中國工商銀行安徽省分行2023年校園招聘260名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國工商銀行安徽省分行2023年校園招聘260名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.在有效的風(fēng)險偏好聲明中，（）能夠在集團層面匯總以反映整體的風(fēng)險輪廓。

A.定量指標(biāo)

B.定性陳述

C.情景分析

D.壓力測試

2.董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應(yīng)當(dāng)首先征詢()的意見和建議。

A.股東

B.最大多數(shù)員工

C.風(fēng)險管理委員會

D.中國銀監(jiān)會

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行的內(nèi)部審計頻率，符合規(guī)定的是（）。

A.4年1次全面審計

B.5年2次非全面審計

C.3年1次全面審計

D.3年1次非全面審計

4.()是由于和銀行有關(guān)的負(fù)面消息、宣傳和流言引致客戶流失，以及訴訟或盈利下降等事件在市場傳播給商業(yè)銀行的形象帶來不利影響而導(dǎo)致的損失，市場傳言或公眾印象都是決定這類風(fēng)險水平的重要因素。

A.法律風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.國家風(fēng)險

5.商業(yè)銀行采用高級風(fēng)險量化技術(shù)會面臨()。

A.聲譽風(fēng)險

B.模型風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

6.在評估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值是（）。

A.名義價值

B.實際價值

C.公允價值

D.市場價值

7.()屬于零售性質(zhì)的資金。

A.同業(yè)拆借

B.發(fā)行票據(jù)

C.居民儲蓄

D.再貼現(xiàn)

8.（）是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制的過程。

A.風(fēng)險監(jiān)測

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險控制

D.風(fēng)險識別

9.在銀行監(jiān)管實踐中，（）貫穿于市場準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評價商業(yè)銀行風(fēng)險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A.資本充足率監(jiān)管

B.經(jīng)濟資本監(jiān)管

C.資本監(jiān)管

D.償付能力指標(biāo)監(jiān)管

10.世紀(jì)70年代，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理理論產(chǎn)生于（）階段。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式

B.負(fù)債風(fēng)險管理模式

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式

D.全面風(fēng)險管理模式

11.假設(shè)某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)A=2000億元，負(fù)債1=1800億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為DA=5年，負(fù)債加權(quán)平均久期為D1=3年，根據(jù)久期分析法，如果市場利率從4％下降到3．5％。則商業(yè)銀行的整體價值約（

）。

A.減少22億元

B.增加22億元

C.增加26億元

D.減少26億元

12.()是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)持有的資本金。

A.經(jīng)濟資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.實收資本

13.借款人向銀行申請1年期貸款100萬元，經(jīng)測算其違約概率為2.5%，違約回收率為40%，該筆貸款的信用VaR為10萬元，則該筆貸款的非預(yù)期損失為（）。

A.8.5萬元

B.9萬元

C.60萬元

D.1.5萬元

14.應(yīng)設(shè)立首席信息官，直接向（）匯報，并參與決策。

A.董事長

B.總經(jīng)理

C.行長

D.董事會

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險預(yù)期損失的表述，錯誤的是（）。

A.預(yù)期損失是信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望

B.預(yù)期損失代表大量貸款組合在整個經(jīng)濟周期內(nèi)的最高損失

C.預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險暴露三者的乘積

D.預(yù)期損失是商業(yè)銀行預(yù)期可能會發(fā)生的平均損失

二.多選題(共15題)

1.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理中“公開原則”的“公開”包含（）。

A.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開

B.監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開

C.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開

D.監(jiān)管職權(quán)的信息公開

E.監(jiān)管范圍的信息公開

2.操作風(fēng)險可以分為七種表現(xiàn)形式，其中包括（）。

A.就業(yè)制度和工作場所安全性

B.內(nèi)部欺詐

C.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法

D.實物資產(chǎn)損壞

E.外部欺詐

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險壓力測試的敘述，正確的有()。

A.可以對風(fēng)險計量模型中的每一個變量進行壓力測試

B.可以根據(jù)歷史上發(fā)生的極端事件來生成壓力測試的假設(shè)前提

C.壓力測試重點關(guān)注風(fēng)險因素的變化對資產(chǎn)組合造成的不利影響

D.在信用風(fēng)險領(lǐng)域可以從違約概率入手進行壓力測試

E.壓力測試是對市場風(fēng)險價值(VaR)的重要補充

4.根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕54號）等文件規(guī)定，不屬于不良貸款的有（）。

A.正常

B.關(guān)注

C.次級

D.可疑

E.損失

5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風(fēng)險情況，包括()。

A.國別風(fēng)險暴露

B.超限額業(yè)務(wù)處理情況

C.國別風(fēng)險評估和評級

D.國別風(fēng)險限額遵守情況

E.壓力測試

6.市場風(fēng)險存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中，包括()。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票風(fēng)險

D.商品風(fēng)險

E.信用風(fēng)險

7.下列關(guān)于風(fēng)險的概念的說法，不正確的是(?)。

A.風(fēng)險是一個事前的概念

B.風(fēng)險是一個事后的概念

C.風(fēng)險是一個貫穿于事前和事后的概念

D.風(fēng)險是一個無法確定的概念

E.風(fēng)險是一個與損失等同的概念

8.在其他條件相同的情況下，（）因素將導(dǎo)致一份賣出股票期權(quán)合約價值升高。

A.到期時間延長

B.利率降低

C.標(biāo)的股票價格的波動率提高

D.標(biāo)的股票的市場價格提高

E.合約的執(zhí)行價格提高

9.商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理體系包括（）。

A.有效的董事會和高級管理層的治理架構(gòu)

B.可靠的獨立驗證機制

C.全面的市場風(fēng)險管理政策與流程

D.嚴(yán)格的內(nèi)部控制和審計

E.完備、可靠的IT系統(tǒng)

10.商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險的有()。

A.未能正確識別假鈔

B.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

C.無支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)

D.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

E.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

11.銀行賬戶利率風(fēng)險計量的常用方法包括（）。

A.敏感性分析

B.缺口分析

C.情景模擬

D.久期分析

E.敞口分析

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險識別的表述正確的有（）。

A.輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風(fēng)險

B.操作風(fēng)險可以劃分為人員風(fēng)險、流程風(fēng)險、系統(tǒng)風(fēng)險和外部風(fēng)險

C.監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風(fēng)險

D.外部欺詐、盜竊、洗錢、政治風(fēng)險等屬于外部風(fēng)險

E.內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)屬于人員風(fēng)險

13.商業(yè)銀行考查保證人的有效性時，應(yīng)關(guān)注（）方面。

A.保證人的資格

B.保證人的財務(wù)實力

C.保證人的保證意愿

D.保證人履約的經(jīng)濟動機及其與借款人之間的關(guān)系

E.保證人的法律責(zé)任

14.下列屬于CAMELS的有()。

A.資本充足性

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

C.資產(chǎn)質(zhì)量

D.盈利性

E.市場風(fēng)險敏感度

15.下列關(guān)于核心負(fù)債比例的敘述中，正確的是（

）。

A.大型銀行的中值在50％左右，股份制銀行的中值在40％左右

B.核心負(fù)債比例=核心負(fù)債／總負(fù)債×100％

C.核心負(fù)債比例指標(biāo)認(rèn)為到期期限在三個月以上的負(fù)債具有較高的存款穩(wěn)定性，活期存款具有一定程度的存款穩(wěn)定性

