2023年廈門銀行重慶分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年廈門銀行重慶分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.對特定交易工具的多頭空頭頭寸給予限制的市場風險控制措施是（）。

A.止損限額

B.特殊限額

C.風險限額

D.頭寸限額

2.操作風險資本計量的標準法中，公司金融、支付和清算、交易和銷售以及其他業(yè)務條線的操作風險資本系數(shù)為（

）。

A.15％

B.18％

C.19％

D.21％

3.根據(jù)財政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉讓管理辦法》，金融企業(yè)批量轉讓不良資產(chǎn)的范圍不包括（）。

A.抵債資產(chǎn)

B.按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款

C.個人貸款

D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

4.商業(yè)銀行對小企業(yè)進行信用風險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（

）。

A.財務真實性比較難以把握

B.生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大

C.公司治理受股東影響較大

D.生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)

5.關于商業(yè)銀行使用內(nèi)部模型計量新增風險資本的要求，下列說法正確的是（

）。

A.1年持有期內(nèi)風險水平恒定

B.持有期為10個營業(yè)日

C.至少每2個月更新一次數(shù)據(jù)

D.置信水平采用97％的單尾置信區(qū)間

6.下列不屬于審慎經(jīng)營類指標的是（）。

A.成本收入比

B.資本充足率

C.大額風險集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率

7.下列各項不是產(chǎn)品設計缺陷表現(xiàn)的是()。

A.提供的產(chǎn)品在業(yè)務管理框架方面不完善

B.提供的產(chǎn)品在權利義務結構方面不健全

C.提供的產(chǎn)品在風險管理要求方面不完善

D.提供的產(chǎn)品在售后服務方面考慮不周到

8.如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關性，假設其他條件不變，當相關系數(shù)為（）時，風險分散效果較好。

A.正

B.負

C.零

D.不確定

9.信用評分模型對個人客戶而言，可觀察到的特征變量不包括（）。

A.現(xiàn)金流量

B.年齡

C.資產(chǎn)

D.收入

10.（

）是指商業(yè)銀行能夠隨時以合理的成本吸收客戶存款或從市場獲得需要的資金。

A.資產(chǎn)流動性

B.負債流動性

C.資本流動性

D.融資流動性

11.()是商業(yè)銀行買賣遠期外匯的衍生品合約，它賦予合約購買者在一定期限內(nèi)按規(guī)定匯率購買或出售一定數(shù)量的某種貨幣的權利。

A.外匯掉期

B.外匯期權

C.外匯期貨

D.外匯遠期

12.下列關于效率比率指標的計算公式中，錯誤的是()。

A.存貨周轉率=產(chǎn)品銷售成本／[(期初存貨+期末存貨)／2]

B.存貨周轉天數(shù)=360／存貨周轉率

C.應收賬款周轉率=銷售收入／[(期初應收賬款+期末應收賬款)／2]

D.應付賬款周轉率=360／[(期初應付賬款+期末應付賬款)／2]

13.()指的是自期權成交之日起，至到期日之前，期權的買方可在此期間內(nèi)任意時點，隨時要求期權的賣方按照期權的協(xié)議內(nèi)容，買入或賣出特定數(shù)量的某種交易標的物。

A.歐式期權

B.平價期權

C.美式期權

D.買入期權

14.下列關于戰(zhàn)略風險管理的說法錯誤的是（）。

A.戰(zhàn)略風險能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯(lián)系

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理最有效的方法是制訂以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案

C.戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等方面

D.商業(yè)銀行擴展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風險中的品牌風險

15.下列各項中，作為商業(yè)銀行內(nèi)部評級直接依據(jù)的是（）。

A.違約頻率

B.違約概率

C.不良率

D.違約率

二.多選題(共15題)

1.新產(chǎn)品（業(yè)務）風險管理措施包括（）。

A.風險識別

B.風險評級

C.制定風險防控措施

D.新產(chǎn)品風險管理評價

E.風險防控措施調(diào)整

2.個人信貸業(yè)務操作風險的成因包括()。

A.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務流程有漏洞

B.管理模式不科學、經(jīng)營層次過低且缺乏約束

C.個人信用體系不健全

D.信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識不強

E.社會缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境

3.提出歐式期權定價模型的是()

A.費雪·布萊克

B.威廉·夏普

C.哈瑞·馬柯維茨

D.麥隆·舒爾斯

E.羅伯特·默頓

4.風險事件：

為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，原銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。相關背景：

近年來，隨著金融市場的發(fā)展，我國商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務快速增長。為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會發(fā)布的《交易對手信用風險計量的標準方法》，原銀監(jiān)會起草了《衍生工具交易對手違約風險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國際經(jīng)驗并結合我國銀行業(yè)實際，提高衍生工具資本計量的風險敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎定義和計算步驟，明確了凈額結算組合、資產(chǎn)類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風險暴露的計量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架，建立健全衍生產(chǎn)品風險治理的政策流程，強化信息系統(tǒng)和基礎設施，提高數(shù)據(jù)收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風險暴露的計算方法及流程，并明確了違約風險暴露的加總方式。

下列加強交易對手信用風險管理的方法中，正確的有（）。

A.在管理理念上，將交易對手信用風險作為獨立的風險類型加以管理

B.在管理架構上，成立專門的部門負責交易對手信用風險管理，形成風險流程管理

C.在管理手段上，改進交易對手信用風險計量水平，開發(fā)交易對手信用風險計量系統(tǒng)

D.在管理制度中，重視抵押協(xié)議和保證金協(xié)議，完善中央交易對手與凈額結算制度

E.在未來管理中，加強對信用估值調(diào)整（CVA）和錯向風險的識別和管理

5.下列說法正確的有()。

A.均值VaR度量的是資產(chǎn)價值的相對損失

B.均值VaR度量的是資產(chǎn)價值的絕對損失

C.零值VaR度量的是資產(chǎn)價值的相對損失

D.零值VaR度量的是資產(chǎn)價值的絕對損失

E.VaR常用來衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)的信用風險

6.根據(jù)金融穩(wěn)定理事會（FSB）的要求，處置計劃應當至少包括以下哪些內(nèi)容（）。

A.對關鍵經(jīng)濟功能、核心業(yè)務條線、關鍵共享服務以及重要實體的分析

B.對金融機構進行有序關停的處置措施

C.金融機構的運營、實體以及系統(tǒng)性重要功能的相關數(shù)據(jù)

