2023年畢節(jié)發(fā)展村鎮(zhèn)銀行招聘25名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年畢節(jié)發(fā)展村鎮(zhèn)銀行招聘25名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.在識別和分析集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險的過程中，商業(yè)銀行應(yīng)（）。

A.重點(diǎn)關(guān)注客戶核心資產(chǎn)重大變動及其凈資產(chǎn)50％以上的變動情況

B.對所有集團(tuán)法人客戶的架構(gòu)圖每兩年進(jìn)行一次維護(hù)

C.充分利用已有的內(nèi)外部信息系統(tǒng)

D.使集團(tuán)法人客戶的識別頻率與額度授信周期不一致

2.下列屬于柜員管理違規(guī)事例的是（）。

A.對賬、記賬崗位未分離，收回的對賬單不換人復(fù)核

B.柜員離崗未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，被他人利用進(jìn)行操作

C.對應(yīng)該逐筆勾對的內(nèi)部賬務(wù)不進(jìn)行逐筆勾對

D.銀企不對賬或?qū)~不符時，未及時進(jìn)行處理等

3.（）根據(jù)需要對外包活動進(jìn)行現(xiàn)場檢查，采集外包活動過程中數(shù)據(jù)信息和相關(guān)資料，并將檢查結(jié)果納入對該機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評級。

A.證監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)

B.財政部

C.中國人民銀行

D.銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)

4.商業(yè)銀行過去籌集的資金由于受到內(nèi)外部因素的影響而發(fā)生不規(guī)則波動，從而對商業(yè)銀行的價值產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性被稱為()。

A.資本折價風(fēng)險

B.負(fù)債流動性風(fēng)險

C.資產(chǎn)減值風(fēng)險

D.投資風(fēng)險

5.由品德、資本、還款能力、抵押、經(jīng)營環(huán)境構(gòu)成，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是（）。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.AMELs系統(tǒng)

D.5Ds系統(tǒng)

6.商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂協(xié)議后，當(dāng)借款人財務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，銀行可以通過執(zhí)行擔(dān)保（）。

A.確保貸款的資金安全

B.爭取貸款本息的最終償還或減少損失

C.減少負(fù)債的損失

D.以抵押品價值來補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)資本

7.下列哪一項(xiàng)是由于股票價格的不利變動所帶來的風(fēng)險（）

A.股票價格風(fēng)險

B.折算風(fēng)險

C.交易風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

8.2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.10.5％

B.11.5％

C.12.5％

D.13.5％

9.下列關(guān)于內(nèi)部控制的目標(biāo)的第二類說法正確的是（

）。

A.對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)

B.關(guān)于編制可靠的公開發(fā)布的財務(wù)報表，包括中期和簡要的財務(wù)報表以及從這些公開發(fā)布的報表中精選的財務(wù)數(shù)據(jù)

C.為每個系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡

D.針對風(fēng)險管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級別

10.根據(jù)銀監(jiān)會要求，商業(yè)銀行應(yīng)具備()年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。

A.至多4年

B.至多5年

C.至少3年

D.至少5年

11.在反洗錢主要制度體系中，處于基礎(chǔ)地位的是()。

A.客戶身份識別制度

B.客戶身份資料保存制度

C.客戶交易記錄保存制度

D.大額交易報告制度

12.影響超額備付金頭寸的主要因素不包括（）。

A.外匯占款

B.貸款投放

C.工作日因素

D.節(jié)假日因素

13.下列關(guān)于擔(dān)保的說法，不正確的是()。

A.連帶責(zé)任保證的債權(quán)人可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任

B.抵押要求債務(wù)人將抵押財產(chǎn)移交債權(quán)人占有

C.質(zhì)押方式下，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.債務(wù)人可以向債權(quán)人給付定金作為債券的擔(dān)保

14.2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.10.5％

B.11.5％

C.12.5％

D.13.5％

15.市場風(fēng)險內(nèi)部模型法的局限性不包括()。

A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性

B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件

C.對風(fēng)險管理的具體作用有限

D.無法將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風(fēng)險用一個確切的數(shù)值來表示

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)高度重視風(fēng)險管理的原因（

）。

A.良好的風(fēng)險管理能力是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力

B.風(fēng)險管理可以改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

C.風(fēng)險管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)

D.健全的風(fēng)險管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價值

E.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

2.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程包括()。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險避免

C.風(fēng)險計量

D.風(fēng)險監(jiān)測

E.風(fēng)險控制

3.市場風(fēng)險計量管理報告綜合反映報告期內(nèi)市場風(fēng)險暴露及計量監(jiān)測情況，提出相應(yīng)的風(fēng)險管理建議，其內(nèi)容包括(

)。

A.金融市場業(yè)務(wù)的盈虧情況

B.全行匯率風(fēng)險分析

C.銀行賬簿利率風(fēng)險分析

D.限額執(zhí)行情況

E.反映專門市場風(fēng)險因素或類型的報告

4.監(jiān)管部門對商業(yè)銀行風(fēng)險管理能力的評估主要包括()。

A.董事會和高管層對銀行風(fēng)險是否實(shí)施有效監(jiān)督

B.銀行是否制定了有效的政策、措施和規(guī)定來管理業(yè)務(wù)活動

C.內(nèi)部控制機(jī)制和審計工作能否及時識別銀行內(nèi)控存在的缺陷和不足

D.銀行的風(fēng)險計量、監(jiān)測和管理系統(tǒng)是否有效，是否全面涵蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險

E.是否建立對管理體系、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品發(fā)生重大變化，以及其他突發(fā)事件的例外安排

5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風(fēng)險情況，包括()。

A.國別風(fēng)險暴露

B.超限額業(yè)務(wù)處理情況

C.國別風(fēng)險評估和評級

D.國別風(fēng)險限額遵守情況

E.壓力測試

6.下列有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的說法，正確的有（）。

A.與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險具有內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁的特征

B.橫向多元化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要是集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購、資金往來以及債務(wù)重組

C.集團(tuán)法人客戶內(nèi)部進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易的基本動機(jī)之一是實(shí)現(xiàn)整個集團(tuán)公司的統(tǒng)一管理和控制

D.國家控制的企業(yè)間因?yàn)楸舜送車铱刂贫蔀殛P(guān)聯(lián)方

E.縱向一體化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售

7.從貸款的會計核算方式，可分為（）。

A.存量貸款證券化

B.增量貸款證券化

C.表內(nèi)貸款證券化

D.表外貸款證券化

E.資產(chǎn)支持證券

8.缺口分析的局限性包括（）。

A.缺口分析假定同一時間段內(nèi)的所有頭寸的到期時間或重新定價時間相同，因此，忽略了同一時段內(nèi)不同頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異

B.缺口分析只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風(fēng)險，即重新定價風(fēng)險，未考慮當(dāng)利率水平變化時，因各種金融產(chǎn)品基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同而帶來的利率風(fēng)險，即基準(zhǔn)風(fēng)險

C.缺口分析也未考慮利率環(huán)境改變而引起的支付時間的變化，例如忽略了具有期權(quán)性風(fēng)險的頭寸在收入方面的變化

D.非利息收入日益成為銀行當(dāng)期收益的重要來源，但大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入的影響

E.缺口分析主要衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動對銀行整體經(jīng)濟(jì)價值的影響，所以只能反映利率變動的短期影響

9.關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理策略，下列說法正確的是()。

A.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應(yīng)用了風(fēng)險對沖的方法

B.某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應(yīng)用了風(fēng)險分散的方法

C.某商業(yè)銀行在買入股票的同時，買入相應(yīng)的看跌期權(quán)，這應(yīng)用了風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方法

D.某商業(yè)銀行董事會在確定經(jīng)濟(jì)資本分配時，對某項(xiàng)業(yè)務(wù)配置非常有限的資本限制其規(guī)模，這應(yīng)用了風(fēng)險規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，對某項(xiàng)業(yè)務(wù)配置非常有限的資本限制其給予高于基準(zhǔn)貸款利率的利率水平，這應(yīng)用了風(fēng)險補(bǔ)償?shù)姆椒?/p>

10.操作風(fēng)險分為由()所引發(fā)的風(fēng)險。

A.技術(shù)

B.系統(tǒng)

C.流動性

D.外部事件

E.人員

11.風(fēng)險監(jiān)管框架涵蓋了相互銜接的、循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管步驟，主要包括（）等。

A.了解機(jī)構(gòu)

B.實(shí)施風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查

C.監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測

D.準(zhǔn)備風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查

E.規(guī)劃監(jiān)管行動

12.商業(yè)銀行需要計量交易對手信用風(fēng)險的交易有()。

A.即期外匯買賣

B.債券買賣

C.遠(yuǎn)期交易

D.債券回購

E.期貨交易

13.商業(yè)銀行擁有良好的信用風(fēng)險內(nèi)部評級體系能夠（

）。

A.自由調(diào)整評級結(jié)果

B.有效識別信用風(fēng)險

C.準(zhǔn)確量化風(fēng)險

D.有效區(qū)分風(fēng)險

E.有效進(jìn)行風(fēng)險排序

14.

