銀行業(yè)中級資格(銀行管理)考試題庫

銀行業(yè)中級資格（銀行管理）考試題庫

1.下列關(guān)于"供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革〃說法錯誤的是（）。

A.主攻方向是提高供給質(zhì)量

B.根本途徑是深化改革

C.最終目的是滿足需求

D.唯一任務(wù)是化解產(chǎn)能過剩

【答案】D

2.人民幣正式加入SDR貨幣籃子的時間是（）o

A.2016年10月1日

B.2015年11月30日

C.2015年10月1日

D.2016年11月30日

【答案】A

3.下列關(guān)于我國宏觀經(jīng)濟環(huán)境描述錯誤的是（）。

A.加快構(gòu)建以國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進為主體的新發(fā)展格局

B.要堅定不移貫徹創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的新發(fā)展理

念

C.在經(jīng)濟新常態(tài)下，我國經(jīng)濟增長的形態(tài)、結(jié)構(gòu)、增速、動力

都開始發(fā)生轉(zhuǎn)變

D.經(jīng)濟增長形態(tài)將更高級、分工更復(fù)雜、結(jié)構(gòu)更合理

【答案】A

4.以下各項不屬于《2012年金融服務(wù)法》對監(jiān)管體制改革內(nèi)容

的是（）□

A.加強宏觀審慎監(jiān)管，在英格蘭銀行內(nèi)部設(shè)立金融政策委員會,

關(guān)注金融系統(tǒng)整體情況，維護金融穩(wěn)定

B.將金融服務(wù)局改為金融行為局，監(jiān)管在英注冊的所有金融機

構(gòu)行為，并對審慎監(jiān)管局監(jiān)管范圍外的金融機構(gòu)（多數(shù)為中小型金融

服務(wù)機構(gòu)）進行微觀審慎監(jiān)管

C.在英格蘭銀行內(nèi)部設(shè)立審慎監(jiān)管局，以提高被監(jiān)管機構(gòu)的安

全性和穩(wěn)健性為主要目標(biāo)，進行微觀審慎監(jiān)管

D.金融行為監(jiān)管局直接對英格蘭銀行負(fù)責(zé)，并在全國設(shè)有地方

代表處

【答案】D

5.超額備付金率是指銀行為適應(yīng)資金營運的需要，用于保證存

款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率，計算方法為（）o

A.（在中央銀行的超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金）/各項存款xlOO%

B.（來自最大十家同業(yè)機構(gòu)交易對手的同業(yè)拆放+同業(yè)存放+賣出

回購+委托方同業(yè)代付+發(fā)行同業(yè)存單-結(jié)算性同業(yè)存款）/總負(fù)債

xlOO%

C.各項墊款余額/（表外信用風(fēng)險資產(chǎn)余額+各項墊款余額）x100%

D.信用風(fēng)險資產(chǎn)實際計提撥備/應(yīng)計提撥備xlOO%

【答案】A

6.銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，

由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處萬元以上

萬元以下罰款。（）

A.十;三十

B.五;三十

C.五;二十

D.十;二十

【答案】A

7.根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復(fù)議辦法》規(guī)定，下

列有關(guān)行政復(fù)議的表述，正確的是（）o

A.行政復(fù)議只審查具體行政行為是否合法

B.公民、法人或其他組織認(rèn)為行政機關(guān)的具體行政行為侵犯其

合法權(quán)益，可以向該行政機關(guān)申請復(fù)議

C.復(fù)議機關(guān)依法復(fù)議后不得再提起行政訴訟

D.書面審理是復(fù)議機關(guān)審理復(fù)議案件的基本形式

【答案】D

8.下列業(yè)務(wù)中不屬于商業(yè)銀行開展的負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）o

A.代銷理財

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

C.同業(yè)存放

D.結(jié)構(gòu)性存款

【答案】A

9.根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（）o

A.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

B.確認(rèn)所有的項目資本金先行到位

C.確認(rèn)50%的項目資本先行到位

D.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的一年后還款

【答案】A

10.股東應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照法律法規(guī)及商業(yè)銀行章程規(guī)定的程序提

