中國工商銀行江蘇省分行2023年招聘人員筆試筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國工商銀行江蘇省分行2023年招聘人員筆試筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.()必須向董事會或指定的委員會提供關(guān)于重大變化或現(xiàn)行政策例外情況的通告。

A.監(jiān)事會

B.高級管理層

C.股東大會

D.風(fēng)險管理部門

2.進(jìn)行資本充足率壓力測試，壓力情景應(yīng)充分體現(xiàn)銀行的（）的特征。

A.經(jīng)營和收益

B.風(fēng)險和流動

C.收益和期限

D.經(jīng)營和風(fēng)險

3.下列關(guān)于我國對資本充足率要求的說法，正確的是（）。

A.我國對商業(yè)銀行資本充足率的計算依據(jù)2004年中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實(shí)施

B.我國商業(yè)銀行資本充足率僅需在每月末保持在監(jiān)管要求比率之上

C.資本充足率=(資本×扣除項(xiàng))／信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

D.核心資本充足率=(核心資本×核心資本扣除項(xiàng))／(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+8×市場風(fēng)險資本要求)

4.下列不屬于個人信貸業(yè)務(wù)品種的是（）。

A.個人住房按揭貸款

B.個人大額耐用消費(fèi)品貸款

C.個人存取款

D.個人經(jīng)營貸款

5.個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。未核實(shí)第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于（）主要操作風(fēng)險點(diǎn)。

A.個人耐用消費(fèi)品貸款

B.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

C.個人住房按揭貸款

D.個人質(zhì)押貸款

6.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程不與商業(yè)銀行（??）緊密聯(lián)系。

A.長期戰(zhàn)略

B.短期策略

C.風(fēng)險管理措施

D.可利用資源緊

7.標(biāo)準(zhǔn)差是風(fēng)險管理領(lǐng)域最常使用的統(tǒng)計量，下列關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)差說法錯誤的是（）。

A.標(biāo)準(zhǔn)差（波動率）是隨機(jī)變量方差的平方根

B.標(biāo)準(zhǔn)差能反映一個數(shù)據(jù)集的離散程度

C.平均數(shù)相同的兩組數(shù)據(jù)集，標(biāo)準(zhǔn)差也相同

D.標(biāo)準(zhǔn)差可以刻畫隨機(jī)變量的不確定性程度

8.員工人均培訓(xùn)費(fèi)用是操作風(fēng)險關(guān)鍵指標(biāo)的一項(xiàng)，它反映商業(yè)銀行在提高員工工作技能方面所做出的努力，如果商業(yè)銀行總培訓(xùn)費(fèi)用增加但人均培訓(xùn)費(fèi)用下降，意味著（）。

A.員工培訓(xùn)效率下降

B.部分員工沒有受到應(yīng)有的培訓(xùn)

C.公司對于提高員工工作技能方面作出了較多的努力

D.以上均不正確

9.《巴塞爾新資本協(xié)議》認(rèn)為（

）包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。

A.聲譽(yù)風(fēng)險

B.國別風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

10.下列關(guān)于授信審批的說法，錯誤的是（）。

A.授信審批應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營銷和發(fā)放

B.原有貸款的展期無須再次經(jīng)過審批程序

C.在進(jìn)行信貸決策時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對可能引發(fā)信用風(fēng)險的借款人的所有風(fēng)險暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計量

D.在進(jìn)行信貸決策時，應(yīng)當(dāng)考慮衍生交易工具的信用風(fēng)險

11.根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最佳實(shí)踐，下列關(guān)于風(fēng)險管理部門職能的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險管理的最終責(zé)任

B.風(fēng)險管理能力有限的商業(yè)銀行可以風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制的職能外包

C.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門保持相對獨(dú)立

D.風(fēng)險管理部門具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，有助于提高風(fēng)險管理的質(zhì)量和效率

12.通過識別銀行固有的風(fēng)險種類，進(jìn)而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風(fēng)險進(jìn)行評估，并按照評級標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式是指（）。

A.銀行監(jiān)管

B.市場監(jiān)管

C.內(nèi)部監(jiān)管

D.風(fēng)險監(jiān)管

13.內(nèi)部欺詐是指()。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險，主要包括因過失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)或交易行為以及超越授權(quán)的活動

B.員工故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失

C.商業(yè)銀行員工由于知識、技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風(fēng)險

D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，包括勞動法和合同法等，造成個人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導(dǎo)致的損失

14.

③建立嚴(yán)密的聲譽(yù)風(fēng)險管理制度，主要以基層工作人員的良好執(zhí)行為基礎(chǔ)

A.只有①

B.只有②

C.①和②

D.①、②、③

15.一份4年期信用違約互換（CDS)規(guī)定兩年末實(shí)際交割（PhysicalDelivery)違約合約。如果參考資產(chǎn)為1億元，8%ABC公司債券，CDS價值是125個基點(diǎn)，則CDS的買方將（）。

A.第二年得到800個基點(diǎn)的償付

B.繳付債權(quán)，收到1億元

C.收到1.65億元的支付

D.在接下來的兩年連續(xù)收到675個基點(diǎn)的償付

二.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)測主要指標(biāo)的說法，正確的有（）。

A.關(guān)聯(lián)授信比例=（全部關(guān)聯(lián)方授信總額/資本凈額）×100%

B.逾期貸款率=（逾期貸款余額／各項(xiàng)貸款余額）×100%

C.不良貸款撥備覆蓋率=[（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）×（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）]×100％

D.預(yù)期損失率=（預(yù)期損失/各項(xiàng)貸款）×100%

E.不良貸款率=[（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項(xiàng)貸款余額]×100%

2.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風(fēng)險情況，包括(

)

A.國別限額遵守情況

B.國別風(fēng)險暴露

C.國別風(fēng)險評估

D.超限額業(yè)務(wù)處理情況

E.壓力測試情況

3.商業(yè)銀行貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約引致的損失而對原有貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程，屬于原有貸款結(jié)構(gòu)有（）。

A.貸款期限

B.貸款金額

C.貸款匯率

D.貸款人信用

E.貸款費(fèi)用

4.商業(yè)銀行在識別和分析集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險的過程中，應(yīng)當(dāng)（

）。

A.對成員企業(yè)分別授信，單獨(dú)管理并進(jìn)行匯總

B.了解集團(tuán)內(nèi)部重大的資金流向以及應(yīng)收、應(yīng)付款項(xiàng)

C.分析企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)關(guān)系

D.及時收集、調(diào)查核實(shí)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)客戶及其關(guān)聯(lián)方的授信信息

E.識別企業(yè)集團(tuán)的性質(zhì)，進(jìn)行綜合授信

5.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素，包括（）。

A.或有風(fēng)險暴露

B.嚴(yán)重且長期的市場衰退

C.突破風(fēng)險承受能力的其他事件

D.風(fēng)險事件

E.外部事件

6.選取風(fēng)險偏好指標(biāo)的原則是（）。

A.全面性

B.重要性

C.穩(wěn)定性

D.先進(jìn)性

E.原則性

7.下列屬于負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理的部門履行的具體職責(zé)是（）。

A.識別、計量和監(jiān)測市場風(fēng)險

B.擬訂市場風(fēng)險管理政策和程序，提交高級管理層和董事會審批

C.監(jiān)測相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和分支機(jī)構(gòu)對市場風(fēng)險限額的遵守情況，報告超限額情況

D.設(shè)計、實(shí)施事后檢驗(yàn)和壓力測試

E.識別、評估新產(chǎn)品中所包含的市場風(fēng)險

8.下列哪些情形可能使商業(yè)銀行在一國或地區(qū)的經(jīng)營面臨國別風(fēng)險（

）。

A.該國或地區(qū)資產(chǎn)被國有化或征用

B.該國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化

C.該國或地區(qū)爆發(fā)公共衛(wèi)生危機(jī)

D.該國或地區(qū)政府拒付對外債務(wù)

E.該國或地區(qū)外匯管制貨幣貶值

9.根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，在風(fēng)險報告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應(yīng)當(dāng)具備（）特征。

A.相關(guān)性

B.全面性

C.可靠性

D.及時性

E.可比性

10.根據(jù)大多數(shù)國家的標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)金流量表分為()。

