2024年初級銀行從業(yè)資格《銀行管理》考試復(fù)習題庫大全（含真題、典型題）-下（多選、判斷題）

PAGEPAGE12024年初級銀行從業(yè)資格《銀行管理》考試復(fù)習題庫大全（含真題、典型題）-下（多選、判斷題匯總）多選題1.眾籌的股權(quán)制在國內(nèi)發(fā)展緩慢，原因包括（）。A、眾籌尚處于一個相對靜悄悄的階段B、目前國內(nèi)對公開募資的規(guī)定及特別容易踩到非法集資的紅線C、很難在國內(nèi)難以做大做強D、短期內(nèi)對金融業(yè)和企業(yè)融資的影響非常有限E、目前眾籌網(wǎng)站的發(fā)展千篇一律答案：ABCD解析：與熱鬧的P2P相對，眾籌尚處于一個相對靜悄悄的階段。目前國內(nèi)對公開募資的規(guī)定及特別容易踩到非法集資的紅線使得眾籌的股權(quán)制在國內(nèi)發(fā)展緩慢，很難在國內(nèi)難以做大做強，短期內(nèi)對金融業(yè)和企業(yè)融資的影響非常有限。從行業(yè)發(fā)展來看，目前眾籌網(wǎng)站的發(fā)展要避免出現(xiàn)當年團購網(wǎng)站由于運營模式和內(nèi)容上的千篇一律，呈現(xiàn)出一窩蜂的興起，而又一大片的倒下的局面。這就要求眾籌網(wǎng)站的運營體現(xiàn)出自身的差異化，凸顯出自身的垂直化特征。2.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)說法正確的是（）。A、信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務(wù)B、銀行信用卡實質(zhì)上是一種消費信貸C、一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復(fù)使用D、信用卡業(yè)務(wù)主要包括發(fā)卡業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)E、根據(jù)發(fā)行對象不同可分為個人卡和單位卡答案：ABCDE解析：以上說法均正確。3.中國銀監(jiān)會對加強銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)及銀行外部審計溝通工作作了明確要求，以下說法正確的是（）。A、銀行應(yīng)加強與外部審計機構(gòu)的信息交流B、銀行應(yīng)健全委托外部審計的管理制度和流程C、銀行應(yīng)積極配合外部審計工作D、銀行發(fā)現(xiàn)外審機構(gòu)存在審計結(jié)果嚴重失實、嚴重舞弊，須報銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)同意并要求銀行評估委托該外審機構(gòu)的適當性E、銀行或外審機構(gòu)單位要求終止審計委托時，銀行應(yīng)當及時報告銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)答案：ABCE解析：《銀行業(yè)金融機構(gòu)外部審計監(jiān)管指引》以及2011年中國銀監(jiān)會《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)外部審計溝通工作的通知》對加強銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)及銀行與外部審計溝通工作作了明確要求。第一，銀行應(yīng)健全委托外部審計的管理制度和流程，暢通與外部審計溝通交流的渠道和機制，重視外部審計的意見和建議，尤其應(yīng)對外部審計的風險提示和對內(nèi)部控制的意見進行認真分析和評估，并對相關(guān)問題及時進行整改。第二，銀行應(yīng)積極配合外部審計工作，為外部審計機構(gòu)提供必要的審計便利，不得阻礙外部審計工作正常開展，不得對外部審計出具審計意見施加影響，確保外部審計的獨立性。第三，銀行應(yīng)當完整保存委托外部審計機構(gòu)過程中的檔案，銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)可以對上述檔案進行檢查，可以對外審機構(gòu)的審計報告質(zhì)量進行評估，并對存在重大疑問的事項要求銀行委托其他外審機構(gòu)進行專項審計。第四，銀行發(fā)現(xiàn)外審機構(gòu)如存在審計結(jié)果嚴重失實、嚴重舞弊行為以及嚴重違背中國注冊會計師審計準則，存在應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的重大問題的，可以要求銀行立即評估委托該外審機構(gòu)的適當性。第五，銀行或外審機構(gòu)單方要求終止審計委托時，銀行應(yīng)當及時報告銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)，不得因外部審計機構(gòu)出具保留意見，否定意見或無法出具審計意見等非標準審計意見而終止審計委托。第六，銀行應(yīng)加強與外部審計機構(gòu)的信息交流，定期舉行三方會談，及時交流有關(guān)信息，也可直接與外部審計機構(gòu)進行溝通，及時發(fā)現(xiàn)和解決銀行存在的相關(guān)問題。D選項：銀行發(fā)現(xiàn)外審機構(gòu)存在審計結(jié)果嚴重失實、嚴重舞弊，可以要求銀行立即評估委托該外審機構(gòu)的適當性?？键c外部審計4.針對國家風險，商業(yè)銀行應(yīng)當選擇適當?shù)挠嬃糠椒?，計量方法至少?yīng)當滿足（）的要求。A、能夠跨越不同的時間進行計量B、能夠覆蓋所有重大風險暴露和不同類型的風險C、能夠在單一和并表層面按國別計量風險D、能夠根據(jù)有風險轉(zhuǎn)移和無風險轉(zhuǎn)移情況分別計量國別風險E、能夠充分考慮國別風險的評估結(jié)果答案：BCD解析：針對國家風險，商業(yè)銀行應(yīng)當選擇適當?shù)挠嬃糠椒?，計量方法至少?yīng)當滿足以下的要求：（1）能夠覆蓋所有重大風險暴露和不同類型的風險（2）能夠在單一和并表層面按國別計量風險（3）能夠根據(jù)有風險轉(zhuǎn)移和無風險轉(zhuǎn)移情況分別計量國別風險5.下列屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式的有（）A、互聯(lián)網(wǎng)交互B、網(wǎng)絡(luò)借貸C、互聯(lián)網(wǎng)支付D、互聯(lián)網(wǎng)保險E、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融答案：BCDE解析：互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式：1、互聯(lián)網(wǎng)支付2、網(wǎng)絡(luò)借貸3、股權(quán)眾籌融資4、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售5、互聯(lián)網(wǎng)保險6、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融6.下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（）。A、會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B、會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C、會使市場利率相應(yīng)上升D、會使整個社會的投資支出增加，使經(jīng)濟增速加快E、會縮減市場貨幣供應(yīng)量答案：ABCE解析：中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，進而縮減貨幣供應(yīng)量。隨著貨幣供應(yīng)量的減少，市場利率相應(yīng)上升，社會對貨幣的需求相應(yīng)減少，整個社會的投資支出減少，經(jīng)濟增速放慢，最終實現(xiàn)貨幣政策目標。中央銀行降低再貸款或再貼現(xiàn)利率的作用過程與上述相反?？键c貨幣政策目標與工具7.資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)包括（）。A、不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、投資業(yè)務(wù)C、貸款業(yè)務(wù)D、中間業(yè)務(wù)E、銀行業(yè)務(wù)答案：ABD解析：資產(chǎn)公司的業(yè)務(wù)主要包括不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等。不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是核心業(yè)務(wù)。8.綜合化經(jīng)營指同一金融企業(yè)同時開展（）等多種金融業(yè)務(wù)。A、銀行B、基金C、股票D、證券E、保險答案：ABDE解析：綜合化經(jīng)營指同一金融企業(yè)同時開展銀行、證券、保險、基金等多種金融業(yè)務(wù)?？键c綜合化經(jīng)營概述9.申請房地產(chǎn)開發(fā)貸款所需要的“四證”不包括（）。A、《國有土地使用證》B、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》C、《商品房預(yù)售許可證》D、《建設(shè)工程開工許可證》答案：ABCD解析：申請房地產(chǎn)開發(fā)貸款所需要的“四證”通常包括《國有土地使用證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建筑工程施工許可證》（即《建設(shè)工程開工許可證》）和《商品房預(yù)售許可證》。因此，選項C是正確的答案。10.匯款業(yè)務(wù)中的當事人包括（）。A、匯款人B、收款人C、中間人D、匯入行E、匯出行答案：ABDE解析：匯款是銀行（匯出行）應(yīng)匯款人（債務(wù)人）的要求，以一定的方式將一定的金額，以其國外聯(lián)行或代理行作為付款銀行（匯入行），付給收款人（債權(quán)人）的一種結(jié)算方式。因此匯款人、收款人、匯出行和匯入行是匯款業(yè)務(wù)中的四個基本當事人。11.目前商業(yè)銀行效率評價常用的方法有（）。A、參數(shù)分析法B、非參數(shù)分析法C、指數(shù)值法D、關(guān)鍵因素分析法E、自由分析法答案：AB解析：目前商業(yè)銀行效率評價常用的非參數(shù)方法是數(shù)據(jù)包絡(luò)法（DataEnvelopmentAnalysis，DEA）；參數(shù)分析法包括隨機前沿分析法（StochasticFrontierApproach，SFA）、自由分布法（DistributionFreeApproach，DFA）和厚前沿函數(shù)法（ThickFrontierAnalysis，TFA）三種。12.大額存單期限包括（）。A、1個月B、3個月C、6個月D、9個月E、1年答案：ABCDE解析：大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種?？键c存款業(yè)務(wù)13.長期借款主要包括（）。A、次級金融債券B、發(fā)行普通金融債券C、證券回購協(xié)議D、向中央銀行借款E、混合資本債券答案：ABE解析：商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款兩大類。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等?？键c其他負債業(yè)務(wù)14.按照突發(fā)事件的性質(zhì)、過程和機理的不同，《突發(fā)事件應(yīng)對法》將突發(fā)事件分為（）。A、自然災(zāi)害B、事故災(zāi)難C、公共衛(wèi)生事件D、社會安全事件E、重大經(jīng)濟案件答案：ABCD解析：按照突發(fā)事件的性質(zhì)、過程和機理的不同，《突發(fā)事件應(yīng)對法》將其分為自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生事件和社會安全事件。15.擔保貸款包括（）。A、保證貸款B、抵押貸款C、質(zhì)押貸款D、信用貸款E、貿(mào)易融資答案：ABC解析：擔保貸款包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。16.財務(wù)指標評價方法具有（）等優(yōu)點，股東、經(jīng)營管理者是這類評價方法的主要使用者。A、目標清晰B、操作簡單C、評價標準一致D、具有可比性E、適用范圍廣答案：ACD解析：財務(wù)指標評價方法具有目標清晰、評價標準一致、具有可比性等優(yōu)點，股東、經(jīng)營管理者是這類評價方法的主要使用者。17.