中信銀行2023實(shí)習(xí)生校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中信銀行2023實(shí)習(xí)生校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.在正常的市場條件下，市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告通常()向高級(jí)管理層報(bào)告一次。

A.每天

B.每周

C.每月

D.每季度

2.關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略說法，不正確的是()。

A.戰(zhàn)略目標(biāo)可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等細(xì)項(xiàng)

B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑兩個(gè)方面的內(nèi)容

C.各家銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)各不相同，不存在共性特征

D.戰(zhàn)略目標(biāo)確立后，應(yīng)重點(diǎn)研究如何保證路徑的高質(zhì)量和高效率

3.一般地說，以()為主要資金來源的商業(yè)銀行，其負(fù)債流動(dòng)性的利率敏感度相對(duì)較低。

A.發(fā)行債券

B.公司存款

C.同業(yè)拆借

D.居民儲(chǔ)蓄

4.某項(xiàng)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近（）限額時(shí)，就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或立即變現(xiàn)。

A.止損

B.頭寸

C.風(fēng)險(xiǎn)

D.交易

5.凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個(gè)比率必須大于（）。

A.90%

B.100%

C.95%

D.110%

6.下列不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)

7.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估通常從()兩個(gè)角度開展。

A.制度設(shè)計(jì)和內(nèi)部控制

B.業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理

C.內(nèi)部評(píng)估和外部評(píng)估

D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測和風(fēng)險(xiǎn)控制

8.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行對(duì)交易賬簿頭寸的重估應(yīng)至少（）進(jìn)行一次。

A.每月

B.每日

C.每年

D.每周

9.若某國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機(jī)和政治問題，信用風(fēng)險(xiǎn)較為嚴(yán)重，已經(jīng)實(shí)施債務(wù)重組但依然不能按時(shí)償還債務(wù)，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)?；虿扇∑渌胧部隙ㄒ斐奢^大損失。則該國家或地區(qū)的國別風(fēng)險(xiǎn)屬于()。

A.低國別風(fēng)險(xiǎn)

B.較低國別風(fēng)險(xiǎn)

C.較高國別風(fēng)險(xiǎn)

D.高國別風(fēng)險(xiǎn)

10.投資者把100萬元人民幣投資到股票市場。假定股票市場1年后可能出現(xiàn)5種情況，每種情況所對(duì)應(yīng)的收益率和概率如下表所示：則1年后投資股票市場的預(yù)期收益率為()。

A.5％

B.10％

C.30％

D.50％

11.以下不是單幣種敞口頭寸的是（）。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸

C.總敞口頭寸

D.期權(quán)敞口頭寸

12.商業(yè)銀行所面臨的結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

13.非交易性外匯敞口是由于銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間的（）而產(chǎn)生的。

A.利息波動(dòng)

B.匯率波動(dòng)

C.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

D.幣種不匹配

14.（）對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。

A.戰(zhàn)略管理部門和戰(zhàn)略規(guī)劃部門

B.客戶和消費(fèi)者

C.銀行員工和投資者

D.董事會(huì)和高級(jí)管理層

15.風(fēng)險(xiǎn)事件：

為增強(qiáng)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管的有效性，推動(dòng)商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理能力，原銀監(jiān)會(huì)于2016年11月28日對(duì)外公布《衍生工具交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架。相關(guān)背景：

近年來，隨著金融市場的發(fā)展，我國商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務(wù)快速增長。為增強(qiáng)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管的有效性，推動(dòng)商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理能力，根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的《交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的標(biāo)準(zhǔn)方法》，原銀監(jiān)會(huì)起草了《衍生工具交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國際經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合我國銀行業(yè)實(shí)際，提高衍生工具資本計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計(jì)量的基礎(chǔ)定義和計(jì)算步驟，明確了凈額結(jié)算組合、資產(chǎn)類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架，建立健全衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)治理的政策流程，強(qiáng)化信息系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施，提高數(shù)據(jù)收集和存儲(chǔ)能力，確保衍生工具估值和資本計(jì)量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)算方法及流程，并明確了違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的加總方式。

關(guān)于交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)，下列說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于交易對(duì)手在交易最終結(jié)算前違約而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)

B.交易所交易的衍生產(chǎn)品存在交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)

C.場外衍生品交易指的是在交易所以外的市場進(jìn)行的金融衍生品交易

D.計(jì)量交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)前，需要先獲得交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露數(shù)據(jù)

二.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的細(xì)化說法正確的是（

）。

A.產(chǎn)品成本增加屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.提供電子銀行服務(wù)屬于競爭對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

C.進(jìn)入新市場失敗屬于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

D.產(chǎn)品研發(fā)失敗屬于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

E.收益下降屬于品牌風(fēng)險(xiǎn)

2.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的報(bào)告階段的步驟包括（）。

A.提出優(yōu)化方案

B.整合結(jié)果

C.繪制流程圖

D.總結(jié)改進(jìn)措施

E.雙線報(bào)告

3.公允價(jià)值的計(jì)量方式包括()。

A.直接使用可獲得的市場價(jià)格

B.如不能獲得市場價(jià)格，則使用公認(rèn)的模型估算市場價(jià)格

C.既可以直接使用名義價(jià)值，也可以直接使用市場價(jià)值

D.實(shí)際支付價(jià)格(無依據(jù)證明其不具有代表性)

E.允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應(yīng)能被合理估算，并且與市場預(yù)期不沖突

4.商業(yè)銀行的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)包括()。

A.重大信貸風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

B.重大市場風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

C.重大利率風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

D.重大突發(fā)性事件

E.重大法律風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

5.公司董事會(huì)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)組織機(jī)構(gòu)，其職責(zé)和要求主要體現(xiàn)在()方面。

A.董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)

B.董事會(huì)負(fù)責(zé)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各種風(fēng)險(xiǎn)

C.董事會(huì)是我國商業(yè)銀行所特有的機(jī)構(gòu)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)應(yīng)當(dāng)是董事會(huì)成員

E.董事會(huì)負(fù)責(zé)確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險(xiǎn)水平

6.下列對(duì)反向壓力測試描述正確的有（

）。

A.反向壓力測試是傳統(tǒng)壓力測試的補(bǔ)充手段

B.反向壓力測試可能無法求得最優(yōu)解，可能遺漏風(fēng)險(xiǎn)情景

C.反向壓力測試是壓力測試的子方法和并行測試方法

D.反向壓力測試分為單一風(fēng)險(xiǎn)因子和多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因子

E.反向壓力測試將壓力測試情景作為外生變量

7.企業(yè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容有(?)。

A.企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃分析

B.行業(yè)的競爭力分析

C.行業(yè)監(jiān)管政策分析

D.企業(yè)的長遠(yuǎn)規(guī)劃分析

E.行業(yè)周期性分析

8.商業(yè)銀行應(yīng)從以下（）方面加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.數(shù)據(jù)管理

C.政策制度

D.信息系統(tǒng)

E.成果應(yīng)用

9.對(duì)于表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重賦予權(quán)重為0的有()。

A.政策性銀行債券

B.我國中央政府的債券

C.中央政府投資的公用企業(yè)的債券

D.商業(yè)銀行之間原始期限4個(gè)月以內(nèi)的債券

E.國有金融資產(chǎn)管理公司為收購國有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券

10.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國家的借款人

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖分為自我對(duì)沖和市場對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)分散既可降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也可降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事后(損失發(fā)生以后)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償

11.制定明確的風(fēng)險(xiǎn)偏好，有助于商業(yè)銀行（）。

A.清楚地認(rèn)識(shí)自身能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)

B.加大內(nèi)部各管理層級(jí)、各業(yè)務(wù)條線對(duì)風(fēng)險(xiǎn)胃口迥異，各自為政

C.追求財(cái)務(wù)利潤、發(fā)展速度和經(jīng)營規(guī)模

D.在不同利益相關(guān)者之間形成一個(gè)共同交流的基礎(chǔ)