A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量表

B.銷售活動的現(xiàn)金流量表

C.投資活動的現(xiàn)金流量表

D.資金活動的現(xiàn)金流量表

E.融資活動的現(xiàn)金流量表

11.假設(shè)其他條件相同，則下列關(guān)于商業(yè)銀行各種流動性比率的表述，正確的有()。

A.銀行現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，流動性風(fēng)險越低

B.銀行大額負(fù)債依賴度越低，流動性風(fēng)險越高

C.銀行核心存款比例越高，流動性風(fēng)險越低

D.銀行貸款總額與總資產(chǎn)的比率越低，流動性風(fēng)險越高

E.銀行易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率越高，流動性風(fēng)險越高

12.()是各國監(jiān)督商業(yè)銀行的主體。

A.稅務(wù)部門

B.中央銀行

C.財政部門

D.證券監(jiān)督管理部門

E.法律部門

13.在商業(yè)銀行風(fēng)險管理“三道防線”中，屬于第二道防線的是（）。

A.風(fēng)險管理部門

B.監(jiān)察稽核部門

C.公司業(yè)務(wù)部門

D.合規(guī)部門

E.內(nèi)部審計部門

14.下列關(guān)于貸款分類的說法中，錯誤的有（）。

A.綜合考慮了客戶信用風(fēng)險因素和債項(xiàng)交易損失因素

B.它實(shí)際上是根據(jù)預(yù)期損失對信貸資產(chǎn)進(jìn)行評級

C.主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價

D.通常僅考慮影響債項(xiàng)交易損失的特定風(fēng)險因素，客戶信用風(fēng)險因素由客戶評級完成

E.可同時用于貸前審批、貸后管理，是對債項(xiàng)風(fēng)險的一種預(yù)先判斷

15.清晰的聲譽(yù)風(fēng)險管理流程包括（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險識別

B.外部審計

C.聲譽(yù)風(fēng)險評估

D.監(jiān)測和報告

E.內(nèi)部審計

三.判斷題(共15題)

1.貸款定價通常由以下因素來決定：貸款最低定價=（資金成本+經(jīng)營成本+資本成本）／貸款額。（）

2.在抵押貸款證券化過程中，建立一個獨(dú)立的特殊中介機(jī)構(gòu)SPV的主要目的是為了發(fā)行證券。（）

3.商業(yè)銀行不用表明采用的操作風(fēng)險計量方法考慮到了潛在較嚴(yán)重的概率分布“尾部”損失事件。（）

4.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為會計信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類。()

5.某大型企業(yè)受金融危機(jī)的影響效益出現(xiàn)下滑、負(fù)債率偏高。為支持該企業(yè)渡過難關(guān)，商業(yè)銀行可以對該企業(yè)個別經(jīng)營指標(biāo)進(jìn)行微調(diào)并繼續(xù)將其評定為AAA級客戶。（）

6.信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或者信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債務(wù)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。（）

7.當(dāng)商業(yè)銀行面對季節(jié)性的流動性緊張現(xiàn)象時，會提前儲備大量短期到期的資金頭寸，流動性覆蓋率（LCR）指標(biāo)會有所改善，雖然未來的潛在存款流失率會上升，但是指標(biāo)的改善表示了商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險降低。（

）

8.相關(guān)系數(shù)具有線性不變性。（）

9.中央銀行上調(diào)基準(zhǔn)利率，對于浮動利率貸款占較高比重的商業(yè)銀行，可能因利率上升而增加收益；對于持有大量金融工具的商業(yè)銀行，則可能因利率上升而增加其市場價值。()

10.貸款轉(zhuǎn)讓按轉(zhuǎn)讓的筆數(shù)可以分為一次轉(zhuǎn)讓和回購式轉(zhuǎn)讓。()

11.同受國家控制的企業(yè)必為關(guān)聯(lián)方。（）

12.貸款五級分類主要用于貸前審批。()

13.申請授信的單一法人客戶應(yīng)向商業(yè)銀行提交的基本信息包括近3年經(jīng)審計的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表等；成立不足3年的客戶，提交自成立以來各年度的報表。(）

14.在定性壓力測試及管理行動中，只需通過定性壓力測試的方法，考慮第二支柱風(fēng)險，如集中度風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等對全行的影響。()

15.商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理政策中，不必進(jìn)行定期的內(nèi)部審計和現(xiàn)場檢查。()

四.單選題(共15題)

1.設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是自然人的，不需要具備的條件為（）。

A.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诤凸潭ㄗ≈?/p>

B.保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員

C.有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金

D.有健全的管理機(jī)構(gòu)和財務(wù)管理制度

2.以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款說法不正確的是()

A.非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財政貼息

B.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款利率可以在中國人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮3個百分點(diǎn)

C.微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受財政部分貼息

D.逾期.延長期限內(nèi)的微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款不享受財政貼息

3.個人商用房貸款的期限通常不超過（）年。

A.5

B.20

C.30

D.10

4.貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，屬于（）還款方式。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進(jìn)還款法

D.等額累進(jìn)還款法

5.下列屬于個人汽車貸款中應(yīng)警惕的操作風(fēng)險的是（）。

A.貸后管理與貸款規(guī)模不匹配

B.市場利率變化

C.國家關(guān)于汽車行業(yè)發(fā)展的政策調(diào)整

D.借款人失去收入來源而喪失還款能力?

6.與其他個人貸款相比，個人住房貸款具有的特點(diǎn)不包括（）。

A.貸款期限長

B.貸款利率高

C.大多以抵押為前提建立的貸款關(guān)系

D.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

7.下列關(guān)于合作機(jī)構(gòu)營銷的表述中，錯誤的是（）。

A.如銀行與4S店簽訂合作協(xié)議，為客戶提供個人汽車貸款，是銀行在消費(fèi)場所與經(jīng)銷商合作的典型做法

B.合作機(jī)構(gòu)營銷是銀行最重要的營銷渠道

C.對于二手房貸款，一般要求由房屋中介提供階段性或全程擔(dān)保

D.對于一手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機(jī)構(gòu)是房地產(chǎn)開發(fā)商

8.授信額度項(xiàng)下貸款可用于個人經(jīng)營，以及裝修、留學(xué)、旅游等消費(fèi)用途。授信額度通?？蛇_(dá)抵押房產(chǎn)評估價值的（）。

A.50%

B.30%

C.70%

D.25%

9.個人住房貸款合同主體發(fā)生變更，經(jīng)審批同意變更后，由貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本，新合同借款利率按()執(zhí)行。

A.重新簽訂日的借款利率

B.合同當(dāng)事人的約定

C.原合同利率約定

D.以上均不正確

10.個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在（

）周歲之間。

A.18（含）—65（不含）

B.18（不含）—65（不含）

C.18（不含）—65（含）

D.18（含）—65（含）

11.貸款期限在1年(含)以內(nèi)的貸款，應(yīng)當(dāng)采?。ǎ┻€款方式。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進(jìn)還款法

D.一次還本付息法

12.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，()。

A.不享受財政貼息

B.享受財政半額貼息

C.享受財政全額貼息

D.視具體情況而定

13.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)隨著對客戶定位的不同而各有差異，為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)的是（）。

A.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

C.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

D.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

14.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理，遵循()分離的原則，設(shè)立放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。()

A.前臺與后臺；獨(dú)立的

B.調(diào)查與審查；專門的

C.審貸與放貸；專門的

D.審貸與放貸；獨(dú)立的

15.在實(shí)施零售貸款風(fēng)險監(jiān)控過程中，()越高的客戶，貸后檢查次數(shù)應(yīng)越多、頻率應(yīng)越高。

A.道德風(fēng)險

B.聲譽(yù)風(fēng)險

C.授信風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

五.多選題(共15題)

1.押品應(yīng)重點(diǎn)審查的內(nèi)容包括（）。

A.抵質(zhì)押人的權(quán)屬資格

B.抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的合規(guī)性

C.抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的有效性

D.押品價值的足值性

E.臺賬制度

2.以下屬于經(jīng)濟(jì)和技術(shù)環(huán)境的是（）。

A.外匯政策

B.政治對經(jīng)濟(jì)的影響

C.法律建設(shè)

