2023年中國銀行安徽省分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年中國銀行安徽省分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當利率上升時，貸款的利息收入是（），存款的利息支出會隨著利率的上升而（），從而使銀行的未來收益減少和經(jīng)濟價值降低。

A.減少的，減少

B.增加的，減少

C.固定的，增加

D.增加的，增加

2.下列關于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務中存在的風險隱患及其控制措施的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.借助適當?shù)娘L險量化模型及業(yè)務管理系統(tǒng)可以提高中臺風險管理人員對交易風險評估的準確性

B.建立資金業(yè)務的風險責任制可以有效降低前臺交易員操作失誤的概率

C.代客資金業(yè)務應當向客戶充分提示有關風險，獲取必要的履約保證

D.實行嚴格的前中后臺職責、崗位分離制度，嚴禁后臺結算操作人員與前臺交易員核對交易明細

3.前中后臺分離是從部門銀行向（）轉變的重要環(huán)節(jié)。

A.流程銀行

B.分工銀行

C.專業(yè)化銀行

D.國際化銀行

4.下列關于操作風險的人員因素的說法，不正確的是（）。

A.內部欺詐原因類別可分成未經(jīng)授權的活動、盜竊和欺詐兩類

B.違反用工法造成損失的原因包括勞資關系、安全/環(huán)境、性別歧視和種族歧視等

C.員工越權行為包括濫用職權、對客戶交易進行誤導或者支配超出其權限的資金額度，或者從事未經(jīng)授權的交易等，致使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險

D.缺乏足夠的后援人員，相關信息缺乏共享和文檔記錄及缺乏崗位輪換制等是員工知識技能匱乏造成風險的體現(xiàn)

5.監(jiān)管部門是市場約束的核心，下列選項不是其作用的是（）。

A.建立風險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發(fā)揮作用

B.實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露

C.引導公眾選擇資金安全性高的金融機構，并起到市場監(jiān)督的作用

D.制定信息披露標準和指南，提高信息的可比性和可靠性

6.已知期初正常類貸款余額500億元，關注類貸款余額40億元，次級類貸款余額20億元，可疑類貸款余額10億元，損失類貸款余額0。則該商業(yè)銀行當期期末的不良貸款余額是（

）億元。

A.35

B.32

C.36

D.30

7.中央銀行的窗口指導以()為主要特征。

A.限制存款增減額

B.限制貸款增減額

C.限制貸款增加額

D.限制存貸款增減額

8.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貨款是指（）類貸款。

A.關注

B.可疑

C.損失

D.次級

9.下列屬于操作風險外部風險指標的是（）。

A.從業(yè)年限

B.系統(tǒng)數(shù)量

C.反洗錢警報數(shù)占比

D.系統(tǒng)故障時間

10.在權重法下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)風險權重相等的是（）。

A.對我國中央政府的債權與對其他國家中央政府的債權

B.對個人住房抵押貸款的債權與對一般企業(yè)的債權

C.對符合標準的小微型企業(yè)的債權與對個人的其他債權

D.對我國政策性銀行的債權（不包括次級債權）與對公共實體部門的債權

11.下列關于戰(zhàn)略風險管理的說法，正確的是()

A.經(jīng)濟資本配置是戰(zhàn)略風險管理的重要工具之一

B.戰(zhàn)略風險獨立于市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險等單獨存在

C.風險管理部門負責制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃

D.商業(yè)銀行只需要對失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進行總結，吸取教訓

12.根據(jù)我國監(jiān)管機構和《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行計算市場風險加權資產(chǎn)，應采用（）來進行。

A.高級計量法

B.基本指標法

C.內部評級法

D.內部模型法

13.在業(yè)務外包過程中，由于供應商工作人員的過錯造成供應中斷，引起銀行部分支付業(yè)務無法正常運行而造成嚴重損失。此事件對應的操作風險成因是（）。

A.外部事件

B.系統(tǒng)缺陷

C.違反內部流程

D.人員因素

14.銀監(jiān)會公布的風險監(jiān)管核心指標不包括()。

A.風險水平

B.風險遷徙

C.風險抵補

D.風險價值

15.下列關于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的表述，錯誤的是（

）

A.資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率3年計劃

B.對于輕度壓力測試結果，銀行應當在應急預案中明確相應的資本補充政策安排和應對措施

C.銀行應當通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性

D.資本規(guī)劃應充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負面影響的因素

二.多選題(共15題)

1.操作風險成因中的系統(tǒng)缺陷因素主要有（）。

A.數(shù)據(jù)/信息質量

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C.系統(tǒng)設計/開發(fā)的戰(zhàn)略風險

D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性和適應性

E.系統(tǒng)開發(fā)，維護成本過高

2.下列各項中，()屬于流動性比率/指標。

A.易變負債與總資產(chǎn)的比率

B.大額負債依賴度

C.總資產(chǎn)報酬率

D.核心存款指標

E.利息保障倍數(shù)

3.下列關于信貸審批的說法，錯誤的是（

）。

A.信貸審批應當堅持審貸分離的原則

B.信貸審貸要對信用風險暴露進行詳細的評估

C.在評估過程中，只要考慮客戶的信用等級

D.原有的貸款的任何展期可以不用重新進行申請

E.在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應當對可能引發(fā)信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量

4.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶評級必須具有（）的功能。

A.能夠有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢

B.能夠有效防止違約風險

C.能夠準確量化客戶違約風險，即能夠估計各信用等級的違約概率

D.能夠有效抵補風險，以保證商業(yè)銀行的正常經(jīng)營

E.將估計的違約概率與實際違約頻率的誤差控制在一定范圍內

5.《中國2008--2012年反洗錢戰(zhàn)略》確定，2012年前建立覆蓋金融業(yè)和特定非金融行業(yè)的可疑資金交易監(jiān)測網(wǎng)，創(chuàng)建具有中國特色的()的反洗錢機制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動，維護正常的金融管理秩序和社會秩序，保障國家利益和經(jīng)濟安全。

A.以防為主

B.打防結合

C.密切協(xié)作

D.以打為主

E.高效務實

6.在風險偏好設置與實施過程中，需要注意的內容有()。

A.充分考慮利益相關者的期望

B.將風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結合

C.向業(yè)務條線和分支機構傳導

D.風險限額設定

E.持續(xù)地監(jiān)測與報告

7.在評估國別風險時，商業(yè)銀行應當充分考慮一個國家或地區(qū)（）的定性和定量因素。

A.政治

B.經(jīng)濟

C.金融

D.社會狀況

E.自然資源

8.商業(yè)銀行系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風險中，由于信息科技系統(tǒng)和一般配套設備不完善所產(chǎn)生的風險，具體表現(xiàn)為（）。

A.硬件

B.軟件

C.網(wǎng)絡與通信線路

D.動力輸送損耗／中斷

E.系統(tǒng)開發(fā)、維護成本過高

9.在整體環(huán)境保持相對穩(wěn)定的情況下，商業(yè)銀行可以采取()措施將貸款組合敞口降低到所規(guī)定限額之內。

A.運用貸款出售、信貸衍生產(chǎn)品、證券化或其他貸款二級市場的安排

B.利用銀團貸款降低對某一特定行業(yè)或關聯(lián)貸款人的授信集中度

C.管理層臨時調高組合敞口的限額

D.利用其他聯(lián)合貸款等形式降低對某一特定行業(yè)或關聯(lián)貸款人的授信集中度

E.業(yè)務部門對質量較差貸款予以關注，發(fā)現(xiàn)可收回的貸款并及時回收

10.商業(yè)銀行的經(jīng)營是在一定的社會環(huán)境下進行的。經(jīng)營環(huán)境的變化、外部突發(fā)事件等都會影響其正常的經(jīng)營活動甚至造成損失。下列各項中屬于引發(fā)操作風險外部事件的有()。

