中國(guó)光大銀總行信息科技部2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)光大銀總行信息科技部2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于客戶信用評(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)的說法，正確的是（）。

A.在某一時(shí)點(diǎn)，同一債務(wù)人通常有兩個(gè)客戶信用評(píng)級(jí)

B.在某一時(shí)點(diǎn)，同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)

C.客戶信用評(píng)級(jí)主要針對(duì)客戶的每筆具體債項(xiàng)進(jìn)行評(píng)級(jí)

D.債項(xiàng)評(píng)級(jí)是在假設(shè)客戶尚未違約的情況下，針對(duì)每筆債項(xiàng)本身的特點(diǎn)預(yù)測(cè)債項(xiàng)可能的損失率

2.操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集要遵循()的原則。

A.客觀性、全面性、動(dòng)態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化

B.客觀性、全面性、靜態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化

C.主觀性、全面性、動(dòng)態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化

D.主觀性、全面性、靜態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化

3.清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程不包括（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.應(yīng)急方案

4.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.資本監(jiān)管

C.監(jiān)督檢查

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

5.（）是反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政府間國(guó)際組織之一。

A.埃格蒙特集團(tuán)

B.反洗錢金融行動(dòng)特別工作組

C.沃爾夫斯堡集團(tuán)

D.亞太反洗錢集團(tuán)

6.小李在2010年年初以每股15元的價(jià)格購買某股票1000股，半年后每股收到0．75元現(xiàn)金紅利，同時(shí)賣出股票的價(jià)格是16元，則在此半年期間，小李在該股票上的收益率為（

）。

A.5％

B.6.67％

C.11.67％

D.13.67％

7.下列屬于商業(yè)銀行面臨的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.收益下降

B.技術(shù)故障造成經(jīng)濟(jì)損失

C.開拓企業(yè)信用卡業(yè)務(wù)

D.產(chǎn)品研發(fā)失敗

8.下列關(guān)于資產(chǎn)組合模型監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行組合風(fēng)險(xiǎn)說法正確的是（）。

A.主要是對(duì)信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)

B.必須直接估計(jì)每個(gè)敞口之間的相關(guān)性

C.CreditPortfolioView模型直接估計(jì)組合資產(chǎn)的未來價(jià)值概率分布

D.CreditMetriCs模型直接估計(jì)各敞口之間的相關(guān)性

9.下列關(guān)于遠(yuǎn)期利率合約的說法，不正確的是()。

A.遠(yuǎn)期利率可由即期利率曲線推斷

B.遠(yuǎn)期利率合約是一項(xiàng)表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.遠(yuǎn)期利率合約協(xié)定利率的期限通常是1個(gè)月至1年

D.債權(quán)人通過賣出遠(yuǎn)期利率合約，保證了未來的投資收益，規(guī)避了利率可能下降帶來的風(fēng)險(xiǎn)

10.巴塞爾委員會(huì)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型提出的要求，表述正確的是()。

A.置信水平采用99％的單尾置信區(qū)間

B.持有期為15個(gè)營(yíng)業(yè)日

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素價(jià)格的歷史觀測(cè)期至少為半年

D.至少每6個(gè)月更新一次數(shù)據(jù)

11.世紀(jì)70年代，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理理論產(chǎn)生于（）階段。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

12.中央銀行可以通過發(fā)行中央銀行票據(jù)和()從銀行體系中抽走流動(dòng)性，通過中央銀行票據(jù)到期和()為市場(chǎng)注入流動(dòng)性。

A.正回購；正回購

B.逆回購；逆回購

C.正回購：逆回購

D.逆回購；正回購

13.（）是指?jìng)鶆?wù)人因所在國(guó)發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭(zhēng)等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險(xiǎn)。

A.間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.傳染風(fēng)險(xiǎn)

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

14.()是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。

A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

15.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)的()原則是指監(jiān)控工作要能夠反映操作風(fēng)險(xiǎn)全局狀況及變化趨勢(shì)，揭示誘發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)性原因，實(shí)現(xiàn)對(duì)全行操作風(fēng)險(xiǎn)狀況的預(yù)警。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性

二.多選題(共15題)

1.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可能是（）引發(fā)的次生風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.策略風(fēng)險(xiǎn)

E.集中度風(fēng)險(xiǎn)

2.行為風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括（）

A.培養(yǎng)行為風(fēng)險(xiǎn)管理人才隊(duì)伍

B.建立行為風(fēng)險(xiǎn)事前、事中、事后全流程管控機(jī)制

C.構(gòu)建良好的行為風(fēng)險(xiǎn)文化

D.基于"三道防線"強(qiáng)化行為風(fēng)險(xiǎn)管理和控制

E.強(qiáng)化行為風(fēng)險(xiǎn)治理

3.下列關(guān)于貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的有（）。

A.貸款組合內(nèi)的單筆貸款之間一般沒有相關(guān)性

B.貸款組合的總體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總

C.風(fēng)險(xiǎn)分散化有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險(xiǎn)

D.貸款資產(chǎn)可以過于集中

E.商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素可能造成的影響

4.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型的優(yōu)點(diǎn)包括（）。

A.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)用一個(gè)確切的數(shù)值(VaR值)來表示

B.是一種能在不同業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)類別之間進(jìn)行比較和匯總的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

C.有利于進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和管理

D.簡(jiǎn)明易懂，適宜董事會(huì)和高級(jí)管理層了解本行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)總體水平

E.涵蓋了價(jià)格劇烈波動(dòng)等可能對(duì)銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件

5.下列對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，正確的有（

）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是一種多維的風(fēng)險(xiǎn)，具有非常明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

B.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解價(jià)值理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素

C.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)的綜合能力體現(xiàn)

D.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)和不確定因素都可能危及自身聲譽(yù)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過歷史模擬法進(jìn)行計(jì)量和檢測(cè)

6.我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局出臺(tái)的貸款分類包含（）等級(jí)的貸款。

A.正常

B.關(guān)注

C.次級(jí)

D.可疑

E.損失

7.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種()的監(jiān)管模式。

A.計(jì)劃性強(qiáng)

B.計(jì)劃性弱

C.目標(biāo)明確

D.提高效率

E.節(jié)省資源

8.下列選項(xiàng)中，關(guān)于中長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)性分析的說法正確的有（）。

A.同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債比例指標(biāo)值越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平會(huì)較低

B.商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于75％

C.凈穩(wěn)定資金比率必須大于100％

D.期限錯(cuò)配的程度越大，潛在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就越小

E.融資集中度過高帶來的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是大額資金通常是對(duì)銀行的不利傳聞敏感度較低

9.有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的操作實(shí)踐有（)。

A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

B.確保實(shí)現(xiàn)承諾

C.將商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任感和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來

D.保持與媒體的良好接觸

E.制定危機(jī)管理規(guī)劃

10.內(nèi)部流程因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。

A.財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

B.文件/合同缺陷

C.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

D.錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告

E.結(jié)算/支付錯(cuò)誤

11.下列關(guān)于資產(chǎn)到期日管理的說法，正確的有（

）。

A.在到期日管理中，銀行需要控制資產(chǎn)的到期日結(jié)構(gòu)，特別是控制與負(fù)債的期限錯(cuò)配程度

B.流動(dòng)性的到期日管理常常用來應(yīng)對(duì)中長(zhǎng)期的結(jié)構(gòu)性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.短期資產(chǎn)具有更強(qiáng)的流動(dòng)性，但往往具有較低的收益率

D.活期存款和現(xiàn)金具有最短的期限和最高的流動(dòng)性，但收益也是最低的

E.銀行必須在流動(dòng)性和收益性之間取得平衡，將符合銀行特性的風(fēng)險(xiǎn)取向以風(fēng)險(xiǎn)容忍度等方式公布出來，在銀行內(nèi)部取得共識(shí)

12.信息披露是市場(chǎng)約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。我國(guó)銀行監(jiān)管部門于2002年5月21目制定的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須披露的信息包括（）。

A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B.各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C.公司治理信息

D.年度重大事項(xiàng)

E.存款人的獲利情況

13.良好的銀行公司治理應(yīng)具備的特征有（）。

A.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界

B.完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制

D.與股東價(jià)值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制

E.先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)

