儲蓄存款和商業(yè)銀行

儲蓄存款和商業(yè)銀行南漳縣高級中學彭啟武26我國儲蓄存款的狀況1)反映我國經(jīng)濟持續(xù)較快發(fā)展（對國家）快樂：3)表明城鄉(xiāng)居民收入不斷增加，生活水平改善（對居民）2)為經(jīng)濟建設(shè)積累資金（對國家）

4)有利于居民培養(yǎng)合理的生活習慣（對居民）積極意義走進生活，判斷運用26高儲蓄率很可能是我國在金融危機面前“風景這邊獨好”的有利保障痛：1)居民投資渠道單一，投資不暢3)不利于消費：居民消費減少，市場萎縮，不利于擴大內(nèi)需，不利于我國經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展消極意義26怎么解決？對此國家應(yīng)采取有效措施，拓寬居民投資渠道，引導(dǎo)居民消費；同時加快建立社會保障體系等。.

2)社會保障體系不健全消費將居“三駕馬車”之首

過度依賴投資和出口拉動的局面在十二五期間將得到根本轉(zhuǎn)變，中國將全力打造一個消費大國,實現(xiàn)由生產(chǎn)大國向消費大國的轉(zhuǎn)變。城鄉(xiāng)居民收入普遍較快增加。努力實現(xiàn)居民收入增長和經(jīng)濟發(fā)展同步、勞動報酬增長和勞動生產(chǎn)率提高同步，低收入者收入明顯增加，中等收入群體持續(xù)擴大，貧困人口顯著減少，人民生活質(zhì)量和水平不斷提高。

——《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十二個五年規(guī)劃的建議》（一）

便捷的投資——儲蓄存款

儲蓄存款，是指個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構(gòu)，儲蓄機構(gòu)開具存折或者存單作為憑證，個人憑存折或者存單可以支取存款本金和利息，儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。?存什么錢?到何處存?有何憑證?為什么要存1、含義?誰存的錢2、怎樣計算利息？利息是什么？決定利息的三個要素是什么？利息的計算公式是什么？

利息：人們從儲蓄存款中得到的惟一收益，它是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。重點強調(diào)

年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）（利息稅：國務(wù)院決定自2008年10月9日起對儲蓄存款利息所得暫免征收個人所得稅）1）利息是唯一收益

2）決定利息的因素：本金、存期、利息率水平3）計算公式：利息=本金×利息率×存款期限名詞點擊（P46）：什么是利率，利率由誰決定？某儲戶于2004年1月存入20000元，定期三年，按照年息2.52％的利率計算：3年到期后的利息總額是多少？？所得利息：20000×2.52％×3＝1512（元）利息計算方式：利息=本金×利息率×存款期限3、儲蓄存款的種類活期儲蓄

VS

定期儲蓄活期定期不同點存取方式流動性收益性共同點強較差低高于活期低風險、低收益，安全方便

項目年利率活期

0.50定期整存整取三個月

3.1

半年

3.3

一年3.5二年4.4

三年

5.0

五年

5.5零存整取整存零取存本取息

一年3.1

三年

3.3

五年

3.5自主學習填空隨時約定期限4、儲蓄的投資特點：

儲蓄存款靈活方便，對居民生活很有利，但相比之下，作為投資方式其收益是比較低的，但并不代表沒有風險，比如在通貨膨脹情況下，存款也可能貶值。定期存款如果提前支取，也有損失利息的風險，因為銀行規(guī)定，定期存款如果提前支取，則在一定時間內(nèi)按活期計息。生活小常識你能否替商業(yè)銀行營業(yè)部主任回答下列問題：1、首次到銀行去儲蓄存款要注意什么？帶本人身份證或戶口簿等有效證件、現(xiàn)金，填存款單，拿好存折或存單。2、存折或存單丟了，怎么辦？帶有效證件和存折存單上的帳號,去附近同類銀行掛失。3、存了定期，需要提前支取，怎么辦？憑有效身份證件(自己或別人的)，按支取日活期利率支付利息；部分提前支取，未取部分按原存期，原利率開給新存單。逾期支取時其逾期時段按活期利率計算。1、商業(yè)銀行的含義：

經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標的金融機構(gòu)。（二）、我國的商業(yè)銀行企業(yè)：以營利為目的而從事生產(chǎn)經(jīng)營活動，向社會提供商品或服務(wù)的經(jīng)濟組織。地位：我國商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分—股份制商業(yè)銀行——外資銀行齊商銀行、招商銀行…..2、我國商業(yè)銀行的組成東亞銀行、花旗銀行、...國家控股的商業(yè)銀行

商業(yè)銀行的主體，金融體系最重要組成部分3、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)1）存款業(yè)務(wù)2）貸款業(yè)務(wù)

3）結(jié)算業(yè)務(wù)

基礎(chǔ)業(yè)務(wù)

主體業(yè)務(wù),營利主要來源4）其他業(yè)務(wù)

-----收取服務(wù)費（1）存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。吸收存款的兩個主要來源：一是企事業(yè)等單位的存款。二是城鄉(xiāng)居民的儲蓄存款。注意：發(fā)放貸款，銀行要評估借款人的信用狀況

發(fā)放貸款的原則：真實性、謹慎性、安全性。（2）貸款業(yè)務(wù)貸款是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。這是銀行利潤的主要來源。從貸款對象看，可以劃分為工商業(yè)貸款和消費貸款。（3）結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。銀行對此收取一定的服務(wù)費用。結(jié)算有兩種形式：現(xiàn)金結(jié)算和轉(zhuǎn)帳結(jié)算。商業(yè)銀行還為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等其他服務(wù)。4、商業(yè)銀行的作用

在我國，銀行作為信貸中心、轉(zhuǎn)帳結(jié)算中心、現(xiàn)金出納中心，是資金活動的中樞神經(jīng)，是國家宏觀調(diào)控的關(guān)鍵部門，對國民經(jīng)濟的發(fā)展具有巨大作用。１銀行為我國經(jīng)濟建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進行的紐帶（蓄水池）２銀行能夠掌握和反映社會經(jīng)濟生活的信息，為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟決策提供必要依據(jù)。（晴雨表）３銀行對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理，以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)濟效益。（調(diào)節(jié)器）課堂檢測：算一算

假如今年10月1日那天，小安把4.5萬元以整存整取的方式存到了銀行，三年后，他可以獲取的收益有多少？（三年定期利率5.0%）定期利息=45000×5.0%×3=6750元利息稅=0元

如果他存的是活期，三年后他獲取的收益是多少？（活期利率0.5%）

活期收益=45000×0.50%×3=675元辨析：居民儲蓄越多越好1)不一定。2)一方面，居民儲蓄余額增加，意味著經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢良好，居民收入水平提高，生活水平改善。同時，居民儲蓄在國家經(jīng)濟建設(shè)中起著重大作用，能為經(jīng)濟建設(shè)提供資金，使再生產(chǎn)順利進行。(利)3)另一方面，居民儲蓄太多，會導(dǎo)致消費市場萎縮，造成消費