A.洗錢

B.錯誤監(jiān)控／報告

C.政治風險

D.違反用工法

E.自然災害

11.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構現(xiàn)場檢查的重點內容有（）。

A.風險狀況和資本充足性

B.管理水平和內部控制

C.流動性

D.資產(chǎn)質量

E.市場風險敏感度

12.操作風險具有的特點有()。

A.具體性

B.分散性

C.內生性

D.差異性

E.復雜性

13.根據(jù)巴塞爾委員會頒布的《關于資本協(xié)議的市場風險補充規(guī)定》，市場風險包括下列哪幾種風險（）。

A.匯率風險

B.結算風險

C.利率風險

D.商品風險

E.股票風險

14.根據(jù)監(jiān)管要求，第三支柱市場約束機制包括()。

A.監(jiān)管機構對銀行所披露的信息進行評估

B.健全的中介機構管理約束

C.完善的信息披露制度

D.良好的市場環(huán)境

E.有效的市場退出政策

15.某商業(yè)銀行董事會明確定位銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標的銀行。2002-2007年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，其資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券。2008年起因受到金融危機的沖擊，該銀行面臨的流動性風險是其()長期集聚、惡化的綜合作用結果。

A.聲譽風險

B.信用風險

C.市場風險

D.操作風險

E.戰(zhàn)略風險

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行外包管理的組織架構包括董事會、高級管理層及風險管理委員會。()

2.每個股票市場至少應包含兩個用于反映股價變動的綜合市場風險因素。()

3.戰(zhàn)略風險雖然被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，但實施效果很快就會實現(xiàn)。（）

4.從商業(yè)銀行實踐來看，在貸款組合信用風險識別和分析過程中引入?yún)^(qū)域風險變量是非常必要的。（）

5.違約概率就是違約頻率，是商業(yè)銀行客戶借用風險事前分析的一項重要內容。()

6.商業(yè)銀行通過監(jiān)控和分析不同時期自身關鍵風險指標的變化，并與同類金融機構進行橫向比較，有助于深入理解操作風險狀況的變化趨勢，為操作風險管理提供早期預警。()

7.資本充足率=（一級資本一對應資本扣除項）／風險加權資產(chǎn)×100％。（

）

?

8.遠期產(chǎn)品通常包括即期外匯交易和遠期利率合約。()

9.在絕大多數(shù)情況下，銀行的久期缺口都為正值，如果市場利率下降，資產(chǎn)價值降低的幅度比負債的減少幅度要大，則銀行的市場價值將降低。（）

10.貸款實際計提準備指商業(yè)銀行根據(jù)貸款預計損失而實際計提的準備。（）

11.資產(chǎn)流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過各種負債工具及時獲得零售或批發(fā)資金的能力。（）

12.限額管理是對商業(yè)銀行市場風險進行有效控制的一項重要手段。市場風險限額管理體系主要包括交易組合定義、限額結構和限額指標設定與審批、限額監(jiān)控與報告、限額調整、超限額管理等。（

）

13.風險轉移是指銀行將自身的風險暴露轉移給第三方，包括出售風險頭寸、購買保險或者進行避險交易（如互換、期權等）等。（）

14.信用風險通常會影響商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性，聲譽風險通常會影響商業(yè)銀行負債的流動性。()

15.利率風險敏感度=利率上升100個基點對銀行凈值影響/資本凈額X100%。()

四.單選題(共15題)

1.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應（）。

A.按照一般保證承擔保證責任

B.對全部債務承擔責任

C.保證合同無效

D.保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式

2.銀行的市場聲譽屬于無形資產(chǎn)，不包括（）。

A.財務實力

B.優(yōu)質的服務

C.合理的收費

D.快速的業(yè)務

3.下列選項中，屬于目前最重要的征信法規(guī)的是（）。

A.《中華人民共和國中國人民銀行法》

B.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

C.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫金融機構用戶管理辦法》

D.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

4.（）通過分析客戶的還款行為信息，對客戶進行評分。

A.信用卡行為評分卡

B.個貸行為評分

C.賬戶使用額度

D.信用卡額度調整

5.個人信用貸款特點不包括()。

A.準入條件嚴格

B.貸款額度較小

C.貸款期限較短

D.貸款期限較長

6.1999年，首先獲準開辦國家助學貸款業(yè)務的銀行是（）。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國建設銀行

C.中國工商銀行

D.中國銀行

7.設備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風險管理相關原則確定，一般為（）年，最長不超過（）年。

A.2，5

B.3，5

C.1，3

D.1，5

8.關于公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別，下列說法正確的是（）。

A.前者的貸款對象范圍更廣

B.前者貸款利率較高

C.后者是一種委托性個人住房貸款

D.后者的信貸風險由商業(yè)銀行自身承擔

9.我國個人旅游消費貸款的最長期限不得超過（）年(含)。

A.2

B.3

C.5

D.7

10.申請個人商用房貸款的借款人的年齡應在（）周歲之間。

A.18～60

B.18～65

C.20～60

D.20～65

11.個人經(jīng)營貸款貸前調查的要點是()

A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法、有效

B.借款人收入來源是否穩(wěn)定

C.借款人及其經(jīng)營實體信譽是否良好

D.以上都是

12.公積金個人住房貸款的貸款期限在（）的實行到期一次還本付息；貸款期限在（）的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。

A.1年以內(含1年)；1年以上

B.1年以上；1年以內(含1年)

C.半年以內(含半年)；半年以上

D.半年以上；半年以內(含半年)

13.審貸分離的要義是()

A.貸款審批通過不等于放款

B.貸款審，批通過即放款

C.降低信貸業(yè)務操作風險

D.避免前臺部門權力過于集中

14.銀行要審查樓盤項目銷售是否合法，要重點審查（）。

A.國有土地使用權證

B.商品房銷(預)售許可證

C.建設用地規(guī)劃許可證

D.建筑工程施工許可證

15.對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（

）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.房屋貸款者

D.房地產(chǎn)咨詢機構

五.多選題(共15題)

1.銀行市場環(huán)境分析的主要任務包括()。

A.分析購買行為

B.進行市場細分

C.選擇目標市場

D.實行市場定位

E.掌握客戶心理

2.個人住房貸款中，抵押擔保法律風險表現(xiàn)為（

）。

A.抵押物的合法有效性

B.約定抵押物禁止轉讓的局限性

C.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中

D.公司董事、經(jīng)理以公司財產(chǎn)為個人提供抵押擔保

E.抵押期間，抵押人不可以轉讓抵押財產(chǎn)

3.個人經(jīng)營類貸款的用途一般包括（）。

A.借款人定向購買商用房、機械設備

B.滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求

C.滿足個人控制的企業(yè)其他合理資金需求

D.借款人定向租賃商用房、機械設備

E.貸款人非定向購買或租賃商用房、機械設備

4.定位選擇的方式可分為主導式定位、追隨式定位以及補缺式定位三種。其中采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括（）。

