2024年中級(jí)銀行從業(yè)資格《（銀行管理）實(shí)務(wù)》考前沖刺備考題庫200題（含詳解）

PAGEPAGE12024年中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行管理》考前沖刺備考題庫200題（含詳解）一、單選題1.落實(shí)保函的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔(dān)保制度的行為不包括（）。A、無保證金出具保函B、保證金管理混亂C、未進(jìn)行專戶管理D、必須?？顚Ｓ么鸢福篋解析：落實(shí)保函的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔(dān)保制度的內(nèi)容包括：存在無保證金出具保函；保證金管理混亂，未進(jìn)行專戶管理和?？顚Ｓ茫晃匆蟊粨?dān)保人落實(shí)反擔(dān)保措施或提供足額抵押物的行為。2.（）是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)的那部分損失。A、經(jīng)濟(jì)資本B、監(jiān)管資本C、會(huì)計(jì)資本D、核心資本答案：A解析：經(jīng)濟(jì)資本是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)的那部分損失，與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)，又稱為“風(fēng)險(xiǎn)資本”。3.二級(jí)資本不包括（）。A、二級(jí)資本工具及其溢價(jià)B、超額貸款損失準(zhǔn)備C、多數(shù)股東資本可計(jì)入部分D、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分答案：C解析：二級(jí)資本包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)；超額貸款損失準(zhǔn)備；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。4.《第三版巴塞爾協(xié)議：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測(cè)的國(guó)際框架》規(guī)定流動(dòng)性覆蓋率（LCR）的最低標(biāo)準(zhǔn)是（）。A、不得低于60%B、不得低于80%C、不得低于100%D、不得低于150%答案：C解析：巴塞爾委員會(huì)于2010年12月發(fā)布了《第三版巴塞爾協(xié)議：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測(cè)的國(guó)際框架》，提出了流動(dòng)性覆蓋率（LCR）和凈穩(wěn)定資金比例（NSFR）兩項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)及其最低標(biāo)準(zhǔn)（不得低于100%）和一套監(jiān)測(cè)工具。5.2008年國(guó)際金融危機(jī)凸顯了（）對(duì)于金融市場(chǎng)和銀行體系的重要性。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理B、操作風(fēng)險(xiǎn)管理C、信用風(fēng)險(xiǎn)管理D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理答案：D解析：2008年國(guó)際金融危機(jī)凸顯了流動(dòng)性對(duì)于金融市場(chǎng)和銀行體系安全穩(wěn)健的重要性，證明了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的重要性。6.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度不包括（）。A、對(duì)經(jīng)營(yíng)管理部門管理層的教育與培訓(xùn)B、對(duì)經(jīng)營(yíng)管理部門工作人員的教育與培訓(xùn)C、對(duì)合規(guī)部門管理層的教育與培訓(xùn)D、對(duì)合規(guī)部門職員的教育與培訓(xùn)答案：C解析：合規(guī)培訓(xùn)與教育可以分為兩個(gè)方面:(1)對(duì)經(jīng)營(yíng)管理部門管理層和工作人員的教育與培訓(xùn)。(2)對(duì)合規(guī)部門職員的教育與培訓(xùn)。7.財(cái)務(wù)公司的基本定位不包括（）。A、通過作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提供企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用B、通過作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提供企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地提高盈利能力C、利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢(shì)，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)D、緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售答案：B解析：財(cái)務(wù)公司的基本定位包括以下方面：(1)通過作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提供企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率．最大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用。(2)緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售。(3)利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢(shì)，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)。8.隨著資產(chǎn)公司集團(tuán)化、綜合化經(jīng)營(yíng)和發(fā)展．集團(tuán)層面的風(fēng)險(xiǎn)日漸突出，有必要建立起與之相適應(yīng)的全面（）體系，并接受監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管，以引導(dǎo)其朝更加規(guī)范、科學(xué)的方向發(fā)展。A、風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)督控制B、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制C、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部管理D、風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)督管理答案：B解析：隨著資產(chǎn)公司集團(tuán)化、綜合化經(jīng)營(yíng)和發(fā)展，集團(tuán)層面的風(fēng)險(xiǎn)日漸突出．有必要建立起與之相適應(yīng)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系．并接受監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管，以引導(dǎo)其朝更加規(guī)范、科學(xué)的方向發(fā)展。9.信托設(shè)立的構(gòu)成要素不包括（）。A、信托收益B、信托目的C、信托當(dāng)事人D、信托行為答案：A解析：信托的設(shè)立至少包括四個(gè)構(gòu)成要素：信托當(dāng)事人、信托目的、信托財(cái)產(chǎn)、信托行為。10.電子銀行業(yè)務(wù)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利用面向社會(huì)公眾開放的通信通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或消費(fèi)者建立的（）網(wǎng)絡(luò)，向消費(fèi)者提供的銀行服務(wù)。A、私用B、公用C、共用D、專用答案：D解析：電子銀行業(yè)務(wù)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利用面向社會(huì)公眾開放的通信通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或消費(fèi)者建立的專用網(wǎng)絡(luò)，向消費(fèi)者提供的銀行服務(wù)。11.同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長(zhǎng)不得超過（）個(gè)月。A、1B、2C、3D、4答案：D解析：同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長(zhǎng)不得超過4個(gè)月。12.下列關(guān)于美國(guó)金融監(jiān)管大致經(jīng)歷的階段說法錯(cuò)誤的是（）。A、自由競(jìng)爭(zhēng)時(shí)期（20世紀(jì)30年代以前）B、大蕭條后的嚴(yán)格監(jiān)管時(shí)期（20世紀(jì)30年代至70年代）C、再次放松監(jiān)管時(shí)期（20世紀(jì)70年代至80年代）D、審慎監(jiān)管時(shí)期（20世紀(jì)90年代至2008年次貸危機(jī)前）答案：D解析：美國(guó)金融監(jiān)管大致經(jīng)歷的階段是：（1）自由競(jìng)爭(zhēng)時(shí)期（20世紀(jì)30年代以前）；（2）大蕭條后的嚴(yán)格監(jiān)管時(shí)期（20世紀(jì)30年代至70年代）；（3）再次放松監(jiān)管時(shí)期（20世紀(jì)70年代至80年代）；（4）審慎監(jiān)管時(shí)期（20世紀(jì)90年代至2007年次貸危機(jī)前）；（5）次貸危機(jī)后全面強(qiáng)化監(jiān)管。13.行政處罰委員會(huì)辦公室根據(jù)行政處罰委員會(huì)的審議決定制作行政處罰意見告知書，經(jīng)行政處罰委員會(huì)主任委員批準(zhǔn)后送達(dá)當(dāng)事人。當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見告知書之日起（）內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。A、3B、5C、10D、15答案：C解析：行政處罰委員會(huì)辦公室根據(jù)行政處罰委員會(huì)的審議決定制作行政處罰意見告知書，經(jīng)行政處罰委員會(huì)主任委員批準(zhǔn)后送達(dá)當(dāng)事人。當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見告知書之日起10日內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。14.()對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，從事銀行內(nèi)部的盡職監(jiān)督，財(cái)務(wù)監(jiān)督，內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。A、董事會(huì)B、監(jiān)事會(huì)C、高級(jí)管理層D、董事長(zhǎng)答案：B解析：監(jiān)事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，從事銀行內(nèi)部的盡職監(jiān)督，財(cái)務(wù)監(jiān)督，內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。考點(diǎn)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員15.下列屬于商業(yè)銀行非利息收入的是（）。A、手續(xù)費(fèi)和傭金收入B、貸款利息收入C、證券投資利息收入D、進(jìn)行證券回購所得利息收入答案：A解析：非利息收入包括所有其他來源的收入，主要包括手續(xù)費(fèi)和傭金收入、投資收益、匯兌收益、公允價(jià)值變動(dòng)損益、其他業(yè)務(wù)收入等。16.依法、公開、公正、公平原則包含的內(nèi)涵不包括（）。A、實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格遵守法定程序B、實(shí)施行政處罰應(yīng)堅(jiān)持公開原則C、實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格遵循公正原則D、實(shí)施行政處罰應(yīng)堅(jiān)持以懲罰為主原則答案：D解析：依法、公開、公正、公平原則包含以下四個(gè)方面內(nèi)涵：(1)實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格遵守法定程序。(2)實(shí)施行政處罰應(yīng)堅(jiān)持公開原則。(3)實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格遵循公正原則。(4)實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行公平原則。17.銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管時(shí)，應(yīng)遵循的原則不包括（）。A、“風(fēng)險(xiǎn)為本”理念貫穿信息科技監(jiān)管全過程B、加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)C、保證銀行業(yè)信息系統(tǒng)穩(wěn)定D、機(jī)構(gòu)單體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與銀行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管并重答案：C解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)以“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管框架，是一個(gè)持續(xù)、循環(huán)的過程，在實(shí)施中應(yīng)遵循下列原則：(1)“風(fēng)險(xiǎn)為本”理念貫穿信息科技監(jiān)管全過程。(2)機(jī)構(gòu)單體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與銀行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管并重。(3)加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。18.銀行常用的資本中，（）反映的是所有者權(quán)益。A、賬面資本B、經(jīng)濟(jì)資本C、社會(huì)資本D、監(jiān)管資本答案：A解析：賬面資本反映的是所有者權(quán)益；在資本功能方面，賬面資本與監(jiān)管資本都可用于吸收損失；從銀行管理角度，相對(duì)于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性。19.商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法、高級(jí)計(jì)量法或（）計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。A、內(nèi)部模型法B、內(nèi)部評(píng)級(jí)法C、權(quán)重法D、基本指標(biāo)法答案：D解析：《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以使用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級(jí)計(jì)量法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求；商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求：商業(yè)銀行可以采用權(quán)重法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求。20.