中國農(nóng)業(yè)銀行上海市分行2023年招聘200名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)銀行上海市分行2023年招聘200名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列屬于風險對沖方式的是()。

A.利率對沖

B.市場對沖

C.匯率對沖

D.關聯(lián)方對沖

2.衡量銀行總體盈利程度的兩個重要指標是()。

A.資本利潤率和股權乘數(shù)

B.資本利潤率和收入利潤率

C.資本利潤率和資產(chǎn)利潤率

D.股權乘數(shù)和資產(chǎn)利潤率

3.下列關于風險管理和商業(yè)銀行的關系，錯誤的是（

）。

A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能

B.風險管理可以改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

C.商業(yè)銀行從以定量分析為主的傳統(tǒng)管理方式，向以定性分析為主的風險管理模式轉變

D.風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

4.()是期權的執(zhí)行價格比現(xiàn)在的即期市場價格差。

A.價內(nèi)期權

B.價外期權

C.平價期權

D.賣方期權

5.假定一年期零息國債的無風險收益率為3％，1年期信用等級為B的零息債券的違約概率為10％，在發(fā)生違約的情況下，該債券價值的回收率為60％，則根據(jù)風險中性定價模型可推斷該零息債券的年收益率約為（）。

A.8.3％

B.7.3％

C.9.5％

D.10％

6.假設其他條件保持不變，則下列關于商業(yè)銀行利率風險管理的表述中，正確的是（）。

A.購買票面利率為3％的國債，當期資金成本為2％，則該交易不存在利率風險

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險

C.購買以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，則該交易不存在利率風險

D.資產(chǎn)以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益

7.客戶風險內(nèi)生變量的基本面指標不包括（）。

A.實力類指標

B.環(huán)境類指標

C.品質類指標

D.營運能力指標

8.最新巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定國際活躍銀行的整體資本充足率不得低于（），其中核心資本充足率不得低于（）。

A.6％；4％

B.8％；4％

C.10％；5％

D.8％：5％

9.以下貸款最低定價的公式，正確的是（）。

A.貸款最低定價＝（資金成本-資金收益）/貸款額

B.貨款最低定價＝（資金成本+經(jīng)營成本）/貸款額

C.貸款最低定價＝（資金成本+經(jīng)營成本+風險成本）/貸款額

D.貸款最低定價＝（資金成本+經(jīng)營成本+風險成本+資本成本）/貸款額

10.國別限額可依據(jù)的因素不包括（）。

A.國別風險

B.業(yè)務機會

C.國家重要性

D.外部風險

11.風險識別包括感知風險和（）兩個環(huán)節(jié)。

A.預測風險

B.計量損失

C.監(jiān)測

D.分析風險

12.下列相關文件中，(?)不屬于信用風險管理領域相關制度指引。

A.《貸款通則》

B.《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》

C.《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風險管理指引》

D.《銀團貸款業(yè)務指引》

13.日常國別風險信息監(jiān)測應遵循的原則不包括（）。

A.完整性

B.及時性

C.持續(xù)性

D.獨立性

14.（）是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質。

A.評估風險

B.監(jiān)測風險

C.感知風險

D.制作風險清單

15.在損失事件收集工作中，（）原則是指操作風險損失事件的統(tǒng)計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統(tǒng)計結果客觀、準確和具有可比性。

A.重要性

B.及時性

C.統(tǒng)一性

D.謹慎性

二.多選題(共15題)

1.期限錯配分析的缺點包括()。

A.假設資產(chǎn)負債到期后不可展期

B.假設資產(chǎn)負債到期后可展期

C.假設資產(chǎn)負債到期后無新業(yè)務

D.假設資產(chǎn)負債到期后有新業(yè)務

E.不能對銀行的借款能力進行評估

2.商業(yè)銀行對交易賬簿進行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型計值

B.按照市場價格計值

C.按照公允價值計值

D.按照歷史價值計值

E.按照賬面價值計值

3.以下不屬于資產(chǎn)負債風險管理模式階段的特點的有（）。

A.通過匹配資產(chǎn)負債期限結構、經(jīng)營目標互相代替和資產(chǎn)分散

B.重視對資產(chǎn)業(yè)務的風險管理

C.加大商業(yè)銀行經(jīng)營的風險

D.重點強調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務風險的協(xié)調(diào)管理

E.金融衍生產(chǎn)品的廣泛應用

4.商業(yè)銀行內(nèi)部信息科技審計的責任包括()。

A.提出整改意見

B.檢查整改意見是否得到落實

C.執(zhí)行信息科技專項審計

D.組織員工培訓

E.制定、實施和調(diào)整審計計劃，檢查和評估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)和內(nèi)控機制的充分性和有效性

5.下列各項中，（）屬于風險評估環(huán)節(jié)。

A.了解銀行的業(yè)務和風險管理制度

B.界定其主要的業(yè)務領域

C.用風險矩陣對每一業(yè)務領域的八種潛在風險逐一進行識別和衡量

D.分析風險產(chǎn)生的原因

E.形成風險評估報告

6.蒙特卡洛模擬法是計量VaR值的基本方法之一，其優(yōu)點包括（)。

A.可以處理非線性、大幅波動及“肥尾”問題

B.計算量較小，且準確性提高速度較快

C.產(chǎn)生大量路徑模擬情景，比歷史模擬方法更精確和可靠

D.即使產(chǎn)生的數(shù)據(jù)序列是偽隨機數(shù)，也能保證結果正確

E.可以通過設置消減因子，使得模擬結果對近期市場的變化更快地做出反應

7.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會持續(xù)完善我國系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管框架，提高監(jiān)管強度和有效性的具體做法包括()。

A.加強監(jiān)管規(guī)制建設

B.強化風險治理機制監(jiān)管

C.深化前瞻性監(jiān)管工具的應用

D.忽視處置計劃在持續(xù)監(jiān)管中的作用

E.重視恢復處置計劃在持續(xù)監(jiān)管中的作用

8.計算VaR的值的參數(shù)選擇應注意的是（）。

A.VaR的計算涉及置信水平和持有期

B.一般來講，風險價值隨置信水平和持有期的增大而減少

C.如果模型是用來決定與風險相對應的資本，置信水平應該取低

D.如果模型的使用者是經(jīng)營者自身，則時間間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性

E.如果資產(chǎn)組合變動頻繁，則時間間隔應該長

9.流動性風險的內(nèi)部因素包括（）。

A.信用風險加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回，未來現(xiàn)金流無法實現(xiàn)，可能引發(fā)流動性風險

B.負債集中度高、來源不穩(wěn)定

C.經(jīng)營戰(zhàn)略過于激進，融資策略與銀行業(yè)務性質和規(guī)模發(fā)展不相符，未能為資產(chǎn)的迅速增長以合理成本籌集足夠穩(wěn)定資金，導致資產(chǎn)負債期限結構嚴重不匹配

D.流動性資產(chǎn)儲備不足，或流動性資產(chǎn)儲備組合在交易對手、金融工具種類、地理位置或經(jīng)濟領域上高度集中，無法迅速通過質押或變現(xiàn)融入資金，造成流動性風險

E.出現(xiàn)重大操作風險，支付結算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流

10.A銀行要降低流動性風險敞口，在“錢荒”期間其合適的措施有（）。

A.縮短資產(chǎn)久期，增強資產(chǎn)流動性

B.拉長負債久期，付出一定成本緩解流動性壓力

C.縮短負債久期，避免成本增高

D.控制金融同業(yè)業(yè)務的資產(chǎn)負債久期差

E.拉長資產(chǎn)久期，提高資產(chǎn)盈利能力?