A.資金規(guī)模充足

B.分支機構不多

C.提供的信貸產(chǎn)品較少

D.剛剛進入市場

E.資產(chǎn)規(guī)模中等

5.商業(yè)銀行制定的個人住房貸款申請文件應包括（）。

A.借款人收支情況

B.借款人資產(chǎn)表

C.借款人現(xiàn)住房情況

D.借款人購房貸款資料

E.擔保方式

6.對于宏觀經(jīng)濟來說，開展個人貸款業(yè)務具有（）的積極意義。

A.個人貸款業(yè)務的發(fā)展，為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費需求

B.極大地滿足廣大消費者的購買欲望，起到了融資的作用

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.對擴大內需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

E.對帶動眾多相關產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進整個國民經(jīng)濟的快速發(fā)展都具有十分重要的意義

7.銀行不能向本行下列（）申請人發(fā)放個人信用貸款。

A.副行長

B.個人貸款客戶經(jīng)理

C.柜員

D.董事長

E.大堂經(jīng)理配偶

8.信用卡具有（）等特點。

A.海量用戶

B.大數(shù)據(jù)優(yōu)勢

C.具有普惠能力

D.快速

E.小額、高頻

9.個人貸款的合規(guī)管理主要包括()。

A.建立重要制度

B.將外部監(jiān)管要求內化為銀行制度

C.健全流程

D.加強對制度的執(zhí)行

E.加強對制度的監(jiān)測

10.下列關于個人住房貸款貸后檔案管理的說法，錯誤的有（）。

A.貸款檔案必須是原件

B.個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場所

C.對于借閱有關貸款的重要檔案資料，必須經(jīng)過有權人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案資料

E.領取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

11.中國銀行業(yè)營銷人員從層級分，可分為()。

A.營銷管理經(jīng)理

B.營銷決策人員

C.營銷主管人員

D.營銷員

E.客戶管理經(jīng)理

12.以下關于個人汽車貸款額度的描述，正確的有()。

A.自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%

B.商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%

C.二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%

D.新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的高者

E.二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者

13.個人征信系統(tǒng)依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息，主要包括（）。

A.個人在商業(yè)銀行的身份驗證信息

B.個人在商業(yè)銀行的借款信息

C.個人的存款信息

D.個人在商業(yè)銀行的擔保信息

E.個人在商業(yè)銀行的抵押信息

14.為加強對個人經(jīng)營貸款借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調查和分析，商業(yè)銀行應（）。

A.檢查經(jīng)營的合法、合規(guī)性

B.檢查經(jīng)營的商譽情況

C.檢查經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性

D.要求借款人恢復抵押物價值

E.更換為其他足值抵押物

15.個人消費貸款包括（）。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人消費額度貸款

D.個人醫(yī)療貸款

E.個人耐用消費品貸款

六.判斷題(共15題)

1.對于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為每季度10％。（）

2.貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次年起償還貸款本息。（）

3.個人汽車貸款保證保險的責任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權費用等。因此，如果單一的以保證保險作為個人汽車貸款的風險補償措施，則難以覆蓋全部貸款風險，留下風險缺口。（）

4.貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調查人提交的面談記錄等申請材料以及貸前調查內容是否完整等進行審查。貸款審查人認為需要補充材料和完善調查內容的，應否決該申請人的申請。（）

5.采取借款人自主支付的，貸款人應審核支付申請的信息是否與商務合同相符。

6.個人汽車貸款所購車輛必須為首輛自用車。（）

7.催收管理的目標是利用有限資源，最大限度促使債務人清償債務。（）

8.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復使用。()

9.個人信用貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準利率執(zhí)行，可以浮動。

10.只有用于“消費”的汽車才能辦理貸款。（

）

11.如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人業(yè)務往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息，商業(yè)銀行會在下一次報送數(shù)據(jù)時報送個人更新、更正過的信息，相應的，個人在個人信用數(shù)據(jù)庫的基本信息也會得到更新或更正。（）

12.住房置業(yè)擔保公司提供一般責任保證。（）

13.銀行只可通過現(xiàn)場咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、向客戶服務中心咨詢四種方式向擬申請個人貸款的個人提供有關信息咨詢服務。（）

14.抵押物價值下降時．銀行應保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后等于剩余貸款本金。（）

15.個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的計算機系統(tǒng)會記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作。（）

七.單選題(共15題)

1.金融市場可以按照（）分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。

A.金融市場的重要性

B.金融產(chǎn)品的期限

C.金融產(chǎn)品交易的交割方式

D.金融工具發(fā)行和流通特征

2.李先生擬投資人民幣50000元購買銀行理財產(chǎn)品，若年報酬率為10％，投資期限為20年，則屆時李先生可積累資金（）元。

A.340000

B.385476

C.336375

D.397652

3.商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應按照()原則，建立客戶資料檔案。

A.了解理財產(chǎn)品

B.了解產(chǎn)品投資

C.了解你的客戶

D.了解產(chǎn)品風險

4.下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是（）。

A.綜合理財服務是商業(yè)銀行在理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務

B.在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

D.在綜合理財服務活動中，商業(yè)銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃

5.根據(jù)F·莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是（）。

A.保持資產(chǎn)的流動性，投資部分期貨型基金

B.適當投資債券型基金

C.拒絕合理使用銀行信貸工具

D.適當投資股票等高成長性產(chǎn)品

6.下列關于個人理財顧問服務業(yè)務的表述，錯誤的是（）。

A.它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務

B.收益和風險由客戶和銀行共同分擔

C.客戶自行管理和運用資金

D.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議等服務

7.根據(jù)《中華人民共和國民法總則》的規(guī)定，下列關于代理的說法，錯誤的是()。

A.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

B.超越代理權的行為只有經(jīng)被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

C.代理人和相對人串通損害被代理人合法利益的，由代理人和相對人負連帶責任

D.相對人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不負責任

8.衡量一個人或者家庭財務安全的內容不包括（）。

A.是否有充足的現(xiàn)金準備

B.是否享受社會保障

C.是否有穩(wěn)定的工作

D.是否有舒適的住房

9.下列關于保險相關要素的說法，不正確的是（）。

A.保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務的協(xié)議

B.投保人按保險合同負有支付保險費的業(yè)務

C.保險人承擔賠償或者給付保險金責任

D.投保人和被保險人不能是同一人

10.商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務，應建立客戶的評估報告制度，下列關于評估報告制度的說法中，不正確的是（）。

A.個人理財業(yè)務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業(yè)務部門負責人

B.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經(jīng)個人理財業(yè)務部門負責人審核批準外，還應送交董事會審核

C.審核的權限，應根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風險管理的實際情況制定

D.審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況

11.金融市場最基本、最重要的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.資源配置

C.交易

D.調節(jié)經(jīng)濟

12.結構性理財產(chǎn)品的主要類型不包括（）。

A.外匯掛鉤類

B.與現(xiàn)金掛鉤類

C.股票掛鉤類

D.指數(shù)掛鉤類

13.限制行為能力人未得到法定代理人允許的合同行為，經(jīng)過代理人追認后，該合同有效，這應當屬于（）。

A.可撤銷的民事行為

B.不可撤銷的民事行為

C.可變更的民事行為

D.效力未定的民事行為

14.在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。這符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售的()。

A.適當性原則

B.客觀性原則

C.避免利益沖突原則

D.主觀性原則

15.風險承受能力最高的人群是（）。

A.失業(yè)無自宅

B.單薪有子女的

C.傭金收入者

D.上班族雙薪無子女

八.多選題(共15題)

1.個人理財業(yè)務最早在美國興起，并且首先在美國發(fā)展成熟，其發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個階段，包括（）。