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當從（）方面做好從業(yè)人員行為管理。A、招聘和任職B、從業(yè)人員管理信息系統(tǒng)C、行為守則和行為細則D、舉報和問責E、評估和監(jiān)測答案：ABCDE解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當從以下方面做好從業(yè)人員行為管理：1.行為守則和行為細則2.評估和監(jiān)測3.招聘和任職4.從業(yè)人員管理信息系統(tǒng)5.舉報和問責18.商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關(guān)制度和要求，其內(nèi)容至少包括（）。A、聲譽風險排查，定期分析聲譽風險和聲譽事件的發(fā)生因素和傳導(dǎo)途徑B、聲譽事件分類分級管理，明確管理權(quán)限、職責和報告路徑C、聲譽風險管理內(nèi)部培訓(xùn)和獎懲D、輿情信息研判，實時關(guān)注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息E、聲譽風險信息管理，記錄、存儲與聲譽風險管理相關(guān)數(shù)據(jù)和信息答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關(guān)制度和要求，其內(nèi)容至少包括：（1）聲譽風險排查，定期分析聲譽風險和聲譽事件的發(fā)生因素和傳導(dǎo)途徑。（2）聲譽事件分類分級管理，明確管理權(quán)限、職責和報告路徑。（3）聲譽事件應(yīng)急處置，對可能發(fā)生的各類聲譽事件進行情景分析，制定預(yù)案，開展演練。（4）投訴處理監(jiān)督評估，從維護客戶關(guān)系、履行告知義務(wù)、解決客戶問題、確?？蛻艉戏?quán)益、提升客戶滿意度等方面實施監(jiān)督和評估。（5）信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，及時準確地向公眾發(fā)布信息，主動接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障。（6）輿情信息研判，實時關(guān)注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息。（7）聲譽風險管理內(nèi)部培訓(xùn)和獎懲。（8）聲譽風險信息管理，記錄、存儲與聲譽風險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)和信息。（9）聲譽風險管理后評價，對聲譽事件應(yīng)對措施的有效性及時進行評估?？键c聲譽風險的控制19.消費金融公司的負債業(yè)務(wù)包括（）。A、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款B、同業(yè)拆借C、向金融機構(gòu)借款D、發(fā)行金融債券E、接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金答案：ABCD解析：消費金融公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)：1．發(fā)放個人消費貸款2．固定收益類證券投資。消費金融公司負債業(yè)務(wù)：1．接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款2．同業(yè)拆借3．向金融機構(gòu)借款4．發(fā)行金融債券。E選項：接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金屬于汽車金融公司的負債業(yè)務(wù)?？键c消費金融公司核心業(yè)務(wù)20.BSC對商業(yè)銀行的評價包括（）等指標。A、財務(wù)B、客戶C、內(nèi)部管理D、外部檢查E、學(xué)習與成長答案：ABCE解析：BSC對商業(yè)銀行的評價包括財務(wù)、客戶、內(nèi)部管理、學(xué)習與成長四個維度的指標。21.我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的主要內(nèi)容有（）。A、為消費者提供各種服務(wù)B、開展消費者金融知識教育C、完善消費者投訴管理D、做好消費者信息管理E、履行信息披露要求答案：BCDE解析：我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的主要內(nèi)容有：（1）為消費者提供規(guī)范服務(wù)。（2）履行信息披露要求。（3）做好消費者信息管理。（4）開展消費者金融知識教育。（5）完善消費者投訴管理。22.下列關(guān)于信托行業(yè)發(fā)展概況的說法中，表述正確的是（）。A、信托公司在恢復(fù)發(fā)展初期，主要開展的是類銀行業(yè)務(wù)B、信托公司扮演著投融資窗口角色C、先后經(jīng)歷了5次行業(yè)清理整頓的“陣痛”D、2006年，中國銀監(jiān)會頒布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》E、2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展答案：ABCE解析：D選項：2007年，中國銀監(jiān)會版布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》?？键c信托公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位23.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》要求商業(yè)銀行應(yīng)當建立內(nèi)部控制管理責任制，強化責任追究。下列選項中，符合這一要求的有（）。A、內(nèi)部審計部門應(yīng)當對未適當履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責承擔直接責任B、董事會、高級管理層應(yīng)當對內(nèi)部控制的有效性分級負責，并對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔管理責任C、業(yè)務(wù)部門應(yīng)當對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任D、監(jiān)事會負責監(jiān)督和評價董事會，高級管理層及其成員內(nèi)部控制職責和經(jīng)營計劃的履行情況E、內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當對未適當履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責承擔直接責任答案：ABCE解析：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》要求商業(yè)銀行應(yīng)當建立內(nèi)部控制管理責任制，強化責任追究。董事會、高級管理層應(yīng)當對內(nèi)部控制的有效性分級負責，并對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔管理責任；內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當對未適當履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責承擔直接責任；業(yè)務(wù)部門應(yīng)當對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任。24.重組型非金業(yè)務(wù)模式是在確認債權(quán)債權(quán)關(guān)系的基礎(chǔ)上，由資產(chǎn)公司與原債權(quán)和債務(wù)企業(yè)達成協(xié)議，向原債權(quán)企業(yè)收購債權(quán)，同時與債務(wù)企業(yè)達成重組協(xié)議，通過對（）等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監(jiān)管措施的實施，實現(xiàn)債權(quán)回收目標收益。A、還款時間B、還款金額C、擔保措施D、還款方式E、違約責任答案：ABCDE解析：重組型非金業(yè)務(wù)模式是在確認債權(quán)債權(quán)關(guān)系的基礎(chǔ)上，由資產(chǎn)公司與原債權(quán)和債務(wù)企業(yè)達成協(xié)議，向原債權(quán)企業(yè)收購債權(quán)，同時與債務(wù)企業(yè)達成重組協(xié)議，通過對還款時間、還款金額、還款方式、擔保措施、違約責任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監(jiān)管措施的實施，實現(xiàn)債權(quán)回收目標收益。25.中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責包括（）。A、自律B、維權(quán)C、協(xié)調(diào)D、監(jiān)督答案：ABC解析：中國銀行業(yè)協(xié)會履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職責?？键c中國銀行業(yè)協(xié)會26.（）將成為未來銀行理財產(chǎn)品的主要發(fā)展趨勢。A、債券型產(chǎn)品B、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品C、信托型產(chǎn)品D、人民幣產(chǎn)品E、凈值類產(chǎn)品答案：BE解析：結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、凈值類產(chǎn)品將成為未來銀行理財產(chǎn)品的主要發(fā)展趨勢。27.常備借貸便利的主要特點包括（）。A、是中央銀行與金融機構(gòu)“一對一”交易，針對性強B、由金融機構(gòu)主動發(fā)起，金融機構(gòu)可根據(jù)自身流動性需求申請C、交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構(gòu)D、其對象只是全國性商業(yè)銀行E、主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較短的大額流動性需求答案：ABC解析：常備借貸便利的對象主要為政策性銀行和全國性商業(yè)銀行。常備借貸便利主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較長的大額流動性需求。28.銀行合規(guī)管理應(yīng)當遵循的原則有（）。A、獨立性原則B、系統(tǒng)性原則C、全員參與原則D、實用性原則E、強制性原則答案：ABCE解析：銀行合規(guī)管理應(yīng)當遵循獨立性、系統(tǒng)性、全員參與、強制性、管理地位與職責明確的科學(xué)管理原則?？键c合規(guī)管理概述29.以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（）。A、樹立保密觀念B、規(guī)范操作C、遵循公平競爭、客戶自愿原則D、自覺抵制內(nèi)幕交易E、投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)答案：ABCDE解析：銀行從業(yè)人員行為規(guī)范：應(yīng)樹立保密觀念；應(yīng)規(guī)范操作；應(yīng)遵循公平競爭、客戶自愿原則；應(yīng)熱心公益；應(yīng)自覺抵制內(nèi)幕交易；投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)；應(yīng)自覺抵制欺詐、非法集資及商業(yè)賄賂。30.下列銀行績效考評指標不包括（)。A、合規(guī)經(jīng)營類指標B、風險管理類指標C、發(fā)展改革類指標D、盈利潛力類指標E、社會責任類指標答案：CD解析：銀行績效考評指標一般包括一下五大類：1、合規(guī)經(jīng)營類指標2、風險管理類指標3、經(jīng)營效益類指標4、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標5、社會責任類指標31.財務(wù)指標評價方法具有目標清晰、評價標準一致、具有可比性等優(yōu)點，（）是這類評價方法的主要使用者。A、股東B、實際控制人C、經(jīng)營管理者D、財務(wù)人員E、會計師事務(wù)所答案：AC解析：財務(wù)指標評價方法具有目標清晰、評價標準一致、具有可比性等優(yōu)點，股東、經(jīng)營管理者是這類評價方法的主要使用者。32.審計大致分為（）。A、內(nèi)部審計B、國家審計C、局部審計D、社會審計E、財政財務(wù)審計答案：ABD解析：審計大致分為：（1）內(nèi)部審計。