2023年中國銀行儲蓄銀行青海省分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年中國銀行儲蓄銀行青海省分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.（）向董事會負責，是商業(yè)銀行的執(zhí)行機構(gòu)。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.高級管理層

D.經(jīng)理層

2.在對商業(yè)銀行客戶進行信用風險識別時，下列各項不屬于對單一法人客戶的非財務(wù)因素分析的是（）。

A.客戶的企業(yè)管理者的人品

B.客戶企業(yè)的效率比率分析

C.客戶的銷售風險分析，如銷售份額及渠道、競爭程度、銷售量及庫存等

D.客戶企業(yè)的總體經(jīng)營風險分析，如企業(yè)在行業(yè)中的地位、企業(yè)整體特征等

3.（）代表了國際先進銀行風險管理的最佳實踐,符合巴塞爾新資本協(xié)議和各國監(jiān)管機構(gòu)的要求,已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。

A.負債風險管理

B.全面風險管理

C.資產(chǎn)負債風險管理

D.資產(chǎn)風險管理

4.下列關(guān)于授信審批的說法，不正確的是（）。

A.授信審批應(yīng)當完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放

B.原有貸款的展期無須再次經(jīng)過審批程度

C.在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應(yīng)當對可能引發(fā)信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量

D.在進行信貸決策時，應(yīng)當考慮衍生交易工具的信用風險

5.按照業(yè)務(wù)特點和風險特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以劃分為（）。

A.企業(yè)類客戶和機構(gòu)類客戶

B.單一法人客戶和集團法人客戶

C.法人客戶和個人客戶

D.集體客戶和個人客戶

6.在《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》中，核心負債比率為核心負債與負債總額之比，不得低于（）。

A.20%

B.40%

C.60%

D.80%

7.操作風險定義為()。

A.操作過程中產(chǎn)生的不確定性，并且人們不能精確預(yù)測這種不確定性的分布

B.操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險

C.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易或為客戶提供其他服務(wù)時，面對的意外情況

D.由于市場競爭等原因，銀行業(yè)務(wù)量變動所帶來的風險

8.銀行監(jiān)管的基本目標可以概括為()。

A.保護存款人利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定

B.保護借款人的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定

C.保護銀行的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定

D.保護股東的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定

9.下列關(guān)于計算VaR的方差—協(xié)方差法的說法，正確的是（）。

A.能預(yù)測突發(fā)事件的風險

B.成立的假設(shè)條件是未來和過去存在著分布的一致性

C.不能反映風險因子對整個組合的一階線性影響

D.能充分度量非線性金融工具的風險

10.關(guān)于交易對手信用風險加權(quán)資產(chǎn)的計量，下列說法錯誤的是（）。

A.對于場外衍生工具交易，商業(yè)銀行采用權(quán)重法的，交易對手違約風險加權(quán)資產(chǎn)為場外衍生工具交易的違約風險暴露乘以權(quán)重法下交易對手的風險權(quán)重

B.對于場外衍生工具交易，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法的，將場外衍生工具交易風險暴露代入內(nèi)部評級法計量交易對手違約風險加權(quán)資產(chǎn)

C.對于證券融資交易，商業(yè)銀行采用權(quán)重法的，對銀行賬簿，交易對手信用風險加權(quán)資產(chǎn)為證券融資交易風險緩釋后風險暴露乘以權(quán)重法規(guī)定的交易對手風險權(quán)重；對交易賬簿，按照權(quán)重法的規(guī)定計量風險加權(quán)資產(chǎn)

D.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法的，按照一般信用風險內(nèi)部評級法的計量規(guī)則計算

11.下列可能會對銀行造成損失的風險中不屬于操作風險的是（）。

A.恐怖襲擊

B.監(jiān)管規(guī)定

C.聲譽受損

D.黑客攻擊

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行針對幣種結(jié)構(gòu)進行流動性風險管理的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)對其經(jīng)常使用的主要幣種的流動性剛性狀況進行計量、監(jiān)測和控制

B.商業(yè)銀行除結(jié)合本幣承諾來評價總的外匯流動性需求以及可接受的錯配情況外，還應(yīng)對所持有的各幣種的流動性進行單獨分析

C.多幣種的資產(chǎn)與負債結(jié)構(gòu)降低了銀行流動性風險管理的復(fù)雜程度

D.商業(yè)銀行如果認為美元是最重要的對外結(jié)算工具，可以完全持有美元用來匹配所有的外幣債務(wù)，而減少其他外幣的持有量

13.()是指商業(yè)銀行通過發(fā)放貸款、進行投資、開展金融產(chǎn)品交易、為客戶提供金融服務(wù)所獲得的盈利。

A.風險

B.收益

C.損失

D.利息

14.某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標的銀行。2002至2007年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受到金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險，經(jīng)分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其()長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.市場風險、戰(zhàn)略風險和操作風險

B.信用風險、市場風險和戰(zhàn)略風險

C.聲譽風險、市場風險和操作風險

D.信用風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險

15.商業(yè)銀行在市場交易過程中的財務(wù)/會計錯誤屬于（）。

A.戰(zhàn)略風險

B.操作風險

C.信用風險

D.市場風險

二.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于銀行流動性風險與其它風險關(guān)系的表述，正確的有（）。

A.利率上升會導(dǎo)致銀行融資成本上升，可能導(dǎo)致流動性風險

B.支付結(jié)算系統(tǒng)出現(xiàn)問題影響銀行現(xiàn)金收支，可能導(dǎo)致流動性風險

C.不良率上升會導(dǎo)致銀行資產(chǎn)質(zhì)量下降，可能導(dǎo)致流動性風險

D.良好的聲譽能夠確保銀行資金的穩(wěn)定性，有助于降低流動性風險

E.戰(zhàn)略決策失誤在長期內(nèi)會影響銀行流動性，短期內(nèi)沒有影響

2.國別風險可分為（??）。

A.政治風險

B.信用風險

C.社會風險

D.經(jīng)濟風險

E.操作風險

3.根據(jù)金融穩(wěn)定理事會（FSB）的要求，處置計劃應(yīng)當至少包括以下哪些內(nèi)容（）。

A.對關(guān)鍵經(jīng)濟功能、核心業(yè)務(wù)條線、關(guān)鍵共享服務(wù)以及重要實體的分析

B.對金融機構(gòu)進行有序關(guān)停的處置措施

C.金融機構(gòu)的運營、實體以及系統(tǒng)性重要功能的相關(guān)數(shù)據(jù)

D.實施有效處置措施的障礙及解決建議

E.退出處置流程的路徑選擇

4.制定衍生品交易中的交易額度的依據(jù)應(yīng)當包括（）。

A.資金規(guī)模

B.承受虧損的能力

C.在市場上交易所處的地位

D.下屬交易人員的交易能力

E.風險管理能力

5.良好的銀行公司治理普遍具備的特征有()。

A.科學(xué)的激勵約束機制

B.先進的管理信息系統(tǒng)

C.與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制

D.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責邊界

E.有健全的內(nèi)部審計、內(nèi)部監(jiān)督和問題整改機制

6.銀行監(jiān)管的“公開原則”的“公開”包括()。

A.監(jiān)管范圍的信息公開

B.監(jiān)管職權(quán)的信息公開

C.監(jiān)管立法和政策標準公開

D.監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開

E.行政復(fù)議的依據(jù)、標準、程序公開

7.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2007年頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》要求銀行披露其經(jīng)營狀況的主要信息，包括()。

