2023年華夏銀行南京分行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年華夏銀行南京分行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于風險分類的說法，錯誤的是（)。

A.按誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險八大類

B.按損失結果可以將風險劃分為純粹風險和投機風險

C.按風險是否能夠量化可以將風險劃分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險

D.按風險事故可以將風險劃分為經(jīng)濟風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險

2.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應當定期審核或修正，以適應不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境。下列哪一種情況下，商業(yè)銀行不需要調整戰(zhàn)略規(guī)劃（）

A.中國銀行業(yè)實行全面的對外開放，競爭加劇

B.房貸市場長期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產品計劃推行不如預期

C.中小企業(yè)逐漸成為市場經(jīng)濟的主要力量，而銀行一直為大型國有企業(yè)提供貸款服務

D.客戶的結構發(fā)生變化，提出新的需求

3.下列不屬于商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險體現(xiàn)的是（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

B.為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標對競爭對手造成損害

D.為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏

4.絕大多數(shù)商業(yè)銀行嚴重的流動性危機都源于()。

A.金融衍生品的交易

B.市場整體流動性風險的加大

C.國家宏觀經(jīng)濟政策的變動

D.商業(yè)銀行自身管理或技術上存在的問題

5.下列說法正確的是（

）。

A.風險轉移只能降低非系統(tǒng)性風險

B.風險規(guī)避不發(fā)生實施成本

C.風險補償主要是指事后（損失發(fā)生后）對風險承擔的價格補償

D.風險分散的成本與承擔的潛在風險損失相比是非常有意義的

6.下列（）不屬于杠桿率指標的優(yōu)點。

A.具備逆周期調節(jié)作用，能維護金融體系穩(wěn)定和實體經(jīng)濟發(fā)展

B.避免了資本套利和監(jiān)管套利

C.能防范銀行背離審慎經(jīng)營原則、過度積聚高風險資產

D.風險中性的，相對簡單易懂

7.非保險轉移是指通過擔保、備用信用證等方式將信用風險轉移給（）。

A.借款人

B.保險人

C.承保人

D.第三方

8.商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂擔保協(xié)議后，當借款人財務惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，銀行可以通過執(zhí)行擔保（

）。

A.減少負債的損失

B.確保貸款的資金安全

C.爭取貸款本息的最終償還或減少損失

D.以抵押品的價值來補償經(jīng)濟資本

9.下列選項中，()是風險文化中最重要、最高層次的因素。

A.風險管理方法

B.風險管理理念

C.風險管理制度

D.風險管理系統(tǒng)

10.下列關于企業(yè)現(xiàn)金量分析的表述，不正確的是（）。

A.企業(yè)在開發(fā)期和成長期可能沒有收入，現(xiàn)金流量一般是負值

B.企業(yè)成熟期銷售收入增加，凈現(xiàn)金流量為正值并保持穩(wěn)定增長

C.對企業(yè)的短期貸款首先應考慮該企業(yè)的籌資能力和投資能力

D.對企業(yè)的中長期貸款要分析未來能否產生足夠的現(xiàn)金償還貸款本息

11.()是審慎銀行監(jiān)管的核心。

A.資本監(jiān)管

B.市場準入

C.現(xiàn)場檢查

D.風險評級

12.商業(yè)銀行在進行外包活動時還應當對服務提供商進行盡職調查，其調查內容不包括（）。

A.管理能力和行業(yè)地位

B.外包服務的集中度

C.財務穩(wěn)健性

D.突發(fā)事件應對能力

13.風險報告是商業(yè)銀行實施全面風險管理的媒介。從類型上劃分，風險報告通常分為綜合報告和專題報告，以下各項屬于綜合報告的是（）。

A.重大風險事項描述

B.分類風險狀況及變化原因分析

C.發(fā)展趨勢及風險因素分析

D.已采取和擬采取的應對措施

14.銀行監(jiān)管的有效實施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由()三個層級的法律規(guī)范構成。

A.法律、行政法規(guī)、規(guī)章

B.憲法、行政法規(guī)、規(guī)章

C.法律、監(jiān)管文件、制度

D.憲法、監(jiān)管文件、制度

15.下列各項不會影響商業(yè)銀行資產負債期限結構的是()。

A.每日客戶存款數(shù)

B.貸款發(fā)放/歸還

C.貸款基準利率的調整

D.商業(yè)銀行減少網(wǎng)點數(shù)量

二.多選題(共15題)

1.在其他條件相同的情況下，（）因素將導致一份賣出股票期權合約價值升高。

A.到期時間延長

B.利率降低

C.標的股票價格的波動率提高

D.標的股票的市場價格提高

E.合約的執(zhí)行價格提高

2.銀行應當在有效管理風險的前提下，根據(jù)本行的（）設計市場風險管理體系、制定市場風險管理的政策和流程、選擇市場風險的計量和控制方法。

A.業(yè)務性質

B.業(yè)務規(guī)模

C.業(yè)務利潤

D.業(yè)務復雜程度

E.業(yè)務收入

3.監(jiān)管機構對銀行業(yè)金融機構進行審慎有效監(jiān)管的主要目標有（

）。

A.保護廣大存款人和金融消費者的利益

B.努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定

C.通過相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.增進市場信心

E.推動銀行業(yè)資產規(guī)模的快速增長

4.核心雇員流失的風險具體體現(xiàn)為（）。

A.核心員工的知識/技能缺乏

B.缺乏足夠后援/替代人員

C.相關信息缺乏共享和文檔記錄

D.缺乏崗位輪換機制

E.核心員工超越授權的活動

5.下列關于凈穩(wěn)定資金比率的敘述中，正確的是（）。

A.NSFR=(可用穩(wěn)定資金／所需穩(wěn)定資金)×100％

B.凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于80％

C.凈穩(wěn)定資金比例指標包含兩部分內容：可用穩(wěn)定資金(ASF)和所需穩(wěn)定資金(RSF)

D.可用穩(wěn)定資金估算銀行持續(xù)處于壓力狀態(tài)下，仍然有穩(wěn)定的資金來源使銀行持續(xù)經(jīng)營和生存1年以上

E.所需穩(wěn)定資金估算在持續(xù)1年的流動性緊張環(huán)境中，無法通過自然到期、出售或抵押借款而變現(xiàn)的資產數(shù)量

6.金融期貨按照交易對象的不同，可分為()。

A.貨幣期貨

B.大豆期貨

C.指數(shù)期貨

D.黃金期貨

E.利率期貨

7.風險對沖對于管理（）有很好的作用。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.結算風險

E.商品風險

8.利率互換的主要作用是（）。

A.規(guī)避利率波動的風險

B.持續(xù)期分析

C.交易雙方可以降低各自的融資成本

D.外匯敞口分析

E.有助于風險管理

9.國別風險管理體系包括（）。

A.董事會和高級管理層的有效監(jiān)控

B.完善的國別風險管理政策和程序

C.完善的國別風險識別、計量、監(jiān)測和控制過程

D.完善的內部控制和審計

E.股東大會的有效監(jiān)控

10.利率期貨的特征有()。

A.需要保證金

B.合約規(guī)模是不固定的

C.合約的到期日是固定的

D.合約期限的長度是固定的

E.合約價格的單位變動價值是固定的

11.按照風險來源的不同，利率風險可以分為（）。

A.重新定價風險

B.股票價格風險

C.基準風險

D.收益率曲線風險

E.流動性風險

12.下列關于商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng)的理解，正確的有(?)。

A.風險信息各業(yè)務單元的流動可以完全是單向的，或者具有多向交互式、智能化的特點

B.風險管理信息系統(tǒng)需要從內部和外部獲得信息數(shù)據(jù)

