XX農(nóng)村商業(yè)銀行零售財(cái)富類產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)管理辦法

XX農(nóng)村商業(yè)銀行零售財(cái)富類產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)管理辦法第一條為進(jìn)一步加強(qiáng)XX農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱“我行”）零售財(cái)富類產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)管理，規(guī)范代銷業(yè)務(wù)涉及的機(jī)構(gòu)及產(chǎn)品準(zhǔn)入及退出操作，防范代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，制定本辦法。第二條本辦法所稱的零售銀行財(cái)富類產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)（以下簡理財(cái)?shù)男枨?，在合?guī)的前提下通過零售渠道準(zhǔn)入合作機(jī)構(gòu)及產(chǎn)品并開展銷售，不包含直銷銀行平臺(tái)代銷業(yè)務(wù)。本辦法所稱代銷合作機(jī)構(gòu)是指我行合作開展代銷業(yè)務(wù)的第三方金融服務(wù)公司，包括但不限于基金公司、證券公司、信托公司、保險(xiǎn)公司等外部機(jī)構(gòu)。本辦法所稱代銷產(chǎn)品指我行向客戶代銷的非我行開發(fā)設(shè)計(jì)的財(cái)富類產(chǎn)品，包括但不限于公募基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品、信托計(jì)劃、私募股權(quán)投資基金、資產(chǎn)管理計(jì)劃及其他投資管理機(jī)構(gòu)發(fā)行的投資理財(cái)產(chǎn)品等。本辦法所稱代銷業(yè)務(wù)發(fā)起部門是指零售金融管理總部或私人銀行部。第三條零售財(cái)富類產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)由總行統(tǒng)籌規(guī)劃，統(tǒng)一進(jìn)行準(zhǔn)入審批，統(tǒng)一進(jìn)行銷售和渠道管理。代銷產(chǎn)品的準(zhǔn)入審批權(quán)設(shè)在總行，各經(jīng)營單位不得向客戶銷售非本行代銷的第三方金融產(chǎn)第四條從事財(cái)富類產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管部門的規(guī)定，遵循公平、公正的原則，維護(hù)客戶的合法權(quán)益，誠實(shí)守信，勤勉盡責(zé)，避免利益沖突。第五條我行對因合作機(jī)構(gòu)在我行代銷的產(chǎn)品運(yùn)作虧損、運(yùn)作失敗或重大失誤造成的任何損失，不承擔(dān)向客戶歸還相關(guān)本金與收益的義務(wù)。第六條代銷業(yè)務(wù)發(fā)起部門、各經(jīng)營單位按照我行反洗錢管理辦法，做好產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評估、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分、客戶身份資料與交易記錄保存以及大額和可疑交易報(bào)送等反洗錢工作。第二章職能分工第七條為加強(qiáng)我行零售財(cái)富類產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)管理，總行成立第八條管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)全行零售代銷業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入審批，包括代銷合作機(jī)構(gòu)、代銷產(chǎn)品的準(zhǔn)入審批。代銷合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入與代銷產(chǎn)品的準(zhǔn)入需分開進(jìn)行審批。第九條管理委員會(huì)實(shí)行委員制。委員分為主任委員、副主任委員、常設(shè)委員。成員如下：主任委員：零售金融管理總部總裁副主任委員：零售金融管理總部執(zhí)行總裁常設(shè)委員：零售金融管理總部副總裁、總裁助理、零售金融管理總部風(fēng)險(xiǎn)控制、信用卡事業(yè)部、私人銀行部、消費(fèi)信貸部各部門主要負(fù)責(zé)人。