2023年南京銀行徐州分行零售金融部招聘10名個(gè)人客戶經(jīng)理人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年南京銀行徐州分行零售金融部招聘10名個(gè)人客戶經(jīng)理人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.假設(shè)下列銀行貸款的債務(wù)人為同一客戶，則這幾種貸款中風(fēng)險(xiǎn)最大的是（）。

A.貸款金額為1000萬元且無任何擔(dān)保

B.貸款金額為2000萬元且可收回率為40％

C.貸款金額為1100萬元且有保證擔(dān)保

D.貸款金額為2200萬元且可收回率為50％

2.（）是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。

A.健全的內(nèi)部控制體系

B.完善的激勵(lì)約束機(jī)制

C.完善的公司治理

D.以上都正確

3.某投資者在期初以每股18元的價(jià)格購買C股票100股，半年后每股收到0.2元的現(xiàn)金紅利，同時(shí)賣出股票的價(jià)格是20元，則在此半年期間，投資者在C股票上的百分比收益率應(yīng)為（）。

A.11.11％

B.11.22％

C.12.11％

D.12.22％

4.20世紀(jì)80年代以后，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)人（）。

A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

5.下列比率或指標(biāo)越高，表示商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)越高的是（）。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.核心存款比例

C.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率

D.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率

6.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管最為核心的步驟是()。

A.了解機(jī)構(gòu)

B.風(fēng)險(xiǎn)評估

C.規(guī)劃監(jiān)管行動

D.監(jiān)管措施

7.應(yīng)付未付外債總額與當(dāng)年出口收入之比的限度是（）。

A.100%

B.50%

C.25%

D.75%

8.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是一個(gè)()的過程。

A.動態(tài)、連續(xù)

B.動態(tài)、間斷

C.靜態(tài)、間斷

D.靜態(tài)、連續(xù)

9.下列哪一項(xiàng)是由于股票價(jià)格的不利變動所帶來的風(fēng)險(xiǎn)（）

A.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.折算風(fēng)險(xiǎn)

C.交易風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

10.過去3年，某企業(yè)集團(tuán)的經(jīng)營重點(diǎn)逐步從機(jī)械制造轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)開發(fā)，商業(yè)銀行在審核該集團(tuán)法人客戶的貸款申請時(shí)發(fā)現(xiàn)，其整體投資現(xiàn)金流連年為負(fù)，經(jīng)營現(xiàn)金流顯著減少，融資現(xiàn)金流急劇放大。根據(jù)上述信息，下列分析恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.該企業(yè)集團(tuán)的短期償債能力較弱

B.投資房地產(chǎn)行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團(tuán)的償債能力很強(qiáng)

C.該企業(yè)集團(tuán)投資房地產(chǎn)已經(jīng)造成損失

D.多元化經(jīng)營有助于提升該企業(yè)集團(tuán)的盈利能力

11.目前，中國銀監(jiān)會已發(fā)布的主要制度包括()《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量指引》《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》等文件，從不同層面提出了操作風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)管理要求。

A.《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

B.《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

C.《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》

D.《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》

12.如果一家商業(yè)銀行的總資產(chǎn)是100億元，總負(fù)債是60億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為5年，負(fù)債加權(quán)平均久期為2年，則久期缺口為()。

A.0.6

B.1.2

C.-3.8

D.3.8

13.（）假定投資組合中各種風(fēng)險(xiǎn)因素的變化服從特定的分布（通常為正態(tài)分布），然后通過歷史數(shù)據(jù)分析和估計(jì)該風(fēng)險(xiǎn)因素收益分布方差一協(xié)方差、相關(guān)系數(shù)等。

A.歷史模擬法

B.方差一協(xié)方差法

C.壓力測試法

D.蒙特卡洛模擬法

14.VaR值的大小與未來一定的（）密切相關(guān)。

A.損失概率

B.持有期

C.概率分布

D.損失事件

15.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)的說法，正確的是()。

A.屬于靜態(tài)指標(biāo)

B.包括流動性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的范圍

D.包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

二.多選題(共15題)

1.根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，銀行資本包括()。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.實(shí)體資本

E.虛擬資本

2.巴塞爾委員會《有效銀行核心監(jiān)管原則（2012）》指出，內(nèi)部控制是風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有機(jī)組成部分，是銀行（）共同參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、程序和方法，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機(jī)制。

A.合作伙伴

B.董事會

C.高級管理層

D.全體員工

E.關(guān)聯(lián)企業(yè)

3.隨著市場和銀行的發(fā)展，流動性風(fēng)險(xiǎn)控制手段經(jīng)歷的階段有（）。

A.現(xiàn)金交易階段

B.商業(yè)票據(jù)階段

C.資產(chǎn)管理階段

D.負(fù)債管理階段

E.平衡管理階段

4.商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價(jià)，一般由哪些因素決定()

A.資金成本

B.經(jīng)營成本

C.風(fēng)險(xiǎn)成本

D.監(jiān)管成本

E.資本成本

5.在其他條件不變的情況下，某中小型商業(yè)銀行的下列做法中，通常有助于降低該行流動性風(fēng)險(xiǎn)的做法有（）。

A.將授信投放集中于房地產(chǎn)行業(yè)

B.積極爭攬中型、小型企業(yè)存款

C.以大型企業(yè)的大額資金作為負(fù)債的主要來源

D.以個(gè)人客戶資金作為負(fù)債的主要來源

E.在客戶種類和資金到期日上適當(dāng)均衡分布

6.商業(yè)銀行可通過購買特定的保險(xiǎn)加以緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.火災(zāi)

B.內(nèi)部盜竊

C.外部欺詐

D.設(shè)備癱瘓

E.交易差錯(cuò)

7.流動性分險(xiǎn)評估方法主要有()

A.現(xiàn)金流分析法

B.流動性比率/指標(biāo)法

C.缺口分析法

D.久期分析法

E.利潤率分析法

8.區(qū)域政策法規(guī)重大變化的相關(guān)警示信號有()。

A.區(qū)域內(nèi)客戶的資信狀況普遍降低

B.國家政策法規(guī)變化給當(dāng)?shù)貛淼牟焕绊?/p>

C.國家宏觀政策發(fā)生變化而造成地方原定的優(yōu)惠政策難以執(zhí)行

D.區(qū)域產(chǎn)業(yè)集中度高，區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

E.地方政府為吸引企業(yè)投資，不惜一切代價(jià)，提供優(yōu)惠條件

9.合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的基本特征有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)低

B.易于定價(jià)

C.價(jià)值穩(wěn)定

D.與低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的相關(guān)性高

E.與高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的相關(guān)性低

10.商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的主要方式包括（

）。

A.備用信用證

B.擔(dān)保

C.承諾

D.期權(quán)合約

E.購買保險(xiǎn)

11.個(gè)人客戶評分方法中，信用局評分常用的風(fēng)險(xiǎn)評分是預(yù)測消費(fèi)者（）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)的大小

B.開戶后給商業(yè)銀行帶來潛在收益

C.破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的大小

D.壞賬風(fēng)險(xiǎn)的大小

E.風(fēng)險(xiǎn)偏好

12.在銀行存在正缺口和資產(chǎn)敏感的情況下，其他條件不變，有（）。

A.利率上升，凈利息收人增加

B.利率上升，凈利息收入減少

C.利率下降，凈利息收入增加

D.利率下降，凈利息收入減少

E.利率不變，凈利息收入增加

13.商業(yè)銀行擁有良好的信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級體系能夠（

）。

A.自由調(diào)整評級結(jié)果

B.有效識別信用風(fēng)險(xiǎn)

C.準(zhǔn)確量化風(fēng)險(xiǎn)

D.有效區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)

E.有效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排序

14.下列關(guān)于止損限額的說法，正確的有()。

A.止損限額是指所允許的最大損失額

B.止損限額是指所允許的最小損失額

C.適用于1日、1周或一個(gè)月等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失

D.只適用于長時(shí)間(如1年)的累計(jì)損失

E.當(dāng)某個(gè)頭寸的累計(jì)損失接近止損限額時(shí)，必須立即變現(xiàn)

15.收益率曲線通常表現(xiàn)的形態(tài)包括（）。

A.正向收益率曲線

B.正態(tài)收益率曲線

C.垂直收益率曲線

D.水平收益率曲線

E.波動收益率曲線

三.判斷題(共15題)

1.外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯(cuò)配。（）

2.資本充足率=（一級資本一對應(yīng)資本扣除項(xiàng)）／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％。（

）

?