C.風險管理信息系統(tǒng)必須確保采取一種顯而易見的方式來區(qū)分系統(tǒng)“真實的”和交易人員“假設的”分析操作

D.風險管理信息系統(tǒng)是商業(yè)銀行核心無形資產

E.風險管理信息系統(tǒng)可以制約數(shù)據(jù)的特性

13.商業(yè)銀行可通過購買特定的保險加以緩釋的操作風險包括（）。

A.火災

B.內部盜竊

C.外部欺詐

D.設備癱瘓

E.交易差錯

14.商業(yè)銀行可將特定時段內的存款分為()。

A.敏感負債

B.附屬資產

C.脆弱資金

D.附屬存款

E.核心存款

15.如果房地產市場發(fā)展過熱，一方面居民大量提取存款買房。另一方面大量房地產企業(yè)和個人向銀行借款，這種情況下，當房地產市場嚴重下跌，大量個人住房貸款無法償還，房地產企業(yè)也由于倒閉而無力償還貸款，這時商業(yè)銀行所面臨的主要風險包括（）。

A.流動性風險

B.市場風險

C.戰(zhàn)略風險

D.國別風險

E.信用風險

三.判斷題(共15題)

1.與風險管理中采用的其他方法和手段不同，內部控制更側重于銀行內部各層級、各部門和人員之間，合理構建相互聯(lián)系和相互制約關系，以達到控制風險的目的。（）

2.商業(yè)銀行的流動性風險通常是信用、市場、操作等重要風險長期積聚、惡化的綜合結果。

3.表外業(yè)務如貸款承諾、期權、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響。（）

4.商業(yè)銀行釆取代銷方式承銷債券產生的頭寸、交易賬簿中的信用衍生產品頭寸，也應計提利率風險資本。（）

5.流動性風險是高頻率、高損失事件，屬于極端事件導致的風險。（）

6.一般來講，風險價值隨置信水平和持有期的增大而減小。()

7.最常見的資產負債的期限錯配的情況是，商業(yè)銀行將大量長期借款用于短期貸款。()

8.商業(yè)銀行風險管理是指社會向可持續(xù)發(fā)展轉型的過程中，氣候政策轉向、技術革新和市場情緒變化等因素導致銀行發(fā)生損失的風險。

9.商業(yè)銀行只能通過內部損失數(shù)據(jù)來評估操作風險。（）

10.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構根據(jù)需要對外包活動進行非現(xiàn)場檢查，采集外包活動過程中數(shù)據(jù)信息和相關資料，并將檢查結果納入對該機構的監(jiān)管評級。()

11.申請授信的單一法人客戶應向商業(yè)銀行提交的基本信息包括近3年經(jīng)審計的資產負債表、利潤表等；成立不足3年的客戶，提交自成立以來各年度的報表。(）

12.外部數(shù)據(jù)是從各個業(yè)務信息系統(tǒng)中抽取的，通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應商所獲得的數(shù)據(jù)。（

）

13.董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，為了使商業(yè)銀行所有員工理解戰(zhàn)略規(guī)劃的內容和意義并確保與日常工作協(xié)調一致，應當首先征詢管理層的意見和建議。（）

14.風險管理流程是連接商業(yè)銀行各業(yè)務單元和關聯(lián)市場的一條紐帶。()

15.銀行監(jiān)管側重于銀行合規(guī)管理與風險控制的分析和評價，外部審計則側重于銀行財務報表審計，關注財務信息的完整性、準確性、可靠性。()

四.單選題(共15題)

1.借款人在合同履行期間,經(jīng)有權部門宣布死亡或失蹤,合法繼承人繼承財產的,（

）借款人簽訂的借款合同。

A.可變更

B.可由客戶自行選擇是否繼續(xù)履行、變更或解除

C.繼續(xù)履行

D.可解除

2.借款人能否按時足額償還貸款本息，根本上要依靠借款人及其家庭的收入來源，或者其他的再融資渠道，這就是（）。

A.還款意愿

B.還款能力

C.經(jīng)濟實力

D.資信狀況

3.以第三方保證方式申請貸款的，貸款額度應為（）。

A.50％

B.70％

C.90％

D.根據(jù)保證人信用等級確定

4.下列關于國家助學貸款催收的說法，錯誤的是（）。

A.各經(jīng)辦銀行應建立詳細的還貸監(jiān)測系統(tǒng)

B.各經(jīng)辦銀行要加強日常還貸催收工作，做好催收記錄，確認借款人已收到催收信息

C.各經(jīng)辦銀行應按季度將已到還款期的借款學生還款情況反饋給學校，學校負責協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學生及時還款

D.各經(jīng)辦銀行應將已到還款期的借款學生還款情況通知家長，家長對未還清貸款負有連帶保證責任

5.個人信用貸款的特點不包括()。

A.貸款流程短

B.貸款期限短

C.貸款額度小

D.準入條件嚴格

6.目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是()。

A.商務部門

B.商業(yè)銀行

C.司法部門

D.監(jiān)察部門

7.下列關于網(wǎng)上銀行功能的表述錯誤的是()。

A.用戶可以查詢他人的交易情況

B.用戶可以通過查詢了解銀行的情況

C.客戶可以在任何時候、任何地點向銀行咨詢相關信息

D.能夠為客戶提供各種信息并處理客戶的各種資料報表

8.目前，商業(yè)銀行的個貸行為評分通常（）計算一次，完全批量、自動計算，獲取評分所需信息，（）動態(tài)更新客戶還款行為，進行及時的風險評判。

A.每天；每天

B.每周；每周

C.每天；每周

D.每月；每月

9.下列選項中不屬于客戶的信貸需求形態(tài)的是（）。

A.已實現(xiàn)的需求

B.交易的需求

C.待實現(xiàn)的需求

D.待開發(fā)的需求

10.個人經(jīng)營貸款的特點不包括（）。

A.貸款期限相對較短

B.風險控制難度較大

C.適用面窄

D.貸款用途多樣.影響因素復雜

11.信用報告查詢相關檔案資料保管期限為（）年，到期可對檔案資料進行銷毀。

A.四

B.三

C.二

D.一

12.機構汽車貸款，是指貸款人對除()以外的法人、其他機構及組織發(fā)放的用于購買汽的貸款。

A.制造商

B.經(jīng)銷商

C.自然人

D.運營商

13.中國最早的汽車貸款出現(xiàn)于（）年。

A.1993

B.1996

C.1998

D.2004

14.陳小姐是某公司職員，每月工資收入為人民幣8000元，每月信用卡還款人民幣2500元，每月支付保險費人民幣500元，則其每月所有債務支出與收入比為()。

A.37.5%

B.31.3%

C.47.2%

D.53.5%

15.（）是民事活動中最核心、最基本的原則。

A.誠實信用原則

B.公平原則

C.公正原則

D.平等原則

五.多選題(共15題)

1.在個人汽車貸款業(yè)務中，貸款審批人審查的內容包括()。

A.貸款用途是否合規(guī)

