上海浦東發(fā)展銀行常熟支行2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

上海浦東發(fā)展銀行常熟支行2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動(dòng)指南。其中“嚴(yán)格管制敏感信息，避免錯(cuò)誤或無準(zhǔn)備的評(píng)論傳播；發(fā)言人應(yīng)當(dāng)以有準(zhǔn)備、有信心的形象出現(xiàn)在媒體面前；當(dāng)敏感信息被媒體披露出來時(shí)，能夠良好處理和媒體的關(guān)系；及時(shí)改正或收回在媒體中發(fā)表的錯(cuò)誤言論”屬于聲譽(yù)危機(jī)管理的（

）內(nèi)容。

A.模擬訓(xùn)練和演習(xí)

B.管理危機(jī)過程中的信息交流

C.提高日常解決問題的能力

D.危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理

2.與單個(gè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)或個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)相比，系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)主要有的特征不包括（）。

A.突發(fā)性

B.交叉?zhèn)魅拘钥?，波及范圍?/p>

C.負(fù)外部性強(qiáng)

D.復(fù)雜性

3.金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

4.以下關(guān)于商業(yè)銀行國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)暴露涵蓋了一個(gè)國(guó)家的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)以及高壓力風(fēng)險(xiǎn)事件情景

B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理是基于對(duì)一個(gè)國(guó)家的綜合評(píng)級(jí)

C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額一般至少一年重新檢查一次

D.國(guó)際先進(jìn)銀行通常對(duì)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額采取彈性管理

5.下列()產(chǎn)品線的B因子等于15%。

A.公司金融

B.零售銀行

C.零售經(jīng)紀(jì)

D.商業(yè)銀行

6.專業(yè)化的融資擔(dān)保公司可在余額不超過凈資產(chǎn)（

）倍之內(nèi)承擔(dān)融資擔(dān)保責(zé)任。

A.8

B.9

C.10

D.12

7.企業(yè)資產(chǎn)或負(fù)債上的空頭或多頭不加保護(hù)的部分是指（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

B.缺口

C.敏感性資產(chǎn)

D.敞口

8.使用高級(jí)計(jì)量法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資本配置時(shí)，商業(yè)銀行在開發(fā)內(nèi)部計(jì)量系統(tǒng)過程中，必須有（）嚴(yán)格的程序。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立控制

B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立預(yù)測(cè)

C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立操作

D.操作風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立驗(yàn)證

9.銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的主要作用是（）。

A.提高銀行的股東價(jià)值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領(lǐng)先地位

B.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，提高銀行知名度

C.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高銀行的股東價(jià)值

D.持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，消除銀行面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

10.關(guān)于資產(chǎn)證券化，下列說法正確的是()。

A.具有將缺乏流動(dòng)性的貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成具有流動(dòng)性的證券的特點(diǎn)

B.在某種程度上，資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的屬性是由其標(biāo)的屬性決定的

C.有利于分散信用風(fēng)險(xiǎn)，改善資產(chǎn)質(zhì)量

D.以上都正確

11.專題報(bào)告應(yīng)反映的主要內(nèi)容不包括()。

A.重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述

B.發(fā)展趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析

C.已采取和擬采取的應(yīng)對(duì)措施

D.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議

12.一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力()，同時(shí)也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素()，對(duì)其聲譽(yù)的潛在威脅()。

A.越弱；越多；越小

B.越弱；越多；越大

C.越強(qiáng)；越多；越大

D.越強(qiáng)；越少；越大

13.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源的不同，可分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。其中，就固定利率而言，()來源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)到期期限之間所存在的差異。

A.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

14.下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別宏觀層面內(nèi)容的是（）。

A.進(jìn)入或退出市場(chǎng)的決策

B.資產(chǎn)投資組合中是否存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的金融產(chǎn)品

C.提供新產(chǎn)品／服務(wù)

D.建立企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的決策

15.我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過（），流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債的比例不得低于（）。

A.80％；25％

B.75％；20％

C.75％；25％

D.75％；30％

二.多選題(共15題)

1.氣候風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的一種新型風(fēng)險(xiǎn)，相對(duì)于傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)，氣候風(fēng)險(xiǎn)具有（

）特征。

A.高度不確定性

B.更長(zhǎng)的時(shí)間跨度和長(zhǎng)期影響

C.非線性

D.全局性

E.系統(tǒng)性

2.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)的說法，正確的有（）。

A.衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度

B.包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

C.屬于靜態(tài)指標(biāo)

D.表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率

E.是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)的主要類別之一

3.

該銀行資產(chǎn)平均加權(quán)久期為4.1年，負(fù)債平均加權(quán)久期為3.7年，若3個(gè)月SHIBOR從4%提高到4.5%，則：

根據(jù)以上材料，回答下列問題。

商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中的利率風(fēng)險(xiǎn)包括（）

A.股票風(fēng)險(xiǎn)

B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

E.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

4.風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)選取需要體現(xiàn)()。

A.全面性

B.公平性

C.公開性

D.公正性

E.重要性

5.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)是在一定的社會(huì)環(huán)境下進(jìn)行的，經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，外部突發(fā)事件等都會(huì)影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，甚至發(fā)生損失。下列（）屬于引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件。

A.洗錢

B.錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.違反用工法

E.自然災(zāi)害

6.計(jì)算VaR的值的參數(shù)選擇應(yīng)注意的是（）。

A.VaR的計(jì)算涉及置信水平和持有期

B.一般來講，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值隨置信水平和持有期的增大而減少

C.如果模型是用來決定與風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的資本，置信水平應(yīng)該取低

D.如果模型的使用者是經(jīng)營(yíng)者自身，則時(shí)間間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性

E.如果資產(chǎn)組合變動(dòng)頻繁，則時(shí)間間隔應(yīng)該長(zhǎng)

7.根據(jù)表中數(shù)據(jù)和第(1)題的計(jì)算結(jié)果，計(jì)算銀行持有的貨幣組合的累積總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。

A.350；-70

B.350；70

C.930；-370

D.930；370

8.合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的特征包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)低

B.易于定價(jià)

C.價(jià)值穩(wěn)定

D.與高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的相關(guān)性高

E.與高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的相關(guān)性低

9.商業(yè)銀行可以從（）等的資產(chǎn)質(zhì)量、收益維度對(duì)貸款組合進(jìn)行結(jié)構(gòu)分析，有效監(jiān)測(cè)信用組合風(fēng)險(xiǎn)。

A.行業(yè)

B.公司

C.產(chǎn)品

D.客戶

E.區(qū)域

10.根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以分為（）。

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.歷史數(shù)據(jù)

C.中間計(jì)量數(shù)據(jù)

D.組合結(jié)果數(shù)據(jù)

E.外部數(shù)據(jù)

11.商業(yè)銀行在確定某一客戶的信貸限額時(shí)，所要考慮的因素包括（）。

A.金融產(chǎn)品信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的具體狀況

B.客戶的最高債務(wù)承受額

C.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置狀況

D.客戶損失限額

E.客戶資信狀況

12.保證法律責(zé)任一般包括()。

A.部分責(zé)任保證

B.連帶責(zé)任保證

C.一般責(zé)任保證

D.全部責(zé)任保證

E.完全責(zé)任保證

13.反洗錢的目的有（）。

A.有利于促進(jìn)社會(huì)發(fā)展、經(jīng)濟(jì)發(fā)展

B.有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪活動(dòng)的資金來源和渠道，遏制相關(guān)犯罪

C.有利于維護(hù)社會(huì)安全、社會(huì)信用

D.有利于維護(hù)金融安全、經(jīng)濟(jì)安全

E.有利于消除洗錢活動(dòng)給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，促使金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)、

14.關(guān)于情景分析法，下列說法正確的有()。

A.情景分析是一種多因素分析方法

B.情景分析中的情景包括基準(zhǔn)情景

C.情景分析中的情景包括最好的情景

D.情景分析中的情景包括一的情景

E.情景分析中的情景包括最壞的情景

15.銀行應(yīng)當(dāng)在有效管理風(fēng)險(xiǎn)的前提下，根據(jù)本行的（）設(shè)計(jì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系、制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策和流程、選擇市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量和控制方法。

A.業(yè)務(wù)性質(zhì)

B.業(yè)務(wù)規(guī)模

C.業(yè)務(wù)利潤(rùn)