第十條管理委員會(huì)設(shè)文秘一職，由零售金融管理總部文檔員兼任。主要職責(zé)為：確定需要參會(huì)名單，收集上會(huì)的準(zhǔn)備材料，編寫會(huì)議紀(jì)要，回復(fù)會(huì)議審議結(jié)果，相關(guān)檔案資料的存檔。第十一條總行零售金融管理總部負(fù)責(zé)對所發(fā)起代銷業(yè)務(wù)的全面管理工作，包括代銷合作機(jī)構(gòu)及產(chǎn)品的準(zhǔn)入，與合作機(jī)構(gòu)簽署業(yè)務(wù)合作協(xié)議、代銷產(chǎn)品的銷售與渠道管理、產(chǎn)品合同管理、業(yè)務(wù)檔案管理和售后管理。第十二條私人銀行部負(fù)責(zé)對所發(fā)起代銷業(yè)務(wù)的全面管理工作，包括代銷合作機(jī)構(gòu)及產(chǎn)品的準(zhǔn)入，與合作機(jī)構(gòu)簽署業(yè)務(wù)合作協(xié)議、代銷產(chǎn)品的銷售與渠道管理、產(chǎn)品合同管理、業(yè)務(wù)檔案管理和售后管理。第十三條零售金融管理總部風(fēng)險(xiǎn)控制中心負(fù)責(zé)對零售代銷產(chǎn)品合規(guī)性、合法性及風(fēng)險(xiǎn)控制等進(jìn)行審查和管理,對合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行持續(xù)跟蹤和評價(jià)，對存在風(fēng)險(xiǎn)的合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行預(yù)警。對存在違規(guī)行為、重大風(fēng)險(xiǎn)及其它不符合合作要求的機(jī)構(gòu)建立新產(chǎn)品禁入和退出機(jī)制。第十四條總行合規(guī)與法律事務(wù)中心負(fù)責(zé)代銷產(chǎn)品業(yè)務(wù)制度的合規(guī)審查及相關(guān)對外文件的法律審查。第十五條總行科技與網(wǎng)絡(luò)金融管理總部負(fù)責(zé)相關(guān)系統(tǒng)的開發(fā)和維護(hù)。第十六條總行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)零售代銷產(chǎn)品業(yè)務(wù)相關(guān)會(huì)計(jì)核算管理。第十七條總行運(yùn)營管理部負(fù)責(zé)代銷產(chǎn)品業(yè)務(wù)柜面交易運(yùn)營操作管理和相關(guān)柜面業(yè)務(wù)憑證的事后監(jiān)督工作。第十八條總行反洗錢中心作為反洗錢工作主管部門，負(fù)責(zé)可疑交易報(bào)送的審批工作。第十九條總行集中作業(yè)部負(fù)責(zé)代銷產(chǎn)品業(yè)務(wù)資金清算等工第二十條總行客戶服務(wù)中心負(fù)責(zé)零售代銷產(chǎn)品相關(guān)的電話咨詢、回訪和受理客服渠道的投訴等工作。第二十一條各經(jīng)營單位負(fù)責(zé)本經(jīng)營單位范圍內(nèi)零售代銷產(chǎn)品的銷售管理與日常客戶維護(hù)。第三章基本規(guī)定第二十二條零售代銷的非我行開發(fā)設(shè)計(jì)的財(cái)富類產(chǎn)品須嚴(yán)格按照監(jiān)管要求。若監(jiān)管機(jī)關(guān)對代銷機(jī)構(gòu)和代銷人員有資質(zhì)要求的，各經(jīng)辦經(jīng)營單位、網(wǎng)點(diǎn)和代銷人員應(yīng)取得相應(yīng)資格或根據(jù)監(jiān)管要求向監(jiān)管機(jī)關(guān)報(bào)備業(yè)務(wù)資格，接受其監(jiān)督檢查。第二十三條業(yè)務(wù)發(fā)起部門對擬合作的外部機(jī)構(gòu)要進(jìn)行嚴(yán)格的盡職調(diào)查，審慎選擇合作伙伴，不得與存在違規(guī)行為的機(jī)構(gòu)合作，如在合作期間發(fā)現(xiàn)合作機(jī)構(gòu)存在違規(guī)行為的，應(yīng)立即停止新發(fā)產(chǎn)品的合作，并加強(qiáng)對現(xiàn)有已合作代銷產(chǎn)品的后續(xù)管理。第二十四條我行在辦理零售代銷產(chǎn)品業(yè)務(wù)前，必須與合作機(jī)構(gòu)簽訂有關(guān)合作協(xié)議，要在協(xié)議中明確界定我行作為代銷機(jī)構(gòu)的權(quán)利與義務(wù)。第二十五條我行在辦理零售代銷產(chǎn)品業(yè)務(wù)過程中，要做好客戶信息保密工作。第二十六條零售代銷產(chǎn)品應(yīng)通過相應(yīng)系統(tǒng)進(jìn)行銷售，產(chǎn)品銷售量或余額納入管理客戶總資產(chǎn)（AUM）進(jìn)行考核。