3.自我評估法被稱為操作管理的三大基礎(chǔ)管理工具。()

4.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務(wù)人對銀行集團(tuán)的任何重要債務(wù)逾期超過60天屬于違約的一種情況。（）

5.商業(yè)銀行交易賬戶中的項(xiàng)目通常按市場價(jià)格定價(jià)。()

6.離析階段是洗錢鏈條中的最后環(huán)節(jié)，被形象地描述為“甩干”。（）

7.董事會處在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的第一線，應(yīng)當(dāng)隨時(shí)了解各類利益持有者所關(guān)心的問題，并且正確預(yù)測其對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)、政策或運(yùn)營調(diào)整可能產(chǎn)生的反應(yīng)。（）

8.商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)中的流動性比率指標(biāo)不得低于15％。()

9.國別風(fēng)險(xiǎn)暴露較高的商業(yè)銀行，可以主要利用外部資源開展國別風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測。（）

10.銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)是目前商業(yè)銀行面臨的主要市場風(fēng)險(xiǎn)之一，商業(yè)銀行必須從識別、計(jì)量、監(jiān)測、控制等方面逐步建立相應(yīng)體系，以強(qiáng)化銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理，適應(yīng)監(jiān)管要求和巴塞爾協(xié)議Ⅱ要求。（）

11.財(cái)務(wù)指標(biāo)中的營運(yùn)能力指標(biāo)包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、運(yùn)營效率等指標(biāo)。（）

12.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額是指對基于量化方法計(jì)算出的市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果來設(shè)定限額。()

13.CBRC流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)限額值流動性覆蓋率不小于60％。（）

14.如果商業(yè)銀行員工自己意識不到缺乏必要的知識/技能，卻按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際錯(cuò)誤的方式工作，那么這種行為應(yīng)歸屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中的內(nèi)部欺詐類別。（

）

15.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)立項(xiàng)申請、需求設(shè)計(jì)、技術(shù)開發(fā)、測試投產(chǎn)等各環(huán)節(jié)，運(yùn)用定量或定性方法對新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別、評估和控制，并由風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查和監(jiān)督管理的過程。()

四.單選題(共15題)

1.決定整個(gè)市場長期內(nèi)在吸引力的力量不包括（）。

A.相關(guān)行業(yè)競爭者

B.客戶選擇能力

C.替代產(chǎn)品

D.潛在的新競爭者

2.銀行對個(gè)人貸款客戶的要求不包括（）。

A.年齡在18周歲(含)以上

B.年齡在65周歲(含)以下

C.月收入達(dá)到當(dāng)?shù)刂械纫陨纤?/p>

D.貸款具有真實(shí)用途

3.下列各項(xiàng)中，不屬于借款人權(quán)利的是（）。

A.按合同約定提取和使用全部貸款

B.在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

C.按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息

D.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款

4.個(gè)人信貸營銷中，銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析的順序應(yīng)為（）。

①選擇目標(biāo)市場②實(shí)行市場定位③分析購買行為④進(jìn)行市場細(xì)分

A.①②③④

B.②①③④

C.③④①②

D.③①②④

5.學(xué)生在校期間，國家助學(xué)金貸款的貸款利息由財(cái)政（），貸款本金由學(xué)生本人在（）自行償還

A.全額補(bǔ)貼，畢業(yè)后

B.部分補(bǔ)貼，畢業(yè)后

C.部分補(bǔ)貼，提款后

D.全額補(bǔ)貼，提款后

6.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款的回收的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式，及時(shí)、足額地償還貸款本息

B.貸款的支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式

C.借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進(jìn)行變更

D.貸款回收的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清

7.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的實(shí)施時(shí)間為（）。

A.2001年6月

B.2003年12月

C.2005年10月

D.2006年12月

8.我國的信用卡業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)在（），是由（）發(fā)行的。

A.80年代初，中國銀行

B.70年代末，工商銀行

C.80年代初，建設(shè)銀行

D.70年代末，中國銀行

9.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政需要貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦

B.個(gè)人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

C.商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款

D.國家助學(xué)貸款幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)

10.經(jīng)核查，征信服務(wù)中心如無法確認(rèn)異議信息的正誤，應(yīng)（）。

A.對該異議信息作特殊標(biāo)注

B.對信息進(jìn)行復(fù)核

C.保留原信息

D.按申請人要求更改個(gè)人信用信息

11.下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款的表述中，錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)之一是貸款用途綜合

B.個(gè)人抵押授信貸款可一次授信，循環(huán)使用

C.個(gè)人抵押授信貸款具有先授信，后用信的特點(diǎn)

D.個(gè)人抵押授信貸款是指借款人將本人或第三人（自然人或法人）的物業(yè)抵押給銀行，銀行按抵押物評估值的一定比率為依據(jù)，設(shè)定個(gè)人最高額授信額度的貸款

12.銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。

A.定位從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)

B.確定與其他銀行不同的定位

C.設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)區(qū)分出不同的特色

D.著力發(fā)展雖然不支持核心競爭力，但具有一定利潤的業(yè)務(wù)

13.個(gè)人消費(fèi)貸款不包括（）。

A.個(gè)人汽車貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)人商用房貸款

D.個(gè)人住房貸款

14.我國某城市受國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營者收益下降或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個(gè)人住房貸款不良率開始上升，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.道德風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

15.不屬于貸后管理原則的主要內(nèi)容的是()

A.監(jiān)督貸款資金按用途使用

B.對借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控

C.明確貸款人按照監(jiān)管要求進(jìn)行貸后管理的法律責(zé)任

D.提高貸款人的精細(xì)化管理水平

五.多選題(共15題)

1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的各類貸款合同在各方當(dāng)事人簽章前應(yīng)當(dāng)進(jìn)行規(guī)范性審查。規(guī)范性審查應(yīng)確保（）。

A.合同文本選用正確

B.在合同中落實(shí)的審批文件所規(guī)定的限制性條件準(zhǔn)確、完備

C.格式合同文本的補(bǔ)充條款合規(guī)

D.主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接

E.合同的填寫符合規(guī)范要求

2.《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法）》的不同點(diǎn)包括（）。

A.調(diào)整了貸款人主體范圍

B.細(xì)化了借款人類型

C.減少了貸款購車的品種

D.增加了二手車貸款

E.擴(kuò)大了貸款購車的品種

3.有效期內(nèi)某一時(shí)點(diǎn)借款人的可用貸款額度是由()決定的。

A.借款人希望得到的貸款數(shù)額

B.抵押物價(jià)值

C.核定的貸款額度

D.已使用的貸款總額

E.未清償貸款余額

4.銀行進(jìn)行定向營銷時(shí)，在與客戶的交流階段，以建立品牌效應(yīng)為主要目的的步驟有()。

A.感覺

B.認(rèn)知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

5.下列屬于個(gè)人住房貸款的有()。

A.個(gè)人在農(nóng)村建房

B.個(gè)人在城鎮(zhèn)購買房屋

C.個(gè)人大修理房屋

D.個(gè)人購買商鋪

E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)購買辦公樓

6.銀行在與開發(fā)商簽訂協(xié)議之前，對開發(fā)商及其所開發(fā)的項(xiàng)目進(jìn)行審查的內(nèi)容包括（）。

A.開發(fā)商資信狀況

B.項(xiàng)目自有資金的到位情況

C.房屋銷售前景

D.項(xiàng)目開發(fā)和銷售的合作性

E.開發(fā)商經(jīng)營狀況

7.個(gè)人汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)管理中與合作機(jī)構(gòu)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。