D.實施有效處置措施的障礙及解決建議

E.退出處置流程的路徑選擇

7.經(jīng)濟資本對商業(yè)銀行的管理有重要的意義，下列說法正確的有（

）。

A.經(jīng)濟資本有助于商業(yè)銀行提高風險管理水平

B.經(jīng)濟資本應與商業(yè)銀行的整體風險水平成反比

C.商業(yè)銀行賬面資本的數(shù)量應該不大于經(jīng)濟資本的數(shù)量

D.經(jīng)濟資本是銀行為未來資產(chǎn)的非預期損失而持有的資本金

E.經(jīng)濟資本有助于商業(yè)銀行制度科學的業(yè)績評估體系

8.下列屬于商業(yè)銀行風險事后控制的方法有（）。

A.風險緩釋或風險轉移

B.風險資本的重新分配

C.提高風險資本水平

D.限額管理

E.制定應急預案

9.借款人的資產(chǎn)與負債情況調(diào)查的主要內(nèi)容包括()。

A.調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況

B.確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況

C.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力

D.調(diào)查借款人在本行或他行是否有其他負債或擔保、家庭負債總額與家庭收入的比重情況

E.調(diào)查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關規(guī)定是否一致

10.下列關于風險分散化的論述正確的是（）。

A.如果資產(chǎn)之間的風險不存在相關性，那么分散化策略將不會有風險分散的效果

B.如果資產(chǎn)之間的相關性為-1，那么風險分散化效果最好

C.如果資產(chǎn)之間的相關性為+1，那么分散化策略將不能分散風險

D.如果資產(chǎn)之間的相關性為正，那么風險分散化效果較好

E.如果資產(chǎn)之間的相關性為負，那么風險分散化效果較好

11.貸款定價通常由（）等因素決定。

A.資本成本

B.經(jīng)營成本

C.風險成本

D.債務成本

E.股權成本

12.匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險，它一般因為從事一些活動而產(chǎn)生，這些活動主要有（）。

A.商業(yè)銀行因商品價格變動采取的應對活動

B.商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務或進行自營外匯交易活動

C.商業(yè)銀行增加期權的活動

D.商業(yè)銀行從事的銀行賬戶中的外幣業(yè)務活動

E.商業(yè)銀行因利率變動采取的應對活動

13.商業(yè)銀行面臨的國別風險存在于（）經(jīng)營活動中。

A.設立境外機構

B.代理行往來

C.國際資本市場業(yè)務

D.對“一帶一路”國家的授信

E.由境外服務提供商提供的外包服務

14.商業(yè)銀行可以選擇（）計算場外衍生工具交易與證券融資交易的交易對手違約風險加權資產(chǎn)。

A.權重法

B.現(xiàn)期風險暴露法

C.標準法

D.內(nèi)部模型法

E.內(nèi)部評級法

15.下列屬于有效的聲譽風險管理體系內(nèi)容的有（）。

A.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)

B.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶

C.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

D.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

E.深入理解不同利益持有者（例如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構、社會公眾等）對自身的期望值

三.判斷題(共15題)

1.我國本外幣的流動性管理辦法仍主要依賴歷史數(shù)據(jù)和管理人員的主觀判斷與估計。（）

2.商業(yè)銀行的信用風險主要存在于銀行賬戶,市場風險主要存在于交易賬戶,操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域。（??）

3.缺乏客觀公正性的壓力情景設計，不僅不會幫助完善風險管理，還可能誤導相關工作。（）

4.經(jīng)濟資本能夠用于彌補銀行的預期損失和非預期損失。（??）

5.在有效信息披露的前提下，存款人、債權人、銀行股東等利益相關者受利益驅動，根據(jù)自身掌握的信息及判斷，在必要時采取影響金融機構經(jīng)營活動的合理行動，如賣出股票、轉移存款等，達到促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營的目的。

6.久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債價值影響越大，但對其流動性的影響不大。()

7.為了對未來一段時期的資本充足情況進行預測和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對未來兩年進行滾動規(guī)劃。（）

8.銀行國別風險管理信息系統(tǒng)應當支持國別風險的評估、評級和限額監(jiān)測。

9.違約概率模型主要應用于信用風險內(nèi)部評級法。（）

10.外部審計方面，商業(yè)銀行可以在符合法律、法規(guī)和監(jiān)管要求的情況下，委托具備相應資質(zhì)的外部審計機構進行信息科技外部審計。()

11.通常，公司債券的違約風險越大，則信用等級就越低，投資人要求的回報率也越高。（）

12.最常見的資產(chǎn)負債的期限錯配的情況是，商業(yè)銀行將大量長期借款用于短期貸款。()

13.市場風險壓力測試主要目標在于彌補VaR模型缺陷和強化風險管理。（）

14.作為定量和定性分析的一部分，銀行應使用壓力測試和情景分析來更好地了解各種不利情況下的潛在風險敞口，內(nèi)部壓力測試應基于有關依賴性和相關性的合理假設涵蓋一系列情景。（

）

15.壓力情景的設計要求側重于普通事件的刻畫。（）

四.單選題(共15題)

1.商業(yè)助學貸款臺賬中記錄的貸款信息不包括（）。

A.借款人基本信息

B.合同金額

C.風險狀態(tài)

D.擔保方式

2.2016年5月初，王強欲向銀行申請100萬元的貸款，若他想償還的利息最少，應選擇()。

A.到期一次性還本付息

B.等額本息還款

C.等額本金還款

D.組合還款

3.下列選項中，不屬于營銷人員的品質(zhì)特征的是()。

A.誠信

B.自信心

C.進取心

D.應變能力

4.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的（）個工作日內(nèi)將異議申請轉交征信服務中心。

A.1

B.2

C.3

D.5

5.以下關于市場細分的說法中錯誤的是（）。

A.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾?斯密首先提出的一個概念

B.每一個需求特點相似的消費者群就是一個細分市場，亦稱“子市場”或“亞市場”

C.銀行必須把市場和客戶再分成若干個區(qū)域和群體，一對一地把銀行產(chǎn)品和服務投放到適合的位置

D.一般銀行市場細分計劃一旦確定，就將長時間在某一特定區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務，不輕易改變

6.個人汽車貸款的簽約流程不包括的環(huán)節(jié)是（）。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.擬訂合同

7.個人貸款的對象僅限于（）。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.有固定收入的人

8.經(jīng)銷商汽車貸款的貸款期限不得超過（）。

A.1年

B.3年

C.2年

D.5年

9.以下不屬于個人汽車貸款操作風險的防控措施的是（

）。

A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

B.掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度

C.完善汽車經(jīng)銷商和銀行在貸款管理方面的職責分工

D.及時辦理車輛抵押登記手續(xù)，確保抵押權的有效落實

10.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展經(jīng)歷了三個階段，其中不包括()。

A.起步

B.發(fā)展

C.振蕩

D.規(guī)范

11.個人貸款業(yè)務中，債務人或者第三人不可以抵押的財產(chǎn)是（）。

A.學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位的財產(chǎn)

B.生產(chǎn)設備、原材料、半成品

C.建設用地使用權

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

12.2018年5月初，王強欲向銀行申請100萬元的貸款，若他想償還的利息最少，應選擇（

）。

A.到期一次性還本付息

B.等額本息還款

C.等額本金還款

D.組合還款

13.有關農(nóng)戶申請貸款應當具備的條件，下列說法正確的有（）。

A.農(nóng)戶貸款以個人為單位申請發(fā)放，借款人應具有完全民事行為能力

B.不限戶籍所在地

C.貸款用途明確合法

D.在任何一個金融機構開立結算賬戶

14.下列不屬于個人貸款定價一般原則的是（）。

A.成本收益原則

B.風險定價原則

C.參照法定價格原則

D.組合定價原則

15.個人經(jīng)營專項貸款的還款來源是（）。

A.由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流

B.個人控制企業(yè)的利潤

C.個人控制企業(yè)的固定資產(chǎn)折舊

D.個人控制企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)金收入

五.多選題(共15題)

