2023中國居民金融素養(yǎng)報(bào)告

2023主要發(fā)現(xiàn)2研究方法4總體概述20各維度代表性發(fā)現(xiàn)34金融機(jī)構(gòu)的投資者教育現(xiàn)狀48建議及展望22研究方法問卷調(diào)查為更好地了解中國居民金融素養(yǎng)水平，本研究基于海內(nèi)外學(xué)術(shù)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)常用的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，將金融素養(yǎng)的內(nèi)容分為貨幣與銀行、收支與信貸、儲(chǔ)蓄與投資、消費(fèi)者權(quán)利與責(zé)任、財(cái)務(wù)規(guī)劃、安全與保障六個(gè)維度通過線上問卷的方式在全國范圍內(nèi)進(jìn)行全年齡段人群的金融素養(yǎng)調(diào)查。通過受訪者對(duì)于不同維度金融知識(shí)和技能問題的回答情況，初步評(píng)估中國居民個(gè)人金融素養(yǎng)現(xiàn)狀和存在的典型現(xiàn)象，并探討適合本土的金融素養(yǎng)教育方式。本次調(diào)查委托專業(yè)問卷投放平臺(tái)，通過電子化方式采集樣本,覆蓋全國34個(gè)省級(jí)行政區(qū),共采集有效樣本10375份。受訪者在各省級(jí)行政區(qū)的分布如下:樣本數(shù)量=5050～100100200200～300300～400400~500500600缺失值受訪者的地域分布與2022年調(diào)研相似，符合我國人口分布規(guī)律,具有較為分散的特征。從性別分布來看男性和女性受訪者占比分別為43.8%和56.2%。年齡分布方面，本次調(diào)研依然覆蓋了各年齡段，但相較于2022年，今年的受訪者更集中于26-35歲的年輕群體，該年齡段受訪者占比由34.7%增加至49.8%；45歲以上受訪者合計(jì)占比為4.9%較去年有所降低。中國居民金融素養(yǎng)問卷調(diào)查受訪者年齡分布中國居民金融素養(yǎng)問卷調(diào)查受訪者年齡分布2022202349.8% 34.7%28.5%30.3% 13.9%13.9%10.2%7.8%3.7%3.6%1.0%1.4%3.7%3.6%18歲以下18-25歲26-35歲36-45歲46-55歲56-65歲65歲以上2另外，高學(xué)歷人群在今年受訪者中的占比較去年有所提高，本科學(xué)歷受訪者占比達(dá)69.7%，研究生及以上學(xué)歷受訪者占比達(dá)7.9%。中國居民金融素養(yǎng)問卷調(diào)查受訪者學(xué)歷分布中國居民金融素養(yǎng)問卷調(diào)查受訪者學(xué)歷分布2022202369.7%54.4%8.5%6514.2%15.2%14.6579%0.2%1.4%55.8%小學(xué)及以下初中高中/中專/技校大專大學(xué)本科研究生及以上框架調(diào)研本項(xiàng)研究采用了文獻(xiàn)回顧、比較研究和問卷調(diào)研等分析方法，側(cè)重于構(gòu)建居民金融素養(yǎng)水平的評(píng)估體系。課題組首先進(jìn)行了大量中外文獻(xiàn)研究，對(duì)金融素養(yǎng)的定義和評(píng)估范圍等問題進(jìn)行了理論梳理。同時(shí)，在對(duì)比經(jīng)合組織(OECD)對(duì)12個(gè)國家的金融素養(yǎng)調(diào)查、原中國人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局2017、2019、2021年三次消費(fèi)者金融調(diào)查、參考日本和香港金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)定義的金融素養(yǎng)框架之后，形成了本報(bào)告中金融素養(yǎng)的定義和調(diào)研內(nèi)容的初步框架，即貨幣與銀行、收支與信貸、儲(chǔ)蓄與投資、消費(fèi)者權(quán)利與責(zé)任、財(cái)務(wù)規(guī)劃、安全與保障六個(gè)評(píng)估維度。在具體的維度中，又將問題細(xì)分為知識(shí)和技能兩個(gè)方面，以便更好地觀測(cè)居民金融素養(yǎng)的情況。相對(duì)于過往的研究而言，本次研究框架更加完整和清晰。本次調(diào)研仍沿用通過行業(yè)金融機(jī)構(gòu)專業(yè)人士參與的框架設(shè)計(jì),來自金融行業(yè)(銀行、保險(xiǎn)、券商、三方理財(cái)、基金、信托、監(jiān)管)的專業(yè)人士對(duì)六個(gè)維度內(nèi)具體的細(xì)分評(píng)估內(nèi)容進(jìn)行權(quán)重打分，形成最終適合中國實(shí)踐的金融素養(yǎng)評(píng)估維度，為本次調(diào)研的問卷設(shè)計(jì)提供實(shí)踐指導(dǎo)方向。最終采用的中國居民金融素養(yǎng)評(píng)估框架及評(píng)估量表詳見附錄。調(diào)研采用線上問卷投放的方式，不設(shè)城市和地區(qū)的限制，力求最廣泛地反映中國居民金融素養(yǎng)的情況。但由于線上問卷的方式本身默認(rèn)受訪者具備使用互聯(lián)網(wǎng)的能力，因此在樣本選擇上可能存在定的限制。另外，雖然本次調(diào)研的樣本達(dá)到10000份以上且分布地區(qū)廣泛，具有定的代表性，但相對(duì)于中國居民總數(shù)而言仍然數(shù)量較小，存在定的局限性。