B.報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規(guī)有效

C.貸前調查人的調查意見是否準確、合理

D.借款人是否有還款能力

E.借款人申請借款的期限是否符合有關貸款辦法和規(guī)定

2.以下不屬于銀行市場環(huán)境分析中微觀環(huán)境分析的有（）。

A.客戶的信貸需求和信貸動機

B.經(jīng)濟與技術環(huán)境

C.政治與法律環(huán)境

D.信貸資金的供求狀況

E.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

3.在個人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)，存在的主要風險點包括（）。

A.個人貸款信息錄人是否準確

B.貸款擔保手續(xù)是否齊備、有效

C.發(fā)放金額、期限與審批表不一致

D.未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

E.在資金劃撥時會計憑證填制不合要求

4.下列屬于重視貸后管理原則的主要內容的是（

）。

A.強調借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性和約束性

B.對借款人賬戶進行監(jiān)控

C.明確貸款人按照監(jiān)管要求進行貸后管理的法律責任

D.強調合同的完備性、承諾的法律化

E.監(jiān)督貸款資金按用途使用

5.個人汽車貸款的還款方式包括（）

A.等額本金還款法

B.按月還息任意還本法

C.一次還本付息法

D.商業(yè)銀行允許的其他方式

E.等額本息還教法

6.個人征信系統(tǒng)的內容包括（）。

A.個人基本信息

B.個人家族信息

C.個人通話信息

D.信用交易信息

E.特殊交易信息

7.在個人貸款業(yè)務中，合同填寫必須做到（

）。

A.標準、規(guī)范、要素齊全

B.數(shù)字正確

C.字跡清晰

D.不錯漏

E.不潦草，防止涂改

8.下列關于對個人住房貸款調查的方式和要求的說法，錯誤的有（）。

A.借款人的月所有債務支出(本筆貸款的月還款額+其他債務月均償付額)與月收入之比應在60%(含)以下

B.對于存在虛假購房行為套貸的，如情節(jié)較輕，可以給予貸款

C.貸前調查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、借款所購(建)房屋情況以及貸前調查人認為應調查的其他內容

D.借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50%(含)以下

E.貸前調查人通過審查借款申請材料了解借款申請人的基本情況、借款所購(建)房屋情況、貸款擔保情況等

9.個人征信報告中信用卡信息包括的內容有()。

A.最大負債額

B.下次應還款日期

C.共享授信額度

D.最近一次實際還款金額

E.卡類型

10.借款人需要調整借款期限，應（）。

A.無欠息

B.貸款未到期

C.無拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.向銀行提交期限調整申請書

11.若商業(yè)助學貸款的借款人、擔保人在貸款期問發(fā)生違約行為，貸款銀行可采取的措施是（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.在原貸款利率基礎上加收利息

C.要求更換擔保人

D.向借款人就讀的公立大學追償

E.定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為

12.個人征信系統(tǒng)的內容包括（）。

A.個人基本信息

B.個人家族信息

C.個人通話信息

D.信貸信息

E.非銀行信息

13.個人征信異議的種類包括（）。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡，信用卡本人不知而認為根本就沒申請過

B.個人的貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代個人償還，但單位或擔保公司或其他機構沒有及時到銀行還款造成逾期，本人不知而認為沒有逾期

C.異議申請人當初在申請資料上填的就是錯誤信息，而后來基本信息發(fā)生了變化卻沒有及時到銀行去更新

D.個人的親戚或朋友以個人的名義辦理了擔保手續(xù)，個人忘記或根本不知道

E.信用卡為單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個人手上，個人認為從未申請

14.下列選項中屬于個人貸款產品要素的有（）。

A.還款方式

B.貸款條件

C.貸款額度

D.貸款期限

E.貸款對象

15.下列關于個人貸款對象的表述，正確的有()。

A.合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人

B.個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人

C.個人貸款的對象必須是企業(yè)的法定代表人

D.合格的個人貸款人可以是限制民事行為能力的自然人

E.個人貸款的對象可以是自然人，也可以是法人

六.判斷題(共15題)

1.對正常、關注類貸款進行貸后檢查，可采取全面檢查的方式，每半年至少進行一次。（）

2.目前，用戶在使用個人征信系統(tǒng)查詢個人信用報告時，需要支付一定費用。（）

3.市場法適用的條件是在同一供求范圍內存在較多類似房地產的交易。如在房地產市場發(fā)育不良、市場不活躍的地區(qū)，則難以采用市場法估價。（）

4.目前，商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務中還沒有委托性個人貸款。

5.個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。（）

6.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。（）

7.經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學貸款后，應每月匯總已發(fā)放的貸款學生名單、貸款金融、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行。()

8.在校的全日制高等學校中經(jīng)濟確實困難的高職學生不能申請國家助學貸款。()

9.大眾式營銷以建立品牌效應為主要目的，一對一的精確定向營銷以銷售為最終目的。()

10.借款人辦理校源地商業(yè)助學貸款的，貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學校作為介紹人，在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關信息。

11.只要是新近開發(fā)建設，可以假設重新開發(fā)建設或計劃開發(fā)建設的房地產，都可以采用成本法估價。（）

12.查詢機構要對所有查詢相關的紙質和電子檔案資料整理歸檔。（）

13.當銀行具有多種產品時，營銷組織應當采取市場型營銷組織。（）

14.授信風險越高的客戶，貸后檢查次數(shù)就應越多、頻率應越高。（）

15.商業(yè)助學貸款的借款人可以從離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可以在貸款到期時一次性償還。（）

七.單選題(共15題)

1.張先生擬在國內某高校數(shù)學系成立一項永久性助學金，計劃每年年末頒發(fā)5000元獎金。若銀行年利率恒為5％，則現(xiàn)在應存人銀行（）元。

A.500000

B.100000

C.1000000

D.50000

2.可以由政府部門或金融機構公布的信息中獲得的信息是()

A.財務信息

B.非財務信息

C.初級信息

D.次級信息

3.一般而言，下列屬于貨幣市場基金特點的是（）。

A.低收益、無風險

B.期限不固定，收益波動較大

C.高收益、高風險

D.期限固定，收益穩(wěn)定

4.假定期初本金為100000元，單利計息，6年后終值為130000元，則年利率為（

）。

A.1％

B.3％

C.5％

D.10％

5.下列關于黃金投資的特點。表述錯誤的是（）。

A.具有內在價值和實用性

B.抗系統(tǒng)風險的能力強

C.受國際市場影響大且存在一定的流動性風險

D.其收益和股票市場的收益正相關

6.國內銀行在提供個人理財顧問服務業(yè)務時，一般會對投資者進行風險提示。假如A銀行推出債券型理財產品，則其應主要進行()提示。

A.匯率風險和利率風險

B.匯率風險和信用風險

C.市場風險和流動性風險

D.流動性風險和再投資風險

7.平衡型和債券型基金最適合（）投資者。

A.保守型

B.平衡型

C.進取型

D.輕度保守型

8.下列關于ETF基金特征的表述，錯誤的是（）。

A.可以在交易所掛牌買賣

B.投資者可以現(xiàn)金申購贖回

C.基本上是指數(shù)型基金

D.本質上是開放式基金

9.在證券內幕交易中，內幕信息需要兩個構成要件，即()。

A.重大性和未公開性

B.重大性和緊迫性

C.即時性和爆炸性

D.高層性和未公開性

10.商業(yè)銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應的管理規(guī)章制度以及明確的相關部門和人員的責任，這是理財顧問服務的（）。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

11.理財規(guī)劃中，下列哪一項不屬于客戶按內在屬性的分類標準？（）

A.按財富觀分類

B.按風險態(tài)度分類

C.按交際風格分類

D.按工作能力分類

12.中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括()。

A.監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為

B.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

C.直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

D.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

13.（）指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。

A.永續(xù)年金

B.期末年金

C.增長型年金

D.期初年金

14.下列銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員的行為符合信息保密準則要求的是（）。

A.任何情況下都堅持嚴守客戶信息.不向單位或個人透露

B.將長期沒有業(yè)務往來的客戶名單透露給其他機構

C.與本機構同事談論客戶的社會地位

D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，不得外泄

15.由出票人開立一張遠期匯票，以銀行為付款人，要求其在確定的將來日期支付一定金額給收款人的匯票是()。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.商業(yè)匯票

