孤兒單課程之保全服務(wù)最終市公開課一等獎(jiǎng)省賽課微課金獎(jiǎng)?wù)n件

孤兒單保全服務(wù)北京分企業(yè)培訓(xùn)部.04第1頁課程綱領(lǐng)一、孤兒單保全服務(wù)意義

二、孤兒單保全服務(wù)綜述三、孤兒單保全規(guī)則介紹

怎樣閱讀保全規(guī)則?保全通用規(guī)則–基本要求保全服務(wù)項(xiàng)目介紹第2頁孤兒單保全服務(wù)意義

每年有近三分之一客戶經(jīng)過保全服務(wù)接觸企業(yè)，保全服務(wù)成為聯(lián)絡(luò)企業(yè)和客戶主要紐帶。很多搭檔經(jīng)過高效周到保全服務(wù)將孤兒單客戶成功二次開發(fā)。所以另客戶滿意保全服務(wù)往往是孤兒單客戶成功開發(fā)關(guān)鍵起點(diǎn)。第3頁課程綱領(lǐng)一、孤兒單保全服務(wù)意義

二、孤兒單保全服務(wù)綜述三、孤兒單保全規(guī)則介紹

怎樣閱讀保全規(guī)則?保全通用規(guī)則–基本要求保全服務(wù)項(xiàng)目介紹第4頁孤兒單保全服務(wù)綜述

保全服務(wù)概念：保單生效后，在一定程度上及合理范圍內(nèi)，應(yīng)投保人情況改變需要，對保單原有內(nèi)容進(jìn)行維護(hù)、變更一系列處理過程，以及為客戶提供咨詢服務(wù)、提供保單附加價(jià)值服務(wù)、進(jìn)行續(xù)期收費(fèi)、辦理滿期給付等等服務(wù)內(nèi)容總和一定程度及合理范圍客戶是上帝，但并不是客戶全部要求我們都必須答應(yīng)！一切應(yīng)在公平范圍內(nèi)進(jìn)行第5頁保全內(nèi)容繁雜：文字錯(cuò)誤、加保減保、退保、滿期金給付等等客戶需求千差萬別A、對保險(xiǎn)了解不夠、保險(xiǎn)企業(yè)就是應(yīng)該怎樣、怎樣

B、總認(rèn)為自己是正確C、存在地域差異，市區(qū)和郊縣客戶需求點(diǎn)不一樣D、原銷售人員離職，缺乏長久服務(wù)帶來負(fù)面情緒滿意尺度較難把握A、企業(yè)要求限制B、照料客戶情緒孤兒單保全服務(wù)特點(diǎn)第6頁

語言服務(wù):語言得體，禮貌周到，尊重對方

通知服務(wù):保全服務(wù)條款、規(guī)則事先明確要求、通知，對不一樣客戶一視同仁行為服務(wù):不隨意承諾，對自己所說話負(fù)責(zé)，維護(hù)企業(yè)、個(gè)人形象認(rèn)同服務(wù):設(shè)身處地，仔細(xì)講解，以理服人時(shí)效服務(wù):及時(shí)處理，不積壓，不推委孤兒單保全服務(wù)基本要求第7頁向孤兒單客戶提供保全服務(wù)時(shí)，注意四項(xiàng)基本標(biāo)準(zhǔn)該保全項(xiàng)目企業(yè)是否創(chuàng)辦此項(xiàng)保全申請資格人是誰申請?jiān)擁?xiàng)保全辦理時(shí)間申請人應(yīng)提供應(yīng)備文件有沒有？誰申請？要多久？要什么？孤兒單保全服務(wù)基本標(biāo)準(zhǔn)第8頁課程綱領(lǐng)一、孤兒單保全服務(wù)意義