該銀行資產(chǎn)平均加權(quán)久期為4.1年，負(fù)債平均加權(quán)久期為3.7年，若3個月SHIBOR從4%提高到4.5%，則：

根據(jù)以上材料，回答下列問題。

商業(yè)銀行市場風(fēng)險資本計量的方法有（）

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.內(nèi)部評級法

C.內(nèi)部模型法

D.高級計量法

E.權(quán)重法

15.流動性風(fēng)險報告的說法正確的是（）。

A.流動性風(fēng)險報告應(yīng)該按照層次進(jìn)行劃分

B.流動性風(fēng)險管理報告體系的核心問題是，“我們應(yīng)該讓哪些人，在什么時間，知道什么信息”

C.日常流動性風(fēng)險水平指標(biāo)可以按周報告

D.日常流動性風(fēng)險水平指標(biāo)可以按日報告

E.一些復(fù)雜的、關(guān)注中長期的指標(biāo)可以使用月度報告

三.判斷題(共15題)

1.戰(zhàn)略風(fēng)險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價值（）

2.商業(yè)銀行的高級管理層負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。()

3.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險管理政策和操作流程，對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。（）

4.風(fēng)險和損失是不能同時并存的事物發(fā)展的兩種狀態(tài)，將風(fēng)險誤解為損失的危害在于：將發(fā)生損失之前的風(fēng)險管理和損失真實(shí)發(fā)生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風(fēng)險管理的積極性和主動性，無法真正做到在經(jīng)營管理過程中將風(fēng)險關(guān)口前移，主動防范和規(guī)避風(fēng)險。()

5.國家控制的企業(yè)間不應(yīng)當(dāng)僅僅因?yàn)楸舜送車铱刂贫蔀殛P(guān)聯(lián)方。（）

6.個人客戶貸款申請/受理信息系統(tǒng)，直接將客戶的相關(guān)信息輸入個人信用評分系統(tǒng)，由系統(tǒng)自動進(jìn)行分析處理和評分，根據(jù)評分結(jié)果就可以完全作出是否貸款的決定。（）

7.某國政府強(qiáng)制部分企業(yè)關(guān)閉或停產(chǎn)，致使這些企業(yè)無法如期償還對外借款，這種風(fēng)險屬于國別風(fēng)險。（）

8.國際銀行業(yè)開展實(shí)質(zhì)性風(fēng)險評估主要采用打分卡方法。（）

9.一旦完成客戶的信用狀況分析，客戶獲得的信用評分結(jié)果將長期有效。()

10.組合結(jié)果數(shù)據(jù)在不同風(fēng)險管理領(lǐng)域的一致應(yīng)用，是商業(yè)銀行最終實(shí)現(xiàn)準(zhǔn)確經(jīng)濟(jì)資本計量的關(guān)鍵所在。()

11.風(fēng)險補(bǔ)償主要是指在損失發(fā)生以后對風(fēng)險承擔(dān)的價格補(bǔ)償。（）

12.風(fēng)險監(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理水平，檢查和評價涉及銀行業(yè)務(wù)的各個方面，是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。

13.風(fēng)險既可以被理解成一個事前概念，也可以被理解成一個事后概念。當(dāng)風(fēng)險被當(dāng)作事后概念時，反映風(fēng)險事件發(fā)生后所造成的實(shí)際結(jié)果；而風(fēng)險被當(dāng)作事前概念時，它主要反映風(fēng)險損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)。（）

14.巴塞爾委員會采用的計算銀行總敞口頭寸的短邊法是將空頭總額與多頭總額中較小的一個視為銀行的總敝口頭寸。（）

15.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險主要存在于銀行賬戶,市場風(fēng)險主要存在于交易賬戶,操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域。（??）

四.單選題(共15題)

1.產(chǎn)品競爭一般要經(jīng)歷的過程是（）。

A.產(chǎn)量競爭——價格競爭——質(zhì)量競爭——服務(wù)競爭——品牌競爭

B.產(chǎn)量競爭——質(zhì)量競爭——價格競爭——服務(wù)競爭——品牌競爭

C.產(chǎn)量競爭——價格競爭——服務(wù)競爭——質(zhì)量競爭——品牌競爭

D.產(chǎn)量競爭——服務(wù)競爭——質(zhì)量競爭——價格競爭——品牌競爭

2.關(guān)于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（

）。

A.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

B.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

D.格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責(zé)任的條款

3.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款的表述，正確的是（）。

A.二者國家均提供財政貼息

B.都不需要擔(dān)保

C.二者畢業(yè)后還款安排相同

D.后者貸款對象更廣

4.商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上（）。

A.上浮不超過5％

B.上浮不超過10％

C.上浮不超過20％

D.不上浮

5.()貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務(wù)。

A.個人質(zhì)押

B.個人抵押

C.個人抵押授信

D.個人信用17.中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”，體場定位原則中的()原則。

6.（）是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。

A.個人信用征信

B.個人征信系統(tǒng)

C.個人信用報告

D.個人征信報告

7.借款人貸款本金為100萬元，貸款期限為二十年，采用按月等額本金還款法，月利率為3．465‰，借款人第一期的還款額為（）元。

A.6980.58

B.7612.03

C.7989.62

D.7631.67

8.在商用房貸款業(yè)務(wù)中，銀行防控商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的措施不包括（）。

A.選擇盡可能多的合作機(jī)構(gòu)

B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

C.加強(qiáng)對開發(fā)商及合作項(xiàng)目的審查

D.加強(qiáng)對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理

9.在選擇目標(biāo)市場時，銀行必須從自身的特點(diǎn)和條件出發(fā)，綜合考慮多個因素，其中不包括（）。

A.僅從眼前利益出發(fā)

B.有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?/p>

C.細(xì)分市場結(jié)構(gòu)的吸引力

D.符合銀行的目標(biāo)和能力

10.設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則確定，一般為（）年，最長不超過（）年。

A.2，5

B.3，5

C.1，3

D.1，5

11.下列關(guān)于個人質(zhì)押貸款特點(diǎn)的說法錯誤的是（）。

A.貸款風(fēng)險高

B.時間短

C.操作流程短

D.質(zhì)物范圍廣泛

12.下列客戶盈利分析模型公式正確的是（）。

A.貸款價格=資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險補(bǔ)償+目標(biāo)利潤

B.貸款利率=優(yōu)惠利率+風(fēng)險加點(diǎn)

C.∑(貸款額×貸款利率×期限)×(1-營業(yè)稅及附加率)+中間業(yè)務(wù)收入×(1-營業(yè)稅及附打口率)

D.貸款利率=優(yōu)惠利率×(1+系數(shù))

13.《個人貸款管理暫行辦法》制定的宗旨不包括()。

A.維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益

B.規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)行為

C.加強(qiáng)個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營

D.促進(jìn)個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展

14.下列屬于個人住房貸款中常見的政策性風(fēng)險的是（

）。

A.對抵押品執(zhí)行的政策性限制

B.對境外人士購房的限制

C.對樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制

D.對售房人資格的政策性限制

15.“假個貸”的主要成因不包括（）。

A.開發(fā)商利用“假個貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙

B.消費(fèi)者為了獲得銀行貸款而實(shí)施“假個貸”