第二十七條我行開辦零售代銷產(chǎn)品業(yè)務(wù)應(yīng)根據(jù)我行已向監(jiān)管報(bào)告及對外公告的服務(wù)價(jià)格的規(guī)定（含收費(fèi)名稱和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取代銷的相關(guān)費(fèi)用，并在相關(guān)合作協(xié)議中明確費(fèi)用名稱、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收取方式。通過零售渠道代銷的相關(guān)費(fèi)用應(yīng)納入對私中間業(yè)務(wù)收入。第二十八條零售代銷產(chǎn)品進(jìn)行銷售前，須要求合作機(jī)構(gòu)提供相應(yīng)的產(chǎn)品培訓(xùn)，并做好轄內(nèi)銷售人員的銷售培訓(xùn)。第二十九條零售代銷產(chǎn)品業(yè)務(wù)的客戶資質(zhì)由合作機(jī)構(gòu)最終認(rèn)定，認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)符合國家和監(jiān)管機(jī)關(guān)的規(guī)定。第四章代銷業(yè)務(wù)準(zhǔn)入流程第三十條代銷業(yè)務(wù)準(zhǔn)入是指代銷合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入以及代銷產(chǎn)品準(zhǔn)入。代銷業(yè)務(wù)準(zhǔn)入發(fā)起部門為零售金融管理總部和私人銀行部。代銷業(yè)務(wù)準(zhǔn)入由管理委員會(huì)召開會(huì)議進(jìn)行審批。第三十一條管理委員會(huì)議事流程（一）發(fā)起部門提前3個(gè)工作日提出申請，提交資料；（二）管理委員會(huì)文秘將資料提前2個(gè)工作日提交參會(huì)委（三）會(huì)議時(shí)，由發(fā)起部門進(jìn)行陳述，委員獨(dú)立表達(dá)意見；（四）每次參會(huì)委員不少于5人，審議結(jié)果遵循“少數(shù)服從（五）后期由文秘整理會(huì)議紀(jì)要，公布審議結(jié)果。第三十二條代銷合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入由發(fā)起部門準(zhǔn)備《XX農(nóng)村商業(yè)銀行零售代銷合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入請示表》及其他相關(guān)資料，交由管理委員會(huì)審議。第三十三條代銷產(chǎn)品的準(zhǔn)入（一）由發(fā)起部門準(zhǔn)備《XX農(nóng)村商業(yè)銀行零售代銷產(chǎn)品準(zhǔn)入請示表》及其他相關(guān)資料，交由管理委員會(huì)審議。（二）已準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)發(fā)行常規(guī)產(chǎn)品由管理委員會(huì)的常設(shè)委員負(fù)責(zé)審批。常規(guī)產(chǎn)品是指產(chǎn)品發(fā)行歷史三年以上，運(yùn)作成熟且我行曾經(jīng)代銷的金融產(chǎn)品。包括但不限于基金公司的公募基金，保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品等。除常規(guī)產(chǎn)品以外的其他產(chǎn)品必須由管理委員會(huì)審批。第五章銷售管理第三十四條辦理零售代銷產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，宣傳內(nèi)容不應(yīng)超出相關(guān)法律文件的約定，不得夸大宣傳，要向客戶充分揭示代銷產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，并確保：（一）我行作為代銷機(jī)構(gòu)，不承擔(dān)代銷產(chǎn)品的運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)；（二）告知客戶產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)及產(chǎn)品發(fā)行主體，提示投資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則；（三）代銷過程中不得以我行、我行員工名義或其他任何形式承諾投資不受損失，不得以我行、我行員工名義或其他任何形式承諾投資的最低收益；（四）向客戶介紹與其相關(guān)的代銷產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等；（五）要求客戶在認(rèn)購代銷產(chǎn)品前