14.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，監(jiān)管資本中的二級(jí)資本包括()。

A.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)

B.盈余部分

C.一級(jí)資本工具及其溢價(jià)

D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分

15.商業(yè)銀行良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括（

）。

A.招募和保留最佳雇員

B.減少進(jìn)入新市場(chǎng)的阻礙

C.增進(jìn)和投資者的關(guān)系

D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

E.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平

三.判斷題(共15題)

1.資產(chǎn)流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過各種負(fù)債工具及時(shí)獲得零售或批發(fā)資金的能力。（）

2.商業(yè)銀行規(guī)模越大、業(yè)務(wù)越復(fù)雜，則利用現(xiàn)金流分析法所獲得的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況的可信度越高。

3.杠桿比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力，主要有資產(chǎn)負(fù)債率、有形凈值債務(wù)率和流動(dòng)比率。()

4.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越高越有利于企業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展。()

5.風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，必須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)總量。(

)

6.風(fēng)險(xiǎn)和損失是不能同時(shí)并存的事物發(fā)展的兩種狀態(tài)，將風(fēng)險(xiǎn)誤解為損失的危害在于：將發(fā)生損失之前的風(fēng)險(xiǎn)管理和損失真實(shí)發(fā)生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風(fēng)險(xiǎn)管理的積極性和主動(dòng)性，無法真正做到在經(jīng)營(yíng)管理過程中將風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，主動(dòng)防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。()

7.通過外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)可以搜集到的數(shù)據(jù)信息包括外部評(píng)級(jí)降級(jí)、國(guó)家違約、信用違約掉期報(bào)價(jià)大幅上升等。()

8.遠(yuǎn)期產(chǎn)品通常包括即期外匯交易和遠(yuǎn)期利率合約。()

9.國(guó)別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟(jì)資本限額。（）

10.存貸比可以在一定程度上衡量銀行以相對(duì)穩(wěn)定的負(fù)債支持流動(dòng)性較弱資產(chǎn)擴(kuò)張的能力。()

11.商業(yè)銀行授信審批一般應(yīng)當(dāng)遵循審貸分離、統(tǒng)一考慮和展期重審的原則。（）

12.零容忍度風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)只可以定性描述。

13.信息披露需均衡考慮信息披露的完整性原則以及保護(hù)專有及保密信息的需要。（）

14.買方期權(quán)對(duì)期權(quán)買方來說是買入一個(gè)賣出交易標(biāo)的物的權(quán)利。()

15.馬柯維茨的資產(chǎn)組合管理理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不等干1，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。（）

四.單選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的是()。

A.材料一致性的調(diào)查

B.借款用途的調(diào)查

C.貸款合同規(guī)范性的調(diào)查

D.擔(dān)保情況的調(diào)查

2.下列有關(guān)格式條款合同的表述不正確的是()。

A.對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出有利于提供格式條款一方的解釋

B.格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款

C.對(duì)格式條款發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

D.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款予以解釋

3.經(jīng)辦銀行在發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款后，應(yīng)于每季度結(jié)束后的()個(gè)工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款的相關(guān)資料,經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。

A.10

B.15

C.20

D.30

4.銀行在與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》前，要對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項(xiàng)目進(jìn)行全面審查，審查內(nèi)容不包括（）。

A.開發(fā)商的資信及經(jīng)營(yíng)狀況

B.項(xiàng)目開發(fā)和銷售的合作性

C.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司的銷售能力

D.項(xiàng)目自有資金的到位情況

5.個(gè)人信貸營(yíng)銷中，銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析的順序應(yīng)為（）。

①選擇目標(biāo)市場(chǎng)②實(shí)行市場(chǎng)定位③分析購買行為④進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分

A.①②③④

B.②①③④

C.③④①②

D.③①②④

6.下列關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)的一般原則的說法正確的是（）。

A.不同貸款，貸款原則不一致

B.貸款定價(jià)原則是個(gè)人貸款定價(jià)的根本思想

C.成本收益原則要求個(gè)人貸款的收益要與資金成本相匹配

D.參照法定價(jià)格是個(gè)人貸款定價(jià)的一般原則之一

7.學(xué)生申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款時(shí)不需要提交（）。

A.自己的有效身份證件原件和復(fù)印件

B.自己的學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件

C.擔(dān)保人的資信證明

D.相關(guān)部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料

8.保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，一般簽訂保證合同的當(dāng)事人是（）。

A.保證人、債務(wù)人

B.保證人、債權(quán)人、債務(wù)人

C.債權(quán)人、債務(wù)人

D.保證人、債權(quán)人

9.迄今為止，（

）仍然是銀行最重要的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道。

A.電子銀行

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)

C.合作機(jī)構(gòu)

D.網(wǎng)上銀行

10.商業(yè)銀行應(yīng)以()的方式發(fā)放對(duì)政府土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)的貸款。

A.信用擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.保證擔(dān)保

11.（）是全面記錄個(gè)人信用活動(dòng)、反映個(gè)人信用狀況的文件，是征信機(jī)構(gòu)把依法采集的信息，依法進(jìn)行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€(gè)人信用歷史記錄。

A.個(gè)人信用征信

B.個(gè)人征信系統(tǒng)

C.個(gè)人信用報(bào)告

D.個(gè)人征信報(bào)告

12.借款人委托其他自然人代辦個(gè)人住房貸款的劃付時(shí)，代理人需要持有的證件或材料不包括（）。

A.本人身份證件

B.借款人身份證件

C.借款人授權(quán)委托書

D.個(gè)人住房貸款審批表

13.下列不屬于個(gè)人信用報(bào)告中的信息的是（）。

A.公安部身份信息核查結(jié)果

B.個(gè)人基本信息

C.個(gè)人的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.銀行信貸交易信息

14.各商業(yè)銀行比較普遍的個(gè)人貸款產(chǎn)品是()。

A.個(gè)人質(zhì)押貸款

B.個(gè)人抵押貸款

C.個(gè)人保證貸款

D.個(gè)人信用貸款

15.下列不屬于銀行市場(chǎng)定位原則的是（）。

A.發(fā)揮優(yōu)勢(shì)

B.經(jīng)營(yíng)績(jī)效

C.圍繞目標(biāo)

D.突出特色

五.多選題(共15題)

1.合作機(jī)構(gòu)的()等因素對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理有著重要影響。

A.品牌影響力

B.信用狀況

C.償債能力

D.管理水平

E.業(yè)界聲譽(yù)

2.以下屬于經(jīng)濟(jì)和技術(shù)環(huán)境的是（）。

A.外匯政策

B.政治對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響

C.法律建設(shè)

D.外匯匯率

E.政府的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策

3.下列可以抵押的有()。

A.抵押人租賃的住房

B.抵押人所有的汽車

C.抵押人所有的機(jī)器設(shè)備

D.抵押人依法有權(quán)處分的建設(shè)用地使用權(quán)

E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權(quán)

4.個(gè)人征信異議產(chǎn)生的主要原因包括（）。

A.個(gè)人的基本信息發(fā)生了變化，但個(gè)人沒有及時(shí)更新

B.數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯(cuò)誤

C.工作人員原因造成數(shù)據(jù)處理出錯(cuò)

D.他人盜用信用卡，由此產(chǎn)生的信用記錄不為被盜用者所知

E.個(gè)人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)有過經(jīng)濟(jì)交易

5.商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施中，加強(qiáng)對(duì)合作項(xiàng)目的審查，主要包括（）。

A.項(xiàng)目開發(fā)及銷售的合法性

B.資金到位情況

C.工程進(jìn)度情況

D.市場(chǎng)定位

E.銷售前景預(yù)測(cè)

6.個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)包括()。

A.質(zhì)物范圍廣泛

B.貸款風(fēng)險(xiǎn)較低

C.操作流程短

D.時(shí)間長(zhǎng)、周轉(zhuǎn)慢

E.擔(dān)保方式相對(duì)安全

7.在辦理有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款過程中，銀行經(jīng)辦人完成貸前調(diào)查后，應(yīng)對(duì)（）提出意見或建議。