A.保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)

B.汽車經(jīng)銷商的第三方保證擔(dān)保

C.專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保

D.汽車經(jīng)銷商的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

E.汽車貸款簽約和發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn)

8.個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括（）。

A.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人的經(jīng)營狀況變動

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的汽車狀況變動

9.根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在（）時(shí)，才能查看個(gè)人的信用報(bào)告。

A.辦理存款

B.辦理貸款

C.貸后管理

D.發(fā)放信用卡

E.辦理擔(dān)保

10.根據(jù)貸款性質(zhì)不同將個(gè)人教育貸款分為()。

A.生源地助學(xué)貸款

B.國家助學(xué)貸款

C.校源地助學(xué)貸款

D.出國留學(xué)貸款

E.商業(yè)助學(xué)貸款

11.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)組織的報(bào)批材料有()。

A.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表

C.個(gè)人住房借款申請書

D.個(gè)人住房貸款調(diào)查審查表

E.個(gè)人住房貸款辦法及操作規(guī)程規(guī)定需提供的材料

12.人住房貸款業(yè)務(wù)中，影響金融機(jī)構(gòu)確定客戶貸款利率、首付款比例的因素有（）。

A.借借款人是否首次購房

B.借款人所購住房是否是普通住房

C.借款人的年齡

D.借款人的信用記錄

E.借款人的還款能力

13.下列屬于個(gè)人消費(fèi)類貸款的是()

A.個(gè)人汽車貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)人醫(yī)療貸款

D.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

E.個(gè)人住房貸款

14.銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，必須要對其合法性以及其他資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格的審查，審查內(nèi)容包括（）。

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.企業(yè)員工的從業(yè)資格

C.領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力

D.企業(yè)資信等級

E.企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度

15.個(gè)人申請汽車貸款可以采取的擔(dān)保措施有（）。

A.質(zhì)押

B.以所購車抵押

C.房產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買保險(xiǎn)

六.判斷題(共15題)

1.信用卡及其賬戶除了經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，還可以出租和轉(zhuǎn)借。

2.個(gè)人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報(bào)審核的全過程。（）

3.《汽車消費(fèi)貸款管理辦法（試點(diǎn)辦法）》于2008年頒布。()

4.個(gè)人汽車貸款保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。因此，如果單一的以保證保險(xiǎn)作為個(gè)人汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)，留下風(fēng)險(xiǎn)缺口。（）

5.收益法適用于具有投資開發(fā)或再開發(fā)潛力的房地產(chǎn)的估價(jià)，如待開發(fā)的土地、在建工程、可裝修改造或可改變用途的舊房等。（）

6.銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時(shí)，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取市場型營銷組織。（）

7.個(gè)人汽車貸款的對象為中華人民共和國公民、或在中華人民共和國連續(xù)居住1年以上（含1年）的港澳臺居民及外國人

8.對于借款人自主支付的個(gè)人貸款資金，貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。（）

9.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款后進(jìn)行貸后管理時(shí)，不能查看個(gè)人的信用報(bào)告。（）

10.在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，貸款人可以將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。（

）

11.農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上五年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。（

）

12.銀行在選擇個(gè)人經(jīng)營貸款專業(yè)擔(dān)保公司時(shí)，可選擇具有良好的信用資質(zhì)并與多家銀行合作的公司。（）

13.當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時(shí)，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取產(chǎn)品型營銷組織。（）

14.目前，個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買國有出讓土地上商業(yè)用房的貸款。（）

15.信用卡又叫貸記卡，是由銀行或?qū)ｉT的信用卡公司簽發(fā)，證明持卡人信譽(yù)良好，可以在指定場所進(jìn)行直接消費(fèi)的一種非現(xiàn)金交易的消費(fèi)信貸憑證。（）

七.單選題(共15題)

1.下列不屬于法人成立要件的是（）。

A.依法成立

B.不需要獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

C.有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)

D.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所

2.目前，外匯市場交易以()占主要地位。

A.外匯掉期交易

B.遠(yuǎn)期外匯交易

C.即期外匯交易

D.外匯期貨交易

3.關(guān)于貨幣市場，以下說法有誤的是（）。

A.貨幣市場上的金融工具的期限通常不超過1年

B.貨幣市場上的金融工具的流動性要比資本市場金融工具的流動性低

C.貨幣市場可以看作為貨幣資金的批發(fā)市場

D.同業(yè)拆借市場是貨幣市場的一個(gè)組成部分

4.風(fēng)險(xiǎn)評級為一級和二級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于()萬元人民幣。

A.1

B.10

C.5

D.20

5.在商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，()應(yīng)定期或不定期就產(chǎn)品運(yùn)行情況與客戶進(jìn)行溝通，并解答客戶對產(chǎn)品情況的詢問。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.審計(jì)機(jī)構(gòu)

C.托管機(jī)構(gòu)

D.理財(cái)師

6.下列家庭支出中，不屬于義務(wù)性支出的是()。

A.旅游支出

B.保險(xiǎn)費(fèi)支出

C.子女上學(xué)費(fèi)用

D.按揭貸款的還本付息支出

7.近年來，國際黃金價(jià)格一路走高，投資黃金看起來是一個(gè)非常不錯(cuò)的選擇。下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是()。

A.面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用

B.黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”

C.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，所以任何情況下都可以無風(fēng)險(xiǎn)地投資黃金理財(cái)產(chǎn)品

D.影響黃金價(jià)格的直接因素有美元走勢，通貨膨脹、石油價(jià)格和國際金融市場的重大事件等

8.金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)不包括（）。

A.合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.每個(gè)交易日結(jié)束后計(jì)算浮動盈虧

C.沒有履約保證

D.主要在柜臺交易

9.()是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

A.委托代理業(yè)務(wù)

B.綜合理財(cái)服務(wù)

C.理財(cái)顧問服務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)服務(wù)

10.下列屬于銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動禁止事項(xiàng)的是()。

A.有效識別客戶身份

B.向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等

C.了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

D.散布虛假信息，擾亂市場秩序

11.下列表述中，最符合家庭成長期理財(cái)特征的是()。

A.愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益

B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益

C.盡力保全已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)

D.沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力

12.趙先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額為()元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276

13.下列關(guān)于收藏品價(jià)格影響因素，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.生產(chǎn)或開采能力越強(qiáng).價(jià)格越低

B.儲量少的收藏品價(jià)格高

C.生長周期越長。價(jià)格越低

D.受到追捧的收藏品價(jià)格高

14.關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場風(fēng)險(xiǎn)

B.利率上升，債券價(jià)格下降

C.持有債券到期，則無任何損失

D.債券到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越大

15.在復(fù)利計(jì)算時(shí)，一定時(shí)期內(nèi)，復(fù)利計(jì)算的周期越短，頻率越高，那么()。

A.現(xiàn)值越大

B.存儲的金額越大

C.實(shí)際利率更小

D.終值越大

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于國債的表述，正確的有（）。

A.電子式國債可記名，但不可以上市流通

B.記賬式國債可記名、可掛失，但是交易成本高

C.國債的流動性高于公司債券

D.國債投資收益主要來自利息收益和價(jià)差收益

E.憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通

2.關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，下列表述正確的有（）。

A.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系

B.折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越低

C.現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)

D.折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越高

E.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)

3.記賬式國債以記賬的形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，它具有（）的特點(diǎn)。

A.可以記名、掛失

B.無紙化交易

C.交易成本低

D.交易效率高

E.交易安全

4.國內(nèi)外理財(cái)師的管理基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”是指（

）。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗(yàn)

D.盡職高效

E.職業(yè)道德

5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評估。下列屬于風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估依據(jù)的有（