E.明確表達(dá)對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的態(tài)度

12.在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，商業(yè)銀行通常使用標(biāo)準(zhǔn)化的損失數(shù)據(jù)收集模板收集數(shù)據(jù)，并遵循統(tǒng)一的損失數(shù)據(jù)收集流程與規(guī)范。損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容包括（）。

A.損失的影響程度

B.總損失數(shù)額信息

C.損失事件發(fā)生的時(shí)間、發(fā)生的單位信息

D.總損失中收回部分信息

E.損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息

13.根據(jù)以下案例描述，回答105-111題。

2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)(ALCO)會(huì)議上，資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出，我行流動(dòng)性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標(biāo)而忽視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，必須降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)敞口，否則可能面臨流動(dòng)性危機(jī)。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時(shí)劃出，但幾筆進(jìn)款未能按時(shí)到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭存、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點(diǎn)，達(dá)到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進(jìn)一步升級(jí)。

A銀行LCR指標(biāo)已跌破監(jiān)管紅線，根據(jù)監(jiān)管要求，LCR監(jiān)管紅線是（）。

A.90％

B.110％

C.100％

D.120％?

14.商業(yè)銀行積極、主動(dòng)地承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)的益處主要有（）。

A.有助于金融產(chǎn)品的開發(fā)

B.降低現(xiàn)金流的波動(dòng)性

C.有利于商業(yè)銀行更加有效地配置資本

D.有利于商業(yè)銀行改善資本結(jié)構(gòu)

E.有助于獲得更多收益

15.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸中的遠(yuǎn)期合約包括()。

A.遠(yuǎn)期外匯合約

B.外匯期貨合約

C.未到交割日的現(xiàn)貨合約

D.已到交割日但尚未結(jié)算的現(xiàn)貨合約

E.外匯期權(quán)合約

三.判斷題(共15題)

1.銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持“薪酬水平與經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)”“短期激勵(lì)和長期激勵(lì)相協(xié)調(diào)”的原則。（）

2.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險(xiǎn)—收益平衡點(diǎn)。（）

3.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)反映了商業(yè)銀行通過承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)而獲得的收益是有成本的。（）

4.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)吸引世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等有政治影響力的多邊金融機(jī)構(gòu)參與項(xiàng)目。（）

5.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)為資產(chǎn)管理和負(fù)債管理。()

6.商業(yè)銀行的高級(jí)管理層負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。()

7.基本指標(biāo)法以多種指標(biāo)構(gòu)成的指標(biāo)體系作為衡量商業(yè)銀行整體操作風(fēng)險(xiǎn)的尺度。()

8.凈穩(wěn)定資金比率必須小于100％。()

9.風(fēng)險(xiǎn)信息在各業(yè)務(wù)單元的流動(dòng)是單向循環(huán)的。（）

10.資本是商業(yè)銀行發(fā)放貸款（尤其是長期貸款）和進(jìn)行投資的資金來源之一，它和商業(yè)銀行負(fù)債一樣肩負(fù)著提供融資的使命。（）

11.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，來自前臺(tái)的有問題的原始數(shù)據(jù)和信息應(yīng)當(dāng)由后臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)集中修正。（）

12.傳染風(fēng)險(xiǎn)是指外國政府沒有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務(wù)的可能性。（）

13.—旦完成客戶的信用狀況分析，客戶獲得的信用評(píng)分結(jié)果將長期有效。（）

14.操作風(fēng)險(xiǎn)的三種計(jì)量方法在復(fù)雜性和風(fēng)險(xiǎn)敏感性上是逐漸減弱的。（）

15.分析縱向一體化集團(tuán)的關(guān)聯(lián)交易，可以根據(jù)上游企業(yè)應(yīng)收賬款和下游企業(yè)存貨的多少來判斷其是否通過轉(zhuǎn)移價(jià)格操縱利潤。()

四.單選題(共15題)

1.商用房貸款的還款方式中，比較常用的不包括（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次償還本金法

D.一次還本付息法

2.根據(jù)原中國銀監(jiān)會(huì)文件規(guī)定，在客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)貸款調(diào)查人職責(zé)的情況下，個(gè)人貸款的審查人員應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注（）。

A.客戶經(jīng)理的操作合規(guī)情況

B.客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)素質(zhì)

C.客戶經(jīng)理的營銷壓力

D.客戶經(jīng)理的盡職情況

3.關(guān)于個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款要素，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款用途為借款人或其經(jīng)營實(shí)體合法的經(jīng)營活動(dòng)，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍

B.貸款期限一般不超過五年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過一年

C.貸款利率須符合中國人民銀行和商業(yè)銀行總行對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)政策，并符合總行利率授權(quán)管理規(guī)定

D.貸款對(duì)象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民，具有合法有效的身份證件，戶籍證明及婚姻證明

4.個(gè)人汽車貸款的貸款對(duì)象必須要滿足的條件為（）。

A.中華人民共和國公民

B.具有穩(wěn)定的合法收入

C.年滿18周歲

D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

5.不屬于個(gè)人住房貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（）。

A.未按規(guī)定將貸款發(fā)放至相應(yīng)賬戶

B.個(gè)人信貸信息錄入是否準(zhǔn)確

C.在發(fā)放條件不齊全的情況下放款

D.貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備有效

6.個(gè)人商用房貸款不能采用（）貸款方式。

A.履約保證保險(xiǎn)

B.信用

C.抵押

D.保證

7.以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款說法，不正確的是()。

A.貸款未清償之前，不得對(duì)同一借款人發(fā)放新的貸款

B.合伙經(jīng)營項(xiàng)目申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的，實(shí)行項(xiàng)目額度總量控制、貸款單戶管理的原則

C.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣1000元

D.合伙經(jīng)營借款人之間要承擔(dān)連帶責(zé)任保證

8.個(gè)人住房貸款貸款流程中的風(fēng)險(xiǎn)主要內(nèi)容不包括（

）。

A.貸款審查、審批中的風(fēng)險(xiǎn)

B.貸款受理、調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)

C.貸款簽約、發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人主體資格風(fēng)險(xiǎn)

9.借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括（）。

A.貸款未到期

B.無欠息

C.無拖欠本金，本期本金已歸還

D.信用記錄良好

10.下列關(guān)于催收公積金個(gè)人住房不良貸款的表述錯(cuò)誤的是()。

A.逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收

B.如果在《提前還款通知書》確定的還款期限屆滿時(shí)，仍未履行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議

C.如果借款人超過90天不履行還款義務(wù)，會(huì)給借款人發(fā)出《提前還款通知書》，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息

D.逾期150天以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置

11.下列不屬于個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體的是（）。

A.商業(yè)銀行

B.縣級(jí)（含）以上司法機(jī)關(guān)

C.個(gè)人

D.保險(xiǎn)公司

12.某人欲就一臺(tái)總價(jià)300萬元的設(shè)備申請(qǐng)?jiān)O(shè)備貸款，則按銀行現(xiàn)行規(guī)定，他最多可獲得的貸款額度為（）萬元。

A.150

B.180

C.200

D.210

13.個(gè)人可循環(huán)授信額度為（

）控制，在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至期滿。

A.余額

B.總額

C.信用額

D.風(fēng)險(xiǎn)額

14.以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的（）。

A.50%

B.70%

C.90%

D.100%

15.合同的書面形式不包括（）。

A.電報(bào)

B.傳真

C.短信

D.電子郵件

五.多選題(共15題)

