2023年中國進出口銀行校園招聘筆試信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年中國進出口銀行校園招聘筆試信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.信用評分模型是商業(yè)銀行分析借款人信用風險的主要方法之一，下列各模型不屬于信用評分模型的是（）。

A.死亡率模型

B.1ogit模型

C.線性概率模型

D.線性辨別模型

2.在業(yè)務(wù)外包管理活動中，高級管理層的管理內(nèi)容不包括()。

A.負責制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.制定外包風險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

C.定期審閱本機構(gòu)外包活動相關(guān)報告

D.確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監(jiān)督

3.（

）是內(nèi)部審計應(yīng)有的特質(zhì)之一，也是對內(nèi)部審計工作的內(nèi)在要求。

A.獨立性

B.客觀性

C.真實性

D.及時性

4.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不需要計提市場風險資本的業(yè)務(wù)活動有()。

A.外幣債券投資的利率風險

B.外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的匯率風險

C.交易性人民幣債券投資的利率風險

D.人民幣貸款的利率風險

5.A銀行的總資產(chǎn)為800億元，總負債為600億元，核心存款為200億元，應(yīng)收存款為40億元，現(xiàn)金頭寸為160億元，則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標等于()。

A.0.05

B.0.2

C.0.25

D.0.5

6.下列關(guān)于流動性比率/指標的說法，正確的是（）。

A.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越低，表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高，應(yīng)付流動性需求的能力也就越強

B.易變負債與總負債的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負債獲得所需資金

C.對主動負債比率較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負債依賴度為50%很正常

D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率忽略了其他資產(chǎn)，無法準確地衡量商業(yè)銀行的流動性風險

7.當前，某銀行貸款余額的50％為房地產(chǎn)行業(yè)貸款，利潤亦有超過50％來自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據(jù)上述信息，以下對該銀行貸款業(yè)務(wù)的評價，恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.該類型貸款的預(yù)期損失為0

B.該銀行的貸款集中度過高，其貸款業(yè)務(wù)存在較大風險

C.追逐低風險、高收益是商業(yè)銀行經(jīng)營的必然選擇

D.該類型貸款不存在信用風險，因此盡管比重偏高，亦無不妥

8.下列屬于操作風險外部風險指標的是（）。

A.從業(yè)年限

B.系統(tǒng)數(shù)量

C.反洗錢警報數(shù)占比

D.系統(tǒng)故障時間

9.下列商業(yè)銀行的風險事件中，不屬于操作風險類別的是（）。

A.財務(wù)部門因系統(tǒng)故障未能及時發(fā)布財務(wù)報告，受到監(jiān)管機構(gòu)處罰

B.營業(yè)場所及設(shè)施因地震徹底損毀

C.理財業(yè)務(wù)人員因向客戶做出誤導性的收益承諾，遭到訴訟并相應(yīng)賠償

D.在春節(jié)期間，企業(yè)和個人從銀行取現(xiàn)，商業(yè)銀行在春節(jié)期間會經(jīng)歷資金緊張

10.組合層面的風險監(jiān)測把多種信貸資產(chǎn)作為投資組合進行整體監(jiān)測。關(guān)于商業(yè)銀行組合風險監(jiān)測，下列說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行組合風險監(jiān)測主要有傳統(tǒng)的組合監(jiān)測方法和資產(chǎn)組合模型兩種方法

B.商業(yè)銀行可以依據(jù)風險管理專家的判斷，給予各項指標一定權(quán)重，得出對單個資產(chǎn)組合風險判斷的綜合指標或指數(shù)

C.資產(chǎn)組合模型方法主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進行分析監(jiān)測

D.組合監(jiān)測能夠體現(xiàn)多樣化投資產(chǎn)生的風險分散效果，防止國別、行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等維度的風險集中度過高，實現(xiàn)資源的最優(yōu)化配置

11.2008年年初，法國興業(yè)銀行因為未授權(quán)交易而在金融衍生產(chǎn)品市場損失慘重，該事件提示了商業(yè)銀行在操作風險管理等領(lǐng)域普遍存在的嚴重問題。據(jù)此下列關(guān)于操作風險的表述中，錯誤的是()。

A.金融工具和信息系統(tǒng)的復雜性降低了潛在的操作風險

B.最高管理層和審計委員會必須確保重大缺陷能夠迅速得到修正

C.必須對所有的業(yè)務(wù)活動建立相關(guān)內(nèi)部控制，包括建立獨立風險管理部門

D.必須嚴禁交易人員在未經(jīng)授權(quán)的情況下建立巨大的風險敞口

12.界定壓力情景中各個風險因子之間內(nèi)在一致的量化關(guān)系一般可以采用（）個方法。

A.一

B.二

C.三

D.五

13.商業(yè)銀行的審計部門應(yīng)當定期對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價，審計的頻率為（）。

A.至少每年一次

B.至少每兩年一次

C.每兩年一次

D.每三年一次

14.商業(yè)銀行的下列風險評級中，評級結(jié)果不包含違約概率的是（）。

A.國別評級

B.主權(quán)評級

C.個人客戶評級

D.法人客戶評級

15.從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是()。

A.吸收損失

B.降低風險

C.獲取收益

D.提供貸款

二.多選題(共15題)

1.操作風險可以分為七種表現(xiàn)形式，其中包括（）。

A.聘用員工做法和工作場所安全性

B.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈

C.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法

D.實物資產(chǎn)損壞

E.外部欺詐

2.商業(yè)銀行的風險文化是由（）組成的。

A.風險管理理念

B.公司治理原則

C.風險管理制度

D.內(nèi)部控制體系

E.風險管理知識

3.貸款重組可以采取的措施有（）。

A.調(diào)整信貸產(chǎn)品

B.減少貸款額度

C.調(diào)整貸款利率

D.增加控制措施

E.調(diào)整貸款期限

4.甲乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務(wù)多年，乙為柜臺會計主管，工作中兩人關(guān)系密切、無話不談，下列甲乙兩人對密碼管理，正確的做法有（）。

A.乙用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)

B.各自不定期更換密碼并嚴格保密

C.兩人密碼互相知悉

D.各自定期更換密碼并嚴格保密

E.甲用乙的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)

5.巴塞爾委員會提出，為了具備使用標準法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足（）。

A.具備完善、健康的內(nèi)部控制體系

B.銀行應(yīng)當擁有完整且確實可行的操作風險管理系統(tǒng)

C.銀行應(yīng)當擁有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計領(lǐng)域采用該方法

D.董事會和高級管理層應(yīng)當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構(gòu)

E.必須設(shè)立有專門的風險管理委員會，受董事會直接領(lǐng)導

6.商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，存在操作風險的有（）。

A.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

B.未審核客戶有效身份證辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

C.未能正確識別假鈔

D.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

E.無支付憑證或使用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)

7.下列各項屬于市場風險的是（）。

A.利率風險

B.政治風險

C.匯率風險

D.商品風險

E.結(jié)算風險

8.如果上表中所示年份為2016年，按照2016年的央行備付金管理規(guī)定，下列表述正確的有（）。

A.如果6月5日央行備付金賬戶透支額為-250億元，則為違規(guī)

B.6月5日央行備付金賬戶-30億元不違規(guī)

C.6月5日央行備付金賬戶-30億元為透支違規(guī)

D.按照央行的監(jiān)管頻度，上表中總行平均備付率應(yīng)是按旬計算

E.按照央行的監(jiān)管瀕度，上表中總行平均備付金是72.10億元?