二、孤兒單保全服務(wù)綜述三、孤兒單保全規(guī)則介紹

怎樣閱讀保全規(guī)則?保全通用規(guī)則–基本要求保全服務(wù)項(xiàng)目介紹第9頁怎樣閱讀保全規(guī)則保全規(guī)則主要分為四部分內(nèi)容，其中名詞釋義、基本要求是基礎(chǔ)，保全規(guī)則是主體，分渠道受理規(guī)則是保全規(guī)則擴(kuò)展。名詞釋義基本要求保全規(guī)則分渠道受理規(guī)則對保全規(guī)則中所包括除條款中已作釋義外主要名詞進(jìn)行解釋說明。各保全項(xiàng)目標(biāo)通用規(guī)則，對存在共性規(guī)則予于要求。各保全項(xiàng)目標(biāo)詳細(xì)規(guī)則，均分為申請資格人、受理時(shí)間、應(yīng)備文件、操作規(guī)則四部分，其中應(yīng)備文件僅指以現(xiàn)金方式補(bǔ)退費(fèi)時(shí)需提供文件。保全退補(bǔ)費(fèi)轉(zhuǎn)賬等其它情況下應(yīng)備文件可依基本要求規(guī)則進(jìn)行應(yīng)用。受理渠道是指客戶與企業(yè)各接觸點(diǎn)，此部分內(nèi)容意在明確各渠道受理規(guī)則等，便于了解掌握。第10頁保全通用規(guī)則—基本要求基本要求中涵蓋了各保全項(xiàng)目標(biāo)通用規(guī)則，諸如申請資格人、應(yīng)備文件等規(guī)則。申請資格人：受益人變更項(xiàng)目：被保險(xiǎn)人——保障被保險(xiǎn)人利益生存保險(xiǎn)金領(lǐng)?。荷媸芤嫒恕l錢，誰支配署名變更：原署名資格人——該誰署名，誰才有權(quán)變更投保人變更：原投保人——變更之前我還是投保人其它項(xiàng)目：投保人——協(xié)議訂立者擁有變更協(xié)議權(quán)利第11頁保全通用規(guī)則—基本要求普通應(yīng)備文件：[有效身份證件]一是證件必須是有效，也就是經(jīng)過公安機(jī)關(guān)戶籍管理部門認(rèn)可且在使用期內(nèi)證件；二是證件能夠證實(shí)客戶身份，戶口簿也是有效證件，但因?yàn)闊o照片無法確定辦理人身份，所以不作為有效身份證件使用。[監(jiān)護(hù)關(guān)系證實(shí)]對于未成年人，若未指定監(jiān)護(hù)人，則其父母為其監(jiān)護(hù)人。父母離異，撫養(yǎng)兒女一方是未成年兒女監(jiān)護(hù)人，但在企業(yè)不知道其父母離異情況下，按父母都是兒女監(jiān)護(hù)人來辦理代為行使權(quán)力事宜。對于已滿16周歲未滿18周歲公民，在提供其收入證實(shí)情況下，本人可申請辦理保全業(yè)務(wù)，無需法定監(jiān)護(hù)人代為辦理。第12頁孤兒單保全服務(wù)項(xiàng)目介紹補(bǔ)退費(fèi)類變更客戶資料類變更權(quán)益類變更第13頁（一）猶豫期退保申請資格人：投保人申請時(shí)間：客戶簽收日起10日內(nèi)應(yīng)備文件：保險(xiǎn)單；保險(xiǎn)協(xié)議解除申請書；投保人身份證件；正式收據(jù)；存折復(fù)印件注意事項(xiàng)：1、只受理本人和簽單業(yè)務(wù)員辦理；2、主險(xiǎn)為一年期險(xiǎn)種不辦理契撤；第14頁（二）退保申請資格人：投保人 申請時(shí)間：保單效力終止前應(yīng)備文件：保險(xiǎn)單；保險(xiǎn)協(xié)議解除申請書；投保人身份證件；存折復(fù)印件注意事項(xiàng)：1、遺失保單或在一年之內(nèi)有補(bǔ)發(fā)統(tǒng)計(jì)（非企業(yè)原因）保單辦理退保須投保人親辦；2、現(xiàn)金方式退費(fèi)，代辦限額為1000元，轉(zhuǎn)賬方式退費(fèi)，代辦限額為5萬元；第15頁（三）復(fù)效申請資格人：投保人 申請時(shí)間：保單停效兩年內(nèi)應(yīng)備文件：保險(xiǎn)協(xié)議變更申請書；健康及財(cái)務(wù)通知；存折復(fù)印件注意事項(xiàng)：主險(xiǎn)辦理復(fù)效時(shí)，若停效期間未超出一個(gè)保單年度，在售短期附險(xiǎn)可隨主險(xiǎn)復(fù)效程序辦理新增，但停售附加險(xiǎn)不能新增；第16頁（四）減額交清申請資格人：投保人 申請時(shí)間：保單周年日前30天至寬限期末應(yīng)備文件：保險(xiǎn)單；保險(xiǎn)協(xié)議變更申請書；投保人身份證件；注意事項(xiàng)：1、條款有減額交清約定，保險(xiǎn)期限與交費(fèi)期限均滿一年，保單已經(jīng)有現(xiàn)金價(jià)值方可辦理；2、減額交清后，保單可繼續(xù)參加紅利分配；3、減額交清后，不得辦理保額變更、新增附約等保全項(xiàng)目第17頁申請資格人：投保人 申請時(shí)間：保單交至日前應(yīng)備文件：保險(xiǎn)協(xié)議變更申請書；健康通知、存折復(fù)印件注意事項(xiàng)：1、已停售附加險(xiǎn)種不能新增;2、寬限期內(nèi)保單還未交當(dāng)期保費(fèi)，不予辦理加保或新增；3、交費(fèi)期限和保險(xiǎn)期限不長于主險(xiǎn)剩下交費(fèi)期和保險(xiǎn)期；（五）新增附險(xiǎn)