（2）國家審計，又稱政府審計。（3）社會審計，又稱事務(wù)所審計或獨立審計。33.對重大聲譽事件，相關(guān)處置措施包括（）。A、及時啟動應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對措施B、制定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權(quán)限和職責C、按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息D、實時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案E、及時向有關(guān)部門報告答案：ABCDE解析：對重大聲譽事件，相關(guān)處置措施包括：（1）及時啟動應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對措施；（2）制定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權(quán)限和職責；（3）按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息；（4）實時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案；（5）及時向有關(guān)部門報告；（6）向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況；（7）及時向中國銀監(jiān)會遞交處置及評估報告。考點聲譽風險的控制34.支付結(jié)算遵循的原則包括（）。A、恪守信用，履約付款B、公平、公開、公正C、銀行不墊款D、誰的錢進誰的賬，由誰支配E、謹慎操作答案：ACD解析：支付結(jié)算遵循的原則包括：1.恪守信用，履約付款；2.誰的錢進誰的賬，由誰支配；3.銀行不墊款?？键c支付結(jié)算業(yè)務(wù)35.商業(yè)銀行應(yīng)對重大聲譽風險事件，采取的處置措施應(yīng)包括（）。A、按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息B、事件發(fā)生后，及時啟動應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對措施C、實時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案D、及時向監(jiān)管部門匯報情況E、指定高管人員、建立專門團隊、明確處置權(quán)限和職責答案：ABCDE解析：《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》規(guī)定，對重大聲譽事件，相關(guān)處置措施至少應(yīng)包括：（1）在重大聲譽事件或可能引發(fā)重大聲譽事件的行為和事件發(fā)生后，及時啟動應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對措施。（2）指定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權(quán)限和職責。（3）按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息。（4）實時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案。（5）重大聲譽事件發(fā)生后12小時內(nèi)向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。（6）及時向其他相關(guān)部門報告。（7）及時向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)遞交處置及評估報告。36.綠色金融的意義包括（）。A、發(fā)展綠色金融能帶來經(jīng)濟效益B、更好滿足各利益相關(guān)方的期望及要求C、綠色金融產(chǎn)生的社會效益不言而喻D、綠色金融能從一定程度上帶來生態(tài)效益E、對提升行業(yè)整體素質(zhì)和服務(wù)水平答案：ACD解析：綠色金融的意義：（1）發(fā)展綠色金融能帶來經(jīng)濟效益（2）綠色金融產(chǎn)生的社會效益也不言而喻（3）綠色金融能從一定程度上帶來生態(tài)效益37.銀行客戶管理的內(nèi)容包括（）A、收集客戶信息B、對客戶進行分類分析，確定“金牌”客戶C、滿足“金牌”客戶差異化需求D、改造“金牌”客戶E、做好客戶聯(lián)系取得客戶信息反饋答案：ABCDE解析：銀行客戶管理的內(nèi)容包括：（1）收集客戶信息（2）對客戶進行分類分析，確定“金牌”客戶（3）滿足“金牌”客戶差異化需求（4）改造“金牌”客戶（5）做好客戶聯(lián)系取得客戶信息反饋38.非銀行金融機構(gòu)包括（）A、外資銀行B、證券機構(gòu)C、汽車金融公司D、貨幣經(jīng)紀公司E、保險類機構(gòu)答案：BCDE解析：非銀行金融機構(gòu)包括證券機構(gòu)、保險類機構(gòu)和其他非銀行金融機構(gòu)。其他非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、消費金融公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀公司等。jin39.董事會應(yīng)履行合規(guī)管理職責，其中包括（）。A、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施B、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性C、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告D、授權(quán)董事會下設(shè)的風險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督E、商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責答案：ACDE解析：董事會應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責任，履行以下合規(guī)管理職責：（一）審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施；（二）審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決；（三）授權(quán)董事會下設(shè)的風險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督；（四）商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責。40.按照監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有（）。A、具有良好的公司治理機制B、核心資本充足率不低于5％C、最近兩年連續(xù)盈利D、貸款損失準備計提充足E、風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定答案：ADE解析：按照監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：（1）具有良好的公司治理機制。（2）核心資本充足率不低于4％。（3）最近三年連續(xù)盈利。（4）貸款損失準備計提充足。（5）風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定。（6）最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為。（7）中國人民銀行要求的其他條件等。41.下列情形中，單位可以開立臨時存款賬戶的有()。A、設(shè)立臨時機構(gòu)B、期貨交易保證金C、在異地成立分公司D、異地臨時經(jīng)營活動E、注冊驗資答案：ADE解析：可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。42.信用風險是商業(yè)銀行面臨的一種最主要風險，信用風險一般存在于銀行的（）等業(yè)務(wù)之中。A、貸款B、債券投資C、信用擔保D、貸款承諾E、場外衍生品交易答案：ABCDE解析：對大多數(shù)銀行來說，信用風險幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中。43.互聯(lián)網(wǎng)金融風險大主要體現(xiàn)在（）。A、信用風險大B、投資風險大C、網(wǎng)絡(luò)安全風險大D、流動性風險大E、責任風險大答案：AC解析：互聯(lián)網(wǎng)金融風險大。一是信用風險大。目前我國信用體系尚不完善，互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律還有待配套，互聯(lián)網(wǎng)金融違約成本較低，容易誘發(fā)惡意騙貸、卷款跑路等風險問題。特別是P2P網(wǎng)貸平臺由于準入門檻低和缺乏監(jiān)管，成為不法分子從事非法集資和詐騙等犯罪活動的溫床。去年以來，淘金貸、優(yōu)易網(wǎng)、安泰卓越等P2P網(wǎng)貸平臺先后曝出“跑路”事件。二是網(wǎng)絡(luò)安全風險大。我國互聯(lián)網(wǎng)安全問題突出，網(wǎng)絡(luò)金融犯罪問題不容忽視。一旦遭遇黑客攻擊，互聯(lián)網(wǎng)金融的正常運作會受到影響，危及消費者的資金安全和個人信息安全。44.對合格外審機構(gòu)的評估因素包括（）。A、在形式和實質(zhì)上均保持獨立性B、具有與委托銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等相匹配的規(guī)模、資源和風險承受能力C、擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機構(gòu)審計經(jīng)驗的注冊會計師，具備審計銀行業(yè)金融機構(gòu)的專業(yè)勝任能力D、熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)及流程、內(nèi)部控制制度以及各種風險管理政策E、具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系答案：ABCDE解析：除A、B、C、D、E五項外，合格外審機構(gòu)的評估因素還包括具有良好的職業(yè)聲譽和無重大不良記錄。45.資本監(jiān)管的“三大支柱”包括（）。A、最低資本要求B、最高資本要求C、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束D、信用風險、市場風險的監(jiān)管E、操作風險的監(jiān)管答案：ACDE解析：資本監(jiān)管的“三大支柱”包括最低資本要求、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將信用風險、市場風險、操作風險都納入資本監(jiān)管要求。46.下列屬于間接融資工具的有（）。A、國債B、銀行債券C、公司股票D、人壽保險單E、銀行承兌匯票答案：BDE解析：間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。47.一般性政策工具包括（）。A、存款準備金B(yǎng)、再貸款與再貼現(xiàn)C、抵押補充貸款D、公開市場業(yè)務(wù)E、常備借貸便利答案：ABD解析：一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，主要包括存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)和公開市場業(yè)務(wù)，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。48.以下哪些事件發(fā)生時，債務(wù)人即被視為違約()。A、在發(fā)生信貸關(guān)系后，由于信貸質(zhì)量出現(xiàn)大幅度下降，銀行沖銷了貸款或計提了專項準備金B(yǎng)、銀行將貸款出售并相應(yīng)承擔一定比例的賬面損失C、銀行停止對貸款計息D、債務(wù)人對商業(yè)銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期60天以上(含)E、商業(yè)銀行認定，除非采取追索措施，借款人可能無法全額償還對商業(yè)銀行的債務(wù)答案：ABCE解析：債務(wù)人對商業(yè)銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上(含)視為違約。49.