9.現(xiàn)代商業(yè)銀行管理最重要的兩份報告是（）。

A.每日資產(chǎn)負債表

B.每日現(xiàn)金流量表

C.每日宏觀數(shù)據(jù)報告

D.每日收益／損失表

E.每日風險狀況報告

10.止損限額適用的時期為（）。

A.一日

B.一周

C.一個月

D.半個月

E.兩年

11.下列各項屬于操作風險的人員因素的有()。

A.員工知識／技能匱乏

B.內(nèi)部欺詐

C.核心員工流失

D.商業(yè)銀行違反用工法

E.外部人員盜竊

12.單一客戶授信集中度屬于信用風險類的監(jiān)管指標，其計算公式為最大一家客戶貸款總額/資本凈額X100%，公式中的客戶包括（）。

A.取得貸款的法人

B.其他經(jīng)濟組織

C.自然人

D.個體工商戶

E.存款人

13.關(guān)于聲譽風險，下列說法正確的有()。

A.聲譽風險是指不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險

B.聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險

C.良好的聲譽是商業(yè)銀行的生存之本

D.在激烈競爭的市場條件下，聲譽風險的損害可能是短期的

E.商業(yè)銀行只有從整體層面認真規(guī)劃才能有效管理和降低聲譽風險

14.下列可被商業(yè)銀行認定違約的情形有（）。

A.銀行同意消極債務(wù)重組，造成債務(wù)規(guī)模減少

B.銀行認為債務(wù)人即將破產(chǎn)或倒閉

C.銀行停止對貸款計息

D.銀行將貸款出售沒有造成損失

E.債務(wù)人欠息或手續(xù)費90天(含)以上

15.貸款重組應(yīng)當注意的事項包括（）。

A.對抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應(yīng)重新進行評估

B.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小

C.進入重組流程的原因

D.對抵押品、質(zhì)押物或保證人不需要進行評估

E.是否屬于可重組的對象或產(chǎn)品

三.判斷題(共15題)

1.經(jīng)濟資本主要是用來抵御商業(yè)銀行的預(yù)期損失的。()

2.銀行監(jiān)管目標是監(jiān)管行為取得的最終效果或達到的最終狀態(tài)。()

3.現(xiàn)在，商業(yè)銀行危機管理主要采用“辯護或否認”方法，以降低利益持有者或公眾的持續(xù)對抗反應(yīng)。（

）

4.進入或退出市場的規(guī)劃屬于微觀層面對戰(zhàn)略風險的識別。()

5.系統(tǒng)性風險對貸款組合信用風險的影響，主要由行業(yè)風險和區(qū)域風險的變動反映出來。()

6.風險規(guī)避策略制定的原則是“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”。（）

7.對負債分散度的管理應(yīng)體現(xiàn)在銀行每年的流動性規(guī)劃和限額體系中。()

8.衍生產(chǎn)品可以用來對沖市場風險，但同時也會產(chǎn)生新的風險。衍生產(chǎn)品的杠桿放大作用是金融風險事件中出現(xiàn)巨額損失的重要原因。()

9.商業(yè)銀行通過加強內(nèi)部控制能夠有效降低操作風險水平，但并非所有的操作風險事件都能夠被防止和控制。()

10.巴塞爾委員會先后于1999年、2008年、2010年、2015年四次修訂關(guān)于銀行公司治理的指導原則。()

11.洗錢通常是指運用各種手法掩飾或隱瞞非法資金的來源和性質(zhì)，把它變成看似合法資金的行為和過程。（）

12.商業(yè)銀行總的流動性需求等于貸款流動性需求減去負債流動性需求。(?)?

13.與交易賬博相對應(yīng)，銀行的其他業(yè)務(wù)歸入銀行賬簿，對于國內(nèi)商業(yè)銀行而言最典型的是存貸款業(yè)務(wù)，通常采用攤余成本法計價，主要受凈利息收入變動對當期盈利能力的影響。（）

14.銀行內(nèi)部控制是指商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。()

15.通過現(xiàn)場檢查可以對商業(yè)銀行的整體經(jīng)營狀況做出準確、客觀的評價，從而對單個商業(yè)銀行或整個金融體系的風險狀況進行分析和判斷。

四.單選題(共15題)

1.（）是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信機構(gòu)把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€人信用歷史記錄。

A.個人信用征信

B.個人征信系統(tǒng)

C.個人信用報告

D.個人征信報告

2.下列關(guān)于個人住房貸款合同的說法中，錯誤的是（）。

A.應(yīng)使用同一格式的個人住房貸款的有關(guān)合同文本

B.對不準備填寫內(nèi)容的空白欄不需要再做處理

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一個人

D.對采取抵押擔保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

3.下列客戶盈利分析模型公式正確的是（）。

A.貸款價格=資金成本+貸款費用+風險補償+目標利潤

B.貸款利率=優(yōu)惠利率+風險加點

C.∑(貸款額×貸款利率×期限)×(1-營業(yè)稅及附加率)+中間業(yè)務(wù)收入×(1-營業(yè)稅及附打口率)

D.貸款利率=優(yōu)惠利率×(1+系數(shù))

4.為了提高業(yè)務(wù)效率、減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行建立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，實行（），為個人貸款提供了極大的便利。

A.多站式服務(wù)

B.一站式服務(wù)

C.多站式全程服務(wù)

D.一站式全程服務(wù)

5.小張于2015年3月3日購買新房，當年3月20日申請住房抵押貸款，當年4月2日銀行放款。2016年4月7日，小張申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款，則該授信貸款有效期間起始日為（）。

A.2015年3月12日

B.2015年3月19日

C.2015年4月1日

D.2016年4月6日

6.當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品時，應(yīng)當采?。ǎI銷組織。

A.職能型

B.產(chǎn)品型

C.市場型

D.區(qū)域型

7.（）是個人住房貸款真正快速發(fā)展的標志之～。

A.1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法

B.1985年中國建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)

C.1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布

D.1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

8.以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應(yīng)有不少于（）名信貸人員完成。

A.2

B.3

C.4

D.5

9.下列不屬于個人貸款產(chǎn)品的要素的是（）。

A.貸款標準

B.貸款對象

C.貸款期限

D.擔保方式

10.國際市場上的普遍規(guī)律是（）的強勢品牌占據(jù)著（）的市場。

A.80%；20%

B.40%；60%

C.30%；70%

D.20%；80%

11.下列關(guān)于個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢規(guī)定的說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當取得被查詢?nèi)说臅妫娮樱┦跈?quán)

B.個人可通過書面申請授權(quán)給其他機構(gòu)或個人對自己的信息進行查詢

C.我國個人征信系統(tǒng)由政府出資建設(shè)管理

D.個人查詢可以到當?shù)刂袊嗣胥y行征信中心或當?shù)氐姆种行奶岢鰰娌樵兩暾?/p>

12.下列關(guān)于信用卡催收，錯誤的是（）。

A.短信催收

B.電話催收

C.信函催收

D.合法催收

13.不屬于貸后管理原則的主要內(nèi)容的是()

A.監(jiān)督貸款資金按用途使用

B.對借款人賬戶進行監(jiān)控

C.明確貸款人按照監(jiān)管要求進行貸后管理的法律責任

D.提高貸款人的精細化管理水平

14.下列關(guān)于采用抵押方式申請商用房貸款的表述，錯誤的是()。

A.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《擔保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

B.用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產(chǎn)評估機構(gòu)進行估價

C.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財產(chǎn)

D.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議

15.每月的還款本金固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力比較大．但是隨著時間的推移，每月還款數(shù)也越來越少，這種還款方式稱為（）。

A.等額本息

B.等額本金

C.等額遞減

D.等比遞增

五.多選題(共15題)

1.貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的（）進行全面審查。

A.完整性

B.合理性

C.合法性

D.準確性

E.收益性

2.申請個人汽車貸款，借款人可以提供的擔保措施包括（）。

A.質(zhì)押

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買個人汽車貸款履約保證保險

3.下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述中，正確的有()。

A.對于個人經(jīng)營性貸款，能力往往是衡量財務(wù)狀況的決定性因素

B.如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)