）。

A.客戶年齡及財(cái)務(wù)狀況

B.客戶的投資經(jīng)驗(yàn)

C.客戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識

D.客戶風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度

E.客戶投資目的

6.國內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍的迅速增長和素質(zhì)的不斷提高，取決于以下因素（）。

A.理財(cái)服務(wù)需求大

B.理財(cái)師培養(yǎng)工作推動

C.行業(yè)自理和規(guī)范管理

D.收入穩(wěn)定、受人尊敬

E.合格理財(cái)師的職場選擇多、提升空間大

7.下列關(guān)于影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素，說法正確的是（）。

A.客戶年齡越大，能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越大

B.投資期限越長，購置的可承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)

C.理財(cái)目標(biāo)的彈性越小，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)

D.個(gè)人的性格、閱歷、膽識、意愿等主觀因素決定個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好

E.絕對抗風(fēng)險(xiǎn)能力隨著財(cái)富增加而增加

8.基金份額持有人享有的權(quán)利包括()。

A.分享基金財(cái)產(chǎn)收益

B.按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會

C.依法轉(zhuǎn)讓或者申請其持有的基金份額

D.對基金份額持有人大會審議事項(xiàng)行使表決權(quán)

E.對基金管理人、基金托管人、基金份額發(fā)售機(jī)構(gòu)損害其合法權(quán)益的行為依法提起訴訟

9.保險(xiǎn)合同的基本當(dāng)事人有（）。

A.保險(xiǎn)人

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

E.代理人

10.對基金銷售機(jī)構(gòu)的銷售人員資格及相關(guān)要求的規(guī)定包括()。

A.未經(jīng)基金銷售機(jī)構(gòu)聘任，任何人員不得從事基金銷售活動，中國證券監(jiān)督管理委員會另有規(guī)定的除外

B.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全并有效執(zhí)行基金銷售人員的持續(xù)培訓(xùn)制度，加強(qiáng)對基金銷售人員行為規(guī)范的檢查和監(jiān)督

C.城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

D.獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人

E.各基金銷售機(jī)構(gòu)還需滿足開展基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)有2名以上人員具備基金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求

11.建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說法，錯(cuò)誤的有（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報(bào)告

B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管

D.因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方

E.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同

12.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具，包括（）。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券

E.債券回購

13.關(guān)于各種基金的特點(diǎn)，下列表述正確的有（）。

A.開放式基金可以隨時(shí)提出購買或贖回申請

B.封閉式基金規(guī)模不固定，可以隨時(shí)增加發(fā)行

C.貨幣市場基金同時(shí)以股票、債券為主要投資對象

D.成長型基金投資對象—般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

E.主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金

14.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)至少包括（）。

A.當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

B.相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與控制情況

C.當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況

D.涉及的法律訴訟情況

E.當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)部法律審查意見

15.基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)在基金銷售活動中，不正確的做法有()。

A.附送實(shí)物

B.抽獎(jiǎng)銷售

C.以低于成本價(jià)銷售

D.認(rèn)購費(fèi)打折

E.附送基金份額

九.單選題(共15題)

1.以下關(guān)于貸款利率的說法錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（）。

A.根據(jù)貸款幣種的不同將利率分為本幣貸款利率和外幣貸款利率

B.法定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率

C.行業(yè)公定利率是由非政府部門的民間金融組織確定的利率，對會員銀行不具有約束力

D.市場利率是指隨市場供求關(guān)系的變化而自由變動的利率

2.下列屬于經(jīng)營者的預(yù)警信號的是（）。

A.喪失一個(gè)或多個(gè)客戶，而這些客戶財(cái)力雄厚

B.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

C.關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度

D.工廠或設(shè)備維修不善，推遲更新過時(shí)的無效益的設(shè)備

3.以下關(guān)于借款人資金結(jié)構(gòu)的表述，正確的是（）。

A.資金結(jié)構(gòu)不合理，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較虛弱，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力較差，償債能力也就會低下

B.季節(jié)性生產(chǎn)企業(yè)或貿(mào)易企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期變化較大，對長期資金有很大的需求

C.生產(chǎn)制造企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期較長且穩(wěn)定，更多需要的是短期資金

D.企業(yè)總資產(chǎn)利潤率高于長期債務(wù)成本時(shí)，應(yīng)該降低長期債務(wù)比重

4.某公司以其所有的建設(shè)用地使用權(quán)200萬元、轎車80萬元、廠房500萬元、被法院封存的存款50萬元，租用的機(jī)器280萬元作抵押，欲向銀行借款650萬元。該筆貸款的抵押率為60％。實(shí)務(wù)操作中，銀行對該筆抵押貸款的最高限額應(yīng)為（

）萬元。

A.498

B.650

C.666

D.468

5.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失，屬于（）。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

6.銀行如果不服地方人民法院第一審判決的，有權(quán)在判決書送達(dá)之日起（）日內(nèi)向上一級人民法院提起上訴。

A.10

B.15

C.20

D.30

7.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用是指債務(wù)人在債務(wù)履行期屆滿而不履行或不完全履行債務(wù)，銀行為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而支出的合理費(fèi)用。它不包括（）。

A.訴訟費(fèi)

B.公證費(fèi)

C.執(zhí)行費(fèi)

D.質(zhì)物保管費(fèi)用

8.信貸資金的運(yùn)動過程可以歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重歸流是指()。

A.信貸資金由銀行支付給使用者

B.信貸資金由使用者轉(zhuǎn)化為經(jīng)營資金，用于購買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用，投入再生產(chǎn)

C.經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程，信貸資金在完成生產(chǎn)和流通職能以后，流回到使用者手中

D.使用者將貸款本金和利息歸還給銀行

9.以下關(guān)于基本信貸分析的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款目的即貸款用途，是判斷貸款正常與否最基本的標(biāo)志

B.還款來源分析需要分析貸款時(shí)合同約定的還款來源及目前償還貸款的資金來源

C.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是判斷貸款償還可能性的最明顯標(biāo)志

D.還款記錄分析從某種程度上反映了借款人的道德水準(zhǔn)、資本實(shí)力、經(jīng)營水平、擔(dān)保能力和信用水平

10.下列稅金中，不應(yīng)從銷售收入中扣除的是()。

A.資源稅

B.營業(yè)稅

C.土地使用稅

D.城市維護(hù)建設(shè)稅

11.下列關(guān)于流動比率的說法中，正確的是（??）。

A.企業(yè)的流動比率越低越好

B.流動比率=流動資產(chǎn)／(流動資產(chǎn)+流動負(fù)債)

C.流動比率反映了企業(yè)用來償還負(fù)債的能力

D.企業(yè)的流動比率越高越好

12.商業(yè)銀行對抵債資產(chǎn)的賬實(shí)核對時(shí)間至少應(yīng)為（）一次。

A.每年

B.每季度

C.每月

D.每日

13.下列選項(xiàng)中，屬于債務(wù)重構(gòu)主要相關(guān)因素的是（）。

A.借款公司的融資結(jié)構(gòu)狀況

B.借款公司的盈利能力

C.借款公司的社會公信度

D.借款分公司的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)狀況

14.通過了解導(dǎo)致借款企業(yè)（）的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效評估借款需求的合理性。

A.現(xiàn)金流入

B.現(xiàn)金流出

C.資金短缺

D.盈利

15.抵押期限應(yīng)（）貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同。

A.大于

B.小于

C.等于

D.大于或等于

十.多選題(共15題)

1.貸前調(diào)查的方法主要包括（）。

A.現(xiàn)場調(diào)研

B.定性調(diào)查

C.搜尋調(diào)查

D.委托調(diào)查

E.通過行業(yè)協(xié)會了解情況

2.歷史成本法的缺陷主要表現(xiàn)在（）。

A.與審慎的會計(jì)準(zhǔn)則相抵觸

B.不具有客觀性且不便于核查

C.不能反映銀行或企業(yè)的真實(shí)價(jià)值或凈值

D.市場價(jià)格也不一定總是反映資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值

E.雖然從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度看較為理想，但在銀行中并未得到廣泛采用

3.運(yùn)用固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率進(jìn)行實(shí)際分析時(shí)，為真實(shí)反映固定資產(chǎn)的運(yùn)用效率，還要考慮的因素有（）。

