包括：由主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和兩代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接或間接控制。這里的主要投資者指直接或間接控制一個企業(yè)10%或10%以上表決權(quán)的個人投資者。

7.答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行的聲譽危機管理應當建立在良好的道德規(guī)范和公眾利益的基礎上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。考點：聲譽危機管理規(guī)劃

8.答案：A

本題解析：內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。?

9.答案：B

本題解析：其他一級資本工具的合格標準，自發(fā)行之日起，至少5年后方可由發(fā)行銀行贖回，但發(fā)行機構(gòu)不得形成贖回權(quán)將被行使的預期，且行使贖回權(quán)應得到國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的事先批準。

10.答案：C

本題解析：風險價值，是指在給定的時間區(qū)間和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化時，投資組合所面臨的潛在的最大損失。（故ABD三項說法錯誤）

11.答案：A

本題解析：解析]答案為A。累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和為420;凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差為160;短邊法步驟為：先分別加總每種外匯的多頭和空頭，其次比較這兩個總數(shù)，最后把較大的一個作為銀行的總敞口頭寸，本題中多頭為290，空頭為130，因此短邊法計算的總敞口頭寸為290。

12.答案：B

本題解析：。在《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》中，流動性指標是衡量商業(yè)銀行流動性狀況及其波動性，包括流動性比例、核心負債比例和流動性缺口率。流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額之比，不應低于25%。

13.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行可將特定時段內(nèi)的存款分為三類，其中，第一類敏感負債是指對利率非常敏感，隨時都可能提取，如證券業(yè)存款。故本題選A。

14.答案：B

本題解析：

傳統(tǒng)上，危機管理主要采用“辯護或否認”的對抗戰(zhàn)略推卸責任．但往往招致更強烈的對抗行動，如今更加具有建設性的危機處理方法是“化敵為友”．敢于面對暫時性的危機或挑戰(zhàn)，勇于承擔責任并與內(nèi)外部利益持有者協(xié)商解決問題，以緩解利益持有者的持續(xù)對抗。因此，聲譽危機管理應當建立在良好的道德規(guī)范和公眾利益基礎上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。

15.答案：D

本題解析：。縱觀國際金融體系的變遷和金融實踐的發(fā)展過程，商業(yè)銀行的風險管理模式大體經(jīng)歷了四個發(fā)展階段：①資產(chǎn)風險管理模式階段；②負債風險管理模式階段；③資產(chǎn)負債風險管理模式階段；④全面風險管理模式階段。

二.多選題1.答案：B、C

本題解析：

信用風險是風險管理的主要風險之一，信用風險被認為是最為復雜的風險種類，通常包括違約風險、結(jié)算風險等主要形式。

2.答案：B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行業(yè)務外包有以下幾類：（1）技術(shù)外包，如呼叫中心、計算機中心、網(wǎng)絡中心、IT策劃中心等處理。

（2）程序外包，如消費信貸業(yè)務有關(guān)客戶身份及親筆簽名的核對、信用卡客戶資料的輸入與裝封等。

（3）業(yè)務營銷外包，如汽車貸款業(yè)務的推銷、住房貸款推銷、銀行卡營銷等。

（4）專業(yè)性服務外包，如法律事務、不動產(chǎn)評估、安全保衛(wèi)等。

（5）后勤性事務外包，如貿(mào)易金融服務的后勤處理作業(yè)、憑證保存等。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

全面風險管理框架應當包括以下要素：有效的董事會和高級管理層監(jiān)督；適當?shù)恼摺⒊绦蚝拖揞~；全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、緩釋和控制風險；良好的管理信息系統(tǒng)；全面的內(nèi)部控制。

4.答案：A、B、E

本題解析：

我國銀行監(jiān)管領域所依據(jù)的主要法律包括《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《行政許可法》等；C項《貸款通則》屬于金融規(guī)章制度和商業(yè)銀行風險監(jiān)管相關(guān)指引；D項《金融違法行為處罰法》屬于行政法規(guī)。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

擔保是指為維護債權(quán)人和其他當事人的合法權(quán)益、提高貸款償還的可能性、降低商業(yè)銀行資金損失的風險，由借款人或第三方對貸款本息的償還或其他授信產(chǎn)品提供的一種附加保障，為商業(yè)銀行提供一個可以影響或控制的潛在還款來源。擔保方式主要有：保證、抵押、質(zhì)押、留置與定金。

6.答案：A、C、D、E

本題解析：

B項，風險價值是用絕對數(shù)表示的。

7.答案：A、C、E

本題解析：

戰(zhàn)略風險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。同時，戰(zhàn)略風險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機真實發(fā)生前就將其有效遏制。BD兩項屬于聲譽風險管理的作用。

8.答案：B、C、D、E

本題解析：

壓力測試屬于市場風險計量方法。B、C、D三項都是限額管理，E項是市場風險控制手段。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

從經(jīng)營風險的角度考慮，商業(yè)銀行應當基于自身風險偏好選擇其應承擔或經(jīng)營的風險，并制定恰當?shù)娘L險管理策略控制和管理所承擔的風險，確保商業(yè)銀行穩(wěn)健運營，不斷提高競爭力。商業(yè)銀行的風險管理策略通?？筛爬轱L險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移、風險規(guī)避和風險補償五種策略。

10.答案：A、C、D

本題解析：

積極、主動地承擔和管理風險，有助于商業(yè)銀行改善資本結(jié)構(gòu)，更加有效地配置資本，以及大力推動金融產(chǎn)品的開發(fā)。

11.答案：A、C

本題解析：

根據(jù)所考慮因素的復雜性，壓力測試可以分為敏感性測試和情景測試。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

略。?

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的要求，商業(yè)銀行使用標準法計量操作風險資本應當至少滿足以下條件：①董事會和高級管理層應當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構(gòu)；②商業(yè)銀行應建春與本行的業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復雜程度相適應的操作風險管理系統(tǒng)；③商業(yè)銀行應系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風險相關(guān)數(shù)據(jù)，定期根據(jù)損失數(shù)據(jù)進行風險評估，并將評估結(jié)果納入操作風險監(jiān)測和控制；④商業(yè)銀行應建立清晰的操作風險內(nèi)部報告路線；⑤商業(yè)銀行應投入充足的人力和物力支持在業(yè)務條線實施操作風險管理，并確保內(nèi)部控制和內(nèi)部審計的有效性。A、B、C、D、E項均符合題意。故本題選ABCDE。

14.答案：A、B、C

本題解析：

期貨是在場內(nèi)(交易所)進行交易的標準化遠期合約。金融期貨主要包括：①利率期貨——以利率為標的；②貨幣期貨——以匯率為標的；③指數(shù)期貨——以股票或其他行業(yè)指數(shù)為標的。

15.答案：A、B、D、E

本題解析：

法律風險指新產(chǎn)品違反有關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和要求，以及商業(yè)銀行應當履行的合同義務，可能導致商業(yè)銀行承擔不利法律責任或后果的風險。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

信用風險是債務人未能如期償還債務而給經(jīng)濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。

2.答案：錯誤

本題解析：

法律/合規(guī)部門須具備必要的獨立性，其工作開展也需要接受內(nèi)部審計部門的檢查，以確保其履行職責的公正性和合規(guī)性。

3.答案：正