C.宏觀經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產(chǎn)生直接或間接影響

D.環(huán)境是決定信用風險損失的一項重要因素

E.“5C”指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔保(Collateral)、環(huán)境(Condition)

4.貸款銀行與借款人確定貸款合同利率時必須參考的因素有（）。

A.利率政策

B.借款人意見

C.法定貸款利率

D.國內(nèi)同業(yè)拆借利率

E.中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍

5.為防控信用風險，在辦理有擔保流動資金貸款時，貸款銀行不應(yīng)該（）。

A.選擇信用等級高的保證人

B.選擇還款能力強的保證人

C.選擇信用等級比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

6.個人教育貸款信用風險的內(nèi)容包括()。

A.借款人畢業(yè)證遺失

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等

D.借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學校開除，或因?qū)W習成績不好.未能獲得畢業(yè)證或?qū)W位證書。畢業(yè)后找不到工作等

E.借款人的還款能力風險

7.銀行存款信息包括（）。

A.定期存款余額

B.活期存款余額

C.證券資金賬戶使用情況

D.理財賬戶使用情況

E.負債賬戶

8.銀行在進行營銷決策前，首先應(yīng)當對（）進行調(diào)查分析。

A.客戶需求

B.競爭對手實力

C.金融市場變化趨勢

D.宏觀經(jīng)濟環(huán)境

E.其他銀行利率

9.對于個人申請商業(yè)助學貸款的抵押，下列說法中正確的有()。

A.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限

B.經(jīng)借款人確認后，將保單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行，須簽署轉(zhuǎn)讓合同

C.保險單不得有任何有損貸款銀行權(quán)益的限制條件，保險所需費用由借款人負擔

D.在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，如保險中斷，只能通知借款人要求其繼續(xù)投保，而不能代投

E.如發(fā)生保險責任范圍以外的損毀，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并落實其他擔保，否則，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款

10.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

C.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

D.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地面上定著物

E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)

11.個人購買（），可以申請個人耐用消費品貸款。

A.汽車

B.電腦

C.家用電器

D.家具

E.房屋

12.商用房包括商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、辦公用房（寫字樓），貸款支持的商用房須滿足（）條件。

A.商用房為一手房的，該房產(chǎn)應(yīng)為已竣工的房屋，并取得合法銷售資格的

B.商用房為二手房的，應(yīng)取得房屋所有權(quán)證及土地使用權(quán)證

C.商用房所占土地使用權(quán)性質(zhì)為出讓

D.商用房建造公司的注冊資金達500萬元以上

E.商用房所占土地類型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地

13.商業(yè)助學貸款的貸款審批人審查的內(nèi)容包括（）。

A.借款申請人資格是否具備

B.借款用途是否合規(guī)

C.借款人提供的貧困證明是否真實

D.申請借款的額度是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定

E.報批貸款的風險防范措施是否合規(guī)有效

14.借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)做的工作及滿足的條件有()。

A.向銀行提交期限調(diào)整申請書

B.貸款未到期

C.無拖欠利息

D.無拖欠本金

E.本期本金已償還

15.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，錯誤的包括（）。

A.貸款還款期限越長越好

B.等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法

C.相對于遞減速度非常慢的貸款余額，銀行通常認為房地產(chǎn)的抵押價值是充足的

D.市場法的理論依據(jù)是房地產(chǎn)價格形成的替代原理

E.驗證工資收入的真實性

六.判斷題(共15題)

1.借款人具備按期還款能力，但通過偽造個人信用資料騙取銀行貸款的，可能產(chǎn)生還款意愿風險。

2.對個人貸款客戶的定位只是為了個人貸款產(chǎn)品營銷的需要。()

3.商業(yè)銀行發(fā)展個人住房貸款業(yè)務(wù)，離不開合作機構(gòu)。()

4.個人貸款定價中，利率調(diào)整的周期較短或?qū)嵭懈永手?，利率風險將基本由借款人承擔，為公平合理起見，利率風險加點可相應(yīng)提高。()

5.指定代理人按照被代理人的指定行使代理權(quán)。（）

6.從風險承擔的角度上講，公積金個人住房貸款風險由商業(yè)銀行本身承擔。（）

7.變更對其他抵質(zhì)押人可能產(chǎn)生不利影響或加重其擔保責任的，應(yīng)事先征得其他抵質(zhì)押人的口頭同意。（）

8.信用評分模型是個人信貸管理中先進的技術(shù)手段．是商業(yè)銀行個人授信業(yè)務(wù)最核心的管理技術(shù)之一。（）

9.公積金個人住房貸款的貸款對象與自營性個人住房貸款的貸款對象有些不同，其中最主要的不同在于公積金個人住房貸款的借款人必須是按時足額繳存住房公積金并且具有個人住房公積金存款賬戶的自然人。（）

10.個人住房貸款業(yè)務(wù)中的操作風險是一種系統(tǒng)性風險。（）

11.個人耐用消費品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品。（）

12.銀行對不良個人住房貸款應(yīng)采取電話催收、信函催收、上門催收、通過中介催收、法律手段催收等方式。（）

13.個人汽車貸款履約保證保險是財產(chǎn)保險的一種，銀行只是保證保險合同中的被保險人而不是保險合同的一方當事人。()

14.個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和公司之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。（）

15.銀行為控制風險只可以為自用商品房客戶提供個人貸款，而不得向購買或租賃經(jīng)營類商用房的個人提供個人貸款。（）

七.單選題(共15題)

1.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單屬于（

）。

A.資本市場

B.衍生品市場

C.貨幣市場

D.外匯市場

2.下列哪一項不屬于資本市場的特點？（）

A.流動性強

B.收益較高

C.風險較大

D.期限較長

3.下列對公司型基金特點的描述中，錯誤的是（）。

A.投資者無權(quán)對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見

B.依據(jù)《中華人民共和國公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

C.在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請貸款

D.具有法人資格

4.下列選項屬于客戶定量信息的是（?）。

A.職業(yè)生涯發(fā)展

B.預(yù)期目標

C.興趣愛好

D.財務(wù)信息

5.不屬于銀行職業(yè)道德的基本原則的是（

）。

A.專業(yè)勝任

B.忠于職守

C.勤勉盡職

D.誠實守信

6.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地（)。

A.降低系統(tǒng)風險

B.降低非系統(tǒng)風險

C.消除系統(tǒng)風險

D.降低市場風險

7.認為個人是在相當長的時間內(nèi)計劃其消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費和儲蓄的最佳配置的理論是（）。

A.貨幣的時間價值理論

B.風險偏好理論

C.生命周期理論

D.投資組合理論

8.債券型理財產(chǎn)品主要投資于信用等級（），流動性（）、風險（）的產(chǎn)品，收益（）。

A.高、強、小、不高

B.適中、弱、小、不高

C.高、強、大、高

D.適中、弱、大、高

9.組合投資類理財產(chǎn)品發(fā)行主體往往采用()的投資組合管理方法和資產(chǎn)負債管理方法對資產(chǎn)池進行管理。

A.動態(tài)

B.靜態(tài)

C.靈活

D.隨機

10.2005年6月17日，萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達、維薩等機構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風險屬于()引發(fā)的風險。

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.內(nèi)部流程

D.外部事件

11.商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計活動的()。

A.連續(xù)性

B.秘密性

C.獨立性

D.頻繁性

12.下列財產(chǎn)中，不可以用于抵押的財產(chǎn)包括（

）。

A.抵押人所有的房屋

B.抵押人所有的汽車

C.抵押人所有的機器

D.土地所有權(quán)

13.在委托代理關(guān)系中，發(fā)生的法律后果由（）。

A.代理人與被代理人共同承擔

B.代理人承擔

C.被代理人承擔

D.視情況而定

14.下列關(guān)于另類理財產(chǎn)品的說法中，描述錯誤的是(??)。

A.另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)