11.流動性應急計劃的具體內(nèi)容包括（）。

A.職能分工

B.預警指標

C.溝通披露

D.計劃演練

E.審批更新

12.操作風險監(jiān)控與報告中損失數(shù)據(jù)收集應遵循的原則有()

A.重要性原則

B.準確性原則

C.統(tǒng)一性原則

D.謹慎性原則

E.全面性原則

13.某2年期債券麥考利久期為2.3年，債券目前價格為105.00元，市場利率為9%，假設市場利率突然上升1%，則按照久期公式計算，該債券價格（）。

A.下降2.11%

B.下降2.50%

C.下降2.22元

D.下降2.5元

E.上升2.5元

14.下列屬于增長能力指標的是（）。

A.資產(chǎn)增長率

B.營業(yè)收入利潤率

C.利潤增長率

D.權益增長率

E.銷售收入增長率

15.信用風險存在于（）。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔保

D.貸款承諾

E.衍生產(chǎn)品交易

三.判斷題(共15題)

1.零容忍度風險指標只可以定性描述。

2.商業(yè)銀行流動性風險監(jiān)管核心指標中的流動性比例不小于15％。（）

3.VaR值的局限性包括無法預測尾部極端損失情況、單邊市場走勢極端情況、市場非流動性因素。

(

)

4.風險文化一般由風險管理理念、知識和措施三個層次組成。（）

5.加強全球系統(tǒng)重要性金融機構尤其是全球系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管對維護金融體系的穩(wěn)定至關重要。（）

6.商業(yè)銀行的代理業(yè)務即使發(fā)生操作風險損失也不大，因此不必過于關注。（

）

7.商業(yè)銀行開展外包活動時可以口頭協(xié)議，明確雙方的權利義務。()

8.重大市場風險報告為定期報告，根據(jù)各層級管理要求及時報告高級管理層、董事會及其委員會。

(

)

9.相對于信用風險而言，市場風險具有數(shù)據(jù)充分和易于計量的特點，更適于采用量化技術加以控制。()

10.信息科技是指計算機、通信、微電子和軟件工程等現(xiàn)代信息技術，在商業(yè)銀行業(yè)務交易處理、經(jīng)營管理和內(nèi)部控制等方面的應用，并包括進行信息科技治理，建立完整的管理組織架構，制定完善的管理制度和流程。()

11.商業(yè)銀行應當根據(jù)資產(chǎn)負債的不同流動性，以現(xiàn)金備付、二級備付、三級備付、法定準備等多級流動性準備，實行彈性的、多層次的資產(chǎn)負債期限結構匹配。（）

12.信息披露需均衡考慮信息披露的完整性原則以及保護專有及保密信息的需要。（）

13.商業(yè)銀行應當根據(jù)資產(chǎn)負債的不同流動性，以現(xiàn)金備付、二級備付、三級備付、法定準備等多級流動性準備，實行彈性的、多層次的資產(chǎn)負債期限結構匹配。（）

14.流動性風險形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。（）

15.銀行監(jiān)管的公開原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構進行監(jiān)管活動應當平等對待所有參與者。

四.單選題(共15題)

1.“合同簽訂的風險”屬于下列（）環(huán)節(jié)出現(xiàn)的操作風險。

A.貸款受理和調(diào)查中的風險

B.貸款審查和審批中的風險

C.貸款簽約和發(fā)放中的風險

D.貸后與檔案管理中的風險

2.個人汽車貸款業(yè)務中，合作機構的擔保風險主要是保險公司的（）以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保。

A.交強險

B.履約保證保險

C.全險

D.車損險

3.如果對個人信用報告中除姓名、性別、身份證號碼等信息外的其他基本信息有異議，最簡便的方法是()。

A.向中國人民銀行征信中心提交異議申請

B.向中國人民銀行分支行征信管理部門提交異議申請

C.向征信服務中心提交異議申請

D.個人到與個人有業(yè)務往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息

4.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。

A.1年

B.4年

C.2年

D.6個月

5.在個人住房貸款的貸后管理中，就合同變更事項表述有誤的是（）。

A.經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔保人重新簽訂有關合同文本

B.在抵(質)押登記變更等手續(xù)辦妥后，經(jīng)辦人填寫個人住房借款合同主體變更通知書，連同一份借款合同交會計部門辦理有關借款主體變更事宜

C.新合同借款利率按新合同利率約定執(zhí)行

D.新合同借款利率按原合同利率約定執(zhí)行

6.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當事人可以請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷合同的情形不包括（

）。

A.因重大誤解而訂立的

B.損害社會公共利益

C.在訂立合同時顯失公平的

D.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的

7.下列關于個人住房貸款支付管理的說法，錯誤的是（）。

A.貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制

B.貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

C.借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合約定用途的借款人交易對象

D.采用受托支付的，貸款人應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況

8.1999年2月，中國人民銀行頒布了()。

A.《汽車貸款管理辦法》

B.《個人貸款管理暫行辦法》

C.《關于開展個人消費信貸的指導意見》

D.《助學貸款管理辦法》

9.在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金的還款法是（）。

A.等額累進還款法

B.組合還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法

D.等額本金還款法

10.負責組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，并負責設立征信服務中心，承擔個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理的是（）。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國工業(yè)和信息化部

C.中國銀行

D.中國人民銀行

11.下列關于個人貸款合同簽訂過程中的表述錯誤的是（）。

A.在簽訂有關合同文本前，貸款發(fā)放人應履行充分告知義務

B.合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放人應負責與借款人、擔保人簽訂合同

C.必須辦理合同公證

D.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

12.對于個人汽車貸款，貸款審批人應進行的審查中不包括（

）。

A.借款人資格和條件是否具備

B.申請借款的金額、期限、擔保等是否符合有關貸款辦法和規(guī)定

C.借款人提供的材料是否完整、合法、有效

D.貸款方案風險是否在規(guī)定范圍內(nèi)

13.銀行向一位客戶發(fā)放一筆一年期，年利率為10％的10萬元貸款，該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式，到第2個月客戶支付金額為（）元。

A.763.89

B.833.33

C.8333.33

D.9166.67

14.差異性策略的主要特點不包括（）。

A.風險相對較小

B.能更充分地利用目標市場的各種經(jīng)營要素

C.成本費用較低

D.一般為大中型銀行所采用

15.承辦銀行應根據(jù)公積金管理中心的委托要求，協(xié)助公積金管理中心對貸款進行催收，及時向公積金管理中心報告情況。如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施中，說法正確的是（

）。

A.逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置;處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。

B.逾期80天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收

C.如果借款人超過180天不履行還款義務，會給借款人發(fā)出提前還款通知書，有權要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息

D.如果在提前還款通知書確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務，需要提起訴訟

五.多選題(共15題)

1.一般情況下，房地產(chǎn)開發(fā)商開發(fā)的個人商用房項目須“五證”齊全，下列證件中屬于“五證”的有()。

A.商品房預售許可證

B.建筑工程施工許可證

C.房屋竣工驗收合格證

D.建設用地規(guī)劃許可證

E.國有土地使用證

2.借款人辦理校源地商業(yè)助學貸款的，貸款銀行應聯(lián)系借款人就讀學校作為介紹人并做好的工作有（）。

A.向貸款銀行推薦借款人，對借款人資格及申請資料進行初審

B.將借款人休學、轉學等情況及時通知貸款銀行，并協(xié)助貸款銀行采取相應的債權保護措施

C.在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關信息

D.協(xié)助貸款銀行開展對借款人的信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方法

E.協(xié)助貸款銀行對貸款的使用進行監(jiān)督

3.2013年7月中國人民銀行宣布取消金融機構貸款利率的下限（個人住房貸款除外），由金融機構根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平，貸款利率市場化改革取得長足進步，但仍存在如下（