A.折舊及更新對固定資產(chǎn)凈值的影響

B.不同企業(yè)折舊方法的差異

C.不同企業(yè)資產(chǎn)水平的不同

D.行業(yè)性質(zhì)不同造成固定資產(chǎn)狀況不同

E.行業(yè)不同造成銷售收入不同

4.資產(chǎn)負(fù)債表中的所有者權(quán)益包括()。

A.盈余公積

B.實(shí)收資本

C.資本公積

D.分紅

E.未分配利潤

5.在評估中，為編制基本財(cái)務(wù)報(bào)表，還必須編制一些輔助報(bào)表，下列屬于輔助報(bào)表的是（）。

A.固定資產(chǎn)投資估算表

B.流動資金估算表

C.總成本費(fèi)用估算表

D.產(chǎn)品銷售（營業(yè)）收人和銷售稅金及附加估算表

E.借款還本付息表

6.商業(yè)銀行根據(jù)客戶償還能力和現(xiàn)金流量，對其授信進(jìn)行調(diào)整的內(nèi)容包括（）。

A.展期

B.增加授信

C.縮減授信

D.要求借款人提前還款

E.決定是否將該筆授信列人觀察名單或劃入問題授信

7.商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場進(jìn)行細(xì)分.主要考慮客戶所在地區(qū)的()。

A.市場密度

B.交通便利程度

C.整體教育水平

D.經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度

E.文化風(fēng)俗

8.商業(yè)銀行在對客戶的經(jīng)營業(yè)績進(jìn)行分析評價(jià)時(shí)，需重點(diǎn)關(guān)注的指標(biāo)有（）。

A.與行業(yè)比較的銷售增長率

B.主營業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額的比重

C.固定資產(chǎn)原值

D.平均工資及福利

E.產(chǎn)品的市場占有率

9.影響銀行市場營銷活動的外部宏觀環(huán)境包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

B.政治與法律環(huán)境

C.社會與文化環(huán)境

D.信貸資金的供求狀況

E.銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略

10.保證合同的條款審查主要應(yīng)注意的條款有()。

A.保證的方式

B.保證期間

C.保證擔(dān)保的范圍

D.借款人履行債務(wù)的期限

E.被保證的貸款種類

11.下列關(guān)于“審貸分離”意義的說法中，正確的有（）。

A.信貸審查人員獨(dú)立判斷風(fēng)險(xiǎn)，保證信貸審查審批的獨(dú)立性和科學(xué)性

B.相對固定的審查人員，有利于提高專業(yè)化水平，減少信貸決策失誤

C.有利于促進(jìn)銀行的信貸管理機(jī)制改革、提高信貸管理水平以及提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量

D.是推動銀行提高工作效率的必然要求

E.有利于實(shí)現(xiàn)專家審貸，彌補(bǔ)客戶經(jīng)理在信貸專業(yè)分析技能方面的不足

12.影響貸款價(jià)格的主要因素有（）。

A.貸款成本

B.借款人從其他途徑融資的融資成本

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)程度

D.貸款費(fèi)用

E.銀行貸款的目標(biāo)收益率

13.銀行申報(bào)核銷呆賬，必須提供的材料有（）。

A.呆賬核銷申報(bào)表

B.被投資企業(yè)的基本情況和現(xiàn)狀

C.財(cái)產(chǎn)清算情況

D.債權(quán)、股權(quán)發(fā)生明細(xì)材料

E.經(jīng)辦行的調(diào)查報(bào)告

14.面談會談紀(jì)要應(yīng)力求（）。

A.觀點(diǎn)鮮明

B.條理清晰

C.言簡意賅

D.內(nèi)容詳盡

E.準(zhǔn)確客觀

15.項(xiàng)目規(guī)模評估的方法有()。

A.盈虧平衡點(diǎn)比較法

B.凈現(xiàn)值比較法

C.最低成本分析法

D.決策樹分析法

E.數(shù)學(xué)規(guī)劃

十一.判斷題(共15題)

1.即使借款公司有明確的借款需求原因時(shí)，銀行也要對其進(jìn)行借款需求分析。（）

2.預(yù)期收入理論認(rèn)為，只要未來收入有保障，長期信貸和消費(fèi)信貸就能保持流動性和安全性。（）

3.銀行一般向借款人提供的貸款額會高于或等于抵押物的評估值，同時(shí)受抵押貸款率范圍的限制。（）

4.一般來說，行業(yè)內(nèi)競爭程度在行業(yè)發(fā)展階段后期，在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到高點(diǎn)時(shí)較大。（

）

5.上市公司的可流通股票作為質(zhì)押品時(shí)，其公允價(jià)值是該股票的市場價(jià)格。()

6.在基層經(jīng)營單位，由于人員限制，無法設(shè)立獨(dú)立的部門履行信貸審查的職能，一般不設(shè)置信貸調(diào)查崗和信貸審查崗。()

7.貸款逾期后，銀行對貸款的本金計(jì)收利息，對應(yīng)收未收的利息不計(jì)收利息。（）

8.一般來說，客戶所經(jīng)營的行業(yè)分散有利于分散風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)先給予貸款。()

9.客戶經(jīng)理在與客戶面談以后，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行內(nèi)部意見反饋，使下一階段工作順利開展。這一原則不適用于每次業(yè)務(wù)面談。()

10.一些借款需求從表面上看可能是短期融資，但實(shí)際上可能是長期融資。銀行在受理借款申請時(shí)，應(yīng)進(jìn)行有效的借款需求分析，判斷借款原因和實(shí)質(zhì)，從而在長期貸款和短期貸款之間作出合理安排。()

11.在貸款申請受理階段，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項(xiàng)目須持謹(jǐn)慎態(tài)度。()

12.貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為150%，撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5%。

13.利息保障倍數(shù)不能低于10()

14.直接銷售的好處是貼近市場，應(yīng)收賬款少，缺點(diǎn)是需要鋪設(shè)銷售，投入資金較大。（）

15.貸款人可以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)。（）

十二.單選題(共15題)

1.開放式基金代銷業(yè)務(wù)中，銀行可以向()收取基金代銷費(fèi)用。

A.借款人

B.投資人

C.貸款人

D.基金公司

2.銀行業(yè)消費(fèi)者投訴途徑不包括（）。

A.銀行分支機(jī)構(gòu)接訪

B.客戶服務(wù)中心受理的消費(fèi)者投訴

C.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場受理

D.電話

3.財(cái)政政策工具，指財(cái)政政策主體所選擇的用以達(dá)到政策目標(biāo)的各種財(cái)政手段，不包括（）。

A.稅收

B.國債

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.公共支出

4.下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)說法錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶

B.客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者

C.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融勞動密集型業(yè)務(wù)

5.當(dāng)銀行運(yùn)用對客戶需求有價(jià)值的方法把自己區(qū)別于競爭對手，而且競爭對手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)，()就較為奏效。

A.專業(yè)化策略

B.產(chǎn)品組合策略

C.親情營銷策略

D.差異化策略

6.新會計(jì)準(zhǔn)則是以（）為指導(dǎo)，結(jié)合我國具體的會計(jì)環(huán)境，金融環(huán)境和監(jiān)管水平而制定的。

A.IAS31和IAS39

B.IAS32和IAS39

C.IAS32和IAS35

D.IAS31和IAS35

7.商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個(gè)人違反《商業(yè)銀行法》所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任是（）。

A.刑事責(zé)任

B.民事責(zé)任

C.行政責(zé)任

D.以上選項(xiàng)

