中信銀行長春分行2023年校園招聘35名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中信銀行長春分行2023年校園招聘35名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)對信息科技風險管理進行內(nèi)部審計和外部審計。內(nèi)部審計至少應(yīng)每()進行一次全面審計。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

2.下列關(guān)于信用風險預(yù)期損失的說法，不正確的是（）。

A.是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計到將會發(fā)生的損失

B.等于預(yù)期損失率與資產(chǎn)風險敞口的乘積

C.等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積

D.是信用風險損失分布的方差

3.下列不屬于常用的市場限額風險的是（）。

A.交易限額

B.風險限額

C.止損限額

D.定價限額

4.某商業(yè)銀行當期在央行的超額準備金有款為43億元，庫存現(xiàn)金為11億元，若該行當期各項存款金額為2138億元，則該銀行超額準備金率為()。

A.2.53%

B.2.76%

C.2.98%

D.3.78%

5.商業(yè)銀行在產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中結(jié)合產(chǎn)品線的風險類型和風險點，對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程是指（）。

A.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風險評估

B.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風險識別

C.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風險控制

D.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風險計量

6.在商業(yè)銀行風險管理實踐中，與信用風險、市場風險和操作風險相比，()的形成原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險。

A.法律風險

B.國別風險

C.利率風險

D.流動性風險

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級分類的描述，錯誤的是（

）。

A.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保也可能會造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款

B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對償還產(chǎn)生不利因素的貸款，屬于關(guān)注類貸款

C.對貸款以外的表外資產(chǎn)也應(yīng)進行分類

D.次級、可疑和損失三類合稱為不良貸款

8.下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的認識中，最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.戰(zhàn)略風險管理是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果短期不能顯現(xiàn)

B.戰(zhàn)略風險管理短期內(nèi)沒有益處

C.戰(zhàn)略風險管理不需要配置資本

D.戰(zhàn)略風險也與其他主要風險密切聯(lián)系且相互作用是一種多維風險

9.可防止信貸風險過于集中于某一行業(yè)的限額管理類別是（）。

A.單一客戶風險限額

B.組合風險限額

C.集團客戶風險限額

D.以上都對

10.根據(jù)當前監(jiān)管要求，商業(yè)銀行資本充足率中的風險加權(quán)資產(chǎn)覆蓋范圍包括()。

A.信用風險、市場風險

B.信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險

C.信用風險、流動性風險

D.信用風險、市場風險、操作風險

11.對于商業(yè)銀行來說，市場風險中最重要的是()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.商品風險

12.下列各項指標中，（）可以反映資產(chǎn)收益率的波動性。

A.概率

B.標準差

C.概率密度

D.分布函數(shù)

13.下列屬于測量銀行流動指標的是（）。

A.現(xiàn)金頭寸指標

B.貸款總額與核心存款的比率

C.大額負債依賴度

D.以上都是

14.人民銀行對商業(yè)銀行實施宏觀審慎監(jiān)管的核心工具是()。

A.內(nèi)部控制

B.資本監(jiān)管

C.信息披露

D.公司治理

15.下列計算公式中，正確的是（

）。

A.同業(yè)市場負債比例=（同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項）／總負債×100％

B.最大十戶存款比例=最大十家存款客戶存款合計／個人存款×100％

C.最大十家同業(yè)融入比例=（最大十家同業(yè)機構(gòu)交易對手同業(yè)拆借+同業(yè)存放）／總負債×100％

D.核心負債比例=核心負債／總資產(chǎn)×100％

二.多選題(共15題)

1.國別風險計量與評估的等級有（）。

A.低

B.較低

C.中

D.較高

E.高

2.戰(zhàn)略風險管理的作用包括()。

A.優(yōu)化經(jīng)濟資本配置，并降低資本使用成本

B.能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平

C.強化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程

D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

E.避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導致的流動性風險

3.下列關(guān)于全面風險管理體系的說法，正確的有()。

A.全面風險管理要素有8個

B.企業(yè)的4個目標都是為全面風險管理的8個要素服務(wù)的

C.企業(yè)的層級，包括整個企業(yè)、各職能部門、各條業(yè)務(wù)線以及下屬各子公司

D.企業(yè)各個層級都要堅持同樣的4個目標

E.夕卜部環(huán)境屬于全面風險管理要素

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行風險管理部門職責的描述中，正確的有（）。

A.了解銀行股東特別是主要股東的風險狀況、集團架構(gòu)對商業(yè)銀行風險狀況的影響和傳導，定期進行壓力測試，并制定應(yīng)急預(yù)案

B.持續(xù)監(jiān)控風險并測算與風險相關(guān)的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告

C.對各項業(yè)務(wù)及各類風險進行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報告

D.評估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、進入新市場以及市場環(huán)境發(fā)生顯著變化時，給商業(yè)銀行帶來的風險

E.設(shè)計前臺部門的薪酬激勵機制

5.下列各項中，()屬于風險評估環(huán)節(jié)。

A.形成風險評估報告

B.分析風險產(chǎn)生的原因

C.界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

D.了解銀行的業(yè)務(wù)和風險管理制度

E.用風險矩陣對每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風險逐一進行識別和衡量

6.下面關(guān)于國家風險限額管理的說法，不正確的有()。

A.國家風險暴露包括信用風險暴露、跨境轉(zhuǎn)移風險以及高壓力風險事件情景

B.國家風險限額在一般情況下經(jīng)常作為指導性的彈性限額

C.國家風險限額管理基于對整個國家的綜合評級

D.國家風險限額可以根據(jù)需要決定多久重新檢查一次

E.商業(yè)銀行總行對海外分行提供的信用支持不屬于國家風險暴露

7.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理中“公開原則”的“公開”包含（）。

A.行政復議的依據(jù)、標準、程序公開

B.監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開

C.監(jiān)管立法和政策標準公開

D.監(jiān)管職權(quán)的信息公開

E.監(jiān)管范圍的信息公開

8.商業(yè)銀行下列業(yè)務(wù)中存在信用風險的有（）。

A.貨幣互換

B.基金代銷

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.外匯交易

E.同城票據(jù)交換

9.我國銀行業(yè)信息披露管理的措施包括（）。

A.明確披露原則

B.完善管理法規(guī)

C.改進銀行會計準則

D.強化表外信息披露

E.落實監(jiān)控制度

10.下列(

)管理的不到位，可引發(fā)流動性風險。

A.聲譽風險

B.國別風險

C.操作風險

D.信用風險

E.市場風險

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略與風險管理的關(guān)系，說法正確的有()。

A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略與風險管理密切相關(guān)，相互作用

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理是商業(yè)銀行核心競爭力的體現(xiàn)