1.根據(jù)國家助學貸款的有關規(guī)定，國家助學貸款借款學生可以有（）。

A.博士

B.?？粕?/p>

C.出國留學生

D.第二學士學位學生

E.高職生

2.個人貸款市場細分的標準主要有()。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.行為因素

E.利益因索

3.個人汽車貸款貸后和檔案管理環(huán)節(jié)的主要風險點包括（）。

A.未對貸款使用情況進行跟蹤調(diào)查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失

B.貸后管理和貸款規(guī)模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單，貸后往往只關注借款人按月還款情況；在還款正常的情況下，未對其抵押物的價值和用途等變動情況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

E.未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、使用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算

4.加強對估值機構、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務所等合作機構的準入管理要求銀行在該類機構的選擇上，應把握（）的總體原則。

A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)

B.具備較強的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于領先地位

C.內(nèi)部管理機制科學完善

D.通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務的發(fā)展

E.盈利能力極強

5.下列關于出國留學貸款的說法，正確的有（）。

A.需要提供一定的擔保措施

B.貸款對象為留學人員或其直系親屬

C.貸款期限一般為l～6年

D.貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

6.利用財務報表分析房地產(chǎn)獲利能力的主要指標有（）

A.資產(chǎn)凈利潤

B.運營資本

C.銷售凈利潤

D.成本費用利潤

E.存貨周轉率

7.個人征信異議的處理方法正確的有()。

A.向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出個人信用報告的異議申請

B.直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請

C.需出示本人身份證原件、提交身份證復印件

D.中國人民銀行征信管理部門應當在收到異議申請的5個工作日內(nèi)將異議申請轉交征信服務中心

E.征信服務中心應當在接到異議申請的5個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查

8.為有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風險，商業(yè)銀行可以采取的措施有（）。

A.按合同規(guī)定提前收回貸款

B.及時處置抵押物提前收回貸款

C.更換為其他的足值抵押物

D.重新評估抵押物價值

E.要求借款人恢復抵押物價值

9.對將在銀行原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，貸款審查人應重點審查（）。

A.貸款額度以及有效期間

B.貸款用途

C.需落實的貸款支用

D.貸前調(diào)查人對抵押房產(chǎn)價值的調(diào)查

E.借款人原履約情況

10.在個人住房貸款業(yè)務中，貸款發(fā)放人應在貸款發(fā)放前落實的條件包括（）。

A.確認借款人首付款已全額支付到位

B.借款人所購房屋為新建房的，確認項目工程進度符合有關貸款條件

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認有關手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

E.對采取抵(質(zhì))押的貸款，落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

11.下列關于住房公積金貸款簽約與發(fā)放的說法，正確的有（

）。

A.公積金管理中心將委托貸款基金劃入銀行的住房委托貸款基金賬戶

B.銀行憑委托放款通知書與借款人簽訂借款合同和擔保合同

C.公積金管理中心審批貸款后，同受托銀行出具委托貸款通知書

D.公積金管理中心審批貸款后，同受托銀行明確貸款的對象、金額、期限、利率等內(nèi)容

E.承辦銀行須審核放款資料齊全性、真實性和有效性后發(fā)放貸款

12.個人抵押授信貸款可以通過（

）等渠道向擬申請個人抵押授信貸款的個人提供有關信息咨詢服務。

A.業(yè)務宣傳手冊

B.網(wǎng)上銀行

C.電話銀行

D.現(xiàn)場咨詢

E.窗口咨詢

13.公積金個人住房貸款業(yè)務操作模式分為三種，包括（）。

A.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式

B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批.銀行操作”模式

C.“公積金管理中心受理、審核和審批.銀行操作”模式

D.“公積金管理中心受理.銀行審核審批.銀行操作”模式

E.“銀行受理.公積金管理中心審核審批和操作”模式

14.銀行營銷組織模式有（）。

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場型營銷組織

D.區(qū)域型營銷組織

E.業(yè)務型營銷組織

15.為了證實個人貸款借款人收入證明的真實性，銀行一般要求借款人出示()。

A.個人財產(chǎn)證明材料

B.個人所得稅納稅材料

C.個人學歷證明

D.銀行賬戶的交易流水

E.個人身份證明

六.判斷題(共15題)

1.如果調(diào)查人發(fā)現(xiàn)抵押物交易價格明顯高于當?shù)仄骄袌鰞r格，可要求經(jīng)銀行認可的評估機構重新評估。（）

2.2015年2月4日，央行征信中心稱，為幫助P2P網(wǎng)貸公司實現(xiàn)信貸信息共享、防范信用風險，征信中心通過下屬上海資信有限公司建成網(wǎng)絡金融征信系統(tǒng)。（）

3.抵押物價值下降時．銀行應保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后等于剩余貸款本金。（）

4.當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書交予借款人作回單．并保留個人貸款信息卡。（）

5.個人住房貸款的對象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外法人。（）

6.個人汽車貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買自用車的貸款。（）

7.基金清退和利息劃回承辦銀行應根據(jù)公積金管理中心的委托要求和具體規(guī)定，按時將回收貸款本金與利息劃人公積金管理中心指定的結算賬戶和增值收益賬戶，及時進行資金清算。()

8.個人旅游消費貸款只能用于借款申請人本人參加的旅游消費。（）

9.個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常長達10年～20年，在這段時間里，個人資信狀況面臨著不確定性，個人支付能力下降的情況很容易發(fā)生。（）

10.借記卡除具備存款、取款、轉賬匯款、消費等一般功能外，還具有透支功能。

11.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起5個工作日內(nèi)，向異議申請人轉交。（）

12.對于一手個人住房貸款而言，在借款購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。（）

13.國家助學貸款的借款人須在“借款合同”中約定一種還款方法。（）

14.借款人辦理校源地商業(yè)助學貸款的，貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學校作為介紹人，在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關信息。

15.由于區(qū)域型營銷組織結構是按不同的區(qū)域安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業(yè)務的開展。（）

七.單選題(共15題)

1.民事活動中最核心、最基本的原則是（）。

A.自愿原則

B.等價有償原則

C.誠信原則

D.公平原則

2.下列哪些財產(chǎn)可以進行抵押（

）

A.學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施

B.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)

C.所有權、使用權或者有爭議的財產(chǎn)

D.建設用地使用權

3.郵票投資增值的多少取決于（）。

A.收藏的多少

B.時間的長短

C.正確的眼光

D.足夠的耐心?

4.理財經(jīng)理為客戶做預算控制時，下列屬于短期可控制預算的是()。

A.旅游支出

B.個人所得稅支出

C.續(xù)期保險費支出

D.房貸本息支出

5.按照（

）基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。

A.收益憑證是否可以贖回

B.投資對象不同

C.投資目標不同

D.投資理念不同

6.王先生希望5年后有50萬元購房款，若理財師推薦的理財產(chǎn)品收益率為6％，則他現(xiàn)在需要投入資金()萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.36.78

B.37.35

C.41.O0

D.43.56

7.一般情況下，金融衍生工具具有兩個顯著特征，它們是()。

A.可復制性和無杠桿性

B.不可復制性和無杠桿性

C.不可復制性和杠桿性

D.可復制性和杠桿性

8.理財師在與客戶見面前要有所準備，其準備工作不包括（

）。

A.面談的主要內(nèi)容或目的

B.客戶的基本情況

C.詳細的理財產(chǎn)品清單

D.安排好自己的工作計劃

9.下列投資種類中，被認為較穩(wěn)健的品種為()。

A.債券

B.期貨

C.股票

D.外匯

10.下列不能成為民事法律關系主體的是（）。

A.自然人

B.法人

C.標的物

D.國家

11.下列不屬于貨幣市場工具的是()。

A.短期政府債券

B.3年期的企業(yè)債券

C.回購協(xié)議

D.商業(yè)承兌匯票

12.面額為100元，期限為10年的零息債券，按年計息，當市場利率為6％時，其目前的價格是（）元。

A.55.84

B.56.73

C.59.21

D.54.69

13.理財產(chǎn)品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（）等級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。