D.政府的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策

E.外匯匯率

3.公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別在于（）。

A.承擔(dān)風(fēng)險的主體不同

B.資金來源不同

C.貸款對象不同

D.貸款利率不同

E.審批主體不同

4.合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施包括（）。

A.加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況

B.按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入

C.動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時調(diào)整其擔(dān)保額度

D.實(shí)時監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

E.嚴(yán)格按照履約保證保險有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)

5.銀行進(jìn)行定向營銷時，在與客戶的交流階段，以建立品牌效應(yīng)為主要目的的步驟有（）。

A.感覺

B.認(rèn)知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

6.對未按期還款的商業(yè)助學(xué)貸款的借款人，貸款銀行可采用的催收方式包括（）。

A.電話催收

B.向擔(dān)保人催收

C.上門催收

D.信函催收

E.司法催收

7.填寫個人貸款合同時必須做到()

A.標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全

B.數(shù)字正確

C.字跡清晰

D.不錯漏、不潦草

E.防止涂改

8.下列關(guān)于個人汽車貸款的運(yùn)行模式的說法中，錯誤的有（）。

A.個人汽車貸款最主要的運(yùn)行模式包括“間客式”與“直客式”兩種

B.在“間客式”模式下由于經(jīng)銷商或第三方在貸款過程中承擔(dān)了一定的風(fēng)險并付出了一定的人力和物力，所以他們往往要收取一定比例的管理費(fèi)或擔(dān)保費(fèi)

C.“直客式”汽車貸款模式實(shí)際上是“先貸款，后買車”

D.“直客式”運(yùn)行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位

E.“間客式”客戶先到銀行申請個人汽車貸款，由銀行直接面對客戶，對客戶資信情況進(jìn)行調(diào)查審核，在綜合評定后授予該客戶一定的貸款額度，并與之簽訂貸款協(xié)議

9.下列屬于個人消費(fèi)類貸款的是()

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人醫(yī)療貸款

D.個人旅游消費(fèi)貸款

E.個人住房貸款

10.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以支持農(nóng)戶發(fā)展為基礎(chǔ)，建立科學(xué)合理的農(nóng)戶貸款定期考核制度，對農(nóng)戶貸款的服務(wù)、管理、質(zhì)量等情況進(jìn)行考核，并給予一定的容忍度。主要考核指標(biāo)包括但不限于（

）。

A.農(nóng)戶貸款戶數(shù)、金額、工作量、農(nóng)戶貸款占比等

B.農(nóng)戶貸款到期本金回收率及增減變化

C.農(nóng)戶貸款到期利息回收率及增減變化

D.農(nóng)戶貸款不良率及增減變化

E.農(nóng)戶貸款不良貸款遷徙率及增減變化

11.根據(jù)最新的國務(wù)院及有關(guān)部門文件規(guī)定，商業(yè)性個人住房貸款中居民家庭住房套數(shù)，應(yīng)依據(jù)擬購房家庭名下實(shí)際擁有的成套住房數(shù)量進(jìn)行認(rèn)定，擬購房家庭成員包括（）。

A.借款人本人

B.借款人父母

C.借款人配偶

D.借款人成年在家子女

E.借款人未成年子女

12.下列對于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息

C.利隨本清

D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

E.個人經(jīng)營類貸款中的流動資金貸款常常采用到期一次性還本付息法

13.關(guān)于個人商用房貸款的調(diào)查，下列說法正確的有()。

A.為客觀評估借款人收入水平，不能將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入

B.二手商用房貸款需實(shí)地調(diào)查借款人所購二手商業(yè)用房是否已出租及經(jīng)營情況

C.個人商用房貸款的抵押物價值主要受商業(yè)氛圍等因素影響，波動較大，因此貸款風(fēng)險整體較大

D.二手商用房貸款調(diào)查人員應(yīng)與借款人和售房人至少面談一次，并作面談記錄

E.一手商用房貸款需調(diào)查按揭樓盤工程進(jìn)度是否符合準(zhǔn)入規(guī)定

14.對于車貸提前還款，銀行一般約定()

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C.銀行按規(guī)定計收違約金

D.銀行應(yīng)退還提前還款額的利息

E.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

15.農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率及結(jié)息方式在適當(dāng)優(yōu)惠的前提下，根據(jù)小組成員的（）等情況與借款人協(xié)商確定。

A.費(fèi)用成本

B.存款利率

C.存款額度

D.貸款年限

E.貸款風(fēng)險

六.判斷題(共15題)

1.在我國，16歲以下未成年人可以申請住房貸款。

2.貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

3.利息作為借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬，實(shí)際上就是借款資金的“價格”。（）

4.采用利益定位策略時，銀行既強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，也考慮到銀行的當(dāng)期收入和長遠(yuǎn)利益。（）

5.實(shí)踐中，我國境內(nèi)商業(yè)銀行可以向外籍自然人發(fā)放個人住房貸款。（）

6.國家助學(xué)貸款發(fā)放的對象包括第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。()

7.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采用的擔(dān)保方式以抵押為主，在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前，普遍采用抵押加階段性保證方式，階段性保證人履行保證責(zé)任

8.市場細(xì)分是20世紀(jì)50年代中期由美國市場營銷學(xué)家溫德爾首先提出來的一個概念。（）

9.具有當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)戶口的居民可以申請下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款。（）

10.在個人住房貸款中，銀行對項(xiàng)目有關(guān)資料進(jìn)行審查合格后，可以免去對項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。

11.實(shí)貸實(shí)付的關(guān)鍵是讓貸款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險

12.在貸款期限內(nèi)，借款人不可以變更還款方式。（）

13.個人汽車貸款只可以采取借款人自主支付方式發(fā)放貸款資金。（

）

14.對于實(shí)施“限購”措施的城市．貸款購買首套普通自住房的家庭．個人住房貸款最低首付比例為25％。（）

15.個人汽車貸款所購車輛必須為首輛自用車。（）

七.單選題(共15題)

1.國內(nèi)貨幣市場上，銀行間同業(yè)拆放利率是()。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR

2.A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率為正且相同，則兩個方案在第8年年末時的終值()。

A.前者小于后者

B.相等

C.前者大于后者

D.可能會出現(xiàn)其他三種情況中的任何一種

3.下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）

A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為

B.法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為

C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理

4.下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道?（）

A.專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷

B.保險公司代銷

C.基金公司直銷

D.銀行及證券公司代銷

5.2007年3月，（）首開私人銀行業(yè)務(wù)。

A.中國銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國工商銀行

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理的表述，正確的是（）。

A.由于我國目前實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)監(jiān)管.故商業(yè)銀行不能代銷基金

B.目前在我國.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入常?？梢哉嫉狡淇偸杖氲囊话胍陨?/p>

C.負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行對資產(chǎn)業(yè)務(wù)籌集的資金加以運(yùn)用并取得收入的過程

D.中間業(yè)務(wù)影響商業(yè)銀行的收入和利潤.一般不直接反映在資產(chǎn)負(fù)債表上

7.某股票每年末支付股利0.9元,若年利率為3%,那么它的價格為()元。(答案取近似數(shù)值)。

A.30

B.24

C.27

D.21

8.下列不屬于法人成立要件的是（）。

A.依法成立

B.不需要獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

C.有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)

D.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所

9.基金申購采收“（）”原則，投資者申購以申購日（T日）的基金份額凈值為基礎(chǔ)計算申購份額。T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計算，并在T+1日公布。

A.模擬價

B.已如價

C.測算價

D.未知價

10.下列哪一項(xiàng)不屬于銀行代理信托類產(chǎn)品的特點(diǎn)（）

A.信托是以信托為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度

B.信托財產(chǎn)具有間隔性

C.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險

D.信托具有融通資金的職能

11.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（）。

A.普通債券、普通股票、國債

B.國債、普通債券、普通股票

C.普通股票、國債、普通債券

D.普通股票、普通債券、國債

12.下列公式中錯誤的是（

）。

A.資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

B.以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值資產(chǎn)評估減值

C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]／利率

D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

13.個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體是()。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行