可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負(fù)債在未來至少（）所能提供的可靠資金來源。A、6個(gè)月B、1年C、3年D、5年答案：B解析：可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負(fù)債在未來至少1年所能提供的可靠資金來源。21.下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的是（）。A、完善資產(chǎn)質(zhì)量管理B、加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)防控C、提升風(fēng)險(xiǎn)處置質(zhì)效D、強(qiáng)化從業(yè)人員管理答案：D解析：操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管包括完善操作風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制和強(qiáng)化從業(yè)人員管理。選項(xiàng)ABC屬于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。22.《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。A、一年B、三年C、五年D、十年答案：B解析：《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標(biāo)。23.（）是指在檢查計(jì)劃之外，根據(jù)上級(jí)部門重大工作部署或針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件臨時(shí)性開展的檢查。A、全面檢查B、專項(xiàng)檢查C、后續(xù)檢查D、臨時(shí)檢查答案：D解析：臨時(shí)檢查是指在檢查計(jì)劃之外，根據(jù)上級(jí)部門重大工作部署或針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件臨時(shí)性開展的檢查。24.商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標(biāo)準(zhǔn)法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本不得超過商業(yè)銀行核心資本的（）。A、3％B、5％C、10％D、15％答案：A解析：根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)法，商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)算公式為：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本=衍生產(chǎn)品交易總額×風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重/核心資本。其中，衍生產(chǎn)品交易總額包括所有非套期保值類衍生產(chǎn)品交易的總額。對(duì)于商業(yè)銀行來說，非套期保值類衍生產(chǎn)品交易的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本不得超過核心資本的3％。因此，正確答案是A。25.（）是根據(jù)上級(jí)部門重大工作部署或針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查。A、全面檢查B、專項(xiàng)檢查C、后續(xù)檢查D、臨時(shí)檢查答案：D解析：全面檢查是在一定周期內(nèi)對(duì)法人機(jī)構(gòu)公司治理、經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行的全面性檢查，原則上每5年至少安排一次。專項(xiàng)檢查是對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域、區(qū)域進(jìn)行的專門檢查。后續(xù)檢查是對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)以往現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實(shí)情況進(jìn)行的檢查。臨時(shí)檢查是根據(jù)上級(jí)部門重大工作部署或針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查?；苏{(diào)查是采用現(xiàn)場(chǎng)檢查方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動(dòng)。26.（）年國(guó)際金融危機(jī)暴露出英國(guó)金融業(yè)的諸多問題，尤其是審慎監(jiān)管方面的不足。A、2005B、2008C、2000D、2006答案：B解析：2008年國(guó)際金融危機(jī)暴露出英國(guó)金融業(yè)的諸多問題，尤其是審慎監(jiān)管方面的不足。27.一般的，成本收入比率（），說明銀行單位收入的成本支出（），銀行獲取收入的能力（）。A、越低；越高；越弱B、越低；越低；越強(qiáng)C、越高；越低；越強(qiáng)D、越高；越低；越弱答案：B解析：成本收入比率是銀行營(yíng)業(yè)費(fèi)用與營(yíng)業(yè)收入的比率，反映出銀行每一單位的收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低，銀行獲取收入的能力越強(qiáng)。28.信托公司可以開展對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對(duì)外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。A、20％B、30％C、40％D、50％答案：D解析：信托公司可以開展對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對(duì)外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的50％。29.下列不屬于信貸資產(chǎn)證券化的主要步驟的是（）。A、現(xiàn)金流集聚B、組合階段C、現(xiàn)金流重整D、合并階段答案：D解析：信貸資產(chǎn)證券化主要包括兩個(gè)步驟：第一，現(xiàn)金流集聚和組合階段，發(fā)起人將其所有并可轉(zhuǎn)讓的部分信貸資產(chǎn)形成一個(gè)擬證券化的資產(chǎn)池；第二，現(xiàn)金流重整和分割階段，即按照結(jié)構(gòu)融資的設(shè)計(jì)，通過風(fēng)險(xiǎn)隔離、信用增級(jí)技術(shù)，將入池資產(chǎn)的現(xiàn)金流進(jìn)行梳理，根據(jù)資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流的實(shí)際狀況，分別發(fā)行以此為支持的具有不同信用等級(jí)、不同利率、不同風(fēng)險(xiǎn)保障措施、不同償還順序、不同期限的資產(chǎn)支持證券來滿足不同風(fēng)險(xiǎn)收益偏好的投資者需求。30.全面風(fēng)險(xiǎn)管理要確保政策和程序的()。A、有效性B、一致性C、獨(dú)立性D、成本可控答案：B解析：全面風(fēng)險(xiǎn)管理要確保政策和程序的一致性。31.商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素不包括（）。A、資產(chǎn)質(zhì)量B、盈利狀況C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素共七項(xiàng)，分別為資本充足(C)、資產(chǎn)質(zhì)量(A)、管理質(zhì)量(M)、盈利狀況(E)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(L)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(S)和信息科技風(fēng)險(xiǎn)(I)。32.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方不包括（）。A、關(guān)聯(lián)自然人B、關(guān)聯(lián)法人C、關(guān)聯(lián)其他組織D、關(guān)聯(lián)股東答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、關(guān)聯(lián)法人和其他關(guān)聯(lián)組織。因此，選項(xiàng)ABC都是正確的，而選項(xiàng)D是錯(cuò)誤的，因?yàn)殛P(guān)聯(lián)股東是商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方之一，不屬于這個(gè)管理辦法中規(guī)定的關(guān)聯(lián)方的范圍。33.主要用于反映新發(fā)放貸款的資產(chǎn)質(zhì)量情況的指標(biāo)是（）。A、新發(fā)放貸款不良率B、當(dāng)年新形成不良貸款率C、不良貸款處置回收率D、貸款損失準(zhǔn)備充足率答案：A34.()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。A、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移答案：C解析：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行主動(dòng)選擇避免或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。因此，選項(xiàng)C是正確的。其他選項(xiàng)如風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的方法或手段，與題目所描述的情況不符。35.《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于（）。A、2012年B、2013年C、2014年D、2015年答案：C解析：2014年8月，銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合財(cái)政部、人民銀行、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)發(fā)布《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》。36.下列最能體現(xiàn)“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是（）。A、堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對(duì)每個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解B、建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管工作的透明度C、建立與完善有效的內(nèi)控機(jī)制D、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：所謂“管內(nèi)控”，就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身要建立起有效的內(nèi)部管控機(jī)制，在此基礎(chǔ)上，監(jiān)管者負(fù)責(zé)督促銀行業(yè)金融結(jié)構(gòu)不斷完善內(nèi)控制度，提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力。37.（）就是以風(fēng)險(xiǎn)作為銀行監(jiān)管的重點(diǎn)，圍繞信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，促使銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。A、管法人B、管風(fēng)險(xiǎn)C、管內(nèi)控D、提高透明度答案：B解析：以風(fēng)險(xiǎn)作為銀行監(jiān)管的重點(diǎn)，圍繞信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，促使銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，這就是以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的銀行監(jiān)管，也就是管風(fēng)險(xiǎn)。因此，答案為B。38.下列選項(xiàng)中，不屬于開展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需遵循的原則的是()。A、取款自由B、存款自愿C、定期付息D、存款有息答案：C解析：開展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲(chǔ)戶保密”的原則。選項(xiàng)C不屬于開展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需遵循的原則。39.（）業(yè)務(wù)是銀行代消費(fèi)者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項(xiàng)的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)。A、儲(chǔ)蓄存款B、支付結(jié)算C、個(gè)人貸款D、代收代付答案：B解析：選項(xiàng)A，儲(chǔ)蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。選項(xiàng)B，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費(fèi)者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項(xiàng)的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C，個(gè)人貸款是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個(gè)人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。選項(xiàng)D，代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代理財(cái)政性補(bǔ)貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款還款等。40.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)社會(huì)責(zé)任應(yīng)當(dāng)包括()。A、經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任B、經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任C、文化建設(shè)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任D、經(jīng)濟(jì)責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任答案：A解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)社會(huì)責(zé)任應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任和環(huán)境責(zé)任。41.按照是否保證產(chǎn)品本金兌付，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為（）。A、封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開放式理財(cái)產(chǎn)品B、保本型理財(cái)產(chǎn)品和非保本型理財(cái)產(chǎn)品C、凈值型理財(cái)產(chǎn)品、預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財(cái)產(chǎn)品D、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品答案：B解析：（1）按照是否保證產(chǎn)品本金兌付，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為保本型理財(cái)產(chǎn)品和非保本型理財(cái)產(chǎn)品。