）問題。

A.貸款主要參考貸款基準利率定價

B.實體經(jīng)濟對市場利率下降的感受不足

C.貸款基準利率和市場利率雙軌并存的情況

D.貸款定價難以反映市場利率的變化

E.貸款利率隱形下限的存在使得利率傳導不暢

4.個人經(jīng)營類貸款的特征是（）。

A.適用面廣，可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求

B.銀行審批手續(xù)相對簡便

C.貸款期限相對較短

D.貸款用途多樣

E.風險控制難度較大

5.個人教育貸款與其他個人貸款的不同點主要包括（）。

A.具有社會公益性

B.政策參與度較高

C.放貸的主體是政策性銀行

D.多為信用貸款

E.風險度相對較高

6.個人征信信息采集需要經(jīng)過(

)等環(huán)節(jié)。

A.數(shù)據(jù)審查

B.數(shù)據(jù)獲取

C.數(shù)據(jù)反饋

D.數(shù)據(jù)校驗加載

E.數(shù)據(jù)報送

7.一般情況下，銀行對個人汽車貸款提前還款的基本約定包括f1。

A.借款人應向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.銀行按規(guī)定計收違約金

D.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

E.銀行退還提前還款前已收取的提前還款額對應的利息

8.在個人住房貸款中，保證擔保的法律風險主要表現(xiàn)在（）。

A.未明確連帶責任保證，追索的難度大

B.保證期間不明

C.保證人保證資格有瑕疵

D.借款人互相提供保證

E.公司董事、經(jīng)理越權對外提供保證

9.個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A.對借款人的調(diào)查

B.對抵押物的檢查

C.對質押權利的檢查

D.項目審查

E.對保證人的檢查

10.銀行在選擇房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀公司作為個人住房貸款合作單位時，需審查的內(nèi)容主要有()。

A.會計報表

B.開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況

C.經(jīng)營業(yè)績

D.企業(yè)法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力

E.企業(yè)資信等級

11.銀行依據(jù)心理因素細分市場時，可以考慮的變數(shù)有（）。

A.個性

B.收入

C.生活方式

D.宗教信仰

E.對服務的態(tài)度

12.下列屬于個人貸款產(chǎn)品要素的有（）。

A.還款方式

B.貸款對象

C.貸款利率

D.擔保方式

E.貸款條件

13.個人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人依合同約定歸還貸款本息情況

B.借款人工作單位變化情況

C.借款人健康狀況

D.借款人還款誠意變化情況

E.抵押物市場價格變化情況

14.下列關于個人汽車貸款的發(fā)展歷程的說法中，正確的有（）。

A.銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于1996年，當時中國工商銀行與一汽集團建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關系

B.1998年9月《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的頒布，是繼1997年出臺個人住房貸款業(yè)務的政策之后，中國人民銀行推動消費信貸的又一新舉措

C.2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》，取代之前的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》

D.《汽車貸款管理辦法》和之前的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》區(qū)別不大，主要是把試點辦法中的事項確定下來

E.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》第三條的規(guī)定，可以提供汽車貸款的貸款人只能是在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構批準經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務的商業(yè)銀行

15.一般來說，銀行在個人住房貸款業(yè)務中，對具有擔保性質的合作機構的準人需要考慮的因素包括（）。

A.資信狀況

B.公司及主要經(jīng)營者的信用記錄

C.信貸擔保經(jīng)驗

D.人員配置

E.注冊資金的規(guī)模

六.判斷題(共15題)

1.個人汽車貸款的對象為中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人。（）

2.個人旅游消費貸款只能用于借款申請人本人參加的旅游消費。

3.借款人還清貸款本息后，檔案材料存檔不能退還給借款人。（）

4.基準利率加點定價模型公式中優(yōu)惠利率是指商業(yè)銀行對優(yōu)質個人客戶發(fā)放短期貸款收取的最高利率。

5.商業(yè)性個人住房貸款中居民家庭住房套數(shù)，應依據(jù)擬購房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成員名下實際擁有的成套住房數(shù)量進行認定。（）

6.在個人住房貸款的調(diào)查過程中，對借款申請人提交的首付款證明只能為開發(fā)商開具的首付款發(fā)票。()

7.借款人在償還個人住房貸款時，貸款支付方式可以同時采取委托扣款和柜面還款兩種方式。（

）

8.業(yè)務操作中，監(jiān)護人以未成年人名義申請貸款，并代其償還的方式已成為個人住房按揭貸款潛在業(yè)務市場之一，銀行對此類業(yè)務應大力推廣。（）

9.貸前調(diào)查應以實地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔。（）

10.個人汽車貸款所購車輛必須為首輛自用車。（）

11.個人質押貸款的周轉速度相對較慢。（）

12.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別，一般為1?2年，最長不超過3年(含3年)。

13.國際先進銀行的催收管理一般基于催收評分模型．通過催收評分模型針對不同客戶采取差異化的催收策略與流程，在較低的成本開支下保持良好的回收水平．實現(xiàn)高效便捷的催收管理。（）

14.銀行的組織結構包括風險管理部、營銷部門和產(chǎn)品部門。（）

15.在個人貸款的簽約過程中，同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。（）

七.單選題(共15題)

1.程某是A商業(yè)銀行的一名理財師，程某的妹妹在某房地產(chǎn)公司從事銷售工作，程某沒有考慮顧客的實際需求，也沒有站在專業(yè)角度分析該樓盤的實際投資價值，僅僅為了幫助妹妹完成銷售任務，一味地向自己的客戶推薦該樓盤。程某的行為違反了理財師職業(yè)道德中的（）。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.客觀公正

2.一般而言，按預期收益率從低到高順序排列正確的是()。

A.股票、國債、企業(yè)債券

B.企業(yè)債券、股票、國債

C.股票、企業(yè)債券、國債

D.國債、企業(yè)債券、股票

3.()的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.保險規(guī)劃

B.投資規(guī)劃

C.稅收規(guī)劃

D.現(xiàn)金規(guī)劃

4.以下理財產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。

A.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品

B.權益類理財產(chǎn)品

C.固定收益類理財產(chǎn)品

D.商品及衍生品類理財產(chǎn)品

5.常見的資產(chǎn)配置組合模型中，風險最大的是（）。

A.金字塔型

B.啞鈴型

C.紡錘型

D.梭鏢型

6.下列屬于家庭成長期具有的特征是()。

A.從子女完成學業(yè)到夫妻均退休為止，家庭成員隨子女獨立而減少

B.從幼兒期到子女經(jīng)濟獨立，家庭成員數(shù)基本固定

C.從夫妻均退休到夫妻一方過世為止，家庭成員只有夫妻兩人

D.從結婚到子女出生，家庭成員隨子女出生而增加

7.李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10％，每年付息一次．則該筆投資2年后的本利和是（）元

A.23000

B.20000

C.21000

D.23100

8.在銷售代理理財產(chǎn)品時，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點、適合的銷售人員。這是銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（

）原則。

A.誠實守信

B.客觀性

C.避免利益沖突

D.適當性

9.假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復利計算投資本金收益合計差額為()元。(答案取近似數(shù)值)

A.7024

B.224.64

C.6800

D.225.68

10.假定年利率為12％，每半年計息一次，則3年后該投資的有效年利率為（

）。(答案取近似數(shù)值)

A.6.0％

B.12.0％

C.12.6％

D.24.0％

11.境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起()。

A.24個月

B.18個月

C.12個月

D.6個月

12.下列關于基金認購的表述中，錯誤的是()。

A.認購期利息自動轉為基金份額

B.認購申請一經(jīng)成功受理，不得撤銷

C.基金認購有一定期限

D.是投資者在封閉式基金募集期間申請購買基金份額的行為

13.下列關于貨幣互換的說法，不正確的是（）。

A.內(nèi)在價值是指在期權存續(xù)期間，將期權履約執(zhí)行所能獲得的收益或利潤

B.買權的執(zhí)行價格低于即期市場價格時，則該期權具有內(nèi)在價值

C.賣權的執(zhí)行價格高于即期市場價格時，則該期權具有內(nèi)在價值

D.價內(nèi)期權和平價期權的內(nèi)在價值為零

14.按投資者對風險的態(tài)度劃分，投資以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風險均衡化的客戶類型是（）。

A.風險厭惡型

B.風險偏好型

C.風險欣賞型

D.風險中立型

15.王先生希望5年后有50萬元購房款，若理財師推薦的理財產(chǎn)品收益率為6％，則他現(xiàn)在需要投入資金()萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.36.78