B.另類資產(chǎn)未來潛在的高增長將會給投資者帶來潛在的高收益

C.另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)及宏觀經(jīng)濟周期的相關(guān)性較低

D.另類理財產(chǎn)品的信息透明度較高

15.根據(jù)F．莫迪利安尼的家庭生命周期理論，下列理財策略中不適合處于家庭成長期的投資人的是（

）。

A.保持資產(chǎn)的流動性

B.購買長期護理類保險

C.適當投資債券型基金

D.適當投資浮動收益類理財產(chǎn)品

八.多選題(共15題)

1.委托代理終止的情形包括（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.代理人死亡

D.代理人喪失民事行為能力

E.作為被代理人或者代理人的法人終止

2.成長型基金與收入型基金的區(qū)別有()。

A.投資目的不同

B.投資對象不同

C.投資工具不同

D.資產(chǎn)分布不同

E.派息情況不同

3.根據(jù)《合同法》規(guī)定，承擔違約責任的方式包括（）。

A.支付違約金

B.賠償損失

C.自愿履行

D.采取補救措施

E.定金責任

4.一般而言，按流動性從高到低順序排列正確的有（）。

A.股票、公司債券、國債

B.公司債券、國債、股票

C.股票、國債、公司債券

D.短期國債、長期國債

E.長期國債、短期國債

5.債券市場的功能有（）。

A.資源配置功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.調(diào)節(jié)功能

D.融資功能

E.宏觀調(diào)控功能

6.基金管理人、代銷機構(gòu)從事基金銷售活動，不得有下列（

）情形。

A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金

B.以排擠競爭對手為目的.壓低基金的收費水平

C.挪用基金銷售結(jié)算資金

D.承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送

E.以低于成本的銷售費用銷售基金

7.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)活動。

A.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃

B.外匯理財、人民幣理財

C.投資顧問、資產(chǎn)管理

D.保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托

E.儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

8.合伙人會議一般可以對涉及（）進行決策。

A.新合伙人入伙

B.合伙人退伙

C.有限合伙協(xié)議的修改

D.合伙企業(yè)清算

E.控制合伙企業(yè)投資決策

9.關(guān)于封閉式基金。下列表述正確的有（）。

A.無需提取準備金.能充分運用資金

B.在存續(xù)期限內(nèi)不能直接贖回.可以通過上市交易變現(xiàn)

C.固定份額.一般不能再增加發(fā)行

D.采用現(xiàn)金方式進行分紅E、在基金管理公司或銀行等機構(gòu)網(wǎng)點銷售

10.投資債券時投資者能直接看到的要素有（）。

A.持有收益率

B.到期收益率

C.附息債券的票面利率

D.債券的發(fā)行額

E.債券的期限

11.理財規(guī)劃師為客戶制定保險規(guī)劃的主要步驟是（）。

A.確定保險標的

B.選定保險產(chǎn)品

C.確定保險金額

D.明確保險期限

E.接受保險方案

12.利率掛鉤結(jié)構(gòu)性金融衍生品的種類有（）。

A.與利率正向掛鉤產(chǎn)品

B.利率期貨產(chǎn)品

C.與利率反向掛鉤產(chǎn)品

D.區(qū)間累計產(chǎn)品

E.達標贖回型產(chǎn)品

13.下列屬于黃金T+D產(chǎn)品特點的有()。

A.交易時間靈活

B.交易多樣化，有做空機制

C.保證金模式

D.無交割時間限制

E.交易資金量限制

14.下列選項中，屬于金融市場微觀經(jīng)濟功能的有()。

A.財富功能

B.反映經(jīng)濟運行功能

C.資金集聚功能

D.避險功能

E.交易功能

15.下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的說法，正確的有（）。

A.客戶尋求理財顧問服務(wù)的唯一目的是為了追求收益最大化

B.銀行通過理財顧問服務(wù)實現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標，進而提高銀行經(jīng)營業(yè)績

C.商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議

D.商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)追求的是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益

E.理財顧問服務(wù)要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面

九.單選題(共15題)

1.貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括對借款人（）進行調(diào)查。

A.當前經(jīng)營情況

B.過去三年的經(jīng)營效益情況

C.過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況

D.擔保是否符合規(guī)定

2.關(guān)于保證，下列說法正確的是（）。

A.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時，可不告知保證人

B.未經(jīng)保證人同意，展期后的貸款保證人可不承擔保證責任

C.事前如有約定的，銀行對借款人有關(guān)合同的修改可不通知保證人

D.銀行對借款合同的修改都應(yīng)取得保證人口頭或書面意見

3.下列關(guān)于還款能力分析的說法中，錯誤的是（）。

A.貸款風險分類最核心的內(nèi)容就是貸款償還的可能性

B.貸款是否能夠償還，借款人能發(fā)揮多大主觀能動性是主要因素

C.銀行關(guān)心的是借款人的經(jīng)營狀況，現(xiàn)在以及未來的償付能力

D.評估借款人償還能力的一個重要的方式就是對借款人進行財務(wù)分析

4.資產(chǎn)收益率的，公式：資產(chǎn)收益率=稅前凈利潤／資產(chǎn)平均總額×100％中，資產(chǎn)平均總額為（）。

A.(期初資產(chǎn)總額+期未資產(chǎn)總額)÷2

B.期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額

C.(期初資產(chǎn)總額一期末資產(chǎn)總額)÷2

D.期初資產(chǎn)總額-期末資產(chǎn)總額

5.（）是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.個人消費貸款

C.流動資金貸款

D.個人信用貸款

6.某非上市公司目前正與一家風險投資公司談判并購事宜，并以其法人股權(quán)為質(zhì)押向銀行申請質(zhì)押貸款，以下是按不同形式確定的法人股權(quán)價值，則銀行應(yīng)確定質(zhì)押品的公允價值為（）。

A.公司最近一期經(jīng)審計的財務(wù)報告中標明法人股權(quán)的凈資產(chǎn)價值為500萬元

B.以2015年5月～2016年5月的財務(wù)報表為基礎(chǔ)，測算公司未來現(xiàn)金流得到的質(zhì)押品現(xiàn)值為450萬元

C.公司與并購方談判質(zhì)押品價格為470萬元

D.公司向銀行提交的重組價格550萬元

7.經(jīng)營杠桿是（）相對于銷售量變化敏感度的指示劑。

A.存貨

B.營業(yè)利潤

C.銷售費用

D.營運資本

8.主要用于選擇資金籌措方案的報表為（）。

A.全部投資現(xiàn)金流量表

B.自有資金現(xiàn)金流量表

C.資金來源與運用表

D.利潤表

9.銀行如果不服地方人民法院第一審判決的，有權(quán)在判決書送達之日起（）內(nèi)向上一級人民法院提起上訴。

A.15日

B.30日

C.3個月

D.6個月

10.某銀行最近推出的一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整一次，則該貸款屬于（）品種。

A.固定利率

B.行業(yè)公定利率

C.市場利率

D.浮動利率

11.下列關(guān)于貸款審批要素中授信品種的表述中，錯誤的是()。

A.授信品種應(yīng)與授信用途相匹配

B.授信品種應(yīng)與客戶結(jié)算方式相匹配

C.風險相對較高的授信品種僅適用于資信水平低的客戶

D.授信品種應(yīng)符合所在銀行的信貸政策及管理要求

12.下列選項中，不屬于審貸分離形式的是（）。

A.崗位分離

B.職權(quán)分離

C.部門分離

D.地區(qū)分離

13.貸款發(fā)放后，關(guān)于對保證人保證意愿的監(jiān)控，做法錯誤的是（）。

A.應(yīng)密切注意保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變的跡象

B.如保證人與借款人的關(guān)系發(fā)生變化，要密切關(guān)注主要保證人是否愿意繼續(xù)擔保

C.主要關(guān)注保證人與借款人關(guān)系變化后的結(jié)果，不關(guān)注變化的原因

D.保證人與借款人關(guān)系發(fā)生變化后，應(yīng)判斷貸款的安全性是否受到實質(zhì)影響

14.貸款新規(guī)強調(diào)了銀行對借款人回款賬戶的動態(tài)監(jiān)測分析。對于固定資產(chǎn)貸款，當借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時，銀行應(yīng)要求其開立專門的（）賬戶，并與借款人約定對賬戶資金進出、余額或平均存量等最低要求。