B.商業(yè)銀行和客戶

C.中央銀行和商業(yè)銀行

D.理財人員和客戶

14.商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，應(yīng)首先()。

A.了解客戶的風(fēng)險偏好

B.了解客戶的非財務(wù)信息

C.選擇多樣化投資工具

D.評估客戶的當(dāng)前財務(wù)狀況

15.理財人員向客戶提供理財顧問服務(wù)后，客戶根據(jù)理財顧問服務(wù)來管理和運(yùn)用資金，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險由（）承擔(dān)。

A.客戶

B.銀行

C.銀行與客戶協(xié)商

D.銀行與客戶共同

八.多選題(共15題)

1.未經(jīng)國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審核并報國務(wù)院批準(zhǔn)，期貨交易所不得從事()等與其職責(zé)無關(guān)的業(yè)務(wù)。

A.信托投資

B.股票投資

C.非自用不動產(chǎn)投資

D.設(shè)計合約，安排合約上市

E.按照章程和交易規(guī)則對會員進(jìn)行監(jiān)督管理

2.被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，不做反對表示，由()承擔(dān)責(zé)任。

A.被保險人

B.投保人

C.受益人

D.被代理人

E.代理人

3.分紅險的收益來源于（）所產(chǎn)生的可分配盈余。

A.死差益

B.費(fèi)差益

C.利差益

D.理賠差益

E.險差益

4.下列選項(xiàng)中，直接影響黃金價格因素的有()。

A.貿(mào)易差額

B.利率

C.匯率

D.供求關(guān)系

E.通貨膨脹

5.關(guān)于格式條款，下列說法正確有（）。

A.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出有利于提供格式條款一方的解釋

B.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

C.提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

E.格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

6.在時間管理優(yōu)先矩陣中，需要客戶緊急處理的重要事件包括（）。

A.危機(jī)、客戶投訴

B.有期限壓力的任務(wù)

C.防患于未然

D.突發(fā)事件

E.與核心價值觀聯(lián)系緊密的事

7.關(guān)于合格理財師的標(biāo)準(zhǔn)，下列說法正確的有（）。

A.合格理財規(guī)劃師需要具備過硬的“本領(lǐng)”或職業(yè)素養(yǎng)

B.符合了“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，一般來說理財從業(yè)人員就可以持證上崗、成為一名理財師了

C.只需“持證”就是一個合格理財規(guī)劃師

D.合格理財師的標(biāo)準(zhǔn)可以概括為三點(diǎn)：品德、服務(wù)和職業(yè)操守

E.國外有人把對合格理財師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為5個方面，用5Cs代表

8.商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)至少建立（）層面的個人理財業(yè)務(wù)內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制。

A.管理部門內(nèi)部調(diào)查

B.對外信息披露

C.外部審計

D.審計部門獨(dú)立審計E、銀監(jiān)會的監(jiān)管通道

9.收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會（）。

A.刺激投資需求增長

B.導(dǎo)致利率水平下降

C.刺激股市反彈

D.抑制房地產(chǎn)價格上漲

E.私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸顯

10.銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，存在（

）情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。

A.躉交保費(fèi)超過投保人家庭年收入的4倍

B.年期交保費(fèi)超過投保人家庭年收入的20％

C.月期交保費(fèi)超過投保人家庭月收入的10％

D.保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60

E.保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150％

11.每個人未來的理財知識應(yīng)從學(xué)生時代，尤其是步入大學(xué)時就開始儲備，在大學(xué)時培養(yǎng)的良好理財習(xí)慣有()。

A.量入為出

B.購買保險

C.記財務(wù)賬表

D.基金定投

E.定期存款

12.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個人理財策略的影響描述，正確的有（）。

A.在經(jīng)濟(jì)增長比較快時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長性、高投機(jī)性股票價值表現(xiàn)良好

C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品

D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)避免經(jīng)濟(jì)波動造成損失

E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時，企業(yè)虧損股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市

13.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。個人理財業(yè)務(wù)年度報告應(yīng)全面反映（），并附年度報表。

A.個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展情況

B.理財產(chǎn)品的預(yù)期最高收入情況

C.理財計劃的投資情況

D.理財計劃收益分配情況

E.個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況

14.我國的主要股票價格指數(shù)有（）。

A.滬深300指數(shù)

B.上證綜合指數(shù)

C.深證綜合指數(shù)

D.深證成份股指數(shù)

E.上證50指數(shù)和上證180指數(shù)

15.利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的有()。

A.信托資產(chǎn)

B.香港藍(lán)籌股

C.公司債券

D.國際債券

E.LIBOR

九.單選題(共15題)

1.借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務(wù)的風(fēng)險是（）。

A.利率風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

2.()是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。

A.公司信貸

B.銀行信貸

C.擔(dān)保

D.抵押貸款

3.貸款檔案管理的要求不包括（）

A.集中統(tǒng)一管理

B.分散管理

C.定期檢查

D.按時交接

4.停止發(fā)放貸款的情況不包括（）。

A.挪用貸款的情況

B.未按合同規(guī)定償還貸款本息

C.上市公司被退市

D.違反國家政策法規(guī)，使用貸款進(jìn)行非法經(jīng)營

5.下列信貸授權(quán)的載體中，較為常用的是（）。

A.授權(quán)書

B.規(guī)章制度

C.部門職責(zé)

D.崗位職責(zé)

6.貸款合規(guī)性調(diào)查是指銀行業(yè)務(wù)人員對（）進(jìn)行調(diào)查。

A.借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律和監(jiān)管要求的行為

B.借款人、保證人、法定代表人的品行、業(yè)績、能力和信譽(yù)

C.借款人、保證人的財務(wù)管理狀況

D.抵押物的價值評估情況

7.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押合同的說法，正確的是()。

A.當(dāng)事人訂立抵押合同可以采用書面形式也可以采用口頭形式

B.抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立相一致，合同成立的同時抵押權(quán)即告設(shè)立

C.以正在建造的建筑物抵押的，抵押權(quán)自登記時設(shè)立

D.動產(chǎn)抵押未經(jīng)登記的，抵押合同無效

8.下列不屬于對貸款保證人的審查內(nèi)容的是（）。

A.是否具有合法資格和擔(dān)保能力

B.保證擔(dān)保的范圍和時限

C.保證合同的要素是否齊全

D.是否在銀行開立了保證金專用存款賬戶

9.（）是指向借款人發(fā)放的用于開發(fā)、建造向市場銷售、出租等用途的房地產(chǎn)項(xiàng)目的貸款。

A.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

B.土地儲備貸款

C.個人住房貸款

D.商業(yè)用房貸款

10.資訊資源分析屬于銀行（）

A.戰(zhàn)略目標(biāo)分析

B.自身實(shí)力分析

C.外部環(huán)境分析

D.內(nèi)部資源分析

11.以下財產(chǎn)質(zhì)押中，屬于商業(yè)銀行可接受的是（）。

A.匯票、支票、本票

B.租用的財產(chǎn)

C.國家機(jī)關(guān)的財產(chǎn)

D.使用權(quán)有爭議的財產(chǎn)

12.下列不屬于《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保范圍的是（

）。

A.主債權(quán)

B.損害賠償金

C.無形資產(chǎn)

D.質(zhì)物保管費(fèi)用

13.處于行業(yè)發(fā)展啟動階段通常的行業(yè)年增長率為（

）。

A.100％以上

B.20％

C.50％

D.5％

14.質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別是（）。

A.質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物與抵押權(quán)的標(biāo)的物的范圍

B.標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移

C.對標(biāo)的物的保管義務(wù)

D.受償順序

15.某企業(yè)20×7年的銷售成本為100萬元，銷售費(fèi)用、管理費(fèi)用、財務(wù)費(fèi)用分別為5萬元、3萬元、2萬元，利潤總額為20萬元，則該企業(yè)的成本費(fèi)用利潤率為()。

A.20％

B.18％

C.19％

D.10％

十.多選題(共15題)

1.關(guān)于長期投資，下列說法正確的是（）。

A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險較大

C.最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資

D.其屬于資產(chǎn)變化引起的借款需求

E.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

2.在固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告中，有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收益預(yù)測的內(nèi)容主要有（）。