D.業(yè)務(wù)復(fù)雜程度

E.業(yè)務(wù)收入

三.判斷題(共15題)

1.VaR值的局限性包括無法預(yù)測(cè)尾部極端損失情況、單邊市場(chǎng)走勢(shì)極端情況、市場(chǎng)非流動(dòng)性因素。

(

)

2.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)不定期且但及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況。

3.與信用風(fēng)險(xiǎn)相比，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有觀察數(shù)據(jù)小且不易獲取的特點(diǎn)。（）

4.信息披露需均衡考慮信息披露的完整性原則以及保護(hù)專有及保密信息的需要。（）

5.從銀行管理的層面，限額反映了商業(yè)銀行在信用風(fēng)險(xiǎn)管理上的政策要求和風(fēng)險(xiǎn)資本抵御以及消化損失的能力。（）

6.一個(gè)債務(wù)人只能擁有一個(gè)債項(xiàng)評(píng)級(jí)。（）

7.巴塞爾委員會(huì)先后于1999年、2008年、2010年、2015年四次修訂關(guān)于銀行公司治理的指導(dǎo)原則。()

8.商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求是由一定水平的核心存款以及一定數(shù)量的流動(dòng)性負(fù)債來決定的。（)

9.預(yù)期損失是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)生的損失。（）

10.商業(yè)銀行授信審批一般應(yīng)當(dāng)遵循審貸分離、統(tǒng)一考慮和展期重審的原則。（）

11.對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告來說，從風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的使用者劃分，可分為綜合報(bào)告和專題報(bào)告。（）

12.貸款五級(jí)分類主要用于貸前審批。()

13.關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排。（）

14.限額指標(biāo)全部采用的是比率指標(biāo)。（）

15.風(fēng)險(xiǎn)管理中常用的久期分析方法側(cè)重于衡量利率變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行短期收益的影響。（）

四.單選題(共15題)

1.（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額。

A.貸款余額

B.貸款額度

C.貸款本息

D.貸款價(jià)格

2.防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握()。

A.借款人的還款能力

B.抵（質(zhì)）押物的價(jià)值

C.保證人的保證能力

D.借款人的第二還款來源

3.以下四種情形中，最不可能引起社會(huì)存款增加的是（）。

A.存款利率上升

B.發(fā)生通貨膨脹

C.收入水平上升

D.證券投資風(fēng)險(xiǎn)增大

4.商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施不包括()

A.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查和分析

B.加強(qiáng)對(duì)商用房出租情況的調(diào)查和分析

C.加強(qiáng)對(duì)保證人還款能力的調(diào)查和分析

D.加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析

5.個(gè)人職業(yè)信息反映的信息不包括（）。

A.就業(yè)情況

B.職業(yè)

C.收入

D.信用交易信息

6.承辦銀行應(yīng)根據(jù)公積金管理中心的委托要求，協(xié)助公積金管理中心對(duì)貸款進(jìn)行催收，及時(shí)向公積金管理中心報(bào)告情況。如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時(shí)、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施中，說法正確的是（

）。

A.逾期180天以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置;處分抵押物所得價(jià)款用于償還貸款利息、罰金及本金。

B.逾期80天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收

C.如果借款人超過180天不履行還款義務(wù)，會(huì)給借款人發(fā)出提前還款通知書，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息

D.如果在提前還款通知書確定的還款期限屆滿時(shí)，仍未履行還款義務(wù)，需要提起訴訟

7.對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，（）往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素。

A.資本

B.擔(dān)保

C.環(huán)境

D.借款人的能力

8.下列關(guān)于代理的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

B.公民、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為

C.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

D.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任

9.（）年，中國(guó)人民銀行頒布《個(gè)人住房貸款管理辦法》標(biāo)志我國(guó)個(gè)人住房貸款真正進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)期。

A.1998

B.1995

C.2001

D.1993

10.（）是全面記錄個(gè)人信用活動(dòng)、反映個(gè)人信用狀況的文件，是征信機(jī)構(gòu)把依法采集的信息，依法進(jìn)行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€(gè)人信用歷史記錄。

A.個(gè)人信用征信

B.個(gè)人征信系統(tǒng)

C.個(gè)人信用報(bào)告

D.個(gè)人征信報(bào)告

11.申請(qǐng)?jiān)O(shè)備貸款要求的，但申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款沒有要求的條件是（）。

A.具有完全民事行為能力

B.持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)許可證

C.有合法的有效居住身份

D.有穩(wěn)定的收入和還本付息的能力

12.個(gè)人住房貸款審批通過的，經(jīng)辦銀行應(yīng)與借款人、開發(fā)商簽訂個(gè)人住房貸款合同，明確各方權(quán)利義務(wù)，下列不屬于貸款合同約定事項(xiàng)的是（）。

A.貸款支付方式

B.貸款支付金額

C.貸款支付對(duì)象

D.貸款支付日期

13.對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

B.房地產(chǎn)開發(fā)商

C.房地產(chǎn)經(jīng)銷商

D.住房置業(yè)擔(dān)保公司

14.查詢機(jī)構(gòu)對(duì)信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為（）。

A.2年

B.3年

C.4年

D.5年

15.下列銀行業(yè)務(wù)中，不屬于總行職責(zé)的是（）。

A.處理客戶異議

B.進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分

C.推動(dòng)全行營(yíng)銷

D.制定營(yíng)銷戰(zhàn)略

五.多選題(共15題)

1.銀行在進(jìn)行微觀市場(chǎng)環(huán)境分析時(shí)，要分析同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的營(yíng)銷策略，包括（）。

A.信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務(wù)

B.手續(xù)費(fèi)是否可以減免

C.對(duì)手的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置是否有特別之處

D.是否開發(fā)了新的產(chǎn)品

E.是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調(diào)而降低

2.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行的原則有()。

A.部分自籌

B.財(cái)政貼息

C.有效擔(dān)保

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還

3.在商用房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，貸款調(diào)查人在查驗(yàn)貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議時(shí)，應(yīng)注意查驗(yàn)（）。

A.借款申請(qǐng)人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.所購或所租商用房面積是否明確

D.商用房合同中的簽字人是否為有權(quán)簽字人或其授權(quán)代理人

E.商用房合同中的買方或租人方是否與借款申請(qǐng)人姓名一致

4.經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán)商業(yè)銀行只能在（）情況下才能查詢個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

A.審核個(gè)人貸款

B.審核是否接受個(gè)人作為擔(dān)保人

C.對(duì)已發(fā)放的個(gè)人貸款進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理

D.對(duì)已發(fā)放的信用卡進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理

E.審核信用卡申請(qǐng)

5.國(guó)家助學(xué)貸款面向在校的全日制高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的（）發(fā)放。

A.第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生

B.本科生

C.研究生

D.高職學(xué)生

E.高中生

6.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的說法中，正確的有（）。

A.也稱委托性個(gè)人住房公積金貸款，是一種專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款

B.貸款的使用對(duì)象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工

C.與商業(yè)貸款相比，個(gè)人住房公積金貸款利率較高

D.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行到期一次還本付息

E.貸款期限在1年以上的，一般采用等額本息還款法或等額本金還款法

7.個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，具有的特點(diǎn)有（）。

A.貸款期限長(zhǎng)

B.貸款利率較高

C.開辦時(shí)間早

D.貸款業(yè)務(wù)辦理時(shí)間長(zhǎng)

E.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系

8.下列關(guān)于保證擔(dān)保的表述中，正確的有()。

A.指保證人和貸款銀行約定，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任的行為

B.保證分為一般保證和連帶責(zé)任保證

C.借款人不還款和無能力還款時(shí)，保證人可以代替還款也可以不代其還款

D.任何組織都可以作為保證人承擔(dān)保證責(zé)任

E.保證人是指具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人

9.對(duì)個(gè)人貸款管理實(shí)施全流程管理原則的作用體現(xiàn)在（）。

A.可以推動(dòng)銀行個(gè)人貸款管理模式由粗放化向精細(xì)化的轉(zhuǎn)變

B.有助于改善個(gè)人貸款的質(zhì)量

C.有助于提高貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

D.可以加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制

E.可以避免前臺(tái)部門權(quán)力過于集中

10.個(gè)人貸款的貸款要素包括（）。

A.擔(dān)保方式

B.貸款利率

C.貸款期限

D.貸款對(duì)象

E.貸款額度

11.個(gè)人征信異議產(chǎn)生的主要原因包括（）。

A.個(gè)人的基本信息發(fā)生了變化，但個(gè)人沒有及時(shí)更新

B.數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯(cuò)誤

C.工作人員原因造成數(shù)據(jù)處理出錯(cuò)