C.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個貸”

D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機(jī)

五.多選題(共15題)

1.發(fā)放商用房貸款，要落實(shí)的條件為（）。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

E.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

2.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則是()。

A.部分自籌

B.風(fēng)險補(bǔ)償

C.有效擔(dān)保

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還

3.在商用房貸款的貸后檢查環(huán)節(jié)，要檢查借款人（）。

A.是否按期足額歸還貸款

B.是否符合條件、資信是否良好

C.還款來源是否足額可信

D.有無卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛

E.商用房的出租情況

4.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（）。

A.貸款銀行可根據(jù)實(shí)際情況要求借款人投保相關(guān)保險

B.以第三方保證方式申請貸款的，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證

C.貸款銀行應(yīng)鼓勵同學(xué)之間互保，發(fā)揚(yáng)互助精神

D.以質(zhì)押方式申請商業(yè)助學(xué)貸款，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記

E.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險

5.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。

A.新車

B.二手車

C.報廢車

D.自用車

E.商用車

6.下列關(guān)于個人汽車貸款額度描述正確的有（）。

A.自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80％

B.商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70％

C.二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50％

D.新車的價格是指汽車實(shí)際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的高者

E.二手車的價格是指汽車實(shí)際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格的低者

7.申請商業(yè)助學(xué)貸款時，需提交的材料包括（）。

A.借款人的合法身份證件原件和復(fù)印件

B.貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關(guān)系證明

C.貸款銀行認(rèn)可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟(jì)收入證明

D.借款人就讀學(xué)校開出的學(xué)生學(xué)習(xí)期內(nèi)所需學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)總額的有關(guān)材料

E.借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個人征信信息

8.客戶信貸需求包括（）。

A.已實(shí)現(xiàn)需求

B.待實(shí)現(xiàn)需求

C.已開發(fā)需求

D.待開發(fā)需求

E.客戶特殊需求

9.為防控個人經(jīng)營貸款的操作風(fēng)險，貸款銀行原則上不能接受（

）為抵押物。

A.產(chǎn)權(quán)明晰的商用房

B.價值不穩(wěn)定的工業(yè)用房

C.變現(xiàn)能力差的劃撥土地

D.集體土地使用權(quán)

E.產(chǎn)權(quán)不明晰的租賃房

10.個人汽車貸款中,銀行操作流程包括（

）。

A.貸款的受理和調(diào)查

B.貸款的審查和審批

C.貸款的簽約與發(fā)放

D.購車合同的簽訂

E.貸后與檔案管理

11.出現(xiàn)（）情形之下的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過100萬元人民幣的

D.借款人交易對象為符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人的

E.借款人的金額超過30萬元人民幣的

12.農(nóng)戶貸款的辦理流程中，下列說法正確的有（）。

A.貸款采取自主支付方式發(fā)放時，放款方式可以選擇轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金

B.貸中審查應(yīng)當(dāng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查

C.對于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價值波動等客觀原因造成借款人無法按原定正常還款的農(nóng)戶貸款?？梢陨暾埗啻握蛊?/p>

D.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨(dú)立審批制度

E.農(nóng)戶消費(fèi)貸款且金額不超過五十萬元的，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付

13.銀行市場環(huán)境分析時，屬于經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境范圍內(nèi)的有（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長速度

B.政府政策

C.物價

D.勞動力的結(jié)構(gòu)

E.政府官員的辦事作風(fēng)

14.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的說法中，正確的有（）。

A.也稱委托性個人住房公積金貸款，是一種專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款

B.貸款的使用對象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工

C.與商業(yè)貸款相比，個人住房公積金貸款利率較高

D.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行到期一次還本付息

E.貸款期限在1年以上的，一般采用等額本息還款法或等額本金還款法

15.若有擔(dān)保流動資金貸款的擔(dān)保機(jī)構(gòu)（），銀行應(yīng)暫停與其合作。

A.經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題

B.有違法經(jīng)營行為

C.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款

D.所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用

E.與多家銀行合作

六.判斷題(共15題)

1.市場法適用的條件是在同一供求范圍內(nèi)存在較多類似房地產(chǎn)的交易。如在房地產(chǎn)市場發(fā)育不良、市場不活躍的地區(qū)，則難以采用市場法估價。（）

2.個人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。（）

3.“直客式”營銷模式已成為銀行近年來個人貸款業(yè)務(wù)長足發(fā)展的有力“助推器”，成為銀行提升個人貸款業(yè)務(wù)競爭力的重要手段。()

4.個人汽車貸款保證保險中，投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，發(fā)生保險事故時，保險公司可拒絕賠償。()

5.理性動機(jī)是指客戶為獲得影響力，即被銀行所承認(rèn)、欣賞，或被感動等情感利益而產(chǎn)生的購買動機(jī)。()

6.通常個人經(jīng)營貸款單筆金額較大、借款人還本付息資金主要來源于其經(jīng)營收入和利潤，所以，無論貸款期限長短，銀行鼓勵借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風(fēng)險成本都低。（）

7.合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)的調(diào)查通過對合作機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)、歷史信用記錄、管理規(guī)范程度、經(jīng)營成果、償債能力、業(yè)界聲譽(yù)等方面進(jìn)行。（）

8.商業(yè)銀行對自雇人士申請個人住房貸款進(jìn)行審核時不能僅憑個人開具的收入證明來判斷其還款能力，應(yīng)通過要求其提供有關(guān)資產(chǎn)證明、銀行對賬單、財務(wù)報表等，全面分析其還款能力。（）

9.公積金個人住房貸款的申請由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)審批。（）

10.貸款的還款方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中約定其中一種方式，貸款期間不允許變更。（）

11.借款人辦理校源地商業(yè)助學(xué)貸款的，貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為介紹人，在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息。

12.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，除原中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行外，其他機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務(wù)。（

）

13.銀行市場定位戰(zhàn)略建立在自我內(nèi)部環(huán)境分析的基礎(chǔ)上。（）

14.如采用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押，以最后到期債券的到期Et確定貸款期限。（）

15.國際先進(jìn)銀行的催收管理一般基于催收評分模型．通過催收評分模型針對不同客戶采取差異化的催收策略與流程，在較低的成本開支下保持良好的回收水平．實(shí)現(xiàn)高效便捷的催收管理。（）

七.單選題(共15題)

1.顧先生欲在某高校設(shè)立一項(xiàng)永久性的助學(xué)基金，計劃從今年開始每年年末頒發(fā)30萬元獎金。假設(shè)銀行的利率為4%，則顧先生現(xiàn)在應(yīng)一次性存入銀行（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.750

B.740

C.690

D.720

2.信托產(chǎn)品因?yàn)槿狈D(zhuǎn)讓的平臺而具有的風(fēng)險稱作（）。

A.流動性風(fēng)險

B.信托公司風(fēng)險

C.投資項(xiàng)目風(fēng)險

D.項(xiàng)目主體風(fēng)險

3.在對公開上市交易的企業(yè)貸款人的分析中，Altman的Z計分模型選擇了5個財務(wù)指標(biāo)來綜合反映影響貸款人違約概率的5個主要因素，其中，反映企業(yè)杠桿比率的指標(biāo)是（）。

A.息稅前利潤/總資產(chǎn)

B.銷售額/總資產(chǎn)

C.留存收益/總資產(chǎn)

D.股票市場價值/債務(wù)賬面價值

4.（）指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。

A.永續(xù)年金

B.期末年金

C.增長型年金

D.期初年金

5.下列關(guān)于被保險人的特征說法錯誤的是（）。

A.被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人

B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人

C.被保險人也可以是無民事行為能力人

D.在人身保險中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險

6.個人和家庭進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的（

）。

A.建立期

B.維持期

C.穩(wěn)定期

D.高峰期

7.黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示。下面（??）不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。