3一、整體情況中國居民金融素養(yǎng)總體得分和各維度得分中國居民金融素養(yǎng)總體得分和各維度得分202220232023全部題目平均得分：68.775.175.75.175.969.565.064.964.65.064.964.563.957.4貨幣與銀行收支與信貸儲(chǔ)蓄和投資消費(fèi)者權(quán)利和責(zé)任財(cái)務(wù)規(guī)劃安全和保障本次調(diào)研內(nèi)容沿用了去年金融素養(yǎng)評(píng)估框架的六個(gè)維度，同時(shí)新增了考察長期財(cái)務(wù)目標(biāo)和防范金融詐騙的相關(guān)題目,通過互聯(lián)網(wǎng)問卷平臺(tái)進(jìn)行隨機(jī)抽樣調(diào)查。2023年，中國居民金融素養(yǎng)整體得分為68.7分(以百分制計(jì)算),相比去年的64.4分有所提升。今年的受訪者中，高學(xué)歷人群占比相較去年同樣有明顯提高，這可能在定程度上導(dǎo)致了今年素養(yǎng)得分的整體上升。從得分的區(qū)間分布來看，今年平均得分的提高主要有賴于低分人群的減少和高分人群的增加。分?jǐn)?shù)在41-80分區(qū)間內(nèi)的受訪者占比和去年基本持平,得分在40分以下的受訪者占比由12.2%減少至4.5%，而80分以上的受訪者占比則由17.8%提高至25.5%。全部樣本得分區(qū)間分布全部樣本得分區(qū)間分布202220233.0%0.1%0-20分9.2%4.4%21-40分41-60分61-80分81-100分5考慮到兩次調(diào)研的樣本差異，課題組進(jìn)步觀察對(duì)比不同性別、年齡、學(xué)歷、收入群體的得分變化，發(fā)現(xiàn)所有細(xì)分群體的得分均有所提高或維持,但在不同地區(qū)、學(xué)歷的人群中仍然體現(xiàn)出差異性和不平衡性。這些不均衡的事實(shí)有助于我們理解影響居民金融素養(yǎng)高低的因素，同時(shí)在提升素養(yǎng)的方式上提供啟示和幫助。從六個(gè)細(xì)分維度的得分來看，盡管每個(gè)維度呈現(xiàn)的結(jié)果仍有差異，但得分差異相較于去年明顯縮小,各維度得分的方差從2022年的31.3降為今年的17.3。這說明居民金融素養(yǎng)在具體構(gòu)成上的分布更趨于均衡。財(cái)務(wù)規(guī)劃仍然是得分最高的維度，平均得分為75.9分，但相比去年未有顯著提升。這維度的得分體現(xiàn)出受訪者具備較高的規(guī)劃意識(shí)，但其財(cái)務(wù)規(guī)劃實(shí)踐是否和科學(xué)的財(cái)務(wù)規(guī)劃定義相匹配、是否能通過正確的方法和工具進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃仍需進(jìn)步探討。安全與保障是居民金融素養(yǎng)中最為薄弱的環(huán)節(jié)，尤其是對(duì)保險(xiǎn)相關(guān)的內(nèi)容掌握不足。此外，貨幣與銀行、儲(chǔ)蓄與投資依然是得分較低的兩個(gè)維度關(guān)于通貨膨脹、復(fù)利等基礎(chǔ)財(cái)務(wù)知識(shí)的普及仍需重點(diǎn)關(guān)注。此外，根據(jù)所有樣本的得分情況，我們將得分較高的前20%樣本稱為高分樣本，后20%稱為低分樣本。高低分樣本的劃分旨在通過更加明顯的對(duì)比來觀察群體的不同，進(jìn)而探討對(duì)金融素養(yǎng)影響更加顯著的因素。本次調(diào)研中，高分樣本的平均得分為88.0分，相較全部樣本均分高出28.1低分樣本的平均得分為46.2分相較全部樣本均分低了32.8%。從高低分樣本的對(duì)比來看，主要有如下發(fā)現(xiàn)11.高分樣本各方面表現(xiàn)均衡,低分樣本長短板差異大。相對(duì)整體樣本而言，高分樣本對(duì)各個(gè)維度的金融知識(shí)和技能掌握程度較為均衡，六個(gè)維度平均得分方差為8·7(全部樣本方差為17.3)。低分樣本在各個(gè)維度中的得分則呈現(xiàn)出較大波動(dòng)，六個(gè)維度平均得分的方差高達(dá)62.4。與全部樣本不同，高分樣本得分最高的維度是收支與信貸，其次是儲(chǔ)蓄與投資，且在這兩個(gè)維度的得分與全部樣本差異較大。部分經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)高分人群在收支與信貸部分的表現(xiàn)尤為突出，如粵港澳大灣區(qū)1的高分人群該維度得分達(dá)到92.2分(全國高分樣本該維度平均得分為90.8分)。高分人群中男性居多,占比達(dá)53.8%且超過半數(shù)(55.2%)處于26-35歲年齡段。學(xué)歷以大學(xué)本科及以上為主，占比87.2%。從地域分布來看，除了樣本量較少的個(gè)別省份外，高分人群占比最高的是上海市(28.3%)，其次是浙江省(27.4%)和北京市(26.6%),粵港澳大灣區(qū)受訪者中高分樣本占比20.6%，略高于全國平均水平。低分人群答題表現(xiàn)相對(duì)較好的部分是消費(fèi)者權(quán)利與責(zé)任和財(cái)務(wù)規(guī)劃，相對(duì)薄弱的則是儲(chǔ)蓄與投資、收支與信貸兩個(gè)維度，前者平均得分為38.4，低于全部樣本均分40.9%，后者平均得分43.1低于全部樣本均分38.0%。從地域分布來看，除了樣本量較少的個(gè)別省份外，低分樣本占比較高的地區(qū)為海南省(32.7%)、廣西壯族自治區(qū)(29.9%)和貴州省(28.4%)。