1.押品處置階段包括（）。

A.押品變更

B.押品提前釋放

C.押品返還

D.押品處置

E.押品移交

2.市場營銷中，4Ps是指（）。

A.產(chǎn)品策略

B.定價(jià)策略

C.促銷策略

D.營銷渠道策略

E.品牌策略

3.根據(jù)最新的國務(wù)院及有關(guān)部門文件規(guī)定，商業(yè)性個(gè)人住房貸款中居民家庭住房套數(shù)，應(yīng)依據(jù)擬購房家庭名下實(shí)際擁有的成套住房數(shù)量進(jìn)行認(rèn)定，擬購房家庭成員包括（）。

A.借款人本人

B.借款人父母

C.借款人配偶

D.借款人成年在家子女

E.借款人未成年子女

4.在辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，項(xiàng)目審查的內(nèi)容包括（）。

A.項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性

B.項(xiàng)目的合法性

C.項(xiàng)目工程進(jìn)度

D.項(xiàng)目資料的有效性

E.項(xiàng)目資金到位情況

5.對(duì)于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責(zé)包括()。

A.基金清退和利息劃回

B.貸款數(shù)據(jù)報(bào)送

C.對(duì)賬工作

D.協(xié)助不良貸款催收

E.貸款檢查

6.以下屬于經(jīng)濟(jì)和技術(shù)環(huán)境的是（）。

A.外匯政策

B.政治對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響

C.法律建設(shè)

D.外匯匯率

E.政府的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策

7.個(gè)人住房貸款貸后檢查的要點(diǎn)包括（）

A.項(xiàng)目工程形象進(jìn)度

B.開發(fā)商的經(jīng)營狀況

C.產(chǎn)權(quán)證的辦理情況

D.項(xiàng)目銷售情況

E.項(xiàng)目資金到位及使用情況

8.一般來說，銀行在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)具有擔(dān)保性質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入需要考慮的因素包括（）。

A.資信狀況

B.公司及主要經(jīng)營者的信用記錄

C.信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)

D.人員配置

E.注冊資金的規(guī)模

9.個(gè)人汽車貸款貸后檔案管理包括（）。

A.檔案的收集整理和歸檔登記

B.檔案的借(查)閱管理

C.檔案轉(zhuǎn)贈(zèng)

D.檔案的移交和接管

E.檔案清理

10.個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括（）。

A.支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

E.借款人的行為風(fēng)險(xiǎn)

11.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括（）。

A.增加銀行業(yè)整體利潤率

B.最大限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

C.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行

D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

E.逃避國家稅收

12.個(gè)人貸款的還款方式有（）。

A.期末清償法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.等額累進(jìn)還款法

E.組合還款法

13.下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的意義的說法中，正確的有()。

A.開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)

B.開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

C.開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)起到了促進(jìn)作用

D.開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式

E.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求，極大地滿足廣大消費(fèi)者的購買欲望起到了融資的作用

14.下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法，正確的有（）。

A.執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮

B.單戶貸款額度一般在人民幣2000-20000元之間

C.期限最長不超過2年，并不得延期

D.合伙經(jīng)營項(xiàng)目申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的，實(shí)行項(xiàng)目額度總量控制、貸款單戶管理的原則

E.合伙經(jīng)營項(xiàng)目申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的，合伙經(jīng)營借款人之問要承擔(dān)連帶責(zé)任保證

15.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息包括（）。

A.個(gè)人基本信息

B.信貸信息

C.特殊交易

D.特別記錄

E.客戶本人聲明

六.判斷題(共15題)

1.銀行市場定位戰(zhàn)略建立在自我內(nèi)部環(huán)境分析的基礎(chǔ)上。（）

2.有一位16周歲以上不滿18周歲的個(gè)人客戶，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，他可以作為主貸人申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，父母為其共同借款人。（）

3.對(duì)于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請(qǐng)，征信中心應(yīng)在7個(gè)工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機(jī)構(gòu)。（）

4.在個(gè)人住房貸款中，以房地產(chǎn)為抵押物的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，在解除抵押權(quán)時(shí)也應(yīng)辦理注銷登記手續(xù)。（）

5.自營性個(gè)人住房貸款。是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)或農(nóng)村購買、建造或大修各類住房的個(gè)人發(fā)放的貸款。()

6.《汽車消費(fèi)貸款管理辦法（試點(diǎn)辦法）》于2008年頒布。()

7.發(fā)放國家助學(xué)貸款時(shí)，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款按學(xué)年發(fā)放，直接劃入借款人在貸款銀行開立的賬戶上。（）

8.一筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

9.制作定位圖時(shí)的變量必須是主觀屬性。()

10.汽車貸款業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)于1996年。（）

11.目前，個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買國有出讓土地上商業(yè)用房的貸款。（）

12.當(dāng)事人因故不能親自到銀行現(xiàn)場簽署借款合同的，需事先全權(quán)委托（授權(quán)）他人（具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民）代為簽約，該委托或授權(quán)書必須經(jīng)過公證機(jī)關(guān)公證。

13.以貸款所購車輛作抵押的，在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購車輛購買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

14.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款后進(jìn)行貸后管理時(shí)，不能查看個(gè)人的信用報(bào)告。（)

15.目前查詢個(gè)人信用報(bào)告需要交納一定的費(fèi)用。（）

七.單選題(共15題)

1.客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于財(cái)務(wù)信息的是()。

A.客戶當(dāng)前的收支狀況

B.客戶的社會(huì)地位

C.客戶的年齡

D.客戶的投資偏好

2.客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是（）。

A.誠信

B.信任

C.信用

D.保守秘密

3.我國首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的出現(xiàn)時(shí)間是()。

A.1999年年末

B.2002年年初

C.2005年年初

D.2008年年初

4.外匯市場上，()之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。

A.顧客與銀行

B.中央銀行與顧客

C.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行

D.銀行與中央銀行

5.投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性和安全性，收益相對(duì)較低的是()。

A.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

B.極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

C.較低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

D.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

6.理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

7.個(gè)人生命周期中探索期的主要理財(cái)活動(dòng)是()。

A.償還房貸、籌教育金

B.量入節(jié)出、存自備款

C.求學(xué)深造、提高收入

D.收入增加、籌退休金

8.下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是（）。

A.自然人

B.法人

C.標(biāo)的物

D.國家

9.商業(yè)銀行對(duì)超過（）歲(含)的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。

A.55

B.60

C.65

D.70

10.（）是指由基金管理人通過長期跟蹤、研究基金經(jīng)理投資經(jīng)歷，挑選長期貫徹自身投資理念、投資風(fēng)格穩(wěn)定并取得超額回報(bào)的基金經(jīng)理，以投資子賬戶委托形式讓基金經(jīng)理負(fù)責(zé)投資管理的一種投資模式。

A.ETF

B.FOF

C.LOF

D.MOM

11.按()的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。

A.投資目標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)水平

C.投資標(biāo)的

D.法律地位

12.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料。與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存（）年。

A.5

B.10

C.15

D.20

13.債券價(jià)格與到期收益率成（

）。

A.反比

B.正比

C.沒有關(guān)系

D.無法判斷

14.《民法通則》規(guī)定，（

）可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

A.12周歲的未成年人

B.16周歲但依靠父母生活的人

C.10周歲以下的未成年人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

15.下列費(fèi)用中，不屬于投連險(xiǎn)費(fèi)用的是（）。

A.資產(chǎn)管理費(fèi)

B.初始費(fèi)用

C.利差收益

D.投資單位買賣差價(jià)

八.多選題(共15題)

1.下列銀行業(yè)理財(cái)人員在與客戶接觸過程中的做法，不妥的是()。

A.經(jīng)常邀請(qǐng)客戶去打球

B.邀請(qǐng)客戶在銀行食堂進(jìn)餐

C.贊助客戶度假旅游

D.節(jié)假日打電話問候客戶

E.在客戶生日時(shí)向客戶寄送生日卡片

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)的表述，正確的有（）。

A.服務(wù)的專業(yè)性很強(qiáng)