D.遠期匯票

八.多選題(共15題)

1.下列對理財行為影響現(xiàn)金流量表的分析，正確的有()。

A.用現(xiàn)金購買筆記本電腦一臺，現(xiàn)金流凈額減少

B.將閑置的房產出租，現(xiàn)金流凈額將會增加

C.用股票償還等同股票市值的長期債務，不影響現(xiàn)金流凈額

D.用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額

E.將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額

2.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品，

應對產品提供者的()進行評估。

A.信用狀況

B.經(jīng)營管理能力

C.市場投資能力

D.市場占有率

E.風險處置能力

3.QDII基金掛鉤類理財產品掛鉤的ETF基金與開放式基金沒有什么本質的區(qū)別，但本身具有鮮明的特征，分別是（）。

A.它可以在交易所掛牌交易

B.基本上都是指數(shù)型開放式基金

C.交易比普通基金便利

D.可以用現(xiàn)金收購贖回

E.只能用于指數(shù)對應的一籃子股票申購或贖回

4.商業(yè)銀行對理財產品進行風險評級的依據(jù)應當包括但不限于以下因素()。

A.理財產品運營過程中存在的各類風險

B.理財產品期限、成本、收益測算

C.理財產品投資范圍、投資資產和投資比例

D.本行過往產品業(yè)績

E.本行開發(fā)設計的同類理財產品過往業(yè)績

5.對于一個投資項目，r表示融資成本，IRR表示內部報酬率，下列表述正確的有()。

A.不能夠以r和IRR的關系判斷投資是否能夠獲利

B.如果rIRR，表明該項目有利可圖

D.如果r>IRR，表明該項目無利可圖

E.如果r<IRR，表明該項目有利可圖

6.金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述正確的有()。

A.財務計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住

B.復利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準

C.Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單：缺點是局限性較大，需要電腦

D.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大，內容缺乏彈性

E.復利與年金表：優(yōu)點是計算精確；缺點是煩冗復雜，不便使用

7.下列關于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務的說法中，正確的有（）。

A.私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產品，是以產品為中心

B.私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要

C.私人銀行業(yè)不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務

D.私人銀行業(yè)務是向所有銀行客戶提供的一種理財業(yè)務

E.私人銀行業(yè)務超越了簡單的銀行資產、負債業(yè)務.實際屬于混合業(yè)務

8.券商集合資產管理計劃與基金所依存的法律環(huán)境不同。主要依據(jù)的法律及規(guī)章包括()。

A.《中華人民共和國證券法》

B.《中華人民共和國證券投資基金法》

C.《中華人民共和國經(jīng)濟法》

D.《證券公司監(jiān)督管理條例》

E.《證券公司客戶資產管理業(yè)務管理辦法》

9.個人外匯業(yè)務按照交易性質區(qū)分為（）。

A.境外個人外匯業(yè)務

B.貿易項目個人外匯業(yè)務

C.經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務

D.資本項目個人外匯業(yè)務

E.境內個人外匯業(yè)務

10.一般而言，按流動性從高到低順序排列正確的有（）。

A.股票、公司債券、國債

B.公司債券、國債、股票

C.股票、國債、公司債券

D.短期國債、長期國債

E.長期國債、短期國債

11.與個人持有的其他資產相比，房地產的特點主要包括（）。

A.固定性

B.有限性

C.保值增值性

D.差異性

E.高流動性

12.按照發(fā)行主體不同，股票可以劃分為（）。

A.普通股

B.優(yōu)先股

C.國有股

D.法人股

E.社會公眾股

13.生命周期理論是由（）創(chuàng)建的。

A.F莫迪利安尼

B.尤金法瑪

C.R布倫博格

D.威廉夏普

E.A安多

14.期初年金與期末年金的換算關系成立有（

）。

A.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1／（1+r）倍

B.期末年金終值等于期初年金終值的1／（1+r）倍

C.期初年金終值等于期末年金終值（1+r）倍

D.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍

E.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值

15.商業(yè)銀行有下列（）情形之一的，由中國銀監(jiān)會監(jiān)督管理機構責令改正，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；情節(jié)特別嚴重或者預期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.未經(jīng)批準設立分支機構

B.違反規(guī)定提高利率

C.出租、出借經(jīng)營許可證

D.提供虛假的財務會計報告

E.向關系人發(fā)放信用貸款

九.單選題(共15題)

1.下列各項中，屬于借款人的權利的有（）。

A.將債務全部或部分轉讓給第三方的，應當取得銀行的同意

B.應當接受銀行對其使用信貸資金情況和有關生產經(jīng)營、財務核定的監(jiān)督

C.按借款合同的約定及時清償貸款本息

D.在征得銀行同意后，有權向第三方轉讓債務

2.實地考查應側重調查的內容不包括()。

A.周圍環(huán)境狀況

B.產品結構情況

C.固定資產維護情況

D.企業(yè)經(jīng)營和發(fā)展的思路

3.我國中央銀行公布的貸款基準利率是()。

A.固定利率

B.法定利率

C.市場利率

D.行業(yè)公定利率

4.各國破產法都有和解制度，但把和解與整頓結合起來，則為()所獨創(chuàng)。

A.中國

B.美國

C.英國

D.法國

5.下列關于工藝技術方案評估的說法中，錯誤的是（）。

A.要對所收集到資料和數(shù)據(jù)的完整性、可靠性、準確性進行研究

B.目的是分析工藝的先進性

C.要熟悉項目產品國內外現(xiàn)行工業(yè)化生產工藝的技術特點及優(yōu)缺點

D.要了解國內外同類項目技術與裝備的發(fā)展趨勢

6.下列關于資產收益率和所有者權益收益率的說法，不正確的是（）。

A.資產收益率越高，說明客戶資產的利用效率越高

B.所有者權益收益率越高，表明所有者投資的收益水平越高

C.資產收益率是反映客戶資產綜合利用效果的指標

D.資產收益率低的公司，所有者權益收益率一定低

7.有關訴訟時效問題，《中華人民共和國民法總則》第一百八十八條明確規(guī)定：向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為（）年。

A.2

B.3

C.1

D.5

8.下列貸款不能歸為次級類的是()。

A.同一借款人對其他銀行的部分債務已經(jīng)不良

B.借新還舊

C.借款人分立以惡意逃廢銀行債務，本金已經(jīng)逾期

D.重組后的貸款仍然逾期

9.在面談過程中，調查人員使用的“6C”標準原則不包括（）。

A.品德

B.能力

C.穿著

D.資本

10.關系管理因素，相對于其他銀行和債權人，銀行愿意提供給借款企業(yè)的（）和關系盈利能力。

A.貸款利率

B.貸款數(shù)額

C.貸款幣種

D.貸款期限

11.下列屬于直接融資的行為有（）。

A.何某向工商銀行借款100000元專門用于其企業(yè)的工程結算

B.A公司向B公司投入資金8000000元，并占有B公司30%的股份

C.A公司通過融資機構向B公司借款600000元

D.何某通過金融機構借入資金120000元

12.貸款承諾費是指銀行對（）的那部分資金收取的費用。

A.已承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用

B.未承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用

C.已承諾貸給客戶，客戶沒有使用

D.未承諾貸給客戶，客戶沒有使用

13.為避免抵押合同無效造成貸款風險，銀行抵押貸款首先要做好（），才能真正保證貸款抵押的安全性。

A.風險防范

B.風險管理

C.風險分析

D.風險監(jiān)督

14.對全額保證金業(yè)務、存單(國債)質押業(yè)務等分別給予不同的審批權限，這屬于信貸授權形式中的（）。

A.按客戶風險評級授權

B.按擔保方式授權

C.按受權人劃分

D.按授信品種劃分

15.在貸款發(fā)放的原則中，（）原則是指在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款。

A.進度放款

B.計劃、比例放款

C.等比例支用

D.資本金足額

十.多選題(共15題)