A.個人理財業(yè)務萌芽時期

B.個人理財業(yè)務形成和發(fā)展時期

C.個人理財業(yè)務成熟時期

D.個人理財業(yè)務衰退時期

E.個人理財業(yè)務蕭條時期

2.下列選項中，（）不是開放式基金的特點。

A.單位資產(chǎn)凈值每周公告一次

B.規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

C.價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

D.由基金管理公司或銀行等代銷機構銷售，部分可在交易所上市交易

E.交易價格主要由市場供求關系決定

3.合格理財師綜合素質的標準5Cs代表（

）。

A.堅持以客戶為中心(Client)

B.溝通交流能力(Communication)

C.協(xié)調能力(Coordination)

D.專業(yè)水平(Competence)

E.高尚的職業(yè)操守(commitmenttoethics)

4.銀行理財產(chǎn)品的主要風險包括()。

A.提前終止風險

B.違約風險

C.流動性風險

D.市場風險

E.政策風險

5.銀行開展銀信理財合作，應當遵守的規(guī)定包括()。

A.充分揭示理財計劃風險，并對客戶進行風險承受度測試

B.理財計劃推介中，應明示理財資金運用方式和信托財產(chǎn)管理方式

C.書面或口頭告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中栽明其名稱、住所等信息

D.每一只理財計劃至少配備一名理財經(jīng)理，負責該理財計劃的管理、協(xié)調工作，并于理財計劃結束時制作運行效果評價書

E.依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關理財報告并向客戶披露

6.理財業(yè)務可分為（）三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。

A.理財業(yè)務

B.重點客戶業(yè)務

C.私人銀行業(yè)務

D.潛在客戶業(yè)務

E.財富管理業(yè)務

7.貨幣具有時間價值的原因有()。

A.可獲得投資回報

B.通貨膨脹使貨幣購買力降低

C.推遲消費的補償

D.未來投資收入具有不確定性

E.資源具有稀缺性

8.下列關于債券發(fā)行的說法正確的有（

）。

A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)的在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易

B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價

C.一般來說，債券價格與到期收益率成反比

D.債券的市場交易價格同市場利率成反比

E.債券的市場交易價格同市場利率成正比

9.銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財服務時，需要考慮的因素有（

）。

A.客戶的投資渠道偏好

B.客戶的風險特征

C.客戶的知識結構

D.客戶的個人性格

E.客戶的生活方式

10.股票的基本特征有（

）。

A.收益性

B.風險性

C.永久性

D.流動性

E.經(jīng)營決策的參與性

11..投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點包括（）。

A.保費中含有投資保費

B.同時具有保障功能和投資功能

C.給付的保險金由風險保障金和投資收益組成

D.費用較低

E.流動性較強

12.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）。

A.成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經(jīng)常性收益

B.收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當期收入

C.成長型基金投資的資產(chǎn)風險較小，收入型基金投資的資產(chǎn)風險較大

D.成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大

E.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場

13.申請保險兼業(yè)代理資格，應當具備的條件包括()。

A.有固定的營業(yè)場所

B.具有工商行政管理機關核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照

C.具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務的便利條件

D.根據(jù)分業(yè)經(jīng)營原則，申請人不得屬于金融機構

E.有同經(jīng)營業(yè)主直接相關的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務來源

14.下列債務人或者第三人可以出質的權利有（）。

A.匯票、支票、本票

B.債券、存款單

C.倉單、提單

D.可以轉讓的基金份額、股權

E.應收賬款

15.理財師在收郵件時應注意下列哪些事項?()

A.限制每天處理郵件的次數(shù)

B.盡量避免在工作時處理私人郵件

C.不要讓郵件堆積起來，及時刪除不再需要的郵件

D.對于需要保留的郵件及時進行分類，并放在規(guī)定的文件夾內

E.及時刪除垃圾郵件以及自己訂閱卻很少閱讀的郵件

九.單選題(共15題)

1.下列關于項目的可行性研究和貸款項目評估的對比中，不正確的是（）。

A.項目的可行性研究屬于項目論證工作，一般由設計和經(jīng)濟咨詢單位去做；貸款項目評估是貸款銀行為了篩選貸款對象而展開的工作

B.兩者都可以委托中介咨詢機構進行

C.項目的可行性研究在先，項目評估在后，項目評估是在項目可行性研究的基礎上進行的

D.項目的可行性研究必須對項目實施后可能面臨的問題進行重點面的研究；而貸款項目評估是在審查了可行性研究報告并對項目進行全面調查的基礎上進行的

2.借款企業(yè)的貸后監(jiān)控主要包括經(jīng)營狀況、管理狀況．財務狀況、還款賬戶與銀行往來情況的監(jiān)控。與銀行往來監(jiān)控中，銀行應該查企業(yè)的（）。

A.貨款申請書

B.貸后管理檔案

C.信用評級

D.銀行對賬單

3.若一家企業(yè)的財務信息如下表所示：

總資產(chǎn)/萬元 3681 銷售收入/萬元 4297

總負債/萬元 1825 凈利潤/萬元 508

所有者權益/萬元1856 1856 股息分紅/萬元 102根據(jù)上表的數(shù)值，該企業(yè)的資產(chǎn)使用效率為（）。

A.0.98

B.1.06

C.1.17

D.1.35

4.下列關于影響貸款價格的因素的說法，錯誤的是（）。

A.借款人的信用越好，貸款風險越小，貸款價格也應越高

B.對與銀行關系密切的客戶制定貸款價格時，可以適當?shù)陀谝话阗J款的價格

C.在貸款定價時，銀行必須考慮能否在總體上實現(xiàn)銀行的貸款收益率目標

D.當貸款供大于求時，銀行貸款價格應該降低

5.下列關于抵債資產(chǎn)的處置的說法中，不正確的是（）。

A.除股權外的其他權利應在其有效期內盡快處置，最長不得超過自取得日起的2年

B.抵債資產(chǎn)拍賣原則上應采用有保留價拍賣的方式

C.抵債資產(chǎn)收取后能對外出租

D.銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)

6.從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之目為止，介于提款期和還款期之間的時間稱為（

）。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.貸款期

7.下列屬于直接融資的行為的是（）。

A.小李向建設銀行貸款5萬元專門用于企業(yè)的采購設備

B.小周通過金融機構借入資金12萬元

C.A公司通過融資機構向B公司借款50萬元

D.A公司向B公司投入資金5000萬元，占有B公司49％的股份

8.()是指商業(yè)銀行計提貸款損失準備金應當在估計到貸款可能存在內在損失、貸款的實際價值可能減少時進行，而不應當在貸款內在損失實際實現(xiàn)或需要沖銷貸款時才計提貸款損失準備金。

A.審慎會計原則

B.及時性原則

C.充足性原則

D.風險性原則

9.出口打包貸款是出口商當?shù)氐你y行憑()開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。

A.出口商

B.出口商所在地銀行

C.擔保商

D.進口商所在地銀行

10.關于流動性的說法，不正確的是（）。

A.流動比率、存量存貸比率、增量存貸比率是衡量目標區(qū)域流動性的指標

B.過高的流動性可能意味著資金利用效率不足，信貸經(jīng)營處于低效率中

C.流動性過高或過低都可能意味著區(qū)域風險的下降

D.過低的流動性意味著資金周轉不暢或出現(xiàn)信貸資金固化

11.以下關于固定資產(chǎn)折舊方法與無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)攤銷方法的表述中，錯誤的是（）。

A.在項目評估中，固定資產(chǎn)折舊可用分類折舊法計算，也可以用綜合折舊法計算

B.無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷

C.無形資產(chǎn)沒有規(guī)定使用期限的，按預計使用期限或者不少于20年的期限平均攤銷

D.開辦費在項目投產(chǎn)后按不短于5年的期限平均攤銷

12.從凈現(xiàn)值率考慮，下列項目中效益最好的是()