D.一般應(yīng)對同類銀行進行聚類分析，考察其在同類銀行中負(fù)債的穩(wěn)定可比程度

E.將到期日在三個月以上的負(fù)債和50％比例的活期存款定義為核心存款

三.判斷題(共15題)

1.國內(nèi)外金融機構(gòu)已開發(fā)出有效的聲譽風(fēng)險管理量化技術(shù)。（）

2.風(fēng)險和損失是兩個不同的概念，將風(fēng)險誤解為損失的危害在于：將發(fā)生損失之前的風(fēng)險管理和損失真實發(fā)生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風(fēng)險管理的積極性和主動性，無法真正做到在經(jīng)營管理過程中將風(fēng)險關(guān)口前移，主動防范和規(guī)避風(fēng)險。()

3.個人住房抵押貸款以抵押住房的可售價格作為主要還款來源，信用卡消費貸款以借款人個人收入作為主要還款來源。

4.風(fēng)險規(guī)避策略制定的原則是“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”。（）

5.財務(wù)狀況分析是信用風(fēng)險分析過程中的一個重要組成部分，非財務(wù)因素分析只是對財務(wù)因素分析的一個輔助與補充。()

6.承擔(dān)過多的信用風(fēng)險會減少流動性風(fēng)險。()

7.商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，在3年內(nèi)不得再向該關(guān)聯(lián)方提供授信，但為減少該授信的損失，經(jīng)商業(yè)銀行董事會、未設(shè)立董事會的商業(yè)銀行經(jīng)營決策機構(gòu)批準(zhǔn)的除外。()

8.權(quán)重法是指銀行將全部資產(chǎn)按照監(jiān)管規(guī)定的類別進行分類，并采用監(jiān)管規(guī)定的風(fēng)險權(quán)重計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的方法。

9.計量違約損失率的方法包括市場價值法和回收現(xiàn)金流法。（）

10.因為貸款損失準(zhǔn)備缺口屬于商業(yè)銀行資本的組成部分，所以計算商業(yè)銀行的資本充足率時不應(yīng)扣除貸款損失準(zhǔn)備缺口。()

11.貸款核銷是指對無法收回的、認(rèn)定為損失的貸款進行減值準(zhǔn)備核銷。()

12.限額就像銀行管理體系中的潤滑油。（）

13.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險管理政策和操作流程，對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。（）

14.國別敞口金額對表外敞口而言，則是表內(nèi)項目余額。（）

15.在風(fēng)險為本的持續(xù)經(jīng)營監(jiān)管框架中，現(xiàn)場檢查是風(fēng)險為本的監(jiān)管最核心的步驟。()

四.單選題(共15題)

1.宏觀經(jīng)濟周期性變化也是影響銀行信用風(fēng)險的重要因素，國外研究表明，經(jīng)濟蕭條時的債務(wù)回收率要比經(jīng)濟擴張期的回收率低（）。

A.1/4至3/4

B.1/3至1/2

C.1/5至1/4

D.1/4至1/3

2.銀行審核通過后在規(guī)定額度內(nèi)消息費者可以隨意用信(非現(xiàn)金交易)，并可享有（）天不等的免息期。

A.20～56

B.30～40

C.10～20

D.20～45

3.在個人住房貸款的貸后管理中，就合同變更事項表述有誤的是（）。

A.經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本

B.在抵(質(zhì))押登記變更等手續(xù)辦妥后，經(jīng)辦人填寫個人住房借款合同主體變更通知書，連同一份借款合同交會計部門辦理有關(guān)借款主體變更事宜

C.新合同借款利率按新合同利率約定執(zhí)行

D.新合同借款利率按原合同利率約定執(zhí)行

4.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款說法不正確的是（）。

A.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶屬于農(nóng)戶

B.國有農(nóng)場的職工屬于農(nóng)戶

C.農(nóng)戶是指長期從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人

D.農(nóng)村個體工商戶屬于農(nóng)戶

5.關(guān)于公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別，下列說法正確的是（）。

A.前者的貸款對象范圍更廣

B.前者貸款利率較高

C.后者是一種委托性個人住房貸款

D.后者的信貸風(fēng)險由商業(yè)銀行自身承擔(dān)

6.各經(jīng)辦銀行應(yīng)按（）將已到還款期的借款學(xué)生還款情況反饋給學(xué)校，學(xué)校負(fù)責(zé)協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學(xué)生及時還款。

A.月

B.季

C.學(xué)期

D.學(xué)年

7.僅從押品管理的角度來說，押品管理流程不包括（）。

A.材料受理

B.抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更

C.押品日常管理

D.抵押率設(shè)定

8.下列關(guān)于個人消費貸款的表述，不正確的是（）。

A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為二手車和商用車

B.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同將個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

C.國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

D.商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

9.貸款發(fā)放的具體流程是（

）。

A.開戶放款——出賬前審核——放款通知

B.開戶放款——放款通知——出賬前審核

C.出賬前審核一一開戶放款——放款通知

D.放款通知——出賬前審核——開戶放款

10.國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償專項資金由財政部承擔(dān)（）。

A.40％

B.50％

C.60％

D.70％

11.關(guān)于個人貸款期限調(diào)整的描述。錯誤的是（）。

A.期限調(diào)整是指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更貸款還款期限，包括延長期限和縮短期限

B.1年以內(nèi)(含1年)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限

C.1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過銀行規(guī)定的最長貸款期限

D.借款人需要調(diào)整借款期限的，應(yīng)向銀行提出口頭申請

12.網(wǎng)點機構(gòu)隨著對客戶定位的不同而各有差異，專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道()。

A.有自己的細(xì)分市場

B.專門從事零售業(yè)務(wù)

C.為高端客戶提供一定范圍內(nèi)的金融定制服務(wù)

D.為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)

13.下列情形當(dāng)中屬于認(rèn)為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議的是（）。

A.個人保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用

B.個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期

C.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

D.個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間

14.貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容進行全面審查，審查內(nèi)容的不包括（

）。

A.合法性

B.合理性

C.全面性

D.準(zhǔn)確性

15.（

）是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格。

A.浮動利率

B.固定利率

C.存款利率

D.貸款利率

五.多選題(共15題)

1.下列各項中，符合國家助學(xué)貸款原則的有（）。

A.部分自籌

B.有效擔(dān)保

C.財政貼息

D.風(fēng)險補償

E.?？顚Ｓ?/p>

2.個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能主要體現(xiàn)在（）。

A.幫助商業(yè)銀行等金融機構(gòu)控制信用風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定

B.擴大信貸范圍，促進經(jīng)濟增長

C.改善經(jīng)濟增長結(jié)構(gòu)，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展

D.推動社會信用體系建設(shè)

E.提高社會誠信水平

3.簽訂個人保證貸款保證合同時，涉及的當(dāng)事人包括（）。

A.銀行

B.借款人

C.擔(dān)保人

D.代理人

E.介紹人

4.下列關(guān)于個人住房貸款合作單位定位說法正確的有（）。

A.一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

B.二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.商業(yè)銀行與擔(dān)保公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系

D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在一手房貸款中，房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性保證責(zé)任

5.借款期限調(diào)整必須具備的條件有（）。

A.無欠息

B.貸款未到期

C.無拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.借款人向銀行提交期限調(diào)整申請書

6.《房屋登記辦法》制定的宗旨是（）。

A.提高城鎮(zhèn)居民居住水平

B.規(guī)范房屋登記行為

C.維護房地產(chǎn)交易安全

D.保護權(quán)利人的合法權(quán)益

E.促進城鎮(zhèn)住房建設(shè)

7.下列不屬于不良貸款的抵押物處置方式的有（）。

A.向法院提起訴訟

B.與借款人協(xié)商變賣

C.申請強制執(zhí)行依法處分

D.電話催收

E.通過中介機構(gòu)催收

8.在商用房貸款中，商用房貸款合作機構(gòu)面臨的風(fēng)險主要有（

）。

A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)主體資格的風(fēng)險

B.估值機構(gòu)帶來的欺詐風(fēng)險

C.地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)帶來的欺詐風(fēng)險

D.開發(fā)項目五證虛假或不全

E.律師事務(wù)所帶來的欺詐風(fēng)險

9.個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有的特點有()。

A.貸款期限長

B.貸款利率較高

C.開辦時間早

D.貸款業(yè)務(wù)辦理時間長

E.大多以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

10.質(zhì)押擔(dān)?？煞譃?