A.三個

B.四個

C.五個

D.六個

14.下列關于債券的說法中，錯誤的是()。

A.投資國債可以享受稅收優(yōu)惠

B.債券的名義收益率是固定的，但也有投資風險

C.國債的收益率通常要比同期限的公司債券的低

D.債券的可贖回條款對發(fā)行者不利

15.下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是（）。

A.商業(yè)銀行在涉及個人理財產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機構的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力

B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關產(chǎn)品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

C.區(qū)分一般性業(yè)務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售

D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關產(chǎn)品的介紹材料

八.多選題(共15題)

1.銷售非保證收益理財計劃應向客戶提供()。

A.國外合作信托機構的基本情況

B.第三方合作協(xié)議

C.預期收益率的測算方式

D.預期收益率的測算數(shù)據(jù)

E.預期收益率的測算依據(jù)

2.商業(yè)銀行應在每一會計季度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。個人理財業(yè)務報告應全面反映（）等，并附年度報表。

A.個人理財業(yè)務的發(fā)展情況

B.理財產(chǎn)品的預期最高情況

C.理財產(chǎn)品的投資情況

D.理財產(chǎn)品收益分配情況

E.個人理財業(yè)務的綜合收益情況

3.個人理財業(yè)務相關的主體包括（）。

A.監(jiān)管機構

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機構

D.個人客戶

E.銀行金融機構

4.在為客戶推薦適合的理財產(chǎn)品時，需要考慮的因素有（）。

A.客戶所屬的人生周期

B.客戶的風險承受能力

C.客戶的投資目標

D.投資期限長短

E.產(chǎn)品流動性

5.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度統(tǒng)計分析報告，應至少包括()。

A.當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)

B.相關風險監(jiān)測與控制情況

C.當期理財計劃的收益分配和終止情況

D.涉及的法律訴訟情況

E.當期推出的理財計劃的內(nèi)部法律審查意見

6.下列財產(chǎn)中不得抵押的是（）。

A.交通運輸工具

B.土地所有權

C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外

D.學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他公益設施

E.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)

7.另類理財產(chǎn)品投資的優(yōu)點包括（

）。

A.另類投資多屬于新興行業(yè)或領域

B.具有潛在高收益的可能

C.與傳統(tǒng)產(chǎn)品及經(jīng)濟周期的相關性較低

D.有助于提高投資組合的抗跌性和抗周期性

E.與宏觀經(jīng)濟周期相關性較高

8.證券投資基金具有的特點包括（）。

A.專業(yè)管理

B.分散投資

C.費用較高

D.投資激進

E.獨立托管

9.藝術品投資的風險主要體現(xiàn)在()。

A.流通性差

B.收益率低

C.保管難

D.鑒別難度較大

E.價格波動較大

10.下列各項中，屬于理財顧問服務特點的是（）。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.制度性

E.長期性

11.保險的基本當事人有（）。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.保險經(jīng)紀人

12.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，它主要投資于(??)。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購

E.高信用級別的企業(yè)債

13.下列（）因素帶來的股票投資風險屬于非系統(tǒng)風險。

A.CPI上漲

B.發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額

C.公司高層人事變動

D.公司股利政策變化

E.央行在市場拋售央行票據(jù)

14.與其他理財產(chǎn)品相比，組合投資類理財產(chǎn)品實現(xiàn)的突破有()。

A.突破了理財產(chǎn)品期限的限制

B.突破了理財產(chǎn)品資金量的限制

C.突破了理財產(chǎn)品投資風險的限制

D.突破了理財產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制

E.突破了銀行理財產(chǎn)品間歇性銷售的形式

15.劉先生購買A股票期權，購買期權費為20元，執(zhí)行價格為80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權，下列表述中正確的有（）。

A.劉先生執(zhí)行期權后收益為40元

B.劉先生執(zhí)行期權后收益為20元

C.假如到期A股票價格跌到60元，則劉先生最大損失為期權費20元

D.劉先生購買的是買入看漲期權

E.劉先生的損失是無限的

九.單選題(共15題)

1.下列關于依法收貸過程的說法中，正確的是（）。

A.人民法院審理案件，一般應在立案之日起3個月內(nèi)作出判決

B.銀行如不服一審判決，有權在判決書送達之日起l5日內(nèi)向上一級人民法院提起上訴

C.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》，債權人請求債務人給付金錢和有價證券，如果債權人和債務人沒有其他債務糾紛的，可以向有管轄權的人民法院申請支付令

D.財產(chǎn)保全分為訴前財產(chǎn)保全和訴后財產(chǎn)保全兩種

2.客戶需要提供的貸款申請材料，除借款申請書和一些基本材料外，還需要根據(jù)貸款類型提供其他材料。如為保證形式，則需提交（）。

A.抵(質(zhì))押物清單

B.抵(質(zhì))押物價值評估報告

C.經(jīng)銀行認可，有擔保能力的擔保人的營業(yè)執(zhí)照復印件

D.原輔材料采購合同，產(chǎn)品銷售合同或進出口商務合同

3.依法收貸的對象是（）。

A.不良貸款

B.展期貸款

C.正常貸款

D.到期貸款

4.償還期在1年以上10年以下的國債是（）。

A.短期國債

B.中期國債

C.長期國債

D.中長期國債

5.（）是經(jīng)濟周期最重要的參數(shù)。

A.時間跨度和幅度

B.現(xiàn)金流

C.凈利潤

D.銷售總額

6.關于貸款抵押物的保全，下列表述中錯誤的是（）。

A.在抵押期間，若抵押物價值減少時，銀行無權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者追加等值的擔保

B.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值減少時，有權要求抵押人停止其行為

C.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失

D.在抵押期間，若抵押物價值減少時，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保

7.價格競爭一般會出現(xiàn)在（）。

A.啟動階段末期

B.成長階段末期

C.成熟階段末期

D.衰退階段末期

8.貸款承諾費是指銀行對（）的那部分資金收取的費用。

A.已承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用

B.未承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用

C.已承諾貸給客戶，客戶沒有使用

D.未承諾貸給客戶，客戶沒有使用

9.在市場約束和法制健全的情況下，()幾乎是唯一重要的因素。

A.借款人的還款能力

B.貸款的風險程度

C.貸款的擔保程度

D.貸款的盈利程度

10.信貸文件管理按其重要程度及涵蓋內(nèi)容的不同劃分為（）級。

A.三

B.二

C.四

D.五

11.下列關于還款可能性分析中，說法不正確的是（）。

A.銀行設立抵押或保證的目的在于，當借款人不能履行還貸義務時，銀行可以取得并變賣借款人的資產(chǎn)或取得保證人的承諾

B.在貸款分類中，需要對借款人的各種非財務因素進行分析

C.擔保也需要具有法律效力，并且是建立在擔保人的財務實力以及愿意為一項貸款提供支持的基礎之上

D.銀行設立抵押或保證后，如果借款人不能償還貸款，銀行不可以追索債權

12.某電力生產(chǎn)企業(yè)2020年末資產(chǎn)負債表主要科目情況如下:

資負債表單位:萬元

從其資產(chǎn)負債表分析，該電力生產(chǎn)企業(yè)最有可能存在的問題是（

）

A.營運資金不合理，長期借款過多

B.資產(chǎn)結構不合理，長期資產(chǎn)比重過高

C.資產(chǎn)負債結構不合理，所有者權益不足

D.資金結構不合理，資金使用和籌措期限錯配

13.以下（）策略不是按營銷渠道模式分類。

A.自營營銷渠道

B.代理營銷渠道

C.合作營銷渠道

D.并購營銷渠道

14.從資產(chǎn)負債表看，下列可能導致流動資產(chǎn)增加的因素不包括（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.流動資產(chǎn)周轉率下降

C.長期銷售增長

D.固定資產(chǎn)重置及擴張

15.（

）是指評估工作中所采用的定性和定量分析方法，必須符合客觀實際，體現(xiàn)事物的內(nèi)在聯(lián)系。

A.方法規(guī)范化原則

B.系統(tǒng)性原則

C.效益性原則

D.指標的統(tǒng)一性原則

十.多選題(共15題)

1.判定貸款為次級貸款的主要參考特征包括（）。

A.借款人不能償還其他債權人的債務

B.借款人采取不正當手段套取貸款

C.借款人內(nèi)部管理混亂，影響債務的及時足額清償

D.經(jīng)多次談判借款人明顯沒有還款的意愿

E.借款人完全停止經(jīng)營活動

2.搜尋調(diào)查的信息渠道應具有（）。

A.精確性

B.即時性

C.權威性

D.可靠性

E.全面性

3.下列關于審貸分離的說法中，正確的有()。

A.對提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量具有重要的現(xiàn)實意義

B.是將信貸業(yè)務辦理過程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進行分離

C.由不同層次機構和不同部門(崗位)承擔

D.目的是實現(xiàn)相互制約

E.核心是將負責貸款調(diào)查的管理部門與負責貸款審查的業(yè)務部門相分離

4.波特認為有5種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場的長期的內(nèi)在吸引力。這5個群體是（）。

A.同行業(yè)競爭者

B.潛在的新加入的競爭者

C.替代產(chǎn)品

D.購買者和供應商

E.政府

5.影響客戶還貸能力的因素有（）。

A.現(xiàn)金流量構成

B.經(jīng)濟效益

C.還款資金來源

D.客戶的家庭背景

E.擔保人的經(jīng)濟實力

6.下列選項中，可以抵押的財產(chǎn)有（

）

A.建筑物和其他土地附著物

B.學校教學樓

C.土地所有權

D.生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品

E.建設用地使用權

7.對于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，除了借款公司自己提出明確的融資需求外，銀行還可以通過評估（

）來預測。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.設備的折舊情況

D.設備目前狀況

E.影響非流動資金周轉的因素

8.根據(jù)《貸款通則》第十九條的規(guī)定，借款人的義務包括（）。

A.應當拒絕提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況

B.將債務全部或部分轉讓給第三方的，應當取得貸款人的同意

C.應當接受借款合同以外的附加條件

D.應當按借款合同約定用途使用貸款

E.應當拒絕貸款人對其信貸資金使用情況的監(jiān)督

9.抵押品管理過程中進行檢查的內(nèi)容主要有（）。

A.抵押品價值的變化情況

B.抵押品有否被變賣出售或部分被變賣出售的行為

C.抵押品有否被轉移至不利于銀行監(jiān)控的地方

D.抵押品有無未經(jīng)貸款人同意的出租情況

E.抵押品的權屬證明是否妥善保管、真實有效

10.借款人債務重構的可能原因包括（

）．

A.從銀行舉債用于發(fā)放委托貸款

B.對現(xiàn)在的銀行不滿意

C.為了規(guī)避債務協(xié)議的某些限制，想要歸還現(xiàn)有的借款

D.想要與更多的銀行建立合作關系，增加公司的融資渠道

E.想要降低目前的融資利率

11.企業(yè)管理狀況風險主要體現(xiàn)在（）。

A.借款人的主要股東、關聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化

B.高級管理人員同時關注短期和長期利潤

C.企業(yè)人員更新過快或員工不足

D.高級管理層不團結.出現(xiàn)內(nèi)部矛盾

E.管理人員只有財務專長而沒有綜合能力，導致經(jīng)營計劃擱置

12.在商業(yè)銀行貸款申請受理的面談中，國際通行的信用“6C”標準包括（）。

A.控制

B.能力

C.資本

D.環(huán)境

E.品德

13.根據(jù)波特五力模型，下列因素中可影響一個行業(yè)面臨的潛在風險的有()。

A.行業(yè)成熟度

B.替代品威脅

C.成品結構

D.盈利結構

E.進入壁壘

14.項目財務評估主要包括（）。

A.項目所需資金落實情況評估

B.項目投資估算與項目籌資評估

C.項目基礎財務數(shù)據(jù)可靠性評估

D.項目的盈利能力和清償能力評估

E.項目不確定性評估

15.信貸授權大致可分為（）。

A.直接授權

B.間接授權

C.轉授權

D.審批授權

E.臨時授權

十一.判斷題(共15題)

1.如果公司的目前盈利能夠滿足日常的經(jīng)營支出，但沒有足夠的現(xiàn)金用于營運資本和廠房設備的投資，銀行受理此種貸款申請時也要非常謹慎。（）

2.商業(yè)很行合間填寫人在貨款合同填寫完畢后，應及時將合同文本交合同復核人員進行復核，同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。

3.商業(yè)銀行貸款損失準備連續(xù)6個月低于監(jiān)管標準的，銀行業(yè)監(jiān)管機構向商業(yè)銀行發(fā)出風險提示，并提出整改要求。（）

4.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款，屬于關注類貸款的特征。（）

5.土地所有權可以用于抵押。（）

6.貸款的還款方式一般分為還款期結束前一次性歸還全部貸款和在還款期內(nèi)分次還款兩種。（）

7.信用風險可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對外債務、外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)。（）

8.分期償還貸款是指借款人與銀行約定在貸款期限內(nèi)分若干期償還貸款本金。（）

9.在貸款的寬限期，銀行要計算利息。

10.從借款人角度來講，資產(chǎn)轉換周期是銀行信貸資金由金融資本轉化為實物資本，再由實物資本轉化為金融資本的過程。（）

11.從企業(yè)經(jīng)營來看，資產(chǎn)負債率、負債與所有者權益比率越低越好。（）

12.“相對于銷售額（利潤）而言,總資產(chǎn)增加過快”,這屬于商業(yè)銀行貸款風險的預警信號系統(tǒng)中有關借款人管理狀況的預警信號。

13.對貸審會通過的授信，有權審批人可以否定。（）

14.在取得抵債資產(chǎn)過程中發(fā)生的有關費用，可以從按既定原則確定的抵押品、質(zhì)押品的價值中優(yōu)先扣除。（）

15.搜尋調(diào)查是貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法，因為搜尋調(diào)查的信息最具權威性、可行性和全面性。()

十二.單選題(共15題)