第18頁（六）保單借款 申請資格人：投保人 申請時(shí)間：保單使用期內(nèi)應(yīng)備文件：1、經(jīng)投保人親筆簽字《個(gè)人壽險(xiǎn)保單借款借據(jù)》；2、投保人身份證件；3、當(dāng)投保人與被保險(xiǎn)人為非同一人時(shí)，若系統(tǒng)中統(tǒng)計(jì)被保險(xiǎn)人授權(quán)標(biāo)識為“不一樣意”，則還需提供被保險(xiǎn)人身份證件、經(jīng)被保險(xiǎn)人署名《個(gè)人壽險(xiǎn)保單借款借據(jù)》；若系統(tǒng)中統(tǒng)計(jì)被保險(xiǎn)人授權(quán)標(biāo)識為“同意”，則無需被保險(xiǎn)人再次授權(quán)。4、存折復(fù)印件 注意事項(xiàng)：1、當(dāng)保單處于以下狀態(tài)時(shí)能夠辦理借款業(yè)務(wù)：保單有效，交清、自墊有效、自墊交清；2、保單借款起息日為到賬日，每次借款金額不得低于人民幣1000元；第19頁（七）生存保險(xiǎn)金領(lǐng)取-轉(zhuǎn)賬領(lǐng)取授權(quán)申請資格人：生存受益人申請時(shí)間：保單效力終止前應(yīng)備文件：保險(xiǎn)協(xié)議變更申請書；生存受益人身份證件；以生存受益人為戶名結(jié)算賬戶存折復(fù)印件注意事項(xiàng)：保單生存受益人及受益人信息發(fā)生變更后，須及時(shí)重新辦理轉(zhuǎn)帳授權(quán)手續(xù)第20頁（七）生存保險(xiǎn)金領(lǐng)取-給付人工領(lǐng)取申請資格人：生存受益人 申請時(shí)間：被保險(xiǎn)人生存至約定領(lǐng)取年紀(jì)周歲日后保單周年日應(yīng)備文件：被保險(xiǎn)人生存證實(shí)；生存受益人身份證件；保險(xiǎn)協(xié)議變更申請書；保單和條款（少兒險(xiǎn)婚嫁金一次性領(lǐng)取時(shí)需提供）注意事項(xiàng)：確定領(lǐng)取時(shí)間第21頁（八）累計(jì)紅利領(lǐng)取申請資格人：投保人 申請時(shí)間：保單效力終止前應(yīng)備文件：投保人身份證件；保險(xiǎn)協(xié)議變更申請書；存折復(fù)印件注意事項(xiàng)：1、累積紅利領(lǐng)取次數(shù)和時(shí)間不限；2、停效期間不計(jì)算紅利，累積生息紅利余額停頓計(jì)息。復(fù)效后，按照本保單年度保單有效天數(shù)來計(jì)算和分配紅利；第22頁（九）被保險(xiǎn)人年紀(jì)、性別錯(cuò)誤更正申請資格人：投保人 申請時(shí)間：保單效力終止前應(yīng)備文件：保險(xiǎn)單；保險(xiǎn)協(xié)議變更申請書；足以證實(shí)年紀(jì)性別錯(cuò)誤相關(guān)文件；存折復(fù)印件注意事項(xiàng)：一個(gè)被保險(xiǎn)人，多張保險(xiǎn)單凡包括費(fèi)率改變應(yīng)同時(shí)變更第23頁（十）交費(fèi)頻次變更申請資格人：投保人 申請時(shí)間：交費(fèi)期滿前應(yīng)備文件：保全變更申請書；注意事項(xiàng)：企業(yè)規(guī)則可在年交、六個(gè)月交、季交、月交間轉(zhuǎn)換第24頁（十一）交費(fèi)年期變更申請資格人：投保人 申請時(shí)間：保單周年日前30天至寬限期末應(yīng)備文件：保險(xiǎn)協(xié)議變更申請書注意事項(xiàng)：1、只受理交費(fèi)限縮短；第25頁（十二）職業(yè)變更申請資格人：投保人 