A.基本結(jié)算

B.項目收入

C.資金回籠

D.還款準備金

15.貸款安全性調(diào)查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員尤其要注意（）對抵(質(zhì))押擔保額的影響程度。

A.匯率變化

B.GDP增長率

C.通貨膨脹率

D.存款準備金率

十.多選題(共15題)

1.銀團貸款成員應(yīng)定期向當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會報送銀團貸款有關(guān)信息，內(nèi)容包括（）。

A.一級市場的包銷量及持有量

B.利率水平及費率水平

C.貸款期限

D.擔保條件

E.借款人信用評級

2.下列情況中，會導致企業(yè)產(chǎn)生借款需求的有（）。

A.應(yīng)收賬款增加

B.應(yīng)付賬款增加

C.存貨增加

D.應(yīng)收賬款減少

E.應(yīng)付賬款減少

3.以下屬于不良貸款成因的是（）。

A.社會融資結(jié)構(gòu)的影響

B.宏觀經(jīng)濟體制的影響

C.社會信用環(huán)境的影響

D.公司經(jīng)營狀況的影響

E.商業(yè)銀行自身及外部監(jiān)管問題

4.非零售類業(yè)務(wù)的債項包括（）。

A.貸款

B.票據(jù)

C.債券

D.貿(mào)易融資

E.表內(nèi)業(yè)務(wù)墊款

5.固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查中，銀行業(yè)金融機構(gòu)收益預(yù)測可從（）考察。

A.利息收入

B.轉(zhuǎn)貸手續(xù)費

C.年結(jié)算量及結(jié)算收入

D.日均存款額

E.盤活貸款存量

6.下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期策略說法，正確的有（）

A.在介紹期，銀行要花費大量資金來做廣告宣傳

B.在成長期，研制費用可以減少

C.在成熟期，銀行的利潤較穩(wěn)定

D.在成熟期，價格戰(zhàn)與促銷戰(zhàn)愈演愈烈

E.在衰退期，銀行利潤日益減少

7.以下屬于次級類貸款的特征有（）。

A.借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)

B.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款

C.借款人內(nèi)部管理問題未解決，妨礙債務(wù)的及時足額清償

D.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以按市場條件獲得新的資金

E.固定資產(chǎn)貸款項目停止時間很長，復工無望

8.根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，保證人()。

A.必須具有民事行為能力

B.必須具有代為履行主債務(wù)的資力

C.不得為醫(yī)院、學校等以公共利益為目的的事業(yè)單位

D.不可以為自然人

E.不得為企業(yè)法人的職能部門

9.下列措施中，可防范質(zhì)押操作風險的有（）。

A.謹慎接收權(quán)證質(zhì)物

B.質(zhì)物出質(zhì)登記

C.與質(zhì)物出質(zhì)登記、管理機構(gòu)和出質(zhì)人簽訂三方協(xié)議

D.將質(zhì)押證件作為重要有價單證歸類保管

E.出借質(zhì)押證件

10.下列關(guān)于客戶評級主標尺的描述中，正確的有（）。

A.主標尺應(yīng)該以債務(wù)人真實的違約概率為標準劃分

B.風險等級的劃分足夠精細可以分辨不同類型的風險等級

C.客戶能過于集中在單個風險等級，每個風險等級的客戶數(shù)可以超過總體客戶數(shù)的一定比例

D.違約率映射要綜合考慮銀行現(xiàn)有的評級和客戶分布

E.主標尺應(yīng)該將違約概率連續(xù)且沒有重疊地映射到風險等級

11.目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有（）。

A.調(diào)整利率

B.變更擔保條件

C.調(diào)整還款期限

D.借款企業(yè)變更

E.減免貸款利息

12.信貸管理流程包括（）。

A.貸款申請

B.受理與調(diào)查

C.審查及風險評價

D.貸款審批

E.合同簽訂

13.下列情形中，可能帶來長期借款需求的有（）

A.債務(wù)重構(gòu)

B.資產(chǎn)效率降低

C.固定資產(chǎn)重置

D.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)減少

E.非預(yù)期性支出

14.對項目效益情況的調(diào)查一般應(yīng)包括（）。

A.流動性分析

B.相關(guān)財務(wù)指標

C.盈虧平衡點分析

D.敏感性分析

E.速動性分析

15.在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評價中，對客戶內(nèi)部激勵約束機制評價需考慮的關(guān)鍵因素有（）。

A.董事長和監(jiān)事如何產(chǎn)生，他們之間是否兼任

B.董事長、總經(jīng)理、監(jiān)事是否兼任子公司或關(guān)聯(lián)公司的職位

C.董事長和總經(jīng)理的薪酬結(jié)構(gòu)和形式

D.內(nèi)部決策的程序和方式

E.在內(nèi)部決策中，董事長與總經(jīng)理、監(jiān)事如何制衡

十一.判斷題(共15題)

1.利息保障倍數(shù)比率越高，說明借款人支付利息費用的能力越弱。（）

2.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款回收期、存貨周轉(zhuǎn)率、存貨回收期越高，表明資產(chǎn)利用效率越高。（）

3.自營貸款的風險由銀行承擔，委托貸款的風險由委托人承擔。（）

4.存貨質(zhì)押模式下，中小企業(yè)將銀行認可的存貨以一定的條件質(zhì)押給銀行，并交付給銀行認定的第三方物流企業(yè)進行監(jiān)管，同時將物權(quán)轉(zhuǎn)移給銀行。（）

5.在貸款逾期后，銀行不但有權(quán)收回貸款本息，而且可以加收罰息。（）

6.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員擬定的面談工作提綱中，可包含擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品。

7.借款企業(yè)不得使用貸款資金搞基本建設(shè)或用于財政性開支或者用于彌補企業(yè)虧損。（）

8.商業(yè)銀行對劃入問題授信的授信，應(yīng)指定專人管理。()

9.客戶關(guān)系管理采用一對多營銷原則。()

10.上級行(公司)接到下級行(公司)的呆賬核銷申報表，應(yīng)當組織有關(guān)部門進行嚴格審查并簽署意見。銀行發(fā)生的呆賬，經(jīng)逐級上報，由銀行總行(總公司)審批核銷。

11.流動比率并非越高越好。流動比率越高，說明流動資產(chǎn)相對于流動負債太多，可能是存貨積壓，也可能是持有現(xiàn)金太多，或者兩者兼而有之。()

12.信貸檔案是確定借貸雙方法律關(guān)系和權(quán)利義務(wù)的重要憑證，是貸款管理隋況的重要記錄。()

13.政治與法律環(huán)境是銀行面臨的宏觀環(huán)境。（）

14.抵質(zhì)押率指押品擔保本金余額與押品估值的比率

15.各商業(yè)銀行應(yīng)該按照金融監(jiān)管的要求，自覺遵守金融法規(guī)，在參與市場運作過程中，遵循公平競爭的原則，共同維護金融市場穩(wěn)定和金融秩序。（）

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行財務(wù)管理具體內(nèi)容不包括（）。

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費用預(yù)算

D.稅收管理

2.商業(yè)銀行董事會在聲譽風險管理過程中應(yīng)履行的主要職責不包括（）。

A.審批及檢查高級管理層有關(guān)聲譽風險管理的職責、權(quán)限和報告路徑，確保其采取必要措施，持續(xù)、有效監(jiān)測、控制和報告聲譽風險，及時應(yīng)對聲譽事件