)。

A.動產(chǎn)質(zhì)押

B.不動產(chǎn)質(zhì)押

C.動產(chǎn)抵押

D.權(quán)利質(zhì)押

E.權(quán)利抵押

11.個人貸款抵押物風(fēng)險的管理措施主要包括（）。

A.合理評估抵押物價值

B.貸款發(fā)生風(fēng)險時及時處置抵押物

C.確保抵押合同的有效性

D.及時辦理抵押登記或預(yù)抵押登記

E.確保抵押物的真實性、合法性和安全性原有住房抵押貸款的履約情況

12.采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)物可以是（）。

A.憑證式國庫券

B.單位定期存單

C.個人定期儲蓄存款存單

D.個人活期儲蓄存款存折

E.國家重點建設(shè)債券

13.下列可以作為個人汽車貸款擔(dān)保方式的有（）。

A.信用擔(dān)保

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證（）

E.購買汽車貸款履約保證保險（）

14.商業(yè)助學(xué)貸款實行（）的原則。

A.部分自籌

B.財政貼息

C.有效擔(dān)保

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還

15.在個人住房貸款的業(yè)務(wù)中，個人住房貸款合同有效性風(fēng)險包括()。

A.未簽訂合同

B.合同格式條款無效

C.未履行法定提示義務(wù)

D.還款意愿下降

E.格式條款與非格式條款不一致

六.判斷題(共15題)

1.押品保管部門應(yīng)建立不相容的崗位制約機制，實行雙人管理，表外記賬與保管權(quán)證人員不能為同一人。（）

2.《個人住房貸款管理辦法》的頒布標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動。()

3.在個人住房貸款中，合同主體變更時，新合同的利率按原合同利率執(zhí)行。（）

4.近年來，以大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等新技術(shù)在金融領(lǐng)域逐步的應(yīng)用，推動金融服務(wù)內(nèi)涵產(chǎn)生了深刻變化，金融行業(yè)的生態(tài)格局也隨之改變。

5.歸還商業(yè)助學(xué)貸款在借款人離校六個月后開始，貸款須按年分次償還。（）

6.公積金個人住房貸款的申請由商業(yè)銀行自己審批。（）

7.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期(每月和每年)按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行。()

8.根據(jù)邁克爾?波特的競爭戰(zhàn)略理論，單一營銷策略具有針對性強、營銷成本高的特點。()

9.如果個人認(rèn)為自己的信用報告中反映的個人住房公積金信息與實際情況不符，可以持本人身份證件到開立個人結(jié)算賬戶的金融機構(gòu)核實情況和更改信息，也可以到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理。()

10.個人商用房貸款期限最長不超過15年。（）

11.合作機構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的履約保證保險。（）

12.有擔(dān)保流動資金貸款是銀行向個人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款，借款人通常事先不確定交易對象，銀行可以采用借款人自主支付方式。（）

13.銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取市場性營銷組織。（）

14.選擇性因素的存在是因為貸款期限一般較短，期間宏觀經(jīng)濟形勢、客戶情況等都有可能發(fā)生變化，從而造成不確定性。（

）

15.目前，個人在查詢自己的信用報告時，需要支付一定的成本費用。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于我國金融市場中QDII基金與QFII基金的說法，正確的是（

）。

A.QDII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境內(nèi)

B.QFII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境外

C.QDII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)

D.QFII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)

2.個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。

A.10

B.15

C.20

D.30

3.投資者小玉畢業(yè)后積攢了10萬元，希望通過投資金融產(chǎn)品5年后，可以變?yōu)?0萬元。則按復(fù)利計算，小玉要在這個期間選擇年投資收益率至少為（

）。

A.15%

B.8%

C.20%

D.12%

4.在金融資產(chǎn)的交易機制中，最主要的是()。

A.供求機制

B.價格機制

C.流通機制

D.風(fēng)險—收益機制

5.下列關(guān)于稅收規(guī)劃的表述有誤的是()。

A.稅收規(guī)劃的前提是依法納稅

B.稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財務(wù)自由度

C.因為稅收規(guī)劃有稅法可依，所以是無風(fēng)險的

D.目的性原則是稅收規(guī)劃最根本的原則

6.銀行代理服務(wù)類行業(yè)簡稱代理業(yè)務(wù)，是指（

）商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來（

）收入的業(yè)務(wù)。

A.構(gòu)成，非利息

B.構(gòu)成，利息

C.不構(gòu)成，非利息

D.不構(gòu)成，利息

7.一般而言，債券價格與到期收益率成()，債券價格越高，從二級市場買入債券的投資者所得到的實際收益率()。

A.反比；越高

B.正比；越高

C.反比：越低

D.正比；越低

8.以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是（

）。

A.子女上小學(xué)、中學(xué)

B.投資自用房產(chǎn)、股票、基金

C.保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險

D.負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休

9.從客戶風(fēng)險態(tài)度分類來說，下列選項中，屬于風(fēng)險厭惡型的是（

）。

A.確定的4000元收入

B.確定的10000元損失。

C.80％的可能獲得5000元，20％的可能獲得0元

D.80％的可能損失5000元，20％的可能無損失

10.近年來國內(nèi)理財師隊伍發(fā)展彰顯的特征不包括（

）。

A.理財師隊伍迅速擴張

B.理財師趨向高學(xué)歷

C.理財師素質(zhì)參差不齊

D.市場認(rèn)可度有待提高

11.現(xiàn)金流量表中，如果僅有一個月的時間，其現(xiàn)金余額呈現(xiàn)負(fù)數(shù)，下列最不適合作為調(diào)度的工具是()

A.固定資產(chǎn)抵押貸款

B.循環(huán)貸款

C.信用卡透支

D.親友借款

12.下列不屬于法人成立要件的是（）。

A.依法成立

B.不需要獨立承擔(dān)民事責(zé)任

C.有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費

D.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所

13.下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的說法，不正確的是（）。

A.貨幣市場是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)（包括1年）的有價證券市場

B.在期限相同的情況下，短期政府債券利率回購協(xié)議利率銀行承兌匯票利率同業(yè)拆借利率

C.在回購市場上，回購價格與回購證券的種類無關(guān)

D.貨幣市場工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”

14.張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款利率為10%，則等價于在第一年年初一次性償還（）元。

A.500000

B.454545

C.410000

D.379079

15.營銷效率控制不包括()。

A.廣告效率

B.銷售進度效率

C.銷售隊伍效率

D.銷售促進效率

八.多選題(共15題)

1.在個人生命周期的探索期階段可以較多運用的投資工具有（

）。

A.活期存款

B.貨幣基金

C.股票

D.房產(chǎn)投資

E.基金定投

2.下列各項中，屬于理財顧問服務(wù)特點的是（）。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.制度性