A.總投資現(xiàn)值為100萬元，財務凈現(xiàn)值為40萬元

B.總投資現(xiàn)值為200萬元，財務凈現(xiàn)值為50萬元

C.總投資現(xiàn)值為300萬元，財務凈現(xiàn)值為60萬元

D.總投資現(xiàn)值為400萬元，財務凈現(xiàn)值為70萬元

13.銀行在進行利潤表分析時，從利潤總額出發(fā)，減去()，得出當期凈利潤。

A.主營業(yè)務成本

B.投資凈收益

C.營業(yè)費用

D.所得稅

14.商業(yè)銀行對于投資額大、技術復雜、按照項目進度分期付款的固定資產(chǎn)貸款項目，在借款人提取貸款時，一般應要求借款人提供（）。

A.銀團貸款代理行簽署確認的項目進度和質量的書面文件

B.有監(jiān)理、評估、質檢等第三方機構參與簽署的確認項目進度和質量的書面文件

C.施工單位簽署確認的項目進度和質量的書面文件

D.當?shù)卣炇鸫_認的項目進度和質量的書面文件

15.貸款保證存在的主要風險因素不包括()。

A.保證人不具備擔保資格

B.保證人不具備擔保能力

C.虛假擔保人

D.保證人不償還貸款

十.多選題(共15題)

1.成本加成定價法中，在考慮成本的基礎上，對貸款作出客戶可以接受、銀行有利可圖的價格，那么貸款利率的組成部分包括（）。

A.籌集可貸資金的成本

B.銀行對市場風險所要求的補償

C.銀行對戰(zhàn)略風險所要求的補償

D.銀行對貸款違約風險所要求的補償

E.每筆貸款的預期利潤

2.業(yè)務人員撰寫會談紀要，內容應包括（）。

A.貸款面談時間

B.貸款面談涉及的重要主體

C.獲取的重要信息

D.內在的問題與障礙

E.是否需要做該筆貸款的傾向性意見或建議

3.貸款重組的方式主要有()。

A.變更擔保條件

B.調整還款期限

C.調整利率

D.借款企業(yè)變更

E.債務轉為資本

4.一級文件(押品)主要包括（）。

A.銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票

B.保險批單、提貨單、產(chǎn)權證或他項權益證書

C.上市公司股票、政府和公司債券

D.法律文件和貸前審批及貸后管理的有關文件

E.抵(質)押物的物權憑證

5.必須進行法律審查的是（）。

A.對修改貸款合同條款內容

B.在“其他事項”中填寫內容

C.增加或限制銀行業(yè)金融機構權利義務

D.非格式合同

E.簽訂補充協(xié)議

6.下列屬于貸款風險預警信號的有()。

A.董事會、所有權或重要的人事變動

B.公司管理層冒險投資其他新業(yè)務、新產(chǎn)品以及新市場

C.公司囤貨用于投機，使存貨超出正常水平

D.資本與負債比率低，長期債務大量增加，短期債務過度增加

E.銷售上升，利潤減少，相對銷售額（利潤）而言，總資產(chǎn)增加過快

7.在進行貸前調查的過程中，開展現(xiàn)場調研工作的方法通常包括（）。

A.搜尋調查

B.現(xiàn)場會談

C.實地考察

D.委托調查

E.通過商會了解客戶的真實情況

8.以下關于項目盈利能力評價指標描述正確的是（）。

A.凈現(xiàn)值率越大，項目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項目的效益就越好

B.財務凈現(xiàn)值大于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率

C.投資利潤率是考察項目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標

D.在求內部報酬率時，試算用的兩個相鄰折現(xiàn)率之差最好不要超過2％，最大不用超過5％

E.凈現(xiàn)值率主要用于投資額相等的項目的比較

9.中長期貸款中，項目配套文件包括（）。

A.資金來源落實的證明文件

B.資本金已經(jīng)到位或能按期到位的證明文件

C.其他金融機構貸款承諾文件

D.其他配套條件落實的證明文件

E.項目可行性研究報告

10.下列關于商業(yè)銀行信貸管理組織架構的說法中，不正確的有（

）。

A.董事會通常下設風險委員會，審定風險管理戰(zhàn)略，審查重大風險活動

B.監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對董事會負責

C.股東大會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

D.信貸中臺部門負責貸款風險的管理和控制，也是銀行的“利潤中心”

E.監(jiān)事會的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作流程，及時了解風險水平及其管理狀況等

11.根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》的規(guī)定，項目融資是指符合()特征的貸款。

A.借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人

B.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目

C.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入

D.專指對在建項目的再融資

E.借款人包括主要從事項目建設、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人

12.符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶信用評級必須具有（

）的功能。

A.能夠有效區(qū)分違約客戶

B.能夠估計各信用等級的違約概率

C.能夠準確計量風險規(guī)模

D.能夠具體確定風險額度

E.能夠準確量化客戶違約風險

13.公司信貸客戶按所有者性質和組織形式細分為()。

A.國有企業(yè)

B.民營企業(yè)

C.外商獨資企業(yè)

D.合資和合作經(jīng)營企業(yè)

E.個人獨資企業(yè)

14.基金子公司的主要業(yè)務類型有（）。

A.類信托業(yè)務

B.股權質押業(yè)務

C.主動投資類業(yè)務

D.資產(chǎn)證券化業(yè)務

E.通道業(yè)務

15.商業(yè)銀行在貸款分類中應該建立完整的信貸檔案，保證分類資料信息（）。

A.獨立

B.連續(xù)

C.準確

D.完整

E.審慎

十一.判斷題(共15題)

1.利息保障倍數(shù)比率越高，說明借款人支付利息費用的能力越弱。（）

2.客戶關系管理采用一對多營銷原則。()

3.流動資金貸款可用于固定資產(chǎn)、股權等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途，也不得挪用，貸款人要按照合同約定檢查、監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。（）

4.財產(chǎn)用于抵押后，其價值大于所擔保債權的余額部分不可再次抵押。（）

5.內部評級是相對于資本市場獨立的外部信用評級而言的，是指金融機構內部透過定量因素和定性因素的綜合分析，對其自身的交易對手、債務人或交易項目自身用一個高度簡化的等級符號來反映被評級對象的風險特征。（）

6.抵押貸款是以借款人或第三人的動產(chǎn)和權利作為質押物發(fā)放的貸款。（）

7.企業(yè)決策人行為和經(jīng)營觀念的變化直接反映了公司經(jīng)營的變化，對企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而直接關系到貸款的安全。（）

8.一般來說，每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾。

9.從借款人角度來講，資產(chǎn)轉換周期是銀行信貸資金由金融資本轉化為實物資本，再由實物資本轉化為金融資本的過程。（）

10.貸款經(jīng)批準展期后，銀行應重新確定每一筆貸款的風險度。（）

11.市場利率是指隨市場供求關系的變化而自由變動的利率。

12.根據(jù)歷史成本法，收入是指一定時期內賬面上資產(chǎn)和負債遞減的凈值。()

13.固定資產(chǎn)重置的原因主要是設備自然老化和技術更新。（

）

14.具有季節(jié)性銷售特點的公司將經(jīng)歷存貨和應收賬款等資產(chǎn)的季節(jié)性增長，存貨增長通常會出現(xiàn)在銷售旺季期間或之前，而應收賬款增加則主要是由銷售增長引起的。()