A.是否同意貸款

B.貸款額度

C.擔(dān)保方式

D.還款方式

E.劃款方式

8.國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款共同堅(jiān)持的原則有()。

A.按期償還

B.信用發(fā)放

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.?？顚Ｓ?/p>

E.財(cái)政貼息

9.個(gè)人住房貸款貸后檢查的對(duì)象包括()。

A.借款人

B.抵押物

C.擔(dān)保人

D.質(zhì)押物

E.合作開發(fā)商及項(xiàng)目

10.在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)操作中，對(duì)抵押物的調(diào)查和審查要重點(diǎn)關(guān)注()。

A.抵押文件資料的真實(shí)有效性

B.抵押物存續(xù)狀況的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易變現(xiàn)性

E.抵押物權(quán)屬的完整性

11.個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查中，對(duì)開發(fā)商資信調(diào)查的內(nèi)容具體包括()。

A.企業(yè)財(cái)務(wù)管理人員的管理能力審查

B.企業(yè)合法經(jīng)營(yíng)和依法納稅情況審查

C.企業(yè)開發(fā)商資質(zhì)審查

D.企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和資金實(shí)力情況審查

E.企業(yè)信用程度審查

12.下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款期限的表述，正確的有()。

A.貸款展期期限不得超過1年

B.借款人申請(qǐng)期限調(diào)整的應(yīng)提交申請(qǐng)書

C.貸款期限最短為1年(含)，最長(zhǎng)不超過10年

D.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限

E.借款人可于貸款到期時(shí)向銀行申請(qǐng)展期

13.個(gè)人征信安全管理含有（）的內(nèi)容。

A.授權(quán)查詢

B.限定用途

C.信息安全

D.查詢記錄

E.違規(guī)處罰

14.對(duì)項(xiàng)目的合法性審查包括（）。

A.對(duì)項(xiàng)目申請(qǐng)的合法性的調(diào)查

B.對(duì)項(xiàng)目融資的合法性的調(diào)查

C.對(duì)項(xiàng)目開發(fā)的合法性的調(diào)查

D.對(duì)項(xiàng)目完成的合法性的調(diào)查

E.對(duì)項(xiàng)目銷售的合法性的調(diào)查

15.個(gè)人汽車貸款的貸前審查，對(duì)采取保證擔(dān)保方式的調(diào)查應(yīng)包括（）。

A.保證人是否符合《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格

B.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力

C.保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，查驗(yàn)貸款保證人提供的資信證明材料是否真實(shí)有效，包括基本情況、經(jīng)濟(jì)收入和財(cái)產(chǎn)證明等，并需要保證人所在單位的擔(dān)保證明

D.保證人和借款人的關(guān)系

E.核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)，查驗(yàn)保證人是否具有保證意愿并通知其保證責(zé)任

六.判斷題(共15題)

1.如果對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中其他基本信息有異議，最簡(jiǎn)便的方法就是個(gè)人到與個(gè)人業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個(gè)人信息，商業(yè)銀行會(huì)在下一次報(bào)送數(shù)據(jù)時(shí)報(bào)送個(gè)人更新、更正過的信息，相應(yīng)的，個(gè)人在個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的基本信息也會(huì)得到更新或更正。（）

2.在個(gè)人貸款貸后檢查中，貸款人發(fā)現(xiàn)借款人資金流向與合同約定用途不符的，要按照合同約定加收罰息。（

）

3.承辦銀行應(yīng)根據(jù)公積金管理中心的委托要求和具體規(guī)定，按時(shí)將應(yīng)收貸款本金與利息劃入公積金管理中心指定的結(jié)算賬戶和增值收益賬戶，及時(shí)進(jìn)行資金清算。

4.選擇性因素的存在是因?yàn)橘J款期限一般較短，期間宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、客戶情況等都有可能發(fā)生變化，從而造成不確定性。（

）

5.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行分次放款的形式。()

6.押品價(jià)值評(píng)估有內(nèi)部評(píng)估、外部評(píng)估兩種方式。（）

7.個(gè)人住房貸款一般采用分期還款方式。（）

8.期限在1年以內(nèi)(含1年)的個(gè)人貸款的利率可分段計(jì)息。（）

9.汽車成交價(jià)格均含有各類附加稅、費(fèi)及保費(fèi)等。()

10.目前國(guó)際上主要有美國(guó)運(yùn)通國(guó)際股份有限公司、大來信用證有限公司和中國(guó)銀聯(lián)三家專業(yè)信用卡公司。（

）

11.商業(yè)銀行的基層信貸審查人員可以直接查詢自然人在商業(yè)銀行留下的借款和還款記錄。

12.一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)的個(gè)人貸款實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率。（）

13.如果個(gè)人保證貸款出現(xiàn)逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無須通過法律程序。()

14.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，實(shí)行統(tǒng)一審貸和授權(quán)審批。（）

15.個(gè)人汽車貸款的對(duì)象為中華人民共和國(guó)公民，或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人。（）

七.單選題(共15題)

1.()不是稅務(wù)規(guī)劃的目標(biāo)。

A.減輕稅負(fù)、財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由

B.達(dá)到整體稅后利潤(rùn)

C.收入最大化

D.偷稅漏稅

2.從理財(cái)規(guī)劃的角度分類，下列哪一項(xiàng)屬于定量信息?（）

A.客戶基本信息

B.個(gè)人興趣愛好

C.客戶財(cái)務(wù)信息

D.客戶的個(gè)人生涯規(guī)劃

3.男士著裝三色原則剝旨()。

A.男士在正式場(chǎng)合穿看西服套裝時(shí)，全身顏色盡量多于三種

B.男士在正式場(chǎng)合穿看西服套裝時(shí)，全身顏色盡量限制在三種之內(nèi)

C.男士在正式場(chǎng)合穿看西服套裝時(shí)，全身顏色盡量等于三種

D.三色原則中“三“是泛指，只要顏色不要過于多就可以

4.一般而言，由于()的存在，未來的1元錢更有價(jià)值。

A.通貨緊縮

B.心理認(rèn)知

C.貨幣時(shí)間價(jià)值

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

5.以下關(guān)于凈現(xiàn)值的描述，錯(cuò)誤的是（

）。

A.凈現(xiàn)值越大的項(xiàng)目，其內(nèi)部報(bào)酬率一定越高

B.選定融資成本率為貼現(xiàn)率，凈現(xiàn)值大于零的項(xiàng)目是有利可圖的

C.貼現(xiàn)率越高，凈現(xiàn)值越小

D.某項(xiàng)目的凈現(xiàn)值是指該項(xiàng)目產(chǎn)生的所有現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和

6.下列關(guān)于個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后原投資人責(zé)任的表述中，符合《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》規(guī)定的是（）。

A.原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)不再承擔(dān)責(zé)任

B.原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任.但債權(quán)人在1年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的.該責(zé)任消滅

C.原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任.但債權(quán)人在2年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的.該責(zé)任消滅

D.原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任.但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的.該責(zé)任消滅

7.（）是促進(jìn)我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要?jiǎng)恿Α?/p>

A.居民理財(cái)技能欠缺

B.居民不斷提升的理財(cái)意識(shí)和不斷增加的理財(cái)需求

C.市場(chǎng)投資理財(cái)工具日趨豐富

D.居民財(cái)富不斷積累

8.綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的（）原則。

A.全面性

B.風(fēng)險(xiǎn)性

C.客觀性

D.適當(dāng)性

9.境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列收入與對(duì)應(yīng)證明材料不足的是（）。

A.保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同

B.職工報(bào)酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈(zèng)：經(jīng)公證的捐贈(zèng)協(xié)議或合同，捐贈(zèng)須符合國(guó)家規(guī)定

D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書

10.理財(cái)師在收集客戶信息時(shí)，下列（）不屬于客戶的定性信息。

A.家庭基本信息

B.客戶的工作和收入信息

C.家庭主要成員情況

D.客戶的期望和目標(biāo)