E.長期性

3.下列關(guān)于國債的表述，正確的有（）。

A.國債投資收益主要來自于利息收益和價差收益

B.國債的流動性高于公司債券

C.記賬式國債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高

D.實物式國債不可記名、不可掛失，但可以上市流通

E.憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通

4.定期評估的頻率取決于（）因素。

A.客戶投資金額和占比

B.客戶的投資風(fēng)格

C.理財師的專業(yè)能力

D.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度

E.理財師的個性化要求

5.基金宣傳推介材料包括（）。

A.公開出版資料

B.宣傳單，手冊，信函等面向公眾的宣傳資料

C.海報，戶外廣告

D.電視，電影，廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料及其他音像、通訊資料

E.中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料

6.個人理財業(yè)務(wù)的客戶一般指自然人，包括（

）。

A.完全民事行為能力人

B.限制民事行為能力人

C.無民事行為能力人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

E.無民事行為能力人的監(jiān)護人

7.個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)主體包括（）。

A.個人客戶

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機構(gòu)

D.監(jiān)管機構(gòu)

E.政府職能部門

8.關(guān)于理財計算器，下列說法正確的有（）。

A.PMT為年金

B.I／Y為利率

C.默認(rèn)值為顯示小數(shù)點后兩位數(shù)字，調(diào)用為FORMAT功能更改顯示的小數(shù)位數(shù)后，設(shè)置不會保持有效，開關(guān)機需要重置

D.按2NDDATE可調(diào)用計算器的DATE日期功能

E.若是一般計算需要重新設(shè)置，須按2NDCPT鍵調(diào)用QUIT功能，退出到主界面

9.下列有關(guān)證券組合風(fēng)險的表述，正確的有()。

A.證券組合的風(fēng)險不僅與組合中每個證券的報酬率標(biāo)準(zhǔn)差有關(guān)，還與各證券之間報酬率的協(xié)方差有關(guān)

B.當(dāng)投資極度分散時，證券組合風(fēng)險可降低為零

C.持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風(fēng)險

D.一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風(fēng)險降低的速度會越來越慢

E.系統(tǒng)性風(fēng)險可以通過投資組合不同程度地得到分散

10.下列屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的有()。

A.居民財富積累

B.居民理財需求上升

C.居民理財技能提高

D.投資理財工具日趨豐富

E.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

11.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括（）。

A.—方以欺詐、脅迫手段訂立的合同，損害國家利益的

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的

C.以合法形式掩蓋非法目的的

D.損害社會公共利益的

E.違反規(guī)章的規(guī)定的

12.下列屬于銀行代理類理財產(chǎn)品的有（）。

A.基金

B.保險

C.債券型理財產(chǎn)品

D.貨幣型理財產(chǎn)品

E.信托計劃

13.許多企業(yè)根據(jù)以往數(shù)據(jù)對客戶消費行為進行分析，從而掌握客戶一定的消費習(xí)慣和特征，并采取相應(yīng)的針對措施，包括（）。

A.購買情況

B.購買方式

C.購買地點

D.購買頻率

E.購買金額

14.銀信合作過程中，銀行、信托公司應(yīng)當(dāng)注意銀行理財計劃于信托產(chǎn)品在（）方面的匹配。

A.文字

B.時點

C.期限

D.金額

E.格式

15.下列選項中，（）不是開放式基金的特點。

A.單位資產(chǎn)凈值每周公告一次

B.規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

C.價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

D.由基金管理公司或銀行等代銷機構(gòu)銷售，部分可在交易所上市交易

E.交易價格主要由市場供求關(guān)系決定

九.單選題(共15題)

1.某銀行現(xiàn)有一筆貸款需要發(fā)放，目前有4個行業(yè)可以選擇：市場上只有一家廠商的A行業(yè);市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別同種產(chǎn)品的B行業(yè)；市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷售無差異同質(zhì)商品的C行業(yè)；市場只有3家廠商的D行業(yè)。則銀行應(yīng)當(dāng)選擇（）。

A.A行業(yè)

B.B行業(yè)

C.C行業(yè)

D.D行業(yè)

2.某公司第一年的銷售收入為100萬元，銷售成本比率為40％；第二年的銷售收入為200萬元，銷售成本比率為50％，則銷售成本比率的增加消耗掉（）萬元的現(xiàn)金。

A.60

B.50

C.40

D.20

3.銀行客戶經(jīng)理對借款人發(fā)送催收通知單的法律意義主要在于（）。

A.體現(xiàn)銀行工作的禮節(jié)性

B.體現(xiàn)權(quán)利主張的有理性

C.體現(xiàn)銀行職業(yè)的特殊性

D.保證訴訟時效的有效性

4.在現(xiàn)金常規(guī)清收中，根據(jù)是否訴諸法律，可以將清收劃分為（

）。

A.委托第三方清收和直接追償清收

B.常規(guī)清收和直接追償清收

C.常規(guī)清收和依法收貸

D.依法清收和委托第三方清收

5.信貸業(yè)務(wù)中涉及的主要合同不包括（）。

A.借款合同

B.保證合同

C.抵押合同

D.延期合同

6.銀行進行信貸市場細(xì)分的根本依據(jù)為()。

A.客戶需求的共通性

B.客戶需求的差異性

C.信貸產(chǎn)品的共同性

D.信貸產(chǎn)品的差異性

7.下列選項中，不屬于法律工作部門對貸款合同的制定、簽訂和履行的職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督

B.檢查

C.執(zhí)行

D.指導(dǎo)

8.下列選項中，不屬于貸款新規(guī)對貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定的內(nèi)容的是（）。

A.提款條件

B.貸款資金支付、接受貸款人管理等與貸款使用相關(guān)的條款

C.提款條件應(yīng)包括與貸款同比例的資本金已足額到位

D.借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)、擔(dān)保方式、違約責(zé)任

9.某企業(yè)20×7年的銷售成本為100萬元，銷售費用、管理費用、財務(wù)費用分別為5萬元、3萬元、2萬元，利潤總額為20萬元，則該企業(yè)的成本費用利潤率為()。

A.20％

B.18％

C.19％

D.10％

10.（）是以財務(wù)報表中的某一總體指標(biāo)為基礎(chǔ)，計算其各構(gòu)成項目占總體指標(biāo)的百分比，然后比較不同時期的各項目所占百分比的增減變動趨勢。

A.趨勢分析法

B.比率分析法

C.結(jié)構(gòu)分析法

D.比較分析法

11.下列關(guān)于經(jīng)營杠桿，表述不正確的是（

）。

A.高經(jīng)營杠桿行業(yè)需要獲得更高的銷售量來維持利潤

B.經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑

C.政府會使某些經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成為壟斷行業(yè)

D.通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著低風(fēng)險

12.不良貸款剪刀差指標(biāo)通過逾期()天以上貸款與不良貸款比值，反映目標(biāo)區(qū)域貸款質(zhì)量分類準(zhǔn)確性和不良貸款真實水平情況。

A.30

B.60

C.90

D.180

13.假設(shè)一家公司的財務(wù)信息如下：(單位：萬元)

總資產(chǎn)2000銷售收入2500

總負(fù)債1200凈利潤100

所有者權(quán)益800股利分紅30

該公司的可持續(xù)增長率(SGR)為（）。

A.0.0875

B.0.25

C.0.096

D.0.7

14.進行內(nèi)部因素分析時，常用的內(nèi)部指標(biāo)不含（）。

A.風(fēng)險性

B.安全性

C.盈利性

D.流動性

15.價格競爭一般會出現(xiàn)在()。

A.啟動階段末期

B.成長階段末期

C.成熟階段末期

D.長期負(fù)債末期

十.多選題(共15題)