15.如果借款人在借款合同到期日之前提前還款，銀行有權按照原貸款合同向借款人收取利息。（）

十二.單選題(共15題)

1.對于監(jiān)督發(fā)行的內部控制缺陷，說法不正確的是（）。

A.建立報告和信息反饋制度

B.建立內部控制問題整改機制

C.落實整改承擔直接責任

D.建立內部控制管理責任制

2.支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起()日。

A.5

B.10

C.20

D.30

3.銀行監(jiān)管的目的在于()。

A.降低銀行盈利能力

B.提高銀行的盈利能力

C.降低銀行破產(chǎn)概率及破產(chǎn)后的影響程度

D.推遲銀行破產(chǎn)的發(fā)生時間

4.符合條件的財務公司，可以向中國銀監(jiān)會申請從事相關業(yè)務，其中不能從事的業(yè)務是（）。

A.經(jīng)批準發(fā)行財務公司債券

B.承銷成員單位的企業(yè)債券

C.有價證券投資

D.成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及經(jīng)營租賃

5.銀行的(

)應對外部審計負最終責任。

A.高級管理層

B.董事會

C.理事會

D.監(jiān)事會

6.根據(jù)市場功能不同可以將金融市場分為（）。

A.貨幣市場和資本市場

B.一級市場和二級市場

C.公開市場和協(xié)議市場

D.期貨市場和現(xiàn)貨市場

7.財務公司的基本定位不包括（）。

A.通過作為內部銀行的金融機構地位，提供企業(yè)集團內部資金融通的效率，最大程度的降低財務費用

B.通過作為內部銀行的金融機構地位，提供企業(yè)集團內部資金融通的效率，最大程度的提高經(jīng)濟效益

C.利用自身金融機構在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務

D.緊緊圍繞成員單位業(yè)務和產(chǎn)品，促進成員單位業(yè)務的拓展和產(chǎn)品的銷售

8.下列關于存放同業(yè)的敘述中，有誤的一項是()。

A.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務是指金融機構與國內同業(yè)按約定的利率、期限及金額，以回購的方式將本外幣資金存放至同業(yè)客戶的業(yè)務

B.外幣須為可自由兌換貨幣

C.存放同業(yè)業(yè)務范圍分為信用存放同業(yè)業(yè)務和存單質押存放同業(yè)業(yè)務

D.信用存放同業(yè)業(yè)務指無論存放期限長短及金額大小，100％占用國內同業(yè)授信額度的業(yè)務

9.當前我國貨幣政策的主要傳導媒介是（

）。

A.證券公司

B.上市公司

C.保險公司

D.商業(yè)銀行

10.承租人和供貨人為同一人的金融租賃形式是()。

A.直接融資租賃

B.轉租賃

C.售后回租

D.聯(lián)合租賃

11.()自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對經(jīng)濟增長具有很強的帶動性和擴散性。

A.朝陽產(chǎn)業(yè)

B.高精尖產(chǎn)業(yè)

C.主導產(chǎn)業(yè)

D.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

12.票據(jù)行為中，保證不適用于()。

A.商業(yè)匯票

B.銀行匯票

C.支票

D.本票

13.商業(yè)銀行表外授信不包括（

）。

A.貸款承諾

B.擔保

C.拆借

D.票據(jù)承兌

14.某企業(yè)由于財務印章被盜用，導致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風險損失事件應歸于()類別。

A.實物資產(chǎn)的損壞

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.內部欺詐事件

D.外部詐欺事件

15.（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。

A.風險補償

B.風險規(guī)避

C.風險分散

D.風險對沖

十三.多選題(共15題)

1.以下屬于商業(yè)銀行應高度重視的流動性風險管理要點的有（）。

A.提高流動性管理的預見性

B.建立多層次的流動性屏障

C.通過金融市場控制風險

D.危機處理方案

E.彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

2.對重大聲譽事件，相關處置措施包括（）。

A.及時啟動應急預案，擬定應對措施

B.制定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權限和職責

C.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關信息

D.實時關注分析輿情，動態(tài)調整應對方案

E.及時向有關部門報告

3.在金融市場中，某些衍生產(chǎn)品可看做是特殊形式的保單，為投資者提供了轉移()風險的工具。

A.利率

B.匯率

C.股票

D.商品價格

E.技術

4.風險應對策略包括（）。

A.風險規(guī)避

B.風險轉移

C.風險降低

D.風險分擔

E.風險承受

5.2008年國際金融危機后，中國銀監(jiān)會對其監(jiān)管組織架構進行了重大改革，其中包括按監(jiān)管職責內容命名各機構監(jiān)管部。下列關于其具體規(guī)定的說法中，正確的有()。

A.合作金融機構監(jiān)管部為農(nóng)村中小金融機構監(jiān)管部

B.銀行監(jiān)管一部為大型商業(yè)銀行監(jiān)管部

C.銀行監(jiān)管二部為全國股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部

D.銀行監(jiān)管三部為外資銀行監(jiān)管部

E.銀行監(jiān)管四部為政策性銀行監(jiān)管部

6.銀行應建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（

）。

A.向客戶提供信息

B.約見產(chǎn)品專家

C.登門訪問

D.電話聯(lián)系

E.書信

7.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式包括（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.股權眾籌融資

C.網(wǎng)絡借貸

D.互聯(lián)網(wǎng)保險

E.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

8.按照風險事故的來源，風險可以分為()。

A.經(jīng)濟風險

B.政治風險

C.社會風險

D.自然風險

E.技術風險

9.商業(yè)銀行合規(guī)文化的實現(xiàn)途徑有()。

A.樹立“合規(guī)從高層做起”的理念

B.樹立“主動合規(guī)”的理念

C.樹立“合規(guī)人人有責”的理念

D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念

E.樹立“有效互動”的理念

10.發(fā)展轉型類指標用于評價銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟政策、結構調整及自身需要，推動業(yè)務發(fā)展和戰(zhàn)略轉型的情況，包括（

）等。

A.業(yè)務及客戶發(fā)展指標

B.資產(chǎn)負債結構調整指標

C.收入結構調整指標

D.成本控制指標

E.利潤指標

11.在借款合同中應與借款人明確約定流動資金貸款的（）等條款。

A.金額

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

12.在審查固定資產(chǎn)貸款業(yè)務風險時，商業(yè)銀行應從()等角度進行貸款風險評價。

A.項目發(fā)起人

B.借款人

C.項目合規(guī)性

D.項目技術和財務可行性

E.項目融資方案

13.關于同業(yè)業(yè)務，下列表述中，正確的有（）。

A.買入返售是指兩家金融機構之間按照協(xié)議約定先買入或賣出金融資產(chǎn)，再按約定價格于到期日將該項金融資產(chǎn)返售或回購的資金融通行為

B.買入返售相關款項在買入返售金融資產(chǎn)會計科目核算，三方或以上交易對手之間的類似交易應納入買入返售或賣出回購業(yè)務管理和核算

C.買入返售業(yè)務項下的金融資產(chǎn)應當為銀行承兌匯票，債券，央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)

D.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機構辦理跨境貿易結算

E.同業(yè)拆借相關款項在拆出和拆入資金會計科目核算，并在上述會計科目下單獨設立二級科目進行管理核算

14.根據(jù)《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規(guī)定，下列各項中，存款人可以申請開立臨時存款賬戶的有()。

