【綠色信貸對銀行經營績效的影響探析文獻綜述4200字】

綠色信貸對銀行經營績效的影響分析文獻綜述目錄TOC\o"1-2"\h\u12947綠色信貸對銀行經營績效的影響分析文獻綜述 16145（一）綠色信貸的內涵研究 120911.國外文獻 1325712.國內文獻 12190（二）商業(yè)銀行經營績效的內涵研究 24482（三）綠色信貸對商業(yè)銀行經營績效的影響研究 3303531.國外文獻 3152462.國內文獻 329767參考文獻： 5（一）綠色信貸的內涵研究1.國外文獻國外開展綠色信貸的研究工作遠早于國內，綠色信貸是中國式的說法，在國外文獻中常稱其為可持續(xù)融資或是環(huán)境融資。MarcelJeucken（2002）將其定義為銀行利用自身的信息優(yōu)勢向綠色環(huán)保項目提供融資優(yōu)惠與便利，以達到引導信貸資金流入綠色產業(yè)及傳播綠色理念目的的金融活動，他是以銀行的信貸資金流向為出發(fā)點，其觀點被大眾普遍認可。PaulThompson和ChristopherJ.Cow-ton(2004)則指出在審核企業(yè)貸款申請的過程中，銀行不僅需要審核企業(yè)的財務運營情況，更需要將企業(yè)行為與環(huán)境保護的關聯性納入到審核項目中，他們其實也是從信貸資金的流向為切入點，但是與前位學者不同的是，他們側重于貸款審核這一流程，將貸款審核機制更加嚴格化。Baron.D(2010)認為環(huán)境融資是指在企業(yè)融資過程中金融機構主動承擔社會責任、展現環(huán)保意識的活動。2.國內文獻我國在綠色信貸方面起步較晚，但是隨著可持續(xù)金融在中國的不斷發(fā)展，許多學者都對此進行了定性研究。熊學萍（2004）將綠色信貸概括為減少投向高污染高能耗企業(yè)項目的貸款，增加對環(huán)境友好節(jié)能減排的企業(yè)項目貸款。鄧聿文（2007）對綠色信貸做了如下解釋，商業(yè)銀行利用利率手段，對于綠色環(huán)保產業(yè)降低其貸款利率而對“兩高“企業(yè)則實行高利率限制其發(fā)展，以此引導產業(yè)結構進行調整，信貸天平向綠色產業(yè)進行傾斜。原慶丹、沈曉悅等（2012）從國家政策和銀行業(yè)兩個層面出發(fā)，認為綠色信貸在國家政策層面，指的是國家通過規(guī)范銀行信貸資金來保護環(huán)境；而在銀行層面，則是指銀行業(yè)等金融機構根據國家環(huán)境保護和產業(yè)政策，將環(huán)境因素納入一年后信貸審批流程，并加以引導對國家環(huán)保事業(yè)具有促進作用的企事業(yè)的貸款資金。張睿(2015)指出，綠色信貸是銀行等金融機構為落實政府戰(zhàn)略方針，響應國家號召，促進環(huán)境保護和生態(tài)改善，實現經濟社會可持續(xù)發(fā)展而采取的措施。可見，綠色信貸在不同學者心中的內涵各異，但普遍理解為以下兩個層次：一是從資本存量調整方面著手，銀行逐漸抽出對“兩高一?！碑a業(yè)的貸款，從源頭上切斷資金進入這些產業(yè)以遏制其生產規(guī)模，避免陷入先污染再治理、再污染再治理的惡性循環(huán)中，從而實現產業(yè)結構的轉型升級，實現節(jié)能減排保護生態(tài)的目標；二是從資本流量調整方面出發(fā)，限制對“兩高一?！钡馁J款以遏制其規(guī)模并削弱它們的集約化程度，增加環(huán)保節(jié)能項目貸款以促進高科技環(huán)保產業(yè)的發(fā)展。銀行業(yè)作為金融體系的重要組成部分，應該主動發(fā)揮經濟血液的作用，不能局限于眼前利益，應該放眼未來與綠色產業(yè)密切聯系，將經濟發(fā)展與環(huán)境保護相結合，著眼于人類的長遠利益，堅定可持續(xù)發(fā)展理念，以可觀的生態(tài)經濟效益和良好的自然生態(tài)對金融達到反哺效果，達到金融與生態(tài)的良性循環(huán)。（二）商業(yè)銀行經營績效的內涵研究從本質上來講，商業(yè)銀行就是企業(yè)，但它與普通企業(yè)又有著一定的區(qū)別。所以，商業(yè)銀行的經營績效不能等同于企業(yè)財務績效。