A.利息收入

B.貸款的金額

C.年結(jié)算量及結(jié)算收入

D.日均存款額

E.盤活貸款存量

3.下列融資需求中，銀行受理時需要格外慎重決定貸款期的為（）。

A.利潤率下降

B.支付分紅

C.已額外或非預(yù)期性支出

D.持續(xù)銷售增長

E.債務(wù)重構(gòu)

4.客戶法人治理結(jié)構(gòu)評價的內(nèi)容包括（）。

A.控股股東的行為

B.激勵約束機(jī)制

C.普通員工的薪酬結(jié)構(gòu)和形式

D.董事會的業(yè)績評價制度和方式

E.董事會組成結(jié)構(gòu)

5.下列關(guān)于影響貸款價格的因素的說法，正確的有（）。

A.當(dāng)貸款供大于求時，銀行貸款價格應(yīng)該提高

B.對銀行職員的親屬可以給予適當(dāng)?shù)陀谝话阗J款的價格

C.借款人的信用越好，貸款風(fēng)險越小，貸款價格也越低

D.在貸款定價時，銀行必須考慮能否在總體上實(shí)現(xiàn)銀行的貸款收益率目標(biāo)

E.貸款期限越長，各種變動出現(xiàn)的可能性就越大，銀行承擔(dān)的風(fēng)險也越大

6.下列關(guān)于貸款抵押風(fēng)險防范的說法正確的有（）。

A.對抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查，首先要確保抵押物的真實(shí)性，這就要求信貸人員認(rèn)真審查有關(guān)權(quán)利憑證

B.對抵押物的價值進(jìn)行準(zhǔn)確評估，這是保證抵押物足值的關(guān)鍵。銀行一般要求抵押企業(yè)提供商業(yè)評估機(jī)構(gòu)出具的評估報告，并根據(jù)評估價值打折扣后確定貸款額

C.需依法登記的抵押物，抵押合同自登記之日起生效

D.法律規(guī)定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，但可認(rèn)為合同有效

E.抵押期限應(yīng)等于或大于貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同

7.在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評價中，對客戶內(nèi)部激勵約束機(jī)制評價需考慮的關(guān)鍵因素有（）。

A.董事長和監(jiān)事如何產(chǎn)生，他們之間是否兼任

B.董事長、總經(jīng)理、監(jiān)事是否兼任子公司或關(guān)聯(lián)公司的職位

C.董事長和總經(jīng)理的薪酬結(jié)構(gòu)和形式

D.內(nèi)部決策的程序和方式

E.在內(nèi)部決策中，董事長與總經(jīng)理、監(jiān)事如何制衡

8.下列屬于貸款風(fēng)險預(yù)警信號的有()

A.公司囤貨用于投機(jī)，使存貨超出正常水平

B.公司管理層冒險投資其他新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品以及新市場

C.董事會、所有權(quán)或重要的人事變動

D.銷售上升，利潤減少

E.長期債務(wù)大量增加，短期債務(wù)過度增加

9.貸款總結(jié)評價的內(nèi)容包括（）。

A.貸款客戶選擇評價

B.貸款綜合效益評價

C.貸款方式選擇評價

D.貸款管理中出現(xiàn)問題的原因

E.貸款管理中出現(xiàn)問題的解決措施

10.—般的，一個較完整的公司信貸產(chǎn)品市場營銷計劃應(yīng)包括（）。

A.當(dāng)前營銷狀況

B.機(jī)會與問題分析

C.營銷目標(biāo)

D.行動方案

E.營銷控制

11.對于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，除了借款公司自己提出明確的融資需求外，銀行還可以通過評估（

）來預(yù)測。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.設(shè)備的折舊情況

D.設(shè)備目前狀況

E.影響非流動資金周轉(zhuǎn)的因素

12.下列關(guān)于還款能力分析的說法，正確的有()。

A.評估借款人償還能力的一個重要的方式就是對借款人進(jìn)行財務(wù)分析，借款人償債能力與其盈利能力、營運(yùn)能力、資本結(jié)構(gòu)和現(xiàn)金凈流量等密切相關(guān)

B.貸款風(fēng)險分類最核心的內(nèi)容就是款項(xiàng)是否充足

C.現(xiàn)金流量是償還貸款的主要還款來源，還款能力的主要標(biāo)志就是借款人的現(xiàn)金流量是否充足

D.通過財務(wù)報表和數(shù)據(jù)的分析與預(yù)測，可以考查借款人過去和現(xiàn)在的收入水平、資產(chǎn)狀況及其構(gòu)成、所有者權(quán)益狀況及其構(gòu)成、償債能力等

E.分析借款人現(xiàn)金流量是否充足，其主要目的是分析借款人經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否足以償還貸款本息

13.關(guān)于全部投資現(xiàn)金流量表。下列說法正確的有（）。

A.不必考慮項(xiàng)目投資資金的來源及構(gòu)成

B.可以使籌資成本和負(fù)債水平不同的項(xiàng)目相互比較

C.所計算的投資收益率便于同市場利率和行業(yè)平均盈利率相比較

D.不必考慮還本付息的問題

E.可用于計算自有資金的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等指標(biāo)

14.企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險主要體現(xiàn)在()等方面。

A.業(yè)務(wù)性質(zhì)不變

B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)多樣

C.借款人的產(chǎn)品質(zhì)量或服務(wù)水平出現(xiàn)明顯下降

D.購貨商減少采購

E.出售、變賣主要的生產(chǎn)性、經(jīng)營性固定資產(chǎn)

15.下列成本費(fèi)用屬于公司固定成本的有()。

A.利息

B.銷售費(fèi)用

C.租賃費(fèi)用

D.固定資產(chǎn)的折舊

E.企業(yè)日常開支

十一.判斷題(共15題)

1.抵押貸款是指以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為抵押發(fā)放的貸款。（）

2.適宜相容原則是指貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。（）

3.行業(yè)風(fēng)險的產(chǎn)生受產(chǎn)業(yè)鏈的影響．它主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度等。（）

4.銀行一般向借款人提供的貸款額會高于或等于抵押物的評估值，同時受抵押貸款率范圍的限制。（）

5.保證就是由任意第三人擔(dān)保債務(wù)人履行債務(wù)的一種擔(dān)保制度。（）

6.抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護(hù)。

7.直接銷售的好處是貼近市場，應(yīng)收賬款少，缺點(diǎn)是需要鋪設(shè)銷售，投入資金較大。（）

8.信貸人員對客戶法人治理結(jié)構(gòu)的評價要著重考慮中小股東行為的規(guī)范和對其的約束和激勵這兩個因素。（）

9.政治與法律環(huán)境是銀行面臨的宏觀環(huán)境。（）

10.對于上市公司的可流通股票,其公允價值是該股票的市場價格。

11.保證人是具有代為清償能力的企業(yè)法人。（）

12.對以機(jī)器設(shè)備作為抵押物的，在估價時不得扣除折舊。（）

13.貸審會委員人數(shù)必須為單數(shù)。

14.合同填寫完畢后應(yīng)及時進(jìn)行復(fù)核，同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人盡量不要是同一人。（）

15.損失類貸款意味著貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價值。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于授權(quán)審批控制的說法中，正確的是()。

A.授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段

B.常規(guī)授權(quán)是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進(jìn)行的授權(quán)

C.特別授權(quán)是指企業(yè)在日常經(jīng)營管理活動中按照既定的職責(zé)和程序進(jìn)行的授權(quán)

D.對于重大的業(yè)務(wù)和事項(xiàng)，可以實(shí)行個人決策審批

2.Ⅱ類戶中，銀行應(yīng)與存款人約定辦理消費(fèi)和繳費(fèi)支付的單日累計支付限額，但最高額度不超過()元。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

3.下列關(guān)于儲蓄存款計付利息的說法，不正確的是（）。

A.儲蓄存款利率由中國人民銀行擬訂，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后公布，或者由國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定、公布

B.儲蓄機(jī)構(gòu)必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動

C.來到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

D.未到期的定期儲蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息

4.根據(jù)中國銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.3％

B.4％

C.5％

D.6％

5.信托設(shè)立的構(gòu)成要素不包括（）。

A.信托收益

B.信托目的

C.信托當(dāng)事人

D.信托行為

6.債券投資已成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式，商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)不包括()。