A.>99％

B.>99.5％

C.>99.99％

D.>99.95％

8.下列關(guān)于金融市場的說法，不恰當(dāng)?shù)氖牵?/p>

）。

A.金融市場是以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和

B.金融市場反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

C.金融市場交易機(jī)制中最重要的是價格機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制

D.金融市場可以是有形市場，但不可以是無形市場

9.2007年3月，（）首開私人銀行業(yè)務(wù)。

A.中國銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國工商銀行

10.一般而言，寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長，導(dǎo)致()。

A.利率上升；金融資產(chǎn)價格下跌

B.利率上升；金額資產(chǎn)價格上升

C.利率下跌；金融資產(chǎn)價格上升

D.利率下跌；金額資產(chǎn)價格下跌

11.目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和()。

A.記賬式國債

B.國家儲蓄債

C.不記名式國債

D.記名式國債

12.甲、乙兩公司資產(chǎn)總額皆為100萬元。甲公司負(fù)債為20萬元，所有者權(quán)益為80萬元;乙公司負(fù)債為35萬元，所有者權(quán)益為65萬元。下列對甲、乙兩公司的說法正確的是（）

A.甲公司資產(chǎn)負(fù)債率更高，長期償債能力更強(qiáng)

B.甲公司資產(chǎn)負(fù)債率更低，長期償債能力更強(qiáng)

C.乙公司產(chǎn)權(quán)比率更高，短期償債能力更差

D.乙公司產(chǎn)權(quán)比率更低，短期償債能力更差

13.外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對個人外匯賬戶進(jìn)行管理。下列賬戶中，不屬于按交易性質(zhì)劃分的是（

）。

A.外匯結(jié)算賬戶

B.外匯貿(mào)易賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.資本項(xiàng)目賬戶

14.某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財產(chǎn)品，次年到期時，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財產(chǎn)品，持續(xù)10年，假設(shè)理財產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變?yōu)?％，10年后，客戶在銀行的資金為（）萬元。

A.240

B.337

C.264

D.279

15.下列關(guān)于代理的說法中，不正確的是（）。

A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為

B.法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為

C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理

八.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國銀監(jiān)會報送的材料包括()。

A.有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書

B.擬申請業(yè)務(wù)介紹

C.律師事務(wù)所出具的法律意見書

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

E.中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料

2.下列（）因素將會使債券的發(fā)行利率提高。

A.債券的期限長

B.債券有擔(dān)保

C.債券發(fā)行機(jī)構(gòu)的信譽(yù)髙

D.債券發(fā)行機(jī)構(gòu)面臨的市場風(fēng)險較大

E.債券附有可轉(zhuǎn)換琪股票的條款

3.下列選項(xiàng)中，屬于凈現(xiàn)值指標(biāo)缺點(diǎn)的是（）。

A.不能直接反映投資項(xiàng)目的實(shí)際收益率水平

B.當(dāng)各項(xiàng)目投資額不等時，僅用凈現(xiàn)值無法確定獨(dú)立投資方案的優(yōu)劣

C.凈現(xiàn)金流量的確定和折現(xiàn)率的確定有一定難度

D.沒有考慮投資的風(fēng)險性

E.無法從動態(tài)的角度直接反映投資項(xiàng)目的實(shí)際收益率水平

4.下列關(guān)于共同共有特征的表述中，正確的是（）。

A.共同共有也具有確定的份額

B.共同共有以一定的共有關(guān)系為前提

C.共同共有關(guān)系消滅時，可以對共有財產(chǎn)進(jìn)行分割

D.共同共有的共有人的權(quán)利及于整個標(biāo)的物

E.共同共有人對共有物享有連帶權(quán)利，承擔(dān)連帶義務(wù)

5.下列關(guān)于夫妻離婚的說法，正確的有（

）。

A.離婚時，夫妻的共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理；協(xié)議不成的，由人民法院根據(jù)財產(chǎn)的具體情況，按照照顧子女、女方和無過錯方權(quán)益的原則判決

B.對夫或者妻在家庭土地承包經(jīng)營中享有的權(quán)益等，應(yīng)當(dāng)依法予以保護(hù)

C.夫妻一方因撫育子女、照顧老年人、協(xié)助另一方工作等負(fù)擔(dān)較多義務(wù)的，離婚時有權(quán)向另一方請求補(bǔ)償，另一方應(yīng)當(dāng)給予補(bǔ)償。具體辦法由雙方協(xié)議；協(xié)議不成的，由人民法院判決

D.夫妻一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損、揮霍夫妻共同財產(chǎn)，或者偽造夫妻共同債務(wù)企圖侵占另一方財產(chǎn)的，在離婚分割夫妻共同財產(chǎn)時，對該方可以少分或者不分

E.離婚時，夫妻共同債務(wù)應(yīng)當(dāng)共同償還

6.私募基金的設(shè)立過程中需要規(guī)范運(yùn)作，為此在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙基金時需要遵循（）。

A.基金依法設(shè)立

B.不得承諾保底收益或最低收益

C.向特定對象募集資金

D.合法合規(guī)使用募集資金

E.公開宣傳

7.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式包括（）。

A.定金責(zé)任

B.違約金責(zé)任

C.賠償損失

D.強(qiáng)制履行

E.采取補(bǔ)救措施

8.按照產(chǎn)品投資性質(zhì)不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品主要可分為（）。

A.混合類理財產(chǎn)品

B.證券型理財產(chǎn)品

C.商品及衍生品類理財產(chǎn)品

D.固定收益類理財產(chǎn)品

E.權(quán)益類理財產(chǎn)品

9.某人拿出100萬元做投資，希望在若干年后可以變成200萬元，下列投資可以達(dá)到預(yù)期目標(biāo)的有（

）。

A.3%投資回報率，24年期限

B.8%投資回報率，9年期限

C.4.5%投資回報率，16年期限

D.6%投資回報率，12年期限

E.4%投資回報率，17年期限

10.為了滿足風(fēng)險厭惡型投資者的偏好，有些私募股權(quán)基金在虧損分擔(dān)上，約定由（

）作為次級合伙人，并以其對合伙企業(yè)認(rèn)繳的出資先承擔(dān)虧損。

A.普通合伙人

B.有限合伙人

C.具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的有限合伙人

D.保險機(jī)構(gòu)

E.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

11.下列()頒布，標(biāo)志著商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管框架逐步確立。

A.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》

C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》

D.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》

E.《商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基本模板》

12.下列屬于我國信托業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

B.自營業(yè)務(wù)

C.保險業(yè)務(wù)

D.存款業(yè)務(wù)

E.投資銀行業(yè)務(wù)

13.銀行往往根據(jù)客戶類型（主要是資產(chǎn)規(guī)模）進(jìn)行理財業(yè)務(wù)分類。理財業(yè)務(wù)可分為（

）三個層次。

A.理財顧問業(yè)務(wù)服務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)（服務(wù)）

C.財富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）

D.綜合理財業(yè)務(wù)服務(wù)

E.私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）

14.下列宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施中，會對個人理財產(chǎn)生影響的有()。

A.加大國債發(fā)行量

B.降低印花稅

C.推行貨幣分房

D.養(yǎng)老保險制度

E.提供法定存款準(zhǔn)備金

15.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，法人成立的條件包括（

）。

A.依法成立

B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

C.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所

D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

E.必須以營利為目的

九.單選題(共15題)

1.某公司以上市公司法人股權(quán)質(zhì)押作為貸款擔(dān)保，則應(yīng)該以下列哪種價格作為質(zhì)押品的公允價格（）。

A.公司最近一期經(jīng)審計的財務(wù)報告中所寫明的上市公司法人股權(quán)的凈資產(chǎn)價格2500萬元。

B.以公司最近的財務(wù)報告為基礎(chǔ)，測算公司未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的上市公司法人股權(quán)的價值3000萬元

C.公司正處于重組過程中，交易雙方關(guān)于上市公司法人股權(quán)最新的談判價格為2800萬元

D.貸款日該上市公司法人股權(quán)市值2600萬元

2.下列關(guān)于貸款申請受理的說法，不正確的是（）。

A.客戶面談后進(jìn)行內(nèi)部意見反饋的原則適用于每次業(yè)務(wù)面談

B.業(yè)務(wù)人員在撰寫會談紀(jì)要時，不應(yīng)包含是否需要做該筆貸款的傾向性意見

C.業(yè)務(wù)人員可通過銀行信貸咨詢系統(tǒng)等其他渠道對客戶情況進(jìn)行初步查詢

D.風(fēng)險管理部門可以對是否受理貸款提供意見

3.對于銀行公司信貸業(yè)務(wù)而言，處于啟動階段的行業(yè)風(fēng)險最高的原因不包括（）。

A.很難分析新興行業(yè)所面臨的風(fēng)險

B.企業(yè)還款具有很大的不確定性

C.擁有較弱的償付能力

D.企業(yè)管理者缺乏行業(yè)經(jīng)驗(yàn)