名董事、監(jiān)事候選人，下列說法錯誤的是（）o

A.股東大會對每位董事候選人逐一進行表決

B.同一股東及其關(guān)聯(lián)人提名的董事原則上不得超過董事會成員

總數(shù)的1/2

C.同一股東及其關(guān)聯(lián)人提名的董事（監(jiān)事）人選已擔(dān)任董事（監(jiān)事）

職務(wù)，在其任職期屆滿或更換前，該股東不得提名監(jiān)事（董事）候選人

D.單獨或者合計持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權(quán)股份總數(shù)3%以

上股東可以向董事會提出董事候選人

【答案】B

11.下列各項中不屬于股東權(quán)利的是（）o

A.復(fù)制董事會會議決議

B.對違反法律、行政法規(guī)或者公司章程規(guī)定的高管人員提起訴

C.按照出資比例分取紅利

D.主持股東大會

【答案】D

12.下列不屬于商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方的是（）o

A.持有或控制商業(yè)銀行1%股份或表決權(quán)的自然人股東

B.通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對商業(yè)銀行施加重大影響的法人

C.可間接控制商業(yè)銀行的法人

D.商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的配偶

【答案】A

13.《商業(yè)銀行法》要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計年度終了（）

內(nèi)，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營

業(yè)績和審計報告。

A.五個月

B.六個月

C.三個月

D.四個月

【答案】C

14.2009年至2010年，原銀監(jiān)會相繼發(fā)布了“三個辦法一個指引",

具體是指（）o

A.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、

個人貸款管理暫行辦法、貸款通則

B.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、

個人貸款管理暫行辦法、商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引

C.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、

個人貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務(wù)指引

D.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、

個人貸款管理暫行辦法、授信工作盡職指引

【答案】C

15.下列關(guān)于風(fēng)險管理策略的說法，正確的是（）?

A.在個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款中要求借款人購買保險是一種風(fēng)險分散

B，不要將所有的雞蛋放在一個籃子里"隱含的是風(fēng)險轉(zhuǎn)移的思

C.由于某客戶杠桿率過高否定了其貸款申請是一種風(fēng)險規(guī)避

D.商業(yè)銀行采取在交易價格上附加更高的風(fēng)險溢價是一種風(fēng)險

對沖

【答案】C

16.商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例計算中，分子可用的穩(wěn)定資金是指

銀行的資本和負(fù)債在未來至少（）內(nèi)所能提供的可靠資金來源。

A.3年

B.6個月

C.3個月

D.1年

【答案】D

17.銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管機構(gòu)提交行政許可申請時，如申請材

料不齊全或不符合固定要求，應(yīng)在（）個月內(nèi)進行補正。

A.3

B.1

C.2

D.4

【答案】A

18.資產(chǎn)使用率是指（）o

A.總收入/總資產(chǎn)

B.總資產(chǎn)/股本總額

C.稅后凈收入/股本總額

D.稅后凈收入/總收入

【答案】A

19.在同業(yè)業(yè)務(wù)中，某銀行通過擴大期限錯配，拆短投長，將同

業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)，這種

行為易引發(fā)（）0

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

【答案】D

20.如果一家商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險分類情況為：正常類貸款62

億元，關(guān)注類貸款28億元，次級類貸款2億元，可疑類貸款6億元，

損失類貸款2億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率為()o

A.10%

B.38%

C.2%

D.8%

【答案】A

21.《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》要求，銀行業(yè)金融機

構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立相對獨立的全面風(fēng)險管理組織架構(gòu)，賦予風(fēng)險管理條線足

夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學(xué)合理的報告渠道，與

業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運行機制。這體現(xiàn)了全面風(fēng)險管理的

()

A.獨立性原則

B.匹配性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

【答案】A

22.按照巴塞爾協(xié)議的規(guī)定，（）是一種特殊類型的操作風(fēng)險,

它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或

者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。

A.法律風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】A

23.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于員工崗位的內(nèi)部

控制措施的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機構(gòu)和各部門的經(jīng)營能力、管理水

平、風(fēng)險狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級機構(gòu)、

部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項的權(quán)限，并實施動態(tài)調(diào)整

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動中

所涉及的不相容崗位，實施相應(yīng)的分離措施，形成相互制約的崗位安

排

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要

求，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間

不得同時輪崗

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職

責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報告路線

【答案】C

24.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部審計指引》，商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)