A.異地臨時經(jīng)營活動

B.設立臨時機構

C.注冊驗資

D.信托基金

E.財政預算外資金

15.商業(yè)銀行不得對()用途的業(yè)務進行授信。

A.國家明令禁止的產(chǎn)品或項目

B.違反國家有關規(guī)定從事股本權益性投資

C.以授信作為注冊資金、注冊驗資和增資擴股

D.違反國家有關規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資

E.其他違反國家法律法規(guī)和政策的項目

十四.判斷題(共10題)

1.信貸審批崗位完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放。

2.一般來說，確定“金牌”客戶的基本方法是估算客戶帶來的利益。

3.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管。（）

4.在與特約商戶簽訂受理合約時，不得有排斥他行的條款。

5.從業(yè)人員應履行反洗錢義務，拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易。（）

6.借款人申請辦理貸款展期，需要征得保證人的同意，既可以是書面同意，也可以是口頭同意。（）

7.內部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。（）

8.銀行業(yè)金融機構應該尊重銀行業(yè)消費者的知情權和自主選擇權，履行告知義務。

9.中國銀監(jiān)會或其派出機構在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在聲譽風險問題，應建議商業(yè)銀行限期改正。()

10.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

十五.單選題(共15題)

1.下列不屬于信托終止條件的是（）。

A.受益人對委托人有重大侵權行為

B.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

C.信托的存續(xù)違反信托目的

D.信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)

2.許多企業(yè)生產(chǎn)同質產(chǎn)品，生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動，市場信息暢通，生產(chǎn)者和消費者可以自由進入和退出市場，企業(yè)永遠是價格的接受者而不是價格的制定者。這些描述屬于（）的特點。

A.完全競爭行業(yè)

B.完全壟斷行業(yè)

C.壟斷競爭行業(yè)

D.寡頭壟斷行業(yè)

3.下列不屬于商業(yè)銀行內部控制目標的是()。

A.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)

B.保證商業(yè)銀行經(jīng)營無風險點

C.保證國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

D.保證風險管理的有效性

4.下面關于外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務異同的描述錯誤的是（）。

A.存款幣種不同

B.具體管理方式不同

C.可分為活期存款和定期存款

D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款

5.下列行為不符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相關規(guī)定的是()。

A.尊重同事的工作方式及工作成果

B.尊重同事的愛好及個人信仰

C.引用共同成果需經(jīng)所在機構及同事的同意與授權

D.將同事的不當行為通知媒體

6.甲向乙借款并將自己的一輛汽車抵押給乙，雙方辦理了抵押登記，后甲開車出現(xiàn)交通事故，該車被損壞而送于丙處修理，因無力支付修理費而被丙扣留?，F(xiàn)乙主張抵押權，丙主張留置權，為此發(fā)生沖突。對此，下列表述正確的是()。

A.由乙優(yōu)先行使抵押權，理由是先成立的物權優(yōu)于后成立的物權

B.由乙優(yōu)先行使抵押權，理由是登記物權優(yōu)于非登記物權

C.由丙優(yōu)先行使留置權，理由是法定物權優(yōu)于約定物權

D.由丙優(yōu)先行使留置權，理由是占有物權優(yōu)于非占有物權

7.某銀行2010年資本為500億，其中商業(yè)銀行對自用不動產(chǎn)的資本投資為10億，風險加權資產(chǎn)800億，市場風險資本200億，操作風險資本100億，那么該銀行2010年的資本充足率為（）。

A.10%

B.10.77%

C.10.98%

D.11%

8.下列關于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度之間關系的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行授信額度轉換為實際授信業(yè)務額度具有不確定性

B.商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度相等

C.商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務額度

D.在商業(yè)銀行授信額度內客戶隨時可獲得實際授信

9.2007年9月29日成立的（），其任務是對外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開多元投資，實現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值。

A.中國國際金融公司

B.中國投資有限責任公司

C.國家開發(fā)銀行

D.中國國際信托投資公司

10.洗錢的過程通常包括處置階段、（）和融合階段。

A.培植階段

B.流通階段

C.隱藏階段

D.轉換階段

11.（

）是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.理事會

12.下列關于押匯業(yè)務的表述，錯誤的是（）。

A.進口押匯包括進口信用證下押匯和進口代收項下押匯

B.出口押匯是一種無追索權的票據(jù)融資行為

C.進口押匯中，銀行以信托收據(jù)的方式向進口申請人釋放單據(jù)并先行對外付款

D.出口押匯在國際上也叫議付

13.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是()。

A.保本浮動收益理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.保證收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

14.逾期支取的定期存款計息方式為（）。

A.超過原定存期后，按到期日掛牌公告的定期存款利息計算

B.超過原定存期后，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

C.重新以起存日掛牌公告的活期存款利息來計息

D.超過原定存期后，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部記入本金

15.下列不屬于代理銀行業(yè)務的是()。

A.代理保險業(yè)務

B.代理中央銀行業(yè)務

C.代理政策性銀行業(yè)務

D.代理商業(yè)銀行業(yè)務

十六.多選題(共15題)

1.李先生于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2016年5月8日又存人一筆10000元的定活兩便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，則關于李先生的稅前利息，說法正確的是()。

A.銀行可以選用積數(shù)計息法計算利息

B.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

C.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

D.選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計息法計算利息

2.下列表述中，屬于商業(yè)銀行非保本浮動收益型理財產(chǎn)品特點的有()。

A.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向理財產(chǎn)品投資者支付收益

B.商業(yè)銀行不保證理財產(chǎn)品投資者本金安全、也不承諾收益水平

C.是目前商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的主體

D.商業(yè)銀行因負責運作理財產(chǎn)品資產(chǎn)而收取一定的管理費.但對投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔連帶責任

E.是最符合理財業(yè)務本質特征的一類理財產(chǎn)品

3.參考第三版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求分為（）。

A.第一層次為最低資本要求

B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

D.第四層次為風險加權資本要求

E.第四層次為第二支柱資本要求

4.物權的法律特征有()。

A.物權是絕對權

B.物權是支配權

C.物權的標的是物

D.物權具有排他性

E.物權具有追及力

5.偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，包括（

）。

A.偽造貨幣

B.偽造、變造匯票、本票、支票

C.偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證

D.偽造、變造信用證或附隨的單據(jù)、文件

E.偽造信用卡

6.下列關于托收業(yè)務的描述，正確的有（）。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

E.托收業(yè)務是銀行的一項最主要業(yè)務

7.按照《貸款風險分類指引》規(guī)定，我國現(xiàn)行的貸款分類法將貸款分為（）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

E.正常類貸款

8.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標有()。

A.實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理

B.促進全面風險管理體系建設

C.建立健全合規(guī)風險管理框架

D.確保股東利潤回報

E.確保依法合規(guī)經(jīng)營

9.出現(xiàn)下列（）情形時，存款人有權要求存款保險基金管理機構按規(guī)定使用存款保險基金償付存款人的被保險存款。

A.存款保險基金管理機構擔任投保機構的接管組織

B.存款保險基金管理機構實施被撤銷投保機構的清算

C.人民法院裁定受理對投保機構的破產(chǎn)申請

D.經(jīng)國務院批準的其他情形

E.存款人存款受到損失

10.商業(yè)銀行理財業(yè)務經(jīng)營部門應當組建專業(yè)的理財產(chǎn)品投資研究團隊，研究（）等發(fā)展情況，形成相關研究報告，供投資決策參考。

A.宏觀經(jīng)濟社會

B.理財業(yè)務

C.境內外金融市場

D.經(jīng)濟政策

E.相關產(chǎn)業(yè)與區(qū)域

11.下列關于銀行的福費廷業(yè)務特點的說法，正確的是()。

A.福費廷業(yè)務屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務

B.出口商賣斷票據(jù)，放棄對所出票據(jù)的一切權益

C.銀行（包買人）對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現(xiàn)