8.汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動性較差但具有相對穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)，通過一定的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)安排，對資產(chǎn)中風(fēng)險(xiǎn)與收益要素進(jìn)行分離與重組，進(jìn)而轉(zhuǎn)換為在金融市場上可以出售和流通的證券，據(jù)以融資（變現(xiàn)）的過程。

A.資產(chǎn)證券化

B.同業(yè)拆入

C.向金融機(jī)構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券

9.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中，()須為可自由兌換貨幣。

A.外幣

B.外匯

C.本幣

D.人民幣

10.()指同一金融企業(yè)同時(shí)開展銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等多種金融業(yè)務(wù)。

A.同質(zhì)化經(jīng)營

B.綜合化經(jīng)營

C.統(tǒng)一化經(jīng)營

D.多樣化經(jīng)營

11.()指中國人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率。

A.同業(yè)貸款利率

B.再貸款利率

C.銀行頭寸利率

D.短期拆借利率

12.COSO委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，明確的內(nèi)部控制目標(biāo)不包括()。

A.財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性

B.發(fā)展的效果和效率

C.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

D.內(nèi)部監(jiān)督的完整性

13.現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛并被稱為“三大法寶”的貨幣政策工具是（）。

A.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)

B.公開市場業(yè)務(wù)、利率政策、窗口指導(dǎo)

C.存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)、利率政策

D.再貸款、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)

14.下列選項(xiàng)中，（

）是納入年度現(xiàn)場檢查計(jì)劃的檢查。

A.臨時(shí)檢查

B.常規(guī)檢查

C.后續(xù)檢查

D.專項(xiàng)檢查

15.《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定的存款保險(xiǎn)具有（）。

A.收益性

B.安全性

C.自主性

D.強(qiáng)制性

十三.多選題(共15題)

1.銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)的趨勢有（）

A.同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的逐步拓展

B.投資組合保險(xiǎn)策略的逐步嘗試

C.動態(tài)管理類產(chǎn)品的逐步增多

D.POP(ProductofProduct)的逐步繁榮

E.另類投資的逐步興起

2.在內(nèi)部環(huán)境中，組織構(gòu)架是基礎(chǔ)地位，包括（）。

A.人力資源

B.治理結(jié)構(gòu)

C.內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置

D.權(quán)責(zé)分配

E.企業(yè)文化

3.商業(yè)銀行柜臺業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要集中在（）。

A.流動性管理

B.現(xiàn)金庫箱管理

C.柜員管理

D.印章管理

E.賬戶管理

4.金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)具有重要的意義，主要體現(xiàn)在（）。

A.保障居民權(quán)利的客觀要求

B.引導(dǎo)消費(fèi)者形成綠色消費(fèi)理念

C.維護(hù)金融穩(wěn)定的現(xiàn)實(shí)需要

D.改進(jìn)金融服務(wù)的必然選擇

E.促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展

5.內(nèi)部審計(jì)部門對銀行分支機(jī)構(gòu)可就（）等相關(guān)問題提供咨詢服務(wù)，但不應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行。

A.合規(guī)管理

B.經(jīng)營管理

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.內(nèi)部控制

E.制度管理

6.BSC對商業(yè)銀行的評價(jià)包括（）等指標(biāo)。

A.財(cái)務(wù)

B.客戶

C.內(nèi)部管理

D.外部檢查

E.學(xué)習(xí)與成長

7.商業(yè)銀行辦理儲蓄業(yè)務(wù)的原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.審慎原則

E.為存款人保密

8.商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持()原則。

A.穩(wěn)健經(jīng)營

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導(dǎo)向

D.目標(biāo)導(dǎo)向

E.統(tǒng)一考核

9.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，不得擔(dān)任商業(yè)銀行董事，高級管理人員的情形有（）。

A.個(gè)人所負(fù)債務(wù)數(shù)額較大

B.擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的

C.因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰的

D.因犯罪被剝奪政治權(quán)利的

E.擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的

10.建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失，具體做法包括（）。

A.招募和保留最佳雇員

B.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平

C.提高進(jìn)入新市場的難度

D.維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度

E.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

11.目前中國整體經(jīng)濟(jì)形勢處于（）、（）和（）疊加的影響。

A.增長速度換檔期

B.緩沖期

C.結(jié)構(gòu)陣痛期

D.高速發(fā)展期

E.前期刺激政策消化期

12.上海證券交易所規(guī)定回購期限為()。

A.7天

B.15天

C.1個(gè)月

D.3個(gè)月

E.6個(gè)月

13.市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外匯敞口分析

14.貨幣經(jīng)紀(jì)公司只能向金融機(jī)構(gòu)提供有關(guān)()等交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)。

A.外匯

B.貨幣市場產(chǎn)品

C.自營業(yè)務(wù)

D.衍生產(chǎn)品

E.境外市場

15.按照監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有（）。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.核心資本充足率不低于5％

C.最近兩年連續(xù)盈利

D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

十四.判斷題(共10題)

1.中國銀行業(yè)協(xié)會對違反職業(yè)道德規(guī)范和其他違法行為的內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人和直接負(fù)責(zé)人追究責(zé)任。

2.合規(guī)管理部門應(yīng)在董事會的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。（）

3.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)從事套期保值類與非套期保值類衍生產(chǎn)品交易的交易人員不得相互兼任。（）

4.信托目的具有合法性，只能在法律許可的范圍內(nèi)管理運(yùn)用財(cái)產(chǎn)，不允許利用信托去實(shí)現(xiàn)非法的目的。（）

5.內(nèi)部欺詐包括歧視/差別待遇事件。()

6.專用存款賬戶是存款人對其臨時(shí)用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的結(jié)算賬戶。（

）

7.保險(xiǎn)公司、社保基金不能投資大額存單。()

8.金本位制可分為金鑄幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制三種。（）

9.銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的考評管理機(jī)制，注重績效考評的過程和質(zhì)量管理，強(qiáng)化績效考評執(zhí)行力和約束力，確保經(jīng)營管理要求逐級傳導(dǎo)的一致性。()

10.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，并將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過程。()

十五.單選題(共15題)

1.某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

2.下列不屬于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村信用社

3.國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個(gè)相對合理的范圍內(nèi)，即（）。

A.無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余

B.可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余

C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余

D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余

4.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.合規(guī)管理部門

B.銀行盈利目標(biāo)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D.合規(guī)政策

5.（）是現(xiàn)實(shí)購買力的體現(xiàn)。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M1或M2

6.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》不適用于下列（）機(jī)構(gòu)的工作人員。

A.花旗銀行北京分行

B.融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)

C.農(nóng)村信用社

D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

7.（）優(yōu)先于普通股的股票稱為優(yōu)先股。

A.收益分配權(quán)

B.剩余資產(chǎn)分配權(quán)

C.收益和剩余資產(chǎn)分配權(quán)

D.表決權(quán)

8.某商業(yè)銀行因?yàn)楦吖茇澪蹎栴}引起眾多投資者對該商業(yè)銀行進(jìn)行負(fù)面評價(jià)，有人開始預(yù)期該公司股票會下跌，該商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

9.銀行本票的提示付款期限為()個(gè)月。

A.1

B.2

C.3

D.5

10.下列選項(xiàng)中，屬于出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益。反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平的是()。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.賬面資本

D.風(fēng)險(xiǎn)資本

11.影響高負(fù)債經(jīng)營銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.市場信心

C.核心資本

D.附屬資本

12.下列不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是（

）。

A.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

C.代理中央銀行業(yè)務(wù)

D.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

13.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，致使抵押財(cái)產(chǎn)被人民法院依法扣押的，自扣押之日起該抵押財(cái)產(chǎn)的天然孳息歸屬于（

）。

A.債務(wù)人

B.抵押權(quán)人

C.人民法院

D.抵押物登記機(jī)構(gòu)