原因如下：商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，主要扮演了資金供給者和資金需求者之間的“橋梁”一角，同時承擔了資金需求者與資金供給者雙方的風險。由于商業(yè)銀行“雙高”（高資產和高負債）的經營模式，研究人員僅以單一的盈利性指標來衡量其經營績效是不夠的。龔玉霞（2018）認為需要從盈利性、流動性和安全性三個方面來衡量商業(yè)銀行的經營績效，單從盈利性角度考慮是會產生偏差的。除了充當資金供給雙方的中介外，商業(yè)銀行還需要履行一定的國家義務，例如發(fā)揮宏觀調控作用、落實環(huán)境保護責任等。因此，商業(yè)銀行在履行社會責任方面發(fā)揮著重要作用，社會聲譽也是衡量其經營績效的重要組成部分。張新（2017）認為，商業(yè)銀行是風險高于普通公司的金融公司，它們的貸款業(yè)務主要依靠公眾儲蓄，良好的社會聲譽是商業(yè)銀行存續(xù)經營的根本，因此風險和聲譽同樣都是衡量商業(yè)銀行經營績效的有效指標。綜上所說，根據商業(yè)銀行的經營原則和特點，其評估標準應涵蓋盈利能力、風險控制能力和社會聲譽。因此，本文研究商業(yè)銀行的經營績效主要指的是商業(yè)銀行在經營過程中的盈利能力、風險管理能力及社會聲譽。（三）綠色信貸對商業(yè)銀行經營績效的影響研究1.國外文獻Poter和VanderLinde（1995）在波特假說中提出，適當的環(huán)境政策可以刺激技術創(chuàng)新，技術創(chuàng)新可以改善企業(yè)的生產績效，生產力的提高勢必會給企業(yè)帶來更多的收益，繼而實現環(huán)境保護和企業(yè)競爭力之間的雙贏結果。Jeucken（2003）同樣認為在銀行業(yè)轉型發(fā)展的過程中，可持續(xù)融資可以為其創(chuàng)造一個新的利潤點。Geafferey（2005）指出，商業(yè)銀行發(fā)展環(huán)境融資有利于銀行資產的風險控制，可以有效地提高資產質量，從而提升經營績效，短期內該融資的實行會導致銀行成本的增加，但是從長期來看環(huán)境融資會減少銀行的不良貸款，而從使得銀行經營績效得到提高。Aizawa和Yang（2010）指出，環(huán)境融資使商業(yè)銀行經營成本上升的主要因素是披露企業(yè)未公布信息所增加的信息成本，但是如果可以為綠色信貸企業(yè)搭建一個良好的信息共享平臺，則環(huán)境融資對銀行營績績效的促進作用會得到增強。Scholtens和Dam（2007）對實行可持續(xù)性融資的銀行進行研究，發(fā)現這些商業(yè)銀行的不良貸款率明顯下降，成本利潤有顯著上升，認為可持續(xù)融資對銀行績效有著促進作用。Barrell等（2010）認為銀行對企業(yè)貸款建立環(huán)境準入限制能夠減少不良貸款的產生，從而降低商業(yè)銀行的不良貸款率，促進其經濟利潤的增加。Rodriguez-Melo與Mansouri（2011）認為銀行維持競爭優(yōu)勢的必要條件之一即為重視可持續(xù)發(fā)展，從長遠來看“赤道銀行”可以處于不敗之地。Eshet（2017）認為商業(yè)銀行遵循赤道原則具有兩個方面的益處，一方面通過提供環(huán)境保護性資金支持，有助于提高商業(yè)銀行的社會聲譽，另一個方面有選擇性地針對企業(yè)發(fā)放貸款，可以減少因環(huán)境污染而造成的環(huán)境風險，有效提高商業(yè)銀行的風險控制能力。2.國內文獻我國學者對于綠色信貸和商業(yè)銀行經營績效關系的影響研究也相對較晚，但是今年關于綠色信貸的研究日漸豐富。于飛（2008）指出綠色信貸是推動綠色經濟發(fā)展的主要助力，是商業(yè)銀行完善和加強風險控制的有效工具，是商業(yè)銀行轉型升級的重要舉措。王曉嬈（2016）認為商業(yè)銀行著力于綠色信貸不僅是其主動承擔社會責任的表現，更有利于降低銀行不良貸款率。王麟（2017）指出，銀行發(fā)放綠色信貸是對信貸業(yè)務的創(chuàng)新和拓展。