肇慶市。6高分、低分與全部樣本各維度平均得分高分樣本全部樣本低分樣本90.885.169.564.543.14343.189.564.938.483.671.959.89.75.957.583.565.642.7貨幣與銀行收支與信貸儲(chǔ)蓄與投資消費(fèi)者權(quán)利與責(zé)任財(cái)務(wù)規(guī)劃安全與保障2.高低分樣本對(duì)待財(cái)務(wù)規(guī)劃的態(tài)度和興趣差異顯著。高分樣本對(duì)儲(chǔ)蓄與投資、安全與保障、財(cái)務(wù)規(guī)劃三大維度的知識(shí)興趣度都顯著高于全部樣本,希望學(xué)習(xí)財(cái)務(wù)規(guī)劃知識(shí)的受訪者占比尤其高。低分樣本對(duì)各維度金融知識(shí)的興趣度普遍低于全部樣本，其中對(duì)財(cái)務(wù)規(guī)劃感興趣的受訪者僅占30.2%，甚至不到高分樣本該比例的半。但事實(shí)上低分樣本中有62.3%都自稱承擔(dān)了家庭理財(cái)決策者的角色，因而有必要對(duì)個(gè)人和家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃加以學(xué)習(xí)。這些統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)為針對(duì)不同群體金融素養(yǎng)教育的內(nèi)容選擇提供了些方向性的建議。如果有機(jī)會(huì)學(xué)習(xí)更多的金融知識(shí)，您對(duì)以下哪個(gè)方面最感興趣？高分樣本全部樣本低分樣本89.0%78.4%64.1%1儲(chǔ)蓄與投資68.2%60.2%49.3%安全與保障57.57.0%55.2%貨幣與銀行52.0%52.7%52.5%收支與信貸64.8%47.2%30.2%財(cái)務(wù)規(guī)劃7rr二、主要發(fā)現(xiàn)1.中國居民的金融素養(yǎng)狀況在地區(qū)間呈現(xiàn)不均衡性，經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展水平較高的地區(qū)居民金融參與度和金融素養(yǎng)水平普遍更高。中國居民的金融素養(yǎng)水平仍存在地區(qū)發(fā)展不均衡的情況，經(jīng)濟(jì)水平較高的地區(qū)素養(yǎng)平均得分總體更高。但值得注意的是，今年地區(qū)間金融素養(yǎng)水平的差異性顯著降低，各省份平均得分的方差從2022年的33.5降至今年的7.5。平均得分最高的省級(jí)行政區(qū)是上海市(72.0),其次是北京市(71.9)。部分重點(diǎn)城市群也展現(xiàn)出了較高的金融素養(yǎng)水平，例如粵港澳大灣區(qū)回收的1098份問卷平均得分為69.7分，高于全國平均水平。各地區(qū)總體得分情況各地區(qū)總體得分情況平均得分一≤6262~6464~6666～6868～7070～72>72缺失值得分高可能與當(dāng)?shù)鼐用竦钠骄芙逃潭纫约斑@些城市(地區(qū))作為國際金融中心的角色定位有關(guān)。經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相對(duì)更高的城市通常具有更高的金融服務(wù)普及度，居民更容易參與金融活動(dòng)。通過對(duì)各省份受訪者素養(yǎng)得分與其金融活動(dòng)參與度進(jìn)行交叉分析也可以發(fā)現(xiàn)，素養(yǎng)得分較高的地區(qū)受訪者參與金融行為的數(shù)量總體更高，例如上海、北京、江蘇、浙江等地受訪者參與金融行為的平均數(shù)量均達(dá)到5項(xiàng)以上。金融服務(wù)的便利性會(huì)促使居民更主動(dòng)地了解和學(xué)習(xí)相關(guān)金融知識(shí)，金融實(shí)踐的過程也能潛移默化地提升居民的金融能力。因此，為改善居民金融素養(yǎng)在地區(qū)間的不均衡性，除了普及金融教育外，各地也應(yīng)同步加強(qiáng)金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提高居民接觸金融服務(wù)的便捷性，深化金融活動(dòng)參與度。金融素養(yǎng)發(fā)展的不平衡性普遍存在。如去年報(bào)告提及，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與金融素養(yǎng)的相關(guān)性不僅在國內(nèi)有所體現(xiàn)，在國與國之間也同樣適用。根據(jù)。ECD的國際金融素養(yǎng)調(diào)查，發(fā)達(dá)國家居民平均金融素養(yǎng)得分為62.7分，而發(fā)展中國家居民平均金融素養(yǎng)得分為59.4分?？梢姲l(fā)達(dá)國家居民金融素養(yǎng)水平明顯高于發(fā)展中國家，成熟市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國家居民金融知識(shí)掌握程度好于發(fā)展中經(jīng)濟(jì)國家居民。8 505050494949484848 505050494949484848 /各省平均得分與金融活動(dòng)參與度各省平均得分與金融活動(dòng)參與度平均得分近兩年參與過的金融行為類型(平均值)5.27169676563595.04.54.03.53.02.52.02．在關(guān)于通貨膨脹、復(fù)利和多元化投資基本概念的"金融素養(yǎng)三問"中全部答對(duì)的受訪者比例僅為244%,其中多元化投資題目的正確率最低。