14.信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段中，（）是指銀行在對存量信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)收益評估的基礎(chǔ)上，收回對超出其風(fēng)險(xiǎn)容忍度的貸款，以達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)總量、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的目的。

A.信貸退出

B.風(fēng)險(xiǎn)緩釋

C.限額管理

D.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

15.金融衍生品越來越被銀行所廣泛使用，下列有關(guān)金融衍生品的說法，不正確的是（）。

A.是相對于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的概念

B.其價(jià)格受基礎(chǔ)金融產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量的影響

C.包括期權(quán)、期貨、互換等

D.是重要的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，其交易總是會降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)

十六.多選題(共15題)

1.信托的基本特征包括（）。

A.以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

B.信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人

C.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

2.根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同來區(qū)分，金融犯罪包括()。

A.銀行人員職務(wù)犯罪

B.偽造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.規(guī)避型金融犯罪

E.詐騙型金融犯罪

3.傳統(tǒng)的結(jié)算方式有（）。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.匯款

E.信用證

4.銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，（

）。

A.應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品

B.應(yīng)當(dāng)妥善交接工作

C.只能帶走自己在工作中積累的客戶資料

D.歸還所欠公司費(fèi)用

E.離職后將自己知道的客戶信息透露給新同事

5.銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.誠實(shí)守信原則

B.專業(yè)勝任原則

C.公平對待投資者原則

D.業(yè)績優(yōu)先原則

E.勤勉盡職原則

6.匯款的方式主要有（）。

A.電匯

B.信匯

C.票匯

D.信用證

E.信用卡

7.甲自己制作了某銀行支行的業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單，然后制作了一張100萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款100萬元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列說法正確的有（）。

A.這是偽造金融票證的行為

B.這是合法的，因?yàn)榧鬃约涸阢y行有抵押

C.這種行為不構(gòu)成犯罪

D.這已構(gòu)成貸款詐騙罪

E.這種行為屬于一般民事糾紛，甲應(yīng)當(dāng)賠償銀行損失

8.下列各項(xiàng)中，屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為有()。

A.個(gè)人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所

C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息

E.商業(yè)銀行正常吸收存款

9.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，物保和人保并存的處事規(guī)則有（）。

A.有約定的按照約定

B.沒有約定或者約定不明確，債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)先就物保執(zhí)行

C.沒有約定或者約定不明確的，由債權(quán)人自由選擇

D.沒有約定或者約定不明確，必須先執(zhí)行物保

E.沒有約定或者約定不明確，第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以選擇執(zhí)行

10.下列選項(xiàng)中，屬于無效民事行為的有（）。

A.無民事行為能力人獨(dú)立實(shí)施的民事行為

B.限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的民事行為

C.受欺詐而為的民事行為

D.行為人對行為內(nèi)容有重大誤解的民事行為

E.顯失公平的民事行為

11.關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說法正確的是()

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.出口商賣斷票據(jù)，但保有對所出售票據(jù)的部分權(quán)益

C.福費(fèi)廷是指銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)

D.銀行（包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)

E.銀行（包買人）買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)

12.商業(yè)銀行自我監(jiān)管是通過（）實(shí)現(xiàn)的。

A.內(nèi)部治理

B.內(nèi)部監(jiān)管

C.內(nèi)部控制

D.內(nèi)部審計(jì)

E.內(nèi)部約束

13.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識別包括（）環(huán)節(jié)。

A.感知風(fēng)險(xiǎn)

B.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

C.分析風(fēng)險(xiǎn)

D.檢測風(fēng)險(xiǎn)

E.控制風(fēng)險(xiǎn)

14.下列屬于貿(mào)易融資工具的有（）。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費(fèi)廷

E.票據(jù)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

15.具體來講，我國的銀行監(jiān)管目標(biāo)主要有（）。

A.增強(qiáng)市場信心

B.減少金融犯罪

C.增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

E.支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)

十七.判斷題(共15題)

1.使用轉(zhuǎn)賬支票時(shí)，收款人只能在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后才能使用。（）

2.通常銀行可采取總額管理的方法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口的過于集中。（）

3.在重整期間，經(jīng)債務(wù)人申請，人民法院批準(zhǔn)，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財(cái)產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)。（）

4.我國商業(yè)銀行的會計(jì)資本就是賬面資本即指實(shí)收資本。()

5.教育儲蓄是指父母為其子女接受義務(wù)教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。（）

6.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。()

7.從內(nèi)部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式采取的是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。

8.消費(fèi)金融公司是吸收公眾存款的非銀行機(jī)構(gòu)。（）

9.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。（）

10.完全競爭市場避免了信息不暢可能導(dǎo)致的一個(gè)市場同時(shí)按照不同的價(jià)格進(jìn)行交易的情況。（）

11.國家開發(fā)銀行是最晚成立的政策性銀行。（）

12.中國人民銀行作為特殊的國家機(jī)關(guān)，可以依賴《中國人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定從事以取得盈利為目的的金融業(yè)務(wù)活動。()

13.匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物的，構(gòu)成金融憑證詐騙罪。()

14.被凍結(jié)存款的單位或個(gè)人對凍結(jié)提出異議的，在存款凍結(jié)期限內(nèi)金融機(jī)構(gòu)不得自行解凍。

15.銀行資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來源，其中，一級資本工具的目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，而二級資本的目標(biāo)是在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：B項(xiàng)估計(jì)違約后損失金額=2000×（1-40％）=1200（萬元），貸款損失最大。

2.答案：A

本題解析：健全的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。A項(xiàng)正確。故本題選A。

3.答案：D

本題解析：根據(jù)計(jì)算公式：百分比收益率（R）=P1+D-P0／P0×100％，可得，投資者在C股票上的百分比收益率=（20×100+0.2×100-18×100）／（18×100）×100％=12.22％。

4.答案：A

本題解析：。20世紀(jì)80年代之后，隨著銀行業(yè)競爭加劇，存貸利差變窄，金融衍生工具廣泛使用，商業(yè)銀行開始意識到可以從事更多的風(fēng)險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，非利息收入所占的比重因此迅速增加，進(jìn)入了全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段。

5.答案：C

本題解析：易變負(fù)債是指那些受利率等經(jīng)濟(jì)因素影響較大的資金來源，當(dāng)市場發(fā)生對商業(yè)銀行不利的變動時(shí)，這部分資金來源容易流失。在其他條件相同的情況下，易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率越大則商業(yè)銀行面臨的流動性風(fēng)險(xiǎn)越高，C項(xiàng)正確；現(xiàn)金頭寸指標(biāo)、核心存款比例、流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率三項(xiàng)指標(biāo)越高，對銀行越有利，流動性風(fēng)險(xiǎn)越小，A、B、D項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選C。

6.答案：B

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)評估是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管最為核心的步驟。

7.答案：A

本題解析：應(yīng)付未付外債總額與當(dāng)年出口收入之比。該指標(biāo)衡量一國長期資金的流動性，一般的限度為100%。高于這個(gè)限度說明該國的長期資金流動性差，因而風(fēng)險(xiǎn)也較高。

8.答案：A

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是一個(gè)動態(tài)、連續(xù)的過程，不但需要跟蹤已識別風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展變化情況、風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的條件和導(dǎo)致的結(jié)果變化，而且還應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的變化情況及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對計(jì)劃，并對已發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)及其產(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)和新增風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)識別、分析。

9.答案：A

本題解析：略

10.答案：A

本題解析：本題應(yīng)采用現(xiàn)金流量分析的方法?，F(xiàn)金流量分析，包括經(jīng)營活動的現(xiàn)金流、投資活動的現(xiàn)金流、融資活動的現(xiàn)金流分析。在貸款初期，應(yīng)當(dāng)考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息。題中的企業(yè)集團(tuán)處于開發(fā)期階段，借款人可能沒有或只有很少的銷售收入，而且還需要依賴外部融資解決資金需求，因此其正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量一般是負(fù)值，表明該企業(yè)集團(tuán)的短期償債能力較弱。