1.下列關于理財業(yè)務的特點說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶

B.客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者

C.銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務

D.理財業(yè)務是一項金融勞動密集型業(yè)務

2.下列說法中，不屬于物權所具有的法律特征的是（）。

A.物權是支配權

B.物權是對世權

C.物權的標的是物

D.物權具有相容性

3.我國第一家金融租賃公司成立于（）年。

A.1986

B.1988

C.1987

D.1996

4.銀行可通過（

）為存款人提供存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、轉賬、消費和繳費支付、支取現(xiàn)金等服務。

A.Ⅲ類戶

B.Ⅳ類戶

C.Ⅱ類戶

D.Ⅰ類戶

5.消費金融公司的客戶定位為()。

A.高收入者

B.城鄉(xiāng)居民

C.低收入者

D.中低收入者

6.在開展涉及投資和交易業(yè)務時，應認真分析和研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險，做好交易對手風險的管理。這是商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則中()的體現(xiàn)。

A.“認識你的交易對手”

B.“認識你的競爭對手”

C.“認識你的風險”

D.“認識你的業(yè)務”

7.從交割時間來看，現(xiàn)貨交易不同于期貨交易的是()。

A.交易協(xié)議達成前，就辦理交割

B.交易協(xié)議達成后，不能辦理交割

C.交易協(xié)議達成后，立即辦理交割

D.交易協(xié)議達成前，不能辦理交割

8.以下不屬于債券投資對象的是（)。

A.資產(chǎn)支持證券

B.企業(yè)債券

C.公司債券

D.股票

9.內(nèi)部審計部門對每一營業(yè)機構的風險評估頻率是（）。

A.每年至少一次

B.每年至少二次

C.每兩年至少一次

D.每半年至少一次

10.現(xiàn)代經(jīng)濟中最基本的占主導地位的信用形式是()。

A.國家信用

B.商業(yè)信用

C.銀行信用

D.國際信用

11.()自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對經(jīng)濟增長具有很強的帶動性和擴散性。

A.朝陽產(chǎn)業(yè)

B.高精尖產(chǎn)業(yè)

C.主導產(chǎn)業(yè)

D.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

12.資本監(jiān)管的“三大支柱”不包括（）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監(jiān)督檢查

D.市場約束

13.銀行對消費者的主要義務不包括（）。

A.遵守法律

B.交易信息公開

C.交易留痕

D.妥善處理投訴

14.在國際金融市場上，金融創(chuàng)新的大部分屬于（）。

A.金融制度的創(chuàng)新

B.金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

C.金融市場的創(chuàng)新

D.金融科技的創(chuàng)新

15.審慎確認操作風險損失，進行客觀、公允統(tǒng)計，準確計量損失金額，避免出現(xiàn)多計或少計操作風險損失的情況，這是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對商業(yè)銀行制定操作風險損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計實施細則規(guī)定中的（）。

A.重要性原則

B.謹慎性原則

C.及時性原則

D.統(tǒng)一性原則

十三.多選題(共15題)

1.《信托法》允許以（）設立信托。

A.合同

B.遺囑

C.口頭

D.電話

E.其他法定書面方式

2.績效考評結果的應用至少應當包括（）。

A.評定等級

B.分配信貸資源和財務費用

C.確定管理授權

D.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

E.核定績效薪酬總額

3.不良貸款的處置方式有（）。

A.直接追償

B.訴訟追償

C.不良貸款重組

D.以資抵債

E.債權轉讓

4.中國銀保監(jiān)會對銀行業(yè)實施監(jiān)管的手段包括（

）。

A.風險控制

B.市場準入

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.現(xiàn)場檢查

E.資本要求

5.商業(yè)銀行對問題授信應采取的措施包括（）。

A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見

B.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止

C.書面通知所有可能受到影響的分支機構并要求承諾落實必要的措施

D.要求保證人履行保證責任，追加擔?；蛐惺箵?/p>

E.向所在地司法部門申請凍結問題授信客戶的存款賬戶以減少損失

6.金融工具的風險主要有（

）。

A.流動性風險

B.市場風險

C.信用風險

D.政策風險

E.利率風險

7.銀行績效考評指標一般包括（）。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標

B.風險管理類指標

C.發(fā)展改革類指標

D.盈利潛力類指標

E.社會責任類指標

8.合規(guī)管理的基本機制包括()。

A.合規(guī)績效考核機制

B.合規(guī)內(nèi)控機制

C.誠信舉報機制

D.合規(guī)培訓與教育制度

E.合規(guī)問責機制

9.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務的原則為（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.為存款人保密原則

E.利率優(yōu)惠

10.下列屬于投資業(yè)務創(chuàng)新的有（）。

A.金融期貨與期權

B.結構性票據(jù)

C.資產(chǎn)支持證券

D.可交換債券

E.本息分離債券

11.全面風險管理模式體現(xiàn)的先進的風險管理理念和方法包括()。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全新的風險管理方法

E.全員的風險管理文化

12.單位資本項目外匯賬戶包括()。

A.貸款(外債及轉貸款)專戶

B.還貸專戶

C.發(fā)行外幣股票專戶

D.B股交易專戶

E.一般存款賬戶

13.下列選項中，屬于關注類貸款的有（）。

A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經(jīng)不良

E.違反國家有關法律和法規(guī)發(fā)放的貸款

14.消費金融公司的負債業(yè)務包括（）。

A.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

B.同業(yè)拆借

C.向金融機構借款

D.發(fā)行金融債券

E.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

15.銀行業(yè)金融機構的反洗錢義務包括（）。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動

C.建立客戶身份識別制度

D.開展反洗錢培訓和宣傳工作

E.向中國人民銀行報告分析結果

十四.判斷題(共10題)

1.銀行對消費者的投訴，應認真調(diào)查，弄清事實，依法處理，并在次日告知消費者處理結果。

2.中國銀監(jiān)會于2011年出臺了《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，設立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個指標來考核商業(yè)銀行貸款損失準備的充足性。（）

3.代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。()

4.《中國信托業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國信托業(yè)協(xié)會應該組織會員簽訂自律公約及其實施細則。（）

5.理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責。（）

6.商業(yè)銀行實施有條件授信時應遵循“先落實條件，后實施授信”的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實施授信。（）

7.實施擴張性財政政策的主要手段是減少財政支出和增加稅收。

8.商業(yè)銀行對重大聲譽事件應及時向中國證監(jiān)會或其派出機構遞交處置及評估報告。()

9.貨幣市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在1年以上的長期資金融通市場。

10.中國銀監(jiān)會或其派出機構在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在聲譽風險問題，應建議商業(yè)銀行限期改正。()

十五.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行貸款業(yè)務流程一般為（）。

A.貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理

B.貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理

C.貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理

D.貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查

2.（

）是貸款全流程管理的首要環(huán)節(jié)。

A.貸款支付

B.貸款申請

C.風險評價

D.受理與調(diào)查

3.某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是（）。

A.為該客戶開立一般存款賬戶

B.為該客戶開立專用存款賬戶

C.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶

D.為該客戶開立基本存款賬戶

4.()以流動性指標、資本充足率和資產(chǎn)負債相關項目的關聯(lián)關系等為約束條件，進行資產(chǎn)負債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負債組合配置的成本收益結構和期限結構。