Lusardi和Mitchell(2008)曾設(shè)計(jì)了有關(guān)通貨膨脹、利率和多元化投資的三個(gè)問題來測(cè)量受訪者的金融素養(yǎng)水平。2這三項(xiàng)基本金融知識(shí)有助于居民做出適當(dāng)?shù)慕鹑跊Q策，因此該測(cè)度體系也在許多國家和國際性的金融素養(yǎng)測(cè)驗(yàn)中得到廣泛應(yīng)用，被稱為"BigThree"(金融素養(yǎng)三問)。本次調(diào)研中，只有24.4%的受訪者能全部答對(duì)這三道問題。這些受訪者整體問卷的平均得分為81.1分，顯著高于全部樣本并達(dá)到較優(yōu)水平，可見對(duì)這三項(xiàng)基本金融知識(shí)的掌握情況在定程度上可以反映居民的整體金融素養(yǎng)水平。在三道問題中，受訪者對(duì)通貨膨脹的掌握最好，70.8%的受訪者了解通貨膨脹會(huì)導(dǎo)致金錢購買力的下降。其次是復(fù)利的概念，55.9%的受訪者了解在復(fù)利的作用下收益可以實(shí)現(xiàn)"利滾利"的效果，但涉及實(shí)際利率計(jì)算的問題時(shí)，正確率則下降至41.5%。多元化相關(guān)問題仍然是居民在"金融素養(yǎng)三問"正確率最低的題目,只有47.5%能準(zhǔn)確分辨哪種資產(chǎn)配置策略的多元化配置程度更高，可見仍有多數(shù)受訪者不具備充足的風(fēng)險(xiǎn)分散意識(shí)和多元化資產(chǎn)配置能力。與海外的調(diào)研結(jié)果相比，本次調(diào)研顯示我國居民對(duì)通貨膨脹概念的掌握程度較好，各機(jī)構(gòu)對(duì)復(fù)利和多元化投資方面的知識(shí)則可以進(jìn)行更多的普及和教育。例如，日本中央金融服務(wù)信息委員會(huì)(CCFSI)自2016年起每三年開展次全國范圍內(nèi)的金融素養(yǎng)調(diào)查。在2022年的調(diào)查中，CCFSI根據(jù)日本的人口結(jié)構(gòu)按比例選取30000名年齡在18-79歲之間的受訪者參與回答，結(jié)果顯示，通貨膨脹問題的正確率為55.2%，復(fù)利問題正確率為42.5%，而多元化投資問題的正確率為50.2%。3美國金融業(yè)監(jiān)管局(FINRA)成立的投資者教育基金會(huì)自2009年起每三年開展次美國財(cái)務(wù)能力調(diào)查(NFCS)。在2021年的調(diào)查中，NFCS收集了來自50個(gè)州的27118名受訪者反饋,結(jié)果顯示通貨膨脹問題的正確率為55.1%,復(fù)利問題的正確率為71.1%，而多元化投資問題的正確率為43.1%。4LusardiA,MitchelloS.planningandFinancialLiteracyHowDowomenFare？.TheAmericaneconomicrevie2008,vol.98(2)，p.413-417FinancialLiteracysurvey2022ResultcentracouncilfrFinancialserviceslnfrmation(ecretariat:publicRelationsDepartmentBankofJapan)2021NationalFinancialcapabiitystudystate-by-statesurveyData，F(xiàn)NRAInvestorEducationFoundation93.家庭理財(cái)決策者的金融素養(yǎng)水平相對(duì)更高，尤其在財(cái)務(wù)規(guī)劃維度領(lǐng)先于非家庭理財(cái)決策者。數(shù)據(jù)顯示，在家庭中擔(dān)任理財(cái)決策者的人群往往擁有較高的金融素養(yǎng)。在今年的調(diào)研中，自稱家庭理財(cái)決策者的受訪者平均得分為70.7分，非家庭理財(cái)決策者的平均得分較低，為62.5分。值得注意的是，將家庭理財(cái)決策者按照性別分類后，發(fā)現(xiàn)其中的男性占比稍高于整體樣本中的男性占比男性家庭理財(cái)決策者平均得分為72.2分，女性為69.3分。不同性別家庭理財(cái)決策者的各維度得分不同性別家庭理財(cái)決策者的各維度得分男性女性79.178.862.872.769.969.364.975.372.864.9貨幣與銀行收支與信貸儲(chǔ)蓄與投資消費(fèi)者權(quán)利與責(zé)任財(cái)務(wù)規(guī)劃安全與保障各維度中，家庭理財(cái)決策者領(lǐng)先最多的是財(cái)務(wù)規(guī)劃，平均得分較非決策者高出12.9分；相對(duì)表現(xiàn)較差的是安全與保障，平均得分較非決策者反而低了0.4分。不同家庭角色的各維度得分不同家庭角色的各維度得分家庭理財(cái)決策者非家庭理財(cái)決策者79.059.371.264.066.958.673.965.365.565.9貨幣與銀行收支與信貸儲(chǔ)蓄與投資消費(fèi)者權(quán)利與責(zé)任財(cái)務(wù)規(guī)劃安全與保障不同家庭角色會(huì)制定家庭預(yù)算的情況家庭理財(cái)決策者非家庭理財(cái)決策者不同家庭角色會(huì)制定家庭預(yù)算的情況家庭理財(cái)決策者非家庭理財(cái)決策者家庭理財(cái)決策者中有84家庭理財(cái)決策者中有84.0%表示會(huì)制定家庭預(yù)算，這一比例大幅高于非家庭理財(cái)決策者(61.1%)。