申請時(shí)間：保單交費(fèi)期滿前應(yīng)備文件：保險(xiǎn)協(xié)議變更申請書；健康及財(cái)務(wù)通知；存折復(fù)印件注意事項(xiàng)：1、職業(yè)加費(fèi)或取消、附加險(xiǎn)處理由核保人員決定；2、被保險(xiǎn)人存在其它保單，同時(shí)辦理相關(guān)保單職業(yè)變更；第26頁（十三）補(bǔ)充通知申請資格人：投保人 申請時(shí)間：保單效力終止前應(yīng)備文件：投保人身份證復(fù)印件；保險(xiǎn)協(xié)議變更申請書；健康及財(cái)務(wù)通知；核保要求相關(guān)材料；存折復(fù)印件注意事項(xiàng)：準(zhǔn)確描述補(bǔ)充告之詳細(xì)內(nèi)容第27頁孤兒單保全服務(wù)項(xiàng)目介紹補(bǔ)退費(fèi)類變更客戶資料類變更權(quán)益類變更第28頁（一）署名變更申請資格人：原署名資格人 申請時(shí)間：保單終止效力前應(yīng)備文件：原署名資格人身份證件；保險(xiǎn)協(xié)議變更申請書；注意事項(xiàng)：署名格調(diào)變更時(shí)，若客戶無法簽回原署名，則資格人須親自到柜面辦理；第29頁（二）地址變更申請資格人：投保人 申請時(shí)間：保單效力終止前應(yīng)備文件：申請書申請方式：1、填寫申請書,資格人在申請書上簽字；2、信函方式；3、電話通知；注意事項(xiàng)：正確選擇投保人、被保險(xiǎn)人或連身人，區(qū)分需變更是聯(lián)絡(luò)地址，還是家庭住址；第30頁（三）客戶資料更正（含受益人資料更正）申請資格人：投保人 申請時(shí)間：保單效力終止前應(yīng)備文件：保險(xiǎn)協(xié)議變更申請書、所更正事項(xiàng)證實(shí)材料注意事項(xiàng)：1、在不影響協(xié)議權(quán)益情況下，被保險(xiǎn)人、受益人能夠申請辦理個(gè)人資料更正與補(bǔ)充，但需要提供相關(guān)證實(shí)材料；2、可能需要同時(shí)變更保全內(nèi)容：年紀(jì)性別變更、受益人（信息）變更第31頁孤兒單保全服務(wù)項(xiàng)目介紹補(bǔ)退費(fèi)類變更客戶資料類變更權(quán)益類變更第32頁（一）投保人變更申請資格人：原投保人申請時(shí)間：保單終止效力前應(yīng)備文件：保險(xiǎn)協(xié)議變更申請書；新投保人和原投保人身份證件；健康及財(cái)務(wù)通知(需核保時(shí)填寫)注意事項(xiàng)： 1、需被保險(xiǎn)人在申請書或委托書上簽字以示同意; 2、若變更后投保人與被保險(xiǎn)人非本人、父母、配偶、兒女關(guān)系，須原投保人本人親自辦理；3、如原投保人死亡，須提供投保人死亡證實(shí)，由原投保人正當(dāng)繼承人書面委托其中一名代表親辦。第33頁（二）受益人變更申請資格人：被保險(xiǎn)人申請時(shí)間：保單效力終止前應(yīng)備文件：保險(xiǎn)協(xié)議變更申請書（非補(bǔ)退費(fèi)類）；被保險(xiǎn)人身份證件復(fù)印件；新受益人證件復(fù)印件（或準(zhǔn)確受益人信息）；注意事項(xiàng)： 1、投保人提出經(jīng)被保險(xiǎn)人簽字同意； 2、主附險(xiǎn)有一個(gè)條款約定生存受益人為被保險(xiǎn)人，保單生存受益人為被保險(xiǎn)人本人； 3、附加險(xiǎn)受益人與主險(xiǎn)受益人一致；