B.授權(quán)專門部門或團隊負責全行聲譽風險管理，配備與本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度相適應(yīng)的聲譽風險管理資源

C.確保本行制定相應(yīng)培訓計劃，使全行員工接受相關(guān)領(lǐng)域知識培訓，知悉聲譽風險管理的重要性，主動維護銀行的良好聲譽

D.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ?/p>

3.金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是（）。

A.投資業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.借貸業(yè)務(wù)

D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

4.產(chǎn)業(yè)組織政策實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)組織的高效化和合理化的途徑不包括（）。

A.利用規(guī)模經(jīng)濟

B.組織適度競爭秩序

C.提高產(chǎn)業(yè)技術(shù)

D.協(xié)調(diào)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)內(nèi)部比例關(guān)系

5.()可持未到期的商業(yè)匯票向其他銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，也可向中國人民銀行申請再貼現(xiàn)。

A.背書人

B.貼現(xiàn)人

C.貼現(xiàn)企業(yè)

D.貼現(xiàn)銀行

6.下列不屬于產(chǎn)品開發(fā)的目標的是()。

A.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

B.提高現(xiàn)有市場的份額

C.以相同的成本提供更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品

D.以更低的成本提供類似的產(chǎn)品

7.根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2013年修訂版)》，金融企業(yè)應(yīng)在每個會計年度終了后()個月內(nèi)向同級財政部門報送上年度呆賬核銷情況，包括核銷金額、分項目核銷情況等。

A.3

B.2

C.1

D.4

8.2015年6月，財政部與中國銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，允許開展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)的公司，其中不包括（）。

A.信達公司

B.長城公司

C.華融公司

D.華夏公司

9.以下關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)利的說法錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)不可以向第三方提供個人金融信息

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

C.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本

D.不可以篡改銀行業(yè)消費者個人金融信息

10.下列關(guān)于關(guān)系人的說法中，錯誤的是（）。

A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親屬

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款

11.（）是指商業(yè)銀行及時識別、系統(tǒng)分析經(jīng)營活動中與實現(xiàn)內(nèi)部控制目標相關(guān)的風險，合理確定風險應(yīng)對策略。

A.風險評估

B.風險識別

C.內(nèi)部控制

D.風險管理

12.世界上首次提出用“柵欄”將高風險的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離的是（

）。

A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案

B.2013年12月16日通過的中國商業(yè)銀行改革法案

C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案

D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案

13.合規(guī)管理的基本制度不包括（

）。

A.誠信舉報機制

B.公平競爭制度

C.合規(guī)績效考核機制

D.合規(guī)培訓與教育制度

14.金融機構(gòu)購買或委托其他金融機構(gòu)購買特定目的載體的投資行為是指（）。

A.抵押拆借

B.存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)

C.非銀借款業(yè)務(wù)

D.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)

15.金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算而準備的資金是（）。

A.基礎(chǔ)貨幣

B.高能貨幣

C.存款準備金

D.超額準備金

十三.多選題(共15題)

1.按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分為()。

A.電匯

B.匯出

C.匯入

D.信匯

E.票匯

2.下列機構(gòu)中應(yīng)當參加存款保險的有()。

A.農(nóng)村合作銀行

B.中外合資銀行

C.中國進出口銀行

D.農(nóng)村信用合作社

E.外商獨資銀行

3.績效考評指標體系中，設(shè)置權(quán)重的方法有()。

A.主觀經(jīng)驗法

B.主次指標排隊分類法

C.專家調(diào)查法

D.社會評價法

E.綜合測量法

4.銀行業(yè)消費者的隱私權(quán)包括()。

A.服務(wù)信息保密

B.身份信息保密

C.賬務(wù)信息保密

D.產(chǎn)品信息保密

E.收益信息保密

5.有效的聲譽風險管理體系應(yīng)當重點強調(diào)的內(nèi)容有()。

A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

B.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預(yù)警

C.努力建設(shè)學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正

D.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶

E.建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求

6.美國金融消費者保護局的主要職責包括（）。

A.加強消費者金融教育

B.適當提高投資門檻

C.對向消費者提供按揭貸款的金融機構(gòu)實施行為監(jiān)管

D.制定全國通用的住房抵押貸款最低標準

E.制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則

7.以下屬于銀行業(yè)消費者主要權(quán)利的是（）。

A.受尊重權(quán)

B.受教育權(quán)

C.自主選擇權(quán)

D.公開交易權(quán)

E.依法求償權(quán)

8.信托的基本分類不包括的是（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定性信托和定量信托

C.私人信托與公益信托

D.穩(wěn)定信托和浮動信托

E.民事信托和營業(yè)信托

9.我國在1996年，發(fā)布的《獨立審計準則第9號——內(nèi)部控制和審計風險》認為，內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)的要素包括（）。

A.控制環(huán)境

B.會計系統(tǒng)

C.控制程序

D.風險評估

E.信息交流

10.開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅持的原則包括（）。

A.依法合規(guī)原則

B.風險收益匹配原則

C.集中管理及總量控制原則

D.實質(zhì)重于形式原則

E.公平、公正原則

11.商業(yè)銀行風險管理的主要策略和方法包括()。

A.風險對沖

B.風險分散

C.風險規(guī)避

D.風險轉(zhuǎn)移

E.風險補償

12.《有效銀行監(jiān)管核心原則》的修訂反映了金融危機后銀行監(jiān)管的變化趨勢有（）。

A.引入宏觀審慎視角

B.完善公司治理和信息披露

C.重視危機管理、恢復和處置

D.加強對非系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

E.強調(diào)董事會整體及其成員的任職資格要求

13.銀行應(yīng)建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（）。

A.向客戶提供信息

B.約見產(chǎn)品專家

C.登門訪問

D.電話聯(lián)系

E.郵件

14.下列關(guān)于信托行業(yè)發(fā)展概況的說法中，表述正確的是（）。

A.信托公司在恢復發(fā)展初期，主要開展的是類銀行業(yè)務(wù)

B.信托公司扮演著投融資窗口角色

C.先后經(jīng)歷了5次行業(yè)清理整頓的“陣痛”

D.2006年，中國銀監(jiān)會頒布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》

E.2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展

15.全面風險管理是商業(yè)銀行的一項基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作，所謂“全面”，主要體現(xiàn)在（）。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

E.廣泛性

十四.判斷題(共10題)

1.在委托貸款業(yè)務(wù)中，貸款人只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。

2.《中國財務(wù)公司協(xié)會章程》規(guī)定，中國財務(wù)公司協(xié)會組織會員簽訂自律公約及其細則。（）

3.巴林銀行倒閉是一個典型由市場風險導致銀行倒閉的案例。()

4.在中國境內(nèi)批準設(shè)立的企業(yè)集團財務(wù)公司可自愿申請成為中國財協(xié)會員。

5.銀行業(yè)協(xié)會會員大會是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機構(gòu)。（）

6.風險對沖對管理技術(shù)風險非常有效。

7.巴塞爾協(xié)議Ⅲ的主要目的是提高商業(yè)銀行的抵御金融風險能力和盈利能力。（）

8.2009年4月2日，金融穩(wěn)定理事會成立并擴大成員和職能，目的是增強金融穩(wěn)定理事會的機構(gòu)代表性，以應(yīng)對金融體系脆弱性、制定和實施穩(wěn)健的監(jiān)管政策，促進金融體系的穩(wěn)定。()

9.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。（）

10.單位協(xié)定存款在存款期內(nèi)如遇利率調(diào)整，不分段計息。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列選項中，（

）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系應(yīng)遵循的原則。

A.誠實守信

B.銀行利益優(yōu)先

C.公平合理

D.客戶利益至上

2.下列關(guān)于留置權(quán)的說法，錯誤的是()。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C.留置權(quán)具有可分性