D.銀行（包買人）承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

E.從業(yè)務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據(jù)的貼現(xiàn)

12.（）屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。

A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

B.《銀行業(yè)協(xié)會工作指引》

C.《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》

D.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》

E.《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內部指引》

13.下列屬于個人住房貸款的是（）。

A.個人購買商鋪

B.個人在農(nóng)村建房

C.個人在城鎮(zhèn)購買房屋

D.個人大修理房屋

E.個人租賃商鋪

14.下列關于外匯標價方法的表述，正確的是（

）。

A.在直接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價

B.直接標價法又稱為應收標價法

C.間接標價法又稱為應付標價法

D.大多數(shù)國家采用直接標價法

E.大多數(shù)國家采用間接標價法

15.有下列（）情形之一的，信托無效。

A.信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益

B.信托財產(chǎn)不能確定

C.委托人以非法財產(chǎn)或者《信托法》規(guī)定不得設立信托的財產(chǎn)設立信托

D.專以訴訟或者討債為目的設立信托

E.受益人或者受益人范圍不能確定

十七.判斷題(共15題)

1.匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。

2.金融機構辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內的累積交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告。()

3.商業(yè)銀行面臨的聲譽風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生下降時，給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。（）

4.久期可表示為利率變動1％時，導致資產(chǎn)負債凈值變動率變動的百分比。（）

5.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）

6.勞動力人口是指具有勞動能力的人的全體。（）

7.物權的標的是行為不是物。

8.大額可轉讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協(xié)商決定。（）

9.對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過縱向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。（）

10.平均總資產(chǎn)回報率一凈利潤／凈資產(chǎn)平均余額。（）

11.婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護、扶養(yǎng)、繼承糾紛不能仲裁。（）

12.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》主要針對銀行的監(jiān)督管理，因此信托投資公司、財務公司等不適用本法的規(guī)定。（）

13.保證和擔保物權，受《物權法》的調整。

14.目前債務人評級方法較為成熟，應用較為廣泛，已經(jīng)成為銀行識別和計量信用風險的基本工具。（）

15.商業(yè)銀行存在中央銀行的法定存款準備金和超額存款準備金是不允許商業(yè)銀行動用的。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當利率上升時，貸款的利息收入是固定的，存款的利息支出會隨著利率的上升而增加，從而使銀行的未來收益減少和經(jīng)濟價值降低?？键c：市場風險特征與分類

2.答案：D

本題解析：后臺結算，清算人員應及時與前臺核對交易明細，防止前后臺賬務長期不符等。

3.答案：A

本題解析：

前中后臺分離是從部門銀行向流程銀行轉變的重要環(huán)節(jié)。

4.答案：D

本題解析：答案為D。D選項中缺乏后援人員，顯然不是員工知識技能匱乏的體現(xiàn)，而是核心雇員流失造成風險的體現(xiàn)。

5.答案：C

本題解析：

作為市場約束參與方之一，監(jiān)管部門是市場約束的核心，其作用在于：①制定信息披露標準和指南，提高信息的可比性和可靠性；②實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露；③引導其他市場參與者改進做法，強化監(jiān)督；④建立風險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發(fā)揮作用。C選項屬于外部中介機構的監(jiān)督作用。

6.答案：A

本題解析：該商業(yè)銀行期末的損失類貸款數(shù)量=500×0+40×0+20×5％+10×20％=3（億）。期末的可疑類貸款數(shù)量=500×0+40×5％+20×10％+10×70％=11（億元）。期末的次級類貸款數(shù)量=500×0+40×10％+20×80％+10×10％=21（億元）。則該商業(yè)銀行當期期末的不良貸款余額=3+11+21=35（億元）。

7.答案：B

本題解析：存款對于銀行是被動接受的，而貸款是能夠主動控制的，因此A、D選項排除；銀行貸款的額度可以增加也可以減少，排除C選項。

8.答案：A

本題解析：關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。

9.答案：C

本題解析：。A選項屬于人員風險指標；B、D項屬于系統(tǒng)風險指標。

10.答案：C

本題解析：A項，對我國中央政府的債權，風險權重為0；而對其他國家中央政府的債權，依據(jù)信用評級不同給予不同的風險權重。B項，對個人住房抵押貸款債權權重為50％；而對一般企業(yè)的債權權重為100％。C項，對符合標準的小微型企業(yè)的債權與對個人的其他債權的權重均為75％。D項，對政策性銀行的債權（不包括次級債權）權重為0；而對公共實體部門的債權權重為20％。

11.答案：A

本題解析：戰(zhàn)略風險管理的另一重要工具是經(jīng)濟資本配置。利用經(jīng)濟資本配置，可以有效控制每個業(yè)務領域所承受的風險規(guī)模。

12.答案：D

本題解析：根據(jù)我國監(jiān)管機構和《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，對于市場風險，商業(yè)銀行可以采用標準法或內部模型法進行計算。

13.答案：A

本題解析：業(yè)務外包引起的操作風險成因屬于外部事件。

14.答案：D

本題解析：風險價值不屬于風險監(jiān)管核心指標。

15.答案：B

本題解析：資本規(guī)劃的監(jiān)管要求：第一，資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率三年目標。第二，商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當確保目標資本水平與業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應，兼顧短期和長期資本需求，并考慮各種資本補充來源的長期可持續(xù)性。第三，商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當審慎估計資產(chǎn)質量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負面影響的因素，包括或有風險暴露，嚴重且長期的市場衰退，以及突破風險承受能力的其他事件。第四，商業(yè)銀行應當優(yōu)先考慮補充核心一級資本，增強內部資本積累能力，完善資本結構，提高資本質量。第五，商業(yè)銀行應當通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應急預案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應對不利的市場條件變化。第六，對于重度壓力測試結果，商業(yè)銀行應當在應急預案中明確相應的資本補充政策安排和應對措施。第七，商業(yè)銀行高級管理層應當充分理解壓力條件下商業(yè)銀行所面臨的風險及風險間的相互作用、資本工具吸收損失和支持業(yè)務持續(xù)運營的能力，并判斷資本管理目標、資本補充政策安排和應對措施的合理性。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。系統(tǒng)缺陷引發(fā)的風險包括系統(tǒng)設計不完善和系統(tǒng)維護不完善所產(chǎn)生的風險，具體表現(xiàn)為A、B、C、D項。

2.答案：A、B、D

本題解析：

考查流動性比率／指標的相關內容。流動性比率／指標包括：現(xiàn)金頭寸指標；核心存款指標；貸款總額與總資產(chǎn)的比率；貸款總額與核心存款的比率；流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率；易變負債與總資產(chǎn)的比率；大額負債依賴度。

3.答案：C、D

本題解析：

信貸審批應當堅持審貸分離的原則，所以A項正確；信貸審貸要對信用風險暴露進行詳細的評估，所以B正確；在評估過程中，既要考慮客戶的信用等級，又要考慮具體債項的風險，所以C項錯誤；原有的貸款的任何展期都應作為一個新的信用決策，需要正常的審批程序，所以D項錯誤；在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應當對可能引發(fā)信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量，所以E項正確。

4.答案：A、C、E

本題解析：

一是能夠有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢；二是能夠準確量化客戶違約風險，即能夠估計各信用等級的違約概率，將估計的違約概率與實際違約頻率的誤差控制在一定范圍內

5.答案：A、B、