B.37.35

C.41.O0

D.43.56

八.多選題(共15題)

1.下列關于合同訂立的表述，正確的有()。

A.當事人約定采用書面形式的，應當采用書面形式

B.當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當使用

C.當事人必須本人訂立合同，不得代理

D.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力

E.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

2.回購協(xié)議市場的交易特點有()。

A.流動性強

B.安全性高

C.收益穩(wěn)定且超過銀行存款收益

D.稅收優(yōu)惠

E.回購協(xié)議中所交易的證券主要是金融債券

3.下列關于合格投資者私募債券轉讓的說法中，正確的有()。

A.合格投資者可通過深圳證券交易所綜合協(xié)議交易平臺進行私募證券轉讓

B.合格投資者可通過上海交易所固定收益證券綜合電子平臺進行私募債券轉讓

C.采取其他方式轉讓的，無須報經(jīng)中國證監(jiān)會批準

D.私募債券可以以現(xiàn)貨及滬深交易所認可的其他方式轉讓

E.合格投資者可通過證券公司轉讓私募債券

4.基金銷售機構從事基金銷售活動，有()情形之一的，責令改正，單處或者并處警告、三萬元以下罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，單處或者并處警告、三萬元以下罰款；基金銷售機構存在上述情形，情節(jié)嚴重的，責令暫?；蛘呓K止基金銷售業(yè)務；構成犯罪的，依法移送司法機構，追究刑事責任。

A.未取得基金銷售業(yè)務資格或經(jīng)中國證監(jiān)會資質認定的機構或者個人合作，開辦基金銷售業(yè)務的

B.未按規(guī)定開立與基金銷售有關的賬戶

C.按規(guī)定使用基金宣傳推介材料

D.擅自向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料

E.擅自停止辦理基金份額發(fā)售或者拒絕投資人的申購、贖回

5.保險理財產(chǎn)品包括（）產(chǎn)品。

A.金融期貨

B.金融期權

C.人身保險

D.財產(chǎn)保險

E.投資理財類保險

6.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度統(tǒng)計分析報告，應至少包括()。

A.當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)

B.相關風險監(jiān)測與控制情況

C.當期理財計劃的收益分配和終止情況

D.涉及的法律訴訟情況

E.當期推出的理財計劃的內(nèi)部法律審查意見

7.根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》的規(guī)定，下列關于投資基金銷售業(yè)務的表述，正確的有（）。

A.基金管理人對代銷機構的基金銷售業(yè)務負有檢查、監(jiān)督的義務

B.代銷機構應當在有證券投資基金托管業(yè)務資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關的賬戶.并由基金管理人對賬戶內(nèi)的資金進行監(jiān)督

C.基金管理人應審查、檢查代銷機構使用的宣傳資料。并對材料內(nèi)容負責

D.代銷機構應將基金代銷業(yè)務資格證明文件置備于基金銷售網(wǎng)點的顯著位置.也可委托其他機構代為辦理基金的銷售E、未與基金管理人簽訂書面代銷協(xié)議的.代銷機構不得辦理基金銷售

8.銀行從業(yè)人員在對客戶進行財務分析時，應當包含的內(nèi)容有()。

A.客戶生命周期分析

B.客戶當前現(xiàn)金收支情況分析

C.客戶資產(chǎn)負債分析

D.客戶財務保障情況分析

E.宏觀經(jīng)濟形勢分析

9.設立抵押權時，當事人訂立的抵押合同應包括的條款有（

）。

A.被擔保債權的種類

B.抵押財產(chǎn)的所在地

C.債務人履行債務的期限

D.抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質量

E.抵押財產(chǎn)交付的時間

10.按利息的支付方式，債券可劃分為（

）。

A.附息債券

B.一次還本付息債券

C.多次還本付息債券

D.貼現(xiàn)債券

E.再貼現(xiàn)債券

11.家庭消費支出規(guī)劃主要包括（

）等。

A.住房消費計劃

B.汽車消費計劃

C.信用卡消費規(guī)劃

D.現(xiàn)金消費規(guī)劃

E.個人信貸消費規(guī)劃

12.金融衍生工具的特點有（）。

A.可復制性

B.杠桿特征

C.收益性

D.風險性

E.可轉讓性

13.普通股股東可以享有的權利有（

）。

A.優(yōu)先認股權

B.優(yōu)先分配權

C.公司決策參與權

D.利潤分配權

E.剩余資產(chǎn)分配權

14.基金子公司業(yè)務比較靈活，變化速度較快，目前主要業(yè)務包括（）。

A.資產(chǎn)證券化業(yè)務

B.主動投資業(yè)務

C.股權質押業(yè)務

D.類信托業(yè)務

E.通道業(yè)務

15.關于個人獨資企業(yè)解散，下列說法正確的有()。

A.投資人自行清算的，應當在清算前十五日內(nèi)書面通知債權人，無法通知的，應當予以公告

B.個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務仍應承擔償還責任，在償還前，該責任將一直存在

C.清算期間，個人獨資企業(yè)不得開展經(jīng)營活動

D.清償順序按先后依次為所欠職工工資和社會保險費用、所欠稅款和其他債務

E.個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務的，投資人應當以其個人的其他財產(chǎn)予以清償

九.單選題(共15題)

1.以下()不屬于資產(chǎn)負債表資產(chǎn)方科目。

A.應收賬款

B.待攤費用

C.預付賬款

D.預收賬款

2.商業(yè)銀行制訂的集團客戶授信業(yè)務風險管理制度應報（）備案。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀監(jiān)會

C.商務部

D.中國人民銀行

3.項目貸款的貸后管理不包括以下哪一方面（）

A.項目建設期貸后管理

B.項目探索期貸后管理

C.項目試生產(chǎn)期貸后管理

D.項目經(jīng)營期貸后管理

4.不是商業(yè)銀行押品管理應遵循的原則的是（）

A.合理性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.從屬性原則

5.如借款人擬將債務轉讓給第三方，必須事先獲得（）的同意。

A.借款人所屬行業(yè)主管部門

B.中國銀監(jiān)會

C.債權人

D.中國人民銀行

6.下列關于借款人資金結構的表述正確的是（）。

A.生產(chǎn)制造企業(yè)資產(chǎn)轉換周期較長且穩(wěn)定，更多需要的是短期資金

B.季節(jié)性生產(chǎn)企業(yè)或貿(mào)易企業(yè)資產(chǎn)轉換周期變化較大，對長期資金有很大的需求

C.資金結構不合理，經(jīng)濟基礎就較薄弱，抵御風險的能力就較差，償債能力也就會提升

D.企業(yè)總資產(chǎn)利潤率高于長期債務成本時，加大長期債務可使企業(yè)獲得財務杠桿收益

7.某公司第一年的銷售收入為250萬元，經(jīng)營成本比率為25％，第二年的銷售收入為400萬元，經(jīng)營成本比率為35％，則經(jīng)營成本比率的增加消耗掉（）萬元的現(xiàn)金。

A.20

B.40

C.60

D.80

8.下列市場環(huán)境中，屬于銀行公司信貸微觀環(huán)境的是()。

A.經(jīng)濟與技術環(huán)境

B.政治與法律環(huán)境

C.銀行同業(yè)的競爭狀況

D.社會與文化環(huán)境

9.下列關于貸款分類中“次級”的說法，正確的是（

）。

A.借款人從事固有風險很大的行業(yè)

B.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以獲得新的資金

C.貸款償還所依賴的抵(質)抑品價值難以確定，變現(xiàn)困難

D.固定資產(chǎn)貸款項目處于停緩狀態(tài)

10.下列關于速動比率的說法，錯誤的是()。

A.任何情況下，速動比率為1都是最合適的

B.速動比率可用做流動比率的輔助指標

C.不同行業(yè)對速動比率有不同要求

D.影響速動比率的重要因素是應收賬款

11.下列關于專項準備金的說法中錯誤的是（）。

A.專項準備金是根據(jù)貸款風險分類結果，對不同類別的貸款根據(jù)其內(nèi)在損失程度或歷史損失概率計提的貸款損失準備金

B.在計算風險資產(chǎn)時，要將已提取的專項準備金作為貸款的抵扣從相應的貸款組合中扣除

C.專項準備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

D.專項準備金具有資本的性質

12.保證人的保證限額等于（）。

A.信用風險限額

B.信用風險限額+在銀行資產(chǎn)