1.區(qū)域風險是指受特定區(qū)域的（）等因素影響，而使信貸資產遭受損失的可能性。

A.自然

B.社會

C.經(jīng)濟

D.文化

E.銀行管理水平

2.公司信貸營銷渠道按其模式分析可分為()。

A.自營營銷

B.合作營銷

C.代理營銷

D.網(wǎng)點營銷

E.電子銀行營銷

3.短期貸款報審材料中，借款用途證明文件主要包括（）。

A.原輔材料采購合同

B.產品銷售合同

C.進出口商務合同

D.公司章程

E.保證人的營業(yè)執(zhí)照

4.國際通行的信用“5C”標準原則包括（

）。

A.品德（Character）

B.競爭（Competition）

C.資本（Capital）

D.環(huán)境（Condition）

E.抵押（Collateral）

5.在市場競爭中，新進入者進入行業(yè)的障礙主要包括()。

A.自然資源

B.資本需要

C.轉換成本

D.規(guī)模經(jīng)濟

E.政府行為與政策

6.在商業(yè)銀行貸前調查中，貸款合規(guī)性調查主要包括()。

A.認定借款人、擔保人合法主體資格

B.對借款人、保證人法定代表人的品行、業(yè)績、能力和信譽的調查

C.對抵押物的價值評估情況作出調查

D.對抵質押物品或權利的合法性、有效性進行認定

E.對貸款使用合法合規(guī)性進行認定

7.下列關于信貸審查的說法正確的有（）。

A.貸款審查只是貸款審批過程中的一個環(huán)節(jié)

B.審查人員如對貸款發(fā)放持否定態(tài)度.可以決定中止審批

C.最終審批人參考審查人員意見后.對是否批準貸款提出明確的意見

D.信貸決策權應由貸款審查委員會或最終審批人行使

E.貸款審查委員會沒有最終審批權

8.貸放分控的操作要點包括()。

A.要明確放款執(zhí)行部門的職責

B.設立獨立的放款執(zhí)行部門

C.要了解企業(yè)的經(jīng)營性質

D.注意中央的一些新發(fā)文件

E.完善對放款執(zhí)行部門的考核和問責機制

9.下列關于計算經(jīng)營活動現(xiàn)金流量的間接法的說法，正確的有（）。

A.間接法以資產負債表中的現(xiàn)金為出發(fā)點

B.間接法又被稱為“自上而下”法

C.計算時應加上折舊

D.計算時應加上應付稅金的增加值

E.計算時應減去存貨的增加值

10.商業(yè)銀行從事項目融資業(yè)務，重點從()等方面評估項目風險。

A.項目技術可行性

B.股東補充還款來源充足性

C.項目財務可行性

D.項目還款來源可靠性

E.第三方擔保有效性

11.根據(jù)商業(yè)銀行審貸分離原則的要求，下列屬于商業(yè)銀行信貸審查崗職責的有()。

A.審查借款人、借款用途的合規(guī)性，審查授信業(yè)務是否符合國家和本行信貸政策投向政策

B.審查授信業(yè)務的主要風險點

C.對客戶進行信用等級評價，撰寫調查報告

D.積極拓展信貸業(yè)務，搞好市場調查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請

E.對借款人申請信貸業(yè)務的合法性、安全性、盈利性進行調查

12.因素分析法的步驟包括（）。

A.確定所要分析的財務指標，計算該指標實際值與計劃值（或上期值）的差額

B.將該指標分解為若干驅動因素，并建立財務指標與驅動因素之間的數(shù)學關系

C.確定驅動因素的順序，按順序依次將驅動因素的計劃值（或上期值）替換成實際值，并根據(jù)上述數(shù)學關系計算財務指標數(shù)值

D.某一驅動因素替換前后計算所得的財務指標之差即為該因素的影響程度

E.以上說法都對

13.行業(yè)信貸政策通常包括（）。

A.行業(yè)分類管理

B.行業(yè)限額管理

C.客戶名單制管理

D.客戶經(jīng)理制管理

E.行業(yè)數(shù)量管理

14.公司信貸的表外業(yè)務包括()。

A.抵押

B.質押

C.承兌

D.信用證

E.保證

15.在同一項目的貸款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交（）。

A.正式簽署的保證協(xié)議

B.提款申請書

C.政府主管部門出具的同意項目開工批復

D.借款憑證

E.工程檢驗師出具的工程進度報告和成本未超支的證明

十一.判斷題(共15題)

1.借款人的基本信息關系到借款主體資格和合同的真實有效性，必須如實填寫并確保基本信息中相關事項與簽字或蓋章一致。（）

2.專項準備金具有資本的性質。（）

3.（2017年真題）借款合同中的必備條款有（

）。

A.貸款種類

B.借款金額

C.借款用途

D.貸款利率

E.還款方式

4.借款需求分析有利于銀行進行全面的風險分析。（）

5.基本建設投資項目的計稅依據(jù)是建筑工程投資額。()

6.在分析保證人的保證實力時，銀行應以同樣的管理措施對待借款人和保證人。（）

7.我國中央銀行公布的貸款基準利率是市場利率。（）

8.客戶經(jīng)理制是指商業(yè)銀行的營銷人員與客戶，特別是重點客戶建立一種明確、穩(wěn)定和長期的服務對應關系。()

9.一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。

10.被指定發(fā)放的貸款本金額度，經(jīng)過借貸和還款后，可以再被重復借貸。()

11.經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流計算中使用間接法。一般是從營業(yè)收入出發(fā)。將利潤表中項目和資產負債表有關項目逐一對應，逐項調整計量的。

12.一般來說，處于啟動期與處于衰退期的行業(yè)面臨的風險都比較高，銀行可以進行長期貸款，以獲得高風險下的更高收益。()

13.對于上市公司的可流通股票,其公允價值是該股票的市場價格。

14.固定資產通常呈線性增長模式。（）

15.貸款意向書與貸款承諾常見于短期貸款中。

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行信用風險管理實踐中，設定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。

A.風險補償

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險分散

2.下列不屬于績效考評指標權重的設置方法的是（）。

A.綜合調查法

B.主觀經(jīng)驗法

C.專家調查法

D.主次指標排隊分類法

3.()是典型的合作營銷。

A.網(wǎng)點營銷

B.電子銀行營銷

C.銀團貸款

D.登門拜訪營銷

4.上海證券交易所回購業(yè)務收取的手續(xù)費為成交金額的()。

A.0.1％

B.0.2％

C.0.3％

D.0.4％

5.某借款人2018年銷售收入為3000萬元，2018年銷售利潤率為15％，預計2019年銷售收入增長率10％，營運資金周轉次數(shù)為5。根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》關于流動資金貸款需求量的測算方法，則該借款人2019年的營運資金量為（