A.財務(wù)會計報告

B.公司治理情況

C.年度重大事項

D.人員流動狀況

E.各類風險管理狀況

8.在商業(yè)銀行總體層面上，經(jīng)風險調(diào)整的收益率(RAROC)可以用于（）方面的管理。

A.績效考核

B.資本配置

C.目標設(shè)定

D.業(yè)務(wù)決策

E.計量損失

9.操作風險評估的步驟中，屬于準備階段的有（）。

A.識別評估對象

B.繪制流程圖

C.收集評估背景信息

D.提出優(yōu)化方案

E.整合評估成果

10.商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（

）。

A.國別風險限額

B.單一客戶授信限額

C.行業(yè)限額

D.區(qū)域限額

E.集團客戶授信限額

11.以下（）屬于個人零售貸款。

A.汽車消費貸款

B.信用卡消費貸款

C.個人住宅抵押貸款

D.助學(xué)貸款

E.個人經(jīng)營貸款

12.針對不同國家體制和公司治理模式，巴塞爾委員會歸納提煉了穩(wěn)健銀行公司治理所共同遵循的幾項原則，下面說法正確的有（）。

A.董事會應(yīng)保高級管理層按照董事會政策實施適當?shù)谋O(jiān)督

B.董事會應(yīng)核對銀行的戰(zhàn)略目標和價值準則

C.董事會應(yīng)制定條款清晰的責任制和問責制

D.銀行應(yīng)增強公司治理的透明度

E.董事會和高級管理層應(yīng)了解銀行的運營架構(gòu)，包括在低透明度國家或在透明度不高的架構(gòu)下開展業(yè)務(wù)（了解銀行的架構(gòu)）

13.衡量商業(yè)銀行信用風險變化的程度，表示資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率指標有)。

A.資本充足率

B.大額風險集中度

C.正常貸款遷徙率

D.不良貸款遷徙率

E.成本收入比

14.商業(yè)銀行需要計量交易對手信用風險的交易有()。

A.即期外匯買賣

B.債券買賣

C.遠期交易

D.債券回購

E.期貨交易

15.商業(yè)銀行資本發(fā)揮的核心功能有(

).

A.保護存款人利益，維持市場信心

B.限制業(yè)務(wù)過度擴張和承擔風險，增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性

C.為銀行發(fā)放貸款(尤其是長期貸款)和進行投資提供資金來源

D.在持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，彌補銀行經(jīng)營過程中發(fā)生的損失

E.在清算條件下吸收損失，為高級債權(quán)人和存款人提供保護

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣和風險的機構(gòu)。（）

2.不良貸款率一(關(guān)注類貸款+次級類貸款+可疑類貸款)／各項貸款×l00％。（）

3.最高風險管理委員會以及業(yè)務(wù)單位風險管理委員會委員，必須由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富管理經(jīng)驗的人士擔任，不能由外部專家／顧問擔任。()

4.風險監(jiān)測是一個靜態(tài)、連續(xù)的過程。（）

5.壓力測試是一種風險計量方法。（）

6.某商業(yè)銀行表外有一筆原始期限少于1年的貸款承諾1000萬元，在采用權(quán)重法計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)時.應(yīng)將1000萬元視同其表內(nèi)資產(chǎn)。（）

7.風險計量只需要對單筆交易承擔的風險進行計量，不需要對組合層面、銀行整體層面承擔的風險水平進行評估。（）

8.保證人的財務(wù)狀況會影響保證人的償債能力。（）

9.現(xiàn)在，商業(yè)銀行危機管理主要采用“化敵為友”方法，以降低利益持有人或公眾的持續(xù)對抗反應(yīng)。()

10.缺口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益影響的一種方法。（）

11.內(nèi)部審計是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。（）

12.用基本指標法計算操作風險配置資本時，如果某年的總收人為負值或0，分子分母中都不能包括該年的數(shù)據(jù)。（）

13.住房按揭貸款有不同的期限，期限越長，借款人經(jīng)濟狀況變化的可能性就越小。()

14.系統(tǒng)性風險因素對貸款組合信用風險的影響，主要是由行業(yè)風險和區(qū)域風險的變動反映出來的。()

15.監(jiān)事會的職責為確保商業(yè)銀行有效識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔的各種風險，并承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。()

四.單選題(共15題)

1.下列各項中，申請人最可能獲得個人汽車貸款的情況是()。

A.小王今年15歲，酷愛賽車比賽，欲分期付款購買一輛法拉利跑車

B.小張被公司辭退已半年，現(xiàn)仍沒找到工作，打算自己創(chuàng)業(yè)，想購買一輛汽車自營

C.小李一貫遵紀守法，并且具有穩(wěn)定的收入來源和良好的信用記錄，欲分期付款購買汽車

D.小黃目前雖然沒有明確的購車意圖，但由于最近貸款利率下降，因此想預(yù)先貸款，然后再擇機購買

2.個人經(jīng)營貸款調(diào)查應(yīng)()。

A.以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔

B.實地調(diào)查與間接調(diào)查并行

C.實地調(diào)查或間接調(diào)查

D.間接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔

3.銀行市場定位戰(zhàn)略建立在對()分析的基礎(chǔ)上。

A.競爭對手和客戶需求

B.內(nèi)部環(huán)境和外部環(huán)境

C.市場環(huán)境和政策環(huán)境

D.宏觀環(huán)境和微觀環(huán)境

4.借款人以資產(chǎn)做抵押申請商業(yè)助學(xué)貸款時,應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險,在貸款未償清期間,保險單正本應(yīng)由（

）執(zhí)管。

A.借款人本人

B.貸款銀行

C.借款人指定代理人

D.借款人所在學(xué)校

5.下列不屬于信用卡按照賬戶幣種劃分類別的是（

）。

A.人民幣卡

B.外幣卡

C.雙幣卡

D.多幣卡

6.為應(yīng)對個人經(jīng)營貸款操作風險，銀行應(yīng)采取相應(yīng)的防控措施，下列說法中，錯誤的是()。

A.銀行應(yīng)在還款日前一定時間內(nèi)，以書面或其他方式通知借款人安排還款資金

B.貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構(gòu)辦理

C.謹慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押

D.借款人采用抵押擔保的，不能以第三人財產(chǎn)進行抵押

7.提煉對目標人群最有吸引力的優(yōu)勢競爭點，并通過一定的手段傳達給消費者，然后轉(zhuǎn)化為消費者的心理認識，是（）的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

A.品牌營銷

B.電話營銷

C.定向營銷

D.策略營銷?

8.下列關(guān)于商用房借款合同的變更與解除的表述錯誤的是（）。

A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前，借款合同繼續(xù)有效

B.借款人在還款期限內(nèi)宣告死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款

C.當發(fā)生保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

D.如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

9.為加強對個人隱私的保護，中國人民銀行對個人征信系統(tǒng)的安全管理采取的措施不包括（）

A.限定用途

B.違規(guī)處罰

C.分級管理

D.查詢記錄

10.根據(jù)客戶對風險和收益的態(tài)度對個人貸款市場進行細分，所遵循的細分標準是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

11.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，應(yīng)當由（）決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。

A.借款人

B.開發(fā)商

C.國家法律

D.貸款銀行

12.銀行營銷組織通常有多種模式，當產(chǎn)品的市場可以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費者群體時，最適宜采用的營銷組織模式是()。

A.產(chǎn)品型營銷組織

B.區(qū)域型營銷組織

C.市場型營銷組織

D.職能型營銷組織

13.下列關(guān)于個人經(jīng)營類貸款的說法，錯誤的是（）。

A.個人經(jīng)營類貸款可分為個人經(jīng)營專項貸款和個人經(jīng)營流動資金貸款

B.專項貸款主要包括有擔保的專項貸款和無擔保的專項貸款

C.專項貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機械設(shè)備的貸款

D.流動資金貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的、用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款

14.下列說法不正確的是（）。

A.對于按月還本付息的個人住房貸款而言，合理的貸款期限應(yīng)該是15-20年

B.組合還款法可以將貸款本金分段償還

C.在抵押擔保中，借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有

D.企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不能擔任擔保人，但如果有法人授權(quán)的，其分支機構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔保

15.銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括（

）四個步驟。

（1）制作定位圖

（2）執(zhí)行定位

（3）識別重要屬性

（4）定位選擇

A.（3）、（1）、（4）、（2）

B.（4）、（3）、（1）、（2）

C.（1）、（2）、（3）、（4）

D.（3）、（1）、（2）、（4）

五.多選題(共15題)

