中國工商銀行工銀理財(cái)2023年秋季招聘40名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國工商銀行工銀理財(cái)2023年秋季招聘40名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.關(guān)于中國商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險控制特點(diǎn)描述不正確的是（）

A.頭寸管理是重要的日常管理

B.資產(chǎn)管理變現(xiàn)能力存在局限

C.負(fù)債管理開始運(yùn)用符合國內(nèi)市場特色的金融工具

D.資產(chǎn)管理擁有流動性差的組合

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險隱患及其控制措施的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行的風(fēng)險包括市場風(fēng)險

B.風(fēng)險管理策略有風(fēng)險分散和風(fēng)險對沖

C.商業(yè)銀行的風(fēng)險包括信用風(fēng)險

D.風(fēng)險管理策略不包括風(fēng)險轉(zhuǎn)移

3.操作風(fēng)險計(jì)量模型的置信度應(yīng)設(shè)定為()，觀測期為()年。

A.99.9％；1

B.99％；1

C.99.9％；2

D.99％；2

4.下列說法正確的是（

）。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險

B.風(fēng)險規(guī)避不發(fā)生實(shí)施成本

C.風(fēng)險補(bǔ)償主要是指事后（損失發(fā)生后）對風(fēng)險承擔(dān)的價格補(bǔ)償

D.風(fēng)險分散的成本與承擔(dān)的潛在風(fēng)險損失相比是非常有意義的

5.在業(yè)務(wù)外包管理活動中，()負(fù)責(zé)定期安排內(nèi)部審計(jì)，確保審計(jì)范圍涵蓋所有的外包安排。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.外包管理團(tuán)隊(duì)

6.有較為清晰的壓力傳導(dǎo)關(guān)系和明確的壓力指標(biāo)的部分信用風(fēng)險，可以使用的壓力測試方法為（）。

A.指標(biāo)分析方法

B.一般線性回歸

C.時間序列

D.參數(shù)檢驗(yàn)

7.商業(yè)銀行市場風(fēng)險內(nèi)部模型計(jì)算出的風(fēng)險價值(VaR)，隨置信水平的增加而()，隨持有期的增加而()。

A.減少；增加

B.增加；減少

C.增加；增加

D.減少；減少

8.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行使用權(quán)重法計(jì)算風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款的風(fēng)險權(quán)重為（）。

A.70％

B.50％

C.100％

D.0

9.假設(shè)某商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理策略是：資產(chǎn)以中長期項(xiàng)目貸款為主，而負(fù)債以活期存款為主，則該銀行負(fù)債所面臨的最主要的市場風(fēng)險是（）。

A.期權(quán)性風(fēng)險

B.基準(zhǔn)風(fēng)險

C.重新定價風(fēng)險

D.收益率曲線風(fēng)險

10.戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本假設(shè)不包括（）

A.如果采取適當(dāng)?shù)拇胧L(fēng)險可以完全避免

B.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險事件和未來損失

C.準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險事件的可能性是存在的

D.如果對未來風(fēng)險加以有效管理和利用，風(fēng)險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會

11.商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中,因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險是指（）。

A.法律風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

12.下列不屬于風(fēng)險管理“三道防線”的是（）。

A.業(yè)務(wù)條線部門

B.風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門

C.內(nèi)部審計(jì)

D.后臺管理部門

13.下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行內(nèi)部評級法指標(biāo)的是()。

A.違約頻率

B.違約概率

C.不良率

D.違約率

14.CreditMetrics模型認(rèn)為債務(wù)人的信用風(fēng)險狀況用債務(wù)人的()表示。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.信用等級

C.盈利水平

D.行為評分

15.我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》。這一要求在顯著改變商業(yè)銀行的經(jīng)營管理方式的同時，短期內(nèi)也可能導(dǎo)致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)和困難，其屬于商業(yè)銀行面臨的（）。

A.違規(guī)風(fēng)險

B.監(jiān)管風(fēng)險

C.政策風(fēng)險

D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門的主要職責(zé)有（）。

A.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險限額

B.在限額違規(guī)的情況下及時向風(fēng)險管理委員會報告

C.負(fù)責(zé)核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價模型

D.協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行復(fù)雜金融產(chǎn)品價格評估

E.全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險狀況，為管理決策提供輔助作用

2.銀行風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測評價應(yīng)遵循的原則有（）。

A.準(zhǔn)確性原則

B.可比性原則

C.及時性原則

D.完整性原則

E.法人并表原則

3.授信集中可以集中于（）。

A.關(guān)聯(lián)的交易對象團(tuán)體

B.單一的交易對象

C.某一區(qū)域

D.同一類抵押擔(dān)保

E.某一類產(chǎn)品

4.商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)中，核心監(jiān)管指標(biāo)包括（）。

A.流動性比率

B.人民幣超額準(zhǔn)備金率

C.外幣超額備付金率

D.核心負(fù)債比率

E.流動性缺口率

5.下列可能對商業(yè)銀行的聲譽(yù)產(chǎn)生不利影響的事件有（）。

A.商業(yè)銀行所提供的金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷

B.商業(yè)銀行缺乏經(jīng)營特色和社會責(zé)任感

C.商業(yè)銀行受到監(jiān)管處罰

D.商業(yè)銀行流動性狀況惡化，出現(xiàn)支付困難

E.商業(yè)銀行內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮

6.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中的資本監(jiān)管要求為（）。

A.達(dá)標(biāo)期后系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%

B.2.5%儲備資本要求和0～2.5%逆周期資本要求

C.若出現(xiàn)系統(tǒng)性的信貸增長過快.商業(yè)銀行需計(jì)提3%的逆周期超額資本

D.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%

E.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%

7.我國銀行監(jiān)管領(lǐng)域所依據(jù)的主要法律包括()。

A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中國人民銀行法》

C.《貸款通則》

D.《金融違法行為處罰法》

E.《商業(yè)銀行法》

8.戰(zhàn)略風(fēng)險識別可以從（）入手。

A.戰(zhàn)略層面

B.管理層面

C.宏觀層面

D.微觀層面

E.信息層面

9.市場風(fēng)險指標(biāo)包括()。

A.不良資產(chǎn)率

B.預(yù)期損失率

C.累積外匯敞口頭寸比例

D.市值敏感性比率

E.貸款損失準(zhǔn)備金率

10.商業(yè)銀行的風(fēng)險暴露分類有（

）。

A.主權(quán)類

B.金融機(jī)構(gòu)類

C.公司類

D.零售類

E.股權(quán)類

11.依照金融體系的變遷和金融實(shí)踐的發(fā)展過程，國外商業(yè)銀行風(fēng)險管理大體經(jīng)過四種風(fēng)險管理模式的發(fā)展階段，即（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理階段

B.負(fù)債風(fēng)險管理階段

C.資產(chǎn)負(fù)債管理階段

D.全面風(fēng)險管理階段

E.市場風(fēng)險管理階段

12.專家判斷法中與市場有關(guān)的因素包括（）。

A.聲譽(yù)

B.利率水平

C.收益波動性

D.經(jīng)濟(jì)周期

E.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險識別的表述正確的有（）。

A.職員欺詐、失職違規(guī)屬于人員風(fēng)險

B.外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等屬于外部風(fēng)險

C.輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風(fēng)險

D.監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風(fēng)險

E.操作風(fēng)險可以劃分為人員風(fēng)險、流程風(fēng)險、系統(tǒng)風(fēng)險和外部風(fēng)險

14.市場風(fēng)險計(jì)量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險價值

E.敏感度分析

15.擔(dān)保的方式包括（）。

A.質(zhì)押

B.保證

C.留置

D.抵押

E.定金

三.判斷題(共15題)

1.對中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險權(quán)重統(tǒng)一給予100％的風(fēng)險權(quán)重。（）

2.在有效信息披露的前提下，存款人、債權(quán)人、銀行股東等利益相關(guān)者受利益驅(qū)動，根據(jù)自身掌握的信息及判斷，在必要時采取影響金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的合理行動，如賣出股票、轉(zhuǎn)移存款等，達(dá)到促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的目的。

3.商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險主要由于高管在媒體的言論、前臺人員的不當(dāng)行為而產(chǎn)生。（）