C.風險管理是商業(yè)銀行戰(zhàn)略的一個十分重要的方面

D.風險管理目標包括戰(zhàn)略目標

E.風險管理過程本身是實現(xiàn)風險管理目標以及整個戰(zhàn)略目標的重要路徑

12.我國商業(yè)銀行核心一級資本包括（）。

A.實收資本或普通股

B.未分配利潤

C.優(yōu)先股及其溢價

D.一般風險準備

E.資本公積

13.下列關(guān)于風險管理策略的說法，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人

B.風險對沖分為自我對沖和市場對沖

C.風險分散既可降低系統(tǒng)性風險也可降低非系統(tǒng)性風險

D.不做業(yè)務(wù)，不承擔風險

E.風險補償主要是指事后(損失發(fā)生以后)對風險承擔的價格補償

14.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風險管理原則包括（）。

A.統(tǒng)一性

B.公開性

C.全面性

D.時效性

E.統(tǒng)籌性

15.設(shè)計良好的關(guān)鍵風險指標體系的原則包括（）。

A.及時性

B.重要性

C.審慎性

D.敏感性

E.有效性

三.判斷題(共15題)

1.中央銀行上調(diào)基準利率，對于浮動利率貸款占較高比重的商業(yè)銀行，可能因利率上升而增加收益；對于持有大量金融工具的商業(yè)銀行，則可能因利率上升而增加其市場價值。()

2.市場風險與信用風險相比，具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計算的特點。（）

3.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀監(jiān)會將內(nèi)部控制定義為商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。（）

4.對中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風險權(quán)重統(tǒng)一給予100％的風險權(quán)重。（）

5.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險資本，應(yīng)建立能夠有效識別信用風險、具備穩(wěn)健的風險區(qū)分和排序能力并準確量化風險的內(nèi)部評級體系。（）

6.中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會強調(diào)，薪酬機制應(yīng)堅持“薪酬水平與經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)”“短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)”的原則。()

7.如果未來面臨同樣的本息還款要求，在期望收益相等的條件下，收益波動性低的企業(yè)更容易違約，信用風險較大。()

8.銀行業(yè)協(xié)會的市場約束作用體現(xiàn)在，通過制定自律性行業(yè)原則，在穩(wěn)健做法方面達成一致意見并公開發(fā)布，促使銀行類金融機構(gòu)規(guī)范地開展經(jīng)營活動。

9.商業(yè)銀行應(yīng)當確保市場風險模型輸入數(shù)據(jù)準確、完整、及時。()

10.巴塞爾委員會認為操作風險應(yīng)當包括法律風險和聲譽風險。()

11.操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的風險。（）

12.商業(yè)銀行采用信用風險內(nèi)部評級初級法時，應(yīng)自行估計客戶的違約概率。（

）

13.流動性缺口率不得低于10％。（）

14.外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯配。（）

15.商業(yè)銀行流動性風險監(jiān)管核心指標中的流動性比例不小于15％。（）

四.單選題(共15題)

1.以第三方保證方式申請貸款的，貸款額度應(yīng)為（）。

A.50％

B.70％

C.90％

D.根據(jù)保證人信用等級確定

2.個人貸款可采用多種擔保形式，其中不正確的是（

）。

A.保證擔保

B.質(zhì)押擔保

C.抵押擔保

D.信用擔保

3.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，不包括確保農(nóng)戶貸款檔案資料的（）。

A.完整性

B.有效性

C.連續(xù)性

D.合法性

4.個人汽車貸款中，為防范信用風險，可對符合條件的、資金周轉(zhuǎn)存在周期性的客戶采用按月還息、按計劃表還本的還款方式，但借款人必須在貸款發(fā)放后的第（）個月開始償還首筆貸款本金。

A.6

B.4

C.3

D.1

5.不屬于貸款人通過面談應(yīng)該了解的情況的是（）。

A.申請人的基本情況

B.抵押物的對立面、內(nèi)部結(jié)構(gòu)和周邊環(huán)境情況

C.貸款用途

D.還款意愿和還款能力

6.按照相關(guān)文件，對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于60％，貸款利率不得低于基準利率的()倍。

A.1

B.1.1

C.1.2

D.1.5

7.到期一次還本付息法一般適用于期限在（）年以內(nèi)(含)的貸款。

A.1

B.5

C.10

D.15

8.對境外人士購房的限制屬于()。

A.訴訟時效風險

B.擔保風險

C.合同有效性風險

D.政策風險

9.國內(nèi)最早開辦的個人貸款產(chǎn)品應(yīng)該是（）。

A.質(zhì)押貸款

B.抵押貸款

C.抵押授信貸款

D.信用貸款

10.2010年2月12日，原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了（

）。

A.《關(guān)于開展個人消費信貸的指導意見》

B.《個人貸款管理暫行辦法》

C.《汽車貸款管理辦法》

D.《貸款通則》

11.下列關(guān)于個人貸款產(chǎn)品的表述，錯誤的是（）。

A.個人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的貸款

B.個人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時間長

C.個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款

D.個人保證貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決

12.個人經(jīng)營專項貸款的主要還款來源是（）。

A.借款人從其他融資渠道獲得的現(xiàn)金

B.借款人的證券投資收益

C.借款人經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流

D.借款人出售生產(chǎn)設(shè)備所得資金

13.個人貸款業(yè)務(wù)是以（）為標準進行貸款分類的一種結(jié)果。

A.貸款對象

B.主體特征

C.貸款主體

D.貸款額度

14.如果個人委托代理人對個人信用報告提出異議申請，代理人須提供的資料不包括（）。

A.代理人的個人信用報告

B.具有法律效力的授權(quán)委托書

C.委托人的身份證原件及復印件

D.代理人的身份證原件及復印件

15.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限（）進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

A.3年之前

B.半年之前

C.1年之前

D.2年之前

五.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于個人貸款的合同利率的說法中，正確的有()。

A.合同利率應(yīng)在借款合同中載明

B.合同利率應(yīng)與法定貸款利率一致

C.合同利率的確定一般應(yīng)由貸款銀行和借款人共同商定

D.合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動接受

E.應(yīng)根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度等確定貸款合同利率

2.申請公積金個人住房貸款，借款人應(yīng)具備的基本條件包括（）。

A.具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留證明

B.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

C.有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還本息的能力

D.有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議

E.有當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

3.個人貸款申請應(yīng)具備的條件有（）。

A.借款人必須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

B.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

C.借款人具備還款意愿和還款能力

D.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

E.貸款人要求的其他條件

4.對于宏觀經(jīng)濟來說，開展個人貸款業(yè)務(wù)對于（）。

A.實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費需求具有積極的意義。

B.極大地滿足廣大消費者的購買欲望，起到了融資的作用

C.啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

E.帶動眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進整個國民經(jīng)濟的快速發(fā)展都具有十分重要的意義

5.申請商業(yè)助學貸款時，需提交的材料包括（）。

A.借款人的合法身份證件原件和復印件

B.貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關(guān)系證明

C.貸款銀行認可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟收入證明

D.借款人就讀學校開出的學生學習期內(nèi)所需學費、住宿費和生活費總額的有關(guān)材料

E.借款人和擔保人應(yīng)當面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個人征信信息

6.對于車貸提前還款，銀行一般約定（）。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.借款人提前還款，銀行按規(guī)定計收違約金

D.銀行應(yīng)退還提前還款額的利息

E.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當期的貸款本息

7.個人商用房貸款可采用（）等還款法。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周(雙周、三周)還本付息還款法

D.到期一次性付款

E.分期付款

8.個人貸款營銷中，對銀行社會和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。

A.信貸客戶分布

B.客戶購買金融產(chǎn)品的習慣

C.勞動力的素質(zhì)