1.個人住房貸款的簽約流程包括（）。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.落實貸款發(fā)放條件

E.貸款劃付

2.申請國家助學(xué)貸款須具備的條件有()。

A.具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力

B.家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費用

C.必要時需提供有效的擔保

D.學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)

E.誠實守信，遵紀守法，無違法違規(guī)行為

3.根據(jù)監(jiān)管部門最新的文件規(guī)定，以下有關(guān)目前我國個人商用房貸款利率的政策表述正確的有()。

A.個人購買第二套以上商用房要大幅提高利率

B.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍

C.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍

D.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.85倍

E.具體貸款利率由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風險管理相關(guān)原則自主確定

4.關(guān)于按照產(chǎn)品用途劃分的各類個人貸款，下列說法中正確的有（）。

A.足額繳存住房公積金的職工在購買住房時，可同時申請住房公積金貸款和自營性個人住房貸款

B.個人貸款產(chǎn)品按照產(chǎn)品用途劃分有個人住房貸款、個人教育貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營類貸款

C.商業(yè)助學(xué)貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€，，的原則

D.個人旅游消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于該個人及其家庭成員參加銀行認可的各類旅行社組織的國內(nèi)、國際旅游所需費用的貸款

E.個人消費額度貸款主要用于滿足借款人的消費需求，可先向銀行申請有效額度，必要時才使用，不使用貸款不收取利息

5.銀行營銷管理包括()等過程。

A.計劃

B.組織

C.領(lǐng)導(dǎo)

D.控制

E.營銷

6.在對商用房貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議的調(diào)查過程中，貸前調(diào)查人應(yīng)該查驗（）。

A.借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.所購或所租商用房價格是否合理

D.商用房合同中的賣方或租出方是否是該房產(chǎn)的所有人

E.商用房合同中的買方或租入方是否與貸款人姓名一致

7.在商用房貸款的審批環(huán)節(jié)，審批人需要審查的內(nèi)容包括（）。

A.開發(fā)商出具的可辦妥產(chǎn)權(quán)證的證明

B.與供貨商簽訂的購買或租賃工程機械的合同或協(xié)議

C.開發(fā)商的資信狀況

D.商業(yè)用房的地段及質(zhì)量狀況

E.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見是否準確、合理

8.以下關(guān)于個人貸款概念的說法中正確的有（）。

A.個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

B.個人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分

C.在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標準進行貸款分類的

D.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個人

E.個人貸款是指銀行向企業(yè)發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

9.下列關(guān)于商用房貸款還款方式的說法，正確的有（）。

A.比較常用的是等額還款法、等額本金還款法和一次還本付息法

B.貸款期限在1年以內(nèi)的，借款人可采取一次還本付息法

C.貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法

D.對于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改

E.借款人想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前20個工作日向貸款銀行提出申請

10.下列各項對借款人風險及控制措施的表述，正確的是（）。

A.加大貸款審查力度，從借款人個人素質(zhì)品行、還款能力、還款意愿、收入穩(wěn)定性、投資經(jīng)營能力等多方面考察借款人綜合信用等級，在確保借款人貸款資料完整且貸款行為真實的前提下，判斷借款人第一還款來源的可靠性，審慎測算預(yù)期收入

B.多途徑證實借款人收入證明的真實性

C.通過人民銀行征信記錄、公安部身份驗證系統(tǒng)、本行存款等作為判斷申請人資信和還款能力的重要參考

D.面談、面簽和家訪，利用談話技巧，判斷借款人貸款的真實意圖及買賣交易的真實性和可靠性

E.充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進行貸前信息核查和貸后回訪，及時掌握借款人的最新狀況，及時采取相應(yīng)措施降低銀行所面臨的風險。

11.簽訂個人保證貸款合同時，涉及的當事人包括（）。

A.代理人

B.介紹人

C.擔保人

D.銀行

E.借款人

12.有效期內(nèi)某一時點借款人的可用貸款額度由（）決定。

A.借款人希望得到的貸款數(shù)額

B.抵押物價值

C.核定的貸款額度

D.已使用的貸款總額

E.未清償貸款余額

13.質(zhì)押擔保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。質(zhì)押擔保分為（）。

A.動產(chǎn)質(zhì)押

B.不動產(chǎn)質(zhì)押

C.流動資產(chǎn)質(zhì)押

D.固定資產(chǎn)質(zhì)押

E.權(quán)利質(zhì)押

14.個人經(jīng)營類貸款的用途不包括（）。

A.借款人定向購買商用房、機械設(shè)備

B.借款人定向租賃商用房、機械設(shè)備

C.借款人在日常經(jīng)營過程中用于個人的消費

D.滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求

E.借款人通過個人控制的企業(yè)獲得資金用于家庭購房

15.透支包括（

）。

A.消費透支

B.分期付款

C.取現(xiàn)透支

D.轉(zhuǎn)賬透支

E.透支扣收

六.判斷題(共15題)

1.押品處置階段包括押品變更、押品提前釋放、押品返還、押品處置與移交等內(nèi)容。（）

2.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫由中國銀監(jiān)會組織建立。（）

3.個人汽車貸款相關(guān)資料的復(fù)印件不可作為貸款檔案。（）

4.當銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時，營銷組織應(yīng)當采取產(chǎn)品型營銷組織。（）

5.貸款銀行不應(yīng)再為已被抵押的項目提供商品房銷售貸款。（）

6.發(fā)放國家助學(xué)貸款時，學(xué)費和住宿費貸款按學(xué)年發(fā)放，直接劃入借款人在貸款銀行開立的賬戶上。（）

7.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的計算機系統(tǒng)會記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作。（）

8.基金清退和利息劃回承辦銀行應(yīng)根據(jù)公積金管理中心的委托要求和具體規(guī)定，按時將回收貸款本金與利息劃入公積金管理中心指定的結(jié)算賬戶和增值收益賬戶，及時進行資金清算。（

）

9.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進行所有權(quán)變更的汽車。（）

10.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的“微利貼息”原則是指貸款享受財政一定比例的貼息，逾期、延長期限內(nèi)不貼息。()

11.客戶可以通過個人貸款服務(wù)中心、聲訊電話、網(wǎng)上銀行、電話銀行等多種方式辦理個人貸款業(yè)務(wù)，為個人貸款客戶提供了極大的便利。（）

12.個人商用房貸款的貸款行一般不接受商業(yè)前景不明的期房及單獨處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪抵押。（）

13.人工催收的主要方式包括電話催收和上門催收。()

14.在商用房貸款的受理過程中，對于有共同申請人，由其中一人提交申請材料即可。（）

15.汽車貸款業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)于1996年。（）

七.單選題(共15題)

1.2016年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內(nèi)的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5000美元，則甲妻可以將（）美元兌換成人民幣。

A.0

B.2000

C.4000

D.5000

2.王先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后取得的總額為（）元。

A.1250

B.1050

C.1200

D.1276

3.下列選項中，不屬于中央銀行參與金融市場的主要目的的是（

）

A.實現(xiàn)貨幣政策目標

B.籌集資金

C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟

D.穩(wěn)定物價

4.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由()負責解釋。

A.國務(wù)院

B.各商業(yè)銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

5.2005年，中國銀行業(yè)的理財產(chǎn)品銷售規(guī)模達到了（

）億元。

A.1000

B.2000

C.3000

D.4000

6.在個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和金融機構(gòu)的關(guān)系是（）。

A.信托關(guān)系

B.供銷關(guān)系

C.信貸關(guān)系

D.委托代理關(guān)系

7.與貨幣市場相比，資本市場的特點主要是（

）。

A.期限長、流動性較差

B.風險小、收益低

C.交易量大、交易頻繁

D.期限短、流動性高

8.李先生購買了某公司首次公開發(fā)售時的股票，該公司的分紅為每股1．20元，并預(yù)計能在未來3年中以每年10％的速度增長，則3年后的股利約為（

）元。（答案取近似數(shù)值）

A.2

B.3.96

C.4

D.1.60

9.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關(guān)于理財產(chǎn)品銷售管理的說法，錯誤的是()。

A.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構(gòu)評價結(jié)果的，應(yīng)當列明第三方專業(yè)評價機構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期

B.可以使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀證據(jù)的情況下，不能使用“最大”“最好”“最強”等夸大過往業(yè)績的表述

C.商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳

D.理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資需謹慎”

10.（）依法對銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作中違法違規(guī)行為進行處罰。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.財政部

D.國務(wù)院?