（2）按照存續(xù)期內(nèi)是否開放，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開放式理財(cái)產(chǎn)品。（3）按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為凈值型理財(cái)產(chǎn)品、預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財(cái)產(chǎn)品。（4）按照是否掛鉤衍生產(chǎn)品，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品?？键c(diǎn)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新42.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循的原則不包括（）。A、依法籌資原則B、成本控制原則C、量力而行原則D、收支平衡原則答案：D解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循以下基本原則：依法籌資原則、成本控制原則、量力而行原則和結(jié)構(gòu)合理原則。43.下列關(guān)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、最終目的是滿足需求B、主攻方向是提高供給質(zhì)量C、改革的關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)D、根本途徑是深化改革答案：C解析：供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，最終目的是滿足需求，主攻方向是提高供給質(zhì)量，根本途徑是深化改革。44.（）用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，即用來彌補(bǔ)營(yíng)運(yùn)資金的不足。A、流動(dòng)資金貸款B、固定資產(chǎn)貸款C、銀團(tuán)貸款D、貿(mào)易融資答案：A解析：流動(dòng)資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，即用來彌補(bǔ)營(yíng)運(yùn)資金的不足。45.下列不屬于申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)具備的條件的是（）。A、最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％B、財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度按規(guī)定并表核算的成員單位營(yíng)業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤(rùn)總額每年不低于2億元人民幣C、現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模D、母公司最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末的實(shí)收資本不低于2億元人民幣答案：D解析：申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)，應(yīng)當(dāng)具備的條件主要包括：(1)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策并擁有核心主業(yè)。(2)最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％。(3)財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度按規(guī)定并表核算的成員單位營(yíng)業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣。稅前利潤(rùn)總額每年不低于2億元人民幣。(4)現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模。(5)母公司成立2年以上，具備2年以上企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)和資金集中管理經(jīng)驗(yàn)。(6)母公司最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末的實(shí)收資本不低于8億元人民幣。(7)母公司具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式，無不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易。(8)母公司有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄．最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄。(9)母公司入股資金為自有資金、不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。(10)成員單位數(shù)量較多，需要通過財(cái)務(wù)公司提供資金集中管理和服務(wù)。D項(xiàng)中實(shí)收資本不應(yīng)低于8億元人民幣。46.（）是資產(chǎn)公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。A、不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、負(fù)債業(yè)務(wù)C、理財(cái)業(yè)務(wù)D、投資業(yè)務(wù)答案：A解析：資產(chǎn)公司集團(tuán)的母公司主要經(jīng)營(yíng)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，其中，不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是資產(chǎn)公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。47.銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示屬于（）義務(wù)。A、遵守相關(guān)法律B、交易信息公開C、交易有憑有據(jù)D、妥善處理客戶交易請(qǐng)求答案：B解析：交易信息公開義務(wù)是指銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示，確保消費(fèi)者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。48.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的中間業(yè)務(wù)不包括（）。A、結(jié)算業(yè)務(wù)B、財(cái)務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)C、委托貸款D、成員單位產(chǎn)品的融資租賃答案：D解析：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司中間業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括：結(jié)算業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)、委托貸款、委托投資、對(duì)成員單位辦理財(cái)務(wù)和融資顧問、對(duì)成員單位提供擔(dān)保。D項(xiàng)，成員單位產(chǎn)品的融資租賃屬于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。49.商業(yè)銀行（）要定期對(duì)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門B、內(nèi)審部門C、高層管理者D、監(jiān)事會(huì)答案：B解析：商業(yè)銀行內(nèi)審部門要定期對(duì)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。50.（）指的是分析某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)量，并進(jìn)行相關(guān)比較與聯(lián)系，量化地判斷被檢查機(jī)構(gòu)某一業(yè)務(wù)或某一領(lǐng)域的發(fā)展程度、趨勢(shì)或風(fēng)險(xiǎn)狀況。A、趨勢(shì)分析法B、定量分析法C、配比分析法D、結(jié)構(gòu)分析法答案：B解析：定量分析法指的是分析某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)量，并進(jìn)行相關(guān)比較與聯(lián)系，量化地判斷被檢查機(jī)構(gòu)某一業(yè)務(wù)或某一領(lǐng)域的發(fā)展程度、趨勢(shì)或風(fēng)險(xiǎn)狀況。因此，選項(xiàng)B是正確的。51.1994年，人民銀行發(fā)布了《關(guān)于商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內(nèi)的一系列資產(chǎn)負(fù)債比例的管理指標(biāo)，并參考（）規(guī)定的資本充足率的計(jì)算方法和最低要求。A、《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D、《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》答案：A解析：1994年，人民銀行發(fā)布了《關(guān)于商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內(nèi)的一系統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債比例的管理指標(biāo)，并參考《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》規(guī)定的資本充足率的計(jì)算方法和最低要求。52.互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融一般為信用貸款，其特點(diǎn)不包括（）。A、額度小B、還款快C、門檻低D、放款快答案：B解析：互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融一般為信用貸款，具有額度小、門檻低、放款快的特點(diǎn)。53.金融機(jī)構(gòu)同業(yè)投資應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)審查和資金投向合規(guī)性審查，按照（）原則，根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)并計(jì)提相應(yīng)資本與撥備。A、“形式重于實(shí)質(zhì)”B、“實(shí)質(zhì)重于形式”C、“法律優(yōu)于政策”D、“政策優(yōu)于法律”答案：B解析：金融機(jī)構(gòu)同業(yè)投資應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)審查和資金投向合規(guī)性審查，按照“實(shí)質(zhì)重于形式”原則，根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)并計(jì)提相應(yīng)資本與撥備。54.（）是金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)相對(duì)復(fù)雜的國(guó)家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體制的國(guó)家。A、美國(guó)B、中國(guó)C、英國(guó)D、德國(guó)答案：A解析：美國(guó)是金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)相對(duì)復(fù)雜的國(guó)家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體制的國(guó)家。55.下列選項(xiàng)中，不屬于西方商業(yè)銀行資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論是()。A、商業(yè)性貸款理論B、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論C、預(yù)期收入理論D、負(fù)債管理理論答案：D解析：商業(yè)性貸款理論、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論和預(yù)期收入理論是資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論。56.《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》從（）三個(gè)方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。A、經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任B、法律責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任C、經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、道德責(zé)任D、經(jīng)濟(jì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任答案：A解析：《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》從經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任三個(gè)方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。57.下列關(guān)于信托的基本分類說法錯(cuò)誤的是（）。A、根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托B、根據(jù)委托和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托C、根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托D、根據(jù)受托人是否為公立信托機(jī)構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營(yíng)業(yè)信托答案：D解析：根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托。根據(jù)委托人和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托。根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托。根據(jù)受托人是否為營(yíng)業(yè)性信托機(jī)構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營(yíng)業(yè)信托。58.（）不屬于指標(biāo)值中的內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)。A、歷史標(biāo)準(zhǔn)B、預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)C、經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)D、核心標(biāo)準(zhǔn)答案：D解析：評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)是指判斷評(píng)價(jià)對(duì)象績(jī)效優(yōu)劣的基準(zhǔn)，實(shí)務(wù)中也被稱為指標(biāo)值或目標(biāo)值（與評(píng)價(jià)目標(biāo)不同）。指標(biāo)值或者目標(biāo)值的確定的參考標(biāo)準(zhǔn)有內(nèi)部和外部之分。