11.下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和

B.保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和

C.指固定的交易場(chǎng)所，如保險(xiǎn)交易所

D.交易對(duì)象是各類保險(xiǎn)商品

12.簽訂的合同有下列（

）情形的，為無效合同。

A.以合法形式掩蓋非法目的

B.重大誤解訂立的合同

C.在訂立合同時(shí)顯失公平的

D.乘人之危訂立的合同

13.下列關(guān)于新股申購類理財(cái)產(chǎn)品收益率的影響因素的說法，不正確的是()。

A.新股中簽率與股本大小成正比

B.新股中簽率與整個(gè)市場(chǎng)的申購資金規(guī)模成反比

C.上市首日漲幅與發(fā)行市盈率高低，股本大小成反比

D.上市首日漲幅與大盤走勢(shì)成反比

14.下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的描述，錯(cuò)誤的是()。

A.理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

B.綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)

C.理財(cái)顧問服務(wù)是綜合理財(cái)服務(wù)的前提和基礎(chǔ)，綜合理財(cái)服務(wù)是理財(cái)顧問服務(wù)的核心和延伸部分

D.理財(cái)顧問服務(wù)只是提供資產(chǎn)的投資和管理等服務(wù)，而綜合理財(cái)服務(wù)則提供包括咨詢、建議、理財(cái)計(jì)劃制定和執(zhí)行、資產(chǎn)的投資和管理在內(nèi)的一攬子理財(cái)服務(wù)

15.日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)不得（），以逃脫中央銀行監(jiān)管。

A.發(fā)行金融債

B.到境外借款

C.買賣政府債券

D.以上都正確

八.多選題(共15題)

1.以下哪些是需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息()。

A.解決財(cái)務(wù)問題的條件和方法

B.在向客戶介紹專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，理財(cái)師粗略收集、整理和分析其家庭的財(cái)務(wù)狀況和生活狀況

C.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性

D.如實(shí)告知客戶自己的能力范圍

E.專業(yè)理財(cái)師應(yīng)利用所有可以利用的資源，代替客戶做好家庭財(cái)務(wù)決定

2.股票指數(shù)通常有（）編制或發(fā)布。

A.股票交易所

B.債券交易所

C.金融機(jī)構(gòu)

D.咨詢機(jī)構(gòu)

E.新聞媒體

3.期貨交易的主要制度有（）。

A.持倉限額制度

B.強(qiáng)行平倉制度

C.大戶報(bào)告制度

D.保證金制度

E.逐日盯市制度

4.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對(duì)象有()。

A.國(guó)債

B.AAA級(jí)企業(yè)債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購

E.房地產(chǎn)

5.根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)暫行辦法》，代客境外理財(cái)產(chǎn)品具有的特點(diǎn)有（）。

A.主要面臨的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)

B.客戶可以直接用人民幣購買

C.只能投資于有限的境外金融產(chǎn)品和市場(chǎng)

D.資金投資市場(chǎng)在境外E、投資人可以自主選擇海外投資市場(chǎng)

6.影響房地產(chǎn)價(jià)格的經(jīng)濟(jì)因素主要有（??）。

A.社會(huì)偏好

B.供求狀況

C.物價(jià)水平

D.住房制度

E.居民收入

7.保險(xiǎn)合同的基本當(dāng)事人有（）。

A.保險(xiǎn)人

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

E.代理人

8.金融衍生工具的特點(diǎn)有（）。

A.可復(fù)制性

B.杠桿特征

C.收益性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

E.可轉(zhuǎn)讓性

9.（）形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時(shí)至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風(fēng)險(xiǎn)并參考該基金的銷售文件。

A.電視

B.廣播

C.互聯(lián)網(wǎng)資料

D.電影

E.公共網(wǎng)站鏈接

10.普通股股東享有的權(quán)利主要有（）。

A.公司重大決策的參與權(quán)

B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)

C.選擇管理者

D.有限認(rèn)購新股的權(quán)利

E.請(qǐng)求召開臨時(shí)股東大會(huì)

11.下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的說法，正確的有（

）。

A.黃金非貨幣化后，其流動(dòng)性較其他證券投資品差

B.黃金與股票市場(chǎng)收益正相關(guān)

C.黃金價(jià)格隨通貨膨脹而提高，常作為保值產(chǎn)品

D.黃金可以分散投資組合風(fēng)險(xiǎn)

E.黃金的價(jià)格受到國(guó)際市場(chǎng)影響較大

12.在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中，券商集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的設(shè)立與運(yùn)行主要是根據(jù)()。

A.《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》

B.《中華人民共和國(guó)證券法》

C.《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》

D.《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》

E.《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》

13.影響分紅險(xiǎn)產(chǎn)品收益的主要因素包括（

）

A.利率的波動(dòng)

B.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率

C.保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模

D.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定投資回報(bào)率

E.預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用

14.家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括（）等。

A.住房消費(fèi)計(jì)劃

B.汽車消費(fèi)計(jì)劃

C.信用卡消費(fèi)規(guī)劃

D.現(xiàn)金消費(fèi)規(guī)劃

E.個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃

15.一般而言，下列關(guān)于期權(quán)的表述，正確的有()。

A.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)

B.對(duì)期權(quán)購買者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利

C.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)

D.期權(quán)的買方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi)

E.看漲期權(quán)是指期權(quán)賣方向買方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利

九.單選題(共15題)

1.我國(guó)銀行開始計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，建立起呆賬核銷制度開始于（）。

A.1988年

B.1989年

C.1992年

D.1994年

2.我國(guó)現(xiàn)有的外匯貸款幣種不包括（

）。

A.日元

B.英鎊

C.澳元

D.歐元

3.（）的強(qiáng)弱是反映客戶財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定與安全程度的重要標(biāo)志。

A.盈利能力

B.運(yùn)營(yíng)能力

C.短期償債能力

D.長(zhǎng)期償債能力

4.5C分析系統(tǒng)不包括（）

A.品德

B.資本

C.經(jīng)營(yíng)環(huán)境

D.還款來源因素

5.較為常用的信貸授權(quán)的載體是（）。

A.授權(quán)書

B.部門職責(zé)

C.規(guī)章制度

D.崗位職責(zé)

6.在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由（）收取。

A.抵押權(quán)人

B.質(zhì)押人

C.銀行

D.抵押人

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)貸款擔(dān)保狀況分析的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.要考慮擔(dān)保的充分性

B.要考慮擔(dān)保的有效性

C.要判斷擔(dān)保能消除或減少貸款風(fēng)險(xiǎn)損失的程度

D.在沒有市場(chǎng)的情況下，可自行確定擔(dān)保物的市場(chǎng)價(jià)值

8.下列關(guān)于抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物的說法，正確的是()。

A.抵押人在抵押期間全部轉(zhuǎn)讓抵押物的，無須經(jīng)過商業(yè)銀行便可辦理

B.抵押人全部轉(zhuǎn)讓抵押物時(shí)，具有獨(dú)立的定價(jià)權(quán)

C.抵押人全部轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款，應(yīng)優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前償還所擔(dān)保的債權(quán)或存入商業(yè)銀行

D.抵押人部分轉(zhuǎn)讓抵押物的，應(yīng)保持剩余貸款抵押物價(jià)值不高于規(guī)定的抵押率

9.根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動(dòng)資金貸款借款人應(yīng)具備的條件不包括()。

A.借款人依法設(shè)立

B.借款用途明確、合法

C.項(xiàng)目符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策

D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法的還款來源

10.一家公司的財(cái)務(wù)信息如下：總資產(chǎn)21678萬元，總負(fù)債11946萬元，所有者權(quán)益9732萬元，銷售額29962萬元，凈利潤(rùn)1572萬元，股息分紅608萬元。則本公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率為()。

A.0.35

B.0.5

C.0.11

D.1

11.在貸前調(diào)查方法中，以下屬于現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研的是（）。

A.間接調(diào)查和現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談

B.委托調(diào)查和實(shí)地考察

C.搜尋調(diào)查和間接調(diào)查

D.現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談和實(shí)地考察

12.下列關(guān)于貸款抵押額度，錯(cuò)誤的表述是()。

A.抵押人擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值

B.抵押貸款額度=抵押物評(píng)估價(jià)值×抵押貸款率

C.再次抵押的財(cái)產(chǎn)的價(jià)值余額不能超出所擔(dān)保的債權(quán)