B.不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

C.客戶接受建議并實(shí)施，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同分擔(dān)

D.服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛

E.追求的是與客戶建立一個(gè)長期的關(guān)系

3.企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展的趨勢主要包括（）。

A.轉(zhuǎn)變金融經(jīng)營理念

B.借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展

C.信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的有機(jī)整合

D.理財(cái)師工作方法由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷

E.理財(cái)師向銷售方向發(fā)展

4.優(yōu)先股持有者可以享有的權(quán)利有()。

A.贖回股票的權(quán)利

B.公司決策權(quán)

C.分配剩余資產(chǎn)的權(quán)利

D.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

E.獲得股息的權(quán)利

5.世界黃金的需求主要包括（）。

A.工業(yè)需求

B.投資需求

C.官方儲(chǔ)備需求

D.飾金需求

E.戰(zhàn)爭需求

6.古玩的特點(diǎn)包括（

）。

A.交易成本高

B.流動(dòng)性低

C.投資者要有鑒別能力

D.平民化

E.投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力

7.商業(yè)銀行設(shè)計(jì)發(fā)行的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，通常可與（）等掛鉤。

A.利率

B.股票

C.商品期貨指數(shù)

D.匯率

E.股指

8.下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

A.是一種向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)

B.不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)?，但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

C.目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)

D.核心是個(gè)人理財(cái)，實(shí)際是混和業(yè)務(wù)

E.該業(yè)務(wù)面向所有客戶

9.下列關(guān)于電子式儲(chǔ)蓄國債的說法，正確的有()。

A.是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的

B.是不可流通人民幣債券

C.需要投資者開立個(gè)人國債托管賬戶

D.無須投資者指定對(duì)應(yīng)的資金賬戶

E.面向境內(nèi)個(gè)人投資者、企事業(yè)單位和行政機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)投資者發(fā)售

10.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)．在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)．應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整時(shí)的措施有（）。

A.制定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案

B.評(píng)估可能對(duì)銀行經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的影響

C.繼續(xù)銷售潛在損失超過銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃

D.進(jìn)行充分的壓力測試E、制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案

11.在個(gè)人生命周期的探索期階段可以較多運(yùn)用的投資工具有（

）。

A.活期存款

B.貨幣基金

C.股票

D.房產(chǎn)投資

E.基金定投

12.下列（

）是從業(yè)人員的基本行為準(zhǔn)則。

A.保守秘密

B.勤勉盡職

C.正直守信

D.專業(yè)勝任

E.信息披露

13.下列關(guān)于建立客戶信任關(guān)系重要性的說法中，正確的有（

）。

A.通過接觸和客戶建立信任關(guān)系是任何服務(wù)性工作的首要步驟

B.能不能獲得客戶的信任，與理財(cái)師在和客戶接觸過程中的表現(xiàn)有著直接的關(guān)系

C.沒有好感、信任，理財(cái)師難以了解客戶

D.沒有好感、信任.客戶也不愿接受理財(cái)師的服務(wù)

E.理財(cái)師通過接觸和客戶建立信任關(guān)系可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)自己職業(yè)素養(yǎng)的不足

14.金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述正確的有（）。

A.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確；缺點(diǎn)是繁冗復(fù)雜，不便使用

B.Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡單；缺點(diǎn)是局限性較大

C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)

D.專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能；缺點(diǎn)是局限大，內(nèi)容缺乏彈性

E.財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住

15.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類

B.綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)

D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)

E.私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)

九.單選題(共15題)

1.主要貸款審批要素的審定要點(diǎn)不包括（）

A.貸款利息

B.授信品種

C.貸款用途

D.貸款金額

2.下列選項(xiàng)中，不屬于效益成本評(píng)比法的方法是（）。

A.盈虧平衡點(diǎn)比較法

B.凈現(xiàn)值比較法

C.決策樹分析法

D.最低成本分析法

3.甲企業(yè)于2015年初從A銀行取得中長期借款1000萬元用于一個(gè)為期3年的項(xiàng)目投資。截止2016年底，項(xiàng)目已完工75％，銀行已按照借款合同付款750萬元。銀行依據(jù)的貸款發(fā)放原則是（）。

A.及時(shí)性原則

B.進(jìn)度放款原則

C.資本金足額原則

D.計(jì)劃、比例放款原則

4.貸款安全性調(diào)查中，對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員尤其要注意（）對(duì)抵(質(zhì))押擔(dān)保額的影響程度。

A.匯率變化

B.GDP增長率

C.通貨膨脹率

D.存款準(zhǔn)備金率

5.關(guān)于停止發(fā)放貸款的情況，下列說法中錯(cuò)誤的是()。

A.借款人用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資的，銀行不必停止發(fā)放貸款

B.未按借款合同的規(guī)定清償貸款本息，意味著借款人在財(cái)務(wù)安排上已出現(xiàn)問題，或者主觀故意違約，此時(shí)不宜再發(fā)放貸款

C.在貸款發(fā)放階段，銀行務(wù)必密切關(guān)注借款人的資金使用方向，一旦出現(xiàn)影響企業(yè)償債能力的違約情況，要立即終止借款人提款

D.使用貸款進(jìn)行非法經(jīng)營，例如，走私販毒、開辦賭場等嚴(yán)重違反國家政策法規(guī)的行為，銀行貸款絕對(duì)禁止投入此類非法經(jīng)營活動(dòng)

6.以下有關(guān)費(fèi)率的說法中，不正確的是()。

A.費(fèi)率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格

B.費(fèi)率一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計(jì)算

C.費(fèi)率的類型主要包括擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、承兌費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、開證費(fèi)等

D.商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)可以向委托方以外的其他單位或個(gè)人收費(fèi)

7.根據(jù)波特五力模型，一個(gè)行業(yè)的（）時(shí)，該行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小。

A.進(jìn)入壁壘高

B.替代品威脅大

C.買賣方議價(jià)能力強(qiáng)

D.現(xiàn)有競爭者的競爭能力強(qiáng)

8.在擔(dān)保的問題上，主要有（）和（）兩個(gè)方面要重點(diǎn)考慮。

A.法律；經(jīng)濟(jì)

B.政治；經(jīng)濟(jì)

C.風(fēng)險(xiǎn)；法律

D.收益；法律

9.項(xiàng)目的可行性研究和貸款項(xiàng)目評(píng)估的區(qū)別不包括（）。

A.發(fā)起主體不同

B.采用的公式不同

C.發(fā)生的時(shí)間不同

D.研究范圍與側(cè)重點(diǎn)不同

10.商業(yè)銀行根據(jù)自身所具備的特殊資源條件和特殊技術(shù)專長，專門提供或經(jīng)營某些具有優(yōu)越銷路的產(chǎn)品或服務(wù)項(xiàng)目，這種類型的策略屬于（）。

A.全線全面型

B.市場專業(yè)型

C.產(chǎn)品線專業(yè)型

D.特殊產(chǎn)品專業(yè)型

11.下列關(guān)于保證擔(dān)保的表述，正確的是（

）。

A.未經(jīng)保證人同意，對(duì)展期后的貸款，保證人可不承擔(dān)保證責(zé)任

B.銀行對(duì)借款合同的修改應(yīng)取得保證人口頭或書面意見

C.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時(shí)，可不告知保證人

D.事前如有口頭或書面約定的，銀行對(duì)借款有關(guān)合同的修改可不通知保證人

12.客戶評(píng)級(jí)對(duì)象可以參照（）內(nèi)部評(píng)級(jí)法的要求，根據(jù)不同潛在風(fēng)險(xiǎn)特征分為五類。