A.資產(chǎn)負債匹配管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.負債組合管理

D.資產(chǎn)負債計劃管理

5.2003年修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職能，該職能不包括()。

A.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理

B.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C.對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理

D.負責國有重點銀行金融監(jiān)事會的日常管理工作

6.我國的中央銀行是指（）。

A.中國商業(yè)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國人民銀行

D.中國建設銀行

7.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是()。

A.吸收外匯存款

B.基金托管

C.同業(yè)拆借

D.投資國債

8.下列破產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序正確的是（）。

A.普通破產(chǎn)債權，破產(chǎn)人所欠稅款，應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險

B.破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權，應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險

C.破產(chǎn)人所欠稅款，應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險，普通破產(chǎn)債權

D.應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險，破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權

9.下列關于貸款利率的表述，正確的是()。

A.貸款利率越高，企業(yè)的利潤就越高

B.貸款利率越高，金融機構的利息收入越少

C.貸款利率的高低直接決定著金融機構的籌資成本

D.貸款利率的高低直接決定著金融機構的利息收入

10.根據(jù)《刑法》的有關規(guī)定，()不是金融詐騙的違法行為。

A.上市公司董事長變更，沒有進行披露

B.編造引進資金的理由從銀行貸款

C.自制信用卡從銀行提款機提款

D.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款

11.存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是（）。

A.要約邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

12.李某大學畢業(yè)后到一家城市信用社工作，在一起貸款業(yè)務中收受回扣，則李某的行為有可能構成（）。

A.詐騙罪

B.受賄罪

C.金融機構從業(yè)人員受賄罪

D.職業(yè)侵占罪

13.我國銀行監(jiān)管體制在（），銀行監(jiān)管運行上有兩個特點：一是監(jiān)管職責配置的部門化；二是監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調(diào)整階段

D.形成完善階段

14.（）是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.保證

B.抵押

C.留置權

D.定金

15.風險偏好是風險管理的（）。

A.主要環(huán)節(jié)

B.基本前提

C.戰(zhàn)略目標

D.管理核心

十六.多選題(共15題)

1.某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們()。

A.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布及將要公布的信息的財務數(shù)據(jù)

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學術研討會

D.可以交流各自銀行在理財產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

2.以下行為有可能會對從業(yè)人員及其所在機構產(chǎn)生不利影響的有（）。

A.某銀行業(yè)務人員在為客戶提供服務的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務申請材料有部分是偽造的，但是為了做成業(yè)務，該業(yè)務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以規(guī)避法律約束

B.某銀行業(yè)務人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報告

C.某銀行業(yè)務人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便

D.某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核

E.所辦業(yè)務有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒有調(diào)查直接辦理

3.我國銀行完善的審慎監(jiān)管框架主要包括（）。

A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則

B.行之有效的監(jiān)管工具

C.科學合理的監(jiān)管組織體系

D.精明能干的監(jiān)管人員

E.健康穩(wěn)定的經(jīng)濟市場

4.根據(jù)國務院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責的是（）。

A.分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議

B.擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序

C.按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲備

D.制定經(jīng)常項目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯管理

E.負責國際收支統(tǒng)計數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表

5.從管理會計角度劃分，可將銀行組織架構分為（）。

A.成本中心

B.利潤中心

C.事業(yè)部制組織架構

D.矩陣型組織架構

E.總分行型組織架構

6.以下關于個人汽車貸款額度描述正確的是（）。

A.自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%

B.商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%

C.二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%

D.新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的高者

E.二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者

7.發(fā)行金融債券的主體有（）。

A.政策性銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.企業(yè)集團財務公司

E.其他金融機構

8.存款人可以開立專用存款賬戶的特定用途資金包括（）。

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設資金

C.住房基金

D.期貨交易保證金

E.社會保障基金

9.市場風險的計量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.風險價值法

D.風險指數(shù)

E.壓力測試

10.利率違規(guī)行為的表現(xiàn)形式有（）。

A.擅自提高存、貸款利率

B.擅自降低存、貸款利率

C.變相提高或降低存、貸款利率

D.擅自以高利率發(fā)行債券

E.變相以髙利率發(fā)行債券

11.下列關于利息的說法，正確的有（）。

A.利息是從屬于信用的一個經(jīng)濟范疇

B.利息本質(zhì)上是一種生產(chǎn)關系

C.利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價

D.利息是借款人由于借出貨幣使用權而從貸款人那里獲得的報酬

E.信用關系是利息產(chǎn)生的基礎

12.以下關于我國城市商業(yè)銀行的說法，正確的是()。

A.我國城市商業(yè)銀行是在農(nóng)村信用合作社的基礎上組建起來的

B.跨區(qū)域經(jīng)營是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一

C.2006年我國開始出現(xiàn)城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營

D.1998年由城市合作銀行更名為城市商業(yè)銀行

E.1994年，國務院決定通過合并城市信用社，成立城市合作銀行

13.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時，對存款客戶的規(guī)定包括（

）。

A.可以在此賬戶辦理日常結算

B.企業(yè)可以在多家銀行開立多個基本賬戶

C.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行

D.可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付

E.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

14.下列關于個人活期存款的說法正確的有（）。

A.可以隨時存取

B.通常1元起存

C.計息起點為元，元以下角分不計利息

D.每季度末月的21日為結息日，次日付息

E.活期存款是客戶可以隨時存取的存款

15.下列屬于國際收支項目的是()。

A.貿(mào)易收支

B.勞務收支

C.外資對華直接投資

D.對其他國家的捐贈

E.世行貸款

十七.判斷題(共15題)

1.活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實際計息天數(shù))折算出的日利率要高。（）

2.銀行監(jiān)管當局最關心的是銀行體系的安全性、穩(wěn)健性和特殊性。()

3.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，要按相應法律要求。特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任。（）

4.定金合同自實際交付定金時成立。

5.合同承諾生效的時間總是等于合同生效的時間。()

6.提前支取的定期存款計息方法是，支取部分按活期存款利率計付利息。()

7.市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充。（）

8.票據(jù)貼現(xiàn)對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人，在票據(jù)到期前，可以取得票據(jù)所記載的金額。

9.提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率計息。（

）

10.國家開發(fā)銀行提供農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。（）

11.到當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個人信用報告中其他基本信息有異議的處理。（）

12.未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業(yè)金融機構或者從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動。（）

13.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照，還可以繼續(xù)進行經(jīng)營活動直至公司完成清算。（）

14.某銀行會計臨時請假離開公司，考慮到外出時間很短．該會計人員便將財務章交給其他同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務。這是為銀行業(yè)務考慮的合理行為。（）

15.可撤銷的合同中的變更是法定變更。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：頭寸限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額?？傤^寸限額對特定交易工具的多頭頭寸或空頭頭寸分別加以限制；凈頭寸限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

2.答案：B

本題解析：操作風險資本計量的標準法中，公司金融、支付和清算、交易和銷售以及其他業(yè)務條線的操作風險資本系數(shù)為18％。

3.答案：C

本題解析：金融企業(yè)批量轉讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營中形成的以下不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)：①按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款；②已核銷的賬銷案存資產(chǎn)；③抵債資產(chǎn)；④其他不良資產(chǎn)。

4.答案：D

本題解析：中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產(chǎn)品結構單一，更容易受到市場波動、原材料價格和勞動力成本上漲等因素的影響，因此一般會存在相對較高的經(jīng)營風險，直接影響其償債能力。