D.他人盜用信用卡，由此產(chǎn)生的信用記錄不為被盜用者所知

E.個(gè)人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)有過經(jīng)濟(jì)交易

12.個(gè)人抵押授信貸款發(fā)放后，貸款銀行應(yīng)在臺(tái)賬中建立貸款的（）等指標(biāo)，記錄相關(guān)數(shù)據(jù)。

A.貸款額度

B.可用貸款額度

C.有效期間

D.抵押物價(jià)值

E.抵押率

13.個(gè)人住房貸款的貸款審批人在貸款審批時(shí)應(yīng)審查（

）。

A.貸前調(diào)查人調(diào)查意見的準(zhǔn)確、合理

B.借款人提交的材料的完整、合法、有效性

C.借款人資格、資信和條件

D.借款用途、金額、期限

E.貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施合規(guī)有效等

14.下列屬于個(gè)人貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.貸款超授權(quán)發(fā)放

B.借款人喪失還款能力

C.未核對(duì)借款申請(qǐng)人提交的資料原件與復(fù)印件之間是否一致

D.未按規(guī)定與有關(guān)當(dāng)事方簽訂協(xié)議或簽訂的協(xié)議無效

E.未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)

15.個(gè)人貸款的還款方式有（）。

A.期末清償法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.等額累進(jìn)還款法

E.組合還款法

六.判斷題(共15題)

1.隨著網(wǎng)絡(luò)在全球的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)時(shí)代已經(jīng)到來，網(wǎng)上銀行已成為銀行最重要的營(yíng)銷渠道。（）

2.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式由央行確定。（）

3.國(guó)家助學(xué)貸款的借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，應(yīng)一次性還清貸款本息。（）

4.商品房分?jǐn)偟墓灿薪ㄖ娣e為共有產(chǎn)權(quán)。（）

5.個(gè)人征信系統(tǒng)在提高審貸效率、方便群眾借貸、防止不良貸款等方面發(fā)揮了積極的作用。()

6.目前我國(guó)政府規(guī)定土地使用權(quán)出讓年限：居住用地70年，工用地50年，教育、科技、文化衛(wèi)生、體育用地40年。（）

7.申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，采用抵押擔(dān)保方式的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的70%。

8.對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請(qǐng)，貸款人應(yīng)告知借款人。（）

9.目前，商業(yè)銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中還沒有委托性個(gè)人貸款。

10.個(gè)人征信系統(tǒng)的建立可以使得商業(yè)銀行從制度上有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。

11.在我國(guó)，非銀行金融機(jī)構(gòu)被禁止提供汽車貸款。

12.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括借款人還款能力變化、借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況變化、保證人還款能力變化、抵押物價(jià)值變化等。（）

13.個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過15年。（）

14.交叉營(yíng)銷的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。（）

15.由政府部門或機(jī)構(gòu)出資設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)或公積金擔(dān)保中心，其對(duì)外擔(dān)?？傤~的上限一般不得超過30倍。()

七.單選題(共15題)

1.兩款理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)相同：A款：半年期，預(yù)期年化收益率6．00％，到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品；B款，一年期，預(yù)期年化收益率6．05％。則兩款理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期有效(實(shí)際)年化收益率()。

A.B款更高

B.兩者無法比較

C.A款更高

D.A款和8款相同

2.某企業(yè)償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險(xiǎn)很低，則它的信用等級(jí)是()。

A.AAA級(jí)

B.AA級(jí)

C.A級(jí)

D.BBB級(jí)

3.下列不是債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)的是（）。

A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單

B.投資風(fēng)險(xiǎn)大

C.客戶預(yù)期收益穩(wěn)定

D.投資風(fēng)險(xiǎn)小

4.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)當(dāng)（）處理。

A.作出利于提供格式條款一方的解釋

B.作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.按照通常理解予以解釋

D.按照字面理解予以解釋

5.金融市場(chǎng)經(jīng)常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的（）。

A.優(yōu)化資產(chǎn)配置功能

B.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能

C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

D.融通集聚功能

6.因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于()。

A.可撤銷合同

B.有效合同

C.無效合同

D.效力待定合同

7.一般而言，下列產(chǎn)品相比較安全I(xiàn)生最高的是（）。

A.企業(yè)債券

B.公司債券

C.金融債券

D.國(guó)債

8.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為（

）三類。

A.委托代理、法定代理和指定代理

B.委托代理、業(yè)務(wù)代理和職務(wù)代理

C.業(yè)務(wù)代理、法定代理和指定代理

D.約定代理、指定代理和委托代理

9.國(guó)債發(fā)行中，財(cái)政部直接對(duì)特定投資者發(fā)行國(guó)債的方式屬于（）。

A.代銷發(fā)行

B.直接發(fā)行

C.承購包銷發(fā)行

D.招標(biāo)拍賣發(fā)行

10.對(duì)同事在工作中違反紀(jì)律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示，并根據(jù)情況向,（)報(bào)告。

A.所在機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門、工會(huì)、行業(yè)自律組織

B.行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、工會(huì)

C.所在機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)

D.所在機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管部門

11.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售人員可以()，但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。

A.隨時(shí)向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見

B.向客戶銷售任何理財(cái)計(jì)劃

C.協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)

D.替客戶進(jìn)行投資操作

12.按照不同的財(cái)富觀對(duì)客戶進(jìn)行分類，下列哪項(xiàng)屬于對(duì)揮霍者的描述（

）

A.量入為出，買東西會(huì)精打細(xì)算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲(chǔ)蓄習(xí)慣，仔細(xì)分析投資方案

B.嫌銅臭，不讓金錢左右人生；命運(yùn)論者，不擔(dān)心財(cái)務(wù)保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入

C.喜歡花錢的感覺，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環(huán)額度；透支未來，沖動(dòng)型消費(fèi)者

D.討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財(cái)單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少

13.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，說法錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)

C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃

D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)

14.某校準(zhǔn)備設(shè)立永久性獎(jiǎng)學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)36000元資金，若年復(fù)利率為12%，該校現(xiàn)在應(yīng)向銀行存入（）元資金

A.350000

B.450000

C.300000

D.360000

15.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方的經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化的，可以中止合同履行，這種權(quán)利是（

）。

A.不安抗辯權(quán)

B.同時(shí)履行抗辯權(quán)

C.先履行抗辯權(quán)

D.后履行抗辯權(quán)

八.多選題(共15題)

1.境內(nèi)單位或者個(gè)人從事境外期貨交易的辦法，由國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)同（）制定。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.商務(wù)主管部門

C.國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.期貨業(yè)協(xié)會(huì)

E.外匯管理部門

2.保險(xiǎn)合同的基本當(dāng)事人有（）。

A.保險(xiǎn)人

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

E.代理人

3.以下屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員銷售活動(dòng)禁止事項(xiàng)的是()

A.收受商業(yè)賄賂

B.散布虛假信息

C.擅自更改客戶交易指令

D.詆毀同行

E.私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品交易

4.在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中，券商集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的設(shè)立與運(yùn)行主要是根據(jù)()。

A.《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》

B.《中華人民共和國(guó)證券法》

C.《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》

D.《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》

E.《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》

5.理財(cái)師在與客戶交往中()，能為客戶留下較好的第一印象。

A.聲情并茂，避免呆板表情

B.舉止優(yōu)雅

C.誠(chéng)信為本、遵守時(shí)間

D.體現(xiàn)教養(yǎng)與閱歷的服飾

E.說話時(shí)稍高音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語

6.企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念發(fā)展的趨勢(shì)主要包括（）。

A.轉(zhuǎn)變金融經(jīng)營(yíng)理念

B.借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展

C.信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的有機(jī)整合

D.理財(cái)師工作方法由簡(jiǎn)單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營(yíng)銷

E.理財(cái)師向銷售方向發(fā)展

7.下列選項(xiàng)中屬于《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定的基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為投資人提供信息服務(wù)的要求的有（