非家庭理財(cái)決策者也應(yīng)當(dāng)了解家庭的財(cái)務(wù)狀況合理分配收入和支出，共同實(shí)現(xiàn)家庭短期和長期財(cái)務(wù)目標(biāo)。家庭理財(cái)決策者也普遍具有更好的金融知識(shí)學(xué)習(xí)習(xí)慣，有56.8%會(huì)定期學(xué)習(xí)金融知識(shí)，而非家庭理財(cái)決策者中卻僅有27.6%,還有20.2%選擇不感興趣、基本不學(xué)。不同家庭角色學(xué)習(xí)金融知識(shí)的頻率不同家庭角色學(xué)習(xí)金融知識(shí)的頻率家庭理財(cái)決策者非家庭理財(cái)決策者52.2%9.9%4.2%32.5%14.2%14.4%9.2%37.6%20.2%5.7%每天都學(xué)每周都學(xué)每月都學(xué)不定時(shí)學(xué)不感興趣,基本不學(xué)值得關(guān)注的是，家庭理財(cái)決策者對(duì)金融產(chǎn)品和自身需求的匹配能力反而稍差，正確率僅為68.4%,低于非決策者。這或許是源于過度自信偏差影響了決策者對(duì)投資產(chǎn)品或策略的選擇，進(jìn)而增加了投資風(fēng)險(xiǎn)。假如一個(gè)70歲老人不希望損失本金假如一個(gè)70歲老人不希望損失本金,有人給他推薦一個(gè)金融衍生品,您覺得適配嗎？68.4%71.6%家庭理財(cái)決策者非家庭理財(cái)決策者總體來看，中國的家庭理財(cái)決策者往往更專注于規(guī)劃家庭財(cái)富、投資儲(chǔ)蓄等"賺錢"、"用錢"的環(huán)節(jié)，擁有更好的財(cái)務(wù)規(guī)劃意識(shí)，也更注重對(duì)金融知識(shí)的學(xué)習(xí)。但在金融產(chǎn)品適配、家庭金融風(fēng)險(xiǎn)防范方面的關(guān)注仍需要加強(qiáng)，才能更好地應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期多變的市場(chǎng)環(huán)境維護(hù)家庭經(jīng)濟(jì)的安全和穩(wěn)定。4男性金融素養(yǎng)整體高于女性,但女性在安全與保障維度的表現(xiàn)更好。在今年的調(diào)研中，男性受訪者金融素養(yǎng)平均得分高于女性受訪者，但后者的分?jǐn)?shù)分布相對(duì)穩(wěn)定，前者則波動(dòng)較大。從得分分布來看，男性樣本的金融素養(yǎng)得分多集中于64-85分段，波峰出現(xiàn)在76-85分區(qū)間；而女性樣本的得分則多集中于61-82分段，波峰出現(xiàn)在61-75分區(qū)間。這反映出男性在高金融素養(yǎng)人群中的占比較高。不同性別的金融素養(yǎng)得分分布不同性別的金融素養(yǎng)得分分布男性8%7%5%4%3%2%616467707376798285889194971006151861646770737679828588919497100女性8%7%5%4%3%2%616467707376798285889194971006151861646770737679828588919497100男性與女性的金融素養(yǎng)差異近年來頗受國際研究關(guān)注。綜合各項(xiàng)研究成果來看，男性金融素養(yǎng)水平高于女性的現(xiàn)象在世界范圍內(nèi)廣泛存在。日本在2019年進(jìn)行的知識(shí)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，男性金融素養(yǎng)測(cè)試平均得分為54.3分，女性則為50.8分5；英國2020年進(jìn)行的調(diào)查顯示，女性在英國成年人口中占比51%但在低金融素養(yǎng)人群中占比達(dá)到60%6。FinancialLiteracysurvey2019ResutcentracouncilfrFinancialsericesInfration(ecretariat:publicRelationsDepartmentBankofJapan)FinancialLives2020surveytheimpactofcoronavirusFinancialconductAuthority(FC)18歲以下18-25歲26-35歲36-45歲46-55歲56-65歲65歲以上18歲以下18-25歲26-35歲36-45歲46-55歲56-65歲65歲以上不同年齡的男性女性平均得分不同年齡的男性女性平均得分男性女性53.350.16564.471.774.669.27570.768.768.567.771.97導(dǎo)致這現(xiàn)象的可能原因有很多,方面與傳統(tǒng)的社會(huì)分工相關(guān)，另方面，以家庭為單位看，金融行為在家庭成員之間存在定的替代性。值得注意的是，女性隨著年齡的增長，在56歲之后與男性的金融素養(yǎng)差距逐漸縮小，甚至在65歲以后出現(xiàn)反超。這可能是由于女性壽命總體更長，多數(shù)女性需要在晚年時(shí)更多地關(guān)注獨(dú)自管理財(cái)務(wù)的知識(shí)和技能。許多女性客戶是從喪偶、離異之后才開始真正關(guān)注財(cái)務(wù)規(guī)劃等理財(cái)事務(wù)進(jìn)而影響到金融素養(yǎng)的得分。75．受教育程度與金融素養(yǎng)高低呈正相關(guān)，不同學(xué)歷組得分差異較大；高分群體中絕大多數(shù)人受過高等教育,且金融行為參與度更高。今年，大學(xué)本科學(xué)歷受訪者平均得分為69.7分，研究生及以上學(xué)歷受訪者平均得分為74.4分。