內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)有歷史標(biāo)準(zhǔn)、預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)、經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)等；外部標(biāo)準(zhǔn)有行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)于標(biāo)準(zhǔn)、標(biāo)桿標(biāo)準(zhǔn)等。59.（）是指對(duì)銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)形成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，以便進(jìn)一步對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測(cè)等系統(tǒng)性活動(dòng)。A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)答案：A解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指對(duì)銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)形成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，以便進(jìn)一步對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測(cè)等系統(tǒng)性活動(dòng)。60.（）是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、法律風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值。從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。61.商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的條件不包括（）。A、具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)B、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效C、具有良好的并表管理能力D、無違法違規(guī)行為答案：D解析：商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的條件包括：具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效，具有良好的并表管理能力，監(jiān)管評(píng)級(jí)良好，并對(duì)申請(qǐng)人權(quán)益性投資占凈資產(chǎn)的比例、連續(xù)盈利年限、信息科技系統(tǒng)和信息安全體系、無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件年限等方面提出要求。62.商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不得低于（）。A、8%B、5%C、3%D、6%答案：D解析：商業(yè)銀行各級(jí)資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級(jí)資本充足率不得低于5%，一級(jí)資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。63.財(cái)務(wù)公司應(yīng)明確劃分各機(jī)構(gòu)、各部門、各崗位的任務(wù)、職責(zé)和權(quán)限，建立職責(zé)分離、橫向縱向相互監(jiān)督制約的機(jī)制，并對(duì)關(guān)鍵崗位的人員實(shí)行（）。A、定期輪崗制B、定期晉升制C、定期培訓(xùn)制D、定期審核制答案：A解析：財(cái)務(wù)公司應(yīng)明確劃分各機(jī)構(gòu)、各部門、各崗位的任務(wù)、職責(zé)和權(quán)限，建立職責(zé)分離、橫向縱向相互監(jiān)督制約的機(jī)制，并對(duì)關(guān)鍵崗位的人員實(shí)行定期輪崗制。64.下列關(guān)于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成B、按資金來源分類，可分為存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算性負(fù)債三種C、按業(yè)務(wù)品種分類，可分為對(duì)公存款、儲(chǔ)蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款、債券融資、應(yīng)付款項(xiàng)以及或有負(fù)債等D、按資金來源分類，可分為存款負(fù)債、借入負(fù)債兩種答案：D解析：商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成。按資金來源分類，可分為存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算性負(fù)債三種；按業(yè)務(wù)品種分類，可分為對(duì)公存款、儲(chǔ)蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款、債券融資、應(yīng)付款項(xiàng)以及或有負(fù)債等。65.（）是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。A、自營(yíng)貸款B、委托貸款C、特定貸款D、信用貸款答案：A解析：按照貸款資金來源和經(jīng)營(yíng)模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營(yíng)貸款、委托貸款和特定貸款。自營(yíng)貸款：指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。委托貸款：指由指政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由銀行(受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，銀行(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，不貸墊資金。特定貸款：指國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。66.貨幣經(jīng)紀(jì)公司允許從事（）。A、向金融機(jī)構(gòu)提供外匯交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)B、自營(yíng)交易C、向自然人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)D、接受商業(yè)銀行的投資答案：A解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司只能向金融機(jī)構(gòu)提供有關(guān)外匯、貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品、衍生產(chǎn)品等交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不允許從事自營(yíng)交易，不允許向自然人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，也不允許商業(yè)銀行向貨幣經(jīng)紀(jì)公司投資。67.《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定》要求，受理機(jī)關(guān)對(duì)申請(qǐng)材料要件和形式進(jìn)行審查后，發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)材料不齊全或不符合規(guī)定要求的，告知申請(qǐng)人限期（）內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)正。A、1個(gè)月B、3個(gè)月C、2個(gè)月D、15個(gè)工作日答案：B解析：根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定》的要求，受理機(jī)關(guān)對(duì)申請(qǐng)材料要件和形式進(jìn)行審查后，發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)材料不齊全或不符合規(guī)定要求的，應(yīng)當(dāng)在1個(gè)月內(nèi)通知申請(qǐng)人補(bǔ)正。而告知申請(qǐng)人限期在一個(gè)月內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)正的時(shí)間一般被明確限定在補(bǔ)正后立即通知。因此，答案是B.3個(gè)月。68.（）是采用現(xiàn)場(chǎng)檢查方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動(dòng)。A、全面檢查B、專項(xiàng)檢查C、稽核檢查D、臨時(shí)檢查答案：C解析：現(xiàn)場(chǎng)檢查分為全面檢查、專項(xiàng)檢查、后續(xù)檢查、臨時(shí)檢查和稽核調(diào)查。全面檢查是在一定周期內(nèi)對(duì)法人機(jī)構(gòu)公司治理、經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行的全面性檢查．原則上每5年至少安排一次。專項(xiàng)檢查是對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域、區(qū)域進(jìn)行的專門檢查。后續(xù)檢查是對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)以往現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實(shí)情況進(jìn)行的檢查。臨時(shí)檢查是根據(jù)上級(jí)部門重大工作部署或針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查?；苏{(diào)查是采用現(xiàn)場(chǎng)檢查方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動(dòng)。69.下列關(guān)于商業(yè)銀行信息披露的說法，不正確的是（）。A、商業(yè)銀行信息披露頻率分為臨時(shí)、季度、半年及年度披露B、臨時(shí)信息應(yīng)及時(shí)披露C、季度、半年度信息披露時(shí)間為期末后15個(gè)工作日內(nèi)D、年度信息披露時(shí)間為會(huì)計(jì)年度終了后4個(gè)月內(nèi)答案：C解析：商業(yè)銀行信息披露頻率分為臨時(shí)、季度、半年及年度披露，其中，臨時(shí)信息應(yīng)及時(shí)披露，季度、半年度信息披露時(shí)間為期末后30個(gè)工作日內(nèi)，年度信息披露時(shí)間為會(huì)計(jì)年度終了后四個(gè)月內(nèi)。70.高風(fēng)險(xiǎn)債券不包括（）。A、信用評(píng)級(jí)在投資級(jí)別以下B、債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜C、發(fā)行人經(jīng)營(yíng)杠桿率過低D、杠桿率較高答案：C解析：高風(fēng)險(xiǎn)債券包括：信用評(píng)級(jí)在投資級(jí)別以下；債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜或杠桿率較高；發(fā)行人經(jīng)營(yíng)杠桿率過高；有關(guān)發(fā)行人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況等信息披露不夠充分、完整、及時(shí)。71.目前，我國(guó)商業(yè)銀行最主要的營(yíng)利資產(chǎn)是（）。A、借款B、貸款C、存款D、債券答案：B解析：貸款是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行最主要的營(yíng)利資產(chǎn)，是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化目標(biāo)的主要手段，同時(shí)貸款又是有較大風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的主要內(nèi)容。72.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）。A、凈資產(chǎn)余額B、凈利差C、凈利息收益率D、凈現(xiàn)金流量答案：C解析：凈利息收益率，又叫凈息差(NIM)，即凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額的比值。凈息差=凈利息收入／平均生息資產(chǎn)規(guī)模=(利息收入-利息支出)／平均生息資產(chǎn)規(guī)模=(平均生息資產(chǎn)規(guī)?！辽⒙?平均付息負(fù)債規(guī)?！粮断⒙?／平均生息資產(chǎn)規(guī)模=生息率-(平均付息負(fù)債規(guī)模／平均生息資產(chǎn)規(guī)模)×付息率。B項(xiàng)，凈利差是銀行存貸款的利差，指平均生息資產(chǎn)收益率與平均計(jì)息負(fù)債成本率之差。73.下列關(guān)于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的說法錯(cuò)誤的是（）。A、高度關(guān)注購銷雙方的股東的變動(dòng)情況B、判斷購銷雙方生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否正常C、高度關(guān)注購銷雙方的董事會(huì)成員的變動(dòng)情況D、購銷雙方是否具備到期償還債務(wù)的能力答案：C解析：經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：高度關(guān)注購銷雙方的股東、高管人員、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況的變動(dòng)情況，判斷其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否正常，是否具備到期償還債務(wù)的能力?？键c(diǎn)貿(mào)易融資74.商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)的構(gòu)成不包括（）。A、固定薪酬B、津貼和補(bǔ)貼C、可變薪酬D、福利性收入答案：B解析：商業(yè)銀行薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成。75.負(fù)債成本計(jì)入當(dāng)期經(jīng)營(yíng)成本或作為當(dāng)期的營(yíng)業(yè)費(fèi)用從收入中減去，可以在所得稅以前沖減，從而使商業(yè)銀行獲取潛在利益，指的是負(fù)債的（）。A、效益性B、償還性C、有效性D、及時(shí)性答案：A解析：負(fù)債具有潛在效益性，主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：（1）負(fù)債籌資運(yùn)用所得收入大于負(fù)債成本；（2）負(fù)債成本計(jì)入當(dāng)期經(jīng)營(yíng)成本或作為當(dāng)期的營(yíng)業(yè)費(fèi)用從收入中減去，可以在所得稅以前沖減，從而使商業(yè)銀行獲取潛在利益?？键c(diǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的特征及管理原則76.以下不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)工作要求的是（）。A、堅(jiān)持以人為本B、堅(jiān)持服務(wù)至上C、堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任D、堅(jiān)持規(guī)范行為答案：D解析：銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任，踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù)，履行公正對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任，遵從公平交易的原則，依法維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益。77.歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。A、10％B、15％C、18％D、20％答案：A解析：美國(guó)的消費(fèi)信貸占其國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的20％以上；歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的10％以上；日本消費(fèi)金融業(yè)務(wù)自20世紀(jì)60年代初起步以來蓬勃發(fā)展，目前日本從事個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的金融公司大約有4752家，占全部個(gè)人消費(fèi)信貸余額的10％以上。78.貨幣經(jīng)紀(jì)公司允許從事（）。A、向金融機(jī)構(gòu)提供有關(guān)外匯交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)B、自營(yíng)交易C、向自然人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)D、融資租賃業(yè)務(wù)答案：A解析：貨幣經(jīng)濟(jì)公司只能向金融機(jī)構(gòu)提供外匯、貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品、衍生產(chǎn)品等交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不允許從事自營(yíng)交易，不允許向自然人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，也不允許商業(yè)銀行向貨幣經(jīng)紀(jì)公司投資。79.互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇資金出借方式的周期不包括（）。A、9個(gè)月B、6個(gè)月C、12個(gè)月D、15個(gè)月答案：D解析：互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、12個(gè)月、24個(gè)月等不同周期的資金出借方式，在線上完成直接投資?？键c(diǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新80.歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局不包括（）。A、歐洲銀行管理局B、歐洲證券和市場(chǎng)管理局C、職業(yè)養(yǎng)老基金管理局D、國(guó)家信用社管理局答案：D解析：歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局包括歐洲銀行管理局、歐洲證券和市場(chǎng)管理局、歐洲保險(xiǎn)、職業(yè)養(yǎng)老基金管理局。D項(xiàng)屬于美國(guó)聯(lián)邦分業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。81.貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于（）外匯市場(chǎng)。A、美國(guó)B、法國(guó)C、德國(guó)D、英國(guó)答案：D解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國(guó)外匯市場(chǎng)，其盛行始于20世紀(jì)70年代的美國(guó)。82.監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管不包括（）。A、著力解決薪酬與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤的問題B、著力解決市場(chǎng)紀(jì)律約束的問題C、著力解決績(jī)效管理的問題D、著力解決法人層面的問題答案：C解析：監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管重點(diǎn)主要包括：(1)著力解決薪酬機(jī)制的問題。(2)著力解決法人層面的問題。(3)著力解決薪酬與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤的問題。(4)著力解決市場(chǎng)紀(jì)律約束的問題。83.一直以來，銀監(jiān)會(huì)秉承（）監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管理論與方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效“識(shí)別、度量、分析和預(yù)警”。A、“風(fēng)險(xiǎn)為本”B、“盈利為本”C、“穩(wěn)定為本”D、“信用為本”答案：A解析：銀監(jiān)會(huì)一直秉承“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管理論與方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效“識(shí)別、度量、分析和預(yù)警”。這是為了確保銀行業(yè)安全、穩(wěn)定運(yùn)行。因此，選項(xiàng)A是正確的。84.（）是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一個(gè)還本付息之日為止。A、提款期B、寬限期C、還款期D、延后期答案：B解析：提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止，期間借款人可按照合同約定分次提款。寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個(gè)還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。85.（）年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布了《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》。A、2003B、2004C、2005D、2006答案：C解析：2005年，為促進(jìn)我國(guó)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。加快與國(guó)際金融市場(chǎng)的接軌進(jìn)程，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)工作正式啟動(dòng)，同年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布了《貨幣經(jīng)紀(jì)公式試點(diǎn)管理辦法》。86.下列關(guān)于集中度的相關(guān)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)說法不正確的是（）。A、對(duì)單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10％B、對(duì)單一集團(tuán)客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的15％C、對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10％D、對(duì)最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％答案：C解析：本題考查的是銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)中關(guān)于集中度的規(guī)定。選項(xiàng)A、B、D都是正確的，符合監(jiān)管要求。而選項(xiàng)C中的“一個(gè)關(guān)聯(lián)方”的表述是錯(cuò)誤的，實(shí)際上應(yīng)該是“所有關(guān)聯(lián)方”的授信余額不得超過銀行資本凈額的10%。因此，選項(xiàng)C是不正確的。因此，本題的正確答案是C。87.根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不得低于（）。A、8％B、6％C、5％D、3％答案：C解析：商業(yè)銀行各級(jí)資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級(jí)資本充足率不得低于5％，一級(jí)資本充足率不得低于6％，資本充足率不得低于8％。88.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括（）級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A、2B、3C、4D、5答案：D解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法，根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)和風(fēng)險(xiǎn)水平等因素，對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。89.辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，因工作差錯(cuò)發(fā)生延誤，影響消費(fèi)者資金使用的，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行（）的有關(guān)規(guī)定計(jì)付賠償金。A、《支付結(jié)算辦法》B、《支付結(jié)算管理辦法》C、《支付結(jié)算法律制度》D、《支付結(jié)算法》答案：A解析：辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，因工作差錯(cuò)發(fā)生延誤，影響消費(fèi)者資金使用的，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行《支付結(jié)算辦法》的有關(guān)規(guī)定計(jì)付賠償金。這是銀行對(duì)電子銀行消費(fèi)者的主要業(yè)務(wù)之一。90.（），是指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、金融資產(chǎn)管理公司B、汽車金融公司C、金融租賃公司D、信托公司答案：A解析：金融資產(chǎn)管理公司，是指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。91.資本充足率為資本凈額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)加（）倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本之比，財(cái)務(wù)公司資本充足率不得低于（）。A、12；10%B、12.5；10%C、12；20%D、12.5；20%答案：B解析：資本充足率為資本凈額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)加12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本之比，財(cái)務(wù)公司資本充足率不得低于10%。92.銀監(jiān)會(huì)以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技（）報(bào)表作為風(fēng)險(xiǎn)信息采集、識(shí)別和監(jiān)測(cè)的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)信息科技風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域數(shù)據(jù)。A、監(jiān)管評(píng)級(jí)B、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C、持續(xù)監(jiān)管D、現(xiàn)場(chǎng)檢查答案：B解析：監(jiān)管方式主要分為非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)管評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)控制、持續(xù)監(jiān)管五大環(huán)節(jié)。銀監(jiān)會(huì)以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表作為風(fēng)險(xiǎn)信息采集、識(shí)別和監(jiān)測(cè)的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)信息科技風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域數(shù)據(jù)。93.金融資產(chǎn)管理公司1999年成立時(shí)主要業(yè)務(wù)是對(duì)接收的國(guó)有銀行不良貸款進(jìn)行處置，該任務(wù)于（）年圓滿完成。A、2003B、2004C、2005D、2006答案：D解析：金融資產(chǎn)管理公司1999年成立時(shí)主要業(yè)務(wù)是對(duì)接收的國(guó)有銀行不良貸款進(jìn)行處置，該任務(wù)于2006年圓滿完成。94.由銀行簽發(fā)的、承諾在見票時(shí)無條件支付票面金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A、銀行支票B、銀行本票C、商業(yè)匯票D、銀行匯票答案：B解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾見票時(shí)無條件支付票面金額給收款人或者持票人的票據(jù)。95.根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引》商業(yè)銀行在信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督體系方面，信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持（），匯報(bào)路線合理。A、獨(dú)立性B、及時(shí)性C、全面性D、準(zhǔn)確性答案：A解析：信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持獨(dú)立性，匯報(bào)路線合理。96.（）是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或處分的行為。A、信托B、保險(xiǎn)C、債券D、委托答案：A解析：根據(jù)我國(guó)《信托法》第二條的規(guī)定，信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。97.負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A、操作風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)包括操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)、洗錢及大額可疑交易風(fēng)險(xiǎn)等。98.金融資產(chǎn)管理公司1999年成立時(shí)主要業(yè)務(wù)是對(duì)接收的（）不良貸款進(jìn)行處置，該任務(wù)于2006年圓滿完成。A、商業(yè)銀行B、人民銀行C、私有銀行D、國(guó)有銀行答案：D解析：金融資產(chǎn)管理公司1999年成立時(shí)主要業(yè)務(wù)是對(duì)接收的國(guó)有銀行不良貸款進(jìn)行處置，該任務(wù)于2006年圓滿完成。99.巴塞爾委員會(huì)于1988年通過了（）。A、《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D、《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》答案：A解析：1988年，巴塞爾委員會(huì)正式出臺(tái)了《統(tǒng)一國(guó)際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議》（即第一版巴塞爾資本協(xié)議，簡(jiǎn)稱《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》），確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國(guó)際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素，即監(jiān)管資本定義、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算和資本充足監(jiān)管要求。