D.社會思潮

E.主流理論

9.個人住房貸款業(yè)務(wù)中，操作風險的防范措施包括（

）。

A.在實踐工作中，個人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)盡職盡責，避免違法違規(guī)操作

B.個人住房貸款經(jīng)辦人員努力培養(yǎng)自身的職業(yè)道德

C.加強并完善銀行內(nèi)控制度

D.經(jīng)辦人員共同合作對借款人信用和經(jīng)濟收入作出評價和判斷

E.貸款發(fā)放后，落實貸款有效擔保

10.對個人汽車貸款的借款人的貸后審查的主要內(nèi)容包括()。

A.有無發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件

B.借款人的住所和聯(lián)系電話是否變動

C.借款人是否按期足額歸還貸款

D.對經(jīng)營類車輛應(yīng)監(jiān)測車輛經(jīng)營收入的實際情況

E.借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化

11.從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道包括（）。

A.上門拜訪營銷

B.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

C.合作機構(gòu)營銷

D.網(wǎng)上銀行營銷

E.街頭攔截營銷

12.個人商用房貸款的還款方式有（）。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周(雙周、三周)還本付息還款法

D.到期一次還本付息法

E.按月不等額還本付息法

13.中國銀行業(yè)營銷人員按業(yè)務(wù)類型可以分為（）。

A.公司業(yè)務(wù)經(jīng)理

B.市場開拓經(jīng)理

C.市場維護經(jīng)理

D.零售業(yè)務(wù)經(jīng)理

E.資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

14.在個人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)，存在的主要風險點包括（）。

A.個人貸款信息錄人是否準確

B.貸款擔保手續(xù)是否齊備、有效

C.發(fā)放金額、期限與審批表不一致

D.未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

E.在資金劃撥時會計憑證填制不合要求

15.下列關(guān)于個人質(zhì)押貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的表述，正確的有（

）。

A.貸款發(fā)放由獨立的放款管理部門或崗位負責落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的貸款

B.對經(jīng)審批同意的貸款，經(jīng)辦人員應(yīng)指導客戶填寫“個人質(zhì)押貸款申請表”等協(xié)議文件

C.本網(wǎng)點經(jīng)辦受理調(diào)查業(yè)務(wù)的柜員不得進行貸款發(fā)放操作

D.借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時發(fā)放貸款

E.對于網(wǎng)點審批的，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定、貸款發(fā)放和貸款結(jié)清、解除質(zhì)權(quán)必須由同一人操作

六.判斷題(共15題)

1.個人耐用消費品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品。（）

2.指定代理人按照被代理人的指定行使代理權(quán)。（）

3.貸款利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金使用權(quán)而從借款人那里取得報酬。（）

4.同一家銀行可以選擇多種市場定位策略。（）

5.目前，電子銀行不能為個人貸款營銷提供服務(wù)。（）

6.信用卡一般無免息還款期；一般個人貸款具有免息還款期。（

）

7.個人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式。（）

8.期限在1年以內(nèi)(含1年)的個人貸款的利率可分段計息。（）

9.個人汽車貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買自用車的貸款。（）

10.《汽車貸款管理辦法》規(guī)定的貸款人發(fā)放二手車貸款的最低首付比例為30%。

11.以貸款所購車輛作抵押的，在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

12.銀行未及時辦理抵押手續(xù)或抵押手續(xù)無效而導致抵押物懸空，抵押權(quán)力無效，在發(fā)生貸款損失需處置抵押品時，銀行權(quán)利無法得到法律保障。()

13.抵質(zhì)押期間，所有押品都應(yīng)進行重新評估，且均要采用內(nèi)部評估方式。（）

14.個人信用報告是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品。（）

15.在個人信用貸款的貸前調(diào)查中，調(diào)查人要通過查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，調(diào)查借款申請人是否有不良信用記錄。（）

七.單選題(共15題)

1.（）是指雙方約定在未來的某一時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。

A.金融遠期合約

B.金融期貨合約

C.金融期權(quán)

D.金融互換

2.在金融實務(wù)中尊重客觀規(guī)律的存在，屬于遵循SMART原則中的()。

A.理財目標具體明確

B.理財目標合理、可行

C.實事求是

D.理財目標要有時限

3.王先生通過銀行購買了20000元國債，銀行沒有向他出具“國債收款憑證”，只是在他的銀行卡中做了記錄。那么，下列說法正確的是（）。

A.該投資者購買的是憑證式國債，不能上市流通

B.該投資者購買的是記賬式國債，不能上市流通

C.該投資者購買的是憑證式國債，可以上市流通

D.該投資者購買的是記賬式國債，可以上市流通

4.A銀行發(fā)行一款3個月期的匯率掛鉤型保本理財產(chǎn)品，產(chǎn)品以歐元／美元的匯率為掛鉤標的。若歐元／美元的匯率在1．1450至1．2534區(qū)間之內(nèi)，客戶最高可獲得年化收益率4．5％，若產(chǎn)品匯率突破預(yù)設(shè)區(qū)間，客戶收益為0。產(chǎn)品購買起點為10萬元，交易級差為1000元，現(xiàn)某客戶購買12．45萬元理財產(chǎn)品，產(chǎn)品的掛鉤匯率為1．1320，則3個月后客戶可獲得收益（）元。

A.0

B.1395.00

C.1425.15

D.1400.63

5.按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機構(gòu)中不可以申請基金代銷業(yè)務(wù)資格的是()。

A.信托公司

B.證券公司

C.證券投資咨詢機構(gòu)

D.商業(yè)銀行

6.張先生打算分5年償還銀行貸款，每年年末償還100000元，貸款利率為10％．則等價于在第一年年初一次性償還（）元。

A.500000

B.454545

C.410000

D.379079

7.下列個人理財顧問服務(wù)的風險提示管理措施，合規(guī)的是()。

A.商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風險揭示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語準確地向客戶進行風險揭示

C.商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進行風險提示

D.客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品風險，愿意承擔相關(guān)風險”，但應(yīng)在提示欄里簽名

8.開放式基金和申購贖回的價格是建立在()的基礎(chǔ)上，再加上或減去必要的費用，構(gòu)成了開放式基金的申購和贖回價格。

A.每份單位凈值

B.每份市場價格

C.投資基金規(guī)模

D.每份基金面值

9.依據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列可以從事個人理財業(yè)務(wù)的主體是（）。

A.限制民事行為能力人的監(jiān)護人

B.十歲以上的未成年人

C.十歲以下的未成年人

D.不能辨別自己行為的人

10.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中()的比重應(yīng)該最高。

A.衍生產(chǎn)品

B.股票

C.外匯

D.國債

11.個人投資者A想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場。現(xiàn)知A厭惡風險，對收益并無特別要求，則A最適合投資()。

A.股票市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.貨幣市場基金

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

12.確定一個投資方案可行的必要條件是（）。

A.內(nèi)部報酬率大于1

B.凈現(xiàn)值大于0

C.現(xiàn)值指數(shù)大于0

D.回收期小于1年

13.境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列收入與對應(yīng)證明材料不足的是（）。

A.職工報酬：雇傭合同及收入證明

B.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書

C.保險外匯收入：保險合同

D.捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同，捐贈須符合國家規(guī)定

14.下列金融市場中介中，屬于交易中介的是()。

A.會計師事務(wù)所

B.證券結(jié)算公司

C.投資顧問咨詢公司

D.證券評級機構(gòu)