下列屬于金融會計的主要特點的是（）。A、核算方法的獨特性B、監(jiān)督的政策性C、風險管理的嚴格性D、核算內(nèi)容的社會性答案：ABD解析：金融會計的主要特點：1、核算內(nèi)容的社會性2、核算方法的獨特性3、監(jiān)督的政策性4、內(nèi)部控制的嚴密性。50.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源。合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責相匹配的（）。A、年齡B、資質(zhì)C、經(jīng)驗D、專業(yè)技能E、個人素質(zhì)答案：BCDE解析：商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源。合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質(zhì)?？键c合規(guī)管理的流程51.銀行績效考核基于不同績效考核組織，按照機構(gòu)層級，考核體系劃分為（）。A、總行B、分行C、支行D、部門E、機構(gòu)答案：ABD解析：銀行績效考核基于不同績效考核組織，按照機構(gòu)層級，考核體系劃分為總行、分行和部門三個層面。52.按照貸款五級分類法，不良貸款包括（）。A、關(guān)注貸款B、次級貸款C、逾期貸款D、可疑貸款E、損失貸款答案：BDE解析：按照貸款五級分類法，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類稱為“不良貸款”。53.當經(jīng)濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。A、通過公開市場業(yè)務(wù)買入證券B、提高存款準備金C、提高再貼現(xiàn)率D、提高超額存款準備金率E、降低存款準備金答案：BCD解析：當經(jīng)濟過熱時，中央銀行應(yīng)該減少市場貨幣供應(yīng)量，采取緊縮性的貨幣政策。提高存款準備金、提高再貼現(xiàn)率、提高超額存款準備金率都屬于緊縮性的貨幣政策；通過公開市場業(yè)務(wù)買入證券、降低存款準備金，則屬于寬松的貨幣政策。54.目前，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)不良金融資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓方式包括（）。A、協(xié)議轉(zhuǎn)讓B、競標C、保證收益轉(zhuǎn)讓D、拍賣E、競價轉(zhuǎn)讓答案：ABDE解析：《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》規(guī)定，對不良金融資產(chǎn)進行轉(zhuǎn)讓的，包括拍賣、競標、競價轉(zhuǎn)讓和協(xié)議轉(zhuǎn)讓等方式。55.下列屬于間接融資工具的有（）。A、國債B、銀行債券C、公司股票D、人壽保險單E、銀行承兌匯票答案：BDE解析：按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具，前者包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券等；后者包括銀行債券、銀行承兌匯票、人壽保險單等?？键c金融機構(gòu)及金融工具56.以下屬于非銀行金融機構(gòu)核心業(yè)務(wù)的是（）A、證券公司、投行業(yè)務(wù)B、保險公司、保險業(yè)務(wù)C、資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置D、財務(wù)公司、相當企業(yè)集團內(nèi)部的準銀行E、基金公司、基金管理業(yè)務(wù)答案：ABCD解析：非銀行金融機構(gòu)的核心業(yè)務(wù)：（1）證券公司、投行業(yè)務(wù)。（2）保險公司、保險業(yè)務(wù)。（3）資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置。（4）財務(wù)公司、相當企業(yè)集團內(nèi)部的準銀行。57.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源。合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責相匹配的（）。A、年齡B、資質(zhì)C、經(jīng)驗D、專業(yè)技能E、個人素質(zhì)答案：BCDE解析：商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源。合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質(zhì)。考點合規(guī)管理概述58.開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅持的原則包括（）。A、依法合規(guī)原則B、風險收益匹配原則C、集中管理及總量控制原則D、實質(zhì)重于形式原則E、公平、公正原則答案：ABCD解析：開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅持以下原則：1.依法合規(guī)原則；2.風險收益匹配原則；3.集中管理及總量控制原則；4.實質(zhì)重于形式原則。考點同業(yè)業(yè)務(wù)59.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。A、調(diào)查B、審查C、審批D、貸后管理E、不良資產(chǎn)處置答案：ABCDE解析：除此之外，還有用信這一環(huán)節(jié)。60.市場定位的步驟有（）。A、識別重要屬性B、目標選擇C、執(zhí)行定位D、制作定位圖E、定位選擇答案：ACDE解析：市場定位的步驟有：識別重要屬性、制作定位圖、定位選擇、執(zhí)行定位61.我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本原則是（）。A、依法合規(guī)B、誠實守信C、公開透明D、公平公正E、文明規(guī)范答案：ABCDE解析：我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本原則：依法合規(guī)、誠實守信、公開透明、公平公正、文明規(guī)范。62.對于違反自律公約、管理制度等致使行業(yè)利益受損的會員單位，協(xié)會可按有關(guān)規(guī)定采取的措施有（）。A、警示B、內(nèi)部通報C、公開曝光D、暫停行使會員權(quán)利E、取消會員資格答案：ABCDE解析：對于違反自律公約、管理制度等致使行業(yè)利益受損的會員單位，協(xié)會可按有關(guān)規(guī)定采取警示、內(nèi)部通報、公開曝光、暫停行使會員權(quán)利、取消會員資格等自律處分措施。63.商業(yè)銀行柜臺業(yè)務(wù)風險點主要集中在（）。A、流動性管理B、現(xiàn)金庫箱管理C、柜員管理D、印章管理E、賬戶管理答案：BCDE解析：柜臺業(yè)務(wù)存在的操作風險主要有：（1）賬戶開立、使用、變更與撤銷。（2）現(xiàn)金存取款。（3）柜員管理。（4）重要憑證和重要物品管理。（5）現(xiàn)金庫箱管理。（6）平賬和賬務(wù)核對。（7）抹賬、錯賬沖正、掛賬、掛失業(yè)務(wù)。64.金融會計的主要特點不包括（）。A、風險管理的嚴格性B、核算方法的獨特性C、監(jiān)督的政策性D、內(nèi)部控制的嚴密性E、風險管理的獨特性答案：AE解析：金融會計的主要特點：1、核算內(nèi)容的社會性2、核算方法的獨特性3、監(jiān)督的政策性4、內(nèi)部控制的嚴密性。65.本著（）的原則在銀行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站公布各會員單位的自律情況。A、公開B、客觀C、促進D、公正E、準確答案：ABC解析：本著公開、客觀、促進的原則在協(xié)會網(wǎng)站公布各會員單位的自律情況。66.超額存款準備金主要用于（）。A、支付清算B、作為資產(chǎn)運用的備用資金C、頭寸調(diào)撥D、向個人放貸E、同業(yè)拆借答案：ABC解析：超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥和作為資產(chǎn)運用的備用資金。考點貨幣政策的傳導(dǎo)機制67.我國商業(yè)銀行的存款包括（）。A、人民幣存款B、應(yīng)收賬款C、美元存款D、外幣存款E、外匯存款答案：AD解析：我國商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。68.客戶開發(fā)和管理的主要方式有（）。A、維護訪問B、建立客戶追蹤制度C、建立客戶風險管理制度D、擴大銷售E、定期維護管理答案：ABD解析：客戶開發(fā)和管理的主要方式有：1.建立客戶追蹤制度2.擴大銷售3.維護訪問69.提供自助轉(zhuǎn)賬服務(wù)時，還應(yīng)提供自助服務(wù)的（）A、操作方法B、注意事項C、風險提示D、安全保密措施E、附加收費標準答案：ABCDE解析：提供自助轉(zhuǎn)賬服務(wù)（包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行以及其他銀行自助設(shè)備等）時，還應(yīng)提供自助服務(wù)的操作方法、注意事項、風險提示、安全保密措施及附加收費標準等資料70.商業(yè)銀行常用的存款定價方法主要有（）。A、市場競爭定價B、隨行就市定價C、成本覆蓋定價D、利息定價E、費用定價答案：ABC解析：商業(yè)銀行常用的存款定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定價?？键c存款業(yè)務(wù)71.約束條件中的提款條件主要包括（）A、合法授權(quán)B、政府批準C、資本金要求D、監(jiān)管條件落實E、其他提款條件答案：ABCDE解析：提款條件主要包括：合法授權(quán)、政府批準、資本金要求、監(jiān)管條件落實、其他提款條件。72.金融消費者權(quán)益保護具有重要的意義，主要體現(xiàn)在（）。A、保障居民權(quán)利的客觀要求B、引導(dǎo)消費者形成綠色消費理念C、維護金融穩(wěn)定的現(xiàn)實需要D、改進金融服務(wù)的必然選擇E、促進金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展答案：ACD解析：金融消費者權(quán)益保護的意義：（1）金融消費者權(quán)益保護工作是維護金融穩(wěn)定的現(xiàn)實需要。（3）金融消費者權(quán)益保護工作是改進金融服務(wù)的必然選擇。（2）金融消費者權(quán)益保護工作是保障居民權(quán)利的客觀要求。73.代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。A、代理資金結(jié)算B、代理現(xiàn)金支付C、代理貸款項目管理D、代理公用事業(yè)收費E、代理專項資金管理答案：ABCE解析：代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務(wù)。代理公用事業(yè)收費屬于代收代付業(yè)務(wù)?？键c代理業(yè)務(wù)74.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。A、提高資產(chǎn)證券化交易風險暴露的風險權(quán)重B、大幅提高了在證券化風險暴露的風險權(quán)重C、大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風險的資本要求和定性標準D、大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求E、在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風險治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求答案：ABCDE解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力，提高資產(chǎn)證券化交易風險暴露的風險權(quán)重，大幅提高了在證券化風險暴露的風險權(quán)重，大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風險的資本要求和定性標準，大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求，在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風險治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求。