同時(shí)，高分樣本中本科學(xué)歷受訪者占比為74.4%較全部樣本中的該學(xué)歷占比高出4.7%研究生及以上學(xué)歷的受訪者占比為12.8%較全部樣本中的該學(xué)歷占比高出4.9%。而高分樣本中學(xué)歷低于大專的人群僅占2.5%左右。高分、高分、低分和全部樣本中的學(xué)歷分布高分樣本全部樣本低分樣本0.2%10.2%0.6%0.6%小學(xué)及以下初中10.3%I2·3%10.3%143%143%165%123%165%高中/中專/技校大專大學(xué)本科12·8%179%I48%研究生及以上7Hsu,JoanneWAingandstrategicLearning-:ThelmpactofspousalIncentivesonFinancialLiteracy"SSRNElectronicJournal51.4(201)：1036-103.83030調(diào)研還發(fā)現(xiàn)，高學(xué)歷受訪者的金融活動(dòng)參與度也相對(duì)較高。大專以下學(xué)歷的受訪者平均參與金融行為不足4項(xiàng)，而大專、本科和研究生及以上組別平均參與金融行為分別為4.4、4.9和5.3項(xiàng)?？赡艿脑蛟谟诟叩冉逃兄谂囵B(yǎng)個(gè)體的社會(huì)參與度和對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)事務(wù)的理解，因此受過高等教育的居民更有可能參與金融活動(dòng)，了解和應(yīng)用各類金融工具。由此可見，金融教育或能從傳播知識(shí)和促進(jìn)實(shí)踐兩種途徑同步作用全方位提升居民的金融素養(yǎng)水平。不同學(xué)歷居民的金融活動(dòng)參與度不同學(xué)歷居民的金融活動(dòng)參與度平均得分近兩年參與過的金融行為類型(平均值)5.380705040302004.95.04.54.03.53.02.52.01.5小學(xué)及以下初中高中/中專/技校大專大學(xué)本科研究生及以上教育程度與金融素養(yǎng)高低呈正相關(guān)的結(jié)論在大量的調(diào)研報(bào)告和學(xué)術(shù)研究中也得到印證。過往許多研究發(fā)現(xiàn)，教育對(duì)金融素養(yǎng)水平具有重要影響，兩者存在正相關(guān)關(guān)系。例如，TIAAInstitute和GFLEC在連續(xù)多年發(fā)布的報(bào)告中提出，受教育程度高的受訪者往往金融素養(yǎng)較高。2022年的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，高中以下學(xué)歷的受訪者正確率為31%高中學(xué)歷的受訪者正確率為38%,大學(xué)(未完成)學(xué)歷的受訪者正確率為49%,而大學(xué)及以上學(xué)歷的受訪者正確率為65%。8另項(xiàng)關(guān)于德國居民金融素養(yǎng)的研究指出，金融素養(yǎng)與受教育水平高度相關(guān)，且梯度較陡。這結(jié)論在發(fā)展中國家(如印度)也同樣得到證實(shí)。106.青少年群體需重視收支與信貸方面的素養(yǎng)提升，老年群體則應(yīng)在消費(fèi)者權(quán)利與義務(wù)和財(cái)務(wù)規(guī)劃方面更加關(guān)注。8Howfinancialliteracyariesamongu.S.adult:The2022TAAInstitute-GFLEcperonalFinanceIndexTAAInstitute,GlobalFinancialLiteracyExcellencecenter(GFLE)9BucherkoenenT，LusardiA.FinancialliteracyandretirementplanninginGermany.JournalofpensionEconomics&Finance,2011,10(4):565-58410BharuchaJP.socioeconomicanddemographicdeterinantofIndianyouthfinanciaiteracyDeterinantoffinancialliteracyJ.InternationalJournalofAsianBusinessandInfrmationManagement20178(4)：15-2814從年齡分布來看，"老少"金融素養(yǎng)水平相對(duì)較低的問題仍然存在。青少年群體的金融素養(yǎng)水平顯著低于其他年齡段居民，平均得分為51.6分。55歲以下居民的金融素養(yǎng)水平隨著年齡的增長呈上升趨勢(shì)46-55歲年齡組表現(xiàn)最好，平均得分73.6。55歲以上受訪者金融素養(yǎng)水平出現(xiàn)轉(zhuǎn)折，平均得分下降至68.7，且在消費(fèi)者權(quán)利與義務(wù)維度的表現(xiàn)明顯稍弱，這可能是源于老年群體對(duì)金融信息來源的甄別以及金融維權(quán)途徑的了解不足，需要社會(huì)加以關(guān)注。不同年齡段的金融素養(yǎng)得分情況不同年齡段的金融素養(yǎng)得分情況70.268.772.70.268.764.8 51.618歲以下18-25歲26-35歲36-45歲46-55歲55歲以上隨著老齡化、城市化、數(shù)字化程度的加深，老年群體普遍面臨數(shù)字鴻溝帶來的巨大落差和金融知識(shí)獲取滯后的問題。相比于年輕人,老年群體對(duì)日新月異的金融產(chǎn)品理解較為困難、不了解維護(hù)正當(dāng)金融消費(fèi)權(quán)益的途徑，缺乏正確規(guī)劃和管理財(cái)務(wù)的能力。