D.留置權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

3.（）承擔聲譽風險管理的監(jiān)督責任。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.理事會

4.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承擔連帶責任保證，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關(guān)于保證責任的表述，正確的是()。

A.丙目前可以拒絕承擔保證責任

B.丙應(yīng)當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

C.丙應(yīng)當履行保證責任，代甲還款6萬元

D.丙應(yīng)當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元

5.公司增加或減少注冊資本，須由公司（）作出決議，并由代表2／3以上表決權(quán)的股東通過，并須進行相應(yīng)的變更登記。

A.股東會

B.公司經(jīng)理

C.董事會

D.監(jiān)事會

6.建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）。

A.指定代理

B.法定代理

C.委托代理

D.無權(quán)代理

7.我國某銀行會計報告提供的相關(guān)資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關(guān)注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為1．5億元，損失類貸款為0．5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。

A.15％

B.20％

C.60％

D.120％

8.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責的是（）。

A.建立全面風險管理體系

B.制訂合規(guī)管理計劃

C.保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系

D.評價商業(yè)銀行各項政策的合規(guī)性

9.（）是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分。

A.貸款

B.債券

C.資金業(yè)務(wù)

D.存放央行款項

10.以下不屬于優(yōu)先股股票享有的權(quán)利的有（）。

A.優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息

B.優(yōu)先認股權(quán)

C.限制參與經(jīng)營決策

D.股息是固定的

11.產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險，這是()的含義。

A.買者自負

B.資產(chǎn)隔離

C.客戶自負

D.公平消費

12.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，若某銀行風險加權(quán)資產(chǎn)為20000億元，則其核心資本不得()億元。

A.高于800

B.低于800

C.高于1600

D.低于1600

13.下列關(guān)于單位外匯存款的表述，錯誤的是（）。

A.單位外匯存款包括單位經(jīng)常項目外匯賬戶和單位資本項目外匯賬戶

B.境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定

C.境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶

D.境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定

14.備用信用證實質(zhì)上是（）。

A.擔保業(yè)務(wù)

B.托管業(yè)務(wù)

C.理財業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

15.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當遵循的原則是（）。

A.存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密

B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行

C.存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密

D.存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行

十六.多選題(共15題)

1.根據(jù)《外資銀行管理條例》，下列屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的有()。

A.外商獨資銀行

B.國內(nèi)銀行海外分行

C.外國銀行分行

D.中外合資銀行

E.外國銀行代表處

2.商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理（

）來發(fā)揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.信托租賃

D.貨幣兌換

E.存款轉(zhuǎn)移

3.1999年，我國為管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了哪幾家金融資產(chǎn)管理公司（）。

A.信達資產(chǎn)管理公司

B.長城資產(chǎn)管理公司

C.華夏資產(chǎn)管理公司

D.華融資產(chǎn)管理公司

E.東方資產(chǎn)管理公司

4.貸后管理的主要內(nèi)容包括（）

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.分析擔保人的資信、財務(wù)狀況

C.跟蹤掌握企業(yè)財務(wù)狀況及其清償能力

D.檢查貸款抵押品和擔保權(quán)益的完整性

E.及時調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的說法中，正確的有()。

A.代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務(wù)

B.代理行政事業(yè)性收費和財政性收費屬于代收代付業(yè)務(wù)

C.代收代付業(yè)務(wù)主要是委托收款和托收承付

D.代理證券資金清算屬于代收代付業(yè)務(wù)

E.代收代付業(yè)務(wù)為銀行賺取利息收入

6.《中華人民共和國公司法》規(guī)定，公司解散的情形包括()。

A.被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

B.公司法人代表死亡

C.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿

D.公司虧損

E.股東大會決議解散

7.我國商業(yè)銀行不得在境內(nèi)進行的業(yè)務(wù)有()。

A.代售基金

B.黃金交易

C.證券經(jīng)營

D.外匯買賣

E.信托投資

8.下列業(yè)務(wù)品種，屬于貿(mào)易融資的有（）。

A.福費廷

B.出口押匯

C.國際保理

D.出口票據(jù)貼現(xiàn)

E.信用證

9.關(guān)于國家風險，下列說法錯誤的是()

A.在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一個國家范圍內(nèi)不存在國家風險

C.個人不會遭受國家風險帶來的損失

D.國家風險是由債權(quán)人所在國家的行為引起的

E.在國際金融活動中，政府不可能遭受國家風險所帶來的損失

10.對銀行安全性指標，下列說法正確的有（）。

A.不良貸款率高，說明收回貸款的風險大

B.銀行的盈利總體較好時，可以減少撥備

C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平

D.不良貸款撥備覆蓋率指標有利于觀察銀行的撥備政策

E.撥貸比與不良貸款率存在高度負相關(guān)

11.根據(jù)業(yè)務(wù)期限將非銀借款業(yè)務(wù)細分為()。

A.無期限非銀借款

B.短期非銀借款

C.中短期非銀借款

D.中長期非銀借款

E.長期非銀借款

12.下列關(guān)于經(jīng)濟資本說法正確的是（）。

A.是銀行的一種內(nèi)部管理工具

B.資產(chǎn)減去負債后的余額

C.經(jīng)濟資本又稱為風險資本

D.銀行實實在在擁有的資本

E.相比于監(jiān)管資本，經(jīng)濟資本對銀行風險變動具有更高的敏感性

13.下列關(guān)于托收業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

A.托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到承擔責任

B.根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收

C.購買舊船的貿(mào)易通常使用跟單托收

D.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算

E.進口托收一般用于進出口貿(mào)易項目的收付，貿(mào)易銀行信用介入

14.汽車金融公司可以從事（）業(yè)務(wù)。

A.向金融機構(gòu)借款

B.提供購車貸款

C.發(fā)行金融債券

D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

E.為貸款購車提供擔保

15.實現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為（）。

A.以抵押物折價受償

B.拍賣抵押物以拍賣所得價款受償

C.變賣抵押物以變賣所得價款受償

D.要求債務(wù)人變賣其他財產(chǎn)受償

E.要求擔保人變賣其他財產(chǎn)受償

十七.判斷題(共15題)

1.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，最具典型性的是代理銀行匯票業(yè)務(wù)，可分為代理簽發(fā)銀行匯票、代理承兌銀行匯票和代理兌付銀行匯票業(yè)務(wù)。（）

2.經(jīng)濟合同的書面形式只能是紙質(zhì)載體。（）

3.銀團貸款主要由牽頭行承擔風險。

4.銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營，經(jīng)營管理不善等情形，如不予撤銷將嚴重危害金融秩序，損害公眾利益

的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)予以撤

（）

5.單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15%。（

）

6.留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當參照留置財產(chǎn)購買時的價格。（）

7.當資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩個不同銀行系統(tǒng)之間，即不同銀行的各個分支機構(gòu)間的資金賬務(wù)往來，稱為聯(lián)行往來。（）

8.存貸比是衡量銀行安全性的主要指標。（）

9.若銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟資本。（

）

10.新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司，成立于1979年。

11.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，為了贏得客戶的信賴，可以向客戶暗示規(guī)避外匯監(jiān)管的規(guī)定。（）

12.杠桿率是資本充足率的補充指標，涉及到不同的資產(chǎn)風險時，杠桿率有所不同。（）

13.債權(quán)人免除債務(wù)人部分或者全部債務(wù)的，債權(quán)債務(wù)部分或者全部終止，但是債務(wù)人在合理期限內(nèi)拒絕的除外。債權(quán)和債務(wù)同歸于一人的，債權(quán)債務(wù)終止，但是損害第三人利益的除外。（

）

14.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。

15.開放式理財產(chǎn)品是指自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者可以按照協(xié)議約定的開放日和場所，進行認購或者贖回的理財產(chǎn)品。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：目前，應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型(LinearProbabi1ityModel)、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型(LinearDiscriminantModel)。A項，死亡率模型屬于違約概率模型。