75.根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款人要求借款人在建設(shè)期應(yīng)當采取的降低建設(shè)期風險的措施包括（）。A、提供完工擔保和履約保函B、投保商業(yè)保險C、簽訂長期供銷合同D、發(fā)起人提供資金缺口擔保E、建立完工保證金答案：ABE解析：《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當以要求借款人或者通過借款人要求項目相關(guān)方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險、建立完工保證金、提供完工擔保和履約保函等方式，最大限度降低建設(shè)期風險。76.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設(shè)定考評標準，對考評對象在特定期間的（）進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理。評價工具。A、經(jīng)營成果B、發(fā)展狀況C、內(nèi)控管理D、風險狀況E、內(nèi)控制度答案：ACD解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設(shè)定考評標準，對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風險狀況及內(nèi)控管理進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理?？键c績效考評的監(jiān)管要求77.外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點有（）。A、按客戶類型劃分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款B、存款幣種相同C、都是銀行對存款人的負債D、都可按存款期限分為活期存款和定期存款E、都是存款人將資金存入銀行的信用行為答案：CDE解析：外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點：兩種存款業(yè)務(wù)都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個人存款和單位存款等?？键c存款業(yè)務(wù)78.下列關(guān)于金融債券的特點，說法正確的有（）。A、發(fā)行者有較大的主動權(quán)B、盈利性較好C、流動性較好D、不必繳納法定存款準備金E、債券的流通性受市場發(fā)達程度的制約、管理當局的限制較松答案：ABCD解析：金融債券的特點：（1）發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌集對象范圍廣泛，籌資效率較高；（2）債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力；（3）債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，并且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金。發(fā)行金融債券籌集資金也有一定的局限性，如籌資成本較高、債券的流通性受市場發(fā)達程度的制約、管理當局的限制較嚴等。考點其他負債業(yè)務(wù)79.商業(yè)銀行個人定期存款的種類包括（）。A、整存整取B、零存整取C、整存零取D、保證金存款E、存本取息答案：ABCE解析：定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取和存本取息四種。80.下列關(guān)于存款準備金的表述，正確的有（）。A、存款準備金是金融機構(gòu)為保證客戶提款和資金清算需求而準備的資金B(yǎng)、存款準備金率是金融機構(gòu)按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準備金占其存款總額的比例C、存款準備金制度是一種貨幣政策工具D、商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比例越低，適用的存款準備金率越高E、商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比例越高，適用的存款準備金率越高答案：ABCE解析：存款準備金的內(nèi)容。商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比例越低，適用的存款準備金率越低。81.綜合化經(jīng)營的組織形式有（）。A、全能銀行B、銀行母子公司C、國有控股公司D、金融控股公司E、通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營答案：ABDE解析：從全球范圍看，開展金融綜合經(jīng)營的模式較常見的主要有三種，全能銀行、銀行母子公司和金融控股公司模式，除此之外，還有一種是通過合作協(xié)議達成綜合化經(jīng)營的模式，但相對較為小眾。考點綜合化經(jīng)營概述82.商業(yè)銀行業(yè)績考評應(yīng)當堅持以下原則（）。A、穩(wěn)健盈利B、合規(guī)引領(lǐng)C、戰(zhàn)略導(dǎo)向D、綜合平衡E、統(tǒng)一執(zhí)行答案：BCDE解析：商業(yè)銀行業(yè)績考評應(yīng)當堅持的原則：穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)引領(lǐng)、戰(zhàn)略導(dǎo)向、綜合平衡、統(tǒng)一執(zhí)行。83.互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)（）的新型金融業(yè)務(wù)模式。A、資金融通B、支付C、信息中介D、結(jié)算E、投資答案：ABCE解析：互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介的新型金融業(yè)務(wù)模式。84.下列關(guān)于中國信托業(yè)協(xié)會的說法正確的是（）。A、履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，發(fā)揮相關(guān)管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用B、維護信托業(yè)合法權(quán)益C、維護信托業(yè)市場秩序D、提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)E、提高會員服務(wù)水平，促進信托業(yè)健康發(fā)展答案：ABCDE解析：中國信托業(yè)協(xié)會促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，發(fā)揮相關(guān)管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用，維護信托業(yè)合法權(quán)益，維護信托業(yè)市場秩序，提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高會員服務(wù)水平，促進信托業(yè)健康發(fā)展?？键c中國信托業(yè)協(xié)會85.信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當符合下列要求（）。A、委托人為合格投資者B、參與信托計劃的委托人為唯一受益人C、信托期限不少于3年D、單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人E、信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位答案：ABDE解析：C選項：信托期限不少于1年。86.關(guān)于信用證業(yè)務(wù)，下列表述中，正確的有（）。A、在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物B、受益人受兩個合同的約束：與開證申請人之間的貿(mào)易合同和與開證行之間的信用證C、被指定銀行是指除了開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信用證可在任一銀行兌用，則任一銀行均為被指定銀行D、開證行受3個合同的約束：與開證申請人之間的付款代理合同、與受益人之間的信用證、與通知行或指定銀行之間的代理協(xié)議E、通知行接受代理行指示，及時傳遞信用證，此外不承擔任何責任答案：ABCD解析：通知行接受開證行指示，及時傳遞信用證并證明其真實性，此外，并不承擔任何責任。87.內(nèi)部控制的基本原則是為實現(xiàn)內(nèi)部控制目標，在建立和實施內(nèi)部控制過程中，都應(yīng)遵循具有（）的要求。A、真實性B、準確性C、完整性D、普遍性E、指導(dǎo)性答案：DE解析：內(nèi)部控制的基本原則是為實現(xiàn)內(nèi)部控制目標，在建立和實施內(nèi)部控制過程中，都應(yīng)遵循具有普遍性和指導(dǎo)性的要求?？键c內(nèi)部控制的基本概念88.在貸款資產(chǎn)分類中，下列貸款至少應(yīng)分為關(guān)注類的有（）。A、同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良B、改變貸款用途C、借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑D、借新還舊，或者需通過其他融資方式償還E、本金或者利息逾期答案：ABCDE解析：下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類：（1）本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑。（2）借新還舊，或者需通過其他融資方式償還。（3）改變貸款用途。（4）本金或者利息逾期。（5）同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良。（6）違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款。89.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風險與（）的關(guān)聯(lián)性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。A、市場風險B、信用風險C、操作風險D、其他風險E、系統(tǒng)性風險答案：ABCD解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關(guān)聯(lián)性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。90.銀行績效考評的原則包括（）。A、重要性原則B、客觀公正原則C、分類考評原則D、獨立原則E、審慎性原則答案：ABCE解析：銀行績效考評的原則：（1）重要性原則。以實現(xiàn)全行戰(zhàn)略規(guī)劃、預(yù)算目標、重點任務(wù)為基礎(chǔ)，建立相應(yīng)的考核指標體系，堅持少而精。（2）客觀公正原則。結(jié)合實際，實事求是；充分溝通，調(diào)整完善。做到考核有據(jù)、獎罰有理，及時、準確、公正，避免因非客觀因素影響。（3）分類考評原則。根據(jù)職責（能）定位、工作性質(zhì)及其與業(yè)務(wù)目標的關(guān)聯(lián)程度，劃分組織及人員類別，實行差異化績效管理，分類確定績效考評辦法和指標體系。（4）激勵約束原則。實行結(jié)果考核與過程評價相統(tǒng)一、考核結(jié)果與獎懲相掛鉤，使激勵與約束相配套，責權(quán)利相統(tǒng)一。（5）審慎性原則?？己伺c兌現(xiàn)相匹配，以年度考核結(jié)果為準進行績效工資分配。實施中實行累計分配方式，即根據(jù)不同崗位，分別按月、季、年考核期預(yù)分配，年終進行總清算。91.下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（）。A、企業(yè)債券B、商業(yè)票據(jù)C、股票D、可轉(zhuǎn)讓大額存單E、回購協(xié)議答案：AC解析：按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具，前者期限一般在一年及以下，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、回購協(xié)議等；后者期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具，前者包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券等；后者包括銀行債券、銀行承兌匯票、人壽保險單等。