15.界定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理的文件是（）。

A.《商業(yè)銀行法》

B.《證券法》

C.《保險法》

D.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

八.多選題(共15題)

1.“了解你的客戶”原則內(nèi)容包括充分了解客戶的()。

A.投資目的

B.投資預(yù)期

C.投資經(jīng)驗

D.投資偏好

E.財務(wù)狀況

2.風險偏好屬于非常保守型的客戶往往會選擇()等產(chǎn)品。

A.債券型基金

B.存款

C.保本型理財產(chǎn)品

D.房地產(chǎn)投資

E.股票型基金

3.另類理財產(chǎn)品主要涉及的投資領(lǐng)域有（）。

A.藝術(shù)品

B.酒

C.大宗商品

D.巨災(zāi)債券

E.私募股權(quán)基金

4.在生命周期內(nèi)，個人或家庭決定其目前的消費和儲蓄需要綜合考慮的因素有（）。

A.退休時間

B.工作時間

C.可預(yù)期開支

D.現(xiàn)在收入

E.將來收入

5.債券發(fā)行的要素包括（）。

A.發(fā)行金額

B.發(fā)行期限

C.發(fā)行利率

D.付息頻率

E.發(fā)行費用

6.下列關(guān)于綜合理財規(guī)劃業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。

A.在綜合理財業(yè)務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理

B.綜合理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)

C.在綜合理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風險完全由客戶自行承擔

D.綜合理財業(yè)務(wù)更強調(diào)個性化的服務(wù)

E.綜合理財業(yè)務(wù)可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩類

7.下面關(guān)于基金專戶理財?shù)谋硎觯_的有（）。

A.一對多專戶每年開放期不得超過5個工作日

B.單個一對多賬戶每個客戶門檻不低于100萬元

C.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對象(主要是機構(gòu)客戶和高端個人客戶)提供的個性化財產(chǎn)管理服務(wù)

D.單個一對多賬戶人數(shù)上限為200人

E.一對多專戶每年最多開放一次

8.以下對貨幣市場基金的論述正確的是（）。

A.國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具

B.貨幣市場基金所投資的工具風險較低，收益率較高

C.貨幣市場基金的管理費用通常比股票基金或債券基金的低

D.貨幣市場基金的風險要比銀行存款的高

E.貨幣市場基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在一年以內(nèi)

9.關(guān)于規(guī)范理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的是（）。

A.應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動

B.必要時，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財人員向客戶提供理財顧問意見

C.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用

D.在理財顧問服務(wù)中，客戶投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的影響

E.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的服務(wù)辦法

10.商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的（）等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。

A.分支機構(gòu)分布

B.資本實力

C.人力資源狀況

D.風險管理能力

E.經(jīng)營戰(zhàn)略

11.下列關(guān)于理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的描述，正確的有()。

A.理財產(chǎn)品宣傳文本應(yīng)當由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)

B.分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作宣傳文本

C.分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)可制作符合自己需求的宣傳文本

D.分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作銷售文本

E.理財銷售文本應(yīng)當由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)

12.下列財產(chǎn)可以用來抵押的有（）。

A.建筑物和其他土地附著物

B.建設(shè)用地使用權(quán)

C.學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施

D.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品

E.土地所有權(quán)

13.下列各項中，說法正確的有（

）。

A.股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經(jīng)營效益

B.債券的直接收益取決于債券利率

C.債券的利率是不確定的，投資風險大

D.基金主要投資于有價證券，能滿足那些不能直接參與股票、債券投資的個人和機構(gòu)的需要

E.國債不存在違約風險

14.了解客戶就是對與客戶相關(guān)的信息進行()。

A.全面收集

B.全面整理

C.全面分析

D.全面認可

E.全面公開

15.下列屬于我國主要資本市場的有（）。

A.債券市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.回購市場

D.股票市場

E.同業(yè)拆借市場

九.單選題(共15題)

1.紅色預(yù)警法重視（

）。

A.定量分析

B.定性分析

C.定量分析與定性分析相結(jié)合

D.警兆指標循環(huán)波動特征的分析

2.信貸文件是()

A.正在執(zhí)行中的、尚未結(jié)清信貸的文件資料

B.已經(jīng)結(jié)清信貸的文件資料

C.貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件

D.貸款申請的有關(guān)文件

3.可能會增加銀行信貸風險的理論是（）。

A.真實票據(jù)理論

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

C.預(yù)期收入理論

D.超貨幣供給理論

4.(

)是判斷貸款正常與否的最基本標志。

A.貸款目的

B.貸款來源

C.還款來源

D.還款記錄

5.質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別是（）。

A.質(zhì)權(quán)的標的物與抵押權(quán)的標的物的范圍

B.標的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移

C.對標的物的保管義務(wù)

D.受償順序

6.（）用于評價目標區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量的變化情況，反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量和區(qū)域風險變化的趨勢。

A.信貸資產(chǎn)相對不良率

B.增量存貸比率

C.不良率變幅

D.利息實收率

7.在銀行做貸款決策時，需要使用財務(wù)指標綜合反映借款人的財務(wù)狀況。以下屬于盈利比率指標的是（

）。

A.成本費用利潤率

B.利息保障倍數(shù)

C.速動比率

D.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

8.下面哪項是貸款項目分析的核心工作和貸款決策的重要依據(jù)？（）

A.生產(chǎn)規(guī)模分析

B.項目財務(wù)分析

C.工藝流程分析

D.項目環(huán)境分析

9.在經(jīng)濟周期的繁榮到頂峰階段，（）。

A.中央銀行采取降息措施來抵制通貨緊縮

B.企業(yè)利潤率開始上升

C.企業(yè)更多地傾向于通過長期貸款來籌資

D.銀行的部分貸款過度發(fā)放

10.貸款發(fā)放的原則不包括（）。

A.計劃、比例放款原則

B.進度放款原則

C.資本金足額原則

D.統(tǒng)一審批原則

11.以下關(guān)于貸款損失準備金的種類說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行通常提取三種貸款損失準備金：普通準備金、專項準備金、特別準備金

B.普通準備金又稱一般準備金，我國商業(yè)銀行按照貸款余額的2％提取貸款損失準備金

C.專項準備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

D.特別準備金不是商業(yè)銀行經(jīng)常提取的準備金

12.下列不屬于國別風險的是（）。

A.轉(zhuǎn)移風險

B.主權(quán)風險

C.貨幣風險

D.國內(nèi)商業(yè)風險

13.關(guān)于商業(yè)銀行對大額不良貸款逐筆計提專項準備金的做法，錯誤的是（）。

A.損失類的貸款，應(yīng)按貸款余額的100%計提專項準備金

B.可疑類貸款有必要也可以從其貸款組合中區(qū)別出來逐筆計算

C.如果次級類貸款可能的還款來源是抵押品，相對明確并容易量化，應(yīng)該區(qū)別出來逐筆計提

D.對于單筆貸款計提準備金時，不需要扣除該筆貸款抵押品的價值

14.以下關(guān)于面談訪問的說法中錯誤的是（）。

A.初次面談前，面談人員應(yīng)準備好面談工作提綱，包括客戶總體狀況、客戶信貸需求、擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品等