11.下列關(guān)于金融市場特點的表述，錯誤的是（）。

A.市場交易價格的一致性

B.交易主體角色的可變性

C.市場交易活動的分散性

D.市場商品的特殊性

12.王先生準備投資某項目，假設(shè)從第1年末開始每年流入現(xiàn)金流200萬元，共7年。假設(shè)年利率為4％，則該項目現(xiàn)金流入的現(xiàn)值為（）萬元。

A.1090.48

B.1400

C.200

D.1200.41

13.保險公司應(yīng)當在劃扣首期保費（

）小時內(nèi)，或未劃扣首期保費的在承保（

）小時內(nèi)，以保險公司名義，通過手機短信、微信、電子郵件等方式，提示投保人。

A.12：12

B.12；24

C.24；24

D.24；12

14.（）的理財服務(wù)種類最為齊全，客戶等級最高。

A.投資管理業(yè)務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)

C.財富管理業(yè)務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

15.假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為（）。

A.11％

B.10％

C.5％

D.10.25％

八.多選題(共15題)

1.銀行理財產(chǎn)品的主要風險包括（）。

A.市場風險

B.違約風險

C.提前終止風險

D.政策風險

E.流動性風險

2.《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（）損害客戶利益的欺詐行為。

A.未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券

B.傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息

C.挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣

D.不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認文件

E.為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

3.與一般的銀行儲蓄存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有（）。

A.利率可以是固定的或浮動的

B.不能提前支取

C.不記名，可流通轉(zhuǎn)讓

D.面額較大

E.收益率相對較低

4.結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點包括（）

A.—般風險很低

B.以場外交易為主

C.傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合

D.靈活性強

E.無風險

5.銀行開展的黃金業(yè)務(wù)種類包括（）。

A.金幣

B.黃金股票

C.紙黃金

D.實物黃金

E.黃金基金

6.個人理財顧問服務(wù)包括()專業(yè)性服務(wù)。

A.個人理財產(chǎn)品推介

B.財務(wù)分析

C.投資建議

D.進行投資管理

E.財務(wù)規(guī)劃

7.關(guān)于個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有()。

A.本人賬戶問的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)系證明辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

8.股票及其衍生工具交易的種類主要有（）。

A.現(xiàn)貨交易

B.期貨交易

C.期權(quán)交易

D.股票指數(shù)交易

E.貼現(xiàn)交易

9.基金管理人、代銷機構(gòu)在基金銷售活動中，不正確的做法有()。

A.附送實物

B.抽獎銷售

C.以低于成本價銷售

D.認購費打折

E.附送基金份額

10.私募股權(quán)投資成功設(shè)立的關(guān)鍵因素在于（

）。

A.GP與LP的關(guān)系

B.GP的聲譽和社會積淀

C.LP的出資

D.GP規(guī)模的大小

E.LP的規(guī)模大小

11.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)可以對（）采用多樣化的方式進行調(diào)查。

A.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況

B.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)對投資者的保護情況

C.商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，客戶授權(quán)的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以及客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責的分離情況

D.商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對投資人的保護情況

E.商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對相關(guān)產(chǎn)品風險的控制情況

12.與貨幣市場相比，資本市場的特點有（）。

A.期限長、流動性較差

B.風險大、收益較高

C.交易量大、交易頻繁

D.期限短、流動性高

E.低風險、低收益

13.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)可以對()采用多樣化的方式進行調(diào)查。

A.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況

B.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)對投資者的保護情況

C.商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，客戶授權(quán)的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以及客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責的分離情況

D.商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對投資人的保護情況

E.商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對相關(guān)產(chǎn)品風險的控制情況

14.關(guān)于封閉式基金，下列表述正確的有（）。

A.在存續(xù)期限內(nèi)不能直接贖回，可以通過上市交易

B.在基金管理公司或銀行等機構(gòu)網(wǎng)點銷售

C.采用現(xiàn)金方式進行分紅

D.無須提取準備金，能充分運用資金

E.固定份額，一般不能再增加發(fā)行

15.對于理財師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強客戶關(guān)系主要指通過客戶資料的()，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。

A.收集

B.整理

C.分析

D.估計

E.判斷

九.單選題(共15題)

1.保證人的保證限額等于（）。

A.信用風險限額

B.信用風險限額+在銀行資產(chǎn)

C.信用風險限額-對銀行負債

D.信用風險限額+未來收入現(xiàn)值

2.下列選項中，屬于沒有明確市場價格的質(zhì)押品的是（）。

A.非上市公司法人股權(quán)

B.國債

C.上市公司流通股票

D.存款單

3.商業(yè)銀行可接受的質(zhì)押的范圍不包括（）。

A.出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分的機器、交通運輸工具和其他動產(chǎn)

B.匯票、支票、本票、債券、存款單、提單

C.依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

D.租用的財產(chǎn)

4.某公司2008年的銷售收入凈額為1億元，年初應(yīng)收賬款余額為900萬元，未貼現(xiàn)的應(yīng)收票據(jù)余額為1000萬元，年末應(yīng)收賬款余額為1300萬元，壞賬準備為150萬元，未貼現(xiàn)的應(yīng)收票據(jù)余額為1000萬元，則該公司2008年內(nèi)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)為（）。

A.4.9

B.49

C.9.8

D.74

5.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》第五十一條的規(guī)定，下列說法中，錯誤的是（

）。

A.抵押人的行為足以使抵押物價值降低的，抵押權(quán)人(銀行)有權(quán)要求抵押人停止其行為，并要求其恢復(fù)抵押物的價值

B.抵押人的行為足以使抵押物價值降低的，抵押權(quán)人(銀行)有權(quán)要求抵押人提供與減少的價值相當?shù)膿?，以達到原借貸合同規(guī)定的價值

C.借款人財務(wù)狀況惡化，銀行可要求借款人追加擔保品，以保障貸款資金的安全

D.對于追加的擔保品，無需根據(jù)抵押貸款的有關(guān)規(guī)定，辦妥鑒定、公證和登記等手續(xù)

6.進行常規(guī)清收應(yīng)注意的事項不包括（）。

A.要分析債務(wù)人拖欠債款的真正原因

B.利用政府和主管機關(guān)向債務(wù)人施加壓力

C.要引導(dǎo)債務(wù)人自愿還款

D.銀行可以申請財產(chǎn)保全

7.企業(yè)外購一項固定資產(chǎn)，購買價格300萬元，支付的運輸費15萬元，保險費6萬元，發(fā)生的安裝成本4萬元，并繳納稅金11萬元。則該固定資產(chǎn)的入賬原值為()。

A.311萬元

B.315萬元

C.325萬元

D.336萬元

8.以下不屬于審貸分離形式的是（）。

A.地區(qū)分離

B.部門分離

C.崗位分離

D.權(quán)責分離

9.下列關(guān)于黑色預(yù)警法的說法，正確的是()。

A.該預(yù)警方法不引進警兆自變量，只考察警兆指標的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征

B.該預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風險征兆等級預(yù)報整體風險的嚴重程度

C.該方法重視定量分析與定性分析相結(jié)合

D.該方法利用警兆指標合成的風險指數(shù)進行預(yù)警

10.銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于（）性質(zhì)。

A.貸款申請

B.貸款意向書

C.借款申請書

D.貸款承諾

11.()是保證抵押物足值的關(guān)鍵。

A.對抵押物的價值進行準確評估

B.對抵押物進行嚴格審查

C.做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系的效力

D.抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限

12.某非上市公司目前正與一家風險投資公司談判并購事宜，并以其法人股權(quán)為質(zhì)押向銀行申請質(zhì)押貸款，下面是按不同形式確定的法人股權(quán)價值，則銀行應(yīng)確定質(zhì)押品的公允價值為()