D.抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值高于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分不可以再次抵押

13.提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)劃，提前償還（），由借款人提出申請(qǐng)，經(jīng)貸款行同意，縮短還款期限的行為。

A.本息

B.全部貸款

C.全部或部分貸款

D.部分貸款

14.當(dāng)借款人出現(xiàn)貸款逾期時(shí)，銀行必須在貸款逾期后()內(nèi)向保證人發(fā)送履行擔(dān)保責(zé)任通知書進(jìn)行書面確認(rèn)。

A.10日

B.10個(gè)工作日

C.30日

D.30個(gè)工作日

15.在貸款合規(guī)性審查中，被審查人除借款人外，還可能是（

）。

A.關(guān)聯(lián)方

B.債權(quán)人

C.債務(wù)人

D.擔(dān)保人

十.多選題(共15題)

1.放款執(zhí)行部門要審核銀行內(nèi)部授信流程的（）。

A.合法性

B.合規(guī)性

C.完整性

D.有效性

E.及時(shí)性

2.下列關(guān)于擔(dān)保方式的說法中，正確的有（）。

A.擔(dān)保品必須是符合法律規(guī)定、真實(shí)存在的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利

B.擔(dān)保品必須具備易變現(xiàn)性

C.擔(dān)保品應(yīng)按法規(guī)要求在有權(quán)機(jī)構(gòu)辦理抵（質(zhì)）押登記

D.擔(dān)保品必須具備可控性

E.擔(dān)保品必須具備足值性

3.按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為（）。

A.參加行

B.副牽頭行

C.副代理行

D.牽頭行

E.代理行

4.客戶的組建往往基于以下動(dòng)機(jī)（）。

A.人力資源

B.技術(shù)資源

C.客戶資源

D.產(chǎn)品分工

E.產(chǎn)銷分工

5.商業(yè)銀行一般提取的貸款損失準(zhǔn)備金包括（）。

A.責(zé)任準(zhǔn)備金

B.普通準(zhǔn)備金

C.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

D.專項(xiàng)準(zhǔn)備金

E.特別準(zhǔn)備金

6.對(duì)借款企業(yè)來說，財(cái)務(wù)狀況的變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映，企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在()。

A.應(yīng)收賬款異常增加

B.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

C.產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率下降

D.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

E.經(jīng)營(yíng)性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值

7.以下導(dǎo)致企業(yè)流動(dòng)負(fù)債減少的因素包括（）。

A.季節(jié)性銷售增長(zhǎng)

B.商業(yè)信用的減少及改變

C.資產(chǎn)效率下降

D.債務(wù)重構(gòu)

E.長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)

8.項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析中，不能作為現(xiàn)金流出的項(xiàng)目是()

A.折舊費(fèi)支出

B.無形資產(chǎn)攤銷

C.遞延資產(chǎn)攤銷

D.借款利息支出

E.還款本金支出

9.分析項(xiàng)目的還款能力時(shí)，（）。

A.可以采用綜合還貸的方式計(jì)算貸款償還期

B.可以采用最大能力法來計(jì)算貸款償還期

C.可以通過計(jì)算貸款償還期來分析項(xiàng)目能否在銀行要求的時(shí)間內(nèi)歸還貸款

D.應(yīng)分析還款資金的來源

E.應(yīng)分析用于還款的項(xiàng)目利潤(rùn)是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金

10.貸款主管人員在對(duì)一筆貸款定價(jià)時(shí)必須考慮()。

A.新發(fā)貸款的預(yù)期收入

B.提供資金的成本

C.管理和收入費(fèi)用

D.借款人的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

E.借款人的資本實(shí)力

11.國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行綜合化服務(wù)存在的問題和挑戰(zhàn)有（）。

A.業(yè)務(wù)范圍受限制

B.政策法規(guī)不確定性

C.風(fēng)險(xiǎn)文化的沖突

D.專業(yè)人才匱乏

E.創(chuàng)新能力不強(qiáng)

12.申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款的客戶應(yīng)向銀行提供（）等。

A.按照國(guó)家規(guī)定提供項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及有關(guān)部門對(duì)可行性研究報(bào)告的批復(fù)

B.借款人近三年和最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表

C.原輔材料采購合同

D.產(chǎn)品銷售合同

E.符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度規(guī)定的證明文件

13.對(duì)借款企業(yè)來說，財(cái)務(wù)狀況的變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映，企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.應(yīng)收賬款異常增加

B.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

C.產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率下降

D.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

E.經(jīng)營(yíng)性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值

14.商業(yè)銀行面臨的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)存在于（）等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。

A.授信

B.國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)

C.設(shè)立境外機(jī)構(gòu)

D.代理行往來

E.由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)

15.授信額度的確定流程主要包括（）。

A.通過與有潛力信用額度的借款企業(yè)的討論，以及借貸理由分析，分析借款原因和借款需求

B.討論借款原因和具體需求額度，評(píng)估借款企業(yè)可能產(chǎn)生的特殊情況

C.進(jìn)行償債能力分析，評(píng)估滿足未來債務(wù)清償所需的現(xiàn)金流量

D.整合所有的授信額度作為借款企業(yè)的信用額度

E.進(jìn)行信用分析去辨別和評(píng)估關(guān)鍵的宏觀、行業(yè)和商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，以及所有影響借款企業(yè)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和債務(wù)清償能力的因素

十一.判斷題(共15題)

1.通常，處于成長(zhǎng)階段的行業(yè)中的企業(yè)現(xiàn)金流入應(yīng)該大于流出。（）

2.專項(xiàng)準(zhǔn)備金具有資本的性質(zhì)。（）

3.處于工業(yè)化和現(xiàn)代化后期的地區(qū)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)由輕紡工業(yè)向重化工業(yè)傾斜，電力、鋼鐵和機(jī)械制造等資金密集型產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著主導(dǎo)作用。（）

4.向人民法院申請(qǐng)保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間通常為3年。（）

5.銀企合作中，以授信額度協(xié)議來對(duì)待的貸款安排屬于貸款意向書性質(zhì)。（）

6.—般情況下，流動(dòng)比率越低，反映借款人短期償債能力越強(qiáng)，債權(quán)人的權(quán)益越有保證。()

7.貸款意向書具備法律效力，貸款承諾書不具備法律效力。（）

8.（2021年真題）行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架理論中,通常情況下,成熟期的行業(yè)代表著最低的風(fēng)險(xiǎn),處在啟動(dòng)階段的行業(yè)代表著最高的風(fēng)險(xiǎn)。

9.如果借款人貸款時(shí)約定的還款來源發(fā)生變化，但目前已償還了部分貸款，該貸款可視為正常貸款。（）

10.提前還款可使銀行及時(shí)收回資金，因而銀行鼓勵(lì)提前還款。()

11.目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有六種，即變更擔(dān)保條件、調(diào)整還款期整利率、借款企變更、債務(wù)轉(zhuǎn)為資本和以抵債。

12.賒賬銷售對(duì)廠商不利的方面主要是占?jí)毫速Y金，但有利的方面是可以擴(kuò)大銷量，收賬風(fēng)險(xiǎn)很小。（

）

13.從理論上看，最佳資金結(jié)構(gòu)是指企業(yè)權(quán)益資本金利潤(rùn)率最高，企業(yè)價(jià)值最大而綜合成本最低時(shí)的資金結(jié)構(gòu)。()

14.貸款人受托支付是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金通過約定的第三方賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。()

15.利率結(jié)構(gòu)由不同種類、不同期限、不同用途貸款差別利率的總和構(gòu)成。

十二.單選題(共15題)

1.時(shí)間價(jià)值、資產(chǎn)定價(jià)和（）被認(rèn)為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。

A.人員管理

B.風(fēng)險(xiǎn)管理

C.信用管理

D.績(jī)效管理

2.()業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間通過全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。

A.同業(yè)存款

B.同業(yè)借款

C.同業(yè)拆借

D.同業(yè)代付

3.非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)不包括（）。

A.匯兌

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

4.以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場(chǎng)的實(shí)際情況和條件，實(shí)行必要的調(diào)整、修改、補(bǔ)充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法是()。