C.信用風險限額-對銀行負債

D.信用風險限額+未來收人現(xiàn)值

13.下列有關貸款自主支付的表述，錯誤的是（

）

A.對于固定資產(chǎn)貸款，在借款人自主支付方式下，商業(yè)銀行仍應遵從貸款與資本金同比例到位的基本要求

B.自主支付是監(jiān)管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式

C.在借款人自主支付方式下，商業(yè)銀行仍應遵從貸款與資本金同比例到位的基本要求

D.事后核查是借款人自主支付方式下銀行業(yè)金融機構加強貸款資金發(fā)放和支付的核查的重要環(huán)節(jié)

14.以下關于國別風險的說法錯誤的是（）。

A.國別風險常表現(xiàn)為利率風險、清算風險、匯率風險

B.國別風險于其他風險是并列關系，共同影響著貸款的安全性

C.國別風險比主權風險或政治風險的概念更寬

D.轉移風險是國別風險的主要類型之一

15.金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）。

A.集聚功能、反映功能

B.財富功能、反映功能

C.集聚功能、資源配置功能

D.財富功能、資源配置功能

十.多選題(共15題)

1.相對大型和特大型企業(yè)來說，中小企業(yè)的資金運行特點有（）。

A.額度小

B.周轉快

C.信譽好

D.需求急

E.風險小

2.質押貸款中，為規(guī)避司法風險，銀行可采取的措施有（）。

A.將質押資金轉為定期存單單獨保管

B.將質押資金轉入銀行名下保證金賬戶

C.將質押資金存放在本行活期存款賬戶

D.將質押資金封存

E.將質押資金存放于借款人處

3.根據(jù)《貸款通則》第十九條的規(guī)定，借款人的義務包括（）。

A.應當拒絕提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況

B.將債務全部或部分轉讓給第三方的，應當取得貸款人的同意

C.應當接受借款合同以外的附加條件

D.應當按借款合同約定用途使用貸款

E.應當拒絕貸款人對其信貸資金使用情況的監(jiān)督

4.經(jīng)商業(yè)銀行認可的具有較強代為清償能力的、無重大債權債務糾紛的()可以作為銀行借款業(yè)務的保證人。

A.擔保公司

B.企業(yè)法人的職能部門

C.金融機構

D.從事經(jīng)營活動的事業(yè)法人

E.國家機關

5.按照貸款期限劃分，公司信貸分為()。

A.透支

B.短期貸款

C.中期貸款

D.長期貸款

E.永久貸款

6.常規(guī)清收包括（）。

A.直接追償

B.強制處置抵質押物

C.委托第三方清收

D.財產(chǎn)保全

E.清查債務人

7.下列有關信用證的說法中，正確的有（

）。

A.是由銀行根據(jù)信用證相關法律規(guī)范依照客戶的要求和指示開立的

B.有條件承諾付款的書面文件

C.信用證屬于表外信貸

D.信用證屬于表內(nèi)信貸

E.是無條件承諾付款的書面文件

8.以下關于抵押物的轉讓表述正確的是（）

A.轉讓抵押物應當通知銀行并告知受讓人轉讓物已經(jīng)抵押的情況

B.抵押權不得與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保

C.抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉讓行為無效

D.抵押人轉讓抵押物所得的價款可自行處置

E.轉讓抵押物所得的價款，應當向銀行提前清償所擔保的債權

9.商業(yè)銀行信貸業(yè)務經(jīng)營管理組織架構包括()。

A.董事會及其專門委員會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.人力資源部

E.信貸業(yè)務前中后臺部門

10.商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員在面談中需要了解的客戶信息有()。

A.現(xiàn)金流量構成

B.資本構成

C.信用履約記錄

D.歷史沿革

E.貸款用途

11.銀行應當對抵債資產(chǎn)收取、保管和處置情況進行檢查。發(fā)現(xiàn)問題及時糾正。在收取、保管、處置抵債資產(chǎn)過程中，有下列情況之一者，應視情節(jié)輕重進行處理；涉嫌違法犯罪的，應當移交司法機關。依法追究法律責任（）。

A.截留抵債資產(chǎn)經(jīng)營處置收入的

B.擅自動用抵債資產(chǎn)的

C.未經(jīng)批準收取、處置抵債資產(chǎn)的

D.惡意串通抵債人或中介機構，在收取抵債資產(chǎn)過程中故意高估抵債資產(chǎn)價格

E.在處理抵債資產(chǎn)過程中故意低估價格，造成銀行資產(chǎn)損失的

12.我國商業(yè)銀行相對于外資銀行而言，下列屬于主要優(yōu)勢的是（）。

A.廣泛的營業(yè)網(wǎng)點

B.落后的營銷理念

C.雄厚的資本實力

D.業(yè)務范圍單一

E.相對穩(wěn)定的客戶群體

13.面談過程中，調(diào)查人員可以按照國際通行的信用“6C”的標準原則，以下不是該原則內(nèi)容的有（）。

A.品德

B.資本

C.優(yōu)勢

D.劣勢

E.控制

14.下列各項中，屬于借款人的義務的有（）。

A.如實提供銀行要求的資料

B.接受銀行對其使用信貸資金情況和有關生產(chǎn)經(jīng)營、財務活動的監(jiān)督

C.按借款合同約定用途使用貸款

D.按借款合同的約定及時清償貸款本息

E.將債務全部或部分轉讓給第三方的，應當取得銀行的同意

15.下列選項中，屬于其他變化引起的借款需求的有()。

A.利潤率下降

B.債務重構

C.非預期性支出

D.紅利的變化

E.股權投資

十一.判斷題(共15題)

1.信貸客戶的信貸動機，可概括為理性動機和感性動機。（）

2.對于處于衰退行業(yè)的企業(yè)進行的貸款中．短期貸款更為安全。（）

3.商業(yè)銀行對企業(yè)非預期支出導致的借款需求。應結合企業(yè)的未來現(xiàn)金積累能力和負債能力決定貸款的期限。

4.流動資金估算一般采用擴大指標法估算，即參照同等規(guī)模的同類企業(yè)銷售收入或經(jīng)營成本的流動資金占用水平確定。

5.抵押物的估價是評估抵押物的現(xiàn)值。銀行對抵押物的價值有的可以評估，有的不用評估。()

6.對于大額的不良貸款，特別是大額的可疑類貸款，應該按照該類貸款歷史概率確定一個計提比例，實行批量計提。（）

7.客戶經(jīng)理在與客戶面談以后，應當進行內(nèi)部意見反饋，使下一階段工作順利開展。這一原則不適用于每次業(yè)務面談。（）

8.所謂整頓，是指債務人同債權人會議達成的和解協(xié)議生效后，由債務人的上級主管部門負責主持并采取措施，力求使瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)復蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度。（）

9.我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分，可分為短期貸款利率與中長期貸款利率。（）

10.商業(yè)銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項目越多，其產(chǎn)品組合的寬度越大。()

11.盈虧平衡點生產(chǎn)能力利用率=(年銷售收入-年變動成本-年銷售稅金)÷年固定成本×100%。（）

12.對銀行來說，借款人的負債比率越高越好。因為負債比率越高，說明客戶投資者提供的無需還本付息的資金越多，客戶的債務負擔越輕，債權的保障程度越高，風險就越小。()

13.貸審會委員不能過多，也不能過少，對單數(shù)或者雙數(shù)沒有限制。（）

14.盈虧平衡點的高低與企業(yè)的經(jīng)營杠桿無關。（）

15.現(xiàn)行的增值稅實行的是價內(nèi)稅，因此產(chǎn)品成本中包括外購投入物所支付的進項稅。（）

十二.單選題(共15題)