A.公司最近一期經(jīng)審計的財務(wù)報告中標明法人股權(quán)的凈資產(chǎn)價值為500萬元

B.以2008年5月～2009年5月的財務(wù)報表為基礎(chǔ)，測算公司未來現(xiàn)金流得到的質(zhì)押品現(xiàn)值為450萬元

C.公司與并購方談判質(zhì)押品價格為470萬元

D.公司向銀行提交的重組價格550萬元

13.以下不屬于商業(yè)銀行應(yīng)至少將押品分為的類別是（）

A.金融質(zhì)押品

B.房地產(chǎn)

C.應(yīng)收賬款

D.小汽車

14.（）是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

15.買賣雙方在交易所簽訂的，在確定的將來時間按約定的價格購買或者出售某項資產(chǎn)的標準化協(xié)議是（）。

A.金融遠期協(xié)議

B.金融期貨協(xié)議

C.金融期權(quán)協(xié)議

D.金融互換協(xié)議

十.多選題(共15題)

1.工業(yè)企業(yè)的固定成本一般包括（）。

A.工人工資

B.管理人員工資

C.固定資產(chǎn)折舊

D.租賃費用

E.利息

2.流動資金估算方法有()。

A.比例系數(shù)法

B.分項詳細估算法

C.資產(chǎn)負債表法

D.加權(quán)平均估算法

E.綜合指標估算法

3.常規(guī)清收包括（）。

A.依法收貸

B.直接追償

C.協(xié)商處置抵(質(zhì))押物

D.委托第三方清收

E.依法追償

4.現(xiàn)代主要的風險預(yù)警方法有（）。

A.專家判斷法

B.評級方法

C.信用評分方法

D.統(tǒng)計模型

E.立體模擬法

5.行業(yè)風險分析框架通過（）方面評價一個行業(yè)的潛在風險。

A.行業(yè)成熟度和競爭程度

B.替代品潛在威脅

C.成本結(jié)構(gòu)

D.經(jīng)濟周期(行業(yè)周期）

E.行業(yè)進入壁壘和行業(yè)涉及的法律法規(guī)

6.供應(yīng)階段信貸人員應(yīng)重點分析的有（）。

A.貨品質(zhì)量

B.貨品價格

C.進貨渠道

D.技術(shù)水平

E.付款條件

7.關(guān)于貸款展期，下列說法錯誤的有（

）。

A.對于保證貸款的展期，其保證金額為借款人在整個貸款期間內(nèi)應(yīng)償還的本金和費用之和

B.抵押貸款展期后，銀行應(yīng)要求借款人及時到有關(guān)部門辦理續(xù)期登記手續(xù)

C.借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日當日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

D.現(xiàn)行短期貸款展期的期限累計不超過原貸款期限的一半

E.長期貸款展期的期限累計不得超過2年

8.銀行可以對借款人采取終止提款措施的情況包括（）。

A.挪用貸款

B.未按合同規(guī)定清償貸款本息

C.違反國家政策法規(guī)，使用貸款進行非法經(jīng)營

D.其他影響企業(yè)償債能力的違約情況

E.用于臨時周轉(zhuǎn)的款項

9.下列關(guān)于計算經(jīng)營活動現(xiàn)金流量的間接法的說法，正確的有()。

A.間接法以資產(chǎn)負債表中的現(xiàn)金為出發(fā)點

B.間接法又被稱為“自上而下”法

C.計算時應(yīng)加上折舊

D.計算時應(yīng)加上應(yīng)付稅金的增加值

E.計算時應(yīng)減去存貨的減少值

10.基本信貸分析包括（）。

A.貸款目的分析

B.還款來源分析

C.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期分析

D.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換方式分析

E.還款記錄分析

11.對于固定資產(chǎn)貸款，銀行確立貸款意向后，借款人除提供一般資料，還應(yīng)提供（）。

A.國家相應(yīng)投資批件

B.資金到位情況證明

C.資產(chǎn)到位證明文件

D.項目可行性研究報告及有關(guān)部門對其批復(fù)

E.其他配套條件落實的證明文件

12.商業(yè)銀行應(yīng)當在半年度、年度財務(wù)報告中披露貸款損失準備相關(guān)信息，包括但不限于以下內(nèi)容（）。

A.本期及上年同期貸款撥備率和撥備覆蓋率

B.撥備覆蓋率期初余額

C.本期及上年同期貸款損失準備余額

D.貸款撥備率期初余額

E.本期計提、轉(zhuǎn)回、核銷數(shù)額

13.下列關(guān)于農(nóng)戶小額信用貸款的說法，正確的有（）。

A.農(nóng)戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法

B.按中國人民銀行公布的貸款基準利率和浮動幅度適當優(yōu)惠，結(jié)息方式與一般貸款相同

C.農(nóng)戶小額信用貸款期限根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營活動的周期確定，農(nóng)戶一般生產(chǎn)費用貸款原則上不超過一年。

D.對于生產(chǎn)周期較長的其他貸款，根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營活動的實際周期確定，但最長不得超過五年

E.農(nóng)戶資信評定分為優(yōu)秀、較好、一般三個信用等級

14.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，客戶履約能力風險提示包括的情形有（）。

A.成本和費用失控

B.客戶產(chǎn)品或服務(wù)的市場需求下降

C.還款記錄不正常

D.財務(wù)報表披露延遲

E.對于信息的反應(yīng)遲緩

15.訂立保證合同時，最高貸款限額包括（）。

A.最高取款額

B.最高貸款累計額

C.單筆貸款限額

D.貸款余額

E.法定的數(shù)額

十一.判斷題(共15題)

1.客戶關(guān)系管理不會影響銀行核心競爭力的主要指標。

2.企業(yè)的三類財務(wù)報表分別反映企業(yè)營運情況的不同方面，故從不同角度反映了企業(yè)的經(jīng)營狀況。（）

3.出口押匯是指銀行應(yīng)出口人的要求，與其達成出口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并代其對外付款的行為。（）

4.借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當取得貸款人的同意。

5.一般來說，客戶所經(jīng)營的行業(yè)分散有利于分散風險，商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)先給予貸款。()

6.存貨質(zhì)押模式下，中小企業(yè)將銀行認可的存貨以一定的條件質(zhì)押給銀行，并交付給銀行認定的第三方物流企業(yè)進行監(jiān)管，同時將物權(quán)轉(zhuǎn)移給銀行。（）

7.借款人可劃分為大型、中型、微型三種類型。（）

8.對于沒有明確市場價格的質(zhì)押品，應(yīng)從質(zhì)押品的資產(chǎn)價格、估算的價值及最新的談判價格中選擇較高者作為質(zhì)押品的公允價值。（）

9.銀行信貸營銷控制中的效率控制是指銀行必須衡量不同產(chǎn)品、地區(qū)、客戶群、銷售渠道的盈利能力，從而決定營銷活動的擴大、收縮或取消。（）

10.用PRS集團的計算方法計算國別風險時，如果分值在0-50分之間，則說明風險非常高。（）

11.銀行應(yīng)將質(zhì)押存款的資金放在借款人在本行的活期存款賬戶中。

12.一般來說，處于啟動期與處于衰退期的行業(yè)面臨的風險都比較高，但銀行仍可進行長期貸款，以獲得高風險下的更高收益。（）

13.隱含價格是指貸款定價中的一些貨幣性內(nèi)容。()

14.（2017年真題）提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止的一段期限，期間借款人不得分次提款。（

）

15.在企業(yè)出現(xiàn)挪用貸款的情況下，銀行可以宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期。（）

十二.單選題(共15題)

1.代理保險業(yè)務(wù)的種類不包括（）。

A.代理人壽保險業(yè)務(wù)