4.商品風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品（包括黃金）及其衍生頭寸由于商品價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。（）

5.交易賬戶中的項(xiàng)目通常按照模型計(jì)價，當(dāng)缺乏可參考的市場價格時，可以按照市場價格計(jì)價。（）

6.國家風(fēng)險有兩個基本特征，其中之一就是：國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險。（）

7.貸款轉(zhuǎn)讓按轉(zhuǎn)讓的筆數(shù)可以分為一次轉(zhuǎn)讓和回購式轉(zhuǎn)讓。()

8.非預(yù)期損失與災(zāi)難性損失是包含與被包含的關(guān)系，即災(zāi)難性損失是非預(yù)期損失中的一個子項(xiàng)。（）

9.擔(dān)保、備用信用證等不能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方。()

10.承擔(dān)過多的信用風(fēng)險會減少流動性風(fēng)險。()

11.銀行監(jiān)管是由政府主導(dǎo)、實(shí)施的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實(shí)施監(jiān)督檢查，促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護(hù)存款人利益。（）

12.集團(tuán)法人客戶比單一法人客戶更為復(fù)雜，需要更加全面、深入地分析和了解。（）

13.敏感性分析主要應(yīng)用于計(jì)量復(fù)雜金融工具的收益相對市場風(fēng)險要素的非線性變化。(?)?

14.表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理就是商業(yè)銀行通過風(fēng)險識別、風(fēng)險度量、風(fēng)險處理等方法，預(yù)防、回避和轉(zhuǎn)移表外業(yè)務(wù)經(jīng)營中的風(fēng)險，從而減少或避免經(jīng)濟(jì)損失，保證銀行安全的行為。（）

15.商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險管理主要應(yīng)對聲譽(yù)危機(jī)的處置，不需要配置風(fēng)險資本。（）

四.單選題(共15題)

1.下列不屬于個人商用房貸款支付管理風(fēng)險的是（）。

A.未核查貸款支付是否符合約定用途

B.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

C.房屋他項(xiàng)權(quán)證辦理不及時

D.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

2.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循的原則不包括（）。

A.擔(dān)保發(fā)放

B.信用發(fā)放

C.微利貼息

D.專款專用

3.（）作為信用指標(biāo)體系的第二部分，是記錄個人經(jīng)濟(jì)行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.個人職業(yè)信息

D.信用交易信息

4.下列關(guān)于個人貸款合作單位營銷的說法，不正確的是（）。

A.對于一手個人住房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式

B.對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔(dān)保

C.對于二手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

D.商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶

5.銀行個人貸款營銷人員的基本要求不包括（）。

A.品質(zhì)

B.技能

C.知識

D.渠道

6.轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起()個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。

A.2

B.7

C.10

D.15

7.在商用房貸款業(yè)務(wù)中，銀行防控商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的措施不包括（）。

A.選擇盡可能多的合作機(jī)構(gòu)

B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

C.加強(qiáng)對開發(fā)商及合作項(xiàng)目的審查

D.加強(qiáng)對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理

8.在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風(fēng)險不包括（

）。

A.借款人不具備規(guī)定的主體資格

B.借款申請人所提交的材料不真實(shí)

C.借款申請人的擔(dān)保措施不足額

D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

9.按照業(yè)務(wù)載體的不同，個人貸款可分為信用卡個人貸款和（

）。

A.傳統(tǒng)個人貸款

B.傳統(tǒng)線下個人貸款

C.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款

D.個人信用貸款

10.下列關(guān)于個人汽車貸款中提前還款的表述,錯誤的是（）。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書

B.提前還款提高了銀行貸款的安全性,因此銀行不收取任何費(fèi)用

C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

D.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

11.我國某城市受國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營者收益下降或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個人住房貸款不良率開始上升，這種風(fēng)險屬于（）。

A.道德風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

12.下列情形中，銀行仍可繼續(xù)與相應(yīng)個人住房貸款合作機(jī)構(gòu)開展合作的是（）。

A.所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有促進(jìn)作用

B.合作機(jī)構(gòu)有違法違規(guī)經(jīng)營行為

C.合作機(jī)構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題

D.前期與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)少量不良貸款

13.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款()制度，通過電子銀行渠道發(fā)放()的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份。

A.面談；低風(fēng)險住房貸款

B.面簽；低風(fēng)險質(zhì)押貸款

C.面簽；低風(fēng)險住房貸款

D.面談；低風(fēng)險質(zhì)押貸款

14.操作風(fēng)險的防控措施不包括（）。

A.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策

B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

D.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

15.下列關(guān)于個人信用報告的信息表述，錯誤的是（）。

A.個人基本信息表示客戶本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內(nèi)容

B.異議標(biāo)注是征信中心異議處理人員針對信用報告中異議信息所做的標(biāo)注或因技術(shù)原因無法及時對異議事項(xiàng)進(jìn)行更正時所做的特別說明

C.非銀行信用信息是個人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶收入、繼欠費(fèi)或其他資產(chǎn)狀況的信息

D.銀行信貸交易信息僅包括客戶在各商業(yè)銀行辦理的貸款或信用卡賬戶的明細(xì)和匯總信息

五.多選題(共15題)

1.合作機(jī)構(gòu)的（）因素對商業(yè)銀行個人貸款風(fēng)險管理有著重要影響。

A.信用狀況

B.償債能力

C.管理水平

D.注冊地點(diǎn)

E.業(yè)界聲譽(yù)

2.申請個人旅游消費(fèi)貸款時，須滿足的條件有（）。

A.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

B.有固定和詳細(xì)的住址

C.有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源

D.有銀行認(rèn)可的財(cái)物抵押或質(zhì)押

E.可以自由選擇旅行社（公司）

3.關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款期限一般較短.通常為1～3年

B.銀行需要對借款人自身情況加以了解

C.貸款受宏觀環(huán)境、行業(yè)景氣程度、企業(yè)本身經(jīng)營狀況等不確定因素影響較多

D.銀行需要對借款人經(jīng)營企業(yè)的運(yùn)作情況有詳細(xì)的了解

E.銀行不干涉企業(yè)資金的運(yùn)作情況

4.以下關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的規(guī)定正確的有（）。

A.借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合

B.貸款銀行可要求借款人投保相關(guān)保險

C.貸款額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)

D.學(xué)費(fèi)須按照學(xué)校的學(xué)費(fèi)支付期逐筆發(fā)放

E.住宿費(fèi)、生活費(fèi)可按學(xué)費(fèi)支付期發(fā)放，也可分別發(fā)放

5.個人征信系統(tǒng)的功能，分為（）。

A.管理功能

B.服務(wù)功能

C.社會功能

D.經(jīng)濟(jì)功能

E.監(jiān)督功能

6.在有擔(dān)保流動資金貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風(fēng)險，貸款銀行可以采取的措施有（）。

A.重新評估抵押物價值，擇機(jī)處置抵押物

B.要求借款人更換為其他足值抵押物

C.要求借款人按合同約定提前償還貸款

D.要求借款人恢復(fù)抵押物價值

E.提高貸款利率

7.對商用房貸款申請人進(jìn)行貸前調(diào)查，可采取的調(diào)查方式有（）。

A.審查借款申請材料

B.面談借款申請人

C.查詢個人信用

D.實(shí)地調(diào)查

E.電話調(diào)查

8.按照產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品包括（）。

A.個人質(zhì)押貸款

B.個人保證貸款

C.個人信用貸款

D.個人經(jīng)營類貸款

E.個人消費(fèi)類貸款

9.下列關(guān)于個人保證貸款的說法，正確的有（）。

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進(jìn)行解決

C.個人保證貸款相比個人抵押貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少

D.如出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.整個過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方

10.下列屬于個人住房貸款項(xiàng)目審查內(nèi)容的有（）。

A.項(xiàng)目資料的有效性

B.項(xiàng)目的合法性

C.項(xiàng)目工程進(jìn)度

D.項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性

E.項(xiàng)目資金到位情況

11.申請個人汽車貸款需提供的資料清單包括（）。

A.居民身份證、戶口簿、借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料

B.收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明

C.汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明

D.以所購車輛抵押以外的方式進(jìn)行抵押擔(dān)保的，需提供抵押物的權(quán)屬證明文件、有處分權(quán)人同意抵押的書面證明(也可由財(cái)產(chǎn)共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字），以及貸款銀行認(rèn)可部門出具的抵押物估價證明