100.授信額度有效期是按照雙方協(xié)議規(guī)定的，通常為（）。A、半年B、一年C、兩年D、三年答案：B解析：授信額度有效期按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年），適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要。多選題1.金融債券按發(fā)行主體劃分，可以分為（）。A、政策性銀行金融債券B、商業(yè)銀行金融債券C、證券公司金融債券D、財(cái)務(wù)公司金融債券E、其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券答案：ABCDE解析：金融債券按發(fā)行主體劃分，可以分為政策性銀行金融債券、商業(yè)銀行金融債券、證券公司金融債券、財(cái)務(wù)公司金融債券以及其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券，目前政策性銀行金融債券占有較大的比重。2.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測(cè)分析報(bào)告應(yīng)包括的內(nèi)容的有（）。A、存在或需關(guān)注的問題B、當(dāng)期資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行的主要特點(diǎn)C、本行資產(chǎn)負(fù)債總量及結(jié)構(gòu)變化情況D、資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃執(zhí)行情況E、下階段資產(chǎn)負(fù)債管理工作措施及相關(guān)工作建議答案：ABCDE解析：監(jiān)測(cè)分析報(bào)告應(yīng)包括而不限于：本行資產(chǎn)負(fù)債總量及結(jié)構(gòu)變化情況、資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃執(zhí)行情況、當(dāng)期資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行的主要特點(diǎn)、存在或需關(guān)注的問題、下階段資產(chǎn)負(fù)債管理工作措施及相關(guān)工作建議等。3.金融類不良資產(chǎn)包括（）。A、銀行不良資產(chǎn)B、證券不良資產(chǎn)C、保險(xiǎn)不良資產(chǎn)D、信托不良資產(chǎn)E、房貸不良資產(chǎn)答案：ABCD解析：金融類不良資產(chǎn)，除銀行不良資產(chǎn)外，還包括證券、保險(xiǎn)、信托等非銀行金融機(jī)構(gòu)形成的不良資產(chǎn)。4.為加強(qiáng)汽車金融公司的風(fēng)險(xiǎn)控制，監(jiān)管部門制定汽車金融公司監(jiān)管指標(biāo)共9類18項(xiàng)，主要包括（）。A、資本充足性指標(biāo)B、風(fēng)險(xiǎn)集中度指標(biāo)C、關(guān)聯(lián)交易監(jiān)控指標(biāo)D、流動(dòng)性指標(biāo)E、表外業(yè)務(wù)指標(biāo)答案：ABCDE解析：為加強(qiáng)汽車金融公司的風(fēng)險(xiǎn)控制，監(jiān)管部門制定汽車金融公司監(jiān)管指標(biāo)共9類18項(xiàng)，主要包括資本充足性指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)集中度指標(biāo)、關(guān)聯(lián)交易監(jiān)控指標(biāo)、流動(dòng)性指標(biāo)、表外業(yè)務(wù)指標(biāo)以及固定資產(chǎn)指標(biāo)。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，說法正確的是（）。A、具備對(duì)所從事項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力B、具備對(duì)所從事項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理能力C、配備業(yè)務(wù)開展所需要的專業(yè)人員D、建立完善的操作流程E、建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制答案：ABCDE解析：項(xiàng)目融資監(jiān)管要求商業(yè)銀行從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備對(duì)所從事項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，配備業(yè)務(wù)開展所需要的專業(yè)人員，建立完善的操作流程和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。6.商業(yè)銀行是否根據(jù)理財(cái)業(yè)務(wù)性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征，建立健全理財(cái)業(yè)務(wù)管理制度，包括（）等相關(guān)內(nèi)容。A、市場(chǎng)準(zhǔn)入管理B、人員管理C、產(chǎn)品準(zhǔn)入管理D、銷售管理E、產(chǎn)品托管答案：BCDE解析：商業(yè)銀行是否根據(jù)理財(cái)業(yè)務(wù)性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征，建立健全理財(cái)業(yè)務(wù)管理制度，包括產(chǎn)品準(zhǔn)入管理、風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、人員管理、銷售管理、投資管理、合作機(jī)構(gòu)管理、產(chǎn)品托管、會(huì)計(jì)核算和信息披露等相關(guān)內(nèi)容。7.根據(jù)《處罰辦法》，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰的程序可分為（）等環(huán)節(jié)。A、立案B、調(diào)查C、取證D、審議E、聽證答案：ABCDE解析：根據(jù)《處罰辦法》，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰的程序可分為立案、調(diào)查、取證、審理、審議、聽證、決定與執(zhí)行等環(huán)節(jié)。8.貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外債券市場(chǎng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象包括（）。A、信托公司B、保險(xiǎn)公司C、證券公司D、農(nóng)村信用社E、商業(yè)銀行答案：ABCDE解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外債券市場(chǎng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要是提供債券現(xiàn)券買賣、債券遠(yuǎn)期買賣等金融產(chǎn)品的交易撮合服務(wù)。貨幣經(jīng)紀(jì)公司該項(xiàng)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象為商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金公司、信托公司等銀行間債券市場(chǎng)活躍的大小金融機(jī)構(gòu)，為它們尋找最符合要求的交易對(duì)手、提供具有競(jìng)爭(zhēng)力的市場(chǎng)價(jià)格和結(jié)算服務(wù)。9.信托的基本分類不包括的有（）。A、意定信托和非意定信托B、定向信托和不定向信托C、私益信托與公益信托D、個(gè)人信托和法人信托E、民事信托和營(yíng)業(yè)信托答案：BD解析：信托可以分為以下幾類：私益信托與公益信托；意定信托和非意定信托；民事信托和營(yíng)業(yè)信托。10.在債券投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，債券投資的券種選擇必須考慮（）等因素，避免單一債券的流動(dòng)性問題和收益穩(wěn)定性問題對(duì)于整個(gè)投資組合流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和收益穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)的不利作用。A、付息方式B、發(fā)行規(guī)模C、債券選擇權(quán)安排D、持有比例E、久期答案：ABCDE解析：在債券投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，投資者在選擇債券券種時(shí)，必須考慮多個(gè)因素，包括付息方式、發(fā)行規(guī)模、債券選擇權(quán)安排、持有比例和久期等。這些因素都會(huì)影響債券的流動(dòng)性、收益穩(wěn)定性以及整個(gè)投資組合的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和收益穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)。因此，ABCDE都是正確的答案。11.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》中的三大支柱是指（）。A、監(jiān)督檢查B、最低資本要求C、內(nèi)部控制D、市場(chǎng)紀(jì)律E、股權(quán)分置答案：ABD解析：考核《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》中的三大支柱：最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)紀(jì)律?？键c(diǎn)巴塞爾資本協(xié)議12.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制監(jiān)督的報(bào)告和信息反饋制度，內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控管理職能部門、業(yè)務(wù)部門人員應(yīng)將發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，按照規(guī)定報(bào)告路線及時(shí)報(bào)告（）。A、股東大會(huì)B、高級(jí)管理層C、董事會(huì)D、監(jiān)事會(huì)E、內(nèi)部控制部門答案：BCD解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制監(jiān)督的報(bào)告和信息反饋制度，內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控管理職能部門、業(yè)務(wù)部門人員應(yīng)將發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，按照規(guī)定報(bào)告路線及時(shí)報(bào)告董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層或相關(guān)部門。13.西方商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的發(fā)展階段分別為（）。A、資產(chǎn)管理階段B、資本管理階段C、負(fù)債管理階段D、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理階段E、成本利潤(rùn)管理階段答案：ACD解析：西方商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理大致經(jīng)歷了三個(gè)發(fā)展階段：資產(chǎn)管理階段、負(fù)債管理階段和資產(chǎn)負(fù)債綜合管理階段。14.在新的監(jiān)管框架下，各個(gè)國(guó)家和地區(qū)對(duì)金融消費(fèi)者保護(hù)工作提出了更高的要求，一方面對(duì)（）等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)管，另一方面加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預(yù)，必要時(shí)發(fā)布產(chǎn)品禁令。A、信用卡B、存貸款C、支付結(jié)算D、理財(cái)E、代收代付答案：ABD解析：在新的監(jiān)管框架下，各個(gè)國(guó)家和地區(qū)對(duì)金融消費(fèi)者保護(hù)工作提出了更高的要求：一方面對(duì)信用卡、存貸款、理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)管；另一方面加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預(yù)，必要時(shí)發(fā)布產(chǎn)品禁令。15.銀行合規(guī)管理的績(jī)效考核和問責(zé)通常分為（）。A、對(duì)經(jīng)營(yíng)管理部門管理層的考核問責(zé)B、對(duì)經(jīng)營(yíng)管理部門工作人員的考核問責(zé)C、對(duì)審計(jì)部門工作人員的問責(zé)D、對(duì)合規(guī)部門工作人員的問責(zé)E、對(duì)合規(guī)部門管理層的問責(zé)答案：ABDE解析：銀行合規(guī)管理的績(jī)效考核和問責(zé)通常分為兩個(gè)層面：（1）對(duì)經(jīng)營(yíng)管理部門管理層和工作人員的考核問責(zé)；（2）對(duì)合規(guī)部門管理層和工作人員的問責(zé)。16.開發(fā)銀行和政策性銀行高級(jí)管理層由（）。A、行長(zhǎng)B、董事會(huì)秘書C、副行長(zhǎng)D、董事E、監(jiān)事答案：ABC解析：開發(fā)銀行和政策性銀行高級(jí)管理層由行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、董事會(huì)秘書及銀保監(jiān)會(huì)行政許可的其他高級(jí)管理人員組成，可根據(jù)實(shí)際需要設(shè)置首席財(cái)務(wù)官、首席風(fēng)險(xiǎn)官、首席審計(jì)官、首席信息官等高級(jí)管理人員職位。17.貨幣經(jīng)紀(jì)公司是（）等交易的集合點(diǎn)，發(fā)揮交易媒介的作用。A、外匯B、現(xiàn)金C、債券D、貸款E、資金答案：ACE解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是資金、債券和外匯等交易的集合點(diǎn)，發(fā)揮交易媒介作用，通過掌握的多頭和空頭需求，撮合最匹配的雙方進(jìn)行交易，而不與雙方發(fā)生交易，僅僅起中介作用。18.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四個(gè)控制目標(biāo)中，內(nèi)部控制的基礎(chǔ)目標(biāo)是（）。A、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī)B、風(fēng)險(xiǎn)管理有效C、內(nèi)部控制制度的完善D、商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)E、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等相關(guān)信息真實(shí)準(zhǔn)確完整答案：ABDE解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是(一)保證國(guó)家法律法規(guī)金融監(jiān)管規(guī)章和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行;(二)保證自身發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn);(三)保證風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性;(四)保證業(yè)務(wù)記錄財(cái)務(wù)信息及其他管理信息的及時(shí)完整和真實(shí)商業(yè)銀行應(yīng)在相關(guān)職能和層次上建立并保持內(nèi)部控制目標(biāo)內(nèi)部控制目標(biāo)應(yīng)符合內(nèi)部控制政策并體現(xiàn)對(duì)持續(xù)改進(jìn)的要求在建立和評(píng)審內(nèi)部控制目標(biāo)時(shí)應(yīng)考慮法律法規(guī)監(jiān)管要求和其他要求以及技術(shù)財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)方等因素尤其應(yīng)考慮監(jiān)管部門的內(nèi)部控制指標(biāo)要求內(nèi)部控制目標(biāo)應(yīng)可測(cè)量有條件時(shí)目標(biāo)應(yīng)用指標(biāo)予以量化19.