B.代理財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)

C.代理保險公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)

D.代理支付保費業(yè)務(wù)

2.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的（）組成。

A.全體會員單位

B.50%會員單位

C.30%會員單位

D.20%會員單位

3.銀監(jiān)會針對非銀行金融制定了一些行政許可實施辦法。著力強調(diào)非銀行金融機構(gòu)內(nèi)部控制與（）相結(jié)合，加強市場準入管理，深入推進金融創(chuàng)新，扎實服務(wù)金融企業(yè)，嚴格督促非銀行金融健康化發(fā)展。

A.合規(guī)管理

B.風險控制管理

C.客戶管理

D.資金管理

4.()規(guī)范了金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的確認和計量。

A.《企業(yè)會計準則第23號——金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移》

B.《企業(yè)會計準則第37號——金融工具列報》

C.《企業(yè)會計準則第24號——套期保值》

D.《企業(yè)會計準則第22號——金融工具確認》

5.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，銀行的資本充足率不得低于（

）。

A.8％

B.7％

C.6％

D.5％

6.由于市場的不確定性和不同金融產(chǎn)品服務(wù)不同的對象，因此要求銀行必須把()再分成若干個區(qū)域和群體，相應(yīng)投放銀行的產(chǎn)品和服務(wù)。

A.資本和客戶

B.產(chǎn)業(yè)和效益

C.市場和客戶

D.市場和資金

7.下列選項中，不屬于我國推進衰退行業(yè)轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策的是()。

A.財政補貼

B.稅收減免

C.限制進口

D.限制出口

8.李玉向劉文借了2000元錢，約定2012年1月1日還款，因李玉屆期未還，劉文于2013年2月3日向李玉寫了一封信催促還款，李玉于2013年2月10日收到這封信。該項債務(wù)的訴訟時效自何時中止或中斷()

A.從2013年2月3日中斷

B.從2013年2月3日中止

C.從2013年2月10日中斷

D.從2013年2月10日中止

9.中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布實施的《中國銀行業(yè)自律公約》和《中國銀行業(yè)自律公約實施細則(試行)》中明確規(guī)定，()是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機構(gòu)。

A.協(xié)會會長

B.協(xié)會會員大會理事會

C.協(xié)會董事會

D.協(xié)會會員大會

10.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷的說法，不正確的是（）。

A.引入杠桿率監(jiān)管是為銀行體系杠桿率累積確定底線

B.引入杠桿率監(jiān)管是可以防止模型風險和計量錯誤

C.采用的指標簡單、透明

D.采用的指標不是基于風險總量的

11.下列不屬于我國稅收政策目標的是（）。

A.保障國家財政需要

B.促進經(jīng)濟穩(wěn)定增長

C.促進資源合理配置

D.促進國際收支平衡

12.外部審計的說法不正確的是（）。

A.內(nèi)部審計對外部審計能起輔助和補充作用

B.外部審計對內(nèi)部審計起支持和指導(dǎo)作用

C.外部審計機構(gòu)與內(nèi)部審計機構(gòu)在獨立性、強制性、權(quán)威性方面有較大差別

D.外部審計具有防御性、經(jīng)常性和針對性，是內(nèi)部審計的基礎(chǔ)

13.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場

14.與傳統(tǒng)證券融資相比，資產(chǎn)證券化的特征不包括（）。

A.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式

B.資產(chǎn)證券化是一種增加企業(yè)價值的融資方式

C.資產(chǎn)證券化是一種高成本的融資方式

D.資產(chǎn)證券化是一種流動性風險的管理手段

15.下列不屬于商業(yè)銀行為消費者提供規(guī)范服務(wù)的內(nèi)容的是()。

A.建立科學(xué)、規(guī)范的服務(wù)機制，積極進行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，構(gòu)建多功能、多層次的客戶服務(wù)體系

B.以熱情的態(tài)度、良好的作風和文明的形象，向消費者提供文明規(guī)范的服務(wù)

C.在向消費者提供服務(wù)時，應(yīng)根據(jù)消費者的需求以及銀行實際情況，提供咨詢指導(dǎo)、業(yè)務(wù)辦理、技術(shù)支持等服務(wù)，保證消費者得到與其相應(yīng)的服務(wù)

D.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關(guān)信息，保障消費者的知情權(quán)、選擇權(quán)

十三.多選題(共15題)

1.以下屬于銀行金融機構(gòu)應(yīng)當建立健全銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作制度體系的有（）。

A.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作組織架構(gòu)和運行機制

B.銀行業(yè)消費者金融知識宣傳教育框架安排

C.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作進度考評制度

D.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案

E.銀行業(yè)消費者投訴受理流程及處理程序

2.中國金融債券發(fā)行的特殊性表現(xiàn)在（）。

A.發(fā)行債券籌集的資金用途常常有特別限制

B.發(fā)行的金融債券數(shù)量大、時間集中、期次少

C.發(fā)行方式大多采取直接私募或間接私募

D.金融債券的發(fā)行須經(jīng)特別審批

E.認購者以商業(yè)銀行為主

3.下列屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式的有（）

A.互聯(lián)網(wǎng)交互

B.網(wǎng)絡(luò)借貸

C.互聯(lián)網(wǎng)支付

D.互聯(lián)網(wǎng)保險

E.互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融

4.商業(yè)銀行財務(wù)分析的方法主要包括()。

A.因素分析法

B.比較分析法

C.趨勢分析法

D.百分比分析法

E.比率分析法

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門制的說法中，正確的有()。

A.專營部門制由法人總部建立或指定專營部門負責經(jīng)營

B.專營部門制由中央銀行指定專營部門負責經(jīng)營

C.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門之外的其他部門和分支機構(gòu)不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對不能通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，可以委托其他部門或分支機構(gòu)代理市場營銷和詢價、項目發(fā)起和客戶關(guān)系維護等操作性事項

E.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，不得委托其他部門或分支機構(gòu)辦理

6.下列屬于托收的基本當事人的有()。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

7.合規(guī)風險導(dǎo)致?lián)p失的后果有多種表現(xiàn)形式，可能的情形有（）。

A.負債減少

B.受到法律制裁

C.重大財務(wù)損失

D.聲譽受到?jīng)_擊

E.聲譽提升

8.對于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以采取以下()糾正措施。

A.要求商業(yè)銀行限期補充一級資本

B.要求商業(yè)銀行控制表內(nèi)外資產(chǎn)增長速度

C.要求商業(yè)銀行降低表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模

D.責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)

E.限制分配紅利和其他收入

9.公司債券的信用保障是發(fā)債公司的（）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量

B.債券發(fā)行方式

C.經(jīng)營狀況

D.盈利水平

E.持續(xù)盈利能力

10.下列關(guān)于收單銀行加強對特約商戶資質(zhì)審核的說法中，正確的有()。

A.實行商戶實名制

B.不得設(shè)定虛假商戶

C.不得因與特約商戶有其他業(yè)務(wù)往來而降低資質(zhì)審核標準和檢查要求

D.對批發(fā)類、咨詢類、投資類商戶或可能出現(xiàn)高風險的商戶應(yīng)當從嚴審核

E.對中介類、公益類、低扣率商戶應(yīng)當從嚴審核

11.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，下列說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當避免其薪酬制度和激勵機制與市場風險管理目標產(chǎn)生利益沖突

B.負責市場風險管理工作人員的薪酬應(yīng)當與直接投資收益掛鉤

C.商業(yè)銀行應(yīng)當確保各職能部門具有明確的職責分工，以及相關(guān)職能適當分離

D.商業(yè)銀行的市場風險管理職能與業(yè)務(wù)經(jīng)營職能應(yīng)當保持相對獨立

E.董事會和高級管理層應(yīng)當避免薪酬制度具有鼓勵過度冒險投資的負面效應(yīng)，防止績效考核過于注重短期投資收益表現(xiàn)，而不考慮長期投資風險