考點金融機構(gòu)及金融工具92.國別風險的主要類型有()。A、政治風險B、信用風險C、主權(quán)風險D、宏觀經(jīng)濟風險E、操作風險答案：ACD解析：國別風險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風險、主權(quán)風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經(jīng)濟風險、政治風險、間接國別風險七類,其中轉(zhuǎn)移風險是國別風險的主要類型之一。93.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中提供了兩種計息方式的選擇，包括（）A、積數(shù)計息法B、先進先出法C、后進后出法D、先進后出法E、逐筆計息法答案：AE解析：《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中提供了兩種計息方式的選擇，一是積數(shù)計息法，二是逐筆計息法。94.有關(guān)國家風險的特點以下說法正確的是（）。A、在國際金融活動中，不論是政府、銀行還是個人都可能遭受國家風險B、個人不會遭受國家風險C、在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險D、國家風險分為：政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險答案：AC解析：考察國家風險的兩個特點。一是國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險；二是在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。95.銀行業(yè)金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括（）。A、健全反洗錢內(nèi)控制度B、在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動C、建立客戶身份識別制度D、開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作E、向中國人民銀行報告分析結(jié)果答案：ACD解析：金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要包括：第一，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作。第二，建立客戶身份識別制度。第三，建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。第四，執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。第五，按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動屬于中國人民銀行的反洗錢職責；向中國人民銀行報告分析結(jié)果屬于反洗錢監(jiān)測分析中心的職責。考點相關(guān)立法96.下列關(guān)于信用風險監(jiān)管指標的說法中，正確的有（）。A、商業(yè)銀行對單一客戶的貸款總額不得高于資本凈額的15％B、商業(yè)銀行不良貸款率不得高于5％C、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方只能是法人或者社會團體D、商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行核心一級資本的50％E、商業(yè)銀行貸款撥備率不得低于2．5％，撥備覆蓋率不得低于150％答案：BE解析：商業(yè)銀行對單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10％；商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方可以是法人、自然人或其他組織；商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的50％。97.市場領(lǐng)導(dǎo)者為了擴大總市場規(guī)模，通常采取的戰(zhàn)略有（）A、市場滲入戰(zhàn)略B、市場開發(fā)戰(zhàn)略C、開拓海外市場戰(zhàn)略D、市場控制戰(zhàn)略E、新市場戰(zhàn)略答案：ACE解析：市場領(lǐng)導(dǎo)者為了擴大總市場規(guī)模，通常采取的戰(zhàn)略有（1）市場滲入戰(zhàn)略（2）開拓海外市場戰(zhàn)略（3）新市場戰(zhàn)略98.下列選項中，屬于存款性負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）。A、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶B、貨幣市場存款賬戶C、可轉(zhuǎn)換債券D、次級債券E、回購協(xié)議答案：AB解析：除A、B兩項外，存款性負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新還有協(xié)定賬戶、投資賬戶。C、D、E三項屬于非存款性負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新。99.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述，正確的有（）。A、對基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息B、對基本存款額度按活期存款利率付息C、對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息D、對超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息E、對單位協(xié)定存款整體按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息答案：BC解析：單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。100.下列關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的區(qū)別，正確的是()。A、存款的幣種不同B、具體管理方式不同C、客戶類型不同D、存款業(yè)務(wù)的性質(zhì)不同E、存款期限不同答案：AB解析：外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的不同在于存款的幣種和具體管理方式。101.下列哪些貸款應(yīng)當至少歸為次級類貸款（）。A、逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當期損益B、改變貸款用途C、本金或者利息逾期D、借新還舊，或者需通過其他融資方式償還E、借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期答案：AE解析：下列貸款應(yīng)至少歸為次級類貸款：1.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當期損益。2.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期?？键c貸款風險分類與不良貸款管理102.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列說法中，正確的有（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源B、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門C、商業(yè)銀行應(yīng)定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)，尤其是在正確把握法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展及其對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響等方面的技能培訓(xùn)D、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的負責人應(yīng)對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的舍規(guī)性負首要責任E、合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質(zhì)答案：ABCDE解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源。合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質(zhì)。商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的負責人應(yīng)對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責任。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門。商業(yè)銀行應(yīng)定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)，尤其是在正確把握法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展及其對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響等方面的技能培訓(xùn)。103.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》適用于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的（）。A、中資商業(yè)銀行B、外資獨資銀行C、中外合資銀行D、外國銀行分行E、政策性銀行答案：ABCD解析：在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行適用《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》?？键c合規(guī)管理的流程104.實施行政許可的具體內(nèi)容有（）。A、機構(gòu)準入許可B、業(yè)務(wù)準入許可C、人員準入許可D、高級管理人員退出許可E、股東變更審查答案：ABCE解析：實施行政許可是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)的職責之一。行政許可包括：（1）機構(gòu)準入許可。銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?。?）業(yè)務(wù)準入許可。銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?。?）人員準入許可。對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當實行任職資格管理。（4）股東變更審查。申請設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)，或者銀行業(yè)金融機構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額達到規(guī)定比例以上的股東的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當依法審查其資金來源、財務(wù)狀況、資本補充能力和誠信狀況。105.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，不得擔任商業(yè)銀行董事，高級管理人員的情形有（）。A、個人所負債務(wù)數(shù)額較大B、擔任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的C、因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰的D、因犯罪被剝奪政治權(quán)利的E、擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責任的答案：BCDE解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的高級管理人員和董事不得有違反法律、行政法規(guī)或者內(nèi)部規(guī)章的行為，包括因違法或違反職業(yè)道德被判處刑罰的，或因犯罪被剝奪政治權(quán)利的。