何凌云等（2018）在研究綠色信貸對其經營績效的影響時，考慮了內外部政策作用，指出其對經營績效有明顯促進作用。李蘇等（2019）認為我國商業(yè)銀行綠色信貸有著良好的發(fā)展前景和充足的上升空間，綠色信貸對商業(yè)銀行的產生的聲譽效應有利于其經營績效的提高。上述學者是從定性分析的層面來闡述綠色信貸對商業(yè)銀行風控、聲譽和盈利性的影響。隨著我國綠色信貸政策的不斷完善，銀行相關數據的有效公布，越來越多的學者從量的層面來研究綠色信貸對商業(yè)銀行經營績效的影響。尹婭婷（2015）以國內10家代表性銀行作為研究對象，運用面板數據構建模型來研究綠色信貸對商業(yè)銀行盈利能力的影響，得出了綠色信貸比率與商業(yè)銀行盈利之間存在負相關關系。李程等（2016）也得出了相似的結論，但是他們提出了對應的解決措施，如提高綠色信貸的收益率、降低其成本來鼓勵商業(yè)銀行更好開展綠色信貸業(yè)務。劉立民等（2017）基于14家上市銀行的面板數據進行實證分析，最終得出上市銀行的綠色信貸與商業(yè)銀行的資產利潤率呈顯著正相關關系。朱廣印等（2017）運用個體固定效應模型對面板數據進行分析，得出雖然綠色信貸短期會對銀行績效產生一定的負面影響，但是從長期來看，其對商業(yè)銀行的發(fā)展起到了正向推動作用。何凌云等（2018）使用系統(tǒng)回歸法，得出了商業(yè)銀行開展綠色信貸業(yè)務可以提高其ROA的結論。馮溫喻等（2020）以10家中小型商業(yè)銀行為研究對象，主要得出了綠色信貸對中小股份制商業(yè)銀行財務績效具有正向影響，但是影響程度并不顯著的結論。雷博雯和時波（2020）選取我國16家上市銀行2010-2018年的面板數據構建線性動態(tài)模型，發(fā)現從短期來看，綠色信貸對商業(yè)銀行經營績效具有積極意義，但對商業(yè)銀行風險管控能力影響較弱，不過從長期來看，綠色信貸對于商業(yè)銀行流動性和營利性都具有促進作用。蘇航（2020）通過構建動態(tài)面板模型，以ROA作為被解釋變量，綠色信貸余額作為核心變量，得出綠色信貸不僅能夠對商業(yè)銀行經營績效產生正向推動作用還可以對其產生聲譽效應。綜上所述，國內外普遍認為綠色信貸對商業(yè)銀行盈利能力和風險控制方面會產生一定的影響。但是在具體影響效果上，不同學者對此持有不同的主張。少數學者認為這二者之間是一個負相關關系，但是大多數學者得出的結論是類似的，即綠色信貸對商業(yè)銀行的盈利能力與風險控制會產生正向推動作用，同時商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸業(yè)務會其自身產生聲譽效應，有助于商業(yè)銀行的轉型升級和長遠發(fā)展。參考文獻：[1]MilesMP,CovinJG.EnvironmentalMarketing:ASourceofReputational,Competitive,andFinancialAdvantage[J].JournalofBusinessEthics,2000,23(3):299-311.[2]CilliersEJ,DiemontE,StobbelaarDJ,etal.SustainableGreenUrbanPlanning：TheGreenCreditTool[J].JournalofPlaceManagementandDevelop-ment,2010,3(1):57-66.[3]TripathyAneil.TranslatingtoRisk:TheLegi-bilityofClimateChangeandNatureintheGreenBondMarket[J].EconomicAnthropology,2017,4(2):239-249.[4]MarcelJeucken.SustainableFinance，Banking：TheFinancialSectorandtheFutureofthePlanet[M].London：EarthscanPublicationsLtd，2001.[5]陳一洪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