E.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

12.鄰居老馬前些年下崗在家，最近老馬聽說商業(yè)銀行開辦了下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款，老馬要想成功申請到該類貸款，須符合的條件包括()

A.中華人民共和國境內(nèi)（不合港、澳、臺地區(qū)）身體健康、資信良好、具備一定勞動技能

B.年齡在60周歲以內(nèi)，具有完全民事行為能力

C.具有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民戶口

D.持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時具備一定的勞動技能，具有還款能力

E.在銀行均沒有不良貸款記錄

13.以下關(guān)于個人貸款概念的說法中正確的有（）。

A.個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

B.個人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分

C.在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的

D.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個人

E.個人貸款是指銀行向企業(yè)發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

14.個人住房貸款申請人一般須具備的條件有（）。

A.有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

B.合法有效的身份或居留證明

C.有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人

D.有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協(xié)議、符合規(guī)定的首付款證明材料及貸款銀行要求提供的其他證明文件

E.要有一定數(shù)量的固定資產(chǎn)

15.個人汽車貸款信用風(fēng)險的內(nèi)容包括（

）。

A.借款人的還款能力風(fēng)險

B.借款人的還款意愿風(fēng)險

C.抵押物風(fēng)險

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的工作變化

六.判斷題(共15題)

1.質(zhì)押與抵押的區(qū)別在于，質(zhì)押要登記才生效，抵押則只需占有就可以。f)

2.個人對信用報告有異議時，可持本人身份證向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映。

3.目前我國政府規(guī)定土地使用權(quán)出讓年限：居住用地70年，工用地50年，教育、科技、文化衛(wèi)生、體育用地40年。（）

4.分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法。

5.銀行在完成市場環(huán)境分析任務(wù)基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”，其中“制度化”是指把環(huán)境研究工作作為一項(xiàng)系統(tǒng)工程，而不是零星的、無序的隨意研究。（）

6.高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率下浮，低于基準(zhǔn)利率而高于最低幅度（含最低幅度）為利率上浮。（）

7.貸款人在辦理個人經(jīng)營貸款后．銀行為有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的風(fēng)險，可以要求貸款人更換其他足值抵押物。（）

8.在個人住房貸款的調(diào)查過程中，對借款申請人提交的首付款證明只能為開發(fā)商開具的首付款發(fā)票。()

9.設(shè)備貸款的額度最高不得超過借款人購買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元。()

10.在經(jīng)濟(jì)蕭條、市場不景氣的時期，銀行若想控制風(fēng)險，應(yīng)減少發(fā)放信用貸款。()

11.所謂個人貸款定價，就是銀行確定不同個人貸款產(chǎn)品的價格或利率水平。

12.差異性戰(zhàn)略成本費(fèi)用較高，適用于大中型銀行。（）

13.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，必須是原件，不得使用復(fù)印件。（）

14.如果調(diào)查人發(fā)現(xiàn)抵押物交易價格明顯高于當(dāng)?shù)仄骄袌鰞r格，可要求經(jīng)銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)重新評估。（）

15.在借款人不履行合同義務(wù)時，銀行直接扣收擔(dān)保人的保證金。（）

七.單選題(共15題)

1.下列不屬于中國人民銀行主要職責(zé)的是（）。

A.制定貨幣政策

B.服務(wù)工商企業(yè)

C.防范金融危機(jī)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

2.下列金融機(jī)構(gòu)不屬于中國銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理的是（）。

A.城市商業(yè)銀行

B.證券投資基金公司

C.信托投資公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

3.對于投保人來說，下列不屬于保險產(chǎn)品功能的是（）。

A.融通資金

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險，分?jǐn)倱p失

C.補(bǔ)償損失

D.賺取保費(fèi)收入

4.目前世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.新加坡

D.倫敦

5.在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮（）。

A.增持儲蓄產(chǎn)品

B.增持股票

C.增持股票基金

D.堅(jiān)持固定收益類產(chǎn)品

6.誠實(shí)信用作為保險代理從業(yè)人員的職業(yè)道德原則應(yīng)貫穿于()。

A.準(zhǔn)客戶的開拓環(huán)節(jié)

B.執(zhí)業(yè)活動的各個方面和各個環(huán)節(jié)

C.為被保險人投保方案的設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)

D.對投保人風(fēng)險的分析與評估環(huán)節(jié)

7.（）是有限合伙制私募基金的實(shí)際運(yùn)作者。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人

8.如果匯率收盤價始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內(nèi)波動，則總回報為()。

A.保證投資金額×（1+最低回報率）

B.保證投資金額×（1+最高回報率）

C.保證投資金額×（1-最低回報率）

D.保證投資金額×（1+潛在回報率）

9.（

）是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗(yàn)

D.職業(yè)道德

10.下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險系數(shù)最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、股票

C.定期存款、貨幣基金、國債

D.債券、基金、股票

11.（）基金被稱為準(zhǔn)儲蓄。

A.債券型

B.股票型

C.貨幣市場

D.指數(shù)

12.下列屬于反映個人或家庭在某一時點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報表是()。

A.損益表

B.利潤分配表

C.現(xiàn)金流量表

D.資產(chǎn)負(fù)債表

13.下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說法，不正確的是()。

A.稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行

B.稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化

C.只能由理財(cái)師完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作

D.必要時理財(cái)師應(yīng)該和會計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作

14.下列不受銀監(jiān)會監(jiān)管的是（

）。

A.商業(yè)銀行

B.信托公司

C.基金子公司

D.金融租賃公司

15.商業(yè)銀行在代理銷售投資連結(jié)保險產(chǎn)品時，應(yīng)在（）進(jìn)行銷售。

A.所有網(wǎng)點(diǎn)

B.設(shè)有理財(cái)柜的網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行渠道

C.設(shè)有理財(cái)中心或理財(cái)柜以上層級(含)網(wǎng)點(diǎn)

D.設(shè)有理財(cái)中心的網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行渠道

八.多選題(共15題)

1.證券投資基金的特點(diǎn)主要包括（）。

A.集合理財(cái)

B.信息透明

C.分散投資

D.專業(yè)管理

E.無需承擔(dān)風(fēng)險

2.債券投資的風(fēng)險因素包括()。

A.違約風(fēng)險

B.提前償付風(fēng)險

C.再投資風(fēng)險

D.贖回風(fēng)險

E.價格風(fēng)險

3.關(guān)于社會環(huán)境對個人理財(cái)?shù)挠绊懀铝械臄⑹稣_的有（）。

A.在一個開放、進(jìn)步、文明的社會文化環(huán)境下，個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展空間非常廣闊

B.社會保障體系、教育體系等的改革對商業(yè)銀行的個人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響

C.人群的文化水平與知識結(jié)構(gòu)對個人理財(cái)也有一定的影響

D.教育支出日益成為家庭理財(cái)規(guī)劃的重要內(nèi)容

E.法律環(huán)境決定了個人理財(cái)行為的形式和個人理財(cái)行為的手段

4.在個人理財(cái)業(yè)務(wù)活動中，法律關(guān)系的主體包括()。

A.中央銀行

B.金融機(jī)構(gòu)

C.客戶

D.證券公司

E.政策性銀行

5.個人理財(cái)業(yè)務(wù)按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理可分為（）。

A.理財(cái)顧問服務(wù)

B.理財(cái)咨詢服務(wù)

C.單項(xiàng)理財(cái)服務(wù)

D.綜合理財(cái)服務(wù)

E.個性理財(cái)服務(wù)

6.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則，充分揭示風(fēng)險，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。

A.公開

B.公平

C.公正

D.自由

E.自愿

7.家庭主要成員的情況包括客戶及其配偶的（）。

A.財(cái)富觀

B.風(fēng)險屬性

C.受教育程度

D.投資經(jīng)驗(yàn)