4.在波特五力模型中，下列選項(xiàng)中不能反映買方具有比較強(qiáng)的討價還價能力的是（）。

A.賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

B.購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

C.購買者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化，而賣方不可能實(shí)現(xiàn)前向一體化

D.賣方各企業(yè)的產(chǎn)品各具有一定特色，以至于買主難以轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)換成本太高，或者很難找到可與供方企業(yè)產(chǎn)品相競爭的替代品

5.甲公司向銀行貸款，并以所持有的乙上市公司的股份用于質(zhì)押：根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，該職權(quán)設(shè)立的時間是()。

A.借款合同簽訂之日

B.質(zhì)押合同簽訂之日

C.向有關(guān)部門申請辦理出質(zhì)登記之日

D.向有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記之日

6.2008年施行的《民事訴訟法規(guī)定》，債權(quán)人申請強(qiáng)制執(zhí)行的法定期限為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

7.下列情形中，可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)增加的是（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.長期銷售增長

C.資產(chǎn)效率下降

D.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張

8.某公司2016年財務(wù)信息如下：

單位：萬元

則該公司的可持續(xù)增長率為（）。

A.39％

B.11％

C.23％

D.61％

9.關(guān)于貸款常規(guī)清收過程中需注意的問題，下列說法錯誤的是（）。

A.要從債務(wù)人今后發(fā)展需要銀行支持的角度，引導(dǎo)債務(wù)人自愿還款

B.將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾

C.利用政府和主管機(jī)關(guān)向債務(wù)人施加壓力

D.強(qiáng)制執(zhí)行債務(wù)人資產(chǎn)

10.（

）是指銀行應(yīng)保函申請人（通常為施工單位）的要求，向其交易對手（通常為工程業(yè)主）保證，如申請人未履行合同約定的義務(wù)，銀行將受理其交易對手的索賠，按照保函約定承擔(dān)保證責(zé)任。

A.借款（或債券償付）保證

B.投標(biāo)保證

C.履約保證

D.付款保證

11.下列選項(xiàng)中，不屬于非預(yù)期支出的是（）。

A.保險之內(nèi)的損失

B.設(shè)備安裝

C.與公司重組相關(guān)的費(fèi)用

D.與公司員工解雇相關(guān)的費(fèi)用

12.下列不屬于企業(yè)收款條件的是（）。

A.預(yù)收賬款

B.現(xiàn)金交易

C.賒銷

D.賒購

13.下面（）屬于借款人挪用貸款的情況。

A.用流動資金貸款購買輔助材料

B.外借母公司進(jìn)行房地產(chǎn)投資一

C.用流動資金貸款支付貨款

D.用中長期貸款購買機(jī)器設(shè)備

14.下列做法中，不符合信貸檔案管理原則和要求的是（）。

A.將一個信貸項(xiàng)目形成的文件資料劃分為信貸文件和信貸檔案，分別管理

B.任命直接經(jīng)辦貸款的信貸人員擔(dān)任信貸檔案員

C.業(yè)務(wù)人員將信貸執(zhí)行過程產(chǎn)生的文件隨時移交信貸檔案員

D.將信貸檔案的檢查列入年度績效考核中

15.借款人向商業(yè)銀行借款后，第一還款資金來源是（）。

A.抵押品變現(xiàn)所獲得的資金

B.擔(dān)保人經(jīng)營所獲取的現(xiàn)金流量

C.借款人經(jīng)營所獲取的現(xiàn)金流量

D.借款人股東的資金

十.多選題(共15題)

1.貸款分類需要考慮的因素包括（）。

A.借款人的還款能力

B.貸款的擔(dān)保

C.貸款償還的法律責(zé)任

D.借款人的還款記錄

E.借款人的還款意愿

2.處于成長階段的行業(yè)特點(diǎn)包括（）。

A.產(chǎn)品和服務(wù)有較弱的競爭力

B.相應(yīng)的產(chǎn)品設(shè)計和技術(shù)問題已得到有效的解決，并廣泛被市場接受

C.產(chǎn)品已經(jīng)形成一定的市場需求

D.由于競爭和生產(chǎn)效率的提高，產(chǎn)品價格出現(xiàn)上升

E.已經(jīng)可以運(yùn)用經(jīng)濟(jì)規(guī)模學(xué)原理來大規(guī)模生產(chǎn)

3.商業(yè)銀行對其開展公司信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行前期調(diào)查的目的主要在于確定（）。

A.是否進(jìn)行信貸營銷

B.是否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù)

C.是否需要提高貸款利率

D.是否投入更多的時間和精力進(jìn)行后續(xù)貸款洽談

E.是否需要正式開始貸前調(diào)查工作

4.下列屬于權(quán)利財產(chǎn)擔(dān)保的有()。

A.房產(chǎn)擔(dān)保

B.企業(yè)保證擔(dān)保

C.股票擔(dān)保

D.債券擔(dān)保

E.保險單擔(dān)保

5.商業(yè)銀行在對客戶的經(jīng)營業(yè)績進(jìn)行分析評價時，需重點(diǎn)關(guān)注的指標(biāo)有（）。

A.與行業(yè)比較的銷售增長率

B.主營業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額的比重

C.固定資產(chǎn)原值

D.平均工資及福利

E.產(chǎn)品的市場占有率

6.訂立保證合同時，最高貸款限額包括()。

A.最高取款額

B.最高貸款累計額

C.單筆貸款限額

D.貸款余額

E.法定貸款數(shù)額

7.客戶的長期資金主要由（）構(gòu)成。

A.銀行存款

B.長期負(fù)債

C.長期投資

D.流動負(fù)債

E.所有者權(quán)益

8.關(guān)于保證人，下列表述正確的有()。

A.醫(yī)院、學(xué)校等以公共利益為目的的事業(yè)單位，社會團(tuán)體不得作保證人

B.企業(yè)法人的職能部可以作保證人

C.保證人應(yīng)具有民事行為能力

D.保證人應(yīng)具有代為履行主債務(wù)的資力

E.國家機(jī)關(guān)不得作保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)對特定事項(xiàng)作保證人的除外

9.處在啟動階段的行業(yè)代表著最高的風(fēng)險，原因主要有（）。

A.由于是新興行業(yè)，幾乎沒有關(guān)于此行業(yè)的信息，也就很難分析其所面臨的風(fēng)險

B.行業(yè)面臨很快而且難以預(yù)見的各種變化，使企業(yè)還款具有很大的不確定性

C.本行業(yè)的快速增長和投資需求將導(dǎo)致大量的現(xiàn)金需求，從而使一些企業(yè)可能在數(shù)年中都會擁有較弱的償付能力

D.擁有所有階段中最大的機(jī)會，因?yàn)楝F(xiàn)金和資本需求非常大

E.銷售的波動性及不確定性都是最小，而現(xiàn)金流為最大

10.客戶檔案主要包括（

）。

A.借款及擔(dān)保企業(yè)的“證照”復(fù)印件

B.借款及擔(dān)保企業(yè)的信用評級資料

C.借款及擔(dān)保企業(yè)的驗(yàn)資報告

D.借款及擔(dān)保企業(yè)近5年主要的財務(wù)報表

E.企業(yè)法人、財務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證或護(hù)照復(fù)印件

11.關(guān)于貸款客戶的生產(chǎn)流程生產(chǎn)階段，下面說法中正確的有（）。

A.生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)