）。

A.及時(shí)告知投資人其認(rèn)購、申購、贖回的基金名稱等信息

B.提供有效途徑供投資人實(shí)時(shí)查詢其所持基金的基本信息

C.定期向投資人主動(dòng)提供基金保有情況信息

D.按照中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定，做好有關(guān)信息傳遞工作，向投資人及時(shí)提供對(duì)其投資決策有重大影響的信息

E.中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他要求

8.下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行積極作用的有()。

A.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)是商業(yè)銀行現(xiàn)代服務(wù)方式，有利于提高客戶的忠誠(chéng)度，吸引高端客戶，改善商業(yè)銀行的客戶結(jié)構(gòu)

B.能夠改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，有效節(jié)約資本，使之滿足資本充足率等監(jiān)管要求

C.由各種產(chǎn)品組合而成的理財(cái)計(jì)劃使各類金融業(yè)務(wù)之間的關(guān)系更加密切，為商業(yè)銀行向多元化、全能化方向發(fā)展奠定基礎(chǔ)

D.有利于充分發(fā)揮商業(yè)銀行現(xiàn)有的渠道和客戶優(yōu)勢(shì)，拓展商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展空間

E.可以增加商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入來源，提高銀行的盈利水平

9.金融市場(chǎng)中介主要可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易中介的有（）。

A.投資顧問

B.銀行

C.交易所

D.證券經(jīng)紀(jì)商

E.證券承銷商

10.下列各項(xiàng)中，關(guān)于貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因有()。

A.生產(chǎn)與制造產(chǎn)生了貨幣的時(shí)間價(jià)值

B.貨幣的購買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低

C.未來的投資收入預(yù)期具有不確性

D.鑄幣廠生產(chǎn)貨幣也需要時(shí)間

E.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)

11.貨幣時(shí)間價(jià)值中計(jì)算終值所必須考慮的因素有()。

A.本金

B.年利率

C.年數(shù)

D.到期債務(wù)

E.股票價(jià)格

12.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的()進(jìn)行評(píng)估。

A.信用狀況

B.市場(chǎng)投資能力

C.經(jīng)營(yíng)管理能力

D.社會(huì)地位

E.風(fēng)險(xiǎn)處置能力

13.一個(gè)家庭在不同的人生階段涉及的風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。

A.投資風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

D.意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

E.因?yàn)槿松盹L(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)

14.通過“制定目標(biāo)—達(dá)成目標(biāo)”來進(jìn)行時(shí)間管理，其中設(shè)定目標(biāo)的原則有()。

A.可以計(jì)量的

B.可以達(dá)到的

C.有時(shí)限性的

D.合理的

E.具體的

15.風(fēng)險(xiǎn)中立型的客戶的投資應(yīng)以（

）為主。

A.儲(chǔ)蓄

B.理財(cái)產(chǎn)品

C.債券

D.股票

E.保險(xiǎn)

九.單選題(共15題)

1.某銀行最近推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整一次，則該貸款屬于（）品種。

A.固定利率

B.行業(yè)公定利率

C.市場(chǎng)利率

D.浮動(dòng)利率

2.銀行貸款經(jīng)營(yíng)管理的核心內(nèi)容是()。

A.銀行人員管理

B.銀行資產(chǎn)管理

C.銀行系統(tǒng)管理

D.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

3.（）是指借款人無力或未按照約定按時(shí)還本付息或支付有關(guān)費(fèi)用時(shí)貸款的第二還款來源，是審查貸款項(xiàng)目最主要的因素之一。

A.貼現(xiàn)

B.承兌

C.擔(dān)保

D.信用證

4.下列選項(xiàng)中，屬于公司信貸的表內(nèi)業(yè)務(wù)的是（）。

A.貸款

B.承兌

C.同業(yè)拆借

D.信用證

5.擴(kuò)展產(chǎn)品是指在（）的基礎(chǔ)上，為客戶提供的系列化服務(wù)。

A.核心產(chǎn)品

B.利益產(chǎn)品

C.基礎(chǔ)產(chǎn)品

D.附加產(chǎn)品

6.下列情形中，不會(huì)引起短期現(xiàn)金需求的是（??）。

A.短期的存貨周轉(zhuǎn)率下降

B.短期的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率下降

C.重置部分固定資產(chǎn)

D.季節(jié)性營(yíng)運(yùn)資本投資增長(zhǎng)

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行信貸管理組織架構(gòu)的變革的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.1984年至l993年，我國(guó)開始嘗試專業(yè)銀行企業(yè)化改革

B.1993年至2001年，專業(yè)銀行完成了向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)變

C.2001年，我國(guó)加入了世界貿(mào)易組織

D.從2002年開始，隨著我國(guó)商業(yè)銀行股份制改革的開始和不斷深入，銀行信貸管理組織架構(gòu)也在不斷地發(fā)展變化著

8.公司信貸管理的原則不包括有（）

A.全流程管理原則

B.誠(chéng)信申貸原則

C.協(xié)議承諾原則

D.誠(chéng)實(shí)信用原則

9.下列不屬于個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理措施的是（）。

A.嚴(yán)格實(shí)行貸放分控

B.嚴(yán)格審查貸款申請(qǐng)

C.嚴(yán)格實(shí)行支付管理

D.嚴(yán)格實(shí)行貸中管理

10.客戶經(jīng)理制是一種()的業(yè)務(wù)組織架構(gòu)。

A.以產(chǎn)品為導(dǎo)向

B.以產(chǎn)品、市場(chǎng)和客戶為中心

C.以方便銀行為目標(biāo)

D.以市場(chǎng)和客戶為中心

11.賈某為B公司向銀行申請(qǐng)的一筆保證貸款的保證人，貸款金額50萬元。則貸款到期時(shí)，若B公司仍未償還貸款，銀行()。

A.只能先要求B公司償還，然后才能要求賈某償還

B.只能先要求賈某償還，然后才能要求B公司償還

C.可要求B公司或賈某中任何一方償還，但只能要求賈某償還部分金額

D.可要求B公司或賈某中任何一方償還全部金額

12.根據(jù)貸款新規(guī)的相關(guān)規(guī)定，貸款人應(yīng)在合同中與（）約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理等與貸款使用相關(guān)的條款。

A.借款人

B.中介機(jī)構(gòu)

C.第三方

D.銀行

13.資本回報(bào)率為凈利潤(rùn)與（）的比率。

A.總資產(chǎn)

B.凈資產(chǎn)

C.流動(dòng)資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)

14.根據(jù)《中華人民共和國(guó)信托法》，下列關(guān)于信托受益人的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益

B.受益人可以放棄信托受益權(quán)

C.受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)

D.受益人的信托受益權(quán)僅能自己享有，不得繼承和轉(zhuǎn)讓

15.下列屬于直接融資的行為是（）。

A.張某向工商銀行借款100000元專門用于其企業(yè)的工程結(jié)算

B.甲公司向乙公司投入資金8000000元，并占有乙公司30％的股份

C.甲公司通過融資機(jī)構(gòu)向乙公司借款600000元

D.孫某通過金融機(jī)構(gòu)借入資金120000元

十.多選題(共15題)

1.下列各項(xiàng)中，是銀行公司信貸產(chǎn)品的特點(diǎn)的有（）。

A.無形性

B.不可分性

C.異質(zhì)性

D.易模仿性

E.動(dòng)力性

2.下列關(guān)于農(nóng)戶聯(lián)保貸款的說法，正確的有（）。

A.農(nóng)戶聯(lián)保貸款實(shí)行“多戶聯(lián)保、按期存款、個(gè)人申請(qǐng)、分期還款、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法

B.借款人在貸款前，聯(lián)保小組應(yīng)在貸款機(jī)構(gòu)專戶存入不低于借款額5%的活期存款

C.農(nóng)戶聯(lián)保貸款實(shí)行一次性償還本息的方式

D.農(nóng)戶聯(lián)保貸款期限由貸款人根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的周期確定，原則上不得超過一年(不得超過聯(lián)保協(xié)議的期限，一般為3或5年）

E.在聯(lián)保協(xié)議有限期內(nèi)，貸款人本人在原有的貸款額度內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用貸款

3.某公司上一年度的凈利潤(rùn)為1000萬元。銷售收入為18000萬元?？傎Y產(chǎn)為36000萬元，所有者權(quán)益為27000萬元，則該公司上一年度的（）。