B.面談過程中一般運用6C原則對客戶信息進行了解

C.面談后應(yīng)向主管匯報了解到的客戶信息

D.面談結(jié)束后，如果客戶的貸款申請可以考慮，應(yīng)當及時做出貸款承諾，以免流失客戶

15.銀行公司信貸產(chǎn)品的特點不包括（）。

A.有形性

B.不可分性

C.異質(zhì)性

D.動力性

十.多選題(共15題)

1.再貸款是指中央銀行對金融機構(gòu)發(fā)放的貸款，下列貸款屬于中國人民銀行發(fā)放的再貸款的有（）。

A.用于短期流動的貸款

B.用于固定資產(chǎn)投資的貸款

C.為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款

D.為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款

E.用于特定目的的貸款

2.授信額度包括（）。

A.信用證開證額度

B.提款額度

C.保函額度

D.承兌匯票額度

E.現(xiàn)金額度

3.客戶銷售階段的收款條件主要取決于（）。

A.市場供求

B.廠商品牌

C.客戶關(guān)系

D.付款條件

E.商業(yè)信用

4.衡量區(qū)域信貸內(nèi)部風險的信貸資產(chǎn)質(zhì)量評價指標有()。

A.利息實收率

B.不良貸款剪刀差

C.加權(quán)平均期限

D.相對不良率

E.到期貸款現(xiàn)金回收率

5.關(guān)于全部投資現(xiàn)金流量表，下列說法正確的是（）。

A.不必考慮項目投資資金的來源及構(gòu)成

B.可以使籌資成本和負債水平不同的項目相互比較

C.所計算的投資收益率便于同市場利率和行業(yè)平均盈利率相比較

D.不必考慮還本付息的問題

E.可用于計算自有資金的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等指標

6.對擬建項目的投資環(huán)境評估的具體評價方法包括（）。

A.等級尺度法

B.最低成本分析法

C.冷熱圖法

D.相似度法

E.道氏評估法

7.貸款抵押的風險防范措施包括(）。

A.對抵押物進行嚴格審查

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系的效力

D.抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限

E.抵押期限應(yīng)等于或大于貸款期限，不能覆蓋抵押合同期限的要重新簽訂抵押合同

8.首次放款的先決條件文件包括（）。

A.貸款類文件

B.公司類文件

C.與項目有關(guān)的協(xié)議

D.擔保類文件

E.與登記、批準、備案、印花稅有關(guān)的文件

9.下列哪些貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類（）

A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.逾期(含展期后)超過一定期限，其應(yīng)收利息不再計入當期損益

E.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

10.下列關(guān)于債券型理財產(chǎn)品的說法中，正確的有（）。

A.對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自利率風險和流動性風險

B.其目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者

C.債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定

D.債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品

E.債券型理財產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場

11.抵押擔保的范圍包括()，或按抵押合同規(guī)定執(zhí)行。

A.主債權(quán)

B.主債權(quán)的利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實現(xiàn)抵押權(quán)的費用

12.短期貸款報審材料的內(nèi)容包括（）。

A.借款申請文件

B.借款人資信審査文件

C.貸款擔保文件

D.借款用途證明文件

E.貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料

13.在計算國別風險時，一般都采用風險因素加權(quán)打分方法，其缺點包括（）。

A.無法量化風險

B.計算過程過于簡單

C.受主觀影響比較大

D.評價結(jié)果可能不一致

E.可將不同國別風險進行比較

14.貸款安全性調(diào)查要對借款人、保證人、法定代表人的（）精心調(diào)查，以判斷其信用資質(zhì)。

A.品行

B.業(yè)績

C.能力

D.信譽

E.資格

15.影響區(qū)域風險的外部因素很多，對信貸人員來說，關(guān)注重點在于（）。

A.區(qū)域自然條件和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

B.區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平

C.區(qū)域市場化程度和法制框架

D.區(qū)域經(jīng)濟政策

E.區(qū)域政府行為和政府信用

十一.判斷題(共15題)

1.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求客戶信用評級必須能有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速下降的趨勢。()

2.預(yù)期收入理論認為，只要未來收入有保障，長期信貸和消費信貸就能保持流動性和安全性。（）

3.經(jīng)營業(yè)績指標通常指與行業(yè)比較的銷售增長率，高于行業(yè)平均的增長率說明客戶經(jīng)營業(yè)績較差；反之，則說明客戶經(jīng)營業(yè)績較好。()

4.對存貨質(zhì)押融資，要充分考慮當實際銷售已經(jīng)小于或?qū)⑿∮谒A(yù)期的銷售量時的風險和對策。（）

5.內(nèi)部評級（InternalRatings）是相對于資本市場獨立的外部信用評級而言的，指金融機構(gòu)內(nèi)部通過定量因素和定性因素的綜合分析，對其自身的交易對手、債務(wù)人或交易項目自身用一個高度簡化的等級符號來反映被評級對象的風險特征。（

）

6.利息保障倍數(shù)屬于償債能力指標。()

7.抵押人可以同時或者先后就同一項財產(chǎn)向2個以上的債權(quán)人進行抵押，但所擔保的債權(quán)不得超出抵押物價值。（）

8.貸款償還期一般用于計算項目償還短期貸款所需的時間。()

9.擔保人可以是國家機關(guān)、以公益為目的事業(yè)單位或企業(yè)法人的職能機構(gòu)。（）

10.資金結(jié)構(gòu)是指借款人的全部資金中負債和所有者權(quán)益所占的比重及相互關(guān)系，借款人的資金結(jié)構(gòu)應(yīng)與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相適應(yīng)。（）

11.在商業(yè)銀行信貸授權(quán)管理中，對內(nèi)授權(quán)與對外授信密切相關(guān)。對內(nèi)合理授權(quán)是商業(yè)銀行對外合格授信的前提和基礎(chǔ)。（）

12.債權(quán)人請求債務(wù)人給付金錢和有價證券，如果債權(quán)人和債務(wù)人沒有其他債務(wù)糾紛的，可以向有管轄權(quán)的人民法院申請支付令。（）

13.城市軌道交通項目為20％，港口、沿海及內(nèi)河航運、機場項目為25％，鐵路、公路項目為10％。（）

14.公司信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)仔細核查借款人的法人資格、借款資格、營業(yè)執(zhí)照的有效期、真實性及當年是否辦理了年檢手續(xù)、貸款卡的有效期及當年是否辦理了年審手續(xù)以及近期是否發(fā)生內(nèi)容變更、名稱變更、注銷、作廢等情況。()

15.凡采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，在國內(nèi)貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經(jīng)銀行同意，視其具體情況允許適當展期，但每次展期最長不超過l年，且展期后國內(nèi)轉(zhuǎn)貸協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計還本付息額不得低于同期國外貸款協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計還本付息額。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)新的風險管理要求的說法中，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立與各類金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)性質(zhì)及規(guī)模相適應(yīng)的完善的內(nèi)部控制制度