部審計人員，原則上不得少于員工總數(shù)的（）0

A.3%

B.5%

C.1%

D.2%

【答案】C

25.商業(yè)銀行董事會應(yīng)下設(shè)審計委員會，審計委員會負(fù)責(zé)人原則

上應(yīng)由（）擔(dān)任。

A.部委董事

B.獨立董事

C.外部監(jiān)事

D.股東董事

【答案】B

26.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》規(guī)定，（）

應(yīng)定期按照統(tǒng)一模板披露詳細(xì)的流動性覆蓋率及其構(gòu)成信息。

A.大型商業(yè)銀行

B.適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行

C.實施資本計量高級方法的商業(yè)銀行

D.所有商業(yè)銀行

【答案】C

27.下列指標(biāo)中能夠衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益

的獲利水平的是（）0

A.稅后凈收入/總收入

B.資本利潤率

C.成本收入率

D.資產(chǎn)利潤率

【答案】B

28.下列選項中，用于衡量商業(yè)銀行生息資產(chǎn)獲取凈利息收入的

能力的指標(biāo)是（）o

A.權(quán)益乘數(shù)

B.凈息差

C.風(fēng)險資產(chǎn)利潤率

D.資產(chǎn)利潤率

【答案】B

29.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》，金融資產(chǎn)管理公司母

公司的資本充足率不得低于（）0

A.9%

B.10.5%

C.12.5%

D.10%

【答案】C

30.下列企業(yè)集團中不符合設(shè)立財務(wù)公司的基本條件的是（）o

A.企業(yè)集團C擁有100多家成員單位

B.企業(yè)集團A資產(chǎn)總額1200億元，凈資產(chǎn)為500億元

C.企業(yè)集團B前兩年稅前利潤分別為2.1億元和3.2億元人民幣

D.企業(yè)集團D最近一個會計年度實收資本為6億元人民幣

【答案】D

31.根據(jù)《信托公司行政許可事項實施辦法》，境外金融機構(gòu)作

為信托公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）。

A.銀保監(jiān)會認(rèn)可的國際評級機構(gòu)最近2年對其作出的長期信用

評級為良好及以上

B.具有良好的境內(nèi)納稅記錄

C.財務(wù)狀況良好，近2個會計年度連續(xù)盈利

D.具有國際相關(guān)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營管理經(jīng)驗

【答案】B

32.下列選項中不屬于風(fēng)險管理流程的是（）o

A.風(fēng)險計量

B.風(fēng)險資本計提

C.風(fēng)險識別

D.風(fēng)險報告

【答案】B

33.根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)考核暫行辦法》，財

務(wù)公司風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)分為監(jiān)控指標(biāo)和監(jiān)測指標(biāo)，下列指標(biāo)屬于監(jiān)測指

標(biāo)的是（）o

A.不良資產(chǎn)率

B.存貸款比例

C.資本充足率

D.流動性比例

【答案】B

34.下列關(guān)于金融效率和金融安全的關(guān)系表述錯誤的是（）o

A.金融效率和金融安全互斥

B.金融安全是金融效率的基礎(chǔ)

C.金融效率與金融安全之間存在替代性

D.金融效率的提高有助于加強金融安全

【答案】A

35.全面風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)與風(fēng)險狀況和系統(tǒng)重要性等相適應(yīng),

并根據(jù)環(huán)境變化予以調(diào)整，這指的是全面風(fēng)險管理中應(yīng)當(dāng)遵循的

()原則。

A.匹配性原則

B.全覆蓋原則

C.獨立性原則

D.有效性原則

【答案】A

36.下列說法中，不符合銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理獨立性原

則的是()o

A.賦予風(fēng)險管理條線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置

B.建立科學(xué)合理的報告渠道，前臺部門發(fā)生風(fēng)險只能向高管層

報告

C.建立相對獨立的全能風(fēng)險管理組織架構(gòu)