A.增加銀行吸收存款的能力

B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險

C.提高資本充足率

D.平衡流動性和盈利性

7.根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》，企業(yè)集團(tuán)成員單位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司單獨(dú)或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但處于最大股東地位的公司；母公司、子公司下屬的事業(yè)單位法人或者社會團(tuán)體法人。()

A.50％；15％；15％

B.55％；15％；15％

C.51％；20％；20％

D.50％；20％；20％

8.投資者購買的債券離到期日越遠(yuǎn)，則利率變動的可能性()，其利率風(fēng)險也相對()。

A.越大；越大

B.越小：越小

C.越大；越小

D.越小：越大

9.消費(fèi)金融公司向個人發(fā)放消費(fèi)貸款的余額最高不得超過人民幣()萬元。

A.50

B.40

C.30

D.20

10.合規(guī)文化的核心是（）。

A.法規(guī)意識

B.價值取向

C.合規(guī)

D.法律意識

11.現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次，其中

表示（）。

A.廣義貨幣

B.現(xiàn)實(shí)購買力

C.流通中現(xiàn)金

D.準(zhǔn)貨幣

12.商業(yè)銀行人民幣存款可分為個人存款、單位存款和（）。

A.外幣存款

B.外匯存款

C.同業(yè)存款

D.同業(yè)拆借

13.()的目標(biāo)是整個經(jīng)營管理系統(tǒng)運(yùn)行的指南和目的，它服從和服務(wù)于銀行整體經(jīng)營目標(biāo)。

A.營銷評價系統(tǒng)

B.效益評價系統(tǒng)

C.績效評價系統(tǒng)

D.客戶評價系統(tǒng)，

14.以下選項(xiàng)屬于財政政策工具的是（

）。

A.存款準(zhǔn)備金率

B.國債

C.基準(zhǔn)利率

D.正回購

15.以下不屬于風(fēng)險應(yīng)對策略的是（）。

A.風(fēng)險規(guī)避

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險降低

D.風(fēng)險分擔(dān)

十三.多選題(共15題)

1.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司在其收購的國有銀行不良貸款范圍內(nèi)，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)時，可以從事的業(yè)務(wù)活動有()。

A.追償債務(wù)

B.財務(wù)及法律咨詢

C.發(fā)行金融債券

D.向中國人民銀行申請?jiān)儋J款

E.債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)

2.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅(jiān)持公平競爭原則，（

）。

A.不得披露信息

B.不得從事其他不正當(dāng)競爭

C.不得欺騙、誤導(dǎo)消費(fèi)者

D.不得采取賄賂手段謀取交易機(jī)會

E.不得實(shí)施混淆行為

3.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

E.接管

4.銀行業(yè)消費(fèi)者的監(jiān)督權(quán)表現(xiàn)在()。

A.對銀行產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督、批評的權(quán)利

B.對銀行產(chǎn)品設(shè)計工作進(jìn)行監(jiān)督、批評的權(quán)利

C.對有關(guān)部門進(jìn)行的銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管等工作享有監(jiān)督、批評的權(quán)利

D.對銀行產(chǎn)品營銷工作進(jìn)行監(jiān)督、批評的權(quán)利

E.對銀行的售后等工作享有跟蹤批評的權(quán)利

5.下列屬于投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）。

A.金融期貨與期權(quán)

B.結(jié)構(gòu)性票據(jù)

C.資產(chǎn)支持證券

D.可交換債券

E.本息分離債券

6.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括()。

A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行的盈利目標(biāo)和安全性目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

D.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時

7.下列屬于加強(qiáng)金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的舉措有（）。

A.完善金融消費(fèi)者投訴管理機(jī)制

B.強(qiáng)化普惠金融宣傳

C.加強(qiáng)金融知識普及教育

D.加大金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)力度

E.培育公眾金融風(fēng)險意識

8.我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容有（）。

A.為消費(fèi)者提供各種服務(wù)

B.開展消費(fèi)者金融知識教育

C.完善消費(fèi)者投訴管理

D.做好消費(fèi)者信息管理

E.履行信息披露要求

9.商業(yè)銀行不得對()用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信。

A.國家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目

B.違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資

C.以授信作為注冊資金、注冊驗(yàn)資和增資擴(kuò)股

D.違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資

E.其他違反國家法律法規(guī)和政策的項(xiàng)目

10.全國銀行間同業(yè)拆借中心有下列()行為之一的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定處罰。

A.不按照規(guī)定及時發(fā)布市場信息、發(fā)布虛假信息或泄露非公開信息

B.交易系統(tǒng)和信息系統(tǒng)發(fā)生嚴(yán)重安全事故，對市場造成重大影響

C.因不履行職責(zé)，給市場參與者造成嚴(yán)重?fù)p失或?qū)κ袌鲈斐芍卮笥绊?/p>

D.為金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借違規(guī)行為提供便利

E.不按照規(guī)定報送統(tǒng)計數(shù)據(jù)或未及時上報同業(yè)拆借市場異常情況

11.我國的金融機(jī)構(gòu)體系由（

）組成。

A.貨幣當(dāng)局

B.銀行業(yè)自律組織

C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.銀行金融機(jī)構(gòu)

E.非銀行金融機(jī)構(gòu)

12.信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求有（）。

A.信托期限不少于3年

B.委托人為合格投資者

C.單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者數(shù)量不受限制

D.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

E.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過100人

13.下列選項(xiàng)中，屬于信用風(fēng)險計量所經(jīng)歷的階段有（）。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.內(nèi)部評級體系

D.違約概率模型

E.二維評級體系

14.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項(xiàng)經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，下列選項(xiàng)中屬于規(guī)則和準(zhǔn)則的有（）。

A.行政法規(guī)

B.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

C.自律性組織的行為守則和職業(yè)操守

D.部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

E.經(jīng)營規(guī)則

15.貨幣政策的構(gòu)成部分有（）。

A.基準(zhǔn)利率

B.貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制

C.貨幣政策目標(biāo)

D.貨幣政策工具

E.存款準(zhǔn)備金率

十四.判斷題(共10題)

1.從業(yè)人員應(yīng)履行反洗錢義務(wù)，拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易。（）

2.銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)“制度先行”的原則。（）

3.對信用等級相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購率一般低于拆借率。（）

4.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過5％。（）

A．正確

B．錯誤

5.內(nèi)部控制進(jìn)入全面風(fēng)險管理階段，以控制環(huán)境為導(dǎo)向，引入全面風(fēng)險管理，強(qiáng)調(diào)內(nèi)部控制與風(fēng)險管理結(jié)合。

6.合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險的識別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理計劃履行職責(zé)，并分管業(yè)務(wù)條線。()

7.銀行應(yīng)當(dāng)合理區(qū)分操作風(fēng)險損失、信用風(fēng)險損失和市場風(fēng)險損失的界限，對于跨區(qū)域、跨業(yè)務(wù)種類的操作風(fēng)險損失事件，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定損失統(tǒng)計原則，避免重復(fù)統(tǒng)計。()

8.法律風(fēng)險是一種特殊類型的操作風(fēng)險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。（

）

9.電子銀行業(yè)務(wù)已成為全球銀行業(yè)服務(wù)客戶、贏得競爭的重要渠道之一。（

）

10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)績效考評結(jié)果的應(yīng)用管理，建立科學(xué)合理的績效考評結(jié)果掛鉤機(jī)制。（）

十五.單選題(共15題)

1.以下那項(xiàng)糾紛可以仲裁（）

A.公民之間的合同糾紛

B.婚姻糾紛

C.收養(yǎng)糾紛

D.繼承糾紛

2.金融資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)克服了銀行貸款()的局限。

A.收益較低

B.金額不統(tǒng)一

C.流動性差

D.審核手續(xù)煩瑣

3.直接標(biāo)價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接標(biāo)價法下人民幣與英鎊的匯率為（）。