商業(yè)銀行的支出主要包括（）。A、利息支出B、非利息支出C、資產(chǎn)減值損失D、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)E、主營(yíng)業(yè)務(wù)支出答案：ACD解析：商業(yè)銀行的支出主要由利息支出、資產(chǎn)減值損失、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)、其他營(yíng)業(yè)支出等構(gòu)成。20.按存款的支取方式不同，儲(chǔ)蓄存款一般分為（）。A、活期儲(chǔ)蓄B、定期儲(chǔ)蓄C、定活兩便儲(chǔ)蓄D、個(gè)人通知存款E、保證金存款答案：ABCD解析：按存款的支取方式不同，儲(chǔ)蓄存款一般分為：活期儲(chǔ)蓄；定期儲(chǔ)蓄；定活兩便儲(chǔ)蓄：個(gè)人通知存款。21.金融資產(chǎn)管理公司的集團(tuán)內(nèi)部交易主要包括以（）為基礎(chǔ)的內(nèi)部交易。A、資產(chǎn)B、資金C、固定資產(chǎn)D、流動(dòng)資產(chǎn)E、中間服務(wù)答案：ABDE解析：金融資產(chǎn)管理公司通常涉及多個(gè)業(yè)務(wù)部門和子公司之間的交易，這些交易通常以資產(chǎn)、資金、流動(dòng)資產(chǎn)或中間服務(wù)為基礎(chǔ)。22.部分國(guó)家和地區(qū)為節(jié)約有限的監(jiān)管資源，由政府或監(jiān)管部門發(fā)起成立了金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)作為（）的庭外糾紛解決機(jī)構(gòu)，金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)不代表政府或金融機(jī)構(gòu)任何一方的利益，中立、獨(dú)立地解決金融糾紛。A、高效B、便捷C、中立D、獨(dú)立E、成本較低答案：ABE解析：為了節(jié)約有限的監(jiān)管資源，部分國(guó)家和地區(qū)由政府或監(jiān)管部門發(fā)起成立了金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)。這個(gè)機(jī)構(gòu)作為一個(gè)庭外糾紛解決機(jī)構(gòu)，旨在提供高效、便捷、獨(dú)立的糾紛解決服務(wù)，因此可以滿足消費(fèi)者對(duì)于更快捷、更公正的糾紛解決方式的需求。因此，選項(xiàng)ABE是正確的。23.公正原則包括實(shí)體公正和程序公正兩個(gè)方面的要求。實(shí)體公正的要求有（）。A、依法進(jìn)行行政處罰，不偏私B、平等對(duì)待相對(duì)人，不歧視C、合理考慮相關(guān)因素，不專斷D、處理涉及與自己有利害關(guān)系的事物或裁決與自己有利害關(guān)系的爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)實(shí)行回避制度E、不在事先未通知和聽取相對(duì)人申辯意見的情況下作出對(duì)行政相對(duì)人不利的行政處罰行為答案：ABC解析：公正原則包括實(shí)體公正和程序公正兩個(gè)方面的要求。實(shí)體公正的要求有：依法進(jìn)行行政處罰，不偏私；平等對(duì)待相對(duì)人，不歧視；合理考慮相關(guān)因素，不專斷。程序公正的要求有：處理涉及與自己有利害關(guān)系的事物或裁決與自己有利害關(guān)系的爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)實(shí)行回避制度；不在事先未通知和聽取相對(duì)人申辯意見的情況下作出對(duì)行政相對(duì)人不利的行政處罰行為。24.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能可以體現(xiàn)為（）的降低。A、違約概率B、違約損失率C、預(yù)期損失D、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露E、有效期限答案：ABD解析：信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能可以體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的下降。25.資產(chǎn)負(fù)債管理最根本的內(nèi)涵是（）。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理B、商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展的管理C、風(fēng)險(xiǎn)限額下的協(xié)調(diào)式管理D、前瞻性的策略選擇管理E、資本充足率水平的管理答案：CD解析：資產(chǎn)負(fù)債管理最根本的內(nèi)涵包括前瞻性的策略選擇管理和風(fēng)險(xiǎn)限額下的協(xié)調(diào)式管理，因此選項(xiàng)C和D是正確的。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理、商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展的管理、資本充足率水平的管理都是資產(chǎn)負(fù)債管理的重要方面，但不是最根本的內(nèi)涵。26.下列選項(xiàng)中，關(guān)于定活兩便儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人通知存款計(jì)結(jié)息方法正確的是()。A、存期三個(gè)月(含)以上、一年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計(jì)息B、定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限，存期不滿三個(gè)月的，按支取日活期利率計(jì)息C、定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限，存期不滿六個(gè)月的，按支取日活期利率計(jì)息D、存期超過一年(含)的，無論存期多長(zhǎng)，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折計(jì)息E、存期一個(gè)月(含)以上、一年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計(jì)息答案：ABD解析：定活兩便儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人通知存款計(jì)結(jié)息較特殊，有必要向客戶特別提示：定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限，存期不滿三個(gè)月的，按支取日活期利率計(jì)息；存期三個(gè)月(含)以上、一年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計(jì)息；存期超過一年(含)的，無論存期多長(zhǎng)，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計(jì)息。選項(xiàng)ABD正確。27.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》結(jié)合信息科技風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，將信息科技風(fēng)險(xiǎn)劃分為若干領(lǐng)域，包括（）等。A、信息科技治理B、信息科技審計(jì)C、信息系統(tǒng)開發(fā)及測(cè)試D、信息科技運(yùn)行及維護(hù)E、信息科技外包管理答案：ABCDE解析：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》結(jié)合信息科技風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，將信息科技風(fēng)險(xiǎn)劃分為若干領(lǐng)域，包括信息科技治理、信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理、信息科技審計(jì)、信息安全管理、信息系統(tǒng)開發(fā)及測(cè)試、信息科技運(yùn)行及維護(hù)、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理和信息科技外包管理等。28.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求有（）。A、委托人為合格投資者B、參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人C、信托期限不少于2年D、單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過30人E、信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位答案：ABE解析：信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：(1)委托人為合格投資者。(2)參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人。(3)單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。(4)信托期限不少于1年。(5)信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定。(6)信托受益權(quán)劃分為等額份額的信托單位。(7)信托合同應(yīng)約定受托人報(bào)酬，除合理報(bào)酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財(cái)產(chǎn)為自己或他人牟利。(8)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他要求。29.信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)有（）。A、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定B、有效保障銀行業(yè)持續(xù)運(yùn)作和信息安全C、確保金融安全和保障公眾利益D、提高行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力E、提升信息科技治理有效性答案：ABC解析：信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)是有效保障銀行業(yè)持續(xù)運(yùn)作和信息安全，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，確保金融安全和保障公眾利益。30.表外業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有（）。A、不運(yùn)用或不直接運(yùn)用商業(yè)銀行自有資金B(yǎng)、接受客戶委托辦理業(yè)務(wù)C、直接承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D、絕大部分表外業(yè)務(wù)以收取手續(xù)費(fèi)的方式獲得收益E、種類多，范圍廣答案：ABDE解析：表外業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有：一是不運(yùn)用或不直接運(yùn)用商業(yè)銀行自有資金；二是接受客戶委托辦理業(yè)務(wù)；三是不承擔(dān)或不直接承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；四是絕大部分表外業(yè)務(wù)以收取手續(xù)費(fèi)的方式獲得收益；五是種類多，范圍廣。31.我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則是（）。A、依法合規(guī)B、誠實(shí)守信C、公開透明D、公平公正E、文明規(guī)范答案：ABCDE解析：我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則：依法合規(guī)、誠實(shí)守信、公開透明、公平公正、文明規(guī)范。32.汽車金融公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新體現(xiàn)為（）。A、零售業(yè)務(wù)：簡(jiǎn)化流程，豐富產(chǎn)品B、批發(fā)業(yè)務(wù)：創(chuàng)新管理模式C、創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)控制模式D、創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理模式E、網(wǎng)上金融：以“互聯(lián)網(wǎng)+”思維助力轉(zhuǎn)型升級(jí)答案：ABCE解析：汽車金融公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新體現(xiàn)在以下四個(gè)方面：(1)零售業(yè)務(wù)：簡(jiǎn)化流程，豐富產(chǎn)品。(2)批發(fā)業(yè)務(wù)：創(chuàng)新管理模式。(3)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)控制模式。(4)網(wǎng)上金融：以“互聯(lián)網(wǎng)+”思維助力轉(zhuǎn)型升級(jí)。33.下列不屬于商業(yè)銀行ICAAP應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)有（）。A、確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告B、確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)C、確保風(fēng)險(xiǎn)管理水平符合最低要求D、確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配E、確保資本充足率達(dá)到一般要求答案：CE解析：商業(yè)銀行ICAAP應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)有：(1)確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告。(2)確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)。(3)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。34.下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)說法正確的有（）。A、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為一級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，總體風(fēng)險(xiǎn)程度低，收益波動(dòng)小，產(chǎn)品本金安全性高，收益不能實(shí)現(xiàn)的可能性很小B、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，總體風(fēng)險(xiǎn)程度較低，收益波動(dòng)性較小，雖然存在一些可能對(duì)產(chǎn)品本金和收益安全產(chǎn)生不利影響的因素，但產(chǎn)品本金出現(xiàn)損失的可能性較小C、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為三級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，總體風(fēng)險(xiǎn)程度適中，收益存在一定的波動(dòng)，產(chǎn)品本金出現(xiàn)損失的可能性不容忽視D、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，總體風(fēng)險(xiǎn)程度較高，收益波動(dòng)性較明確，產(chǎn)品本金出現(xiàn)損失的可能性高E、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，總體風(fēng)險(xiǎn)程度高，收益波動(dòng)明確，產(chǎn)品本金出現(xiàn)損失的可能性很高，產(chǎn)品本金出現(xiàn)全部損失的可能性不容忽視答案：ABCDE解析：風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為一級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，總體風(fēng)險(xiǎn)程度低，收益波動(dòng)小，產(chǎn)品本金安全性高，收益不能實(shí)現(xiàn)的可能性很小。