）萬元。

A.561

B.501

C.459

D.759

6.不良資產處置定價應關注定價的()、實現(xiàn)的成本和時間。

A.可實現(xiàn)性

B.永久性

C.可持續(xù)性

D.短暫性

7.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會協(xié)調職責的是（

）。

A.建立會員間信息溝通機制

B.建立和完善行業(yè)內部爭議調解處理機制

C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

D.組織開展業(yè)務競技活動

8.我國的消費金融公司大致經(jīng)過了試點階段和()階段。

A.萌芽

B.規(guī)范

C.快速發(fā)展

D.成熟

9.擔保、備用信用證等能夠將信用風險轉移給第三方，這種轉移屬于（）。

A.保險轉移

B.非保險轉移

C.再保險轉移

D.擔保轉移

10.在其他情況相同的情況下，減少貸款、()，能有效提高銀行的資本充足率。

A.減少債券投資

B.增加貸款投資

C.增加債券投資

D.增加股權投資

11.商業(yè)銀行應確定一個管理部門或委員會統(tǒng)一審核批準對客戶的授信，不能由不同部門分別對同一或不同客戶進行授信，這是指授信要做到()。

A.授信主體的統(tǒng)一

B.授信對象的統(tǒng)一

C.不同幣種授信的統(tǒng)一

D.授信形式的統(tǒng)一

12.商業(yè)銀行財務管理具體內容不包括（）。

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費用預算

D.稅收管理

13.銀行建立的內部審計管理體系應當是獨立垂直的，審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由（

）或其專門委員會決定。

A.董事會

B.理事會

C.總經(jīng)理

D.監(jiān)事會

14.下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍的是（）。

A.中華人民共和國境內設立的農村信用合作社

B.中國人民銀行

C.中華人民共和國境內設立的金融租賃公司

D.中華人民共和國境內設立的信托投資公司

15.金融資產管理公司的核心業(yè)務是()。

A.投資業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.借貸業(yè)務

D.不良資產業(yè)務

十三.多選題(共15題)

1.消費金融公司發(fā)放個人消費信貸是指消費金融公司采?。ǎ┓绞剑载泿判问较騻€人消費者提供貸款。

A.信用擔保

B.抵押擔保

C.質押擔保

D.收購

E.保證

2.商業(yè)銀行個人定期存款的種類包括（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.保證金存款

E.存本取息

3.按存款的支取方式不同，單位存款一分為()。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

E.保證金存款

4.以下屬于狹義貨幣的有（

）。

A.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

B.流通中現(xiàn)金

C.企業(yè)單位定期存款

D.農村存款

E.企業(yè)單位活期存款

5.對于流動資金貸款的管理，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對貸款人采取相關監(jiān)管措施的情形包括（）。

A.流動資金貸款業(yè)務流程有缺陷的

B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調查、風險評價、貸后管理未盡職的

D.對借款人違反合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的

E.對借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的

6.商業(yè)銀行辦理儲蓄業(yè)務的原則有()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.審慎原則

E.為存款人保密

7.下列各項中，屬于農村金融機構的有（）。

A.貸款公司

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農村商業(yè)銀行

D.農村資金互助社

E.郵政儲蓄銀行

8.下列選項關于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范，說法正確的有()。

A.從業(yè)人員應尊重創(chuàng)造，保護知識產權和專利

B.從業(yè)人員應積極履行各項行規(guī)、行約

C.從業(yè)人員應熱心公益，奉獻愛心，公私分明，勤儉節(jié)約

D.從業(yè)人員應規(guī)范操作，認真執(zhí)行上級指令

E.從業(yè)人員應遵循公平競爭、效率至上原則

9.市場定位的步驟有（）。

A.識別重要屬性

B.目標選擇

C.執(zhí)行定位

D.制作定位圖

E.定位選擇

10.金融會計的主要特點有（）。

A.風險管理的嚴格性

B.核算方法的獨特性

C.監(jiān)督的政策性

D.內部控制的嚴密性

E.核算內容的社會性

11.高級管理層的職責包括（）。

A.執(zhí)行董事會決策

B.監(jiān)督董事會完善內部控制體系

C.根據(jù)董事會確定的可接受的風險水平，制定系統(tǒng)的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施

D.建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行

E.組織內部對外部控制體系的充分性和有效性進行監(jiān)測和評估

12.當經(jīng)濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。

A.通過公開市場業(yè)務買入證券

B.提高存款準備金

C.提高再貼現(xiàn)率

D.提高超額存款準備金率

E.降低存款準備金

13.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則中的“四自”包括()。

A.自我約束

B.自擔風險

C.自主經(jīng)營

D.自負盈虧

E.自我管理

14.大額存單的發(fā)行渠道包括()。

A.發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點

B.發(fā)行人的電子銀行

C.第三方平臺

D.中國人民銀行認可的其他渠道

E.銀行柜臺

15.商業(yè)銀行可以通過下列（）營銷策略達到營銷目的。

A.低成本策略

B.大眾營銷策略

C.產品差異策略

D.交叉營銷策略

E.情感營銷策略

十四.判斷題(共10題)

1.在整個合規(guī)風險管理過程中，風險的監(jiān)測和測試屬于合規(guī)風險管理的結束階段。()

2.中國財務公司協(xié)會是企業(yè)集團財務公司的行業(yè)自律性組織，是全國性、營利性的社會團體法人。()

3.固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率為浮動利率基準計息。

4.經(jīng)濟增加值(EVA)公式為：經(jīng)濟增加值=風險調整后利潤+經(jīng)濟資本占用×資本預期回報率。()

5.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作賣出證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。

6.信托公司管理運用信托財產，應當恪盡職守，履行誠實、信用、謹慎、有效管理的義務，為委托人的最大利益服務。()

7.緊縮性財政政策通過財政收支規(guī)模的變動來增加和刺激社會的總需求。

8.對存在重大耗能和污染風險的授信企業(yè)應實行名單式管理。（）

9.可以用客戶的信用評級代替對貸款的分類。（）

10.保險產品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風險。

十五.單選題(共15題)

1.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資的重要特征是()。

A.使用高端工具

B.犯罪主體資格

C.以非法占有他人財物為目的

D.集資總量大

2.關于合同成立和生效的區(qū)別描述，不正確的是（）。

A.合同生效的條件包括行為人具有相應的民事行為能力、意思表示真實

B.合同成立的條件包括行為人真實的意思表示

C.合同成立主要是事實問題

D.合同生效主要是法律評價問題

3.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責的是（）。

A.審批貸款

B.制定合規(guī)手冊

C.關注法律法規(guī)的最新發(fā)展

D.對員工進行合規(guī)培訓

4.匯率政策是國家宏觀經(jīng)濟政策的重要組成部分，其中最基礎、最核心的內容是()。

A.促進國際收支平衡

B.確定適當?shù)膮R率水平

C.建立足夠的外匯儲備

D.選擇相應的匯率制度

5.風險管理的三道防線不包括（）。

A.業(yè)務團隊

B.風險管理團隊

C.高級管理層

D.內部審計團隊

6.下列金融犯罪中，犯罪主觀方面可以是過失的是()。

A.非法出具金融票據(jù)罪

B.洗錢罪

C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.變造貨幣罪

7.將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間（如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內）進行的市場是（）。

A.流通市場

B.期貨市場

C.發(fā)行市場

D.現(xiàn)貨市場

8.商業(yè)銀行在我國境內不得從事()業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。

A.代理股票資金清算

B.發(fā)行金融債券

C.買賣政府債券

D.代理股票買賣

9.依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉讓而流通

B.票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權利便隨之而確立

C.票據(jù)的持有人行使票據(jù)權利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權利

D.票據(jù)是創(chuàng)設權利，而不是證明已經(jīng)存在的權利

10.在我國，個人投資人認購大額存單起點金額不低于____萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于____萬元。（）