E.性格特征

8.成長型基金與收入型基金之間有很大的不同，主要區(qū)別體現(xiàn)在()。

A.成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益

B.成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大

C.成長型基金投資的資產(chǎn)風(fēng)險較小，收入型基金投資的資產(chǎn)風(fēng)險較大

D.收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入

E.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場

9.金融市場的交易對象有（）。

A.實(shí)物商品

B.貨幣

C.資金

D.信用

E.金融工具

10.理財(cái)師作為理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)服務(wù)人員，在服務(wù)流程中充當(dāng)（）的角色，其工作是以客戶的信任為基礎(chǔ)、前提，以理財(cái)師的專業(yè)能力為保障。

A.受托人

B.委托人

C.中介人

D.管理人

E.受益人

11.根據(jù)《中華人民共和國公司法》規(guī)定，下列選項(xiàng)中可發(fā)行公司債券的有（

）。

A.個人獨(dú)資企業(yè)

B.有限責(zé)任公司

C.國有獨(dú)資企業(yè)

D.國有控股企業(yè)

E.股份有限公司

12.商業(yè)銀行外部營銷人員在外部營銷中可以從事的業(yè)務(wù)有（）。

A.推介銀行產(chǎn)品

B.介紹銀行綜合信息

C.介紹理財(cái)產(chǎn)品

D.收取客戶填寫的申請文件

E.簽訂產(chǎn)品合同

13.提供個人理財(cái)服務(wù)的機(jī)構(gòu)包括()。

A.基金公司

B.信托公司

C.保險公司

D.證券公司

E.商業(yè)銀行

14.根據(jù)《民法通則》，法人成立的條件包括（）。

A.依法成立

B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

C.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所

D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

E.必須以營利為目的

15.下列行為中，保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)不得()。

A.代理再保險業(yè)務(wù)

B.夸大宣傳

C.降低保險費(fèi)率

D.兼做保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

E.擅自變更保險條款

九.單選題(共15題)

1.按貸款擔(dān)保方式劃分，公司信貸的種類不包括（）。

A.自營貸款

B.抵押貸款

C.質(zhì)押貸款

D.保證貸款

2.公司信貸的提供主體和接受主體分別是（）。

A.銀行、公司

B.銀行、法人和其他經(jīng)濟(jì)組織

C.銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)、公司

D.銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)、法人和其他經(jīng)濟(jì)組織

3.從法律角度看，保險是一種（）行為。

A.代理

B.約定

C.合同

D.承諾

4.在使用波特五力對細(xì)分市場結(jié)構(gòu)吸引力進(jìn)行分析時，考慮的主要因素不包括（）。

A.融資結(jié)構(gòu)

B.替代產(chǎn)品

C.同行業(yè)競爭者

D.購買者和供應(yīng)商

5.下列不屬于貸放分控操作要點(diǎn)的是（

）。

A.設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門

B.明確放款執(zhí)行部門的職責(zé)

C.明確支付審核要求

D.建立并完善對放款執(zhí)行部門的考核和問責(zé)機(jī)制

6.財(cái)產(chǎn)抵押后，該財(cái)產(chǎn)的價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，（）。

A.不得抵押

B.可以再次抵押，但不得超出其余額部分

C.可以再次抵押，但不得超出原擔(dān)保債權(quán)額

D.應(yīng)折算成現(xiàn)金返還借款人

7.不良貸款剪刀差指標(biāo)通過逾期()天以上貸款與不良貸款比值，反映目標(biāo)區(qū)域貸款質(zhì)量分類準(zhǔn)確性和不良貸款真實(shí)水平情況。

A.30

B.60

C.90

D.180

8.下列關(guān)于年金的說法中，錯誤的是（）。

A.年金是一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流

B.年金的利息不具有時間價值

C.年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式

D.年金可以分為期初年金和期末年金

9.下列關(guān)于各行業(yè)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的最低資本金比例的描述中，不正確的是（

）。

A.城市軌道交通項(xiàng)目為20％

B.保障性住房和普通商品住房項(xiàng)目為20％

C.玉米深加工項(xiàng)目為20％

D.鐵路、公路項(xiàng)目為25％

10.貸款檔案管理的原則不包括（）。

A.集中統(tǒng)一

B.分散管理

C.專人負(fù)責(zé)

D.按時交接

11.自有資金現(xiàn)金流量表以自有資金為計(jì)算基礎(chǔ)，_____作為現(xiàn)金流入，____和作為現(xiàn)金流出。()

A.資產(chǎn)；借款利息；本金的償還

B.借款；借款利息；本金的償還

C.本金的償還；借款利息；借款

D.借款利息；借款；本金的償還

12.授信額度是指銀行在客戶授信限額以內(nèi)，根據(jù)客戶的還款能力和銀行的客戶政策最終決定給予客戶的（）。

A.最高授信額度

B.平均授信額度

C.最低授信額度

D.授信總額

13.提款期是指從（）開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止，期間借款人可按照合同約定分次提款。

A.第一次提款之日

B.借款合同規(guī)定的第一次還款日

C.借款合同生效之日

D.借款合同簽訂完畢之日

14.分析固定資產(chǎn)擴(kuò)張引起的貸款需求時，（）是相當(dāng)有用的指標(biāo)。

A.銷售收入/凈固定資產(chǎn)

B.凈固定資產(chǎn)/凈利潤

C.凈利潤/凈固定資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)折舊方法

15.某項(xiàng)目初期投資100萬元，第一、第二、第三、第四年年末的凈現(xiàn)金流量分別為30萬元、40萬元、40萬元、40萬元。如果折現(xiàn)率為15%，其財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值為（）萬元。

A.55.4

B.0.54

C.5.45

D.5.54

十.多選題(共15題)

1.按貸款期限劃分，公司信貸的種類包括（）。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長期貸款

D.永久貸款

E.透支

2.下列關(guān)于固定資產(chǎn)凈值的說法，正確的有（）。

A.固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時間推移而減少

B.固定資產(chǎn)的凈值隨固定資產(chǎn)的更新改造而減少

C.不同企業(yè)采用不同折舊方法會對固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的比較產(chǎn)生影響

D.行業(yè)性質(zhì)不同會造成固定資產(chǎn)狀況的不同

E.計(jì)算固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率時，固定資產(chǎn)凈值使用平均值

3.下列屬于真實(shí)票據(jù)理論的缺陷的有（）。

A.局限于短期貸款.不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

B.由于收入預(yù)測與經(jīng)濟(jì)周期有密切聯(lián)系，資產(chǎn)的膨脹和收縮會影響資產(chǎn)質(zhì)量，因此會增加銀行的信貸風(fēng)險

C.使得缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放。為信用膨脹創(chuàng)造了條件

D.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風(fēng)險

E.自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期決定信用量，從而會加大經(jīng)濟(jì)的波動

4.競爭程度的大小受很多因素影響，其中最主要和最普遍的因素包括（）。

A.競爭程度一般在動蕩期會減小

B.行業(yè)分散和行業(yè)集中

C.高經(jīng)營杠桿增加競爭

D.產(chǎn)品差異越小，競爭程度越大

E.退出市場的成本越高，競爭程度越小

5.公司進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)的原因可能包括（）。

A.利潤率下降

B.對現(xiàn)在的銀行不滿意

C.想要降低目前的融資利率

D.想與更多的銀行建立合作關(guān)系

E.為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議的限制，想要?dú)w還現(xiàn)有的借款

6.貸款擔(dān)保的作用表現(xiàn)在（）。

A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行

B.降低銀行貸款風(fēng)險，提高信貸資金使用效率

C.促進(jìn)借款企業(yè)加強(qiáng)管理，改善經(jīng)營管理狀況

D.拓寬借款人融資渠道

E.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

7.關(guān)于財(cái)務(wù)評價的基本報表中，下列說法不正確的有()。

A.資金來源與運(yùn)用表屬于輔助報表

B.實(shí)行了解新稅制以后，企業(yè)在產(chǎn)品成本和銷售收入的會計(jì)核算上實(shí)行價稅分離制

C.銷售稅金及附加一般包括營業(yè)稅、消費(fèi)稅、資源稅、城市維護(hù)建設(shè)稅和教育費(fèi)附加等

D.自有資金現(xiàn)金流量表是從項(xiàng)目投資者的角度分析項(xiàng)目的盈利能力

E.自有資金現(xiàn)金流量表從債務(wù)人的角度出發(fā)，以投資者的出資額為計(jì)算基礎(chǔ)，用于計(jì)算自有資金財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等評價指標(biāo)