1.由銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。

A.促使各行更加注重結構優(yōu)化

B.有助于銀行經(jīng)營管理體系的統(tǒng)一

C.可以準確地衡量企業(yè)經(jīng)營業(yè)績

D.降低成本及經(jīng)濟資本占用

2.以下不屬于貸款分類應遵循的原則的是（）。

A.重要性原則

B.真實性原則

C.及時性原則

D.專業(yè)性原則

3.（）是指依法設立的，為證券的集中和有組織的交易提供場所、設施，并履行相關職責，實行自律性管理的法人。

A.證券交易所

B.證券公司

C.證券登記結算公司

D.基金管理公司

4.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。

A.合規(guī)謹慎原則

B.公平原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

5.支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起()日。

A.5

B.10

C.20

D.30

6.中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布實施的《中國銀行業(yè)自律公約》和《中國銀行業(yè)自律公約實施細則(試行)》中明確規(guī)定，()是行業(yè)自律管理的最高權力機構。

A.協(xié)會會長

B.協(xié)會會員大會理事會

C.協(xié)會董事會

D.協(xié)會會員大會

7.資產(chǎn)規(guī)模小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細分市場進行營銷的商業(yè)銀行一般采用（）

A.主導式定位

B.市場定位

C.補缺式定位

D.追隨式定位

8.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.專業(yè)化原則

9.（）是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場結構、規(guī)范市場行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關系的公共政策。

A.產(chǎn)業(yè)結構政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

10.下列關于信托公司處理事務的說法中，表述錯誤的是（）。

A.信托公司應當親自處理信托事務

B.信托文件另有約定或有不得已事由時，可委托他人代為處理

C.委托他人處理事務時，對他人處理信托事務的行為不承擔責任

D.委托他人處理事務時，信托公司應盡足夠的監(jiān)督義務

11.以下不屬于三大審計之一的是（）。

A.內(nèi)部審計

B.外部審計

C.社會審計

D.國家審計

12.境內(nèi)機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用的核定幣種是（）。

A.美元

B.人民幣

C.歐元

D.日元

13.巴塞爾委員會于()年修訂出臺了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構建了資本監(jiān)管的“三大支柱”。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004

14.同業(yè)借款業(yè)務期限按照監(jiān)管部門對金融機構借款期限的有關規(guī)定執(zhí)行，由雙方共同協(xié)商確定，但最長期限自提款之日起不得超過（

）年。

A.2

B.3

C.4

D.5

15.經(jīng)營外匯業(yè)務的財務公司，其注冊資本金中應當包括不低于()萬美元或者等值的可自由兌換貨幣。

A.200

B.300

C.400

D.500

十三.多選題(共15題)

1.現(xiàn)場檢查的主要方式有()。

A.抽調(diào)內(nèi)審人員

B.約談外審人員

C.查閱資料文件

D.測試有關系統(tǒng)設施設備

E.向其他銀行業(yè)金融機構了解情況

2.商業(yè)銀行常用的存款定價方法主要有（）。

A.市場競爭定價

B.隨行就市定價

C.成本覆蓋定價

D.利息定價

E.費用定價

3.中國銀監(jiān)會監(jiān)管架構改革的核心是監(jiān)管轉型，其主要內(nèi)容有（）。

A.向依法監(jiān)管轉，法有授權必盡責

B.加強非現(xiàn)場檢查和事前事中監(jiān)管

C.向分類監(jiān)管轉，提高監(jiān)管有效性和針對性

D.向為民監(jiān)管轉，提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務的合力

E.進一步加強風險監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風險的底線

4.按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款可細分為()。

A.流動資金貸款

B.項目融資

C.貿(mào)易融資

D.貼現(xiàn)

E.保理

5.信用風險緩釋應遵循的原則包括（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一致性原則

E.獨立性原則

6.在內(nèi)部環(huán)境中，組織構架是基礎地位，包括（）。

A.人力資源

B.治理結構

C.內(nèi)部機構設置

D.權責分配

E.企業(yè)文化

7.2016年11月19日（星期三），某銀行總行在為將在11月22日進行的全行計算機系統(tǒng)升級做準備，調(diào)整了系統(tǒng)參數(shù)，使得該行全國范圍內(nèi)的數(shù)個營業(yè)網(wǎng)點出現(xiàn)系統(tǒng)故障，業(yè)務停辦五個半小時，給客戶和該行自身造成了損失，下列關于該銀行風險管理應注意問題的說法中，正確的有（）。

A.該銀行應該在運營中斷事件發(fā)生后十日內(nèi)，將事件及處置情況上報銀監(jiān)會

B.該銀行應當將業(yè)務連續(xù)性管理納入全面風險管理體系

C.該案例是操作風險引起的業(yè)務中斷風險

D.該銀行應當制定針對社會公眾、媒體、股東、客戶等相關各方的預案

E.該銀行應注意開展業(yè)務連續(xù)性計劃演練

8.商業(yè)銀行應對重大聲譽風險事件，采取的處置措施應包括（）。

A.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關信息

B.事件發(fā)生后，及時啟動應急預案，擬定應對措施

C.實時關注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應對方案

D.及時向監(jiān)管部門匯報情況

E.指定高管人員、建立專門團隊、明確處置權限和職責

9.現(xiàn)有的票據(jù)和結算方式有（）。

A.匯票

B.匯兌

C.支票

D.托收承付

E.國內(nèi)信用證

10.以下屬于銀行業(yè)消費者主要權利的是（）

A.受尊重權

B.受教育權

C.選擇權

D.公開交易權

E.損害賠償權

11.銀行績效考評的方法不包括（）。

A.財務指標評價方法

B.經(jīng)濟附加值法

C.關鍵因素法

D.參數(shù)法

E.效率評價方法

12.托收結算方式分為（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

E.跟票托收

13.中國證監(jiān)會對內(nèi)部審計人員應具備的專業(yè)從業(yè)資格包括（）等方面。

A.勝任能力

B.專業(yè)水平

C.從業(yè)經(jīng)驗

D.道德準則

E.執(zhí)業(yè)資格

14.非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用表現(xiàn)在()。

A.不會影響被監(jiān)管機構的日常運營

B.更容易得到被監(jiān)管機構的認同

C.可以反映被監(jiān)管機構最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管時效性

D.能夠幫助監(jiān)管機構有效配置資源，降低監(jiān)管成本

E.對被監(jiān)管機構干擾程度小

15.當前我國普惠金融的重點服務對象包括()。

A.小微企業(yè)

B.農(nóng)民

C.城鎮(zhèn)低收入人群

D.貧困人群

E.殘疾人

十四.判斷題(共10題)

1.只有政策性銀行才能夠為大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供更有針對性、更加便利的金融服務。()

2.2017年2月某農(nóng)村商業(yè)銀行因一則“要倒閉”的謠言引發(fā)擠兌事件，這是一起有損商業(yè)銀行聲譽的事件。（）

3.在整個合規(guī)風險管理過程中，風險的監(jiān)測和測試屬于合規(guī)風險管理的結束階段。()

4.收單銀行不得將資金結算業(yè)務外包給收單業(yè)務服務機構。

5.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于30％。()

6.金融會計作為我國會計體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務的特點而制定的基礎會計。

7.授信集中度限額可以按不同維度設定，其中，行業(yè)、產(chǎn)品、風險等級和擔保是最常用的組合限額設定維度。()

8.信托目的具有合法性，只能在法律許可的范圍內(nèi)管理運用財產(chǎn)，不允許利用信托去實現(xiàn)非法的目的。（）

9.個人存款又叫儲蓄存款，是銀行對存款人的負債。（）

10.根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，只要用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營的，均需納入“流動資金貸款”范疇。()

十五.單選題(共15題)

1.在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，用來反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期流動性水平的指標是()。