A.《巴塞爾資本協(xié)議》

B.《巴塞爾新資本協(xié)議》

C.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》

D.《巴塞爾協(xié)議》

13.（）是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。

A.貸款目的

B.還款來源

C.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期

D.還款記錄

14.在進(jìn)行貸前現(xiàn)場實(shí)地調(diào)研的過程中，業(yè)務(wù)人員必須()。

A.親自參觀客戶辦公環(huán)境

B.親自查閱客戶財(cái)務(wù)資料

C.親自參觀客戶的生產(chǎn)經(jīng)營場所

D.親自詢問借款企業(yè)每一個(gè)層次的成員

15.以下各項(xiàng)中不能反映應(yīng)收賬款的營運(yùn)能力的是（）。

A.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

B.應(yīng)收賬款回收期

C.應(yīng)收賬款賬齡

D.應(yīng)收賬款余額

十.多選題(共15題)

1.下列質(zhì)押品中，可以用市場價(jià)格作為公允價(jià)值的有（

）。

A.銀行承兌匯票

B.上市公司流通股

C.上市公司限售股

D.貨幣市場基金

E.公司債券和金融債券

2.國別風(fēng)險(xiǎn)的類型包括（）

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

E.傳染風(fēng)險(xiǎn)

3.影響銀行市場營銷活動(dòng)的外部宏觀環(huán)境包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

B.政治與法律環(huán)境

C.社會(huì)與文化環(huán)境

D.信貸資金的供求狀況

E.銀行同業(yè)競爭對(duì)手的實(shí)力與策略

4.貸款價(jià)格的構(gòu)成包括()。

A.人工費(fèi)

B.貸款利率

C.補(bǔ)償余額

D.隱含價(jià)格

E.貸款承諾費(fèi)

5.財(cái)務(wù)預(yù)測的審查包括（）。

A.項(xiàng)目的總投資、建設(shè)投資、流動(dòng)資金估算的審查

B.固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)原值確定的審查及其折舊和攤銷方法的審查

C.成本的審查

D.銷售收入審查

E.稅金的審查

6.下列關(guān)于盈利能力分析的說法中，正確的有()。

A.盈利能力簡單地說就是獲取利潤的能力

B.盈利能力越強(qiáng)，客戶還本付息的可能性越大，貸款的風(fēng)險(xiǎn)越大

C.銷售利潤率是指銷售利潤和產(chǎn)品銷售收入凈額的比率

D.銷售利潤率越高，表明單位凈銷售收入中銷售成本所占的比重越低，銷售利潤越高

E.稅前利潤率是客戶利潤總額和銷售收入凈額的比率

7.引發(fā)國別風(fēng)險(xiǎn)的情況有()

A.政府拒付對(duì)外債務(wù)

B.一國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化

C.外匯管制或貨幣貶值

D.政治和社會(huì)動(dòng)蕩

E.資產(chǎn)被國有化或被征用

8.公司信貸客戶按所有者性質(zhì)和組織形式細(xì)分為（）。

A.國有企業(yè)

B.民營企業(yè)

C.外商獨(dú)資企業(yè)

D.合資和合作經(jīng)營企業(yè)

E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

9.下列屬于財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的有（）擔(dān)保。

A.房產(chǎn)

B.企業(yè)保證

C.股票

D.債券

E.保險(xiǎn)單

10.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款借款人應(yīng)具備的條件包括（）。

A.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄

B.借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄

C.借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記

D.借款用途及還款來源明確、合法；項(xiàng)目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策

E.符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定

11.借款合同應(yīng)當(dāng)約定的內(nèi)容有()

A.借款用途

B.金額

C.利率

D.還款方式

E.違約責(zé)任

12.抵債資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是債務(wù)人所有或債務(wù)人依法享有處分權(quán)，并且具有較強(qiáng)變現(xiàn)能力的財(cái)產(chǎn)，主要包括（）。

A.動(dòng)產(chǎn)，包括機(jī)器設(shè)備、交通運(yùn)輸工具

B.借款人的原材料、產(chǎn)成品、半成品等

C.不動(dòng)產(chǎn)，包括土地使用權(quán)、建筑物及其他附著物等

D.無形資產(chǎn)，包括專利權(quán)、著作權(quán)、期權(quán)等

E.有價(jià)證券，包括股票和債券等

13.以下屬于財(cái)政部規(guī)定使用的快速折舊法的是（）。

A.年限平均法

B.雙倍余額遞減法

C.年數(shù)總和法

D.直線折舊法

E.工作量法

14.流動(dòng)資金估算可以采用的方法有（）。

A.最小二乘數(shù)法

B.擴(kuò)大指標(biāo)法

C.分類詳細(xì)估算法

D.加權(quán)平均數(shù)法

E.簡單算術(shù)平均數(shù)法

15.下列關(guān)于評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)的說法，正確的有（）。

A.信貸平均損失比率從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量

B.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率小于1時(shí)，說明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)低于銀行一般水平

C.不良率變幅為負(fù)時(shí)，說明資產(chǎn)質(zhì)量下降

D.利息實(shí)收率用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實(shí)現(xiàn)情況

E.加權(quán)平均期限用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的期限結(jié)構(gòu)

十一.判斷題(共15題)

1.基本預(yù)備費(fèi)一般按固定資產(chǎn)投資中工程費(fèi)用和其他費(fèi)用之和20％測算。（）

2.企業(yè)的三個(gè)財(cái)務(wù)報(bào)表分別反映企業(yè)營運(yùn)情況的不同方面，故從不同角度反映了企業(yè)的經(jīng)營狀況。（）

3.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過2個(gè)月。（）

4.一些借款需求從表面上看可能是短期融資，但實(shí)際上可能是長期融資。（）

5.如果損失的可能性極大，但存在一些可能有利于或不利于貸款歸還的不確定因素，可以直接把貸款歸為次級(jí)類或損失類。()

6.存貨質(zhì)押模式下，中小企業(yè)將銀行認(rèn)可的存貨以一定的條件質(zhì)押給銀行，并交付給銀行認(rèn)定的第三方物流企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，同時(shí)將物權(quán)轉(zhuǎn)移給銀行。（）

7.現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金包括庫存現(xiàn)金、活期存款、其他貨幣性資金以及六個(gè)月以內(nèi)的債券投資。（）

8.在資產(chǎn)負(fù)債表中，無形資產(chǎn)屬于流動(dòng)資產(chǎn)，應(yīng)收賬款屬于非流動(dòng)資產(chǎn)。（）

9.銀行內(nèi)部借閱人在調(diào)閱信貸檔案時(shí)，須經(jīng)有權(quán)人員簽字才能將檔案資料帶出檔案室。（）

10.如果一筆保證貸款逾期時(shí)間超過6個(gè)月，在此期間借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施，致使訴訟時(shí)效中斷，那么貸款喪失勝訴權(quán)。（）

11.在落實(shí)貸款批復(fù)要求，完善放款前提條件，并進(jìn)行嚴(yán)格的放款審查后，銀行應(yīng)保留所有證明借款人滿足提款前提條件的相關(guān)文件和資料，準(zhǔn)備貸款發(fā)放。（）

12.對(duì)于追加的擔(dān)保品，可簡化手續(xù)辦理。（）

13.負(fù)債與所有者權(quán)益比率越低，表明客戶的長期償債能力越強(qiáng)，債權(quán)人權(quán)益保障程度越高。()

14.對(duì)于借款人造成的不良貸款，銀行都能通過催收、行政訴訟等現(xiàn)金清收手段化解損失。()

15.隱含價(jià)格是指應(yīng)銀行的要求．借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款。（）

十二.單選題(共15題)

1.按照我國現(xiàn)行銀行法律法規(guī)的規(guī)定，不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會(huì)申請(qǐng)加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員單位的條件的是()。

A.具有獨(dú)立法人資格

B.在中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)處登記注冊

C.經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)具有獨(dú)立法人資格

D.在民政部門登記注冊

2.符合條件的財(cái)務(wù)公司，可以向中國銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)從事相關(guān)業(yè)務(wù)，其中不能從事的業(yè)務(wù)是（）。