2.答案：C

本題解析：在業(yè)務(wù)外包管理活動中，高級管理層的管理內(nèi)容包括：(1)負責制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。(2)制定外包風險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度。(3)確定外包業(yè)務(wù)的范圍及相關(guān)安排。(4)確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監(jiān)督。

3.答案：A

本題解析：獨立性和客觀性是審計服務(wù)內(nèi)在價值的根本。獨立性是內(nèi)部審計應(yīng)有的特質(zhì)之一，也是對內(nèi)部審計工作的內(nèi)在要求。

4.答案：D

本題解析：《資本協(xié)議市場風險補充規(guī)定》要求商業(yè)銀行對交易賬戶中受利率影響的各類金融工具及股票所涉及的風險、商業(yè)銀行全部的外匯風險和商品風險計提資本。由于我國商業(yè)銀行在境內(nèi)不得從事、參與股票交易和商品交易。因此，目前商業(yè)銀行需計提資本的市場風險主要包括：交易性人民幣債券投資、外幣債券投資的利率風險；外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的匯率風險。

5.答案：C

本題解析：現(xiàn)金頭寸指標=（現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款）/總資產(chǎn)=(160+40)7800=0.25。

6.答案：D

本題解析：答案為D。流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高，表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高，應(yīng)付流動性需求的能力也就越強；易變負債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負債獲得所需資金；從事積極負債管理的商業(yè)銀行被認為對大額負債有較高的依賴度，意味“熱錢”對商業(yè)銀行盈利資產(chǎn)的支撐程度。對大型商業(yè)銀行來說，大額負債依賴度比率為50%很正常，但對主動負債比率較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負債依賴度通常為負值。

7.答案：B

本題解析：本題考查對銀行貸款業(yè)務(wù)的評價。首先，貸款不良率是一個事后的概念，而預(yù)期損失是一個事前的概念。雖然“目前該類型貸款的不良率為0”，但并不表示預(yù)期損失也為0，或不存在信用風險；其次，“銀行貸款余額的50％為房地產(chǎn)行業(yè)貸款”，其貸款集中度明顯過高，存在較大風險；最后，風險與收益的平衡是投資的基本準則，也是商業(yè)銀行經(jīng)營的必然選擇。

8.答案：C

本題解析：。A選項屬于人員風險指標；B、D項屬于系統(tǒng)風險指標。

9.答案：D

本題解析：A、B、C項屬于操作風險類別，D項屬于流動性風險。

10.答案：C

本題解析：C項，傳統(tǒng)的組合監(jiān)測方法主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進行分析監(jiān)測。

11.答案：A

本題解析：金融工具和信息系統(tǒng)的復雜性增加了潛在的操作風險。

12.答案：C

本題解析：界定壓力情景中各個風險因子之間內(nèi)在一致的量化關(guān)系一般可以采用三個方法。

13.答案：A

本題解析：銀行的審計部門應(yīng)當定期（至少每年一次）對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。

14.答案：A

本題解析：國別風險評級結(jié)果僅表示排序，不包含違約概率。國別風險應(yīng)當至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級，風險暴露較大的機構(gòu)可以考慮建立更為復雜的評級體系。

15.答案：A

本題解析：從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是吸收損失：（1）在銀行清算條件下吸收損失，其功能是為高級債權(quán)人和存款人提供保護。（2）在持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，體現(xiàn)為隨時用來彌補銀行經(jīng)營過程中發(fā)生的損失。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性，客戶、產(chǎn)業(yè)及業(yè)務(wù)做法，實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，交割及流程管理。

2.答案：A、C、E

本題解析：

風險文化由風險管理理念、知識和制度三個層次組成。其中風險管理理念是風險文化的精神核心，也是風險文化中最為重要和最高層次的因素，比起知識和制度來說。它對員工的行為具有更直接和長效的影響力。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款重組的主要措施包括：①調(diào)整信貸產(chǎn)品；②減少貸款額度；③調(diào)整貸款期限(貸款展期或縮短貸款期限)；④調(diào)整貸款利率；⑤增加控制措施，限制企業(yè)經(jīng)營活動。

4.答案：B、D

本題解析：

柜員管理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的違規(guī)操作包括：①柜員離崗未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，被他人利用進行操作；②授權(quán)密碼泄露或借給他人使用；③柜員盜用會計主管密碼私自授權(quán)，重置客戶密碼或強行修改客戶密碼；④設(shè)立勞動組合時，不注意崗位之間的監(jiān)督制約；⑤柜員調(diào)離本工作崗位時，未及時將柜員卡上繳并注銷，未及時取消其業(yè)務(wù)權(quán)限等。

5.答案：B、C、D

本題解析：

。巴塞爾委員會提出，為了具備使用標準法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足董事會和高級管理層應(yīng)當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構(gòu)，銀行應(yīng)當擁有完整且確實可行的操作風險管理系統(tǒng)，銀行應(yīng)當擁有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計領(lǐng)域采用該方法。

6.答案：B、C、D、E

本題解析：

現(xiàn)金存取款柜臺業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作風險的違規(guī)事項，除BCDE四項外，還包括：①離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙未妥善保管；②外部人員采取化整為零手段，通過其他商業(yè)銀行相互間、賬戶間頻繁存取現(xiàn)金，進行洗錢活動等。

7.答案：A、C、D

本題解析：

市場風險是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險，其中利率風險尤為重要。B項屬于國別風險；E項屬于信用風險。

8.答案：A、C

本題解析：

超額備付金率=(在中國人民銀行的超額準備金存款+庫存現(xiàn)金)／各項存款，該指標不得低于2％，通常為2％～5％。A項，若6月5日央行備付金賬戶透支額為一250億元，則超額備付金率=[230+(-250)]／22800<0，違規(guī)；BC兩項，6月5日央行備付金賬戶一30億元時，超額備付金率=[230+(-30)]／22800×100％≈0．88％，低于監(jiān)管標準，屬于違規(guī)；D項，備付率一般按月度監(jiān)測，日常流動性風險管理中則按日監(jiān)測；E項，總行平均備付金=[60+75+65+70+66+(-30)+100+120+90+80+85+88]／12≈72．42(億元)。

9.答案：D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的每日風險狀況報告和每日收益／損失表是現(xiàn)代商業(yè)銀行管理的最重要的兩份報告，提供了關(guān)于商業(yè)銀行風險和收益／損失的最及時、最準確的第一手資料。

10.答案：A、B、C

本題解析：

止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當某個頭寸的累計損失達到或接近止損限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額適用于一日、一周或一個月等一段時間內(nèi)的累計損失。

11.答案：A、B、C、D

本題解析：

形成操作風險的因素主要有四個：人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷、外部事件。人員因素是內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)以及員工的知識／技能匱乏、核心員工流失、商業(yè)銀行違反用工法等造成不良影響而引起的風險。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

。單一客戶授信集中度屬于信用風險類的監(jiān)管指標，其計算公式為最大一家客戶貸款總額/資本凈額X100%，取得貸款的客戶可以是法人、其他經(jīng)濟組織、自然人、個體工商戶。

13.答案：B、C、E

本題解析：

操作性風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。在激烈競爭的市場條件下，聲譽風險的損害可能是長期的，甚至是致命的。

14.答案：A、B、C、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，當下列一項或多項事件發(fā)生時，債務(wù)人即被視為違約：①債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。②銀行認定，除非采取變現(xiàn)抵(質(zhì))押品等追索措施，債務(wù)人可能無法全額償還對銀行的債務(wù)。出現(xiàn)以下任何一種情況，銀行應(yīng)將債務(wù)人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務(wù)”：a．銀行對債務(wù)任何一筆貸款停止計息或應(yīng)計利息納入表外核算；b．發(fā)生信貸關(guān)系