8.銀行在辦理銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)借款人有下列哪些違約行為，并經(jīng)指正不改的，由代理行負(fù)責(zé)召開銀團(tuán)會議，追究其違約責(zé)任，并以書面形式通知借款人及其保證人（）

A.所提供的有關(guān)文件被證實(shí)無效

B.未能履行和遵守貸款協(xié)議所約定的義務(wù)

C.未能按貸款協(xié)議規(guī)定支付利息和本金

D.以假破產(chǎn)等方式逃廢銀行債務(wù)

E.擅自提前收回貸款或違約退出銀團(tuán)的

9.企業(yè)的管理狀況風(fēng)險體現(xiàn)在（

）。

A.企業(yè)員工的正常流動

B.企業(yè)董事會成員變動

C.企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層不團(tuán)結(jié)

D.企業(yè)管理層極端保守

E.企業(yè)高管缺乏管理和經(jīng)營知識

10.下列關(guān)于產(chǎn)品組合寬度、深度和關(guān)聯(lián)性的說法，正確的有()。

A.產(chǎn)品組合的寬度是指產(chǎn)品大類的數(shù)量或服務(wù)的種類

B.銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項(xiàng)目越少，其產(chǎn)品組合寬度就越小

C.產(chǎn)品組合的深度是指銀行經(jīng)營的每條產(chǎn)品線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項(xiàng)目的數(shù)量

D.銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合深度就越大

E.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關(guān)程度或密切程度

11.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)保的法定范圍包括（）。

A.損害賠償金

B.違約風(fēng)險溢價

C.利息

D.主債權(quán)

E.違約金

12.貸款申請進(jìn)行面談訪問時，需要了解的信息有（）。

A.客戶的公司狀況

B.客戶的貸款需求狀況

C.客戶的家庭成員經(jīng)濟(jì)狀況

D.客戶的還貸能力

E.抵押品的可接受性

13.客戶檔案主要包括()。

A.借款及擔(dān)保企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、法人代碼本、本公司章程

B.借款及擔(dān)保企業(yè)的信用評級資料

C.借款及擔(dān)保企業(yè)的驗(yàn)資報告

D.借款及擔(dān)保企業(yè)最近三年主要的財(cái)務(wù)報表

E.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證或護(hù)照復(fù)印件

14.關(guān)于現(xiàn)金清收，下列說法正確的有（）。

A.當(dāng)債務(wù)人采取各種手段隱匿和轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)時，可查找債務(wù)人的工商登記和納稅記錄

B.申請強(qiáng)制執(zhí)行的期限，從法律規(guī)定履行期間的第一天起計(jì)算

C.依法收貸包括提起訴訟、財(cái)產(chǎn)保全、申請支付令、申請強(qiáng)制執(zhí)行和申請債務(wù)人破產(chǎn)等

D.在債權(quán)維護(hù)過程中，資產(chǎn)保全人員應(yīng)確保主債權(quán)和擔(dān)保權(quán)利具有強(qiáng)制執(zhí)行效力，確保不超過訴訟時效、保證責(zé)任期間，確保不超過生效判決的申請執(zhí)行期限

E.現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括債權(quán)維護(hù)和財(cái)產(chǎn)清查兩方面

15.抵債資產(chǎn)的管理原則包括（）。

A.嚴(yán)格控制原則

B.合理定價原則

C.妥善保管原則

D.及時處置原則

E.合理分配原則

十一.判斷題(共15題)

1.企業(yè)產(chǎn)品的競爭力，主要取決于產(chǎn)品自身的性價比。當(dāng)企業(yè)的產(chǎn)品定價不再具有競爭力或質(zhì)量出現(xiàn)不穩(wěn)定狀況時，可能會產(chǎn)生經(jīng)營上的問題。()

2.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)品種。（）

3.借款人急需購買一批設(shè)備，可以利用流動資金貸款支付設(shè)備定金。

4.行業(yè)風(fēng)險是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性。()

5.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的出現(xiàn)促進(jìn)了銀行效益的提高。()

6.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)指標(biāo)小于0時，目標(biāo)區(qū)域信貸增長相對較慢，負(fù)數(shù)較大意味著信貸處于萎縮狀態(tài)。（）

7.信貸資金的運(yùn)動是一種二收二支的資金運(yùn)動。

8.基本建設(shè)投資項(xiàng)目的計(jì)稅依據(jù)是建筑工程投資額。()

9.保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人，自然人除外，企業(yè)法人應(yīng)提供真實(shí)的營業(yè)執(zhí)照及近期財(cái)務(wù)報表。（）

10.如果一個項(xiàng)目的NPV是正數(shù)，說明收入現(xiàn)金流的現(xiàn)值大于支出現(xiàn)金流的現(xiàn)值，項(xiàng)目有正的收益，因此應(yīng)該接受它。（）

11.在銀行的市場營銷控制方法中，風(fēng)險控制是銀行最高等級的控制。()

12.短期貸款通常采用一次性還清貸款的還款方式。（）

13.在公司借貸寬限期內(nèi)銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應(yīng)按規(guī)定計(jì)算利息，至還款期才向借款企業(yè)收取。（）

14.行業(yè)壁壘是指新企業(yè)在進(jìn)入該行業(yè)時所遇到的有利因素。()

15.當(dāng)債務(wù)人不能償還到期債務(wù)而且經(jīng)營虧損的趨勢無法逆轉(zhuǎn)時，應(yīng)當(dāng)果斷申請對債務(wù)人實(shí)施破產(chǎn)。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部流程因素造成的代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的是（）。

A.超越委托范圍辦理業(yè)務(wù)

B.未經(jīng)授權(quán)或超過權(quán)限擅自進(jìn)行交易

C.通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動

D.銷售時進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實(shí)的宣傳，錯誤和誤導(dǎo)銷售

2.（

）是債券票面利率與購買價格之間的比率。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行通過購買保險以管理其操作風(fēng)險的說法中，不正確的是()。

A.保險是西方商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的重要工具

B.對于商業(yè)銀行內(nèi)部欺詐、員工過失、自然災(zāi)害、黑客攻擊等風(fēng)險，都可以通過購買保險來緩釋

C.目前還沒有一種保險產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風(fēng)險

D.商業(yè)銀行應(yīng)該為各業(yè)務(wù)線盡可能全面地購買保險

4.合規(guī)文化的特點(diǎn)不包括（

）。

A.合規(guī)文化的核心是道德意識

B.合規(guī)文化是銀行的自身需求

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)

5.合規(guī)風(fēng)險報告一般發(fā)生的情況不包括（）。

A.合規(guī)風(fēng)險管理部門內(nèi)部

B.合規(guī)風(fēng)險管理部門與客戶之間

C.合規(guī)風(fēng)險管理部門與業(yè)務(wù)部門和銀行其他職能部門之間

D.合規(guī)風(fēng)險管理部門與銀行高層之間

6.按照《外資銀行管理?xiàng)l例》，下列不屬于外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍的是()。

A.外匯業(yè)務(wù)

B.人民幣業(yè)務(wù)

C.發(fā)行貨幣

D.結(jié)匯業(yè)務(wù)

7.()是信貸資產(chǎn)組合層面的限額，是組合信用風(fēng)險控制的重要手段之一。．

A.區(qū)域風(fēng)險限額

B.國家風(fēng)險限額

C.集團(tuán)客戶授信限額

D.組合限額

8.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)是指接受銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)委托對其進(jìn)行外部審計(jì)的()。

A.律師事務(wù)所

B.會計(jì)師事務(wù)所

C.審計(jì)師事務(wù)所

D.資信評估公司

9.《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

10.普惠金融面臨的問題不包括（）。

A.普惠金融體系不健全

B.法律法規(guī)體系不完善

C.商業(yè)可持續(xù)性有待提升

D.市場不發(fā)達(dá)

