信用風(fēng)險(xiǎn)與債務(wù)管理制度

信用風(fēng)險(xiǎn)與債務(wù)管理制度第一章總則第一條為了規(guī)范企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)與債務(wù)管理，確保企業(yè)的正常經(jīng)營和健康發(fā)展，提高公司的信用度和債務(wù)歸還本領(lǐng)，本規(guī)章制度訂立。第二章信用風(fēng)險(xiǎn)管理第一條信用風(fēng)險(xiǎn)管理是指對(duì)企業(yè)客戶、供應(yīng)商以及其他有關(guān)方的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估、監(jiān)測(cè)和掌控的過程。第二條信用評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)：1.信用歷史：對(duì)客戶或供應(yīng)商過去的信用記錄進(jìn)行評(píng)估，包含支出記錄、債務(wù)歸還記錄等。2.財(cái)務(wù)情形：對(duì)客戶或供應(yīng)商的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行分析，評(píng)估其資金情形、資產(chǎn)負(fù)債情況以及盈利本領(lǐng)。3.行業(yè)背景：考慮客戶或供應(yīng)商所在行業(yè)的發(fā)展前景、競(jìng)爭(zhēng)情形以及行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等因素。第三條信用風(fēng)險(xiǎn)管理流程：1.信用申請(qǐng)：客戶或供應(yīng)商在與企業(yè)建立業(yè)務(wù)往來前，需填寫信用申請(qǐng)表，并供應(yīng)相關(guān)資料。2.信用評(píng)估：企業(yè)依據(jù)信用評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)對(duì)申請(qǐng)資料進(jìn)行評(píng)估，確定信用額度和信用等級(jí)。3.信用監(jiān)測(cè)：企業(yè)定期對(duì)客戶或供應(yīng)商進(jìn)行信用監(jiān)測(cè)，及時(shí)了解其變動(dòng)情況，并及時(shí)調(diào)整信用額度和信用等級(jí)。4.信用掌控：企業(yè)依據(jù)客戶或供應(yīng)商的信用風(fēng)險(xiǎn)情況，訂立相應(yīng)的授信掌控措施，包含調(diào)整信用額度、要求供應(yīng)擔(dān)保等。第四條信用風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任：1.信用風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)訂立信用評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)、建立信用申請(qǐng)流程以及監(jiān)測(cè)信用風(fēng)險(xiǎn)情況。2.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)收集客戶或供應(yīng)商信用申請(qǐng)資料，搭配信用風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測(cè)。3.管理層負(fù)責(zé)訂立信用掌控措施，并監(jiān)督實(shí)施情況。第三章債務(wù)管理第一條債務(wù)管理是指對(duì)企業(yè)的債務(wù)進(jìn)行規(guī)劃、籌措、歸還和掌控的過程。第二條債務(wù)管理原則：1.合理規(guī)劃：依據(jù)企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略和資金需求，合理規(guī)劃債務(wù)種類、期限和金額。2.多元籌措：通過銀行貸款、債券發(fā)行、股權(quán)融資等方式籌措債務(wù)資金，降低融資風(fēng)險(xiǎn)。3.定期歸還：嚴(yán)格依照債務(wù)合同商定的償付期限和金額進(jìn)行歸還，并及時(shí)與債權(quán)人協(xié)商、處理可能顯現(xiàn)的償付風(fēng)險(xiǎn)。4.債務(wù)掌控：掌控債務(wù)比例，避開過度負(fù)債對(duì)企業(yè)經(jīng)營的不利影響。第三條債務(wù)管理流程：1.債務(wù)規(guī)劃：依據(jù)企業(yè)的戰(zhàn)略和資金需求，訂立債務(wù)規(guī)劃計(jì)劃，并確保與企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)受本領(lǐng)相匹配。2.債務(wù)籌措：依據(jù)債務(wù)規(guī)劃計(jì)劃，選擇合適的債務(wù)籌措方式，與債務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行談判和協(xié)商，確保融資本錢和條件符合企業(yè)利益。3.債務(wù)歸還：依照債務(wù)合同商定的期限和金額進(jìn)行債務(wù)歸還，并及時(shí)與債權(quán)人保持良好的溝通和協(xié)商。4.債務(wù)監(jiān)控：定期審查債務(wù)情形，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并應(yīng)對(duì)可能顯現(xiàn)的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，并報(bào)告給管理層。第四條債務(wù)管理責(zé)任：1.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)訂立債務(wù)規(guī)劃計(jì)劃，進(jìn)行債務(wù)籌措和歸還，并監(jiān)控債務(wù)情形。2.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)供應(yīng)資金需求和業(yè)務(wù)發(fā)展的信息，幫助財(cái)務(wù)部門進(jìn)行債務(wù)規(guī)劃和籌措。3.管理層負(fù)責(zé)審批債務(wù)規(guī)劃計(jì)劃，并監(jiān)督債務(wù)管理工作的執(zhí)行情況