A.核心負債比例

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.流動性覆蓋率

D.流動性缺口比率

2.關于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要設立分支機構的表述，正確的是（）。

A.可以自行設立

B.必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準

C.必須經(jīng)中國人民銀行審查批準

D.必須經(jīng)財政部審查批準

3.（

）是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。

A.進口押匯

B.出口押匯

C.保理

D.福費廷

4.下列關于商業(yè)銀行資本的描述，正確的是()。

A.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之和

B.經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

C.商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟資本

D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求

5.初步核算，中國2008年全年國內(nèi)生產(chǎn)總值300670億元，經(jīng)濟增長率為9.0%，這也是自2002年以來首次增長率低于10%，下列關于經(jīng)濟增長率的說法中，正確的是（）。

A.經(jīng)濟增長率越高越好

B.反映了2008年中國的通貨膨脹情況

C.反映了國民生產(chǎn)總值的增長情況

D.是反映中國2008年經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標

6.如果外匯儲備貨幣的匯率上升，下列說法正確的是（

）。

A.外匯儲備規(guī)模增加

B.外匯儲備的實際價值減少

C.外匯儲備的實際價值增加

D.外匯儲備規(guī)模減少

7.金融安全網(wǎng)的三大支柱不包括（）。

A.“一行三會”

B.最后貸款人制度

C.金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管

D.存款保險制度

8.整存整取的起存金額為（）元。

A.5

B.50

C.100

D.500

9.()不是銀行資信調(diào)查的主要內(nèi)容。

A.資產(chǎn)調(diào)查

B.單位調(diào)查

C.市場調(diào)查

D.情感調(diào)查

10.關于銀行卡，下面敘述不正確的是()。

A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類

B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C.轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

D.借記卡不具備透支功能

11.我國一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結算的出口服裝合同，到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務，但經(jīng)銀行向有關部門查詢后，其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于（）。

A.有形偽造

B.無形偽造

C.變造

D.仿造

12.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的是()。

A.確保商業(yè)銀行風險管理的有效性

B.確保商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)

C.確保商業(yè)銀行市場份額最大化

D.確保商業(yè)財務報告真實完整

13.匯款和捐贈應該記入國際收支平衡表中的（）。

A.資本與金融項目

B.經(jīng)常項目

C.儲備與相關項目

D.凈差額與遺漏

14.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是（）。

A.通貨膨脹率

B.失業(yè)率

C.存貸款利率

D.匯率

15.洗錢的階段不包括（）。

A.處置階段

B.培植階段

C.洗白階段

D.融合階段

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對商業(yè)銀行的業(yè)務準人管理的有（）。

A.批準金融機構的業(yè)務范圍

B.對商業(yè)銀行開展新業(yè)務進行審批

C.對商業(yè)銀行開設分支機構審批

D.對商業(yè)銀行開展新的產(chǎn)品和服務進行審批

E.對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準?

2.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的構成要素有()。

A.內(nèi)部控制技術

B.監(jiān)督評價與糾正

C.風險識別與評估

D.內(nèi)部控制措施

E.信息交流與反饋

3.破壞銀行管理罪包括()。

A.高利轉貸罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.持有、使用假幣罪

D.簽訂、履行合同失職被騙罪

E.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

4.商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對應，做到每個產(chǎn)品（）。

A.單獨管理

B.單獨交易

C.單獨核算

D.單獨建賬

E.單獨保存

5.我國商業(yè)銀行辦理儲蓄存款業(yè)務，遵循的原則有()。

A.存款有息

B.取款自由

C.為存款人保密

D.存款自愿

E.保證兌付

6.《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指（）。

A.最低資本要求

B.資本規(guī)模

C.監(jiān)督檢查

D.市場紀律

E.安全運營

7.薪酬管理制度的制定應當科學、合理，并長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應，包括的內(nèi)容有（）。

A.基本薪酬的檔次分類及晉級辦法

B.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法

C.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標準

D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

E.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應

8.商業(yè)銀行的組織架構是企業(yè)的（）等最基本的結構依據(jù)。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.流程運轉

D.部門設置

E.職能規(guī)劃

9.內(nèi)部資金轉移定價的作用主要表現(xiàn)在（）。

A.核算收益與成本

B.公平績效考核

C.衡量銀行總體利率風險

D.剝離利率風險

E.減少銀行資金風險

10.商業(yè)銀行的中間業(yè)務包括()。

A.代理發(fā)行

B.代理買賣外匯

C.發(fā)放貸款

D.承銷政府債券

E.辦理國內(nèi)外結算

11.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費收入

B.貸款收入

C.投資業(yè)務收入

D.債券投資收入

E.其他中間業(yè)務收入

12.下列屬于金融消費者保護十項基本原則的有（）。

A.保護消費者信息和隱私

B.競爭

C.信息披露和透明度

D.監(jiān)管主體的角色

E.金融教育和金融知識普及

13.中國銀行體系由（）組成。

A.中央銀行?

B.監(jiān)管機構?

C.自律組織?

D.銀行業(yè)金融機構

E.投資銀行

14.實現(xiàn)抵押權的主要方式為()

A.要求債務人變賣其他財產(chǎn)受償

B.以拍賣抵押財產(chǎn)所得價款受償

C.以變賣抵押財產(chǎn)所得價款受償

D.以抵押財產(chǎn)折價受償

E.要求擔保人變賣其他財產(chǎn)受償

15.經(jīng)濟波動周期對商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的影響主要表現(xiàn)在()。

A.一般來說.經(jīng)濟處于繁榮時期.銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況會比較好

B.在經(jīng)濟繁榮階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也會處于最高水平

C.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經(jīng)營利潤也下降

D.在經(jīng)濟復蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動趨于正常，商業(yè)銀行利潤也明顯擴大

E.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴大，銀行經(jīng)營利潤上升

十七.判斷題(共15題)

1.福費廷業(yè)務所辦理的貼現(xiàn)的票據(jù)，可以對出票人行使追索權。（）

2.第三版巴塞爾協(xié)議在資本要求.杠桿率監(jiān)管和損失撥備制度等方面采取措施。有助于抑制銀行體系的順周期性。（）

3.我國商業(yè)銀行的會計資本就是賬面資本即指實收資本。()

4.專有技術是一種秘密的技術知識、經(jīng)驗和技巧的總和，只能表現(xiàn)為書面資料，如設計圖紙資料、設計方案、操作程序指南、數(shù)據(jù)資料等。（）

5.巴塞爾銀行委員會成立于1984年底，其秘書處設在總部位于瑞士巴塞爾的國際清算銀行，簡稱巴塞爾委員會。（）

6.對銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止申請，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構決定不批準的，不需要說明理由（）

7.職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。

8.商業(yè)銀行的代理業(yè)務包括許多種類，如代收代付業(yè)務、代理銀行業(yè)務、代理證券業(yè)務、代理保險業(yè)務、委托貸款業(yè)務和代保管業(yè)務。()

9.承諾生效時，合同生效。（）

10.在間接標價法下外國貨幣的數(shù)額固定不變，本國貨幣的數(shù)額則隨著外國貨幣或本國貨幣幣值的變化而改變。()

11.貨幣經(jīng)紀公司可以向境內(nèi)外金融機構提供經(jīng)紀服務，也可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。()

12.銀行承兌匯票是以真實的商品交易為基礎。

13.保險關系中的保險人，享有收取保險費、建立保險費基金的權利；但當保險事故發(fā)生時，沒有義務賠償被保險人的經(jīng)濟損失。（）

14.寡頭壟斷的行業(yè)市場的集中度高，且進出壁壘較高。

15.貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行最主要的資金運用。（

）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：風險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。

2.答案：C

本題解析：反映銀行經(jīng)營績效主要財務指標有：資本利潤率、收入利潤率、資產(chǎn)利潤率和股權乘數(shù)，其中最為重要的兩個指標是資本利潤率和資產(chǎn)利潤率。