11.答案：A

本題解析：目前，中國銀監(jiān)會已發(fā)布的主要制度包括《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量指引》《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》等文件，從不同層面提出了操作風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)管理要求。

12.答案：D

本題解析：久期缺口=資產(chǎn)加權(quán)平均久期-（總負(fù)債/總資產(chǎn)）*負(fù)債加權(quán)平均久期。本題的久期缺口=3.8。

13.答案：B

本題解析：方差一協(xié)方差法假定投資組合中各種風(fēng)險(xiǎn)因素的變化服從特定的分布（通常為正態(tài)分布），然后通過歷史數(shù)據(jù)分析和估計(jì)該風(fēng)險(xiǎn)因素收益分布方差一協(xié)方差、相關(guān)系數(shù)等。在選定時(shí)間段里組合收益率的標(biāo)準(zhǔn)差將由每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素的標(biāo)準(zhǔn)差、風(fēng)險(xiǎn)因素對組合的敏感度和風(fēng)險(xiǎn)因素間的相關(guān)系數(shù)通過矩陣運(yùn)算求得。

14.答案：B

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）的計(jì)算涉及兩個(gè)因素的選取：①置信水平；②持有期。持有期的選取需要看模型的使用者是經(jīng)營者還是監(jiān)管者。如果模型的使用者是經(jīng)營者自身，則時(shí)間間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性。

15.答案：D

本題解析：A選項(xiàng)應(yīng)改為：屬于動態(tài)指標(biāo)；B選項(xiàng)的“流動性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)”屬于風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)；C選項(xiàng)應(yīng)改為：衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，銀行賬本有賬面資本、經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本三個(gè)概念。

2.答案：B、C、D

本題解析：

巴塞爾委員會《有效銀行核心監(jiān)管原則（2012）》指出，內(nèi)部控制是風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有機(jī)組成部分，是銀行董事會、高級管理層和全體員工共同參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、程序和方法，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機(jī)制。

3.答案：B、C、D、E

本題解析：

伴隨市場和銀行的發(fā)展，流動性風(fēng)險(xiǎn)控制手段也經(jīng)歷了巨大的發(fā)展變化，大致經(jīng)歷了商業(yè)票據(jù)階段、資產(chǎn)管理階段、負(fù)債管理階段和平衡管理階段四個(gè)階段。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價(jià)，一般由資金成本、經(jīng)營成本、風(fēng)險(xiǎn)成本、資本成本等因素決定。

5.答案：B、E

本題解析：

B項(xiàng)，大額公司／機(jī)構(gòu)存款的變動對中小商業(yè)銀行流動性的沖擊尤為顯著，積極開拓中小企業(yè)客戶存款，有助于顯著分散和降低流動性風(fēng)險(xiǎn)；E項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身情況，控制各類資金來源的合理比例，并適度分散客戶種類和資金到期日。（D項(xiàng)，零售存款對風(fēng)險(xiǎn)對商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平缺乏敏感度，故增加也不會降低流動性風(fēng)險(xiǎn)）

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

A項(xiàng)，商業(yè)銀行可以通過購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)緩釋；BC兩項(xiàng)，商業(yè)銀行可以通過購買商業(yè)銀行一攬子保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)緩釋；D項(xiàng)，商業(yè)銀行可以通過營業(yè)中斷保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)緩釋。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行除了采用傳統(tǒng)的流動性比率/指標(biāo)法和現(xiàn)金流分析法以外，還應(yīng)逐步采用更為有效的缺口分析法和久期分析法，深入分析和評估商業(yè)銀行不同時(shí)期的整體流動性狀況。

8.答案：B、C、E

本題解析：

區(qū)域內(nèi)客戶的資信狀況普遍降低和區(qū)域產(chǎn)業(yè)集中度高，區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退屬于區(qū)域經(jīng)營環(huán)境惡化的警示信號，故A、D項(xiàng)不對。B、C、E三項(xiàng)都是正確的。

9.答案：A、B、C、E

本題解析：

合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)是指滿足具有風(fēng)險(xiǎn)低、易于定價(jià)且價(jià)值穩(wěn)定、與高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的相關(guān)性低等基本特征，能夠在無損失或極小損失的情況下快速變現(xiàn)的各類資產(chǎn)。

10.答案：A、B、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行購買保險(xiǎn)，以繳納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人。非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，擔(dān)保、備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方。此外，在金融市場中，某些衍生產(chǎn)品（如期權(quán)合約）可看作是特殊形式的保單，為投資者提供了轉(zhuǎn)移利率、匯率、股票和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的工具。

11.答案：A、D

本題解析：

記憶題。個(gè)人客戶評分是對客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，不是預(yù)測收益的。對個(gè)人客戶來說。預(yù)測破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的意義不大；消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)偏好無法具體預(yù)測，預(yù)測結(jié)果也沒有實(shí)際效用。

12.答案：A、D

本題解析：

答案為AD。當(dāng)銀行存在正缺口和資產(chǎn)敏感的情況下：①如果利率上升，由于資產(chǎn)收入的增加多于借入資金成本的上升，銀行的凈利息差擴(kuò)大，其他條件不變，則銀行凈利息收入增加；②如果利率下降，由于銀行資產(chǎn)收入的下降多于負(fù)債利息支出的下降，則凈利息差縮小，其他條件不變，則銀行凈利息收入減少。

13.答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本，應(yīng)建立能夠有效識別信用風(fēng)險(xiǎn)、具備穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分和排序能力并準(zhǔn)確量化風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評級體系。故本題選BCDE。

14.答案：A、C

本題解析：

止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當(dāng)某個(gè)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近止損限額時(shí)，就必須對該頭寸進(jìn)行對沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額適用于1日、l周或1個(gè)月等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。、

15.答案：A、D、E

本題解析：

收益率曲線通常表現(xiàn)為四種形態(tài)：(1)正向收益率曲線。(2)反向收益率曲線。(3)水平收益率曲線。(4)波動收益率曲線。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯(cuò)配。

2.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

資本充足率=（總資本一對應(yīng)資本扣除項(xiàng)）／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％。

3.答案：正確

本題解析：

自我評估法被稱為操作管理的三大基礎(chǔ)管理工具。

4.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

答案為錯(cuò)。按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務(wù)人對銀行集團(tuán)的任何重要債務(wù)逾期超過90天以上屬于違約的一種情況。

5.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行交易賬戶中的項(xiàng)目通常按市場價(jià)格計(jì)價(jià)，當(dāng)缺乏可考查的市場價(jià)格時(shí)，可以按模型定價(jià)。

6.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

融合階段是洗錢鏈條中的最后環(huán)節(jié)，被形象地描述為“甩干”。

7.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門處在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的第一線，應(yīng)當(dāng)隨時(shí)了解各類利益持有者所關(guān)注的問題，并且正確預(yù)測他們對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)、政策或運(yùn)營調(diào)整可能產(chǎn)生的反應(yīng)。

8.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)中的流動性比率指標(biāo)不得低于25％。

9.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

國別風(fēng)險(xiǎn)暴露較低的商業(yè)銀行，可以主要利用外部資源開展國別風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測。

10.答案：正確

本題解析：

銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)是目前商業(yè)銀行面臨的主要市場風(fēng)險(xiǎn)之一，商業(yè)銀行必須從識別、計(jì)量、監(jiān)測、控制等方面逐步建立相應(yīng)體系，以強(qiáng)化銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理，適應(yīng)監(jiān)管要求和巴塞爾協(xié)議Ⅱ要求。

11.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

客戶風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生變量包括基本面指標(biāo)（品質(zhì)類指標(biāo)、實(shí)力類指標(biāo)、環(huán)境類指標(biāo)）和財(cái)務(wù)指標(biāo)（償債能力指標(biāo)、盈利能力指標(biāo)、營運(yùn)能力指標(biāo)、增長能力指標(biāo)）。運(yùn)營效率不屬于