B.客戶的生產(chǎn)設(shè)備是其核心競爭力的主要內(nèi)容

C.客戶的生產(chǎn)設(shè)備是生產(chǎn)技術(shù)的載體

D.信貸人員應(yīng)分析客戶的環(huán)保情況.包括了解客戶的生產(chǎn)工藝及原材料消耗的情況

E.信貸人員可以從研發(fā)能力、內(nèi)外研發(fā)機(jī)構(gòu)協(xié)作能力、科研成果三個方面分析客戶的技術(shù)水平

12.挪用貸款的情況一般包括()。

A.未按合同規(guī)定清償貸款本息

B.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營

C.未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.套取貸款相互借貸牟取非法收入

E.借款企業(yè)挪用流動資金搞基本建設(shè)或用于財政性開支或者用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損，或者用于職工福利

13.貸款發(fā)放前，抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同，抵押合同應(yīng)包括（）。

A.被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬

D.抵押擔(dān)保的范圍

E.當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)

14.短期貸款報審材料的內(nèi)容包括（

）。

A.借款申請文件

B.借款人資信審查文件

C.貸款擔(dān)保文件

D.借款用途證明文件

E.貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料

15.客戶經(jīng)營管理狀況分析包括（）

A.生產(chǎn)階段分析

B.銷售階段分析

C.產(chǎn)品競爭力和經(jīng)營業(yè)績分析

D.競爭戰(zhàn)略分析

E.供應(yīng)階段分析

十一.判斷題(共15題)

1.臨時性貸款具有短期周轉(zhuǎn)、長期使用的特點(diǎn)。()

2.在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到低點(diǎn)時，企業(yè)之間的競爭程度達(dá)到最大。在營運(yùn)杠桿較高的行業(yè)，這一情況更為嚴(yán)重。()

3.當(dāng)貸款已經(jīng)形成不良貸款時，銀行要積極開展有效的貸后管理工作，通過專門還款賬戶監(jiān)控、押品價值監(jiān)測與重評估等手段控制第一還款來源和第二還款來源，最大限度地保護(hù)銀行債權(quán)。（）

4.銀行在分析借款企業(yè)因固定資產(chǎn)擴(kuò)張導(dǎo)致借款需求時，可將公司銷售收入/凈固定資產(chǎn)比率與銀行相似客戶進(jìn)行比較，能獲得很多有價值的信息。（）

5.銀行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和各類業(yè)務(wù)屬于基礎(chǔ)產(chǎn)品。（）

6.作為債權(quán)人，銀行對項(xiàng)目評估的角度和取舍標(biāo)準(zhǔn)與設(shè)計院、政府和企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)存在差異，銀行通過對貸款項(xiàng)目的評估，可以從維護(hù)銀行權(quán)益的立場出發(fā)，根據(jù)自己的標(biāo)準(zhǔn)評價項(xiàng)目，為貸款決策提供科學(xué)依據(jù)。()

7.付款條件只取決于市場供求方面．如果貨品供不應(yīng)求。供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易。（）

8.行長和副行長可以擔(dān)任貸審會的成員。

9.借款人采取隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款，屬于關(guān)注類貸款的特征。（）

10.貸款合同管理采取銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律工作部門統(tǒng)一歸口管理的模式。

11.定金較少用于銀行信貸業(yè)務(wù)中。（）

12.銀行債權(quán)受償方式有貨幣形式和以物抵債兩種方式，二者無優(yōu)先級別。（）

13.貸款安全性調(diào)查就是銀行業(yè)務(wù)人員對借款人的信用資質(zhì)做出判斷。（）

14.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過12個月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。（）

15.同筆貸款可進(jìn)行拆分分類。

十二.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于關(guān)系人的說法中，錯誤的是（）。

A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親屬

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

2.對于以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費(fèi)和轉(zhuǎn)嫁成本等不規(guī)范經(jīng)營的考評對象，銀行應(yīng)當(dāng)()相關(guān)指標(biāo)的考評得分。

A.調(diào)低

B.維持

C.提高

D.取消

3.經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，經(jīng)營狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦相應(yīng)的業(yè)務(wù)，其中不包括（）。

A.發(fā)行證券

B.資產(chǎn)證券化

C.承銷成員單位的企業(yè)債券

D.為控股子公司、項(xiàng)目公司對外融資提供擔(dān)保

4.企業(yè)債券在我國很大程度上體現(xiàn)了()。

A.中央信用

B.個人信用

C.銀行信用

D.政府信用

5.（）是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.延后期

6.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不包括（）。

A.代理保險業(yè)務(wù)

B.代理結(jié)算業(yè)務(wù)

C.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)

D.代理外幣清算業(yè)務(wù)

7.當(dāng)市場利率()時，債券價格下跌，使債券持有者的資本遭受損失。

A.不變

B.上升

C.變化較大

D.下降

8.從董事會、高管層、監(jiān)事會到每一個員工，都是風(fēng)險管理的參與者，都有各自的風(fēng)險管理職責(zé)，這體現(xiàn)了全面風(fēng)險管理的（）。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

9.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與()職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到()部門定期的獨(dú)立評價。

A.內(nèi)部審計

B.外部審計

C.風(fēng)險管理

D.銀監(jiān)會

10.從交割時間來看，現(xiàn)貨交易不同于期貨交易的是（

）。

A.交易協(xié)議達(dá)成前，立即辦理交割

B.交易協(xié)議達(dá)成后，不能辦理交割

C.交易協(xié)議達(dá)成后，立即辦理交割

D.無論交易協(xié)議是否達(dá)成，均可辦理交割

11.區(qū)分不同稅種的主要標(biāo)志是()。

A.納稅義務(wù)人

B.稅目

C.稅率

D.課稅對象

12.以合同方式設(shè)立信托，信托合同的當(dāng)事人是()。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人

13.商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過（）個月，提示付款期限自匯票到期日起（）日。

A.6；7

B.3；10

C.6；10

D.3；7

14.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。

A.基層

B.高層

C.員工

D.董事會

15.下列關(guān)于貸款分類應(yīng)遵循的原則的表述，正確的是（）。

A.審慎性原則是指分類應(yīng)真實(shí)客觀地反映貸款的風(fēng)險狀況

B.及時性原則是指應(yīng)及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果

C.真實(shí)性原則是指對影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定的核心定義確定關(guān)鍵因素進(jìn)行評估和分類

D.重要性原則是指難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級

十三.多選題(共15題)

1.加快推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的方式有（

）。

A.推廣創(chuàng)新針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準(zhǔn)扶貧對象的小額貸款

B.積極鼓勵網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務(wù)，提升支付效率

C.鼓勵銀行機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)上支付、手機(jī)支付等服務(wù)，拓展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)廣度和深度

D.加快建立多層級的小微企業(yè)和農(nóng)民信用檔案平臺，實(shí)現(xiàn)企業(yè)主個人、農(nóng)戶家庭等多維度信用數(shù)據(jù)可應(yīng)用

E.建立健全普惠金融指標(biāo)體系

2.下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)的表述中，正確的有（）。

A.同業(yè)拆借相關(guān)款項(xiàng)在拆出和拆入資金會計科目核算，并在上述會計科目下單獨(dú)立二級科目進(jìn)行管理核算

B.買入返售是指兩家金融機(jī)構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入或賣出金融資產(chǎn)，再按約定價格于到期日將該項(xiàng)金融資產(chǎn)返售或回購的資金融通行為

C.買入返售業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票，債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高的流動性的金融資產(chǎn)

D.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算

E.買入返售相關(guān)款項(xiàng)在買入返售金融資產(chǎn)會計科目核算，三方或以上交易對手之間的類似交易應(yīng)納入買入返售或賣出回購業(yè)務(wù)管理和核算

3.商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了（）先進(jìn)的風(fēng)險管理理念和方法。

A.全球的風(fēng)險管理體系

B.全面的風(fēng)險管理范圍

C.全程的風(fēng)險管理過程

D.全新的風(fēng)險管理辦法

E.全員的風(fēng)險管理文化

4.內(nèi)部評級法初級法下的合格抵質(zhì)押品的認(rèn)定要求包括()。

A.抵質(zhì)押品應(yīng)是《物權(quán)法》《擔(dān)保法》規(guī)定可以接受的財產(chǎn)或權(quán)利

B.權(quán)屬清晰，且抵質(zhì)押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件

C.滿足抵質(zhì)押品可執(zhí)行的必要條件，須經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)或者辦理登記的，應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)