11.我國目前信用卡的透支利率為每日（），按月收取復(fù)利。

A.百分之一

B.千分之五

C.萬分之五

D.萬分之十五

12.某銀行由于代銷理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，媒體普遍報道，經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)被圍堵，該風(fēng)險是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

13.2013年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》在附件中，將操作風(fēng)險的損失事件類型劃分為()類。

A.5

B.6

C.7

D.8

14.下列不屬于產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)的是（）。

A.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

B.提高現(xiàn)有市場的份額

C.以相同的成本提供更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品

D.以更低的成本提供類似的產(chǎn)品

15.根據(jù)我國《外匯管理?xiàng)l例》，下列關(guān)于境內(nèi)單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的表述，正確的是()。

A.包括B股交易賬戶

B.限額統(tǒng)一采用美元核定

C.原則上可以開立多個

D.限額核定的計(jì)價貨幣可以由企業(yè)選擇

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的負(fù)債主要由（）構(gòu)成。

A.存款

B.應(yīng)付賬款

C.短期借款

D.借款

E.預(yù)收賬款

2.以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者主要權(quán)利的有（）。

A.安全權(quán)

B.隱私權(quán)

C.知情權(quán)

D.選擇權(quán)

E.公平交易權(quán)

3.貨幣政策的最終目標(biāo)有（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長

B.充分就業(yè)

C.物價穩(wěn)定

D.匯率穩(wěn)定

E.國際收支平衡

4.商業(yè)銀行績效評價標(biāo)準(zhǔn)在制定過程中涉及的關(guān)鍵問題有（）。

A.評價標(biāo)準(zhǔn)確定的依據(jù)

B.評價標(biāo)準(zhǔn)確定的來源

C.指標(biāo)值的難易程度

D.評價標(biāo)準(zhǔn)的分解

E.指標(biāo)值確定的方法

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價，說法正確的是（）。

A.在評價對象方面，商業(yè)銀行對納入并表管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評價

B.在評價標(biāo)準(zhǔn)制定方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

C.在評價質(zhì)量控制方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制評價質(zhì)量控制機(jī)制

D.在評價結(jié)果與運(yùn)用方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評價結(jié)果運(yùn)用

E.在評價實(shí)施方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制頻率

6.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行同業(yè)拆借的拆入資金可以用于（）。

A.解決臨時性周轉(zhuǎn)資金需要

B.彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算的不足

C.彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足

D.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

E.投資國債

7.銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)包括()。

A.交易信息公開

B.妥善處理客戶交易請求

C.交易有憑有據(jù)

D.妥善處理投訴

E.保護(hù)消費(fèi)者安全

8.下列關(guān)于流動陛覆蓋率的說法中，正確的有()。

A.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)

B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％

C.除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求

E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率

9.銀行業(yè)自律的基本原則有()。

A.審慎監(jiān)管

B.依法合規(guī)

C.自我約束

D.公平公正

E.團(tuán)結(jié)協(xié)作

10.理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁風(fēng)險揭示書，風(fēng)險揭示書應(yīng)當(dāng)使用通俗易懂的語言．并至少包含的內(nèi)容為()。

A.在醒目位置提示客戶?！袄碡?cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎”

B.提示客戶，“如影響您風(fēng)險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風(fēng)險承受能力評估”

C.提示客戶注意投資風(fēng)險，仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，了解理財(cái)產(chǎn)品具體情況

D.本理財(cái)產(chǎn)品類型、期限、風(fēng)險評級結(jié)果、適合購買的客戶，并配以示例說明最不利投資情形下的投資結(jié)果

E.保證收益理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下表述：“本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只能保證獲得合同明確承諾的收益.您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險.謹(jǐn)慎投資”

11.常備借貸便利的主要特點(diǎn)有（

）。

A.交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機(jī)構(gòu)

B.交易金額大，風(fēng)險大

C.由金融機(jī)構(gòu)主動發(fā)起，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身流動性需求申請

D.主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較短的大額流動性需求

E.是中央銀行與金融機(jī)構(gòu)“一對一”交易，針對性強(qiáng)

12.對于流動資金貸款的管理，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對貸款人采取相關(guān)監(jiān)管措施的情形包括（）。

A.流動資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的

B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的

C.貸款調(diào)查、風(fēng)險評價、貸后管理未盡職的

D.對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的

E.對借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的

13.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總和，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）等

A.管理結(jié)構(gòu)

B.組織構(gòu)架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

14.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.為存款人保密

15.從世界范圍來看，貨幣制度在發(fā)展過程中曾先后經(jīng)歷了()。

A.銀本位制

B.金銀復(fù)本位制

C.金本位制

D.紙幣本位制

E.信用本位制

十四.判斷題(共10題)

1.銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)是獨(dú)立垂直的，審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事會或其專門委員會決定。()

2.某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或進(jìn)入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營銷手段。（

）

3.1987年5月7日，中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立東風(fēng)汽車工業(yè)財(cái)務(wù)公司，標(biāo)志著財(cái)務(wù)公司在中國誕生。

4.公積金個人住房貸款不以營利為目的，是一種政策性個人住房貸款。()

5.購買性支出通過“財(cái)政收入——國庫——財(cái)政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方。

6.當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險時，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

7.不良資產(chǎn)工作人員可以同時從事資產(chǎn)評估（定價）、資產(chǎn)處置和相關(guān)審核審批工作。

8.銀行本票不允許背書轉(zhuǎn)讓。

9.社會責(zé)任指以符合社會道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導(dǎo)，積極維護(hù)消費(fèi)者、員工和社會大眾的社會公眾利益。

10.融資類信托業(yè)務(wù)包括信托貸款、附有回購(及回購選擇權(quán))或擔(dān)保安排的股權(quán)融資類信托、信貸資產(chǎn)受讓信托等。()

十五.單選題(共15題)

1.由中國證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括（）。

A.證券公司

B.基金公司

C.期貨公司

D.信托公司

2.物價穩(wěn)定這一宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的衡量指標(biāo)是（

）。

A.消費(fèi)者物價指數(shù)

B.通貨膨脹率

C.生產(chǎn)者物價指數(shù)

D.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

3.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（）。

A.要求保證人歸還貸款本金

B.要求保證人歸還貸款利息

C.拍賣該擔(dān)保物

D.該擔(dān)保物優(yōu)先受償

4.下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是（）。

A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

5.貨幣市場是交易期限在（），以短期金融工具為媒介進(jìn)行資金融通和借貸的交易市場。

A.六個月以內(nèi)

B.一年以內(nèi)

C.一年以上

D.二年以上

6.銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的()。

A.市場準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

7.根據(jù)資金融資方式進(jìn)行劃分，下列屬于間接融資市場的是（）。

A.商業(yè)信用

B.股票市場

C.國庫券市場

D.銀行借貸市場

8.當(dāng)事人不僅適當(dāng)履行自己的合同債務(wù)，而且應(yīng)基于誠實(shí)信用原則的要求協(xié)助對方尚事人履行其債務(wù)的履行原則屬于()。

A.實(shí)際履行原則

B.情勢變更

C.協(xié)作履行

D.全面履行

9.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款人擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（）。

A.信用貸款

B.保證

C.質(zhì)押

D.抵押

10.下列關(guān)于現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)的表述中，錯誤的是（）。

A.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系

B.一般期限較短，只有發(fā)行市場，少有二級市場

C.商業(yè)票據(jù)演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據(jù)

D.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場是短期有擔(dān)保債權(quán)籌措資金的融資場所

11.（

）是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。

A.保證金存款

B.單位協(xié)定存款

C.同業(yè)存放

D.存放同業(yè)

12.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責(zé)的是（）。

A.建立全面風(fēng)險管理體系

B.制訂合規(guī)管理計(jì)劃

C.保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系

D.評價商業(yè)銀行各項(xiàng)政策的合規(guī)性

13.行為人購買假幣后使用的，以()從重處罰。

A.購買假幣罪

B.使用假幣罪

C.購買、使用假幣罪

D.持有假幣罪

14.2007年1月4日起，在我國推行的一套人民幣貨幣市場基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系是（）。