尤其是獨(dú)居老人、空巢老人，精神上的孤獨(dú)和金融素養(yǎng)的缺失導(dǎo)致他們更容易成為非法金融活動(dòng)的侵害對(duì)象。2021年中國人民銀行發(fā)布的報(bào)告中同樣指出，"老少"金融素養(yǎng)水平相對(duì)較低，金融教育尤其需要關(guān)注老年人的數(shù)字金融轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)，避免其在轉(zhuǎn)向數(shù)字渠道時(shí)遭到非法金融活動(dòng)侵害。1年輕群體的金融素養(yǎng)提升至關(guān)重要。2016年出版的《國際金融素養(yǎng)手冊(cè)》提出，決策者越來越認(rèn)識(shí)到，兒童和青年是重要的經(jīng)濟(jì)行為者，他們的金融決策將影響未來的經(jīng)濟(jì)。該書認(rèn)為，對(duì)年輕群體的金融素養(yǎng)培養(yǎng)除了知識(shí)教育以外，應(yīng)輔以可靠的金融服務(wù)，以及生活技能和生計(jì)教育。12除此之外，父母的言傳身教也被許多文獻(xiàn)認(rèn)為是影響年輕群體金融素養(yǎng)的重要因素。Lusardi教授曾指出，父母的教育程度是對(duì)金融素養(yǎng)水平的個(gè)強(qiáng)有力的預(yù)測(cè)因素，另外家庭財(cái)務(wù)成熟度也發(fā)揮了重要作用：父母持有股票的受訪者正確回答風(fēng)險(xiǎn)分散問題的可能性要高出8個(gè)百分點(diǎn)，父母有退休儲(chǔ)蓄的受訪者正確回答這個(gè)問題的可能性要高出6個(gè)百分點(diǎn)。13另項(xiàng)針對(duì)大學(xué)年級(jí)學(xué)生的實(shí)證研究也發(fā)現(xiàn)，年輕群體的父母、工作和高中金融教育可以預(yù)測(cè)其當(dāng)前的金融學(xué)習(xí)、態(tài)度和行為，其中父母所起的作用遠(yuǎn)大于工作經(jīng)驗(yàn)和高中金融教育所起的作用之和。14由此可見，提升年輕群體的金融素養(yǎng)水平，不僅需要針對(duì)性地進(jìn)行金融知識(shí)教育，也需要讓他們更多參與到各類金融活動(dòng)中，并通過家庭財(cái)務(wù)成熟度的提高帶動(dòng)青少年金融素養(yǎng)的提升。11《消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查分析報(bào)告(2021)》，中國人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局12FloorElizeknoote,GeneievepartingtonandJaredpenner(201)"chidrenandyouthasEconomiccitizens:workingTowardsanIntegratedFinancialEducationApproach"，inAprea,C.,wuttke,E.,BreuerKKoh,N.K,Davies,P.,Greimel-Fuhrmann,B.andLoPus,J.S.(Ed)nternationalHandbookofFinancialLiteracspringersingapore.73LusardiA,MitchelloS,CurtoVFinancialliteracyamongtheyounJ.JournalofconsumerAffair,2010,44(2):358-38014shim,SBarberB.L.,card,N.A.etal.FinancialsocializationofFirtyearcollegestudent:TheRolesofparentworkandEducation.JYouthAdolescence39,1457-1470(201).46.23.468.74.746.23.468.74.77·金融實(shí)踐技能和涉及金融計(jì)算的知識(shí)是居民金融素養(yǎng)相對(duì)薄弱的領(lǐng)域。我們?cè)谡{(diào)研中將金融素養(yǎng)問題劃分為知識(shí)和技能兩大類。知識(shí)維度即個(gè)人對(duì)金融的了解，技能維度即金融知識(shí)在具體決策中的應(yīng)用。本次調(diào)研中受訪者對(duì)于知識(shí)類問題的掌握程度仍然好于技能類問題，平均得分分別為73.6分和67.4分，考察受訪者是否能將知識(shí)儲(chǔ)備應(yīng)用于決策的"知識(shí)+技能類問題"平均得分則僅為53.5分。金融素養(yǎng)培養(yǎng)的最終目的是將知識(shí)應(yīng)用于財(cái)富生活中，提升居民財(cái)富管理的水平,為更高質(zhì)量的生活打下財(cái)富基礎(chǔ)。因此，如何將金融知識(shí)儲(chǔ)備應(yīng)用于生活、幫助居民做出理性決策，是金融素養(yǎng)教育需要關(guān)注的重點(diǎn)問題。過去兩年的調(diào)研均發(fā)現(xiàn)，高分樣本參與金融行為的平均數(shù)量顯著高于低分樣本和全部樣本。高分、高分、低分和全部樣本的總體得分和金融活動(dòng)參與度平均得分近兩年參與金融行為平均數(shù)量88.0高分樣本全部樣本低分樣本金融計(jì)算能力是居民金融素養(yǎng)中的弱項(xiàng)。受訪者無論是對(duì)"金融素養(yǎng)三問"中的單復(fù)利計(jì)算，還是對(duì)年化收益率與實(shí)際收益率的計(jì)算正確率都低于問卷平均水平。