B.商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系

C.商業(yè)銀行應(yīng)制定完善的風險管理政策、程序和風險限額

D.董事會負責制訂業(yè)務(wù)應(yīng)急性計劃，高級管理層負責制訂業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃

2.商業(yè)銀行財務(wù)管理具體內(nèi)容不包括（）。

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費用預(yù)算

D.稅收管理

3.下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)的特點說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶

B.客戶是理財業(yè)務(wù)風險的主要承擔者

C.銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)是一項金融勞動密集型業(yè)務(wù)

4.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場

5.同業(yè)拆借的期限最長不得超過（）個月。

A.6

B.4

C.2

D.1

6.（）是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.信用貸款

7.（）是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人醫(yī)療貸款

8.汽車金融公司始于（）年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司。

A.1919

B.1918

C.1928

D.1938

9.根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時間為（）。

A.5年

B.10年

C.15年

D.20年

10.關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，下列表述錯誤的是（）。

A.最近三年連續(xù)盈利

B.核心資本充足率不低于8%

C.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

D.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

11.下列哪一項不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的服務(wù)職責（

）。

A.組織開展業(yè)務(wù)競技活動

B.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

C.建立會員間信息溝通機制

D.提高社會公眾的金融意識和風險意識

12.下列關(guān)于傳統(tǒng)金融和綠色金融的說法正確的是（）。

A.傳統(tǒng)金融的作用主要是引導資金流向節(jié)約資源技術(shù)開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護產(chǎn)業(yè)，引導企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保，引導消費者形成綠色消費理念

B.傳統(tǒng)金融明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展，避免注重短期利益的過度投機行為

C.綠色金融與傳統(tǒng)金融中的政策性金融有共同點，即它的實施需要由政府政策做推動

D.傳統(tǒng)金融強調(diào)人類社會的生存環(huán)境利益，將對環(huán)境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標準之一

13.支付結(jié)算遵循的原則不包括（

）。

A.恪守信用，履約付款

B.公平、公開、公正

C.銀行不墊款

D.誰的錢進誰的賬，由誰支配

14.現(xiàn)代經(jīng)濟中最基本的占主導地位的信用形式是()。

A.國家信用

B.商業(yè)信用

C.銀行信用

D.國際信用

15.基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來的一種審汁監(jiān)督方式是()。

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.自行查核

十三.多選題(共15題)

1.我國金融債券發(fā)行的特殊性主要體現(xiàn)在()。

A.數(shù)量大

B.期次多

C.時間集中

D.認購者為中央銀行

E.大多采取直接私募或間接私募的發(fā)行方式

2.商業(yè)銀行流動性風險管理體系應(yīng)當包括()。

A.有效的流動性風險管理治理結(jié)構(gòu)

B.嚴格的授信管理

C.完善的流動性風險管理策略、政策和程序

D.有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制

E.完備的管理信息系統(tǒng)

3.根據(jù)《資本管理辦法》，資本組成應(yīng)該包括()。

A.核心一級資本

B.其他一級資本

C.二級資本

D.三級資本

E.存款準備金

4.商業(yè)銀行的授權(quán)審批控制中，授權(quán)一般可分為（）。

A.一般授權(quán)

B.特殊授權(quán)

C.常規(guī)授權(quán)

D.特別授權(quán)

E.特定授權(quán)

5.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司在其收購的國有銀行不良貸款范圍內(nèi)，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)時，可以從事的業(yè)務(wù)活動有()。

A.追償債務(wù)

B.財務(wù)及法律咨詢

C.發(fā)行金融債券

D.向中國人民銀行申請再貸款

E.債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)

6.下列關(guān)于存款準備金的表述，正確的有（）。

A.存款準備金是金融機構(gòu)為保證客戶提款和資金清算需求而準備的資金

B.存款準備金率是金融機構(gòu)按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準備金占其存款總額的比例

C.存款準備金制度是一種貨幣政策工具

D.商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比例越低，適用的存款準備金率越高

E.商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比例越高，適用的存款準備金率越高

7.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建的資本監(jiān)管的“三大支柱”是()。

A.最低資本要求

B.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查

C.市場約束

D.最高資本要求

E.風險資本

8.以下屬于銀行業(yè)消費者主要權(quán)利的有（）。

A.安全權(quán)

B.隱私權(quán)

C.知情權(quán)

D.選擇權(quán)

E.公平交易權(quán)

9.下列屬于金融債券的有()。

A.政策性金融債券

B.商業(yè)銀行債券

C.次級債券

D.混合資本債券

E.可轉(zhuǎn)換債券

10.以下屬于銀行客戶營銷主要手段的運用的是（）

A.激勵機制

B.新聞宣傳

C.促銷活動

D.一對一推銷

E.直接推薦

11.商業(yè)銀行辦理儲蓄業(yè)務(wù)的原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.審慎原則

E.為存款人保密

12.產(chǎn)品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)在()。

A.提高現(xiàn)有市場的份額

B.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

C.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

D.建立專業(yè)化的信息與風險研究機構(gòu)

E.吸引現(xiàn)有客戶加大購買力度

13.下列屬于金融會計的主要特點的是（）。

A.核算方法的獨特性

B.監(jiān)督的政策性

C.風險管理的嚴格性

D.核算內(nèi)容的社會性

14.非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)包括（）。

A.匯兌

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

E.匯票

15.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行對問題授信應(yīng)采取的措施包括()。

A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見

B.確認實際授信余額

C.書面通知所有可能受到影響的分支機構(gòu)并要求承諾落實必要的措施

D.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止

E.要求保證人履行保證責任，追加擔?；蛐惺箵?quán)

十四.判斷題(共10題)

1.人力資源是指銀行在建立和完善內(nèi)部控制的基礎(chǔ)上，如何充分發(fā)揮“人”的作用。()

2.1987年5月7日，中國人民銀行批準設(shè)立東風汽車工業(yè)財務(wù)公司，標志著財務(wù)公司在中國誕生。

3.從2011年1月起，歐洲系統(tǒng)性風險委員會、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局、歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局四家歐盟監(jiān)管機構(gòu)宣告成立并正式運轉(zhuǎn)，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監(jiān)管。

4.代收代付業(yè)務(wù)目前主要是委托收款和托收承付兩大類。

5.在2006年發(fā)布的會計準則下，貨幣資金和長期股權(quán)投資不包含在應(yīng)進行四分類的金融資產(chǎn)中。()

6.隨著行業(yè)的發(fā)展，各金融租賃公司將逐步完成向?qū)I(yè)化、特色化、差異化的過渡。

7.信托目的具有合法性，只能在法律許可的范圍內(nèi)管理運用財產(chǎn)，不允許利用信托去實現(xiàn)非法的目的。（）

8.合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質(zhì)。()

9.法人信貸業(yè)務(wù)包括法人客戶存款業(yè)務(wù)、進出口押匯、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業(yè)務(wù)。()

10.目前，國際結(jié)算方式是以銀行為中心的非現(xiàn)金結(jié)算方式。（）

十五.單選題(共15題)

1.假設(shè)某銀行的所有資本為240億元人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（

）。

A.16.3％

B.16％

C.10.8％

D.8.7％

2.監(jiān)管部門對銀行市場運行狀況進行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風險，并對銀行機構(gòu)實施全面、經(jīng)常性的檢查和督促，以促進銀行機構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營，安全可靠和健康地發(fā)展，這一過程稱為（）。

A.風險控制

B.銀行管理

C.銀行監(jiān)督

D.銀行監(jiān)管

3.符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責”條款的是（）。

A.向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息

B.將自己保管的印章交給同事保管

C.除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

D.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

4.巴塞爾新資本協(xié)議中規(guī)定商業(yè)銀行總資本充足率不得低于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

5.各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為關(guān)鍵貨幣。根據(jù)本國貨幣與關(guān)鍵貨幣實際價值的對比，制定出對它的匯率，這個匯率就是()。

A.浮動匯率

B.基本匯率

C.套算匯率

D.固定匯率

6.金融市場最基本、最主要的功能是（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

D.定價功能

7.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風險控制點不包括（）。

A.未按獨立公正原則審批

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D.與借款人簽訂的合同無效

8.企業(yè)因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是()。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

9.信托法律關(guān)系的主體一般不包括（）。??