A.Sibor

B.Libor

C.Shibor

D.Nibor

15.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于（

）。

A.2人

B.3人

C.4人

D.5人

十六.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于債券投資收益計(jì)算公式，正確的有（）。

A.持有期收益率=票面利息／購買價格100%

B.到期收益率=(出售價格一購買價格+利息)／購買價格100%

C.持有期收益率=(出售價格一購買價格+利息)／購買價格100%

D.到期收益率=(收回金額一購買價格+利息)，購買價格100%

E.名義收益率=票面利息／面值100%

2.現(xiàn)貨市場的交割日期可以為()。

A.3個月

B.隔日

C.1個月

D.次日

E.當(dāng)日

3.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守忠于職守的原則。這一原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員（）。

A.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)

B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的專有技術(shù)

C.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密

D.自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象

E.自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度

4.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)應(yīng)堅(jiān)持的原則包括（）。

A.風(fēng)險收益匹配原則

B.依法合規(guī)原則

C.集中管理原則

D.總量控制原則

E.實(shí)質(zhì)重于形式原則

5.按產(chǎn)品的用途，可以將個人貸款產(chǎn)品分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人消費(fèi)貸款

D.個人抵押貸款

E.個人經(jīng)營類貸款

6.關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)，下列說法正確的是（）。

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.出口商賣斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益

C.銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)。

D.銀行（包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，

E.可承兌

7.常見的洗錢方式包括（）。

A.借用金融機(jī)構(gòu)

B.使用空殼公司

C.偽造商業(yè)票據(jù)

D.通過證券和保險業(yè)洗錢

E.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)或動產(chǎn)

8.下列關(guān)于中央銀行的產(chǎn)生說法正確的是（）。

A.銀行券分散發(fā)行不再適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要，而需要銀行券的集中發(fā)行

B.銀行間債權(quán)債務(wù)關(guān)系、票據(jù)清償和結(jié)算日益復(fù)雜，需要一個統(tǒng)一的交換票據(jù)和清算債務(wù)的中心機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行間貸款的過度發(fā)放，會使資金薄弱的銀行喪失清償力，需要一個統(tǒng)一的金融機(jī)構(gòu)充當(dāng)“最后貸款人”

D.要保證金融穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，必須建立專門金融機(jī)構(gòu)對金融業(yè)務(wù)經(jīng)營活動進(jìn)行必要的管理和監(jiān)管

E.中央銀行是從商業(yè)銀行中分離出來逐漸演變而成的

9.下列關(guān)于目前我國債券的表述，錯誤的有（）。

A.國債分為憑證式和記賬式兩種

B.我國的金融債券均是在證券交易所發(fā)行和交易

C.國債的利息收入須繳納所得稅

D.債券的即期收益率指收回金額與購買價格的差價加上利息收入后與購買價格的比例

E.中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是籌資

10.單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設(shè)立專用存款賬戶?()

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設(shè)資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會保障基金

11.我國銀行監(jiān)管在初步確立階段的特點(diǎn)有（）。

A.監(jiān)管職責(zé)配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)

B.監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排

C.初步形成了機(jī)構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)

D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出

E.監(jiān)管治理得到完善，銀行監(jiān)管工作進(jìn)入一個新的發(fā)展階段

12.可以使用保函的情況有（）。

A.銀行借款

B.授信額度

C.融資租賃

D.延期付款

E.預(yù)先付款

13.下列屬于我國個人貸款業(yè)務(wù)的有()。

A.個人助學(xué)貸款

B.銀團(tuán)貸款

C.個人信用卡透支

D.個人汽車貸款

E.個人住房貸款

14.政府發(fā)行3年期國債屬于（

）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.一級市場

D.直接融資

E.現(xiàn)貨市場

15.以下關(guān)于我國城市商業(yè)銀行的說法中正確的有（）。

A.我國城市商業(yè)銀行是在農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的

B.跨區(qū)域經(jīng)營是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一

C.2006年我國開始出現(xiàn)城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營

D.1998年由城市合作銀行更名為城市商業(yè)銀行

E.1994年，國務(wù)院決定通過合并城市信用社，成立城市合作銀行

十七.判斷題(共15題)

1.跟單托收僅附發(fā)票和運(yùn)輸單據(jù)，光票托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)票據(jù)。

2.2006年11月8日，北京銀行天津分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。（)

3.審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)。（）

4.《中華人民共和國物權(quán)法》第一百七十條規(guī)定，債權(quán)人對擔(dān)保財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，所以擔(dān)保物的優(yōu)先受償權(quán)是絕對的。（）

5.跟單托收要同時附有金融單據(jù)和發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)。（）

6.我國貨幣政策的目標(biāo)是保持國內(nèi)物價穩(wěn)定、匯率穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。（

）

7.銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。（）

8.明知是假幣的情況下，把假幣贈予他人也應(yīng)列為使用假幣罪。()

9.在非現(xiàn)場監(jiān)管中，商業(yè)銀行可以按自己制定的格式和口徑報送基礎(chǔ)報表和數(shù)據(jù)。（）

10.訴訟時效中斷，是指在訴訟時效進(jìn)行中，因發(fā)生法定事由而使權(quán)利人無法行使請求權(quán)，暫停計(jì)算訴訟時效期間。（）

11.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本供給量與經(jīng)濟(jì)資本需求量應(yīng)保持動態(tài)平衡。()

12.小王曾經(jīng)是A銀行的客戶經(jīng)理，最近小王辭職并進(jìn)入了另外一家銀行工作。為了在最短的時間內(nèi)提升自己的業(yè)績，小王決定給A銀行自己較熟悉的客戶打電話，并向他們承諾將會提供更具回報潛力的理財(cái)產(chǎn)品。小王的行為不違背職業(yè)操守的規(guī)定。

13.中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會。（）

14.票據(jù)發(fā)行便利是銀行以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而為客戶取得中長期的融資效果。（）

15.對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過縱向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：中國商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險控制特點(diǎn)是:頭寸管理是重要的日常管理，資產(chǎn)管理上雖擁有良好的流動性組合但變現(xiàn)能力存在局限，負(fù)債管理正在穩(wěn)步發(fā)展，開始運(yùn)用符合國內(nèi)市場特色的金融工具。

2.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類別：（1）信用風(fēng)險（2）市場風(fēng)險（3）操作風(fēng)險（4）流動性風(fēng)險（5）國別風(fēng)險（6）聲譽(yù)風(fēng)險（7）法律風(fēng)險（8）戰(zhàn)略風(fēng)險。商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略：（1）風(fēng)險分散（2）風(fēng)險對沖（3）風(fēng)險轉(zhuǎn)移（4）風(fēng)險規(guī)避（5）風(fēng)險補(bǔ)償?？键c(diǎn)：商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略

3.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行可根據(jù)本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度以及風(fēng)險管理水平自行選擇操作風(fēng)險計(jì)量模型，包括損失分布模型、打分卡模型等，模型的置信度應(yīng)設(shè)定為99．9％，觀測期為l年。

4.答案：D

本題解析：A項(xiàng)錯誤，風(fēng)險分散只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險，面對共同因素引起的系統(tǒng)性風(fēng)險卻無能為力，此時采用風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略是最為直接、有效的；B項(xiàng)錯誤，風(fēng)險規(guī)避策略的實(shí)施成本主要在于風(fēng)險分析和經(jīng)濟(jì)資本配置方面的支出，同時也失去了在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得收益的機(jī)會和可能；C項(xiàng)錯誤，風(fēng)險補(bǔ)償主要是指事前（損失發(fā)生前）對風(fēng)險承擔(dān)的價格補(bǔ)償。故本題選D。

5.答案：B

本題解析：在業(yè)務(wù)外包管理活動中，董事會負(fù)責(zé)定期安排內(nèi)部審計(jì)，確保審計(jì)范圍涵蓋所有的外包安排。

6.答案：A

本題解析：部分信用風(fēng)險有較為清晰的壓力傳導(dǎo)關(guān)系和明確的壓力指標(biāo)，可以使用指標(biāo)分析方法；但對于某些信用風(fēng)險模型來說，壓力指標(biāo)和承壓對象之間關(guān)系比較復(fù)雜，可以使用一般線性回歸、時間序列等統(tǒng)計(jì)計(jì)量模型來描述這種傳導(dǎo)機(jī)理。