1.抵押合同包括的內(nèi)容有()。

A.抵押擔(dān)保的范圍

B.當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項

C.被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額

D.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

E.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬

2.預(yù)期收入理論的觀點包括()。

A.貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎(chǔ)的

B.穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上

C.中央銀行可以作為資金流動性的最后來源

D.當(dāng)流動性的需要增大時，可以在金融市場上出售貸款資產(chǎn)

E.長期投資的資金應(yīng)來自長期資源

3.企業(yè)的長期資金是由()構(gòu)成的。

A.所有者權(quán)益

B.長期負(fù)債

C.流動負(fù)債

D.流動資產(chǎn)

E.非流動資產(chǎn)

4.在公司信貸產(chǎn)品組合策略中的特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略的特點有()。

A.產(chǎn)品組合的寬度極小

B.產(chǎn)品組合的寬度極大

C.產(chǎn)品組合的深度不大

D.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性極強

E.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性不強

5.按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為（

）。

A.參加行

B.代理行

C.牽頭行

D.副代理行

E.副牽頭行

6.銀行對貸款保證人的審查內(nèi)容主要包括()。

A.是否具有合法資格

B.是否具有較高的信用等級

C.保證手續(xù)是否齊全

D.是否在銀行開立保證金專用賬戶

E.凈資產(chǎn)在擔(dān)保債務(wù)中的情況

7.下列關(guān)于貸款意向階段業(yè)務(wù)人員的做法，正確的有（）。

A.以書面形式告知客戶貸款正式受理

B.根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書

C.要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的材料

D.以電話形式告知客戶貸款正式受理

E.將儲備項目納入貸款項目庫

8.下列經(jīng)營行為中，可能對長期融資需求產(chǎn)生影響的有（）

A.投資新技改項目

B.債務(wù)重構(gòu)

C.季節(jié)性銷售增加

D.短期商業(yè)信用增加

E.持續(xù)銷售增長

9.下列選項中，屬于有關(guān)財務(wù)狀況的預(yù)警信號的有（）。

A.應(yīng)收賬款余額或比例激增

B.資本與債務(wù)的比例降低

C.除固定資產(chǎn)外的非流動資產(chǎn)集中

D.還款意愿降低

E.財務(wù)報表呈報不及時

10.評級的結(jié)果可以有多種用途，包括（）

A.應(yīng)用于客戶準(zhǔn)入

B.應(yīng)用于授信審批及授權(quán)

C.應(yīng)用于撥備計提

D.應(yīng)用于貸款定價

E.應(yīng)用于不良資產(chǎn)處置與回收

11.計提貸款損失的普通準(zhǔn)備金時，可以采用的計提基數(shù)有（）

A.正常類貸款余額

B.全部貸款余額

C.正常類貸款加上關(guān)注類貸款余額

D.全部貸款扣除已提取專項準(zhǔn)備金后的余額

E.全部貸款扣除關(guān)注類貸款余額

12.下列各項中，是銀行公司信貸產(chǎn)品的特點的有（）。

A.無形性

B.不可分性

C.異質(zhì)性

D.易模仿性

E.動力性

13.貸款損失準(zhǔn)備金的計提原則包括()。

A.安全性原則

B.及時性原則

C.充足性原則

D.審慎會計原則

E.風(fēng)險性原則

14.商業(yè)銀行貸款合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性，主要包括（）。

A.文本書寫是否規(guī)范

B.合同條款填寫是否齊全.準(zhǔn)確

C.文字表達(dá)是否清晰

D.主從合同及附件是否齊全

E.內(nèi)容是否與審判意見一致

15.歷史成本法的缺陷有()。

A.與審慎的會計準(zhǔn)則相抵觸

B.不能反映銀行或企業(yè)的真實價值或凈值

C.會導(dǎo)致銀行損失的低估和對資本的高估

D.市場會產(chǎn)生逆向選擇

E.計算方法較復(fù)雜

十一.判斷題(共15題)

1.企業(yè)過度使用應(yīng)付賬款來應(yīng)對現(xiàn)金短缺的結(jié)果將導(dǎo)致商業(yè)信用減少，從而引發(fā)借款需求。（）

2.資金結(jié)構(gòu)是指借款人全部資金使用中各種用途所占的比重及其相互間的比例關(guān)系。（）

3.借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。

4.處于成長階段的行業(yè)通常年增長率會超過20%。（）

5.公司資產(chǎn)使用效率下降導(dǎo)致的融資需求必然是長期的。（

）

6.商業(yè)匯票承兌是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給金融機構(gòu)。（）

7.保證就是由任意第三人擔(dān)保債務(wù)人履行債務(wù)的一種擔(dān)保制度。（）

8.企業(yè)的三類財務(wù)報表分別反映企業(yè)營運情況的不同方面，故從不同角度反映了企業(yè)的經(jīng)營狀況。（）

9.審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門（崗位）與負(fù)責(zé)貸款審查的管理部門（崗位）相分離，以達(dá)到相互制約的目的。

10.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款回收期、存貨周轉(zhuǎn)率、存貨回收期越高，表明資產(chǎn)利用效率越高。（）

11.一般情況下，流動比率小于速動比率。（）

12.如果辦理共有財產(chǎn)抵押手續(xù)時未取得貸款合同與發(fā)放支付財產(chǎn)共有人書面同意。一定會導(dǎo)致抵押權(quán)無法實現(xiàn)。（）

13.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險較小，因此最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資。()

14.健全的呆賬核銷制度，是會計審慎性和真實性原則的要求，是客觀反映銀行經(jīng)營狀況和有效抵御金融風(fēng)險的重要基礎(chǔ)。（）

15.（2017年真題）抵押合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有（

）。

A.被擔(dān)保的主債權(quán)種類

B.被擔(dān)保的主債權(quán)數(shù)額

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.抵押財產(chǎn)的名稱

E.擔(dān)保的范圍

十二.單選題(共15題)

1.支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起（）日。

A.3

B.5

C.7

D.10

2.金融租賃公司已開展且運營相對成熟的融資租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域不包括()。

A.飛機

B.船舶

C.火車

D.中國銀監(jiān)會認(rèn)可的其他租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域

3.《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.2％

B.5％

C.6％

D.4％

4.金融資產(chǎn)管理公司最初的核心功能是()。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風(fēng)險

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實踐者

5.對于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，說法不正確的是（）。

A.建立報告和信息反饋制度

B.建立內(nèi)部控制問題整改機制

C.落實整改承擔(dān)直接責(zé)任

D.建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制

6.以下不屬于風(fēng)險應(yīng)對策略的是（）。

A.風(fēng)險規(guī)避

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險降低

D.風(fēng)險分擔(dān)

7.()是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險。

A.違規(guī)風(fēng)險

B.監(jiān)管風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.社會風(fēng)險

8.（）是指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設(shè)施進行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造，以及相關(guān)配套的工程和有關(guān)工作。