D.存在有效處置抵質(zhì)押品且流動性強(qiáng)的市場，并且可以得到合理的抵質(zhì)押品的市場價格

E.在債務(wù)人違約、無力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時，商業(yè)銀行能夠及時地對債務(wù)人的抵質(zhì)押品進(jìn)行清算或處置

5.下列屬于保證的方式的有（

）。

A.質(zhì)押

B.定金

C.一般保證

D.留置

E.連帶責(zé)任保證

6.根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)主要有()。

A.檢查監(jiān)督權(quán)

B.建議檢查監(jiān)督權(quán)

C.特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

D.處罰權(quán)

E.行業(yè)推薦權(quán)

7.消費(fèi)金融公司發(fā)放個人消費(fèi)信貸是指消費(fèi)金融公司采?。?/p>

）方式，以貨幣形式向個人消費(fèi)者提供的貸款。

A.信用擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.收購

E.保證

8.中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括()。

A.存款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.再貸款利率

D.存款準(zhǔn)備金利率

E.超額存款準(zhǔn)備金利率

9.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重

B.大幅提高了在證券化風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重

C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風(fēng)險的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風(fēng)險的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求

10.公司貸款業(yè)務(wù)種類主要包括()。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.貿(mào)易融資

D.并購貸款

E.銀團(tuán)貸款

11.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列關(guān)于資本充足監(jiān)管指標(biāo)的說法中，正確的有（）。

A.商譽(yù)和其他所有無形資產(chǎn)必須從核心一級資本中全額扣除

B.資本組成包括核心一級資本，其他一級資本，二級資本

C.杠桿率和一級資本充足率公式的分子相同

D.儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的2.5％，由核心一級資本來滿足

E.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計入一級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的1.25％

12.以下屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)的是（）

A.證券公司、投行業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置

C.財務(wù)公司、賬戶管理

D.保險公司、保險業(yè)務(wù)

13.績效考評結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.評定等級

B.分配信貸資源和財務(wù)費(fèi)用

C.確定管理授權(quán)

D.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

E.核定績效薪酬總額

14.銀行市場定位主要包括()。

A.產(chǎn)品定位

B.銀行形象定位

C.銷售目標(biāo)定位

D.行業(yè)差別定位

E.行業(yè)形象差異定位

15.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括（）。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動

C.建立客戶身份識別制度

D.開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

E.向中國人民銀行報告分析結(jié)果

十四.判斷題(共10題)

1.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險都已納入資本監(jiān)管要求。（）

2.中國信托業(yè)協(xié)會協(xié)調(diào)會員與社會公眾的關(guān)系，加強(qiáng)會員與社會公眾的溝通，維護(hù)會員與客戶的合法權(quán)益。()

3.合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。（

）

4.深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的申報單位為張。（）

5.委托貸款的風(fēng)險不僅需要委托人承擔(dān)，貸款人（受托人）也需要承擔(dān)。（）

6.風(fēng)險分析是指在識別風(fēng)險的基礎(chǔ)上，采用定性和定量相結(jié)合的方法，按照風(fēng)險發(fā)生的可能性及其影響程度等，對識別的風(fēng)險進(jìn)行分析和排序，確定關(guān)注重點(diǎn)和優(yōu)先控制的風(fēng)險。()

7.市場風(fēng)險存在于銀行的交易業(yè)務(wù)中，在非交易業(yè)務(wù)中不存在。()

8.國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》所述業(yè)務(wù)和品種的，由中國銀監(jiān)會受理、審查并決定。（）

9.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣的供應(yīng)量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。（）

10.隔日回購是指最初售出者在賣出債券次日即將該債券購回。（）

十五.單選題(共15題)

1.按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款類別是（）。

A.損失類

B.可疑類

C.次級類

D.關(guān)注類

2.公司經(jīng)理對（）負(fù)責(zé)。

A.董事會

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.職代會

3.黨的（）提出，決勝全面建成小康社會，必須打贏三大攻堅(jiān)戰(zhàn)，防范化解重大風(fēng)險是其中一項(xiàng)重要內(nèi)容，維護(hù)金融安全關(guān)乎我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局。

A.十六大

B.十七大

C.十八大

D.十九大

4.以下關(guān)于金融市場的分類，錯誤的是（）。

A.按金融工具的期限劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

B.按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等

C.按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場

D.按交易活動是否在固定的場所進(jìn)行，金融市場可分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場

5.因重大誤解而訂立的合同屬于（）。

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同

6.李某投資某債券，買人價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10％

B.20％

C.9.1％

D.18.2％

7.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。

A.可疑類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.損失類貸款

8.惡意串通，損害他人合法權(quán)益的合同，自（

）。

A.開始履行時起無效

B.被確認(rèn)時起無效

C.發(fā)生糾紛時起無效

D.訂立時起無效

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，正確的是（

）。

A.可以從ATM機(jī)取現(xiàn)

B.可以透支

C.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.不可以直接刷卡消費(fèi)

10.下列行為中不屬于中國人民銀行直接檢查監(jiān)督范圍的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的行為

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

11.()是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有，或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動產(chǎn)或者權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人將有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價款優(yōu)先受償。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.定金

D.留置

12.保險按照（

）的不同可以分為財產(chǎn)保險和人身保險。

A.保險對象

B.保險責(zé)任

C.出資人

D.經(jīng)營方式

13.某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟，但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，則該職員()。

A.應(yīng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B.應(yīng)向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責(zé)

C.秘密賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能告知他人

D.不能利用此信息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將信息告知他人

14.衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益影響的分析方法是（）。

A.風(fēng)險價值分析

B.缺口分析

C.久期分析

D.情景分析

15.下列屬于企業(yè)法人的是（）。

A.中國通信建設(shè)集團(tuán)公司

B.中國通信建設(shè)集團(tuán)北京分公司

C.中國建設(shè)銀行河北分行

D.中國人民銀行天津支行

十六.多選題(共15題)

1.以下屬于完全競爭行業(yè)的特征的有（）。

A.市場上有大量的賣者

B.市場上每個廠商提供同質(zhì)的商品

C.所有的生產(chǎn)資料具有完全的流動性

D.市場信息通暢

E.企業(yè)是價格接受者

2.破產(chǎn)清算包括（）階段。

A.破產(chǎn)程序的終結(jié)

B.破產(chǎn)財產(chǎn)的變價和分配

C.破產(chǎn)宣告

D.破產(chǎn)重整

E.財產(chǎn)拍賣

3.同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得的價款應(yīng)當(dāng)依照（）規(guī)定清償。

A.抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償

B.抵押權(quán)未登記的先于已登記的受償

C.抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償

D.抵押權(quán)已登記的順序相同的，按照債權(quán)比例清償

E.抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償

4.銀行管理的基本指標(biāo)包括（

）。

A.規(guī)模指標(biāo)

B.結(jié)構(gòu)指標(biāo)

C.效率指標(biāo)

D.市場指標(biāo)

E.安全性指標(biāo)

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會的說法正確的有（

）。

A.為保證監(jiān)事會的獨(dú)立性，監(jiān)事必須是由股東大會選舉的外部監(jiān)事

B.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于3人

C.監(jiān)事會可以對銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)、會計事務(wù)、董事會濫用職權(quán)的行為進(jìn)行監(jiān)督

D.監(jiān)事會對董事會負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策

E.監(jiān)事會是與董事會并列的監(jiān)督機(jī)關(guān)，代表股東大會行使監(jiān)督職能

6.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容，包括該產(chǎn)品的（）。

A.法律關(guān)系

B.業(yè)務(wù)處理流程

C.風(fēng)險

D.特性

E.收益

7.股份有限公司申請股票上市，應(yīng)當(dāng)符合的條件包括（）。

A.股票經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開發(fā)行

B.公司股本總額不少于人民幣5000萬元

C.公開發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的20％以上

D.公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10％以上

E.公司最近三年無重大違法行為，財務(wù)會計報告無虛假記載

8.物的擔(dān)保方式主要有（）。

A.處分權(quán)

B.留置權(quán)

C.質(zhì)押權(quán)

D.抵押權(quán)

E.書面承諾權(quán)