此外，他們還可能因擔任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任而不能擔任商業(yè)銀行的高級管理人員和董事。因此，正確答案是BCDE。106.商業(yè)銀行各類經(jīng)營管理記錄和信息是經(jīng)營狀況和經(jīng)營成果的集中反映，內(nèi)部控制必須為商業(yè)銀行相關(guān)信息的（）提供保障。A、真實性B、準確性C、完整性D、有效性E、及時性答案：ABCE解析：商業(yè)銀行各類經(jīng)營管理記錄和信息是經(jīng)營狀況和經(jīng)營成果的集中反映，內(nèi)部控制必須為商業(yè)銀行相關(guān)信息的真實性、準確性、完整性和及時性提供保障。107.銀行不宜委托外審機構(gòu)從事外部審計業(yè)務(wù)的情況的是（）。A、專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機構(gòu)審計的經(jīng)驗、風險承受能力明顯不足的B、在形式上和實質(zhì)上均保持獨立性C、與被審計機構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計獨立性的D、存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的E、具有良好的職業(yè)聲譽、無重大不良記錄答案：AC解析：中國銀監(jiān)會要求，銀行應(yīng)當委托具有獨立性、專業(yè)勝任能力和聲譽良好的外審機構(gòu)從事審計業(yè)務(wù)。對合格外審機構(gòu)的評估包括但不限于以下因素：（1）在形式和實質(zhì)上均保持獨立性；（2）具有與委托銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等相匹配的規(guī)模、資源和風險承受能力；（3）擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機構(gòu)審計經(jīng)驗的注冊會計師，具備審計銀行業(yè)金融機構(gòu)的專業(yè)勝任能力；（4）熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)及流程、內(nèi)部控制制度以及各種風險管理政策；（5）具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系；（6）具有良好的職業(yè)聲譽，無重大不良記錄。外審機構(gòu)存在以下情況之一的，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務(wù)：1）專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機構(gòu)審計的經(jīng)驗、風險承受能力明顯不足的；2）存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿三年的；3）與被審計機構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計獨立性的。考點外部審計108.與貨幣市場相比，資本市場的主要特征有（）。A、融資期限長B、風險小C、流動性相對較差D、風險較高E、償還期短答案：ACD解析：貨幣市場是指融資期限在1年以內(nèi)（包括1年）的資金交易市場，又稱為短期資金市場。貨幣市場的基本功能在于實現(xiàn)資金的流動性，從而便于各類經(jīng)濟主體可以隨時獲得或運用現(xiàn)實的貨幣。貨幣市場的主要特點是低風險、低收益；期限短、流動性強、風險性?。唤灰琢看?、交易頻繁。資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場。在資本市場上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于擴大再生產(chǎn)的投資，融通的資金期限長、流動性相對較差、風險較大而收益相對較高。資本市場主要包括股票市場、債券市場、基金市場等?？键c金融市場109.消費金融公司可以經(jīng)營下列()部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)。A、發(fā)放個人消費貸款B、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款C、向境內(nèi)金融機構(gòu)借款D、經(jīng)批準發(fā)行金融債券E、境內(nèi)同業(yè)拆借答案：ABCDE解析：消費金融公司除可以經(jīng)營除A、B、C、D、E五項部分或全部人民幣業(yè)務(wù)消費外，還可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括：(1)與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)。(2)代理銷售與消費貸款相關(guān)的保險產(chǎn)品。(3)固定收益類證券投資業(yè)務(wù)。(4)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務(wù)。110.以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（）。A、樹立保密觀念B、規(guī)范操作C、遵循公平競爭、客戶自愿原則D、自覺抵制內(nèi)幕交易E、投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)答案：ABCDE解析：銀行從業(yè)人員行為規(guī)范：應(yīng)樹立保密觀念；應(yīng)規(guī)范操作；應(yīng)遵循公平競爭、客戶自愿原則；應(yīng)熱心公益；應(yīng)自覺抵制內(nèi)幕交易；投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)；應(yīng)自覺抵制欺詐、非法集資及商業(yè)賄賂?？键c銀行從業(yè)人員行為規(guī)范111.以下屬于銀行業(yè)消費者保護工作目標的是（）A、堅持以人為本B、堅持服務(wù)至上C、堅持社會責任D、踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)E、遵從公平交易的原則答案：ABCDE解析：銀行消費者權(quán)益保護工作應(yīng)當堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持社會責任，踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)，履行公正對待銀行業(yè)消費者的責任，遵守公平交易的原則，依法維護銀行業(yè)消費者的合法權(quán)益。112.銀行產(chǎn)品設(shè)計的趨勢有（）A、同業(yè)理財產(chǎn)品的逐步拓展B、投資組合保險策略的逐步嘗試C、動態(tài)管理類產(chǎn)品的逐步增多D、POP(ProductofProduct)的逐步繁榮E、另類投資的逐步興起答案：ABCDE解析：銀行產(chǎn)品設(shè)計的趨勢有：同業(yè)理財產(chǎn)品的逐步拓展；投資組合保險策略的逐步嘗試；動態(tài)管理類產(chǎn)品的逐步增多；POP(ProductofProduct)的逐步繁榮；另類投資的逐步興起。113.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的基本要素包括（）。A、合規(guī)風險管理計劃B、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度C、合規(guī)政策D、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源E、合規(guī)風險識別和管理流程答案：ABCDE解析：合規(guī)風險管理體系的基本要素包括合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風險管理計劃、合規(guī)風險識別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。114.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要發(fā)展模式包括（）。A、第三方支付B、P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺C、大數(shù)據(jù)金融D、眾籌E、信息化金融機構(gòu)答案：ABCDE解析：互聯(lián)網(wǎng)金融的主要發(fā)展模式,除了選項以外還包括互聯(lián)網(wǎng)金融門戶115.根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅱ，第一支柱資本充足率覆蓋的風險類型包括（）。A、信用風險B、流動性風險C、市場風險D、銀行賬戶利率風險E、操作風險答案：ACE解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅱ，明確商業(yè)銀行資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％，資本要全面覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。116.下列行為哪些違背了商業(yè)道德和公平競爭原則（）A、以任何形式貶低、詆毀其他金融機構(gòu)B、竊取同業(yè)的商業(yè)機密C、未經(jīng)同意披露、使用其他機構(gòu)的商業(yè)機密D、利用政府行政資源干預(yù)或影響市場競爭E、不計成本地爭攬客戶，擾亂正常的經(jīng)營秩序答案：ABCDE解析：遵守商業(yè)道德，遵循公平競爭原則，維護正常的市場秩序，不得有下列行為：（一）以任何形式貶低、詆毀其他金融機構(gòu)；（二）竊取同業(yè)的商業(yè)機密；（三）未經(jīng)同意披露、使用其他機構(gòu)的商業(yè)機密；（四）利用政府行政資源干預(yù)或影響市場競爭；（五）不計成本地爭攬客戶，擾亂正常的經(jīng)營秩序；（六）向其他銀行機構(gòu)的高端客戶提供與該客戶在本行客戶級別不相符的優(yōu)惠或折讓。117.普惠金融的主要發(fā)展目標有（）。A、使我國普惠金融發(fā)展水平居于國際上游水平B、健全普惠金融服務(wù)和保障體系C、提高金融服務(wù)覆蓋率D、提高金融服務(wù)可得性E、提高金融服務(wù)滿意度答案：BCDE解析：到2020年，要使我國普惠金融的發(fā)展水平居于國際中上游水平。118.以下屬于銀行業(yè)消費者主要權(quán)利的有（）。A、安全權(quán)B、隱私權(quán)C、知情權(quán)D、選擇權(quán)E、公平交易權(quán)答案：ABCDE解析：銀行業(yè)消費者主要權(quán)利有：安全權(quán)、隱私權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)、損害賠償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、監(jiān)督權(quán)?？键c銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利119.各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當加強與相關(guān)主管部門的協(xié)調(diào)配合，建立健全信息共享機制，完善信息服務(wù)，向銀行業(yè)金融機構(gòu)提示相關(guān)（）。A、市場風險B、環(huán)境風險C、經(jīng)濟風險D、系統(tǒng)風險E、社會風險答案：BE解析：各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當加強與相關(guān)主管部門的協(xié)調(diào)配合，建立健全信息共享機制，完善信息服務(wù)，向銀行業(yè)金融機構(gòu)提示相關(guān)環(huán)境和社會風險。120.內(nèi)部控制的三大目標是指（）。A、所有錢物和賬目正確無誤B、發(fā)展的效果和效率C、相關(guān)法律法規(guī)的遵循D、財務(wù)報告的可靠性E、不相容崗位與職務(wù)分離答案：BCD解析：COSO委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，明確了內(nèi)部控制的三大目標：（1）財務(wù)報告的可靠性。（2）發(fā)展的效果和效率。（3）相關(guān)法律法規(guī)的遵循。121.下列屬于呆賬核銷應(yīng)遵循的原則的是（）。