A.10；500

B.10；1000

C.30；500

D.30；1000

11.經(jīng)濟增長是指一個特定時期內一國(或地區(qū))()的增長。

A.經(jīng)濟產出

B.居民收入

C.經(jīng)濟產出和居民收入

D.經(jīng)濟收入

12.對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資（）或超過（）萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式。

A.10%；100

B.5%；500

C.10%；500

D.5%；100

13.物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，下列不屬于物權的是（）。

A.所有權

B.用益物權

C.擔保物權

D.債權

14.風險不等同于損失本身，風險是一個（）概念，損失是一個（）概念，風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。

A.事前；事中

B.事前；事后

C.事中；事后

D.事后；事中

15.下列事項中商業(yè)銀行應予以披露的公司治理信息是()。

A.風險計量模型建模情況

B.基層員工培訓情況

C.獨立董事的工作情況

D.員工學歷結構

十六.多選題(共15題)

1.2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱包括（）。

A.最低資本要求

B.外部監(jiān)管

C.市場約束

D.盈利能力

E.內部控制

2.目前，中國人民銀行采用的利率工具包括（）。

A.調整中央銀行再貸款利率、再貼現(xiàn)率

B.調整中央銀行存款準備金利率、超額存款準備金利率

C.調整金融機構的法定存貸款利率

D.制定金融機構存貸款利率的浮動范圍

E.制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整

3.下列哪些存款只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息由各銀行自己把握？()

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

4.下列選項中屬于資本項目的有（）。

A.貿易收支

B.直接投資

C.勞務支出

D.政府和銀行的借款

E.企業(yè)信貸

5.犯罪主體不能由單位構成的金融犯罪有（）。

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.集資詐騙罪

E.信用卡詐騙罪

6.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。

A.資本充足率

B.資本構成

C.風險敞口及風險管理策略

D.盈利能力

E.管理水平及過程

7.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務應當滿足的管理要求包括（）。

A.公平交易

B.市場交易

C.業(yè)務隔離

D.風險隔離

E.集中統(tǒng)一管理

8.下列關于備用信用證業(yè)務的表述，正確的有（）。

A.是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證

B.是保函業(yè)務的替代品

C.是銀行對放款人的一種擔保行為

D.主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

E.備用信用證下開證行通常是第二付款人

9.我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產主要包括（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.存放中央銀行款項

C.存放同業(yè)及其他金融機構款項

D.吸收存款

E.向央行借款

10.銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（

）等方面。

A.收入

B.客戶規(guī)模

C.市場份額

D.存貸款規(guī)模

E.資產規(guī)模

11.根據(jù)不同角度所劃分的銀行資本中的經(jīng)濟資本（

）。

A.是銀行需要保有的最低資本量

B.是防止銀行倒閉的最后防線

C.是銀行實際承擔風險的最直接反映

D.是資產減去負債后的余額

E.它包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、未分配利潤等

12.2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職能，下列屬于中國人民銀行職能的是（）。

A.維護金融穩(wěn)定

B.管理中央公共財政支出

C.防范和化解金融風險

D.制定和執(zhí)行貨幣政策

E.以上選項都正確

13.資產負債管理的短期目標可概括為，順應當前經(jīng)濟形勢、市場變革和監(jiān)管要求的變化，堅持穩(wěn)健審慎的風險偏好，以提升（）水平為核心，統(tǒng)籌表內外資產負債管理，做好規(guī)模、風險、收益的平衡協(xié)調發(fā)展。

A.資本收益率

B.凈利息收益率

C.凈資產收益率

D.股權收益率

E.凈資產

14.下列關于銀行活期存款的計息表述，正確的有（）。

A.分段計息算至厘位

B.按季度結息

C.按年度結息

D.計結息規(guī)則完全由銀行自己把握

E.按月度結息

15.關于銀行的福費廷業(yè)務的特點，下列說法正確的有（

）。

A.福費廷業(yè)務主要提供短期貿易融資

B.出口商賣斷票據(jù)，放棄對所出售票據(jù)的一切權益

C.是銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現(xiàn)

D.銀行(包買人)承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

E.從業(yè)務運作的實質來看福費廷就是遠期票據(jù)的貼現(xiàn)

十七.判斷題(共15題)

1.巴塞爾委員會于2012年10月發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。

2.貨幣政策的最終目標中，失業(yè)率與通貨膨脹負相關。（）

3.20世紀80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構模式一般是總分行都以職能型架構為主的總分行型組織架構。（）

4.抵押財產必須是現(xiàn)有利益，將有的財產利益不能進行抵押。（）

5.消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度，生產者物價指數(shù)是指一組出廠產品批發(fā)價格的變化幅度。（）

6.自律組織即自我管理機構，是政府監(jiān)管的主要手段，也是監(jiān)管機構進行監(jiān)管必要的和有益的補充。（）

7.多家銀行業(yè)金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用銀團貸款方式。()

8.證券化是商業(yè)銀行被動資產負債管理的重要工具。（）

9.合同承諾生效的時間總是等于合同生效的時間。()

10.商業(yè)銀行可以為理財產品投資的非標準化債權類資產或權益類資產提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔?；蚧刭彸兄Z。（）

11.洗錢的過程通常被分為三個階段：處置階段、培植階段和融合階段。()

12.金融犯罪主觀方面只能是故意，而且必須具有以非法占有為目的。()

13.零售信用風險暴露采用的是初級內部評估法，因此，銀行不需自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。（）

14.債權人可以委托代理人出席債權人會議，行使表決權。

15.我國存款保險制度中被保險存款只能是投保機構吸收的人民幣存款。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：。C選項應改為：按風險發(fā)生的范圍可以將風險劃分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。

2.答案：B

本題解析：戰(zhàn)略規(guī)劃應當定期審核或修正，以適應不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境和滿足利益持有者的需求，同時最大限度地降低戰(zhàn)略規(guī)劃中的戰(zhàn)略風險。B項，產品的計劃推行不如預期，其原因可能是經(jīng)濟環(huán)境不允許、經(jīng)濟政策不支持或規(guī)劃方向有誤等，如果僅是短期內的貨幣政策影響，房貸市場仍然長期看好，就不應視為戰(zhàn)略有誤，無須對長遠戰(zhàn)略規(guī)劃進行調整。

3.答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險來源于其內部經(jīng)營管理活動，以及外部政治、經(jīng)濟和社會環(huán)境的變化，主要體現(xiàn)在四個方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性，為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷，為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏，以及整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證。

4.答案：D

本題解析：盡管外部環(huán)境會對商業(yè)銀行的流動性產生影響，但是商業(yè)銀行最主要的流動性危機仍然是商業(yè)銀行自身管理或技術上存在的問題。

5.答案：D

本題解析：A項錯誤，風險分散只能降低非系統(tǒng)性風險，面對共同因素引起的系統(tǒng)性風險卻無能為力，此時采用風險轉移策略是最為直接、有效的；B項錯誤，風險規(guī)避策略的實施成本主要在于風險分析和經(jīng)濟資本配置方面的支出，同時也失去了在這一業(yè)務領域獲得收益的機會和可能；C項錯誤，風險補償主要是指事前（損失發(fā)生前）對風險承擔的價格補償。故本題選D。