，閱知相關(guān)法律文件的全部內(nèi)容，充分了解代銷產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特征，并在相關(guān)的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)申明書或揭示書上簽字，申明充分了解及愿意承擔(dān)代銷產(chǎn)品的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；第三十五條銷售人員除熟悉相關(guān)法律法規(guī)、金融、財(cái)務(wù)等專業(yè)知識技能外，還應(yīng)具備監(jiān)管部門要求的基金、保險(xiǎn)等銷售資各經(jīng)營單位銷售人員在銷售時(shí)應(yīng)面見客戶，并在相關(guān)產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)申請表上簽字。銷售人員銷售時(shí)應(yīng)進(jìn)行包括但不限于以下工作：向客戶詳細(xì)介紹產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式，充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，核實(shí)客戶已閱知相關(guān)法律文件并充分了解及愿意承擔(dān)產(chǎn)品的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。第三十六條各經(jīng)營單位在銷售零售代銷產(chǎn)品前，須有效識別客戶身份（包括但不限于了解客戶身份、業(yè)務(wù)交易、工作屬性以及了解客戶資金的來源并進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力測評、產(chǎn)品適合度評估（如有）和資產(chǎn)配置建議（如有）?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)承受能力測評依照相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定辦理。第三十七條客戶通過我行零售渠道辦理代銷產(chǎn)品的認(rèn)購、申購、贖回等業(yè)務(wù)，除監(jiān)管機(jī)關(guān)明令禁止、產(chǎn)品銷售通知另有要求外，可在各經(jīng)營單位的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理，亦可通過網(wǎng)上銀行、移動(dòng)銀行、VTM等遠(yuǎn)程渠道辦理。第三十八條客戶通過柜面渠道和其他自助渠道認(rèn)購零售代銷產(chǎn)品時(shí)，須先由客戶與代銷產(chǎn)品的發(fā)行機(jī)構(gòu)（即合作機(jī)構(gòu)）簽署產(chǎn)品項(xiàng)下相關(guān)法律文件，包括紙質(zhì)合同及電子合同。第三十九條各經(jīng)營單位銷售零售代銷產(chǎn)品，須遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合或產(chǎn)品適合度評估顯示客戶不適合認(rèn)購的代銷產(chǎn)品。第四十條在銷售零售代銷產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對客戶的資金來源和資金用途進(jìn)行認(rèn)真了解和分析，并要求客戶對其資產(chǎn)來源及用途的合法性做出承諾。客戶未做承諾或者我行明知客戶資產(chǎn)來源或者用途不合法的，不得銷售。第六章產(chǎn)品合同管理第四十一條本章所稱的產(chǎn)品合同是指各類信托計(jì)劃、私募股權(quán)投資基金、基金公司和證券公司發(fā)行的資產(chǎn)管理計(jì)劃、其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的投資理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)起方、管理方或受托人（以下簡稱合作機(jī)構(gòu)）與客戶簽署的相關(guān)法律文件，包括但不限于各類信托合同、信托計(jì)劃說明書、信托計(jì)劃認(rèn)購風(fēng)險(xiǎn)申明書、合伙企業(yè)的合伙協(xié)議、入伙協(xié)議（如有）、私募基金募資說明書、資產(chǎn)管理計(jì)劃合同、資產(chǎn)管理計(jì)劃說明書等。第四十二條經(jīng)營單位應(yīng)有專人管理，負(fù)責(zé)產(chǎn)品合同的領(lǐng)用、分配、回收、寄送，并落實(shí)生效合同由客戶簽收。