A.委托人

B.受托人

C.關(guān)系人

D.受益人

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法，錯誤的是（）。

A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款

B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款

11.某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是（）。

A.為該客戶開立一般存款賬戶

B.為該客戶開立專用存款賬戶

C.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶

D.為該客戶開立基本存款賬戶

12.按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置方式不包括()。

A.出售

B.撤銷

C.重組

D.接管

13.某人買人10000英鎊看漲期權(quán)，則（

）。

A.該客戶到期必須按照預(yù)定價格買入10000英鎊

B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊

C.該客戶到期必須按預(yù)定價格賣出10000英鎊

D.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊

14.商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于（）年。

A.40%；3

B.40%；5

C.50%；5

D.50%；2

15.我國有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員任職資格實行管理的機構(gòu)是（）。

A.中國人民銀行

B.全國人民代表大會常務(wù)委員會

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.全國人民代表大會

十六.多選題(共15題)

1.關(guān)于各類定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入固定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

2.商業(yè)銀行可以通過為客戶辦理（）來發(fā)揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉(zhuǎn)移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

3.現(xiàn)代信用制度下，商業(yè)銀行存款創(chuàng)造能力的決定因素有（）。

A.商品交易量

B.貨幣價值

C.商品價格

D.基礎(chǔ)貨幣

E.貨幣乘數(shù)

4.貨幣執(zhí)行流通手段的特點有（）。??

A.必須是現(xiàn)實的貨幣

B.可以是意識形態(tài)的貨幣

C.不能用符號代替

D.不需要具有十足價值

E.需要具有十足價值

5.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.倡導公平競爭

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

6.根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，法人分為（）

A.營利法人

B.非營利法人

C.普通法人

D.一般法人

E.特別法人

7.2004年版《巴塞爾新資本協(xié)議》第一支柱覆蓋的風險包括（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.國家風險

D.操作風險

E.法律風險

8.下列信用卡的說法中，不正確的有（）。

A.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人最長60天的免息期

B.準貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金

C.信用卡分為準貸記卡和貸記卡

D.信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支

9.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為

B.以承兌方式所進行的轉(zhuǎn)讓

C.在商業(yè)匯票到期以前而進行的轉(zhuǎn)讓

D.以背書方式所進行的轉(zhuǎn)讓

E.貼付一定利息而進行的轉(zhuǎn)讓

10.商業(yè)銀行的風險管理流程包括（）。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險預(yù)測

E.風險控制

11.我國商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有（）。

A.具有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于8％

C.最近5年連續(xù)盈利

D.貸款損失準備計提充足

E.最近3年無重大違法、違規(guī)行為

12.下列屬于完全壟斷行業(yè)特征的有（

）。

A.市場上只有一家企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個企業(yè)都認為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品

E.企業(yè)對產(chǎn)品價格有很強的控制力

13.金融市場在一國經(jīng)濟中發(fā)揮著重要作用，其主要功能有()。

A.貨幣資金融通功能

B.風險分散與風險管理功能

C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

D.優(yōu)化資源配置功能

E.交易及定價功能

14.下列關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有（

）。

A.準貸記卡要求交存一定金額的備用金，不具備透支功能

B.信用卡具有無抵押擔保的性質(zhì)

C.貸記卡可以先消費，后還款

D.借記卡和貸記卡統(tǒng)稱信用卡

E.借記卡要求先存款后消費，不具備透支功能

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行會計資本的表述，正確的有()。

A.其金額等于資產(chǎn)減去負債后的余額

B.是對銀行資本金的動態(tài)反映

C.商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入

D.反映商業(yè)銀行應(yīng)該擁有的資本水平

E.也被稱為賬面資本

十七.判斷題(共15題)

1.常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。（

）

2.中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會導致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。()

3.擔保抵押債券是資產(chǎn)證券化的一種發(fā)展形式。()

4.經(jīng)濟全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。（）

5.按開證行保證性質(zhì)的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）

6.不能清償?shù)狡趥鶆?wù)是公司破產(chǎn)的原因。

7.犯罪主體主觀上具有故意，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。（）

8.銀監(jiān)會、中國人民銀行制定的規(guī)章屬于國務(wù)院部、委員會規(guī)章，不可在復議中附帶審查。

9.當資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩個不同銀行系統(tǒng)之間，即不同銀行的各個分支機構(gòu)間的資金賬務(wù)往來，稱為聯(lián)行往來。（）

10.通貨膨脹對經(jīng)濟增長有著非常不利的影響，通貨緊縮則不然。（

）

11.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）

12.銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制。（）

13.偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。（）

14.對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過縱向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。（）

15.提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率計息。（

）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：內(nèi)部審計方面，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度，信息科技應(yīng)用情況，以及信息科技風險評估結(jié)果，決定信息科技內(nèi)部審計范圍和頻率。但至少應(yīng)每3年進行一次全面審計。

2.答案：D

本題解析：是期望值而非方差，方差是波動率，不是以貨幣價值計量的。

3.答案：D

本題解析：。常用的市場限額風險有交易限額、風險限額、止損限額。

4.答案：A

本題解析：人民幣超額準備金率=（在中國人民銀行超額準備金存款+庫存現(xiàn)金）/人民幣各項存款期末余額×100%=(43+11)/2138≈2.53%。

5.答案：B

本題解析：1.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風險識別：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風險識別是指商業(yè)銀行在產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中結(jié)合產(chǎn)品線的風險類型和風險點，對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程。2.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風險評估：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風險評估是指商業(yè)銀行在風險識別確定風險類型和風險點的基礎(chǔ)上，對風險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產(chǎn)品風險等級的過程。3.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風險控制：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風險控制是指商業(yè)銀行在風險動態(tài)識別、評估的基礎(chǔ)上，綜合平衡成本與收益對每一個風險點有針對地制定風險防控措施，在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)推向市場前和投產(chǎn)后全面有效落實相應(yīng)風險防控措施的過程。考點：新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風險識別、評估與控制

6.答案：D

本題解析：流動性風險與信用風險、市場風險、操作風險相比，形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。

7.答案：A

本題解析：可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。

8.答案：D

本題解析：戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，因不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險。戰(zhàn)略風險也與其他主要風險密切聯(lián)系且相互作用，因此是一種多維風險。