6.答案：C

本題解析：杠桿率指標的優(yōu)點包括：首先，杠桿率具備逆周期調節(jié)作用，能維護金融體系穩(wěn)定和實體經(jīng)濟發(fā)展。其次，杠桿率避免了資本套利和監(jiān)管套利。最后，杠桿率是風險中性的，相對簡單易懂。

7.答案：D

本題解析：

風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移。非保險轉移是指通過擔保、備用信用證等方式將信用風險轉移給第三方。

8.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂擔保協(xié)議后，當借款人財務惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，銀行可以通過執(zhí)行擔保，爭取貸款本息的最終償還或減少損失。

9.答案：B

本題解析：風險管理理念是風險文化中最重要、最高層次的因素。

10.答案：C

本題解析：。C選項錯在對企業(yè)的短期貸款首先應考慮的是企業(yè)的正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款。從開期到成長期到成熟期，現(xiàn)金流量是從負值到正值穩(wěn)定增長的過程。

11.答案：A

本題解析：資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心。建立在審慎貸款風險分類、充足計提各類資產損失準備基礎上計算的資本充足率，是衡量銀行綜合經(jīng)營實力和抵御風險能力的重要指標。

12.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行在進行外包活動時還應當對服務提供商進行盡職調查，盡職調查應當包括：①管理能力和行業(yè)地位；②財務穩(wěn)健性；③經(jīng)營聲譽和企業(yè)文化；④技術實力和服務質量；⑤突發(fā)事件應對能力；⑥對銀行業(yè)的熟悉程度；⑦對其他商業(yè)銀行提供服務的情況；⑧商業(yè)銀行認為重要的其他事項；⑨外包活動涉及多個服務提供商時，應當對這些服務提供商進行關聯(lián)關系的調查。

13.答案：B

本題解析：風險報告中綜合報告應反映的主要內容有：①轄內各類風險總體狀況及變化趨勢；②分類風險狀況及變化原因分析；③風險應對策略及具體措施；④加強風險管理的建議。ACD三項屬于風險報告中專題報告應反映的主要內容。

14.答案：A

本題解析：銀行監(jiān)管的有效實施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)、規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構成。

15.答案：D

本題解析：因各種內外部因素的影響和作用，商業(yè)銀行的資產負債期限結構時刻都在發(fā)生變化，流動性狀況也隨之改變。除了每日客戶存取款、貸款發(fā)放/歸還、資金交易等會改變商業(yè)銀行的資產負債期限結構外，存貸款基準利率的調整也會導致其資產負債期限結構發(fā)生變化。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

。D選項標的股票的市場價格提高，對于一個貨幣的賣方期權來說，其賣方期權的價值減少。

2.答案：A、B、D

本題解析：

銀行應當在有效管理風險的前提下，根據(jù)本行的業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度設計市場風險管理體系、制定市場風險管理的政策和流程、選擇市場風險的計量和控制方法,以在風險管理的成本與收益（安全性）之間達到適當?shù)钠胶狻?/p>

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在總結國內外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標：

通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者的利益；

通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心；

通過相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解；

努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定。

故本題選ABCD。

4.答案：B、C、D

本題解析：

。核心雇員流失的風險具體體現(xiàn)為缺乏足夠后援/替代人員、相關信息缺乏共享和文檔記錄、缺乏崗位輪換機制，所以B、C、D選項正確；A選項屬于知識技能匱乏；E選項核心員工超越授權的活動屬于失職違規(guī)。

5.答案：A、C、D、E

本題解析：

凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于100％。

6.答案：A、C、E

本題解析：

期貨是在場內進行交易的標準化遠期合約，包括金融期貨和商品期貨等交易品種。金融期貨按照交易對象可以分為利率期貨、貨幣期貨、指數(shù)期貨三類，故A、C、E選項正確。B、D選項屬于商品期貨。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險對沖能夠有效地管理市場風險和信用風險，ABCE項是市場風險，D項是信用風險。

8.答案：A、C

本題解析：

答案為AC。利率互換主要有以下作用：一是規(guī)避利率波動的風險，二是交易雙方利用自身在不同種類利率上的比較優(yōu)勢有效地降低各自的融資成本。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

國別風險管理體系包括以下基本要素：董事會和高級管理層的有效監(jiān)控；完善的國別風險管理政策和程序；完善的國別風險識別、計量、監(jiān)測和控制過程；完善的內部控制和審計。

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

B選項應改為：合約規(guī)模是固定的。

11.答案：A、C、D

本題解析：

利率風險是指由于利率的不利變動而使銀行的表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

風險信息各業(yè)務單元的流動可以完全是單向的，或者具有多向交互式、智能化的特點，風險管理信息系統(tǒng)需要從內部和外部獲得信息數(shù)據(jù)，風險管理信息系統(tǒng)必須確保采取一種顯而易見的方式來區(qū)分系統(tǒng)“真實的”和交易人員“假設的”分析操作，所以A、B、C正確。風險管理信息系統(tǒng)是商業(yè)銀行核心無形資產，必須設置嚴格的質量和安全保障標準，所以D項正確。風險管理信息系統(tǒng)不能制約數(shù)據(jù)的特性．所以E項錯誤。?

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

A項，商業(yè)銀行可以通過購買財產保險進行風險緩釋；BC兩項，商業(yè)銀行可以通過購買商業(yè)銀行一攬子保險進行風險緩釋；D項，商業(yè)銀行可以通過營業(yè)中斷保險進行風險緩釋。

14.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行可將特定時段內的存款分為三類：敏感負債、脆弱資金、核心存款。

15.答案：A、B、E

本題解析：

傳統(tǒng)上，信用風險是債務人未能如期償還債務而給經(jīng)濟主體造成損失的風險。又稱為違約風險。大量個人住房貸款無法償還，房地產企業(yè)也由于倒閉而無力償還貸款，使商業(yè)銀行面臨信用風險，E項正確。流動性風險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險。由于商業(yè)銀行個人和房地產企業(yè)都無法償還貸款。導致商業(yè)銀行無法及時償付到期債務或其他支付義務，面臨流動性風險，A項正確。市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行的表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。市場風險存在于銀行的交易和非交易中。房地產市場嚴重下跌導致商業(yè)銀行面臨市場風險，B項正確。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

略。

2.答案：正確

本題解析：

雖然流動性風險通常被認為是商業(yè)銀行破產的直接原因，但實質上，流動性風險成因的復雜性決定了它既可以是資產負債期限結構等不匹配等因素引發(fā)的直接風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發(fā)的次生風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發(fā)的次生風險，但同時流動性風險又可能引發(fā)其他風險，或進一步加劇其他風險的嚴重程度，使銀行蒙受嚴重損失，甚至最終引發(fā)清償性風險。

3.答案：正確

本題解析：

表外業(yè)務如貸款承諾、期權、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響。

4.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行釆取包銷方式承銷債券產生的頭寸、交易賬簿中的信用衍生產品頭寸，也應計提利率風險資本。

5.答案：錯誤

本題解析：

流動性風險是低頻率、強損失事件，屬于極端事件導致的風險，所以相比其他風險管理，流動性風險管理更加重視壓力測試。

6.答案：錯誤

本題解析：

一般來講，風險價值隨置信水平和持有期的增大而增加。

7.答案：錯誤

本題解析：

錯。最常見的資產負債的期限錯配情況是，商業(yè)銀行將大量短期借款（負債）用于長期貸款（資產），即“借短貸長”，因此有可能因到期支付困難而面臨較高的流動性風險。

8.答案：錯誤

本題解析：

轉型風險是指社會向可持續(xù)發(fā)展轉型的過程中，氣候政策