第34頁申請資格人：投保人 申請時(shí)間：保單使用期應(yīng)備文件：保險(xiǎn)協(xié)議變更申請書；投保人身份證件注意事項(xiàng)：1、短期險(xiǎn)終止是到本期保費(fèi)交至日時(shí)效力結(jié)束；2、主被保險(xiǎn)人保障終止時(shí)，配偶、兒女對應(yīng)保障同時(shí)終止；3、區(qū)分終止附約及附加險(xiǎn)解約概念（三）附險(xiǎn)終止第35頁（四）續(xù)期交費(fèi)方式變更申請資格人：投保人 申請時(shí)間：保單交費(fèi)期屆滿前應(yīng)備文件：保險(xiǎn)協(xié)議變更申請書；投保人身份證件復(fù)印件(續(xù)期交費(fèi)方式由轉(zhuǎn)賬變更為自交需提供);存折復(fù)印件(未實(shí)現(xiàn)賬號\戶名校驗(yàn)需提供);注意事項(xiàng)：變更后銀行賬戶須為我企業(yè)認(rèn)可銀行個(gè)人結(jié)算賬戶.第36頁（五）紅利給付選擇權(quán)變更申請資格人：投保人 申請時(shí)間：保單效力終止前應(yīng)備文件：保險(xiǎn)協(xié)議變更申請書注意事項(xiàng)：1、生效日為提出申請后下一個(gè)紅利分配日；2、新契約為次標(biāo)準(zhǔn)體，不允許變更紅利領(lǐng)取方式為交清增額；第37頁（六）保單掛失或解除申請資格人：投保人 申請時(shí)間：保單效力終止前應(yīng)備文件：保險(xiǎn)協(xié)議變更申請書；投保人身份證件（掛失解除時(shí)需提供）注意事項(xiàng)：1、保單掛失解除必須由投保人親自辦理；2、保單掛失后，除補(bǔ)發(fā)及取消掛失外，不受理其它操作；第38頁（七）保單補(bǔ)發(fā) 申請資格人：投保人 申請時(shí)間：保單效力終止前應(yīng)備文件：保險(xiǎn)協(xié)議變更申請書；投保人身份