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，總體風(fēng)險(xiǎn)程度較低，收益波動(dòng)性較小，雖然存在一些可能對(duì)產(chǎn)品本金和收益安全產(chǎn)生不利影響的因素，但產(chǎn)品本金出現(xiàn)損失的可能性較小。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為三級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，總體風(fēng)險(xiǎn)程度適中，收益存在一定的波動(dòng)，產(chǎn)品本金出現(xiàn)損失的可能性不容忽視。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，總體風(fēng)險(xiǎn)程度較高，收益波動(dòng)性較明確，產(chǎn)品本金出現(xiàn)損失的可能性高。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，總體風(fēng)險(xiǎn)程度高，收益波動(dòng)明確，產(chǎn)品本金出現(xiàn)損失的可能性很高，產(chǎn)品本金出現(xiàn)全部損失的可能性不容忽視。35.巴塞爾委員會(huì)《有效銀行監(jiān)管的核心原則》將銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)分為（）、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD解析：巴塞爾委員會(huì)的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》將銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等。這些風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)銀行的運(yùn)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況具有重要影響，需要銀行采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施進(jìn)行防范和應(yīng)對(duì)。因此，選項(xiàng)ABCD是正確的。36.金融租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)分類主要包括（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、物權(quán)風(fēng)險(xiǎn)E、法律風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE解析：金融租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)分類主要包括：信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、物權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。37.監(jiān)管理念中，提高透明度主要的原因包括（）。A、便于市場(chǎng)約束B、與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰C、有助于增進(jìn)市場(chǎng)信心D、有助于穩(wěn)定市場(chǎng)E、有助于維護(hù)客戶利益答案：ABC解析：監(jiān)管理念中，提高透明度主要有三點(diǎn)原因：（1）便于市場(chǎng)約束；（2）與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰；（3）有助于增進(jìn)市場(chǎng)信心。38.個(gè)人通知存款可以分為（）。A、1天通知存款B、5天通知存款C、7天通知存款D、10天通知存款E、15天通知存款答案：AC解析：個(gè)人通知存款可以分為1天通知存款、7天通知存款兩個(gè)品種。39.（）是從覆蓋風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的角度提出的資本概念。A、賬面資本B、經(jīng)濟(jì)資本C、監(jiān)管資本D、市場(chǎng)資本E、會(huì)計(jì)資本答案：BC解析：賬面資本反映的是所有者權(quán)益，而監(jiān)管資本、經(jīng)濟(jì)資本則是從覆蓋風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的角度提出的資本概念。40.從商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)情況看，對(duì)公存款業(yè)務(wù)主要的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有（）。A、業(yè)務(wù)不合規(guī)B、核算不真實(shí)C、內(nèi)控不完善D、內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)對(duì)公存款業(yè)務(wù)審計(jì)的范圍、頻率、力度有缺陷E、利率風(fēng)險(xiǎn)及信息科技風(fēng)險(xiǎn)等新型風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE解析：從商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)情況看，對(duì)公存款業(yè)務(wù)主要有的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)為：業(yè)務(wù)不合規(guī)；核算不真實(shí)；內(nèi)控不完善；內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)對(duì)公存款業(yè)務(wù)審計(jì)的范圍、頻率、力度有缺；利率風(fēng)險(xiǎn)及信息科技風(fēng)險(xiǎn)等新型風(fēng)險(xiǎn)。41.根據(jù)管理需要，資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測(cè)表按報(bào)送頻度可以分為（）。A、日?qǐng)?bào)表B、旬報(bào)表C、月報(bào)表D、季報(bào)表E、年報(bào)表答案：ABCDE解析：根據(jù)具體管理需要，監(jiān)測(cè)表按報(bào)送頻度可分為日?qǐng)?bào)表、旬報(bào)表、月報(bào)表、季報(bào)表、年報(bào)表及臨時(shí)性報(bào)表。42.從商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)情況看，對(duì)公存款業(yè)務(wù)主要有以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（）。A、業(yè)務(wù)不合規(guī)B、核算不真實(shí)C、內(nèi)控不完善D、內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)對(duì)公存款業(yè)務(wù)審計(jì)的范圍、頻率、力度有缺陷E、利率風(fēng)險(xiǎn)及網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)等新型風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE解析：從商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)情況看，對(duì)公存款業(yè)務(wù)主要有以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：（1）業(yè)務(wù)不合規(guī)；（2）核算不真實(shí)；（3）內(nèi)控不完善；（4）內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)對(duì)公存款業(yè)務(wù)審計(jì)的范圍、頻率、力度有缺陷；（5）利率風(fēng)險(xiǎn)及網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)等新型風(fēng)險(xiǎn)?？键c(diǎn)對(duì)公存款43.保障基金公司可以使用保障基金的情形有（）。A、信托公司因資不抵債，在實(shí)施恢復(fù)與處置計(jì)劃后，仍需重組的B、信托公司依法進(jìn)入破產(chǎn)程序，并進(jìn)行重整的C、信托公司因違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)，被責(zé)令關(guān)閉、撤銷的D、信托公司因臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難，需要提供短期流動(dòng)性支持的E、需要使用保障資金的其他情形答案：ABCDE解析：具備下列情形之一的，保障基金公司可以使用保障基金：(1)信托公司因資不抵債，在實(shí)施恢復(fù)與處置計(jì)劃后，仍需重組的。(2)信托公司依法進(jìn)入破產(chǎn)程序，并進(jìn)行重整的。(3)信托公司因違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)，被責(zé)令關(guān)閉、撤銷的。(4)信托公司因臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難。需要提供短期流動(dòng)性支持的。(5)需要使用保障基金的其他情形。44.商業(yè)化改革轉(zhuǎn)型階段的業(yè)務(wù)監(jiān)管有（）。A、建章立制方面B、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管方面C、資產(chǎn)處置方面D、現(xiàn)場(chǎng)檢查方面E、市場(chǎng)準(zhǔn)入方面答案：ABDE解析：商業(yè)化改革轉(zhuǎn)型階段的業(yè)務(wù)監(jiān)管有：建章立制方面、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管方面、現(xiàn)場(chǎng)檢查方面、市場(chǎng)準(zhǔn)入方面。45.國(guó)際銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理的工具方法中的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法包括（）。A、缺口分析B、敏感性分析C、壓力測(cè)試D、情景分析E、風(fēng)險(xiǎn)值答案：ABCDE解析：風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法具體包括缺口分析、敏感性分析、久期、風(fēng)險(xiǎn)值、壓力測(cè)試、情景分析等。46.金融類不良資產(chǎn)在處置環(huán)節(jié)中，資產(chǎn)公司主要采取的處置方式包括（）。A、債權(quán)重組B、債轉(zhuǎn)股C、以股抵債D、以物抵債E、資產(chǎn)證券化答案：ABCDE解析：不良資產(chǎn)處置方式主要包括債權(quán)重組、債轉(zhuǎn)股、以股抵債、以物抵債、資產(chǎn)證券化等方式。這些都是常見的金融類不良資產(chǎn)處置方式，通過這些方式可以有效地降低不良資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，并提高資產(chǎn)公司的收益。因此，正確答案是ABCDE。47.理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、法律風(fēng)險(xiǎn)C、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)E、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)答案：ABD解析：理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：（1）信用風(fēng)險(xiǎn)（2）法律風(fēng)險(xiǎn)（3）操作風(fēng)險(xiǎn)（4）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)（5）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（6）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)48.國(guó)際銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理的工具方法中的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法包括（）。A、缺口分析B、敏感性分析C、壓力測(cè)試D、情景分析E、久期分析答案：ABCDE解析：風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法具體包括缺口分析、敏感性分析、久期、風(fēng)險(xiǎn)值、壓力測(cè)試、情景分析等。49.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)包括（）。A、管理B、處置C、收購D、重組E、接管答案：ABC解析：金融類不良資產(chǎn)主要操作模式包括三個(gè)環(huán)節(jié)：收購、管理、處置。50.貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外債券市場(chǎng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象包括（）。A、信托公司B、保險(xiǎn)公司C、證券公司D、農(nóng)村信用聯(lián)社E、商業(yè)銀行答案：ABCDE解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外債券市場(chǎng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要是提供債券現(xiàn)券買賣、債券遠(yuǎn)期買賣等金融產(chǎn)品的交易撮合服務(wù)。貨幣經(jīng)紀(jì)公司該項(xiàng)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象為商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金公司、信托公司等銀行間債券市場(chǎng)活躍的大小金融機(jī)構(gòu)。為它們尋找最符合要求的交易對(duì)手、提供具有競(jìng)爭(zhēng)力的市場(chǎng)價(jià)格和結(jié)算服務(wù)。判斷題1.商業(yè)銀行應(yīng)建立利率風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，為準(zhǔn)確、及時(shí)、持續(xù)、充分地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制和報(bào)告銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)提供有效支持。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立利率風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，為準(zhǔn)確、及時(shí)、持續(xù)、充分地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制和報(bào)告銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)提供有效支持。2.金融資產(chǎn)管理公司的集團(tuán)內(nèi)部交易是指