A.ROE為3.7％

B.ROE為7％

C.利潤(rùn)率為5.56％

D.利潤(rùn)率為9.5％

E.資產(chǎn)使用效率為50％

4.我國(guó)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的產(chǎn)生與哪些因素有關(guān)？()

A.宏觀經(jīng)濟(jì)體制的影響

B.社會(huì)融資結(jié)構(gòu)的影響

C.微觀環(huán)境影響

D.社會(huì)信用環(huán)境影響

E.商業(yè)銀行自身問題

5.檔案管理的原則主要有（）。

A.管理制度健全

B.人員職責(zé)明確

C.檔案門類齊全

D.信息充分利用

E.提供有效服務(wù)

6.商業(yè)銀行應(yīng)定期或不定期對(duì)押品的價(jià)值進(jìn)行價(jià)值重估。出現(xiàn)()情形的，應(yīng)開展重新評(píng)估。

A.押品所擔(dān)保的債務(wù)清償完畢時(shí)

B.發(fā)生合同約定的違約事件

C.重估頻率未到期

D.押品市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生較大波動(dòng)

E.押品擔(dān)保的債權(quán)形成不良

7.與其他產(chǎn)品一樣，銀行的信貸產(chǎn)品也會(huì)經(jīng)歷生命周期，下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期策略的說法，正確的有（）。

A.在介紹期，研制費(fèi)用可以減少

B.在衰退期，銀行利潤(rùn)日益減少

C.在成熟期，銀行的利潤(rùn)較穩(wěn)定

D.在成熟期，銷售量的增長(zhǎng)出現(xiàn)下降趨勢(shì)

E.在成長(zhǎng)期，銀行要花費(fèi)大量資金來做廣告宣傳

8.以下關(guān)于可持續(xù)增長(zhǎng)率的說法正確的是（）。

A.可持續(xù)增長(zhǎng)率是在沒有增加財(cái)務(wù)杠桿的情況下可以實(shí)現(xiàn)的長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)率

B.計(jì)算可持續(xù)增長(zhǎng)率需假設(shè)公司的財(cái)務(wù)杠桿不變

C.計(jì)算可持續(xù)增長(zhǎng)率需假設(shè)公司的銷售凈利率維持當(dāng)前水平

D.可持續(xù)增長(zhǎng)率是主要依靠?jī)?nèi)部融資即可實(shí)現(xiàn)的增長(zhǎng)率

E.可持續(xù)增長(zhǎng)率主要取決于利潤(rùn)率、留存利潤(rùn)、資產(chǎn)使用效率、杠桿

9.下列選項(xiàng)中，反映客戶短期償債能力的比率有（）。

A.流動(dòng)比率

B.速動(dòng)比率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.現(xiàn)金比率

E.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

10.自主支付的操作要點(diǎn)包括（）。

A.明確貸款發(fā)放前的審核要求

B.加強(qiáng)貸款資金發(fā)放和支付后的檢查

C.完善操作流程

D.審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶停留的時(shí)間和金額

E.合規(guī)使用放款專戶

11.貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)通常應(yīng)包含（）。

A.有關(guān)預(yù)警體系是否完備的信號(hào)

B.有關(guān)財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號(hào)

C.有關(guān)保證人的信號(hào)

D.有關(guān)經(jīng)營(yíng)者的信號(hào)

E.有關(guān)經(jīng)營(yíng)狀況的信號(hào)

12.直接決定信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)高低的因素有（）。

A.項(xiàng)目評(píng)估能力的高低

B.信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平

C.信托公司的財(cái)務(wù)狀況

D.信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況

E.信托資產(chǎn)管理人的投資運(yùn)作水平

13.短期貸款申報(bào)材料中，屬于借款申請(qǐng)文件的是（）

A.上報(bào)單位關(guān)于貸款報(bào)批的請(qǐng)示

B.流動(dòng)資金貸款評(píng)審概要表

C.借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照

D.借款人借款申請(qǐng)書

E.借款人近三年的經(jīng)財(cái)政部門或會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表

14.借款人的還款記錄是記載其歸還貸款行為的說明，它包括兩個(gè)方面的內(nèi)容，下列說法正確的有（）。

A.貸款檔案中直接反映的借款人償還該行貸款的能力

B.貸款檔案是判斷借款人還款意愿的重要依據(jù)

C.信貸監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)(電子檔案)中反映的借款人償還其他銀行及所有債務(wù)的能力

D.不但使檢查人員對(duì)借款人整個(gè)償付能力有了一個(gè)總體的判斷，而且通過借款人與其他貸款者往來關(guān)系的記錄，總結(jié)償還貸款的行為

E.因?yàn)闊o論借款人歷史情況如何也不能反映以后的情況，所以這樣的記錄調(diào)查只供銀行了解。沒有絕對(duì)的決策意義

15.貸款合同的內(nèi)容包括（）。

A.當(dāng)事人的名稱和住所

B.貸款用途

C.貸款金額

D.借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)

E.擔(dān)保方式和違約責(zé)任

十一.判斷題(共15題)

1.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款稱為可疑類貸款。（）

2.同一債務(wù)有兩個(gè)以上保證人的，保證人應(yīng)當(dāng)按照保證合同約定的保證份額，承擔(dān)保證責(zé)任。沒有約定保證份額的，保證人承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任，債權(quán)人可以要求任何一個(gè)保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任，保證人都負(fù)有全部債權(quán)實(shí)現(xiàn)的義務(wù)。（）

3.債務(wù)人根據(jù)轉(zhuǎn)換協(xié)議，將應(yīng)付可轉(zhuǎn)換公司債券轉(zhuǎn)為資本的，則屬于正常情況下的債務(wù)轉(zhuǎn)資本，不能作為債務(wù)重組處理。（）

4.在一定時(shí)期內(nèi)終止發(fā)放貸款是銀行對(duì)借款人違約實(shí)行的一種制裁，是執(zhí)行法律賦予的信貸監(jiān)督職能的具體體現(xiàn)，也是借款人承擔(dān)違約責(zé)任的一種方式。（）

5.在計(jì)算項(xiàng)目的投資利稅率時(shí)，不包含增值稅。()

6.實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，將貸款資金直接支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過程。（）

7.行業(yè)壁壘是指新企業(yè)在進(jìn)入該行業(yè)時(shí)所遇到的有利因素。（）

8.企業(yè)決策人行為和經(jīng)營(yíng)觀念的變化直接反映了公司經(jīng)營(yíng)的變化，對(duì)企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而直接關(guān)系到貸款的安全。（）

9.資本充足率，是指商業(yè)銀行持有的符合本辦法規(guī)定的一級(jí)資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。

10.審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門（崗位）與負(fù)責(zé)貸款審查的管理部門（崗位）相分離，以達(dá)到相互制約的目的。

11.在利潤(rùn)表結(jié)構(gòu)分析中，是以產(chǎn)品銷售收入凈額為100％，計(jì)算其他各項(xiàng)指標(biāo)占該指標(biāo)的百分比來進(jìn)行分析的。（）

12.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對(duì)某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性。（）

13.貸款損失準(zhǔn)備金的大小是由預(yù)期損失的大小決定的。（）

14.短期貸款一不采用一次性還清貸款的還款方式。（）

15.銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和各類業(yè)務(wù)屬于基礎(chǔ)產(chǎn)品。（）

十二.單選題(共15題)

1.合規(guī)文化的特點(diǎn)不包括（

）。

A.合規(guī)文化的核心是道德意識(shí)

B.合規(guī)文化是銀行的自身需求

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)

2.境內(nèi)中資商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，應(yīng)當(dāng)符合的條件不包括()。

A.主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

B.最近5年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為

C.內(nèi)部制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和問責(zé)機(jī)制健全有效

D.具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員

3.在內(nèi)部控制中，內(nèi)部環(huán)境的組織架構(gòu)不包括()。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置

C.監(jiān)督結(jié)構(gòu)

D.權(quán)責(zé)分配

4.根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類的是（

）。

A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益

B.改變貸款用途

C.借新還舊

D.同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

5.根據(jù)（），要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間的經(jīng)營(yíng)成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理。

A.《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》

B.《銀行業(yè)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》

C.《金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》

D.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》

6.客戶提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表和企業(yè)信息騙取授信，最終未能按時(shí)還貸給銀行帶來損失，這一事件是由（

）引發(fā)的（

）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)；信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)