A.基本建設(shè)投資

B.更新改造投資

C.房地產(chǎn)開發(fā)投資

D.其他固定資產(chǎn)投資

9.下列關(guān)于汽車金融公司購車貸款的說法中，正確的是()。

A.發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％

B.發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％

C.發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1～2年

D.發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％

10.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中，()須為可自由兌換貨幣。

A.外幣

B.外匯

C.本幣

D.人民幣

11.下列不屬于擔(dān)保貸款的是()。

A.保證貸款

B.信用貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

12.下列關(guān)于與汽車消費相關(guān)的貸款說法錯誤的是（）。

A.汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%

B.發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%

C.發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%

D.發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1-5年，最長不得超過6年

13.自2015年5月1日起，我國正式實行《存款保險條例》，由()負(fù)責(zé)實施。

A.中國銀保監(jiān)會

B.政策性銀行

C.商業(yè)銀行

D.中國人民銀行

14.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作應(yīng)當(dāng)（）

A.堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持社會責(zé)任

B.遵守公開交易的原則

C.履行公平對待銀行業(yè)消費者的責(zé)任

D.向銀行業(yè)消費者不公開信息的義務(wù)

15.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于落實案件防控工作有關(guān)要求的通知》主要是為防范()風(fēng)險而頒布的。

A.信用

B.案件

C.市場

D.流動性

十三.多選題(共15題)

1.績效考評結(jié)果的應(yīng)用包括（）。

A.評定等級行

B.確定管理授權(quán)

C.分配信貸資源和財務(wù)費用

D.核定績效薪酬總額

E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

2.操作風(fēng)險的類別可分為()。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

E.內(nèi)部事件

3.公司債券的信用保障是發(fā)債公司的()。

A.資產(chǎn)質(zhì)量

B.債券發(fā)行方式

C.經(jīng)營狀況

D.盈利水平

E.持續(xù)盈利能力

4.與貨幣市場相比，資本市場的主要特征有（）。

A.融資期限長

B.風(fēng)險小

C.流動性相對較差

D.風(fēng)險較高

E.償還期短

5.銀行業(yè)自律的宗旨是（）

A.保證我國銀行業(yè)依法合法經(jīng)營

B.維護銀行業(yè)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境

C.共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競爭行為

D.防范金融風(fēng)險,促進銀行業(yè)健康運行和發(fā)展。

E.維護市場穩(wěn)定

6.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，下列屬于法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的有（）。

A.法律

B.部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守

D.經(jīng)營規(guī)則

E.行政法規(guī)

7.商業(yè)銀行的負(fù)債主要由（

）構(gòu)成。

A.存款

B.應(yīng)付賬款

C.貸款

D.借入資金

E.預(yù)收賬款

8.對于違規(guī)的固定資產(chǎn)貸款人，銀監(jiān)會除對其采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對其進行處罰的情形有()。

A.受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請并發(fā)放貸款的

B.與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的

C.超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的

D.未按相關(guān)規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的

E.與貸款同比例的項目資本金到位前發(fā)放貸款的

9.根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款可分為()。

A.并購貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.個人消費貸款

D.個人住房貸款

E.個人投資貸款

10.金融租賃的功能優(yōu)勢有()。

A.擴大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投責(zé)

B.推動先進裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求

C.促進企業(yè)技術(shù)進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

D.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)

E.通過擴大先進裝備進口和國產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國際貿(mào)易

11.按照黨中央、國務(wù)院決策部署，鼓勵各類金融機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實際傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與服務(wù)轉(zhuǎn)型升級，積極開發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新產(chǎn)品和新服務(wù)。其中，包括()。

A.證券

B.保險

C.基金、信托

D.消費金融

E.銀行

12.經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的外資銀行包括()。

A.一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他金融機構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨資銀行

B.外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行

C.外國銀行分行

D.外國銀行代表處

E.中國銀行海外分行

13.超額存款準(zhǔn)備金主要用于（）。

A.支付清算

B.作為資產(chǎn)運用的備用資金

C.頭寸調(diào)撥

D.向個人放貸

E.同業(yè)拆借

14.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要包括（）

A.美元

B.歐元

C.日元

D.港元

E.英鎊

15.消費金融公司的核心業(yè)務(wù)有()。

A.發(fā)放個人消費貸款

B.向境內(nèi)金融機構(gòu)借款

C.境內(nèi)同業(yè)拆借

D.代理銷售與消費貸款相關(guān)的保險產(chǎn)品

E.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

十四.判斷題(共10題)

1.績效評價系統(tǒng)的目標(biāo)應(yīng)服從和服務(wù)于銀行整體經(jīng)營目標(biāo)。()

2.商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。()

3.回購交易屬于遠(yuǎn)期交易的一種特殊方式。（）

4.信托公司應(yīng)可以將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)統(tǒng)一管理、統(tǒng)一記賬。

5.風(fēng)險識別是在風(fēng)險分析的基礎(chǔ)上，采用定性和定量相結(jié)合的方法，按照風(fēng)險發(fā)生的可能性及影響程度，對識別的風(fēng)險進行分析和排序，確定關(guān)注重點和優(yōu)先控制的風(fēng)險。（）

6.我國《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動產(chǎn)質(zhì)押，二是權(quán)利質(zhì)押。（）

7.銀行控股模式的代表之一是中國銀行。()

8.知情權(quán)是銀行業(yè)消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。

9.銀行系金融租賃公司的相繼加入，帶動了金融租賃行業(yè)步人快速發(fā)展的快車道。()

10.信用證是指一項可撤銷的安排，無論其名稱或描述如何，該項安排構(gòu)成開證行對相符交單予以承付的確定承諾。（）

十五.單選題(共15題)

1.對不實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，需要運用（）計算全行表內(nèi)外資產(chǎn)的信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)；對實施內(nèi)部評級法覆蓋表內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。

A.權(quán)重法，內(nèi)部評級法

B.指數(shù)法，內(nèi)部評級法

C.權(quán)重法，影子價法

D.指數(shù)法，影子價法

2.在金融工具中，兼具債券和股票特性的是（）。

A.證券投資基金

B.銀行承兌匯票

C.人壽保險單

D.可轉(zhuǎn)換公司債券

3.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是（）監(jiān)管。

A.法律

B.行政規(guī)章

C.制度

D.風(fēng)險

4.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險稱為（）。

A.系統(tǒng)風(fēng)險

B.非系統(tǒng)風(fēng)險

C.合規(guī)風(fēng)險

D.道德風(fēng)險

5.下列關(guān)于中國進出口銀行業(yè)務(wù)的說法不正確的是（）。

A.出口信貸

B.辦理國際銀行間貸款

C.提供對外擔(dān)保

D.農(nóng)業(yè)政策性貸款

6.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列表述錯誤的是（）。

A.合同是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議

B.合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題

C.合同是一種民事法律行為

D.合同是雙方或者多方民事法律行為

7.常用的個人貸款還款方式是（

）。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等比累進還款法

D.等額累進還款法

8.監(jiān)管汽車金融公司的機構(gòu)是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

B.中國保監(jiān)會

C.中國證監(jiān)會

D.中國銀行協(xié)會

9.債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，可以向管理人主張（）。

A.解除

B.抵銷

C.撤銷

D.賠付

10.下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯誤的是（

）。

A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進行

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.承諾生效時合同成立

11.依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件

B.當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為須依法定形式進行

C.持有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問取得票據(jù)的原因

D.取得票據(jù)無須合法原因

12.下列不屬于農(nóng)村中小金融機構(gòu)的是()。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村信用社

13.下列屬于非融資類的保函是()。

A.借款保函

B.延期付款保函

C.有價證券保付保函

D.關(guān)稅保函

14.目前，我國商業(yè)銀行對活期存款實行按（）結(jié)息。

A.日

B.月

C.季

D.年

15.下列選項中不屬于間接融資工具的是（

）。

A.商業(yè)票據(jù)