A.仿效法

B.單一法

C.創(chuàng)新法

D.交叉組合法

5.以下不屬于連續(xù)營(yíng)業(yè)方案的是（）。

A.財(cái)務(wù)管理

B.業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.面對(duì)災(zāi)難時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施

D.危機(jī)和事故管理

6.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.提前贖回風(fēng)險(xiǎn)

7.金融資產(chǎn)管理公司成立之初的功能定位是作為專門的逆周期管理工具和()。

A.金融管理機(jī)構(gòu)

B.金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)

C.金融救助機(jī)構(gòu)

D.金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)

8.下列說法正確的一項(xiàng)是（

）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行不同標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內(nèi)部控制流程與業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結(jié)合，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)的系統(tǒng)人工控制

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營(yíng)管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)中所涉及的相容崗位，實(shí)施相應(yīng)的措施，形成相互輪崗安排

9.銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)的流程的第一步是（）

A.產(chǎn)品、客戶需求調(diào)研分析

B.產(chǎn)品方案評(píng)估審核

C.經(jīng)營(yíng)分析

D.產(chǎn)品的研究試制

10.()是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款。

A.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

B.向汽車購買者發(fā)放汽車貸款

C.向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款

D.向汽車維修者發(fā)放汽車貸款

11.《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理一整合框架》，將風(fēng)險(xiǎn)管理框架分為八大要素，其中不包括（

）。

A.內(nèi)部環(huán)境和目標(biāo)設(shè)定

B.事項(xiàng)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)控制和管理活動(dòng)

D.信息和交流以及監(jiān)控

12.（）是銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A.柜臺(tái)業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

13.撥備覆蓋率的基本標(biāo)準(zhǔn)為()。

A.50％

B.80％

C.120％

D.150％

14.一般來說，流動(dòng)性與償還期限（）。

A.無關(guān)

B.不確定

C.正相關(guān)

D.負(fù)相關(guān)

15.銀行內(nèi)部審計(jì)人員原則上按員工人總數(shù)的（）配備，并建立內(nèi)部崗位輪換制。

A.0.1％

B.1％

C.0.2％

D.2％

十三.多選題(共15題)

1.金融債券的發(fā)行方式有（

）。

A.私募

B.公募

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行

E.行政性發(fā)行

2.按營(yíng)銷渠道模式分類，營(yíng)銷渠道可以分為（）。

A.自營(yíng)營(yíng)銷渠道

B.代理營(yíng)銷渠道

C.電子銀行營(yíng)銷

D.網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷

E.合作營(yíng)銷渠道

3.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總和，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）等。

A.管理結(jié)構(gòu)

B.組織構(gòu)架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

4.根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關(guān)于大額存單業(yè)務(wù)的表述中，正確的有（）。

A.大額存單自認(rèn)購之日起計(jì)息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本

B.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的憑證式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款

C.保險(xiǎn)公司、社?；鹨部梢酝顿Y大額存單

D.大額存單可以轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回

E.個(gè)人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于50萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于500萬元

5.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、國(guó)家發(fā)展改革委共同制定了能效信貸指引的目的是（）。

A.為落實(shí)國(guó)家節(jié)能低碳發(fā)展戰(zhàn)略

B.促進(jìn)能效信貸持續(xù)健康發(fā)展

C.提高能源利用效率

D.降低能源消耗

E.積極支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和企業(yè)技術(shù)改造升級(jí)

6.商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定適用于全行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、辦法、相關(guān)制度和要求，其內(nèi)容至少包括（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查，定期分析聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)事件的發(fā)生因素和傳導(dǎo)途徑

B.聲譽(yù)事件分類分級(jí)管理，明確管理權(quán)限、職責(zé)和報(bào)告路徑

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部培訓(xùn)和獎(jiǎng)懲

D.輿情信息研判，實(shí)時(shí)關(guān)注輿情信息，及時(shí)澄清虛假信息或不完整信息

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)信息管理，記錄、存儲(chǔ)與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)數(shù)據(jù)和信息

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行各類風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的說法中，正確的有()。

A.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于20％

B.商業(yè)銀行貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5％

C.商業(yè)銀行對(duì)最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％

D.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失收入比不得超過0.05％

E.單家商業(yè)銀行同業(yè)融人資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的1／3

8.貸款的計(jì)息方式通常有（

）。

A.按日計(jì)息

B.按周計(jì)息

C.按月計(jì)息

D.按季計(jì)息

E.按年計(jì)息

9.合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級(jí)管理層有效識(shí)別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行的基本職責(zé)有（）。

A.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展

B.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃

C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)

D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)

10.金融市場(chǎng)的功能有()。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置的功能

C.交易及定價(jià)功能

D.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能

E.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

11.不良貸款的處置方式有（）。

A.直接追償

B.訴訟追償

C.不良貸款重組

D.以資抵債

E.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

12.下列屬于托收的基本當(dāng)事人的有（）。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

13.貸款的基本要素包括（）。

A.信貸產(chǎn)品

B.借款主體

C.擔(dān)保方式

D.信貸期限

E.貸款利率和費(fèi)率

14.財(cái)務(wù)公司的發(fā)展取向有（）。

A.做實(shí)資產(chǎn)交易

B.做長(zhǎng)服務(wù)鏈條

C.做活市場(chǎng)融資

D.做全中間業(yè)務(wù)

E.做大資金歸集

15.商業(yè)銀行制定客戶授信限額通?？梢詮模ǎ┓矫孢M(jìn)行考慮。

A.客戶的債務(wù)承受能力

B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力

C.銀行的損失承受能力

D.銀行的內(nèi)部控制制度

E.銀行的資本金余額

十四.判斷題(共10題)

1.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括流動(dòng)性覆蓋率和流動(dòng)性比例。

2.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場(chǎng)操作賣出證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。

3.我國(guó)頒布的《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》建立了內(nèi)部控制的總體框架和基本要求，在企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系中處于最高層次。

4.目前，代理營(yíng)銷渠道是銀行最重要的營(yíng)銷渠道。

5.M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。()

6.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯管理的界限雖然取消，但是在日常操作中仍執(zhí)行兩種不同的匯率。

7.按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分為電匯、信匯、票匯、網(wǎng)匯四種。（

）

8.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場(chǎng)監(jiān)管局與歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局分別負(fù)責(zé)對(duì)銀行、證券和保險(xiǎn)的宏觀審慎監(jiān)管。（）

9.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)劃和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。()

10.貨幣經(jīng)紀(jì)公司是資金、債券和外匯等交易的集合點(diǎn)，發(fā)揮交易媒介作用。()

十五.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述，正確的是（）。

A.是金融機(jī)構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)

B.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)

C.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行

D.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人

2.（）是目前風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.蒙特卡洛模擬法

3.金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)不包括（

）。

A.銀行不斷加深參與金融市場(chǎng)的程度，將會(huì)使自身的風(fēng)險(xiǎn)管理的難度越來越大

B.金融市場(chǎng)會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件

C.隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展，會(huì)增強(qiáng)銀行的資金來源

D.大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)上籌集資金，會(huì)減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失

4.金融市場(chǎng)的主體是()。

A.貨幣資金

B.融資活動(dòng)的參與者

C.金融工具

D.金融交易對(duì)象

5.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.承諾業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

6.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不包括下列哪個(gè)方面()。

A.禁止帶有任何歧視性的語言行為

B.尊重同事的個(gè)人隱私

C.發(fā)現(xiàn)同事有違法行為時(shí)基于尊重不問不管

D.尊重同事的工作成果

7.（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理

B.資金管理風(fēng)險(xiǎn)

C.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理

D.定價(jià)管理

8.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員（）的要求。

A.尊重同事

B.忠于職守

C.團(tuán)結(jié)合作

D.相互監(jiān)督

9.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的撤銷一般是指（）。

A.沒收其所有資產(chǎn)

B.限制其所有業(yè)務(wù)

C.終止其法人資格

D.取消高管資格

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。

A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款

B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C.我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理

D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)先于其他貸款人同類貸款的條件

11.同業(yè)拆借活動(dòng)都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，對(duì)參與者要求嚴(yán)格，因此，其拆借活動(dòng)基本上都是（）拆借。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.擔(dān)保