第四十三條空白產(chǎn)品合同的管理在零售代銷產(chǎn)品認(rèn)購期或開放申購期間，各經(jīng)營單位可根據(jù)業(yè)務(wù)需要向總行索取空白產(chǎn)品合同，并對空白合同的領(lǐng)用、分配、回收統(tǒng)一進(jìn)行管理。第四十四條已簽署產(chǎn)品合同的管理產(chǎn)品合同管理采取“誰發(fā)起，誰負(fù)責(zé)”原則，由代銷業(yè)務(wù)發(fā)起部門負(fù)責(zé)產(chǎn)品合同管理工作。（一）在零售代銷產(chǎn)品認(rèn)購期或開放申購期結(jié)束后5個(gè)工作日內(nèi)，各經(jīng)營單位將已簽署的產(chǎn)品合同等相關(guān)文件寄送至發(fā)起部（二）發(fā)起部門在產(chǎn)品認(rèn)購期或開放申購期結(jié)束后15個(gè)工作日內(nèi)，審核合同要素填寫規(guī)范、份數(shù)齊全后寄送至合作機(jī)構(gòu)。（三）合作機(jī)構(gòu)將完成簽章，已正式生效的合同寄送至發(fā)起部門，由發(fā)起部門轉(zhuǎn)給經(jīng)營單位，最后由經(jīng)營單位將合同返還至（四）當(dāng)面遞交合同應(yīng)由客戶在《XX農(nóng)商銀行零售代銷產(chǎn)品人簽收的，應(yīng)事先出具具有法律效力的相關(guān)代理協(xié)議。通過郵寄方式送達(dá)生效合同的，應(yīng)通過電話、短信、電子郵件等方式向客戶確認(rèn)合同是否送達(dá)成功，并登記快遞公司名稱、郵件流水號、郵寄時(shí)間、確認(rèn)方式、確認(rèn)時(shí)間等要素以備查?？蛻粢押炇鸬漠a(chǎn)品合同在行內(nèi)傳送、寄送合作機(jī)構(gòu)以及合作機(jī)構(gòu)返還等環(huán)節(jié)均應(yīng)建立簽收登記簿，逐筆登記。第七章業(yè)務(wù)檔案的管理第四十五條本章所稱的業(yè)務(wù)檔案包括但不限于：（一）行外業(yè)務(wù)檔案：主要是與外部合作機(jī)構(gòu)簽署的各類合同文本，包括保密協(xié)議（如有）、代理銷售合作協(xié)議、合作協(xié)議有）及產(chǎn)品存續(xù)期調(diào)查材料（如有）、零售代銷產(chǎn)品項(xiàng)下法律文件及其他與產(chǎn)品業(yè)務(wù)有關(guān)的合同與協(xié)議。（二）行內(nèi)業(yè)務(wù)檔案：包括我行盡職調(diào)查的相關(guān)材料、零售代銷產(chǎn)品審批表、產(chǎn)品審批流程中形成的意見與備忘、產(chǎn)品存續(xù)期管理報(bào)告、各類產(chǎn)品發(fā)行通知以及各類產(chǎn)品本金及收益支付通第四十六條業(yè)務(wù)檔案按“誰發(fā)起，誰負(fù)責(zé)”原則，由代銷業(yè)務(wù)發(fā)起部門進(jìn)行統(tǒng)一管理。發(fā)起部門需指定專人負(fù)責(zé)全行相關(guān)業(yè)務(wù)檔案的收集、交接、整理、立卷、歸檔和保管工作，切實(shí)維護(hù)檔案的完整與安全。第四十七條業(yè)務(wù)檔案應(yīng)在業(yè)務(wù)辦理完畢或合同協(xié)議文本簽字蓋章生效之后20個(gè)工作日內(nèi)，由相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人員整理立卷后移交發(fā)起部門。第八章售后管理第四十八條加強(qiáng)零售代銷產(chǎn)品的售后管理，將代銷產(chǎn)品業(yè)務(wù)納入事后監(jiān)督和檢查輔導(dǎo)的范圍，將零售代銷產(chǎn)品的銷售質(zhì)量的檢查情況反映在相應(yīng)檢查報(bào)告的內(nèi)容之中。第四十九條總行產(chǎn)品發(fā)起部門的產(chǎn)品經(jīng)理需對零售代銷產(chǎn)品整體運(yùn)行情況進(jìn)行年度評估分析，評估分析報(bào)告包括但不限于以下內(nèi)容：產(chǎn)品的運(yùn)行表現(xiàn)、風(fēng)控措施執(zhí)行情況及效果、合作機(jī)構(gòu)的執(zhí)行情況及盡職情況（包括但不限于合作機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營、產(chǎn)品宣傳、培訓(xùn)、售后服務(wù)及投訴處理等）、產(chǎn)品信息披露情況、產(chǎn)品實(shí)際收益、有無涉及法律訴訟情況、客戶對產(chǎn)品的整體反映、針對產(chǎn)品銷售質(zhì)量的檢查情況等。代銷業(yè)務(wù)發(fā)起部門匯總?cè)辛闶鄞N產(chǎn)品整體運(yùn)行情況，向零售金融管理總部風(fēng)險(xiǎn)控制中心提交年度評估報(bào)告，將評估報(bào)告作為產(chǎn)品準(zhǔn)入、退出的重要依據(jù)。