B.銀行債券

C.銀行承兌匯票

D.人壽保險單

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于我國的商品期貨市場的是（）。

A.大連商品交易所

B.鄭州商品交易所

C.上海期貨交易所

D.中國金融期貨交易所

E.天津期貨交易所

2.浮動匯率按照不同的標(biāo)準(zhǔn)有不同的分類，下列屬于浮動匯率的有（）。

A.自由浮動

B.法定浮動

C.管理浮動

D.釘住浮動

E.聯(lián)合浮動

3.下列機構(gòu)中，應(yīng)該在各自的職權(quán)范圍內(nèi)，履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的有（）。

A.中國人民銀行

B.中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國保險監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

4.以下屬于完全競爭行業(yè)的特征的有（）。

A.市場上有大量的賣者

B.市場上每個廠商提供同質(zhì)的商品

C.所有的生產(chǎn)資料具有完全的流動性

D.市場信息通暢

E.企業(yè)是價格接受者

5.銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施（）。

A.限制分配紅利和其他收入

B.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

C.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

E.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機構(gòu)

6.參考第三版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求分為（）。

A.第一層次為最低資本要求

B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

D.第四層次為風(fēng)險加權(quán)資本要求

E.第四層次為第二支柱資本要求

7.（

）屬于直接融資市場上的融資活動。

A.企業(yè)發(fā)行股票

B.商業(yè)信用

C.企業(yè)發(fā)行債券

D.國家發(fā)行公債券

E.國家發(fā)行國庫券

8.金融機構(gòu)在反洗錢方面的主要義務(wù)包括（）。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

C.要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息

E.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

9.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行面臨的市場風(fēng)險，說法不正確的有（）。

A.股票價格的波動會間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量

B.商品價格風(fēng)險中的商品包括黃金、農(nóng)產(chǎn)品，不包括石油

C.匯率風(fēng)險包括外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險

D.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)使商業(yè)銀行直接面臨股票價格風(fēng)險

E.銀行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與負(fù)債之間幣種的不匹配也會造成外匯風(fēng)險

10.《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（）。

A.引人了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法

B.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標(biāo)

C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的基本要求

E.規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)

11.下列選項中屬于個人消費貸款的有（

）。

A.個人汽車貸款

B.助學(xué)貸款

C.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

D.個人住房裝修貸款

E.個人消費額度貸款

12.關(guān)于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的說法，不正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成

B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類

C.外幣存款分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款

D.人民幣存款分為個人存款和機構(gòu)存款

E.借款包括短期借款和長期借款兩大類

13.貿(mào)易融資工具主要有()。

A.保理

B.出口押匯

C.承諾

D.福費廷

E.信用證

14.兩家上市銀行的職員在一次聚會中認(rèn)識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。

A.可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財務(wù)數(shù)據(jù)信息

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會

D.可以交流各自銀行在理財產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

15.銀行在金融創(chuàng)新中，須遵守的基本原則有（）。

A.成本可算

B.充分信息披露

C.風(fēng)險可控

D.維護銀行利益至上

E.公平競爭

十七.判斷題(共15題)

1.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險。()

2.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）

3.擔(dān)保物權(quán)屬于法定優(yōu)先權(quán)，因此在任何情況下?lián)Ｎ餀?quán)都享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。（）

4.久期可表示為利率變動1％時，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動率變動的百分比。（）

5.信托行為一經(jīng)成立，原則上信托合同不能解除。

6.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）

7.信用證業(yè)務(wù)不會給銀行帶來風(fēng)險。（）

8.票據(jù)是商業(yè)信用工具。（）

9.貸款人的不安抗辯權(quán)是指貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的情形，難以按期歸還貸款時，可以中止(暫時停止)交付約定款項，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。()

10.銀行應(yīng)以其融資能力和風(fēng)險承受能力為基礎(chǔ)設(shè)定現(xiàn)金流期限錯配限額，并保證每一期限內(nèi)的現(xiàn)金流錯配凈額高于現(xiàn)金流期限錯配限額。（）

11.再貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。（）

12.銀行業(yè)的經(jīng)營狀況與經(jīng)濟周期密切相關(guān)，一般來說，如果經(jīng)濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好。（）

13.貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行最主要的資金運用。（）

14.公司以其注冊資本對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。（

）

15.物權(quán)的種類和內(nèi)容，由法律、行政法規(guī)規(guī)定。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：

定量指標(biāo)能夠分解成業(yè)務(wù)條線和法律實體的風(fēng)險限額，也能在集團層面匯總以反映整體的風(fēng)險輪廓。

2.答案：B

本題解析：董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，為了使商業(yè)銀行所有員工理解戰(zhàn)規(guī)劃的內(nèi)容和意義并確保與日常工作協(xié)調(diào)一致．應(yīng)當(dāng)首先征詢最大多數(shù)員工的意見和建議。

3.答案：C

本題解析：

內(nèi)部審計方面，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，信息科技應(yīng)用情況，以及信息科技風(fēng)險評估結(jié)果，決定信息科技內(nèi)部審計范圍和頻率。但至少應(yīng)每3年進行一次全面審計。

4.答案：C

本題解析：。對聲譽風(fēng)險含義以及相關(guān)知識點的考查。

5.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行在采用高級風(fēng)險量化方法時，應(yīng)當(dāng)注意，高級量化技術(shù)隨著復(fù)雜程度增加，通常會產(chǎn)生新的風(fēng)險，例如，模型風(fēng)險。

6.答案：D

本題解析：

市場價值是指在評估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值。

7.答案：C

本題解析：通常情況下，零售性質(zhì)的資金(例如居民儲蓄)相比批發(fā)性質(zhì)的資金(例如同業(yè)拆借、發(fā)行票據(jù))具有更高的穩(wěn)定性，因為其資金來源相對更加分散，同質(zhì)性更低。因此，以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風(fēng)險相對較低。

8.答案：C

本題解析：風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧M行有效管理和控制的過程。

9.答案：A

本題解析：在銀行監(jiān)管實踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于市場準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評價商業(yè)銀行風(fēng)險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)?？键c：銀行監(jiān)管的方法

10.答案：C

本題解析：20世紀(jì)70年代處于資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段，單一的資產(chǎn)風(fēng)險管理模式顯得穩(wěn)健有余而進取不足，單一的負(fù)債風(fēng)險管理模式進取有余而穩(wěn)健不足，在此背景下，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理理論應(yīng)運而生。

11.答案：B

本題解析：用DA表示總資產(chǎn)的加權(quán)平均久期，DL表示負(fù)債的加權(quán)平均久期，VA表示總資產(chǎn)的初始值，VL表示總負(fù)債的初始值。當(dāng)市場利率變動時，資產(chǎn)和負(fù)債的變化具體為：（1）△VA=-[DA×VA×△R／（1+R）]=-[5×2000×（3．5％-4％）]／（1+0．04）=48．08（億元）。（2）△VL=-[DL×VL×△R／（1+R）]=-[3×1800×（3．5％-4％）]／（1+0．04）=25．96（億元）。（3）整體價值變化=48．08-25．96=22．12（億元）。

12.答案：A

本題解析：。本題考查的是經(jīng)濟資本的定義。經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金。