7.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介作目標(biāo)是（）。

A.名義貨幣

B.廣義貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣供應(yīng)量

8.商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長(zhǎng)期貸款還款方式，實(shí)行分期償款，至少()一次還本付息，鼓勵(lì)按季度進(jìn)行償還。

A.1年

B.2年

C.半年

D.1個(gè)月

9.（

）不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的主要體現(xiàn)。

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

C.商業(yè)銀行整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證

D.商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

10.銀行業(yè)消費(fèi)者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的（）。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.未成年人

11.下列（）不屬于銀行的主要促銷方式。

A.廣告

B.人員促銷

C.公共宣傳和公共交流

D.銷售促進(jìn)

12.中國(guó)首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司是()。

A.上海國(guó)利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司

B.上海國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司

C.平安利順國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.中誠(chéng)寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司

13.金融租賃公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起（）個(gè)月內(nèi)開業(yè)。

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.9個(gè)月

D.12個(gè)月

14.關(guān)于現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)的說法錯(cuò)誤的是()。

A.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)是內(nèi)部審計(jì)中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式

B.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)主要包括現(xiàn)場(chǎng)走訪、自行查核、專項(xiàng)審計(jì)三個(gè)方面

C.全面審計(jì)一般3年為一個(gè)周期

D.離任審計(jì)是對(duì)轄內(nèi)離任董事和高級(jí)管理人員在任職期間所承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任進(jìn)行審查

15.內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門是內(nèi)部控制的（）防線。

A.第二道

B.第四道

C.第一道

D.第三道

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于金融會(huì)計(jì)的主要特點(diǎn)的是（）。

A.核算方法的獨(dú)特性

B.監(jiān)督的政策性

C.風(fēng)險(xiǎn)管理的嚴(yán)格性

D.核算內(nèi)容的社會(huì)性

2.下列關(guān)于財(cái)政支出的表述中，正確的有()。

A.財(cái)政支出是社會(huì)總需求的直接構(gòu)成因素

B.財(cái)政支出規(guī)模的擴(kuò)大會(huì)直接增加總需求

C.財(cái)政支出是社會(huì)總供給的直接構(gòu)成因素

D.財(cái)政支出規(guī)模的擴(kuò)大會(huì)直接增加總供給

E.減稅政策可以增加財(cái)政支出的規(guī)模

3.銀行為開戶申請(qǐng)人開立個(gè)人銀行賬戶的渠道包括（）。

A.柜面

B.遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī)

C.智能柜員機(jī)

D.網(wǎng)上銀行

E.手機(jī)銀行

4.財(cái)務(wù)公司的籌建申請(qǐng)．經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審批同意的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建文件起3個(gè)月內(nèi)完成財(cái)務(wù)公司的籌建工作，并向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出開業(yè)申請(qǐng)。同時(shí)提交下列()文件。

A.財(cái)務(wù)公司章程草案

B.財(cái)務(wù)公司經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃

C.財(cái)務(wù)公司股東名冊(cè)及其出資額、出資比例

D.從業(yè)人員中從事金融、財(cái)務(wù)工作5年及5年以上有關(guān)人員的證明材料

E.財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)規(guī)章及風(fēng)險(xiǎn)防范制度

5.貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)有（）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

B.境內(nèi)外證券市場(chǎng)交易

C.境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易

D.境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易

E.境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易

6.我國(guó)銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有()。

A.美元

B.歐元

C.日元

D.英鎊

E.韓元

7.按照貸款利率是否變化分類，貸款業(yè)務(wù)可分為（）。

A.一次還清貸款

B.固定利率貸款

C.浮動(dòng)利率貸款

D.分期償還貸款

E.人民幣貸款

8.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求有()。

A.信托期限不少于3年

B.委托人為合格投資者

C.單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者數(shù)量不受限制

D.參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人

E.單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過100人

9.當(dāng)前我國(guó)普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象，不包括（）。

A.大型企業(yè)

B.農(nóng)民

C.貧困人群

D.殘疾人

E.城鎮(zhèn)高收入人群

10.大額存單期限包括（）。

A.1個(gè)月

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.9個(gè)月

E.1年

11.客戶營(yíng)銷策略的選擇取決于各個(gè)商業(yè)銀行的規(guī)模及其在銀行業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)地位。按商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)地位不同，客戶營(yíng)銷策略可分為（）

A.市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)者

B.市場(chǎng)挑戰(zhàn)者

C.市場(chǎng)補(bǔ)缺者

D.市場(chǎng)策劃者

E.市場(chǎng)追隨者

12.按存款的支取方式不同，單位存款分為（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

E.保證金存款

13.在對(duì)固定資產(chǎn)貸款的管理過程中，銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款人采取監(jiān)管措施的情形包括()。

A.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的

B.末按相關(guān)要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的

C.貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)未盡職的

D.未按相關(guān)規(guī)定對(duì)借款人和項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的

E.對(duì)借款人違反合同約定的行為未及時(shí)采取有效措施的

14.當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時(shí)，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。

A.通過公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)買入證券

B.提高存款準(zhǔn)備金

C.提高再貼現(xiàn)率

D.提高超額存款準(zhǔn)備金率

E.降低存款準(zhǔn)備金

15.合規(guī)管理的基本機(jī)制包括()。

A.合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制

B.合規(guī)內(nèi)控機(jī)制

C.誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制

D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

E.合規(guī)問責(zé)機(jī)制

十四.判斷題(共10題)

1.形成信托關(guān)系應(yīng)當(dāng)有信托文件，即設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)采取書面形式。（）

2.金融會(huì)計(jì)具有核算和經(jīng)營(yíng)管理兩項(xiàng)主要功能。

3.根據(jù)市場(chǎng)的規(guī)模、產(chǎn)品類型和產(chǎn)品定位等因素，可將定位方式分為三種。

4.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場(chǎng)監(jiān)管局與歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機(jī)構(gòu)分別負(fù)責(zé)對(duì)證券、銀行和保險(xiǎn)的微觀審慎監(jiān)管，統(tǒng)稱為歐洲監(jiān)管當(dāng)局（ESAs）。（）

5.長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款。

6.2016年3月，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定將消費(fèi)金融公司試點(diǎn)推廣至全國(guó)。

7.銀行通過自助機(jī)具和電子渠道提供個(gè)人銀行賬戶開立服務(wù)的，開戶申請(qǐng)人需持戶口本等有效身份證件辦理。（）

8.巴林銀行倒閉是一個(gè)典型由市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致銀行倒閉的案例。()

9.貨幣經(jīng)紀(jì)公司通過掌握的多頭和空頭需求，撮合最匹配的雙方進(jìn)行交易，同時(shí)也可與雙方進(jìn)行交易。（

）

10.現(xiàn)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的核心要求是實(shí)現(xiàn)持續(xù)經(jīng)營(yíng)和價(jià)值最大化。（

）

十五.單選題(共15題)

1.備用信用證是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是（）對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。

A.證券機(jī)構(gòu)

B.銀行

C.中國(guó)保監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

2.英國(guó)國(guó)會(huì)通過了()，標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開始。

A.《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》

B.《反壟斷法》

C.《金融服務(wù)改革法案》

D.《反泡沫公司法》

3.在我國(guó)股票市場(chǎng)上發(fā)行交易的A股股票的計(jì)價(jià)貨幣是（）。

A.人民幣

B.港幣

C.美元

D.歐元

4.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律行為，（）是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

5.()是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。

A.合規(guī)管理

B.公司治理

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.內(nèi)部控制

6.下列關(guān)于權(quán)利質(zhì)押的表述中，正確的是（）。

A.知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓，但可以許可他人使用

B.以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人只須移交相應(yīng)份額，無須書面合同

C.應(yīng)收賬款出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓

D.票據(jù)的出質(zhì)屬于權(quán)利質(zhì)押

7.下列不屬于銀行管理流動(dòng)性指標(biāo)的是（）。

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.貸存比

C.流動(dòng)性比例

D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

8.下列屬于融資類保函的是（）。

A.投標(biāo)保函

B.經(jīng)營(yíng)租賃保函

C.預(yù)付保函

D.延期付款保函

9.使用公積金個(gè)人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價(jià)款的（

）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

10.《個(gè)人外匯管理辦法》中，關(guān)于資本項(xiàng)目個(gè)人外匯管理的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.境外個(gè)人出售境內(nèi)商品房所得人民幣，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購匯匯出