3.答案：C

本題解析：C選項錯誤，商業(yè)銀行從以定性分析為主的傳統(tǒng)管理方式，向以定量分析為主的風險管理模式轉變。

4.答案：B

本題解析：價外期權是期權的執(zhí)行價格比現(xiàn)在的即期市場價格差。

5.答案：B

本題解析：

6.答案：B

本題解析：利率風險是指市場利率變動的不確定性給商業(yè)銀行造成損失的可能性。A項，購買國債存在基準風險，又稱利率定價基礎風險；C項，以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其利率會隨市場狀況波動，存在利率風險。D項會造成收益減少。

7.答案：D

本題解析：實力類指標、環(huán)境類指標和品質類指標屬于客戶風險內(nèi)生變量的基本面指標。營運能力指標屬于客戶風險內(nèi)生變量的財務指標。

8.答案：B

本題解析：按照《巴塞爾資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行的核心資本充足率指標不得低于4％；資本充足率不得低于8％，附屬資本最高不得超過核心資本的100％。此題為多次強調(diào)的、必須加以記憶的規(guī)定。

9.答案：D

本題解析：貸款最低定價＝（資金成本+經(jīng)營成本+風險成本+資本成本）/貸款額

10.答案：D

本題解析：國別限額可依據(jù)國別風險、業(yè)務機會和國家（地區(qū)）重要性三個因素確定。

11.答案：D

本題解析：適時、準確地識別風險是風險管理的最基本要求。風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)。

12.答案：C

本題解析：以《貸款通則》《貸款風險分類指導原則》《銀行貸款損失準備計提指引》《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》《項目融資業(yè)務指引》《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《商業(yè)銀行并購貸款風險管理指引》《銀團貸款業(yè)務指引》《銀行開展小企業(yè)授信工作指導意見》等相關文件構成的制度框架，成為指導商業(yè)銀行規(guī)范管理信用風險的主要依據(jù)。C選項為市場風險管理領域的監(jiān)管指引。?

13.答案：C

本題解析：日常國別風險信息監(jiān)測應遵循完整性、獨立性和及時性原則。

14.答案：C

本題解析：感知風險是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質。

15.答案：C

本題解析：損失事件收集的統(tǒng)一性原則是指操作風險損失事件的統(tǒng)計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統(tǒng)計結果客觀、準確和具有可比性。

二.多選題1.答案：A、C、E

本題解析：

期限錯配分析的一個缺點是假設資產(chǎn)負債到期后不可展期，也無新業(yè)務。這個假設與銀行持續(xù)經(jīng)營假設有較大出入。另一個缺點是它不能對銀行的借款能力進行評估。對于那些在短期資金市場經(jīng)營的貨幣中心銀行而言，其流動性的一個主要方面表現(xiàn)在從市場籌集新資金的能力。

2.答案：A、B

本題解析：

商業(yè)銀行在進行市值重估時通常采用的兩種方法分別是：①盯市，按照市場價格計值，按照市場價格對頭寸的計值至少應逐日進行，其好處是收盤價往往有獨立的信息來源，并且很容易得到；②盯模，按照模型計值，當按市場價格計值存在困難時，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價值計值。

3.答案：B、C

本題解析：

。B選項屬于資產(chǎn)風險管理模式階段的特點；資產(chǎn)負債風險管理模式強調(diào)通過匹配資產(chǎn)負債期限結構、經(jīng)營目標互相代替和資產(chǎn)分散，實現(xiàn)總量平衡和風險控制，所以A、D兩項正確，C選項錯誤；在資產(chǎn)負債管理模式階段，費雪?布萊克等成功推導出歐式期權定價的一般模型，為當時的金融衍生產(chǎn)品定價及廣泛應用鋪平了道路，所以E選項正確。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部信息科技審計的責任包括：(1)制定、實施和調(diào)整審計計劃，檢查和評估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)和內(nèi)控機制的充分性和有效性。(2)提出整改意見。(3)檢查整改意見是否得到落實。(4)執(zhí)行信息科技專項審計。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

在風險監(jiān)管框架中，風險評估是風險為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是認識和把握機構所面臨的風險種類、風險水平和演變方向以及風險管理能力。風險評估環(huán)節(jié)包含四個階段：①了解銀行的業(yè)務和風險管理制度；②界定其主要的業(yè)務領域；③用風險矩陣對每一業(yè)務領域的八種潛在風險逐一識別和衡量；④形成風險評估報告。

6.答案：A、C、E

本題解析：

。蒙特卡洛模擬法的優(yōu)點包括：①它是一種全值估計方法，可以處理非線性、大幅波動及“肥尾”問題；②產(chǎn)生大量路徑模擬情景，比歷史模擬方法更精確和可靠；③可以通過設置消減因子，使得模擬結果對近期市場的變化更快地作出反應。其缺點包括：①對于基礎風險因素仍然有一定的假設，存在一定的模型風險；②計算量很大，且準確性的提高速度較慢；③如果產(chǎn)生的數(shù)據(jù)序列是偽隨機數(shù)，可能導致錯誤結果。

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要從以下幾個方面持續(xù)完善我國系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管柜架，提高監(jiān)管強度和有效性：(1)加強監(jiān)管規(guī)制建設。(2)深化前瞻性監(jiān)管工具的應用。(3)重視恢復處置計劃在持續(xù)監(jiān)管中的作用。(4)強化風險治理機制監(jiān)管。

8.答案：A、D

本題解析：

選項A，VaR的計算涉及置信水平和持有期；選項B，一般來講，風險價值隨置信水平和持有期的增大而增加；選項C，如果模型是采用決定與風險相對應的資本，置信水平應該取高；選項D，如果模型的使用者是經(jīng)營者自身，則時間間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性。選項E，如果資產(chǎn)組合變動頻繁，則時間間隔應該短。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動性風險的內(nèi)部因素包括：1經(jīng)營戰(zhàn)略過于激進，融資策略與銀行業(yè)務性質和規(guī)模發(fā)展不相符，未能為資產(chǎn)的迅速增長以合理成本籌集足夠穩(wěn)定資金。導致資產(chǎn)負債期限結構嚴重不匹配。2流動性資產(chǎn)儲備不足，或流動性資產(chǎn)儲備組合在交易對手、金融工具種類、地理位置或經(jīng)濟領域上高度集中，無法迅速通過質押或變現(xiàn)融入資金，造成流動性風險。3負債集中度高、來源不穩(wěn)定。4表外業(yè)務如貸款承諾、期權、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響。5信用風險加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回．未來現(xiàn)金流無法實現(xiàn)，可能引發(fā)流動性風險。6出現(xiàn)重大操作風險，支付結算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流。7出現(xiàn)重大聲譽風險。

10.答案：A、B、D

本題解析：

在“錢荒”期問，整個市場流動性不足，利率有上升趨勢，此時如果資產(chǎn)久期越長，則利率上升對資產(chǎn)價格下降的影響越大，應縮短資產(chǎn)久期，加快資產(chǎn)的回收，增強資產(chǎn)的流動性；同時拉長負債久期，緩解流動性壓力；并注意控制金融同業(yè)業(yè)務的資產(chǎn)負債久期差，使其處于合理范圍之內(nèi)。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動性應急計劃的具體內(nèi)容應包括六部分內(nèi)容：職能分工、預警指標、應急措施、溝通披露、計劃演練、審批更新。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

操作風險監(jiān)控與報告中損失數(shù)據(jù)收集應遵循的原則有以下四個：(1)重要性原則。(2)準確性原則。(3)統(tǒng)一性原則。(4)謹慎性原則。

13.答案：A、C

本題解析：

。根據(jù)久期計算公式可得，ΔP/P=(-DXΔy)/(l+y)=(-2.3Xl%)/(l+9%)=-2.11%，則ΔP=-2.ll%X105≈-2.22元。公式中P表示債券價格，ΔP表示債券價格的變化幅度，y表示市場利率，Δy表示市場利率的變化幅度，D選項表示麥考利久期。

14.答案：A、C、D、E

本題解析：

增長能力指標包括資產(chǎn)增長率、銷售收入增長率、利潤增長率、權益增長率等指標。B項屬于盈利能力指標。

15.答案：A、B、C、D、E