D.信用

12.（）不屬于普惠金融的激勵(lì)機(jī)制。

A.對(duì)普惠金融業(yè)務(wù)在準(zhǔn)備金、再貸款、宏觀審慎評(píng)估等方面予以支持

B.完善稅收優(yōu)惠、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)却胧?/p>

C.逐步建立符合普惠金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)的專項(xiàng)績(jī)效考核制度

D.支持銀行完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，合理把握小微企業(yè)、“三農(nóng)”、扶貧等業(yè)務(wù)不良貸款容忍度

13.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員保護(hù)客戶隱私的說法，不正確的是（）。

A.向其他同事打聽客戶的個(gè)人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的

B.應(yīng)當(dāng)保護(hù)客戶在辦理服務(wù)時(shí)提供的財(cái)務(wù)狀況信息

C.不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

D.為了使客戶得到全面的金融服務(wù)，可以將客戶信息直接提供給保險(xiǎn)公司

14.債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保是（）。

A.留置

B.保證

C.抵押

D.質(zhì)押

15.（

）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的有效統(tǒng)一。

A.資本管理

B.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

C.資產(chǎn)負(fù)債組合管理

D.定價(jià)管理

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于民事主體的有()。

A.嬰兒

B.動(dòng)物

C.合伙組織

D.個(gè)體工商戶

E.國(guó)家

2.我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的主要內(nèi)容是（）。

A.投保機(jī)構(gòu)

B.保險(xiǎn)幣種

C.最高償付限額

D.被保險(xiǎn)存款的賠付

E.存款保險(xiǎn)制度的目的

3.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的有（）。

A.中國(guó)銀行天津分行

B.中國(guó)工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行(中國(guó))有限公司

D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

E.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行北京分行

4.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是（）。

A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃

B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南

D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)

5.風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線是指()。

A.業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)

C.內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)

E.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

6.下列資金可以開立專用存款賬戶的有（）。

A.基本建設(shè)資金

B.信托基金

C.單位銀行卡備用金

D.日常貨款收付

E.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金

7.挪用資金的行為可以分為（

）。

A.超期未還型

B.超額未還型

C.營(yíng)利活動(dòng)型

D.非法活動(dòng)型

E.非正當(dāng)活動(dòng)型

8.資產(chǎn)負(fù)債管理短期目標(biāo)可概括為：順應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)變革和監(jiān)管要求的變化，堅(jiān)持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好，以提升（）水平為核心，統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債管理，做好規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。

A.資本收益率

B.凈利息收益率

C.凈資產(chǎn)收益率

D.股權(quán)收益率

E.凈資產(chǎn)

9.關(guān)于支付結(jié)算工具，下列說法錯(cuò)誤的有（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬

B.普通支票上印有“普通”字樣，可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬

C.現(xiàn)金支票上印有“現(xiàn)金”字樣，可以支取現(xiàn)金

D.在現(xiàn)金支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，表明該支票已經(jīng)取現(xiàn)完畢

E.轉(zhuǎn)賬支票的收款人只能在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后才能使用

10.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的有()。

A.在營(yíng)銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度提示客戶

B.在營(yíng)銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提示免責(zé)條款

C.提示理財(cái)產(chǎn)品中對(duì)客戶不利的方面

D.力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品而不提風(fēng)險(xiǎn)

E.提供虛假的收益計(jì)算方式

11.從銀行的利益出發(fā)，應(yīng)當(dāng)審查每筆個(gè)人住房貸款的（

）。

A.完整性

B.合規(guī)性

C.可行性

D.有效性

E.經(jīng)濟(jì)性

12.下列屬于內(nèi)部控制原則的有()。

A.全面性原則

B.謹(jǐn)慎性原則

C.制衡性原則

D.適應(yīng)性原則

E.成本效益原則

13.下列關(guān)于信用卡的說法中，錯(cuò)誤的有（）。

A.我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人30～50天的免息期

B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔(dān)保

C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡

D.信用卡通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時(shí)，該卡便不能進(jìn)行透支

14.銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理專項(xiàng)資金管理

B.代理國(guó)庫

C.代理財(cái)政性存款

D.代理貸款項(xiàng)目管理

E.代理金銀

15.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的主要職責(zé)是（）

A.擬定有關(guān)商業(yè)保險(xiǎn)的政策法規(guī)和行業(yè)規(guī)則

B.對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)指導(dǎo)

C.培育和發(fā)展保險(xiǎn)市場(chǎng)，完善保險(xiǎn)市場(chǎng)體系

D.促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)

E.建立保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與預(yù)警系統(tǒng)，防范和化解保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

十七.判斷題(共15題)

1.第三版巴塞爾協(xié)議在資本要求.杠桿率監(jiān)管和損失撥備制度等方面采取措施。有助于抑制銀行體系的順周期性。（）

2.商業(yè)銀行制定的績(jī)效薪酬延期追索、扣回規(guī)定對(duì)離職人員同樣適用。（）

3.備用信用證與其他信用證相比，只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。（）

4.平均總資產(chǎn)回報(bào)率一凈利潤(rùn)／凈資產(chǎn)平均余額。()

5.銀行應(yīng)以其融資能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力為基礎(chǔ)設(shè)定現(xiàn)金流期限錯(cuò)配限額，并保證每一期限內(nèi)的現(xiàn)金流錯(cuò)配凈額高于現(xiàn)金流期限錯(cuò)配限額。（）

6.提高資本充足率的分子對(duì)策之一是：可以在業(yè)務(wù)選擇方面，盡可能減少銀行需要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，比如，減少交易賬戶業(yè)務(wù)就能夠降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求。（）

7.法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力的實(shí)現(xiàn)方式相同。（）

8.物權(quán)的種類和內(nèi)容，由法律、行政法規(guī)規(guī)定。

9.對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家的國(guó)際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)已成為其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分。（）

10.根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐事件，外部欺詐事件，就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件，實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。（）

11.電匯業(yè)務(wù)是一種交款迅速、安全可靠、費(fèi)用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。

12.貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的5％。（）

13.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)中，代理政策性銀行業(yè)務(wù)目前主要是指代理中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和國(guó)家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。（）

14.外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。

15.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)目前只能監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：AB兩項(xiàng)，根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)，一個(gè)債務(wù)人通常有一個(gè)客戶信用評(píng)級(jí)，而同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)；C項(xiàng)，客戶信用評(píng)級(jí)主要針對(duì)交易主體，其等級(jí)主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定；D項(xiàng)，債項(xiàng)評(píng)級(jí)是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對(duì)每筆債項(xiàng)本身的特點(diǎn)預(yù)測(cè)債項(xiàng)可能的損失率。

2.答案：A

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集是按照客觀性、全面性、動(dòng)態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化的原則進(jìn)行的。

3.答案：D

本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告。

4.答案：A

本題解析：市場(chǎng)準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，把好市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。

5.答案：B

本題解析：反洗錢金融行動(dòng)特別工作組是反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政府間國(guó)際組織之一，其成員遍布各大洲。2007年6月28日，中國(guó)成為該機(jī)構(gòu)的正式成員。

6.答案：C

本題解析：R=（16-15+0．75）／15×100％≈11．67％。

7.答案：D

本題解析：A項(xiàng)收益下降屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；B項(xiàng)技術(shù)故障造成經(jīng)濟(jì)損失屬于技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)開拓企業(yè)信用卡業(yè)務(wù)屬于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)產(chǎn)品研發(fā)失敗屬于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。

8.答案：C

本題解析：組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的方法包括，傳統(tǒng)的銀行資產(chǎn)組合監(jiān)測(cè)方法和資產(chǎn)組合模型法。①傳統(tǒng)的組合檢測(cè)法主要是對(duì)信貸資產(chǎn)組合授信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析檢測(cè)；②資產(chǎn)組合模型法包括兩種方法：直接估計(jì)各敞口之間的相關(guān)性；不直接處理各敞口之間的相關(guān)性，把暴露在該風(fēng)險(xiǎn)類別下的投資組合看成一個(gè)整體，直接估計(jì)該組合資產(chǎn)的未來價(jià)值概率分布CreditPortfolioView和CreditMetriCs模型。選項(xiàng)A錯(cuò)在對(duì)信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)是傳統(tǒng)的組合監(jiān)測(cè)方法；選項(xiàng)B錯(cuò)在有兩種方法，不必直接估計(jì)敞口相關(guān)性；選項(xiàng)D錯(cuò)在該模型是不直接估計(jì)敞口相關(guān)性。