13.答案：A

本題解析：預(yù)期損失=100*2.5%*(1-40%)=1.5，因此非預(yù)期損失=10-1.5=8.5萬元

14.答案：C

本題解析：應(yīng)設(shè)立首席信息官，直接向行長匯報，并參與決策?？键c:信息科技治理

15.答案：B

本題解析：預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，通常為一定歷史時期內(nèi)損失的平均值(有時也采用中間值)。預(yù)期損失是信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計到將會發(fā)生的損失。預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險暴露三者的乘積。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理中的公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)透明度，主要包括三個方面的內(nèi)容：①監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開；②監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開；③行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險包括內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場所安全性，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法、實物資產(chǎn)損壞、信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割及流程管理。

3.答案：B、C、D

本題解析：

A項，壓力測試主要用于評估資產(chǎn)或投資組合在極端不利的條件下可能遭受的重大損失，并不需要對風(fēng)險計量模型中的每一個變量進行壓力測試；E項，壓力測試是商業(yè)銀行日常風(fēng)險管理的重要補充。

4.答案：A、B

本題解析：

根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕54號）等文件規(guī)定，貸款可分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風(fēng)險情況，包括但不限于國別風(fēng)險暴露、風(fēng)險評估和評級、風(fēng)險限額遵守情況、超限額業(yè)務(wù)處理情況、壓力測試、準(zhǔn)備金計提水平等。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險。

7.答案：B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險是一個常用而寬泛的詞匯，頻繁出現(xiàn)在經(jīng)濟、政治、社會等領(lǐng)域。?

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

。D選項標(biāo)的股票的市場價格提高，對于一個貨幣的賣方期權(quán)來說，其賣方期權(quán)的價值減少。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理體系包括以下主要內(nèi)容：（1）有效的董事會和高級管理層的治理架構(gòu)。（2）全面的市場風(fēng)險管理政策。（3）完善的市場風(fēng)險管理流程。（4）完備、可靠的IT系統(tǒng)。（5）可靠的獨立驗證機制。（6）嚴(yán)格的內(nèi)部控制和審計。

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

B是避免操作風(fēng)險的正確做法。

11.答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行賬戶利率風(fēng)險計量的常用方法包括但不限于缺口分析、久期分析、敏感性分析、情景模擬等。

12.答案：B、D、E

本題解析：

輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于內(nèi)部流程風(fēng)險；監(jiān)管規(guī)定的變化屬于外部事件風(fēng)險。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。在對貸款保證進行分析時，商業(yè)銀行最關(guān)心的是保證的有效性，因此對貸款的保證人應(yīng)從以下方面進行考察：①保證人的資格；②保證人的財務(wù)實力；③保證人的保證意愿；④保證人履約的經(jīng)濟動機及其與借款人之間的關(guān)系；⑤保證人的法律責(zé)任。

14.答案：A、C、D、E

本題解析：

CAMELs評級是國際通用的、系統(tǒng)評價銀行機構(gòu)整體財務(wù)實力和經(jīng)營管理狀況的一個方法體系。屬于CAMELS的是資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理、盈利性、流動性、市場風(fēng)險敏感度六大因素。

15.答案：B、C、D、E

本題解析：

由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎(chǔ)不同，其核心負(fù)債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的中值在60％左右，股份制銀行的中值在50％左右。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

截至目前，國內(nèi)外金融機構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽風(fēng)險管理量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽風(fēng)險管理的最佳實踐操作是：推行全面風(fēng)險管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機的準(zhǔn)備；確保各類風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

2.答案：正確

本題解析：

風(fēng)險和損失是兩個不同的概念，將風(fēng)險誤解為損失的危害在于：將發(fā)生損失之前的風(fēng)險管理和損失真實發(fā)生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風(fēng)險管理的積極性和主動性，無法真正做到在經(jīng)營管理過程中將風(fēng)險關(guān)口前移，主動防范和規(guī)避風(fēng)險。

3.答案：錯誤

本題解析：

由于個人貸款的抵押權(quán)實現(xiàn)困難，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)高度重視借款人的第一還款來源，要求借款人以不影響其正常生活的、可變現(xiàn)的財產(chǎn)作為抵押，并且要求借款人購買財產(chǎn)保險。

4.答案：錯誤

本題解析：

風(fēng)險規(guī)避策略制定的原則是“沒有風(fēng)險就沒有收益”，即在規(guī)避風(fēng)險的同時自然也失去了在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得收益的機會?！安灰獙⑺须u蛋放在一個籃子里”說的是風(fēng)險分散。

5.答案：錯誤

本題解析：

財務(wù)狀況分析是通過對企業(yè)的經(jīng)營成果、財務(wù)狀況以及現(xiàn)金流量的分析，達(dá)到評價企業(yè)經(jīng)營管理者的管理業(yè)績、經(jīng)營效率，進而識別企業(yè)信用風(fēng)險的目的。非財務(wù)因素分析是信用風(fēng)險分析過程中的重要組成部分，與財務(wù)分析相互印證、互為補充?？疾旌头治銎髽I(yè)的非財務(wù)因素，主要從管理層風(fēng)險，行業(yè)風(fēng)險，生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險，宏觀經(jīng)濟，社會及自然環(huán)境等方面進行分析和判斷。

6.答案：錯誤

本題解析：

承擔(dān)過多的信用風(fēng)險會增加流動性風(fēng)險。

7.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，在2年內(nèi)不得再向該關(guān)聯(lián)方提供授信，但為減少該授信的損失，經(jīng)商業(yè)銀行董事會、未設(shè)立董事會的商業(yè)銀行經(jīng)營決策機構(gòu)批準(zhǔn)的除外。

8.答案：正確

本題解析：

權(quán)重法是指銀行將全部資產(chǎn)按照監(jiān)管規(guī)定的類別進行分類，并采用監(jiān)管規(guī)定的風(fēng)險權(quán)重計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的方法。

9.答案：正確

本題解析：

計量違約損失率的方法主要有以下兩種：①市場價值法，通過市場上類似資產(chǎn)的信用價差和違約概率推算違約損失率；②回收現(xiàn)金流法，根據(jù)違約歷史清收情況，預(yù)測違約貸款在清收過程中的現(xiàn)金流。

10.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行資本充足率的計算應(yīng)建立在充分計提貸款損失準(zhǔn)備等各項損失準(zhǔn)備的基礎(chǔ)之上，以抵御信用風(fēng)險和市場風(fēng)險。據(jù)此，貸款損失準(zhǔn)備缺口也應(yīng)從資本中扣除。

11.答案：正確

本題解析：

貸款核銷是指對無法收回的、認(rèn)定為損失的貸款進行減值準(zhǔn)備核銷。

12.答案：錯誤

本題解析：

限額就像銀行管理體系中的剎車。

13.答案：錯誤

本題解析：

董事會和高級管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險管理政策和操作流程，對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。

14.答案：錯誤

本題解析：

國別敞口金額對表內(nèi)敞口而言通常是該筆敞口在資產(chǎn)負(fù)債表上的賬面余額，即體現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表上的金額，對表外敞口而言，則是表外項目余額。

15.答案：錯誤

本題解析：

在風(fēng)險為本的持續(xù)經(jīng)營監(jiān)管框架中，風(fēng)險評估是風(fēng)險為本的監(jiān)管最為核心的步驟。

四.單選題1.答案：D

本題解析：

宏觀經(jīng)濟周期性變化也是影響銀行信用風(fēng)險的重要因素，國外研究表明，經(jīng)濟蕭條時的債務(wù)回收率要比經(jīng)濟擴張期的回收率低1/4至1/3。

2.答案：A

本題解析：

銀行審核通過后在規(guī)定額度內(nèi)消息