9.答案：B

本題解析：組合風險限額是商業(yè)銀行資產(chǎn)組合層面的限額，是組合管理的體現(xiàn)方式和管理手段之一。通過設(shè)定組合限額，能防止信貸風險過于集中在組合層面的某些方面（如過度集中于某一行業(yè)、某一地區(qū)、某些產(chǎn)品、某類客戶等），從而有效控制組合信用風險，提高風險管理水平。

10.答案：D

本題解析：風險加權(quán)資產(chǎn)包括信用風險加權(quán)資產(chǎn)、市場風險加權(quán)資產(chǎn)和操作風險加權(quán)資產(chǎn)。

11.答案：A

本題解析：市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險，其中利率風險尤為重要。

12.答案：B

本題解析：在風險管理實踐中，通常將標準差作為刻畫風險的重要指標。資產(chǎn)收益率標準差越大，表明資產(chǎn)收益率的波動性越大。當標準差很小或接近于零時，資產(chǎn)的收益率基本穩(wěn)定在預(yù)期收益水平，出現(xiàn)的不確定性程度逐漸減小。

13.答案：D

本題解析：測量銀行流動指標的是現(xiàn)金頭寸指標、核心存款比例、貸款總額與總資產(chǎn)的比率、貸款總額與核心存款的比率、大額負債依賴度等。

14.答案：B

本題解析：資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。

15.答案：A

本題解析：同業(yè)市場負債比例=（同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項）／總負債×100％；最大十戶存款比例=最大十家存款客戶存款合計／各項存款×100％；最大十家同業(yè)融入比例=（最大十家同業(yè)機構(gòu)交易對手同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項）／總負債×100％；核心負債比例=核心負債／總負債×100％。故本題選A。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風險應(yīng)當至少劃分為低、較低、中、較高和高五個等級，風險暴露較大的機構(gòu)可以考慮建立更為復雜的評級體系。

2.答案：A、C、E

本題解析：

B、D兩項屬于聲譽風險管理的作用。

3.答案：A、C、D

本題解析：

全面風險管理體系有三個維度：①企業(yè)的目標，包括戰(zhàn)略目標、經(jīng)營目標、報告目標和合規(guī)目標；②全面風險管理要素，包括內(nèi)部環(huán)境、目標設(shè)定、事件識別、風險評估、風險反映、控制活動、信息和交流、監(jiān)控；③企業(yè)的各個層級，包括整個企業(yè)范圍、職能部門范圍、業(yè)務(wù)線范圍、子公司范圍。全面風險管理體系三個維度的關(guān)系是：①全面風險管理的八個要素都是為企業(yè)的四個目標服務(wù)的；②企業(yè)各個層級都要堅持同樣的四個目標；③每個層次都必須從八個方面進行風險管理。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行風險管理部門應(yīng)當承擔但不限于以下職責：對各項業(yè)務(wù)及各類風險進行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報告；持續(xù)監(jiān)控風險并測算與風險相關(guān)的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告；了解銀行股東特別是主要股東的風險狀況、集團架構(gòu)對商業(yè)銀行風險狀況的影響和傳導，定期進行壓力測試，并制定應(yīng)急預(yù)案；評估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、進入新市場以及市場環(huán)境發(fā)生顯著變化時，給商業(yè)銀行帶來的風險。

5.答案：A、C、D、E

本題解析：

考查風險評估環(huán)節(jié)的內(nèi)容。在風險為本的監(jiān)管框架中，風險評估是風險為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是認識和把握機構(gòu)所面臨的風險種類、風險水平和演變方向以及風險管理能力。風險評估環(huán)節(jié)包括四個階段：(1)了解銀行的業(yè)務(wù)和風險管理制度；(2)界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域；(3)用風險矩陣對每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風險逐一進行識別和衡量；(4)形成風險評估報告。

6.答案：B、D、E

本題解析：

一般區(qū)域性風險限額是作為指導性的彈性限額，故B項錯誤；國家風險限額至少一年重新檢查一次，故D項錯誤；總行對海外分行和海外子公司提供的信用支持是國家風險暴露中的跨境轉(zhuǎn)移風險，故E項錯誤。

7.答案：A、B、C

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理中的公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當具有適當透明度，主要包括三個方面的內(nèi)容：①監(jiān)管立法和政策標準公開；②監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開；③行政復議的依據(jù)、標準、程序公開。

8.答案：A、C、D、E

本題解析：

信用風險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。B項，基金代銷中銀行是代理人，不存在信用風險。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上都是銀行業(yè)信息披露管理的措施。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動性風險成因的復雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)不匹配等因素引發(fā)的直接風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發(fā)的次生風險，但同時流動性風險又可能引發(fā)其他風險，或進一步加劇其他風險的嚴重程度，使銀行蒙受嚴重損失，甚至最終引發(fā)清償性風險。

11.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略與風險管理密切相關(guān)，相互作用．商業(yè)銀行風險管理水平是商業(yè)銀行核心競爭力的體現(xiàn)，所以A項正確，B項錯誤；風險管理是商業(yè)銀行戰(zhàn)略的一個十分重要的方面，戰(zhàn)略目標包括風險管理目標，所以C項正確，D項錯誤；風險管理過程本身是實現(xiàn)風險管理目標以及整個戰(zhàn)略目標的重要路徑，所以E項正確。

12.答案：A、B、D、E

本題解析：

核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。

13.答案：A、B、D

本題解析：

風險管理策略主要有風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移、風險規(guī)避、風險補償五種風險管理策略。A項考查風險分散的方法；B項考查風險對沖的兩種分類；C項中風險分散只能是降低非系統(tǒng)性風險，而對共同因素引起的系統(tǒng)性風險卻無能為力；D項是風險規(guī)避的內(nèi)容，風險規(guī)避簡單地說就是不做業(yè)務(wù)，不承擔風險；E項中風險補償主要是指事前(損失發(fā)生以前)對風險承擔的價格補償。

14.答案：A、C、E

本題解析：

新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風險管理原則包括：統(tǒng)一性、全面性、適應(yīng)性、有效性以及統(tǒng)籌性。

15.答案：B、D、E

本題解析：

設(shè)計良好的關(guān)鍵風險指標體系的原則：

（1）整體性。監(jiān)測工作要能夠反映操作風險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風險的系統(tǒng)性原因，實現(xiàn)對全行操作風險狀況的預(yù)警；

（2）重要性。監(jiān)測工作要提示重點地區(qū)、重點業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風險隱患，反映全行操作風險的主要特征；

（3）敏感性。監(jiān)測指標要與操作風險事件密切相關(guān)，并能夠及時預(yù)警風險變化，有助于實現(xiàn)對操作風險的事前和事中控制；

（4）可靠性。監(jiān)測數(shù)據(jù)來源要準確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)測工作流程、質(zhì)量可控，要建立起監(jiān)測結(jié)果的驗證機制；

（5）有效性。監(jiān)測工作要根據(jù)經(jīng)營發(fā)展和風險管理戰(zhàn)略不斷發(fā)展和完善，指標是開放的、動態(tài)調(diào)整的，監(jiān)測工作要持續(xù)、有效。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

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