9.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保對象的不同，可以分為（）。

A.銀行承兌匯票保證金

B.商業(yè)承兌匯票保證金

C.信用證保證金

D.黃金交易保證金

E.外匯交易保證金

10.無權(quán)代理的構(gòu)成要件為（）。

A.行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由

B.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

C.第三人須為善意且無過失

D.行為人的行為不違法

E.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力

11.貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（

）。

A.使用虛假的證明文件

B.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由

C.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同

D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保

E.使用超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保

12.根據(jù)我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，屬于核心一級資本的有（）。

A.盈余公積

B.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

C.實(shí)收資本或普通股

D.未分配利潤

E.資本公積

13.以下屬于單位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活兩便存款

D.協(xié)定存款

E.保證金存款

14.下列屬于對銀行業(yè)從業(yè)人員與機(jī)構(gòu)間的職業(yè)操守規(guī)定的有（）。

A.爭議處理

B.團(tuán)結(jié)合作

C.兼職

D.愛護(hù)機(jī)構(gòu)財產(chǎn)

E.互相監(jiān)督

15.下列關(guān)于物權(quán)的法律特征，說法正確的有（

）。

A.物權(quán)是絕對權(quán)

B.物權(quán)是支配權(quán)

C.物權(quán)的標(biāo)的是物

D.物權(quán)具有非排他性

E.物權(quán)具有追及力

十七.判斷題(共15題)

1.1984年1月1日起，中國人民銀行所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能移交至中國工商銀行，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，標(biāo)志著我國開始實(shí)行與商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的中央銀行體系。（）

2.固定利率在整個借貸合同期內(nèi)，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化，所以借貸雙方不會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。（）

3.國家開發(fā)銀行提供農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。（）

4.1995年3月頒布的《中國人民銀行法》，標(biāo)志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。（）

5.債權(quán)人與債務(wù)人對主債務(wù)履行期限沒有約定或者約定不明確的，保證期間自債權(quán)人請求債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期屆滿之日起計算。（）

6.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照，還可以繼續(xù)進(jìn)行經(jīng)營活動直至公司完成清算。（）

7.現(xiàn)在銀行開立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。（）

8.抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。（）

9.我國自2002年開始全面實(shí)施國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級分類法”，將貸款分為5類，其中，只有可疑、損失類貸款稱為不良貸款。（）

10.理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級的5個等級，最高為風(fēng)險五級。

11.零售信用風(fēng)險暴露采用的是初級內(nèi)部評估法，因此，銀行不需自行估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限。（）

12.活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（實(shí)際計息天數(shù))折算出的日利率要高。（）

13.專用卡是具有專門用途（指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途），在特定領(lǐng)域使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金的功能。（）

14.20世紀(jì)80年代以前，發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型架構(gòu)為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)，與目前我國的大型銀行主流組織架構(gòu)大不相同。

15.根據(jù)客戶的需求，借記卡可以開通透支功能。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：

在識別和分析集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險的過程中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)力爭做到：①充分利用已有的內(nèi)外部信息系統(tǒng)。②與客戶建立授信關(guān)系時，授信工作人員應(yīng)當(dāng)盡職受理和調(diào)查評價，要求客戶提供真實(shí)、完整的信息資料。③識別客戶關(guān)聯(lián)方關(guān)系時，授信工作人員應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注客戶的注冊資金、股權(quán)分布、股權(quán)占比的變更情況，通過間接持股方式形成的關(guān)聯(lián)關(guān)系，通過非股權(quán)投資方式形成的隱性關(guān)聯(lián)關(guān)系，客戶核心資產(chǎn)重大變動及其凈資產(chǎn)10％以上的變動情況，客戶對外融資、大額資金流向、應(yīng)收賬款情況，客戶主要投資者、關(guān)鍵管理人員及其親密親屬的個人信用記錄。④集團(tuán)法人客戶的識別頻率與額度授信周期應(yīng)當(dāng)保持一致。⑤在定期識別期間，集團(tuán)法人客戶的成員單位若發(fā)生產(chǎn)權(quán)關(guān)系變動，導(dǎo)致其與集團(tuán)的關(guān)系發(fā)生變化，成員行應(yīng)及時將有關(guān)材料上報牽頭行，牽頭行匯總有關(guān)信息后報管轄行，管轄行做出識別判斷后，決定是否繼續(xù)列入集團(tuán)加以統(tǒng)一管理或刪除在集團(tuán)之外，并在集團(tuán)法人客戶信息資料庫中做出相應(yīng)調(diào)整。⑥對所有集團(tuán)法人客戶的架構(gòu)圖必須每年進(jìn)行維護(hù)，更新集團(tuán)內(nèi)的成員單位(明確新增或刪除的成員單位)。

2.答案：B

本題解析：選項(xiàng)ACD屬于平賬和賬務(wù)核對的違規(guī)操作；柜員管理違規(guī)事例包括：柜員離崗未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，被他人利用進(jìn)行操作；授權(quán)密碼泄露或借給他人使用；柜員盜用會計主管密碼私自授權(quán)，重置客戶密碼或強(qiáng)行修改客戶密碼；設(shè)立勞動組合時，不注意崗位之間的監(jiān)督制約；柜員調(diào)離本工作崗位時，未及時將柜員卡上繳并注銷，未及時取消其業(yè)務(wù)權(quán)限等。

3.答案：D

本題解析：銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)需要對外包活動進(jìn)行現(xiàn)場檢查，采集外包活動過程中數(shù)據(jù)信息和相關(guān)資料，并將檢查結(jié)果納入對該機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評級。

4.答案：B

本題解析：流動性風(fēng)險包括資產(chǎn)流動性風(fēng)險和負(fù)債流動性風(fēng)險。負(fù)債流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行過去籌集的資金特別是存款資金，由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波動，對其產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關(guān)損失的風(fēng)險。

5.答案：A

本題解析：對企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)由品德、資本、還款能力、抵押、經(jīng)營環(huán)境構(gòu)成。

6.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂協(xié)議后，當(dāng)借款人財務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，銀行可以通過執(zhí)行擔(dān)保爭取貸款本息的最終償還或減少損失?？键c(diǎn)：單一法人客戶信用風(fēng)險識別

7.答案：A

本題解析：略

8.答案：B

本題解析：2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。

9.答案：B

本題解析：第二類目標(biāo)關(guān)編制可靠的公開發(fā)布的財務(wù)報表，包括中期和簡要的財務(wù)報表以及從這些公開發(fā)布的報表中精選的財務(wù)數(shù)據(jù)，如業(yè)績公告。選項(xiàng)ACD是風(fēng)險管理信息系統(tǒng)安全管理內(nèi)容。

10.答案：D

本題解析：根據(jù)銀監(jiān)會要求，商業(yè)銀行應(yīng)具備至少5年觀測期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)，初次使用高級計量法的商業(yè)銀行，可使用3年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。

11.答案：A

本題解析：在反洗錢主要制度體系中，處于基礎(chǔ)地位的是客戶身份識別制度，處于核心地位的是大額交易與可疑交易報告制度。

12.答案：C

本題解析：影響超額備付金頭寸的主要因素包括，外匯占款、貸款投放、節(jié)假日因素等。

13.答案：B

本題解析：B選項(xiàng)應(yīng)改為：被抵押的財產(chǎn)不必移交債權(quán)人。

14.答案：A

本題解析：2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。

15.答案：D

本題解析：A、B、C項(xiàng)都是市場風(fēng)險內(nèi)部模型的局限性，所以D項(xiàng)錯誤。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險管理對于商業(yè)銀行經(jīng)營的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面。（1）健全的風(fēng)險管理體系能為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

（2）良好的風(fēng)險管理能力是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力

（3）風(fēng)險管理可以改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

（4）風(fēng)險管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)

（5）風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

2.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要步驟。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

市場風(fēng)險計量管理報告綜合反映報告期內(nèi)市場風(fēng)險暴露及計量監(jiān)測情況，提出相應(yīng)的風(fēng)險管理建議。內(nèi)容包括但不限于：按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險類別分別統(tǒng)計／計量的市場風(fēng)險頭寸，金融市場業(yè)務(wù)的盈虧情況