B.境內(nèi)個(gè)人在境外獲得的合法資本項(xiàng)目收入經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后可以結(jié)匯

C.境外個(gè)人在境內(nèi)的外匯存款應(yīng)納入存款金融機(jī)構(gòu)短期外債余額管理

D.境外個(gè)人可以自由購買境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類等金融產(chǎn)品

11.商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程叫（）。

A.結(jié)算

B.負(fù)債

C.清算

D.交易

12.以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求

B.—般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對(duì)員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解

D.對(duì)殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利

13.下列關(guān)于商業(yè)貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。

A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款

B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

D.應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查

14.王某在2011年9月1日存入一筆100000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.00%，一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是()元。

A.120000

B.102000

C.2000

D.124000

15.下列關(guān)于信用卡的表述，錯(cuò)誤的是（

）。

A.一般具有循環(huán)信用額度

B.先用后還，改善現(xiàn)金流

C.免去攜帶大量現(xiàn)金的麻煩

D.存多少，用多少

十六.多選題(共15題)

1.下列哪些合同是可以撤銷的（）。

A.生效的合同

B.因重大誤解訂立的合同

C.顯失公平的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

2.根據(jù)《物權(quán)法》，物權(quán)的基本原則有（）。

A.平等保護(hù)原則

B.物權(quán)法定原則

C.一物一權(quán)原則

D.公示、公信原則

E.誠(chéng)實(shí)信用原則

3.下列關(guān)于支票使用的表述，正確的有（）。

A.可用于單位結(jié)算

B.支票簽發(fā)金額不受限制

C.轉(zhuǎn)賬支票可以支取現(xiàn)金

D.支票付款可以附條件

E.用于個(gè)人結(jié)算

4.下列選項(xiàng)中，哪些屬于中國(guó)人民銀行可以從事的業(yè)務(wù)和工作（）

A.代理國(guó)務(wù)院財(cái)政部門向各金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行.兌付國(guó)債和其他政府債券

B.為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立賬戶

C.為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保

D.協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項(xiàng)，提供清算服務(wù)，并制定具體辦法

E.直接認(rèn)購.包銷國(guó)債和其他政府債券

5.外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括（）。

A.都是一種信用行為

B.具有相同的管理方式

C.都可分為活期存款和定期存款

D.都可分為個(gè)人存款和單位存款

E.都必須接受外匯管理局的管理

6.消費(fèi)金融公司經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)包括()。

A.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B.辦理一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款

C.境內(nèi)同業(yè)拆借

D.辦理各項(xiàng)存款

E.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

7.我國(guó)《公司法》規(guī)定的公司形式主要包括（）。

A.股份有限公司

B.有限責(zé)任公司

C.股份兩合公司

D.兩合公司

E.無限責(zé)任公司

8.關(guān)于失業(yè)率，下列說法正確的有()。

A.我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率是全社會(huì)失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比

C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶口

E.勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體

9.下列關(guān)于債權(quán)人行使代位權(quán)的描述，正確的有（）。

A.債權(quán)人以債務(wù)人的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)

B.債權(quán)人以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)

C.代位權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限

D.代位權(quán)的行使范圍以債務(wù)人的債務(wù)為限

E.債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費(fèi)用由債務(wù)人承擔(dān)

10.實(shí)踐中，商業(yè)銀行對(duì)降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)采取的方法包括()。

A.貸款證券化

B.貸款出售

C.發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)的貸款

D.購買高質(zhì)量的債券

E.縮小資產(chǎn)總規(guī)模

11.商業(yè)銀行按照資金供需雙方直接對(duì)接原則推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，并應(yīng)落實(shí)以下監(jiān)管要求()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立專營(yíng)機(jī)制，總行要對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行歸口業(yè)務(wù)管理

B.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行專戶資金管理、專門統(tǒng)計(jì)核算

C.按照相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)理財(cái)資金募集、投資、風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行嚴(yán)格管理

D.推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范化、規(guī)?；l(fā)展，逐步成長(zhǎng)為商業(yè)銀行常規(guī)重點(diǎn)業(yè)務(wù)

E.理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)主要賺取管理費(fèi)，嚴(yán)禁風(fēng)險(xiǎn)兜底

12.下列屬于無效合同的情形有()。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益的

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.因重大誤解而訂立的

D.在訂立合同時(shí)顯失公平的

E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的

13.行政處罰的種類有()。

A.警告

B.罰款

C.行政拘留

D.拘役

E.降級(jí)

14.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過程中，利用久期管理可以采用下列方法（）

A.資產(chǎn)久期分析策略

B.負(fù)債久期分析策略

C.風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略

D.成本分析策略

E.久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略

15.關(guān)于各類定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

十七.判斷題(共15題)

1.設(shè)立信托，可以采取書面形式或者口頭形式。

2.信息披露制度是證券發(fā)行和交易制度的重要組成部分。（）

3.訴訟時(shí)效期間從權(quán)利侵害時(shí)算起。

4.證券投資基金和股票一樣，都屬于股權(quán)融資工具。()

5.非銀借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限為3年（含），業(yè)務(wù)到期后可以展期。（

）

6.新中國(guó)第一家信托投資公司是中國(guó)國(guó)際信托投資公司，成立于l979年。（

）

7.在各類物價(jià)指數(shù)中，國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣，因此成為經(jīng)濟(jì)形剪變化的先行指標(biāo)。()

8.非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的。

9.中國(guó)人民銀行公布的存貸款基準(zhǔn)利率屬于名義利率，各家金融機(jī)構(gòu)實(shí)際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實(shí)際利率。（）

10.誠(chéng)實(shí)信用原則是我國(guó)《民法典》的基本原則，貫穿于《民法典》的始終。

11.在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長(zhǎng)。（）

12.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。（

）

13.基金管理公司是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

14.借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，除了借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍，申請(qǐng)貸款的種類、期限、金額、方式、用途，還需提供用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等資料。（）

15.最后貸款人功能只能由中央銀行來承擔(dān)。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：管理危機(jī)過程中的信息交流是指嚴(yán)格管制敏感信息，避免錯(cuò)誤或無準(zhǔn)備的評(píng)論傳播；發(fā)言人應(yīng)當(dāng)以有準(zhǔn)備、有信心的形象出現(xiàn)在媒體面前；當(dāng)敏感信息被媒體披露出來時(shí)，能夠良好處理和媒體的關(guān)系；及時(shí)改正或收回在媒體中發(fā)表的錯(cuò)誤言論。故本題選B。

2.答案：B

本題解析：與單個(gè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)或個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)相比，系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)主要有四個(gè)方面的特征：

復(fù)雜性。

突發(fā)性。

交叉?zhèn)魅拘钥?，波及范圍廣。

負(fù)外部性強(qiáng)。

3.答案：C

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

4.答案：D

本題解析：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額是用來對(duì)某一國(guó)家的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行管理的額度框架。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理基于對(duì)一個(gè)國(guó)家的綜合評(píng)級(jí)，至少一年重新檢查一次。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)暴露包含一個(gè)國(guó)家的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)以及高壓力風(fēng)險(xiǎn)事件情景。D選項(xiàng)：區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額。

5.答案：D

本題解析：A選項(xiàng)的β因子等于18%；B、C兩項(xiàng)的β因子均等于12%。

6.答案：C

本題解析：一類特殊的保證人是專業(yè)化的融資擔(dān)保公司，其可在余額不超過凈資產(chǎn)10倍（小微企業(yè)和農(nóng)戶融資擔(dān)保業(yè)務(wù)在保余額占比50％以上且戶數(shù)占比80％以上為15倍）之內(nèi)承擔(dān)融資擔(dān)保責(zé)任。

7.答案：D

本題解析：。企業(yè)資產(chǎn)或負(fù)債上的空頭或多頭不加保護(hù)的部分是指敞口，敞口就是風(fēng)險(xiǎn)暴露，即銀行所持有的各類風(fēng)險(xiǎn)性資產(chǎn)余額。

8.答案：D

本題解析：高級(jí)計(jì)量法是指商業(yè)銀行在滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的資格要求，以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量統(tǒng)計(jì)計(jì)算監(jiān)管資本要求。使用高級(jí)計(jì)量法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資本配置時(shí)，商業(yè)銀行在開發(fā)內(nèi)部計(jì)量系統(tǒng)過程中，必須有操作風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立驗(yàn)證嚴(yán)格的程序。