7.答案：C

本題解析：VaR值隨置信水平和持有期的增大而增加。其中，置信水平越高，意味著最大損失在持有期內(nèi)超出VaR值的可能性越小，反之則可能性越大。

8.答案：B

本題解析：在權(quán)重法下，不同資產(chǎn)類別分別對應(yīng)不同的風(fēng)險權(quán)重／信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。例如，對現(xiàn)金類資產(chǎn)、對我國中央政府和中國人民銀行的債權(quán)、對我國政策性銀行的債權(quán)，風(fēng)險權(quán)重為0；對一般企業(yè)的債權(quán)權(quán)重為100％；對符合標(biāo)準(zhǔn)的微型和小型企業(yè)的債權(quán)權(quán)重為75％；對個人住房抵押貸款債權(quán)權(quán)重為50％；對個人其他債權(quán)權(quán)重為75％。

9.答案：C

本題解析：利率風(fēng)險按照來源不同，分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險。其中，重新定價風(fēng)險也稱期限錯配風(fēng)險，是最主要和最常見的利率風(fēng)險形式，源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)到期期限(就固定利率而言)或重新定價期限(就浮動利率而言)之間所存在的差異。這種重新定價的不對稱性使銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價值會隨著利率的變動而發(fā)生變化。

10.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行致力于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的前提，是理解并接受戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本假設(shè)：①準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險事件的可能性是存在的；②預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險事件和未來損失；③如果對未來風(fēng)險加以有效管理和利用，風(fēng)險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會。

11.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類別：（1）信用風(fēng)險（2）市場風(fēng)險（3）操作風(fēng)險（4）法律風(fēng)險（5）流動性風(fēng)險（6）國別風(fēng)險（7）聲譽(yù)風(fēng)險（8）戰(zhàn)略風(fēng)險。戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險。

12.答案：D

本題解析：風(fēng)險管理的“三道防線”，指的是在銀行內(nèi)部構(gòu)造出三個對風(fēng)險管理承擔(dān)不同職責(zé)的團(tuán)隊(duì)或管理部門，業(yè)務(wù)條線部門是第一道風(fēng)險防線，風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門是第二道風(fēng)險防線，內(nèi)部審計(jì)是第三道風(fēng)險防線。

13.答案：B

本題解析：違約概率是實(shí)施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行需要準(zhǔn)確估計(jì)的重要風(fēng)險要素，無論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評級法初級法還是內(nèi)部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估計(jì)違約概率。

14.答案：B

本題解析：CreditMetriCs模型認(rèn)為債務(wù)人的信用風(fēng)險狀況用債務(wù)人的信用等級來表示。

15.答案：B

本題解析：監(jiān)管風(fēng)險是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運(yùn)營，或削弱其競爭能力、生存能力的風(fēng)險。例如，我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，在顯著改變商業(yè)銀行經(jīng)營管理方式的同時，短期內(nèi)也可能導(dǎo)致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)和困難。

二.多選題1.答案：A、C、D、E

本題解析：

。考查風(fēng)險管理部門的主要職責(zé)。風(fēng)險管理部門的主要職責(zé)有：首先，風(fēng)險管理部門履行的一個非常具體但卻至關(guān)重要職責(zé)是監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險限額。其次，風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價模型，并協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行價格評估。最后，風(fēng)險管理部門獨(dú)特的地位使其可以全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險狀況，為管理決策提供不可替代的輔導(dǎo)作用。

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測評價應(yīng)遵循準(zhǔn)確性原則、可比性原則、及時性原則、持續(xù)性原則、保密性原則、法人并表原則。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風(fēng)險水平過于集中在下列某一類組合中：

(1)單一的交易對象；

(2)關(guān)聯(lián)的交易對象團(tuán)體；

(3)特定的產(chǎn)業(yè)或經(jīng)濟(jì)部門；

(4)某一區(qū)域；

(5)某一國家或經(jīng)濟(jì)聯(lián)系緊密的一組國家；

(6)某一類產(chǎn)品；

(7)某一類交易對方類型(如商業(yè)銀行、教育機(jī)構(gòu)或政府部門)；

(8)同一類(高)風(fēng)險／低信用質(zhì)量級別的客戶；

(9)同一類授信安排；

(10)同一類抵押擔(dān)保；

(11)相同的授信期限。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)中，核心監(jiān)管指標(biāo)包括流動性比率、人民幣超額準(zhǔn)備金率、外幣超額備付金率、核心負(fù)債比率和流動性缺口率。A、B、C、D、E項(xiàng)都正確。故本題選ABCDE。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽(yù)是商業(yè)銀行所有利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的無形資產(chǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。幾乎所有風(fēng)險都可能影響商業(yè)銀行聲譽(yù)，因此聲譽(yù)風(fēng)險也被視為一種多維風(fēng)險。

6.答案：A、B、D、E

本題解析：

2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，通常情況下，我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。儲備資本要求和逆周期資本要求，包括2.5%的儲備資本要求和O～2.5%的逆周期資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%、8%。系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%。若出現(xiàn)系統(tǒng)性信貸過快增長，需計(jì)提0～2.5%逆周期超額資本。

7.答案：A、B、E

本題解析：

我國銀行監(jiān)管領(lǐng)域所依據(jù)的主要法律包括《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《行政許可法》等；C項(xiàng)《貸款通則》屬于金融規(guī)章制度和商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管相關(guān)指引；D項(xiàng)《金融違法行為處罰法》屬于行政法規(guī)。

8.答案：A、C、D

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險識別可以從戰(zhàn)略層面、宏觀層面、微觀層面人手。

9.答案：C、D

本題解析：

市場風(fēng)險指標(biāo)包括累積外匯敞口頭寸比例、市值敏感性比率，所以C、D項(xiàng)正確；A、B、E屬于信用風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險暴露分類一般可以分為以下六類：主權(quán)類、金融機(jī)構(gòu)類（含銀行類和非銀行類）、公司類（含中小企業(yè)、專業(yè)貸款和一般公司）、零售類（含個人住房抵押貸款、合格循環(huán)零售和其他零售）、股權(quán)類和其他類（含購入應(yīng)收款及資產(chǎn)證券化）。

11.答案：A、B、D

本題解析：

。本題考查的是風(fēng)險管理模式發(fā)展的階段?？v觀國際金融體系的變遷和金融實(shí)踐的發(fā)展過程，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式大體經(jīng)歷了四個發(fā)展階段：①資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段；②負(fù)債風(fēng)險管理模式階段；③資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段；④全面風(fēng)險管理模式階段。

12.答案：B、D、E

本題解析：

專家判斷法與借款人有關(guān)的因素包括：聲譽(yù)、杠桿、收益波動性。與市場有關(guān)的因素包括：經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、利率水平。

考點(diǎn)：專家判斷法

13.答案：A、B、C、E

本題解析：

D項(xiàng)，監(jiān)管規(guī)定的變化屬于操作風(fēng)險中的外部事件。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場風(fēng)險計(jì)量方法包括：①缺口分析；②久期分析；③外匯敞口分析；④風(fēng)險價值；⑤敏感度分析；⑥壓力測試；⑦情景分析；⑧事后檢驗(yàn)。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

擔(dān)保方式主要有：保證、抵押、質(zhì)押、留置與定金。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

對中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險權(quán)重為50％。

2.答案：正確

本題解析：

在有效信息披露的前提下，存款人、債權(quán)人、銀行股東等利益相關(guān)者受利益驅(qū)動，根據(jù)自身掌握的信息及判斷，在必要時采取影響金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的合理行動，如賣出股票、轉(zhuǎn)移存款等，達(dá)到促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的目的。

3.答案：錯誤

本題解析：

聲譽(yù)風(fēng)險產(chǎn)生的原因非常復(fù)雜，有可能是商業(yè)銀行內(nèi)、外部風(fēng)險因素綜合作用的結(jié)果，也可能是非常簡單的風(fēng)險因素就觸發(fā)了嚴(yán)重的聲譽(yù)風(fēng)險。

4.答案：錯誤