A.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券

B.承銷成員單位的企業(yè)債券

C.有價(jià)證券投資

D.成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及經(jīng)營租賃

3.下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)虛假出資或者抽逃出資的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.金融機(jī)構(gòu)抽逃出資的，責(zé)令停業(yè)整頓，并處抽逃出資金額5％以上10％以下的罰款

B.金融機(jī)構(gòu)虛假出資的，對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員給予開除的紀(jì)律處分

C.金融機(jī)構(gòu)抽逃出資的，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷該金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證

D.金融機(jī)構(gòu)虛假出資的，對(duì)直接責(zé)任人員給予開除的紀(jì)律處分

4.()是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

5.下列關(guān)于信托的基本分類說法錯(cuò)誤的是（）。

A.根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托

B.根據(jù)委托和受益人是否為同一人可以將私益信托分為自益信托和他益信托

C.根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托

D.根據(jù)受托人是否為盈利性信托機(jī)構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托

6.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)范相適應(yīng)的（）。

A.合規(guī)管理目標(biāo)

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

D.內(nèi)部審計(jì)部門

7.近年來由于信用衍生產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和發(fā)展，()策略已被廣泛應(yīng)用于信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

8.下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利不行使而消滅的期限，說法正確的是（）。

A.持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年

B.持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起2年

C.持票人對(duì)前手的追索權(quán).自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起3個(gè)月

D.持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起6個(gè)月

9.為抑制嚴(yán)重通貨膨脹，中央銀行公開市場操作可以采取的措施是（）。

A.提前兌付中央銀行票據(jù)

B.允許提前支取特種存款

C.賣出有價(jià)證券

D.買進(jìn)有價(jià)證券

10.下列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的措施，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.嚴(yán)格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象

B.處置一批重大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

C.彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板

D.多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

11.下列只能用于支付現(xiàn)金的支票是（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票

B.普通支票

C.劃線支票

D.現(xiàn)金支票

12.應(yīng)按照職責(zé)分工，密切配合，切實(shí)做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的金融管理部門不包括（）。

A.人民銀行

B.銀監(jiān)會(huì)

C.證監(jiān)會(huì)

D.中國銀行

13.信息化金融機(jī)構(gòu)從一個(gè)非常直觀的角度來理解，就是辦理業(yè)務(wù)比如說存款、炒股、買保險(xiǎn)，可以采用（）的渠道。

A.去營業(yè)廳

B.去銀行

C.電話或上網(wǎng)

D.去金融機(jī)構(gòu)

14.促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的政策是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

15.（）指財(cái)務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動(dòng)形式。

A.對(duì)成員單位辦理融資租賃

B.對(duì)成員單位辦理貸款

C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類應(yīng)當(dāng)考慮的因素包括（）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項(xiàng)目的盈利能力

E.銀行的信貸管理狀況

2.按照商業(yè)銀行五級(jí)分類法，下列屬于不良貸款的有()。

A.正常類

B.關(guān)注類

C.次級(jí)類

D.可疑類

E.損失類

3.我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容有（）。

A.為消費(fèi)者提供各種服務(wù)

B.開展消費(fèi)者金融知識(shí)教育

C.完善消費(fèi)者投訴管理

D.做好消費(fèi)者信息管理

E.履行信息披露要求

4.單位活期存款賬戶包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.定活兩便存款賬戶

5.商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)的先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法包括()。

A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程

D.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

E.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

6.以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的有（）。

A.堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任

B.遵守公開交易的原則

C.履行公正對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任

D.踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù)

E.依法維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益

7.按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分為()。

A.電匯

B.匯出

C.匯入

D.信匯

E.票匯

8.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強(qiáng)化責(zé)任追究。下列選項(xiàng)中，符合這一要求的有（）。

A.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任

B.董事會(huì)、高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制的有效性分級(jí)負(fù)責(zé)，并對(duì)內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任

C.業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任

D.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督和評(píng)價(jià)董事會(huì)，高級(jí)管理層及其成員內(nèi)部控制職責(zé)和經(jīng)營計(jì)劃的履行情況

E.內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任

9.下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)投訴處理的說法中，正確的有()。

A.加強(qiáng)對(duì)投訴處理結(jié)果的跟蹤管理

B.定期匯總分析客戶建議、集中投訴問題等信息

C.在規(guī)定時(shí)限內(nèi)調(diào)查核實(shí)并及時(shí)處理銀行業(yè)消費(fèi)者投訴

D.認(rèn)真查找產(chǎn)品和服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)隱患

E.督促有關(guān)部門從管理制度、運(yùn)營機(jī)制、操作流程等層面予以改進(jìn)

10.截至2015年5月末，我國首批獲批開業(yè)的民營銀行分別有()。

A.深圳前海微眾銀行

B.上海華瑞銀行

C.溫州民商銀行

D.天津金城銀行

E.浙江網(wǎng)商銀行

11.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有（

）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.政策風(fēng)險(xiǎn)

E.利率風(fēng)險(xiǎn)

12.商業(yè)銀行不良貸款處置方式包括()。

A.訴訟追償

B.呆賬核銷

C.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

D.直接追償

E.債務(wù)重組

13.下列關(guān)于信托行業(yè)發(fā)展概況的說法中，表述正確的是（）。

A.信托公司在恢復(fù)發(fā)展初期，主要開展的是類銀行業(yè)務(wù)

B.信托公司扮演著投融資窗口角色

C.先后經(jīng)歷了5次行業(yè)清理整頓的“陣痛”

D.2006年，中國銀監(jiān)會(huì)頒布實(shí)施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》

E.2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展

14.按照風(fēng)險(xiǎn)事故的來源，風(fēng)險(xiǎn)可以分為()。

A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

B.政治風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.自然風(fēng)險(xiǎn)

E.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

15.下列屬于托收的基本當(dāng)事人的有()。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

十四.判斷題(共10題)

1.回購交易屬于遠(yuǎn)期交易的一種特殊方式。（）

2.國別風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。()

3.構(gòu)成銀行內(nèi)部控制環(huán)境的因素分為外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境，外部環(huán)境對(duì)內(nèi)部控制的影響更多體現(xiàn)的是約束和規(guī)范，是內(nèi)部控制系統(tǒng)的重要組成部分。

4.容差計(jì)息在性質(zhì)上是余額計(jì)息。（）

5.代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。()

6.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。

7.財(cái)務(wù)公司主要服務(wù)集團(tuán)資金集中管理，通過發(fā)揮相關(guān)的基本功能，促進(jìn)集團(tuán)優(yōu)化資源配置，節(jié)約財(cái)務(wù)成本，保障資金安全，提升運(yùn)行效率。（）

8.銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項(xiàng)重大，涉及眾多消費(fèi)者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。()

9.案件風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)作為一項(xiàng)重要的內(nèi)容納入各營業(yè)機(jī)構(gòu)每年的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

10.債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，債務(wù)人即被視為違約。（）

十五.單選題(共15題)

1.某銀行業(yè)從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學(xué)院后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂會(huì)的全程費(fèi)用。這種做法（）。

A.如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話，是可以的

B.是為了培養(yǎng)高級(jí)音樂人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)做貢獻(xiàn)，值得鼓勵(lì)

C.如果近期沒有業(yè)務(wù)交易，可算做朋友間的友好往來

D.屬于行賄

2.下列貸款期限上限最低的貸款是（）。

A.商用車消費(fèi)貸款

B.一般商業(yè)銀行性助學(xué)貸款

C.二手車消費(fèi)貸款

D.國家助學(xué)貸款

3.某銀行于2016年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應(yīng)收賬款，這屬于()業(yè)務(wù)。