D.業(yè)務(wù)條線之間應(yīng)該相互制衡的運行機制

【答案】B

37.銀行在金融創(chuàng)新中，保護客戶利益的方式是（）o

A.客戶教育、充分信息披露

B.充分鼓勵客戶消費、客戶資產(chǎn)隔離

C.客戶競爭、客戶資產(chǎn)隔離

D.充分鼓勵客戶消費、充分信息披露

【答案】A

38.下列指標(biāo)中能夠衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益

的獲利水平的是（）。

A.成本收入比率

B.資產(chǎn)利潤率

C.資本利潤率

D.稅后凈收入/總收入

【答案】C

39.以下資金中，商業(yè)銀行可以接受用來發(fā)放委托貸款的是

）。

A.具有特定用途的專項基金

B.銀行的授信資金

C.受托管理的他人資金

D.銀行來源合法且有權(quán)自主支配的自有資金

【答案】D

40.銀行賬簿利率風(fēng)險主要包括缺口風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險、期權(quán)性風(fēng)

險等?；鶞?zhǔn)風(fēng)險產(chǎn)生的原因是（）o

A.收益率曲線平行上移或下移

B.基準(zhǔn)利率存在調(diào)整可能

C.收益率曲線形狀變化

D.利率變動時，不同金融工具重定價期限不同

【答案】B

41.信貸計劃是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理計劃的重要組成部分，主

要是指（）o

A.業(yè)務(wù)發(fā)展計劃

B.風(fēng)險控制計劃

C.資本管理計劃

D.指令性計劃

【答案】A

42.商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標(biāo)準(zhǔn)法下市場

風(fēng)險資本不得超過商業(yè)銀行核心資本的（）o

A.1%

B.3%

C.5%

D.10%

【答案】B

43.下列關(guān)于信托公司的說法不符合監(jiān)管規(guī)定的是（）。

A.信托公司不能以信托資產(chǎn)提供擔(dān)保

B.信托計劃資產(chǎn)獨立于信托公司的國有資產(chǎn)

C.信托公司承諾信托資產(chǎn)不受損失

D.信托公司不得與不同信托資產(chǎn)進行相互交易

【答案】C

下列屬于理財業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）

44.o

A.開放式理財產(chǎn)品自成立日至終止日期間，投資者不得進行認(rèn)

購或者贖回

B.理財產(chǎn)品投資者可以使用貸款籌集資金投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品

C.根據(jù)籌集方式的不同，理財產(chǎn)品分為公募理財產(chǎn)品和私募理

財產(chǎn)品

D.合格投資者投資于單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生產(chǎn)

品的金額不低于50萬元

【答案】C

45.下列不屬于國家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)范圍的是（）o

A.發(fā)放委托貸款

B.吸收3個月以上個人定期存款

C.發(fā)行金融債券和其他有價證券

D.依托中小金融機構(gòu)發(fā)放轉(zhuǎn)貸款

【答案】B

46.金融租賃公司對一個關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額占金

融租賃公司資本凈額不得超過（）o

A.20%

B.30%

C.10%

D.15%

【答案】B

47.銀行業(yè)金融機構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管、評價銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作

的全面、及時性、有效性并承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的最終責(zé)

任的是（）o

A.董事會

B.高管層

C.監(jiān)事會

D.股東會

【答案】A

48.審議全面風(fēng)險管理報告的是（）。

A.監(jiān)事會

B.內(nèi)審部門

C.董事會

D.高級管理層

【答案】C

49.制定風(fēng)險管理政策和程序，定期評估的是()o

A.監(jiān)事會

B.業(yè)務(wù)部門

C.董事會

D.高級管理層

【答案】D

50.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入

無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的是

()類貸款。

A.可疑

B.關(guān)注

C.損失

D.次級

【答案】D

51.在對信用風(fēng)險的全流程管理中，單筆金額超過一定比例或者

金額的，應(yīng)按照監(jiān)管規(guī)定采用（）方式。

A.自主支付

B.借款人受托支付

C.貸款人受托支付

D.定向支付

【答案】C

52.對借款人確因暫時經(jīng)營困難等原因不能按期歸還貸款本息

的，貸款人可與借款人協(xié)商采取的處理措施不包括（）0

A.展期

B.續(xù)貸

C.貸款重組

D.追加擔(dān)保

【答案】D

53,對難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類

等級〃指的是貸款分類中的（）原則

A.真實性

B.及時性

C.重要性

D.審慎性