A.14

B.0.0714

C.3.5

D.0.2857

4.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是()。

A.金融租賃公司

B.信托公司

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.農(nóng)村信用社

5.下列關(guān)于保證的描述正確的是（）。

A.一般保證不具有補(bǔ)充性

B.一般保證人沒有先訴抗辯權(quán)

C.當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定的，按照一般責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

D.連帶保證的保證人與債務(wù)人未約定保證期間的，債權(quán)人自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任

6.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事()業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。

A.代理股票資金清算

B.發(fā)行金融債券

C.買賣政府債券

D.代理股票買賣

7.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員（）的要求。

A.尊重同事

B.忠于職守

C.團(tuán)結(jié)合作

D.相互監(jiān)督

8.下列行業(yè)中，違反“公平競爭”原則的是（）。

A.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得相應(yīng)積分

C.與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業(yè)財務(wù)部門負(fù)責(zé)人

9.中央銀行是從（

）逐漸演變而成的。

A.現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來

B.國家政府職能中分離出來

C.財政部分離出來

D.國家發(fā)起設(shè)立而

10.下列關(guān)于中國郵政儲蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的敘述，不正確的是（）。

A.繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營

B.實(shí)行市場化經(jīng)營管理

C.以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主

D.支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)

11.無效合同的法律效力（）。

A.自履行時無效

B.自被確認(rèn)無效時無效

C.自登記時無效

D.自訂立時無效

12.小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人。小張叔叔的代理活動，從法律上應(yīng)稱為（）。

A.表見代理

B.指定代理

C.委托代理

D.無權(quán)代理

13.行業(yè)生命周期最長的階段是（）。

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

14.下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說法中，錯誤的是()。

A.該罪主體是一般主體

B.該罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為

C.該罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度

D.該罪具有非法占有不特定對象資金的目的

15.商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)是()。

A.內(nèi)部控制制度

B.內(nèi)部控制人員

C.內(nèi)部控制流程

D.內(nèi)部控制環(huán)境

十六.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵的變化趨勢為（）。

A.從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理

B.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理

C.從集團(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產(chǎn)負(fù)債管理

D.由對資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險的積極主動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Ρ韮?nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動管理

E.當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來越強(qiáng)調(diào)全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

2.某銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。此行為違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中的（）。

A.風(fēng)險揭示

B.禮貌服務(wù)

C.互相監(jiān)督

D.誠實(shí)信用

E.了解客戶

3.商業(yè)銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.票據(jù)發(fā)行便利

C.銀行保函業(yè)務(wù)

D.開立信貸證明

E.客戶授信額度

4.《中華人民共和國刑法》規(guī)定的附加刑有()。

A.沒收財產(chǎn)

B.罰金

C.剝奪政治權(quán)利

D.管制

E.拘役

5.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。

A.向行業(yè)自律組織報告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機(jī)構(gòu)報告

6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將清廉行為規(guī)范作為（）的重要內(nèi)容，定期評估，建立持續(xù)的員工執(zhí)業(yè)行為評價和監(jiān)督機(jī)制。

A.反腐倡廉建設(shè)

B.企業(yè)文化建設(shè)

C.合規(guī)管理

D.員工教育培訓(xùn)

E.人力資源管理

7.流動性是商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。下列關(guān)于商業(yè)銀行的流動性指標(biāo)，說法正確的是（

）。

A.流動性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求

B.流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于25%

C.流動性匹配率監(jiān)管指標(biāo)衡量商業(yè)銀行主要資產(chǎn)與負(fù)債的期限配置結(jié)構(gòu)

D.凈穩(wěn)定資金比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%

E.流動性比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%

8.中國銀保監(jiān)會近年來啟動了銀行業(yè)保險業(yè)清廉金融文化建設(shè)活動，旨在通過（）增強(qiáng)金融從業(yè)人員清廉從業(yè)意識，培育清廉金融理念。

A.全方面監(jiān)督

B.多元化創(chuàng)新

C.全方位提升

D.全過程融入

E.全覆蓋參與

9.司法實(shí)踐中，對挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)為（）。

A.挪用本單位資金數(shù)額在5千元以上1萬元以下的

B.挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，超過3個月未還的

C.挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，進(jìn)行營利活動的

D.挪用本單位資金數(shù)額在5千元至2萬元以上，進(jìn)行非法活動的

E.挪用本單位資金數(shù)額在8千元至2萬元以上，進(jìn)行營利活動的

10.與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險相比，商業(yè)銀行面臨風(fēng)險的特征有（

）。

A.高負(fù)債經(jīng)營

B.都可以通過衍生金融交易進(jìn)行對沖和抵消

C.外部負(fù)效應(yīng)巨大

D.都可以準(zhǔn)確計量

E.具有信用創(chuàng)造功能

11.我國針對個人貸款的業(yè)務(wù)主要有（）。

A.個人助學(xué)貸款

B.住房貸款

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D.信用卡透支

E.汽車消費(fèi)貸款

12.債券投資的風(fēng)險包括（）。

A.信用風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.購買力風(fēng)險

E.政治風(fēng)險

13.下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的有（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行的管理人員

D.信貸業(yè)務(wù)人員

E.以上人員的近親屬

14.貨幣政策的時滯包括（）。

A.中央銀行認(rèn)識到需要采取貨幣政策

B.公眾意識到貨幣政策并采取措施

C.制定并實(shí)施貨幣政策

D.中央銀行監(jiān)測到貨幣政策的效果

E.所采取的貨幣政策發(fā)揮作用

15.銀行承兌匯票是（）工具。

A.短期金融工具

B.長期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.混合融資工具

十七.判斷題(共15題)

1.外資銀行是指在我國境內(nèi)由外國機(jī)構(gòu)和我國國內(nèi)機(jī)構(gòu)合資創(chuàng)辦的銀行。（）

2.寡頭壟斷的行業(yè)市場的集中度高，且進(jìn)出壁壘較高。

3.證券投資基金和股票一樣，都屬于股權(quán)融資工具。()

4.職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。

5.我國《物權(quán)法》規(guī)定，《擔(dān)保法》與《物權(quán)法》規(guī)定不一致的，以《擔(dān)保法》為準(zhǔn)。

6.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是自然人，單位不能構(gòu)成該罪。（）

7.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時，只能檢查紙質(zhì)報表與文件，不能檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。（）

8.雙邊匯率調(diào)整與有效匯率調(diào)整相比，更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進(jìn)出口、經(jīng)常項(xiàng)目及國際收支的作用。()

9.債務(wù)人與第三人協(xié)議轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)債權(quán)人同意。（）

10.撤銷是銀監(jiān)會依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。（）

11.一方以欺詐手段訂立合同，損害國家利益，該合同屬于無效合同，而不是可變更、可撤銷合同。（）

12.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8％。（）

13.銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種方式。（）

14.全面履行原則是指當(dāng)事人不僅應(yīng)適當(dāng)履行自己的合同債務(wù)，而且應(yīng)基于誠實(shí)信用原則協(xié)助對方當(dāng)事人履行其債務(wù)。（）

15.2006年11月8日，北京銀行天津分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。（)

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：。新資本協(xié)議從公司治理、信用風(fēng)險控制、內(nèi)審和外審等三方面角度來闡述銀行業(yè)的公司治理和監(jiān)督。規(guī)定了高級管理層的職責(zé)，其中包括：向董事會或指定的委員會，提供關(guān)于重大變化或現(xiàn)行政策例外情況的通告。

2.答案：D

本題解析：壓力情景可以基于歷史情景設(shè)置，或者通過專家判斷的形式設(shè)置虛擬情景，也可以設(shè)置歷史情景和虛擬情景相結(jié)合的混合情景。無論采取哪種方法設(shè)置，壓力情景都應(yīng)充分體現(xiàn)銀行的經(jīng)營和風(fēng)險的特征。D項(xiàng)正確。故本題選D。

3.答案：A

本題解析：題中B項(xiàng)應(yīng)為在任何時點(diǎn)都要保持在監(jiān)管要求比例之上；C項(xiàng)，資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))／(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12．5×市場風(fēng)險資本要求)；D項(xiàng)，核心資本充足率=(核心資本-核心資本扣除項(xiàng))／(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12．5×市場風(fēng)險資本要求)。