A、嚴肅追究責任B、逐級上報并經(jīng)審核審批C、對外保密D、提供確鑿證據(jù)E、賬銷案存答案：ABCDE解析：呆賬核銷應(yīng)遵循嚴格認定條件，提供確鑿證據(jù)、嚴肅追究責任、逐級上報并經(jīng)審核審批、對外保密和賬銷案存的基本原則?？键c貸款風險分類與不良貸款管理122.根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將市場定位方式分為（）。A、補缺式定位B、追隨式定位C、獨立式定位D、指揮式定位E、主導(dǎo)式定位答案：ABE解析：根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為三種：（1）補缺式定位。（2）追隨式定位。（3）主導(dǎo)式定位。123.內(nèi)部審計部門需要向中國證監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告的事項包括（）。A、制定的內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃B、向董事會提交的全面審計工作報告C、內(nèi)部審計部門開展異地審計的，應(yīng)當同時將審計報告抄報審計對象所在地的中國證監(jiān)會派出機構(gòu)D、外部中介機構(gòu)對銀行的審計報告E、內(nèi)部審計部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報告董事會后，在問題未得到認真查處整改情況下，應(yīng)直接向中國證監(jiān)會報告相關(guān)情況答案：BCDE解析：內(nèi)部審計部門就以下事項向中國證監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告：1)向董事會提交的全面審計工作報告2)內(nèi)部審計部門開展異地審計的，應(yīng)當同時將審計報告抄報審計對象所在地的中國證監(jiān)會派出機構(gòu)3)內(nèi)部審計部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報告董事會后，在問題未得到認真查處整改情況下，應(yīng)直接向中國證監(jiān)會報告相關(guān)情況4)外部中介機構(gòu)對銀行的審計報告124.加強金融消費者權(quán)益保護工作有利于（)。A、防范金融風險的重要內(nèi)容B、化解金融風險的重要內(nèi)容C、幫助提升金融消費者信心D、維護金融安全與穩(wěn)定E、促進社會公平正義答案：ABCDE解析：加強金融消費者權(quán)益保護工作，是防范和化解金融風險的重要內(nèi)容，對提升金融消費者信心、維護金融安全與穩(wěn)定、促進社會公平正義和社會和諧具有積極意義。125.商業(yè)銀行在中央銀行存放超額存款準備金的目的有（）。A、支付清算B、同業(yè)拆借C、頭寸調(diào)撥D、資產(chǎn)運用的備用資金E、銀行資本配置答案：ACD解析：超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金。126.商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)包括（）。A、存B、貸C、支D、匯E、取答案：ABD解析：商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)包括存、貸、匯。考點支付結(jié)算業(yè)務(wù)127.下列選項中，屬于費率的是（）。A、擔保費B、承諾費C、承兌費D、銀團安排費E、開證費答案：ABCDE解析：費率是指商業(yè)銀行在貸款利率以外對提供信貸服務(wù)要求的收益報酬，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計算。費率的類型主要包括擔保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費等。128.下列選項中，屬于財產(chǎn)信托的有（）。A、動產(chǎn)信托B、不動產(chǎn)信托C、有價證券信托D、財產(chǎn)權(quán)信托E、資金信托答案：ABCD解析：財產(chǎn)信托包括動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、有價證券信托、其他財產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)信托。129.以下屬于銀行客戶營銷主要手段的運用的是（）A、激勵機制B、新聞宣傳C、促銷活動D、一對一推銷E、直接推薦答案：ABCDE解析：以下屬于銀行客戶營銷主要手段的運用的是（1）直接推薦（2）引導(dǎo)式推銷（3）一對一推銷（4）廣告宣傳（5）促銷活動（6）新聞宣傳（7）激勵機制130.合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負責人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風險，履行的基本職責有（）。A、持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展B、制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃C、協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進行合規(guī)培訓(xùn)D、積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風險E、收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)答案：ABCDE解析：合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負責人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風險，履行以下基本職責：（一）持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準則的規(guī)定及其精神，準確把握法律、規(guī)則和準則對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響，及時為高級管理層提供合規(guī)建議；（二）制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃；（三）審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對各項政策、程序和操作指南進行梳理和修訂，確保各項政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準則的要求；（四）協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進行合規(guī)培訓(xùn)；（五）組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南，并評估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當性，為員工恰當執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導(dǎo)；（六）積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風險；（七）收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)；（八）實施充分且有代表性的合規(guī)風險評估和測試。（九）保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況。考點合規(guī)管理概述131.具體會計準則對銀行的影響不包括（）。A、金融工具確認對銀行的影響B(tài)、金融工具計量對銀行的影響C、金融工具減值對銀行的影響D、金融工具增值對銀行的影響E、金融工具計算對銀行的影響答案：DE解析：計量對銀行的影響3、金融工具減值對銀行的影響?？键c新的金融會計財務(wù)制度對銀行的影響132.英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法正確的是（）。A、將高風險的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離B、降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性C、減少其遭外部沖擊和風險傳染的可能性D、增加救助難度E、將所有銀行業(yè)務(wù)分為三類答案：ABCE解析：“柵欄原則”（ring-fence），用“柵欄”將高風險的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離，降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性和救助難度，減少其遭受外部沖擊和風險傳染的可能性。具體來看，是將所有銀行業(yè)務(wù)分為三類，第一類是必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)，包括面向英國境內(nèi)居民個人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)和清算支付服務(wù)；第二類是不允許放入柵欄的業(yè)務(wù)，即與第一類業(yè)務(wù)沒有直接聯(lián)系的業(yè)務(wù)，其開展情況不會對第一類業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接或間接的影響，如國際業(yè)務(wù)、自營交易業(yè)務(wù)等；第三類是允許（但不要求）放入柵欄的業(yè)務(wù)，如對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù)?？键c主要經(jīng)濟體的銀行監(jiān)管改革133.金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為()。A、風險管理能力的不斷提高B、為客戶提供服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新C、引入新技術(shù),采用新辦法D、在戰(zhàn)略決策,制度安排等方面開展的各項新活動E、開辟新市場,構(gòu)建新組織答案：AB解析：金融創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的要求，通過引入新技術(shù)、采用新方法、開辟新市場、構(gòu)建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機構(gòu)設(shè)置、人員準備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項新活動，最終體現(xiàn)為銀行風險管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新。134.在銀行合規(guī)管理中，合規(guī)檢查崗的基本職責包括（）。A、以制度執(zhí)行合規(guī)、流程應(yīng)用合規(guī)、業(yè)務(wù)辦理合規(guī)為重點的檢查B、統(tǒng)一規(guī)劃、協(xié)調(diào)、組織合規(guī)檢查工作，制定年度檢查計劃，并督促執(zhí)行C、參與對各網(wǎng)點合規(guī)事項的檢查，協(xié)助做好內(nèi)部管理D、參與各類違規(guī)行為的責任認定調(diào)查，參與或跟蹤督導(dǎo)對重大違規(guī)事件的處理E、對合規(guī)檢查，分析風險、提出建議，撰寫合規(guī)報告答案：ABDE解析：合規(guī)檢查崗：（1）統(tǒng)一規(guī)劃、協(xié)調(diào)、組織合規(guī)檢查工作，制定年度檢查計劃，并督促執(zhí)行。（2）對轄內(nèi)網(wǎng)點執(zhí)行各項政策法規(guī)、內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)流程采取隨機現(xiàn)場檢查和飛行抽查。（3）以制度執(zhí)行合規(guī)、流程應(yīng)用合規(guī)、業(yè)務(wù)辦理合規(guī)為重點的檢查。抽查當天所有業(yè)務(wù)發(fā)生的真實性和合規(guī)性?，F(xiàn)場觀察與測試、暗訪、調(diào)閱監(jiān)控資料、核對賬務(wù)、突擊查庫、查閱檔案等多種形式進行檢查。（4）參與各類違規(guī)行為的責任認定調(diào)查，參與或跟蹤督導(dǎo)對重大違規(guī)事件的處理。（5）對合規(guī)檢查，分析風險、提出建議，撰寫合規(guī)報告?？键c合規(guī)管理的基本機制