9.答案：C

本題解析：銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用主要是最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高銀行的股東價(jià)值。

10.答案：D

本題解析：信用資產(chǎn)證券化具有將缺乏流動(dòng)性的貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成具有流動(dòng)性的證券的特點(diǎn)，有利于分散信用風(fēng)險(xiǎn)，改善資產(chǎn)質(zhì)量。在某種程度上，資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的屬性是由其標(biāo)的屬性決定的。

11.答案：D

本題解析：專題報(bào)告應(yīng)反映的主要內(nèi)容有：重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述(事由、時(shí)間、狀況等)；發(fā)展趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析；已采取和擬采取的應(yīng)對(duì)措施。

12.答案：C

本題解析：一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，同時(shí)也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素越多，對(duì)其聲譽(yù)的潛在威脅也越大。

13.答案：C

本題解析：重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)也稱期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，是最主要和最常見的利率風(fēng)險(xiǎn)形式，源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)到期期限（就固定利率而言）或重新定價(jià)期限（就浮動(dòng)利率而言）之間所存在的差異。這種重新定價(jià)的不對(duì)稱性使銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值會(huì)隨著利率的變動(dòng)而發(fā)生變化。

14.答案：B

本題解析：在商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面進(jìn)行識(shí)別。其中，在宏觀戰(zhàn)略層面，董事會(huì)和最高管理層必須全面、深入地評(píng)估商業(yè)銀行長(zhǎng)期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，如進(jìn)入或退出市場(chǎng)，提供新產(chǎn)品／服務(wù)，接受或拒絕戰(zhàn)略合作伙伴，建立企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)等重要決策，應(yīng)當(dāng)保持長(zhǎng)期內(nèi)在一致性，并有助于支持短期目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。B項(xiàng)屬于中觀管理層面的內(nèi)容。

15.答案：C

本題解析：我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75％，流動(dòng)性資產(chǎn)與流動(dòng)性負(fù)債的比例不得低于25％。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

氣候風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的一種新型風(fēng)險(xiǎn)，相對(duì)于傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)，氣候風(fēng)險(xiǎn)具有以下特征。

1.高度不確定性：氣候變化是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程，具有高度不確定性，且地球系統(tǒng)高度復(fù)雜，商業(yè)銀行很難預(yù)測(cè)氣候變化的發(fā)展以及對(duì)人類、生態(tài)系統(tǒng)和經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)等方面的影響。商業(yè)銀行通常關(guān)注氣候變化的平均預(yù)期損失，對(duì)極端異常情況準(zhǔn)備不足。

2.更長(zhǎng)的時(shí)間跨度和長(zhǎng)期影響：氣候風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生后，將在未來一段時(shí)間內(nèi)發(fā)揮作用(如大氣中的溫室氣體濃度),一些影響甚至在未來數(shù)10年甚至更長(zhǎng)時(shí)間之后顯現(xiàn)，超出了一般企業(yè)的業(yè)務(wù)規(guī)劃和投資周期。因此，對(duì)氣候風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估需要前瞻性的方法，而不能過度依賴于歷史數(shù)據(jù)。

3.非線性：隨著時(shí)間的推移，氣候風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)出現(xiàn)不同程度的變化，一旦突破臨界點(diǎn)，氣候風(fēng)險(xiǎn)影響的嚴(yán)重性和范圍都可能大幅增加。

4.全局性和系統(tǒng)性：氣候變化帶來的風(fēng)險(xiǎn)是全局性的，與社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和金融體系相互作用，可能產(chǎn)生系統(tǒng)性效應(yīng)和連鎖效應(yīng)。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)的主要類別之一，它衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo)，包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。

3.答案：B、C、D、E

本題解析：

利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源不同，分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。

4.答案：A、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)選取需要體現(xiàn)全面性和重要性。

5.答案：A、C、E

本題解析：

答案為ACE。外部事件可能是內(nèi)部控制失敗或內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)，也可能是外部因素對(duì)商業(yè)銀行運(yùn)作或聲譽(yù)造成的“威脅”，主要包括外部欺詐、洗錢、政治風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管規(guī)定、業(yè)務(wù)外包、自然災(zāi)害、恐怖威脅。B選項(xiàng)屬于內(nèi)部流程引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)；D選項(xiàng)屬于人員因素引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

6.答案：A、D

本題解析：

選項(xiàng)A，VaR的計(jì)算涉及置信水平和持有期；選項(xiàng)B，一般來講，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值隨置信水平和持有期的增大而增加；選項(xiàng)C，如果模型是采用決定與風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的資本，置信水平應(yīng)該取高；選項(xiàng)D，如果模型的使用者是經(jīng)營(yíng)者自身，則時(shí)間間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性。選項(xiàng)E，如果資產(chǎn)組合變動(dòng)頻繁，則時(shí)間間隔應(yīng)該短。

7.答案：D

本題解析：

①累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，即200+450+150+80+50=930；②凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，即200+450-150-80-50=370。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)是指滿足具有風(fēng)險(xiǎn)低、易于定價(jià)且價(jià)值穩(wěn)定、與高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的相關(guān)性低等基本特征，能夠在無損失或極小損失的情況下快速變現(xiàn)的各類資產(chǎn)。

9.答案：A、C、D、E

本題解析：

組合監(jiān)測(cè)方法中，結(jié)構(gòu)分析包括行業(yè)、客戶、產(chǎn)品、區(qū)域等的資產(chǎn)質(zhì)量、收益（利潤(rùn)貢獻(xiàn)度）等維度。商業(yè)銀行可以依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理專家的判斷，給予各項(xiàng)指標(biāo)一定權(quán)重，得出對(duì)單個(gè)資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)判斷的綜合指標(biāo)或指數(shù)。

10.答案：A、E

本題解析：

根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以分為：①內(nèi)部數(shù)據(jù)，指從各個(gè)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息；②外部數(shù)據(jù)，指通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)，限于當(dāng)前國(guó)內(nèi)數(shù)據(jù)供應(yīng)商的專業(yè)實(shí)力，很多數(shù)據(jù)需要商業(yè)銀行自行采集、評(píng)估或用其他數(shù)據(jù)來替代。

11.答案：B、D

本題解析：

商業(yè)銀行制定客戶授信限額需要考慮兩方面的因素：①客戶的債務(wù)承受能力，即確定客戶的最高債務(wù)承受額；②銀行的損失承受能力，銀行對(duì)某一客戶的損失承受能力用客戶損失限額表示，代表了商業(yè)銀行愿意為某一具體客戶所承擔(dān)的損失限額。當(dāng)客戶的授信總額超過上述兩個(gè)限額中的任一限額時(shí)，商業(yè)銀行都不能再向該客戶提供任何形式的授信業(yè)務(wù)。

12.答案：B、C

本題解析：

答案為BC。保證法律責(zé)任分為連帶責(zé)任保證和一般責(zé)任保證兩種，所以B、C項(xiàng)正確。

13.答案：B、C、D、E

本題解析：

反洗錢主要預(yù)防和打擊各種洗錢及相關(guān)犯罪活動(dòng)，反洗錢的目的：①有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪活動(dòng)的資金來源和渠道，遏制相關(guān)犯罪；②有利于維護(hù)社會(huì)安全、社會(huì)信用；③有利于維護(hù)金融安全、經(jīng)濟(jì)安全；④有利于消除洗錢活動(dòng)給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，促使金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

14.答案：A、B、C、E

本題解析：

情景分析是一種多因素分析方法，情景分析中的情景包括基準(zhǔn)情景、最好的情景、最壞的情景。

15.答案：A、B、D

本題解析：

銀行應(yīng)當(dāng)在有效管理風(fēng)險(xiǎn)的前提下，根據(jù)本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度設(shè)計(jì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系、制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策和流程、選擇市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量和控制方法,以在風(fēng)險(xiǎn)管理的成本與收益（安全性）之間達(dá)到適當(dāng)?shù)钠胶狻?/p>

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

VaR值的局限性包括無法預(yù)測(cè)尾部極端損失情況、單邊市場(chǎng)走勢(shì)極端情況、市場(chǎng)非流動(dòng)性因素。

2.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況，包括但不限于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和