4.答案：C

本題解析：。個人信貸業(yè)務(wù)品種包括個人住房按揭貸款、個人大額耐用消費(fèi)品貨款、個人經(jīng)營貸款、個人質(zhì)押貸款，C選項(xiàng)屬于拒臺業(yè)務(wù)。

5.答案：C

本題解析：個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。未核實(shí)第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于個人住房按揭貸款主要操作風(fēng)險點(diǎn)。故本題選C。

6.答案：B

本題解析：有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、風(fēng)險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。

7.答案：C

本題解析：標(biāo)準(zhǔn)差（或稱為波動率）是隨機(jī)變量方差的平方根，方差越大，隨機(jī)變量取值的范圍越大，其不確定性程度增加。當(dāng)方差變小時，隨機(jī)變量的取值將越來越集中到期望值的附近，特別是當(dāng)方差趨向于零時，隨機(jī)變量就趨向于一點(diǎn)，即稱為確定性的事件。隨機(jī)變量的標(biāo)準(zhǔn)差是對隨機(jī)變量不確定性程度進(jìn)行刻畫的一種常用指標(biāo)。平均數(shù)相同，標(biāo)準(zhǔn)差不一定相同。

8.答案：B

本題解析：如果商業(yè)銀行總培訓(xùn)費(fèi)用增加但人均培訓(xùn)費(fèi)用下降，表明有部分員工沒有受到應(yīng)用的培訓(xùn)，可能會留下操作隱患。

9.答案：C

本題解析：法律風(fēng)險是一種特殊類型的操作風(fēng)險，法律風(fēng)險包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。

10.答案：B

本題解析：對于風(fēng)險管理，一定要持審慎的態(tài)度，當(dāng)情況發(fā)生改變時，就要相應(yīng)做出調(diào)整。B項(xiàng)應(yīng)需要再次經(jīng)過審批。

11.答案：C

本題解析：。董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理/決策機(jī)構(gòu)，確保商業(yè)銀行有效識別、計量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險，并承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任，A選項(xiàng)不符；風(fēng)險管理部門要配置具有高度職業(yè)精神和風(fēng)險管理技能的專業(yè)人員，不能外包，B選項(xiàng)不符；D選項(xiàng)的風(fēng)險管理部門主要負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、推進(jìn)風(fēng)險管理政策在全行內(nèi)的有效實(shí)施。

12.答案：D

本題解析：風(fēng)險監(jiān)管是指通過識別銀行固有的風(fēng)險種類，進(jìn)而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風(fēng)險進(jìn)行評估，并按照評級標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式。

13.答案：B

本題解析：欺詐即有欺騙、詐取的意思，四個選項(xiàng)都是造成操作風(fēng)險的人員因素，只有B項(xiàng)內(nèi)容有欺詐的行為。

14.答案：C

本題解析：截至目前，國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險管理的最佳實(shí)踐操作是：推行全面風(fēng)險管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

15.答案：B

本題解析：答案為B。如果互換規(guī)定了實(shí)際交割，互換的買方將要支付參考債務(wù)給賣方，得到債務(wù)的賬面價值。

二.多選題1.答案：A、B、E

本題解析：

C選項(xiàng)：不良貸款撥備覆蓋率=[（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）／（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）]×100％;

D選項(xiàng)：預(yù)期損失率=（預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險暴露）×100%

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風(fēng)險情況，包括但不限于國別風(fēng)險暴露、風(fēng)險評估和評級、風(fēng)險限額遵守情況、超限額業(yè)務(wù)處理情況、壓力測試、準(zhǔn)備金計提水平等。

3.答案：A、B、E

本題解析：

商業(yè)銀行貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約引致的損失而對原有貸款結(jié)構(gòu)(期限、金額、利率、費(fèi)用、擔(dān)保等)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。

4.答案：B、C、D、E

本題解析：

在識別和分析集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險的過程中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)力爭做到以下六個方面。

第一，充分利用已有的內(nèi)外部信息系統(tǒng)，如中國人民銀行的信貸登記查詢系統(tǒng)、中介征信機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)、媒體等，及時全面收集、調(diào)查、核實(shí)客戶及其關(guān)聯(lián)方的授信記錄。

第二，與客戶建立授信關(guān)系時，授信工作人員應(yīng)當(dāng)盡職受理和調(diào)查評價，要求客戶提供真實(shí)、完整的信息資料，包括客戶法定代表人、實(shí)際控制人、注冊地、注冊資本、主營業(yè)務(wù)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、高級管理人員情況、財務(wù)狀況、重大資產(chǎn)項(xiàng)目、擔(dān)保情況和重要訴訟情況等，以有資格機(jī)構(gòu)審計過的財務(wù)報表為基礎(chǔ)，通過各種方式獲取第一手材料，必要時可要求客戶聘請獨(dú)立的具有公證效應(yīng)的第三方出具資料真實(shí)性證明。

第三，識別客戶關(guān)聯(lián)方關(guān)系時，授信工作人員應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注客戶的注冊資金、股權(quán)分布、股權(quán)占比的變更情況，通過間接持股方式形成的關(guān)聯(lián)關(guān)系，通過非股權(quán)投資方式形成的隱性關(guān)聯(lián)關(guān)系，客戶核心資產(chǎn)重大變動及其凈資產(chǎn)10%以上的變動情況，客戶對外融資、大額資金流向、應(yīng)收賬款情況，客戶主要投資者、關(guān)鍵管理人員及其親密親屬的個人信用記錄。

第四，集團(tuán)法人客戶的識別頻率與額度授信周期應(yīng)當(dāng)保持一致。

第五，在定期識別期間，集團(tuán)法人客戶的成員單位若發(fā)生產(chǎn)權(quán)關(guān)系變動，導(dǎo)致其與集團(tuán)的關(guān)系發(fā)生變化，成員行應(yīng)及時將有關(guān)材料上報牽頭行，牽頭行匯總有關(guān)信息后報管轄行，管轄行作出識別判斷后，決定是否繼續(xù)列入集團(tuán)加以統(tǒng)一管理或刪除在集團(tuán)之外，并在集團(tuán)法人客戶信息資料庫中作出相應(yīng)調(diào)整。

第六，對所有集團(tuán)法人客戶的架構(gòu)圖必須每年進(jìn)行維護(hù)，更新集團(tuán)內(nèi)的成員單位（明確新增或刪除的成員單位）。

5.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)審慎估計資產(chǎn)質(zhì)量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素，包括或有風(fēng)險暴露，嚴(yán)重且長期的市場衰退，以及突破風(fēng)險承受能力的其他事件。

6.答案：A、B、D、E

本題解析：

選取風(fēng)險偏好指標(biāo)的原則是兼顧全面性和重要性，突出先進(jìn)性和原則性。（1）全面性是指偏好應(yīng)反映主要利益相關(guān)人的期望，涵蓋經(jīng)營管理中面臨的主要實(shí)質(zhì)性風(fēng)險，兼顧風(fēng)險和收益；

（2）重要性是指風(fēng)險偏好重在明晰長期目標(biāo)和方向，重點(diǎn)突出核心指標(biāo)、關(guān)鍵指標(biāo)，不宜頻繁調(diào)整；

（3）先進(jìn)性是指在相關(guān)指標(biāo)選取時，采用新協(xié)議高級方法成果，保持同業(yè)先進(jìn)性，具有國際可比性；

（4）原則性是指簡明扼要的風(fēng)險偏好指標(biāo)，既便于抓住實(shí)質(zhì)問題，又便于適應(yīng)發(fā)展需要。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中各項(xiàng)均是負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理的部門通常履行的具體職責(zé)。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風(fēng)險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險、主權(quán)風(fēng)險、傳染風(fēng)險、貨幣風(fēng)險、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、政治風(fēng)險、間接國別風(fēng)險七類。D項(xiàng)是主權(quán)風(fēng)險；E項(xiàng)是貨幣風(fēng)險；A項(xiàng)是政治風(fēng)險，B、C項(xiàng)是間接國別風(fēng)險。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，在風(fēng)險報告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應(yīng)當(dāng)具備相關(guān)性、全面性、可靠性、及時性、可比性特征，所以題中選項(xiàng)全部正確。

10.答案：A、C、E