12.金融租賃的功能優(yōu)勢有()。

A.擴大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投責

B.推動先進裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求

C.促進企業(yè)技術(shù)進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

D.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)

E.通過擴大先進裝備進口和國產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國際貿(mào)易

13.以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（）。

A.樹立保密觀念

B.規(guī)范操作

C.遵循公平競爭、客戶自愿原則

D.自覺抵制內(nèi)幕交易

E.投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)

14.金融市場的功能有()。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置的功能

C.交易及定價功能

D.反映經(jīng)濟運行功能

E.風險分散與風險管理功能

15.商業(yè)銀行要求對“四高”加大審計力度，其中“四高”是指()。

A.高風險網(wǎng)點

B.高風險業(yè)務(wù)

C.高風險環(huán)節(jié)

D.高風險崗位

E.高風險人員

十四.判斷題(共10題)

1.維護訪問的優(yōu)勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構(gòu)服務(wù)的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。()

2.我國是目前全球最大的金融租賃市場。（）

3.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)及其他主體對依法履行反洗錢職責或義務(wù)獲得的客戶身份資料，應(yīng)遵循法律、行政法規(guī)規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。（

）

4.知情權(quán)是銀行業(yè)消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。

5.專用存款賬戶是存款人對其臨時用途資金進行專項管理和使用而開立的結(jié)算賬戶。（

）

6.外資在華銀行業(yè)金融機構(gòu)不可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。（）

7.形成信托關(guān)系應(yīng)當有信托文件，即設(shè)立信托應(yīng)當采取書面形式。（）

8.商業(yè)銀行應(yīng)當對內(nèi)控管理職能部門和內(nèi)部審計部門建立區(qū)別于業(yè)務(wù)部門的績效考評方式，以利于其有效履行內(nèi)部控制管理和監(jiān)督職能。

9.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管理念是管法人、管風險、管內(nèi)部控制、提高透明度。（）

10.商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)遵循“先落實條件，后實施授信”的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實施授信。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理目標的是（）。

A.實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理

B.促進全面風險管理體系建設(shè)

C.確保依法合規(guī)經(jīng)營

D.使銀行的收益最大化

2.商業(yè)銀行與政府部門，法人機構(gòu)成其他組織簽訂合同建立采購支出報銷還款關(guān)系，為其提供辦公用品、辦公事項等采購支出相關(guān)服務(wù)的信用卡是()

A.個人信用卡

B.商務(wù)差旅卡

C.商務(wù)采購卡

D.準貸記卡

3.逾期支取的定期存款計息方式為（）。

A.超過原定存期后，按到期日掛牌公告的定期存款利息計算

B.超過原定存期后，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

C.重新以起存日掛牌公告的活期存款利息來計息

D.超過原定存期后，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部記入本金

4.洗錢過程中，（

）指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

A.融合階段

B.培植階段

C.處置階段

D.收益階段

5.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是（）。

A.將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風險管理

B.應(yīng)具備相關(guān)的同業(yè)業(yè)務(wù)治理體系

C.實行專營部門制

D.由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進行集中統(tǒng)一授權(quán)，同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進行轉(zhuǎn)授權(quán)

6.（）將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實。

A.自然條件

B.政治制度

C.技術(shù)

D.社會經(jīng)濟特征

7.商業(yè)銀行人民幣存款包括個人存款、單位存款和（）。

A.定期存款

B.外幣存款

C.儲蓄存款

D.同業(yè)存款

8.銀行理財人員不得將高風險級別理財產(chǎn)品推介給低風險承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

A.風險匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風險中性

9.某銀行于2014年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應(yīng)收賬款，這屬于（

）業(yè)務(wù)。

A.負債

B.中間

C.擔保

D.保理

10.與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理業(yè)務(wù)的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在（）。

A.融資功能

B.擔保功能

C.投資功能

D.清算功能

11.下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)基準則中禮貌服務(wù)的具體內(nèi)容的是（）。

A.穿著得體

B.不歧視殘疾人客戶

C.為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)

D.對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況

12.信用卡最主要的功能是（）。

A.購物消費功能

B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能

C.儲蓄功能

D.小額信貸功能

13.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及其衡量指標，說法不正確的是（）。

A.充分就業(yè)與經(jīng)濟增長

B.物價穩(wěn)定與通貨膨脹率

C.國際收支平衡與國際收支

D.經(jīng)濟增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值

14.關(guān)于合同生效要件的說法不正確的是()。

A.至少有一方當事人具有相應(yīng)的民事行為能力

B.當事人意思表示真實

C.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

D.合同標的須確定和可能

15.發(fā)行金融債券的目的是為了籌措（）。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長期貸款

D.中長期貸款

十六.多選題(共15題)

1.中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括（）。

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.中國銀行

D.中央?yún)R金公司

E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

2.M1是由以下（）組成。

A.流通中現(xiàn)金

B.企業(yè)單位活期存款

C.農(nóng)村存款

D.機關(guān)團體部隊存款

E.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

3.關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，下列說法正確的有（）。

A.上級領(lǐng)導(dǎo)機關(guān)強令其提供擔保的，商業(yè)銀行無權(quán)拒絕

B.借款人應(yīng)當按期歸還貸款的本金和利息

C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％

D.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

E.商業(yè)銀行不得向任何人發(fā)放信用貸款

4.代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務(wù)，目前主要是（

）和（

）兩類。

A.委托收款

B.代理證券

C.托收承付

D.代理國庫

E.代理銀行

5.狹義的貸款主體包括()。

A.貸款委托人

B.借款人

C.貸款人

D.貸款擔保人

E.貸款保證人

6.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當厲行勤儉節(jié)約，珍惜資源，愛護財產(chǎn)。根據(jù)工作需要合理使用所在機構(gòu)財物，禁止以任何方式（

）所在機構(gòu)財產(chǎn)。

A.濫用

B.挪用

C.侵占

D.浪費

E.損害

7.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟構(gòu)成，一般包括（）等。

A.地區(qū)結(jié)構(gòu)

B.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)

C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

D.技術(shù)結(jié)構(gòu)

E.所有制結(jié)構(gòu)

8.銀行業(yè)務(wù)在實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括（）。

A.銀行內(nèi)部的管理制度

B.銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)準則

C.直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)

D.適用于所有營利性機構(gòu)的法律法規(guī)

E.國際慣例

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行風險的表述，正確的有（）。

A.是未來將要遭受的損失

B.是否能妥善控制和管理風險，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成效

C.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量

D.風險是未來損失發(fā)生的不確定性

E.風險等同于損失本身

10.資本市場的交易對象主要有（）。

A.股票

B.公司債券

C.政府中長期債券

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

E.優(yōu)先股

11.信用證的主要當事人包括()。

A.開證申請人

B.議付行

C.受益人

D.開證行

E.通知行

12.以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司的工作人員

B.保險資產(chǎn)管理公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

C.會計師事務(wù)所委派到銀行的工作人員

D.人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

E.證券公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

13.2016年春節(jié)，劉女士看中了一條標價為2萬元的鉆石項鏈，經(jīng)過討價還價，最終支付1．8萬元買下該項鏈。該過程中，貨幣執(zhí)行了（）職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

14.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（）監(jiān)督。

A.國家外匯管理局

B.其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會

C.銀監(jiān)會派駐當?shù)氐姆种C構(gòu)

D.社會公眾

E.所在商業(yè)銀行

15.貨幣的職能主要包括（）。

A.價值尺度

B.計量手段

C.流通手段

D.貯藏手段

E.支付手段

十七.判斷題(共15題)

1.增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關(guān)聯(lián)不大。（）

2.按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對銀行業(yè)日常監(jiān)管職責是我國銀行監(jiān)管進程中改革調(diào)整階段的特點。()

3.市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是建立法律制度。

4.行為人制造出來的物品完全不可能被人們誤認為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣罪，但構(gòu)成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序。（）

5.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，銀行卡分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級。（）