A.中間

B.負(fù)債

C.擔(dān)保

D.保理

4.中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是()。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.表外業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新

5.下列選項(xiàng)中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的是（）。

A.撥貸比

B.不良貸款率

C.資產(chǎn)回報(bào)率

D.資本充足率

6.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)是（）。

A.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

B.代理銷售信托投資產(chǎn)品

C.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.代理開放式基金銷售

7.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

B.界定并區(qū)分一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能，強(qiáng)調(diào)優(yōu)先股在一級(jí)資本中的主導(dǎo)地位

C.增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的審慎性

D.提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

8.我國刑事訴訟實(shí)行（）原則，未經(jīng)人民法院依法判決，對(duì)任何人不得確定有罪。

A.人民法院依照法律規(guī)定獨(dú)立行使審判權(quán)

B.審判程序公正

C.無罪推定

D.罪刑法定

9.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。對(duì)于其中“關(guān)系人”的理解，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行的董事及其近親屬擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司

B.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員

C.商業(yè)銀行的長期客戶

D.商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬

10.銀行業(yè)屬于我國國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的（）。

A.不同的業(yè)務(wù)屬于不同的產(chǎn)業(yè)

B.第二產(chǎn)業(yè)

C.第一產(chǎn)業(yè)

D.第三產(chǎn)業(yè)

11.某銀行2010年資本為500億，其中商業(yè)銀行對(duì)自用不動(dòng)產(chǎn)的資本投資為10億，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)800億，市場風(fēng)險(xiǎn)資本200億，操作風(fēng)險(xiǎn)資本100億，那么該銀行2010年的資本充足率為（）。

A.10%

B.10.77%

C.10.98%

D.11%

12.下列關(guān)于票據(jù)的說法，不正確的是（

）。

A.票據(jù)是非流通證券

B.票據(jù)是完全有價(jià)證券

C.票據(jù)是要式證券

D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

13.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括（）。

A.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

B.按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

C.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

D.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

14.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)不包括（）。

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測和報(bào)告

B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

C.確保銀行效益最大化

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

15.銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)是指()。

A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

B.托收承付業(yè)務(wù)

C.委托代理業(yè)務(wù)

D.清算業(yè)務(wù)

十六.多選題(共15題)

1.破產(chǎn)清算包括（）階段。

A.破產(chǎn)程序的終結(jié)

B.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)和分配

C.破產(chǎn)宣告

D.破產(chǎn)重整

E.財(cái)產(chǎn)拍賣

2.根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，保證的方式有（

）。

A.全部責(zé)任保證

B.專項(xiàng)責(zé)任保證

C.特別保證

D.連帶責(zé)任保證

E.一般保證

3.當(dāng)一個(gè)國家出現(xiàn)通貨緊縮的現(xiàn)象時(shí)，可以通過（）等對(duì)策治理。

A.控制有效需求

B.引導(dǎo)公眾預(yù)期

C.擴(kuò)大有效需求

D.實(shí)行擴(kuò)張的財(cái)政政策和貨幣政策

E.擴(kuò)大社會(huì)供給

4.商業(yè)銀行在中央銀行存款的一般包括（）。

A.系統(tǒng)內(nèi)借款

B.系統(tǒng)內(nèi)存款

C.二級(jí)準(zhǔn)備金

D.法定存款準(zhǔn)備金

E.超額存款準(zhǔn)備金

5.信托法律關(guān)系的客體，即信托財(cái)產(chǎn)，是指受托人承諾信托而取得的財(cái)產(chǎn)。信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)有()。

A.設(shè)立信托后，委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)時(shí)，委托人是唯一受益人的，信托終止，信托財(cái)產(chǎn)作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)

B.委托人不是唯一受益人的，信托存續(xù)，信托財(cái)產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)：但作為共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)時(shí)，其信托受益權(quán)作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)

C.信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別，不得歸入受托人的固有財(cái)產(chǎn)或者成為固有財(cái)產(chǎn)的一部分

D.受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財(cái)產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)

E.受托人因信托財(cái)產(chǎn)的管理、運(yùn)用、處分或者其他情形而取得的財(cái)產(chǎn)，也歸人信托財(cái)產(chǎn)

6.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（

）。

A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行的市場規(guī)模和凈利潤持續(xù)增長

D.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)

7.以下關(guān)于通貨緊縮原因的說法，正確的有（）。

A.貨幣供給減少

B.有效需求增加

C.供需結(jié)構(gòu)不合理

D.國際市場的沖擊

E.社會(huì)總供給增加

8.授信業(yè)務(wù)包括（

）。

A.貸款

B.貸款承諾

C.貿(mào)易融資

D.擔(dān)保

E.再貼現(xiàn)

9.與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有（）的特點(diǎn)。

A.筆數(shù)小

B.筆數(shù)大

C.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較大

D.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小

E.風(fēng)險(xiǎn)分散

10.共同犯罪的成立條件有（）。

A.必須二人以上

B.必須有共同犯罪證據(jù)

C.妊須有共同故意

D.必須有共同行為

E.共同犯罪謀利所得必須分給共犯者共同所有

11.根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，中國人民銀行可以()。

A.對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督

B.直接審批銀行金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立

C.對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督

D.建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督

E.直接對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的所有業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查監(jiān)督

12.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行存款計(jì)息的表述，正確的有（）。

A.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率下限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握

B.目前，各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息

C.到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計(jì)付利息

D.定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按調(diào)整后的定期存款利率計(jì)息

E.定期存款提前支取部分按照支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

13.下列關(guān)于我國公司資本制度的說法，正確的是（）。

A.公司資本不得任意變更

B.股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價(jià)

D.《公司法》允許公司資本的分批繳納

E.股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額

14.教育儲(chǔ)蓄存款的存期分為（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

15.現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行的特征包括（）。

A.以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主

B.前中后臺(tái)集中式運(yùn)作管理

C.業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化

D.前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控

E.以客戶為中心

十七.判斷題(共15題)

1.沒有經(jīng)過清算，法人資格就不能終止。（）

2.貨幣供應(yīng)量增加會(huì)降低利率，借貸成本下降，進(jìn)而會(huì)促使企業(yè)增加投資支出。（）

3.婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護(hù)、扶養(yǎng)、繼承糾紛不能仲裁。（）

4.對(duì)資本的經(jīng)營和管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心。（）

5.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象不僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，允許從集團(tuán)外吸收存款。()

6.外匯儲(chǔ)蓄賬戶可以用外匯存取，也可以進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。（）

7.有買入金融資產(chǎn)權(quán)的期權(quán)叫做看漲期權(quán)，有賣出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫做看跌期權(quán)。()

8.商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力，了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)。（）

9.2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的上限，允許金融機(jī)構(gòu)上浮存款利率。()

10.公示催告期間票據(jù)的所有轉(zhuǎn)讓行為和付款行為均為無效行為。（）

11.票據(jù)是商業(yè)信用工具。（）

12.借記卡是銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費(fèi)的信用卡。（）

13.銀行開立的信用證大多是可轉(zhuǎn)讓信用證。（）

14.美國花旗銀行、摩根大通和和中國的大型銀行均采用以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)。（）

15.信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人（收款人）開立的一種無條件的銀行支付承諾。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：在正常的市場條件下，市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告通常每周向高級(jí)管理層報(bào)告一次。

2.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑兩個(gè)方面的內(nèi)容，戰(zhàn)略目標(biāo)分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)，所以A、B兩項(xiàng)正確；各家商業(yè)銀行所處的外部經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境、內(nèi)部管理以及市場定位不同，因此戰(zhàn)略目標(biāo)各不相同，但也存在一些共性，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤；戰(zhàn)略目標(biāo)確立后，商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)研究如何保證路徑的高質(zhì)量和高效率，所以D項(xiàng)正確。