9.答案：B

本題解析：B選項(xiàng)應(yīng)改為：遠(yuǎn)期利率合約是一項(xiàng)表外業(yè)務(wù)。

10.答案：A

本題解析：B項(xiàng)，持有期為10個(gè)營(yíng)業(yè)日。C項(xiàng)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素價(jià)格的歷史觀測(cè)期至少為一年。D項(xiàng)，至少每3個(gè)月更新一次數(shù)據(jù)。

11.答案：C

本題解析：20世紀(jì)70年代處于資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，單一的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式顯得穩(wěn)健有余而進(jìn)取不足，單一的負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式進(jìn)取有余而穩(wěn)健不足，在此背景下，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理理論應(yīng)運(yùn)而生。

12.答案：C

本題解析：公開市場(chǎng)操作是中央銀行管理流動(dòng)性的常用日常手段。中央銀行可以通過發(fā)行中央銀行票據(jù)和正回購從銀行體系中抽走流動(dòng)性，通過中央銀行票據(jù)到期和逆回購會(huì)為市場(chǎng)注人流動(dòng)性。

13.答案：A

本題解析：間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人因所在國(guó)發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭(zhēng)等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險(xiǎn)。

14.答案：A

本題解析：違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。

15.答案：D

本題解析：關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)的整體性原則是指監(jiān)控工作要能夠反映操作風(fēng)險(xiǎn)全局狀況及變化趨勢(shì)，揭示誘發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)性原因，實(shí)現(xiàn)對(duì)全行操作風(fēng)險(xiǎn)狀況的預(yù)警。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)成因的復(fù)雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險(xiǎn)，也可能是由于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、策略風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn)以及國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)等引發(fā)的次生風(fēng)險(xiǎn)。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

隨著金融業(yè)行為監(jiān)管和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的不斷增強(qiáng)，行為風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行未來經(jīng)營(yíng)發(fā)展中需要關(guān)注的一個(gè)重要領(lǐng)域，以下幾個(gè)方面有助于增強(qiáng)商業(yè)銀行的行為風(fēng)險(xiǎn)管控。

1.在商業(yè)銀行內(nèi)部明確行為風(fēng)險(xiǎn)的定義和內(nèi)涵

2.強(qiáng)化行為風(fēng)險(xiǎn)治理

3.構(gòu)建良好的行為風(fēng)險(xiǎn)文化

4.基于"三道防線"強(qiáng)化行為風(fēng)險(xiǎn)管理和控制

5.建立行為風(fēng)險(xiǎn)事前、事中、事后全流程管控機(jī)制

6.探索和構(gòu)建行為風(fēng)險(xiǎn)的有效管理工具

7.培養(yǎng)行為風(fēng)險(xiǎn)管理人才隊(duì)伍

3.答案：A、D

本題解析：

A項(xiàng)，貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性。如果兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的變化同時(shí)上升或下降，則兩筆貸款是正相關(guān)的，即同時(shí)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的可能性比較大；如果一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)下降而另一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)上升，則兩筆貸款就是負(fù)相關(guān)的，即同時(shí)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的可能性比較小。正是由于這種相關(guān)性，貸款組合的整體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總。D項(xiàng)，貸款資產(chǎn)過于集中易引發(fā)集中度風(fēng)險(xiǎn)。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。A、B、C、D項(xiàng)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型的優(yōu)點(diǎn)；E選項(xiàng)是市場(chǎng)內(nèi)部模型的局限性。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，不論是正面的還是負(fù)面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理。因?yàn)閹缀跛酗L(fēng)險(xiǎn)都可能影響商業(yè)銀行的聲譽(yù)，因此聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程以及先進(jìn)的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果。E項(xiàng)，截至目前，國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作是：推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局出臺(tái)的貸款五級(jí)分類包含正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失的貸款。

7.答案：A、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種計(jì)劃性強(qiáng)、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。

8.答案：B、C

本題解析：

選項(xiàng)A，同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債比例指標(biāo)值越高，說明該銀行負(fù)債來源對(duì)同業(yè)市場(chǎng)依賴程度越高，通常情況下銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)更不穩(wěn)定，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平會(huì)較高。選項(xiàng)D，期限錯(cuò)配的程度越大，潛在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就越大。選項(xiàng)E，融資集中度過高帶來的一個(gè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是大額資金通常是對(duì)銀行的不利傳聞高度敏感，在壓力情景中最有可能流失。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上五項(xiàng)均屬于有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的操作實(shí)踐。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部流程因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善，或者沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失。主要包括：①財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤；②文件/合同缺陷；③產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷；④錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告；⑤結(jié)算/支付錯(cuò)誤；⑥交易/定價(jià)錯(cuò)誤。A、B、C、D、E項(xiàng)都正確。故本題選ABCDE。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在到期日管理中，銀行需要控制資產(chǎn)的到期日結(jié)構(gòu)，特別是控制與負(fù)債的期限錯(cuò)配程度。（A項(xiàng)正確）

流動(dòng)性的到期日管理常常用來應(yīng)對(duì)中長(zhǎng)期的結(jié)構(gòu)性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（B項(xiàng)正確）

短期資產(chǎn)具有更強(qiáng)的流動(dòng)性，但往往具有較低的收益率。（C項(xiàng)正確）

活期存款和現(xiàn)金具有最短的期限和最高的流動(dòng)性，但收益也是最低的。（D項(xiàng)正確）

因此，銀行必須在流動(dòng)性和收益性之間取得平衡，將符合銀行特性的風(fēng)險(xiǎn)取向以風(fēng)險(xiǎn)容忍度等方式公布出來，在銀行內(nèi)部取得共識(shí)。（E項(xiàng)正確）

故本題選ABCDE。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

信息披露是市場(chǎng)約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。我國(guó)銀行監(jiān)管部門于2002年制定的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須披露的信息包括財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、公司治理信息和年度重大事項(xiàng)。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好的行公司治理應(yīng)具備以下五個(gè)方面的特征：行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界、完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系、與股東價(jià)值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制、科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制、先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)。A、B、C、D、E項(xiàng)都正確。故本題選ABCDE。

14.答案：A、D、E

本題解析：

二級(jí)資本包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失，包括以下幾方面。（1）招募和保留最佳雇員；

（2）確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平；

（3）減少進(jìn)入新市場(chǎng)的阻礙；

（4）維持客戶和供應(yīng)商的忠誠(chéng)度；

（5）創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境；

（6）增進(jìn)和投資者的關(guān)系；

（7）強(qiáng)化自身的可信度和利益持有者的信心；

（8）吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競(jìng)爭(zhēng)力；

（9）最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

負(fù)債流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過各種負(fù)債工具及時(shí)獲得零售或批發(fā)資金的能力。

資產(chǎn)流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場(chǎng)價(jià)格將持有的各類流動(dòng)性資產(chǎn)及時(shí)變現(xiàn)或以流動(dòng)性資產(chǎn)為押品進(jìn)行回購交易的能力。

2.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在政策市場(chǎng)條件下，現(xiàn)金流分析有助于真實(shí)、準(zhǔn)確地反映商業(yè)銀行在未來短期內(nèi)的流動(dòng)性狀況。但如果商業(yè)銀行規(guī)模越大、業(yè)務(wù)越復(fù)雜、預(yù)期期限較長(zhǎng)，則分析人員能夠獲得完整現(xiàn)金流量信息的可能性和準(zhǔn)確性將顯著降低，現(xiàn)金流分析結(jié)果的可信賴度也隨之減弱。

3.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

杠桿比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力，主要有資產(chǎn)負(fù)債率、有形凈值債務(wù)率和利息償付比率。

4.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

過高的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率可能是因?yàn)槠髽I(yè)的銷售條件過于苛刻，不利于企業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展。

5.答案：錯(cuò)誤