第五十條投訴處理各經(jīng)營單位辦理零售代銷產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)如遇客戶投訴，應(yīng)按我行客戶投訴管理相關(guān)規(guī)定辦理。第五十一條應(yīng)急處理在零售代銷業(yè)務(wù)遭遇客戶重大投訴、突發(fā)群體性事件或重大負(fù)面報(bào)道等可能引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，由代銷業(yè)務(wù)發(fā)起部門牽頭按我行相關(guān)業(yè)務(wù)的應(yīng)急處理規(guī)定辦理。第五十二條信息披露各經(jīng)營單位要按照零售代銷產(chǎn)品相關(guān)法律文本中約定的與客戶聯(lián)絡(luò)和信息傳遞的方式、頻率，協(xié)助合作機(jī)構(gòu)及時(shí)有效的將零售代銷產(chǎn)品信息傳遞給客戶，確?？蛻艏皶r(shí)獲取信息。第五十三條在零售代銷產(chǎn)品業(yè)務(wù)開展過程中，經(jīng)營單位不得向客戶銷售非本行零售代銷產(chǎn)品的第三方金融產(chǎn)品。對各經(jīng)營單位因違規(guī)操作、不履行職責(zé)而造成重大損失和不良影響的，查證屬實(shí)的銷售人員，應(yīng)調(diào)離銷售崗位，情節(jié)嚴(yán)重的按照《XX農(nóng)村商業(yè)銀行員工違規(guī)行為處罰暫行辦法》對其進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰，或提請相關(guān)部門進(jìn)行行政處罰乃至承擔(dān)法律處罰。第五十四條本辦法由總行零售金融管理總部負(fù)責(zé)解釋與修第五十五條本辦法自發(fā)文之日起執(zhí)行。附件：1.XX農(nóng)村商業(yè)銀行零售代銷合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)2.XX農(nóng)村商業(yè)銀行零售代銷合作機(jī)構(gòu)審批表3.XX農(nóng)村商業(yè)銀行零售代銷產(chǎn)品審批表4.XX農(nóng)村商業(yè)銀行代銷產(chǎn)品合同領(lǐng)取確認(rèn)函XX農(nóng)村商業(yè)銀行零售代銷合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)一、基金管理公司及其子公司的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)：（一）基金管理公司的資產(chǎn)管理規(guī)模在人民幣200億元以（二）基金管理公司在上年度資產(chǎn)管理規(guī)模排名在前50名（三）基金管理公司從業(yè)人員數(shù)量在100人以上；（四）子公司資質(zhì)使用母公司資質(zhì)作為準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn);二、證券公司及其子公司的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)：（一）證券公司的總資產(chǎn)在人民幣200億元以上；（二）證券公司的自營資產(chǎn)要有連續(xù)兩年以上盈利記錄；（三）證券公司需獲得中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)分類評級在A級或以上；（四）證券公司的凈資本要在人民幣40億元或以上；（五）子公司資質(zhì)使用母公司資質(zhì)作為準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。三、保險(xiǎn)公司準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)：（一）公司注冊資本不低于人民幣10億元；（二）公司年度實(shí)收保費(fèi)不低于人民幣10億元；（三）過往一年未因償付能力不足被監(jiān)管機(jī)構(gòu)通報(bào)；（四）公司最近一年內(nèi)未受監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大處罰;四、私募基金投資顧問的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)：（一）企業(yè)須獲得《私募投資基金管理人登記證書》；（二）企業(yè)旗下任意一只開放式陽光私募證券投資產(chǎn)品具有2年以上可考證的歷史業(yè)績，且在評價(jià)時(shí)點(diǎn)最近2年的絕對回報(bào)率排名居于同類同期產(chǎn)品的前五分之一；（三）企業(yè)旗下管理的有公開歷史業(yè)績的陽光私募證券投資產(chǎn)品規(guī)模不少于3億元人民幣