3.答案：D

本題解析：負(fù)債流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)以合理的成本吸收客戶存款或從市場獲得需要的資金，反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力。零售客戶對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平缺乏敏感度，零售存款相對(duì)穩(wěn)定，通常被看作是核心存款的重要組成部分；公司/機(jī)構(gòu)存款對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩(wěn)定，很容易對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性造成較大影響。

4.答案：A

本題解析：止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當(dāng)某個(gè)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近止損限額時(shí)，就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或立即變現(xiàn)。

5.答案：B

本題解析：凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個(gè)比率必須大于100%。

6.答案：A

本題解析：市場風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中，分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)，分別是指由于利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格的不利變動(dòng)可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

7.答案：B

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估通常從業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理兩個(gè)角度開展。

8.答案：B

本題解析：在市場風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬簿頭寸按市值每日至少重估一次價(jià)值。

9.答案：C

本題解析：題中所述屬于較高國別風(fēng)險(xiǎn)的情形。

10.答案：B

本題解析：由題可知，1年后投資股票市場的預(yù)期收益率=0．05×50％+0．25×30％+0．40×10％+0．25×(-10％)+0．05×(-30％)=0．1，即10％。

11.答案：C

本題解析：敞口頭寸分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。單幣種敞口頭寸分為即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口：2頭寸和其他敞口頭寸。

12.答案：B

本題解析：作為一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。

13.答案：D

本題解析：非交易性外匯敞口是因?yàn)殂y行資產(chǎn)、負(fù)債之間的幣種不匹配而產(chǎn)生的，包括商業(yè)銀行在對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表的會(huì)計(jì)處理中，將功能貨幣轉(zhuǎn)換成記賬貨幣時(shí)，因匯率變動(dòng)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

14.答案：D

本題解析：董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任?？键c(diǎn):戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法

15.答案：B

本題解析：B項(xiàng)，由于交易所保證了交易雙方未來的權(quán)益，所以可以認(rèn)為交易所交易的衍生產(chǎn)品不存在交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

產(chǎn)品成本增加屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，提供電子銀行服務(wù)屬于競爭對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)入新市場失敗屬于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)品研發(fā)失敗屬于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，收益下降屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，所以ABCD正確，E項(xiàng)錯(cuò)誤。

2.答案：B、E

本題解析：

報(bào)告階段包括整合結(jié)果和雙線報(bào)告。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

公允價(jià)值的計(jì)量方式包括四種：①直接使用可獲得的市場價(jià)格；②如不能獲得市場價(jià)格，則使用公認(rèn)的模型估算市場價(jià)格；③實(shí)際支付價(jià)格(無依據(jù)證明其不具有代表性)；④允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應(yīng)能被合理估算，并且與市場預(yù)期不沖突。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)包括：(1)重大信貸風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。(2)重大市場風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。(3)重大利率風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。(4)重大突發(fā)性事件。(5)重大法律風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。(6)各報(bào)告單位認(rèn)為應(yīng)報(bào)告的其他重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。

5.答案：A、D、E

本題解析：

高級(jí)管理層負(fù)責(zé)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各種風(fēng)險(xiǎn)，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤；監(jiān)事會(huì)是我國商業(yè)銀行所特有的機(jī)構(gòu)。所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)A、D、E三項(xiàng)說法正確。

6.答案：A、B、D

本題解析：

反向壓力測試一般不作為壓力測試的子方法，而作為并行的測試方法，是傳統(tǒng)壓力測試的補(bǔ)充手段，彌補(bǔ)傳統(tǒng)壓力測試的部分不足。

按照、施壓的風(fēng)險(xiǎn)因子，反向壓力測試可以分為以下兩類：單一風(fēng)險(xiǎn)因子反向壓力測試、多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因子的反向壓力測試。

在開展多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因子的反向壓力測試時(shí)，有幾點(diǎn)弊端值得關(guān)注:一是無法求得最優(yōu)解。二是可能遺漏風(fēng)險(xiǎn)情景。三是最優(yōu)解可能不是"可能的風(fēng)險(xiǎn)情景"。

反向壓力測試將壓力測試情景作為內(nèi)生變量，采用最優(yōu)化計(jì)算得到壓力測試情景。

7.答案：B、C、E

本題解析：

行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容有：行業(yè)特征及定位；行業(yè)成熟期分析；行業(yè)周期性分析；行業(yè)的成本及盈利性分析；行業(yè)依賴性分析；行業(yè)競爭力及替代性分析；行業(yè)成功的關(guān)鍵因素分析；行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析。所以，B、C、E項(xiàng)正確，A、D項(xiàng)不屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的內(nèi)容。?

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》及相關(guān)配套制度，商業(yè)銀行應(yīng)從治理架構(gòu)、政策制度、數(shù)據(jù)管理、信息系統(tǒng)、成果應(yīng)用等方面加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理?？键c(diǎn)：

操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架

9.答案：A、B、D、E

本題解析：

中央政府投資的公用企業(yè)的債券的權(quán)重為50%。

10.答案：A、B、D

本題解析：

本題考點(diǎn)為風(fēng)險(xiǎn)管理策略。風(fēng)險(xiǎn)管理策略主要有風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。A項(xiàng)主要是風(fēng)險(xiǎn)分散的方法；B項(xiàng)考查風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的兩種分類；C項(xiàng)中風(fēng)險(xiǎn)分散只能是降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)共同因素引起的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)卻無能為力；D項(xiàng)是風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的內(nèi)容，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避簡單地說就是不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；E項(xiàng)中風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事前(損失發(fā)生以前)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償，所以E項(xiàng)錯(cuò)誤。

11.答案：A、D、E

本題解析：

制定明確的風(fēng)險(xiǎn)偏好，有助于商業(yè)銀行更清楚地認(rèn)識(shí)自身能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，明確表達(dá)對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，同時(shí)也有助于在不同利益相關(guān)者之間形成一個(gè)共同交流的基礎(chǔ)。

12.答案：B、C、D、E

本題解析：

。損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容有：①總損失數(shù)額信息；②損失事件發(fā)生的時(shí)間、發(fā)生的單位信息；③總損失中收回部分信息；④損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息。

13.答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率(LCR)應(yīng)當(dāng)不低于100％。在流動(dòng)性覆蓋率低于100％時(shí)，應(yīng)對(duì)上述情況出現(xiàn)的原因、持續(xù)時(shí)間、嚴(yán)重程度、銀行是否能在短期內(nèi)采取補(bǔ)救措施等多方面因素進(jìn)行分析。

14.答案：A、C、D

本題解析：

積極、主動(dòng)地承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)有助于商業(yè)銀行改善資本結(jié)構(gòu)，更加有效地配置資本，以及大力推動(dòng)金融產(chǎn)品開發(fā)。

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

此題暫無解析

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持“薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)”“短期激勵(lì)和長期激勵(lì)相協(xié)調(diào)”的原則，薪酬支付期限應(yīng)與相應(yīng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)時(shí)期保持一致，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)不同業(yè)務(wù)活動(dòng)的業(yè)績表現(xiàn)和風(fēng)險(xiǎn)變化情況合理確定薪酬的支付時(shí)間并不斷加以完善性調(diào)整。

2.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險(xiǎn)—收益平衡點(diǎn)。

3.答案：正確

本題解析：

經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率著重強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行通過承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)而獲得的收益是有代價(jià)的。

4.答案：正確

本題解析：

為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)做到：

（1）“了解你的客戶”及所在國家（地區(qū)）風(fēng)險(xiǎn)。

（2）嚴(yán)守集中度限額，減少對(duì)高和較高風(fēng)險(xiǎn)國家的業(yè)務(wù)。

（3）通過投保國別風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

（4）增加風(fēng)險(xiǎn)較低的第三國母公司或銀行的擔(dān)?；虺袃?。

（5）對(duì)貸