5.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行使用內(nèi)部模型計量新增風險資本要求，持有期為1年，置信水平為99．9％，應至少每周計算一次新增風險的資本要求。商業(yè)銀行計量新增風險的模型應滿足在1年持有期內(nèi)恒定風險水平的假設條件。

6.答案：A

本題解析：。中國銀監(jiān)會對原國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行按照三大類七項指標進行評估，具體包括經(jīng)營績效類指標、資產(chǎn)質(zhì)量類指標和審慎經(jīng)營類指標。其中審慎經(jīng)營類指標包括資本充足率、大額風險集中度和不良貸款撥備覆蓋率。

7.答案：D

本題解析：產(chǎn)品設計缺陷是指商業(yè)銀行為公司、個人、金融機構等客戶提供的產(chǎn)品在業(yè)務管理框架、權利義務結構、風險管理要求等方面存在不完善、不健全等問題。

8.答案：B

本題解析：如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關性，則風險分散的效果會隨著各資產(chǎn)間的相關系數(shù)有所不同。假設其他條件不變，當各資產(chǎn)間的相關系數(shù)為正時，風險分散效果較差;當相關系數(shù)為負時，風險分散效果較好。

9.答案：A

本題解析：

信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值(得分)來代表債務人的信用風險，并將借款人歸類于不同的風險等級。對個人客戶而言,可觀察到的特征變量主要包括收入、資產(chǎn)、年齡、職業(yè)以及居住地等;對法人客戶而言,包括現(xiàn)金流量、各種財務比率等?？键c:信用評分模型

10.答案：B

本題解析：從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為資產(chǎn)流動性、負債流動性和表外流動性。負債流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過各種負債工具及時獲得零售或批發(fā)資金的能力。（B選項符合題意）資產(chǎn)流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產(chǎn)及時變現(xiàn)或以流動性資產(chǎn)為押品進行回購交易的能力。商業(yè)銀行持有的流動性資產(chǎn)到期收回本金和產(chǎn)生的利息亦能形成流動性。表外流動性是指商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化、期權、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力，表外金融工具較為復雜，不確定性強，可產(chǎn)生流動性，亦可消耗流動性。故本題選B。

11.答案：B

本題解析：外匯期權，又稱外匯選擇權，是外匯期權合約的購買者在規(guī)定期限內(nèi)按交易雙方約定的匯率購買或出售一定數(shù)量的某種外匯資產(chǎn)的選擇權。

12.答案：D

本題解析：應付賬款周轉率=購貨成本／[(期初應付賬款+期末應付賬款)／2]；應付賬款周轉天數(shù)=360／應付賬款周轉率。

13.答案：C

本題解析：。美式期權指的是自期權成交之日起，至到期日之前，期權的買方可在此期間內(nèi)任意時點，隨時要求期權的賣方按照期權的協(xié)議內(nèi)容，買入或賣出特定數(shù)量的某種交易標的物。

14.答案：D

本題解析：戰(zhàn)略風險強化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯(lián)系，所以A項正確；商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理最有效的方法是制訂以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案，所以B項正確；戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等方面，所以C項正確；擴展信用卡發(fā)行范圍屬于競爭對手風險。

15.答案：B

本題解析：違約概率是實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行需要準確估計的重要風險要素，無論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評級法初級法還是內(nèi)部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估計違約概率。違約(頻)率可用于對信用風險計量模型的事后檢驗，但不能作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)。

二.多選題1.答案：B、C、D

本題解析：

新產(chǎn)品（業(yè)務）風險管理措施包括：1.風險評級；2.制定風險防控措施；3.新產(chǎn)品風險管理評價。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

個人信貸業(yè)務操作風險的成因包括：(1)商業(yè)銀行對個人信貸業(yè)務缺乏風險意識或風險防范經(jīng)驗不足。(2)內(nèi)控制度不完善、業(yè)務流程有漏洞。(3)管理模式不科學、經(jīng)營層次過低且缺乏約束。(4)個人信用體系不健全等。

3.答案：A、D、E

本題解析：

1973年，費雪·布萊克(FisherBlack)、麥隆·舒爾斯(MyronScholes)、羅伯特·默頓(RobertMerton)提出的歐式期權定價模型，為當時的金融衍生產(chǎn)品定價及廣泛應用鋪平了道路，開辟了風險管理的全新領域。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融危機中，許多銀行暴露出交易對手信用風險管理方面的不足，因此必須對交易對手信用風險管理給予足夠的重視：①在管理理念上，將交易對手信用風險作為獨立的風險類型加以管理；②在管理架構上，成立專門的部門負責交易對手信用風險管理，形成風險流程管理；③在管理手段上，改進交易對手信用風險計量水平，開發(fā)交易對手信用風險計量系統(tǒng)；④在管理制度中，重視抵押協(xié)議和保證金協(xié)議，完善中央交易對手與凈額結算制度；⑤在未來管理中，加強對CVA和錯向風險的識別和管理。

5.答案：A、D

本題解析：

均值VaR度量的是資產(chǎn)價值的相對損失，零值VaR度量的是資產(chǎn)價值的絕對損失；VaR衡量的是市場風險而非信用風險。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)金融穩(wěn)定理事會（FSB）的要求，處置計劃應當至少包括以下內(nèi)容：1.對關鍵經(jīng)濟功能、核心業(yè)務條線、關鍵共享服務以及重要實體的分析；2.保留上述關鍵經(jīng)濟功能的處置措施，或對金融機構進行有序關停的處置措施；3.金融機構的運營、實體以及系統(tǒng)性重要功能的相關數(shù)據(jù)；4.實施有效處置措施的障礙及解決建議；5.退出處置流程的路徑選擇。

7.答案：A、D、E

本題解析：

B項，經(jīng)濟資本與商業(yè)銀行的整體風險水平成正比；C項，商業(yè)銀行賬面(或會計)資本的數(shù)量應當不小于經(jīng)濟資本的數(shù)量。

8.答案：A、B、C

本題解析：

風險事后控制是銀行在對風險持續(xù)監(jiān)控的基礎上，根據(jù)所承擔的風險水平和風險變化趨勢，采取一系列風險轉移或緩釋工具來降低風險水平，從而將風險控制在銀行的目標范圍以內(nèi)。常用的風險事后控制的方法有:（1）風險緩釋或風險轉移（2）風險資本的重新分配（3）提高風險資本水平

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

借款人的資產(chǎn)與負債情況調(diào)查的主要內(nèi)容包括：(1)確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況。(2)調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況。(3)調(diào)查借款人在本行或他行是否有其他負債或擔保、家庭負債總額與家庭收入的比重情況等。(4)分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力。

10.答案：B、C、E

本題解析：

如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關性，則風險分散的效果會隨著各資產(chǎn)間的相關系數(shù)有所不同。假設其他條件不變，當各資產(chǎn)間的相關系數(shù)為正時，風險分散效果較差；當相關系數(shù)為負時，風險分散效果較好。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查貸款定價的內(nèi)容，資金成本包括債務成本和股權成本。

考點：關鍵業(yè)務流程/環(huán)節(jié)控制

12.答案：B、D

本題解析：

匯率風險通常源于以下活動：①商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務或進行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括還包括外匯遠期、期貨、互換和期權等交易；②銀行賬戶中的外幣業(yè)務，如外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風險存在于授信