6.特別訴訟時效可能短于或長于普通訴訟時效。

7.付款請求權(quán)是第二序請求權(quán)。（）

8.風險識別是銀行風險管理的最基本要求。（

）

9.債權(quán)人申請對債務(wù)人進行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊資本十分之一以上的出資人，可以向人民法院申請重整。

10.資產(chǎn)負債計劃管理是對銀行資產(chǎn)負債表進行積極的管理，即在滿足風險性、效益性、流動性協(xié)調(diào)平衡的基礎(chǔ)上，通過優(yōu)化資產(chǎn)負債表的組合配置結(jié)構(gòu)，謀求收益水平的持續(xù)提高。（）

11.證券化是商業(yè)銀行被動資產(chǎn)負債管理的重要工具。（）

12.中國工商銀行的正式成立，標志著我國專業(yè)銀行體系的最終確立。（）

13.人民幣活期存款1元起存，個人活期存款按季結(jié)息，按結(jié)息日掛牌活期利率計息。（）

14.汽車金融公司是從事汽車消費信貸業(yè)務(wù)并提供相關(guān)汽車金融服務(wù)的專業(yè)機構(gòu)。（）

15.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：高級管理層向董事會負責，是商業(yè)銀行的執(zhí)行機構(gòu)。

2.答案：B

本題解析：對單一法人客戶的非財務(wù)狀況分析包括：管理層風險分析，行業(yè)風險分析，生產(chǎn)與經(jīng)營風險分析，宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境分析。A項屬于管理層風險分析；CD兩項均屬于生產(chǎn)與經(jīng)營風險分析；B項屬于對單一法人客戶財務(wù)狀況分析中的財務(wù)比率分析。

3.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行風險管理模式大致經(jīng)歷了四個發(fā)展階段：

20世紀60年代以前，資產(chǎn)風險管理模式階段；20世紀60年代，負債風險管理模式階段；20世紀70年代，資產(chǎn)負債風險管理模式階段；20世紀80年代以后，全面風險管理階段。

全面風險管理代表了國際先進銀行風險管理的最佳實踐，符合巴塞爾新資本協(xié)議和各國監(jiān)管機構(gòu)的要求，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。

4.答案：B

本題解析：。對于風險管理，一定要持審慎的態(tài)度，當情況發(fā)生改變時，就要相應(yīng)做出調(diào)整。B選項需要再次經(jīng)過審批。

5.答案：C

本題解析：

按照業(yè)務(wù)特點和風險特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以劃分為法人客戶和個人客戶。

6.答案：C

本題解析：。核心負債比率=核心負債期末余額/總負債期末余額X100%，分別計算本外幣和外幣口徑數(shù)據(jù)，不得低于60%。

7.答案：B

本題解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。

8.答案：A

本題解析：銀行監(jiān)管的基本目標可以概括為保護存款人利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定。

9.答案：B

本題解析：。方差—協(xié)方差法的優(yōu)點是原理簡單，計算快捷，其缺點表現(xiàn)在三個方面：①由于基于歷史數(shù)據(jù)估計未來，其不能預(yù)測突發(fā)事件的風險；②方差一協(xié)方差法的正態(tài)假設(shè)條件受到質(zhì)疑；③方差一協(xié)方差法只反映了風險因子對整個組合的一階線性影響，無法充分度量非線性金融工具（如期權(quán)）的風險。

10.答案：C

本題解析：對于證券融資交易，商業(yè)銀行采用權(quán)重法的，對銀行賬簿，按照權(quán)重法的規(guī)定計量風險加權(quán)資產(chǎn)，對交易賬簿，交易對手信用風險加權(quán)資產(chǎn)為證券融資交易風險緩釋后風險暴露乘以權(quán)重法規(guī)定的交易對手風險權(quán)重。C選項中把對于銀行賬簿和交易賬簿的做法說反了。

11.答案：C

本題解析：操作風險包括人為錯誤、電腦系統(tǒng)故障、工作程序和內(nèi)部控制不當，故ABD屬于操作風險；聲譽受損屬于聲譽風險，故C項不屬于操作風險。所以答案選C。

12.答案：C

本題解析：對于從事國際業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行而言，多幣種的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)增加了流動性風險管理的復(fù)雜程度。在本國或國際市場出現(xiàn)異常狀況時，外幣債權(quán)方通常因為對債務(wù)方缺乏足夠了解并且無法對市場發(fā)展作出正確判斷，而要求債務(wù)方提前償付債務(wù)。在這種不利的市場條件下，商業(yè)銀行如果不能迅速滿足外幣債務(wù)的償付需求，將不可避免地陷入外幣流動性危機，并嚴重影響其在國際市場上的聲譽。因此，從事國際業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行必須高度重視各主要幣種的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)。

13.答案：B

本題解析：收益是指商業(yè)銀行通過發(fā)放貸款、進行投資、開展金融產(chǎn)品交易、為客戶提供金融服務(wù)所獲得的盈利。

14.答案：B

本題解析：從該銀行的經(jīng)營目標以及信貸資產(chǎn)的投向，可以看出其面臨戰(zhàn)略風險；從資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益、高風險的次級債券，可以看出其面臨較高的信用風險和市場風險，這三種主要風險綜合作用使該銀行面臨嚴重的流動性風險。

15.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行在市場交易過程中的財務(wù)/會計錯誤屬于操作風險。B項正確。故本題選B。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

流動性風險的產(chǎn)生除了因為商業(yè)銀行的流動性計劃不完善之外，信用、市場、操作等風險領(lǐng)域的管理缺陷同樣會導(dǎo)致商業(yè)銀行流動性不足，甚至引發(fā)風險擴散，造成整個金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動性困難。E項，戰(zhàn)略決策失誤不僅在長期內(nèi)會影響銀行的流動性，短期內(nèi)也可能影響。

2.答案：A、C、D

本題解析：

我們最熟悉的3個關(guān)于國家的詞匯就是：政治、經(jīng)濟、社會。這3種風險正是國別風險的分類。信用風險和操作風險是與國別風險并列的。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)金融穩(wěn)定理事會（FSB）的要求，處置計劃應(yīng)當至少包括以下內(nèi)容：1.對關(guān)鍵經(jīng)濟功能、核心業(yè)務(wù)條線、關(guān)鍵共享服務(wù)以及重要實體的分析；2.保留上述關(guān)鍵經(jīng)濟功能的處置措施，或?qū)鹑跈C構(gòu)進行有序關(guān)停的處置措施；3.金融機構(gòu)的運營、實體以及系統(tǒng)性重要功能的相關(guān)數(shù)據(jù)；4.實施有效處置措施的障礙及解決建議；5.退出處置流程的路徑選擇。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。銀行對金融衍生品的交易要制定完善的交易制度，制定整體在衍生品交易中的交易額度，該額度的大小應(yīng)該根據(jù)各銀行的不同情況分別確定。具體來看，制定交易額度的依據(jù)應(yīng)當包括其資金規(guī)模、承受虧損的能力、在市場上交易所處的地位和下屬交易人員的交易能力。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

除A、B、C、D四項外，良好的銀行公司治理具備的特征還包括完善的內(nèi)部控制和風險管理體系。

6.答案：C、D、E

本題解析：

公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當具有適當?shù)耐该鞫?，主要包括三個方面的內(nèi)容：(1)監(jiān)管立法和政策標準公開；(2)監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開；(3)行政復(fù)議的依據(jù)、標準、程序公開。

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2007年頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》要求銀行披露其經(jīng)營狀況的主要信息，包括財務(wù)會計報告、各類風險管理狀況、公司治理情況、年度重大事項等。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

在商業(yè)銀行總體層面上，RAROC指標可用于目標設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績效考核等，RAROC指標只能計算非預(yù)期損失，不能計算預(yù)期損失。

9.答案：A、B、C

本題解析：

操作風險評估包括準備、評估和報告三個步驟：

①準備階段，包括制定評估計劃、識別評估對象、繪制流程圖、收集評估背景信息；

②評估階段，包括識別主要風險點、召開會議、開展評估、制定改進