在復(fù)利方面，盡管有55.9%的受訪者了解同等情況下復(fù)利高于單利，但在面對(duì)實(shí)際計(jì)算時(shí)正確率大幅下降。我們?cè)儐柫耸茉L者在定的年化收益率下持有多長時(shí)間本金可以翻倍，只有41.5%的受訪者選擇了正確答案。假如您有100元假如您有100元，投資的年化收益10%，大概多長時(shí)間可以使本金翻倍？7年左右5年左右10年左右不知道在。ECD的國際調(diào)查中，受訪者在復(fù)利計(jì)算問題上的表現(xiàn)同樣不盡如人意。報(bào)告稱，理解單利和復(fù)利對(duì)于居民而言是個(gè)具有挑戰(zhàn)性的概念，在全部樣本中能夠正確回答單利和復(fù)利問題的受訪者占比僅為26.3%范圍縮小至。ECD成員國時(shí)該比例略微提升至28.8%。在受訪地區(qū)中表現(xiàn)最好的地區(qū)為中國香港，正確率達(dá)到71.1%。15OECD(202),OECDNFE2020InternationalsurveyofAdultFinancialLiteracywww.oecd.orfinanciaeducationaunchoftheoecdinfeglobalfinancialliteracysurveyreport.htm針對(duì)年化收益率和實(shí)際收益率的計(jì)算，我們模擬了現(xiàn)實(shí)生活中常見的理財(cái)場(chǎng)景，要求受訪者基于給定的年化利率計(jì)算理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益，僅有四成的受訪者回答正確，這也是本次問卷調(diào)研中正確率最低的問題。這反映出居民對(duì)理財(cái)產(chǎn)品內(nèi)容和收益的理解仍存在定的盲目性，大部分居民對(duì)理財(cái)產(chǎn)品沒有正確的收益預(yù)期，也能夠部分解釋為什么投資者投訴"理財(cái)產(chǎn)品到手收益比產(chǎn)品宣傳收益低"等問題頻繁出現(xiàn)。某理財(cái)產(chǎn)品期限是某理財(cái)產(chǎn)品期限是3個(gè)月，年化收益為4%，它的實(shí)際收益率大概是多少？5%1%不知道男性在實(shí)際收益率計(jì)算方面表現(xiàn)更佳，正確率為46.2%比女性在該題中的正確率高出近10%。而從學(xué)歷來看，收益率計(jì)算的掌握程度與學(xué)歷依然呈正相關(guān),但高學(xué)歷組的正確率相較去年有所下降，降幅最大的組別為研究生及以上組別，答對(duì)的受訪者由56.4%下降至53.0%。計(jì)算收益率本身是個(gè)在理解金融概念基礎(chǔ)上的數(shù)學(xué)計(jì)算，無論是金融概念的理解還是數(shù)學(xué)計(jì)算能力都對(duì)于收益率計(jì)算的正確率有所影響。某理財(cái)產(chǎn)品期限是3個(gè)月某理財(cái)產(chǎn)品期限是3個(gè)月，年化收益為4%，那么它的實(shí)際收益率大概是多少？46.2%36.3%男性女性8居民養(yǎng)老規(guī)劃行為與其金融素養(yǎng)水平相關(guān)：素養(yǎng)較高的群體傾向于通過更多元的渠道規(guī)劃養(yǎng)老資金,且配置商業(yè)年金、長期投資基金等長期資產(chǎn)的比例更高。本次調(diào)研中，高達(dá)96.5%的受訪者了解自己可以通過儲(chǔ)蓄、購買商業(yè)年金、長期投資基金或投資性房地產(chǎn)租金等方式補(bǔ)充退休生活所需。如果基礎(chǔ)養(yǎng)老金不能滿足退休生活所需如果基礎(chǔ)養(yǎng)老金不能滿足退休生活所需，可以通過以下哪些方法來補(bǔ)充？通過長期投資基金來補(bǔ)充養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，盡可能多的存錢通過投資性房產(chǎn)收取租金補(bǔ)充養(yǎng)老購買商業(yè)年金不知道金融素養(yǎng)水平較高的受訪者為自己積攢養(yǎng)老資金的渠道更為多元，例如高分樣本中選擇以商業(yè)年金、長期投資基金等方式補(bǔ)充養(yǎng)老所需的受訪者占比高于全部樣本,尤其是選擇通過長期投資基金來補(bǔ)充養(yǎng)老的受訪者占比高達(dá)39.0%。此外，高分人群大都有明確的渠道規(guī)劃以補(bǔ)充退休生活所需，僅有0.4%的受訪者不知道如何補(bǔ)充養(yǎng)老。相比之下，低分人群中不知道如何補(bǔ)充退休生活所需的占比高達(dá)10.8%。在問及受訪者對(duì)金融教育內(nèi)容的興趣時(shí)，我們也發(fā)現(xiàn)中國居民對(duì)財(cái)務(wù)規(guī)劃相關(guān)知識(shí)和技能的教育需求偏低。人們通常認(rèn)為自己有財(cái)務(wù)規(guī)劃，不需要財(cái)務(wù)規(guī)劃方面的學(xué)習(xí)，但反映到補(bǔ)充養(yǎng)老規(guī)劃等具體問題上就呈現(xiàn)出自我認(rèn)知與符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的財(cái)務(wù)規(guī)劃差異較大的情況。因此，居民需要注重對(duì)財(cái)務(wù)規(guī)劃理念、方法的掌握和運(yùn)用，而非僅僅擁有籠統(tǒng)的財(cái)務(wù)規(guī)劃意識(shí)。如果基礎(chǔ)養(yǎng)老金不能滿足退休生活所需如果基礎(chǔ)養(yǎng)老金不能滿足退休生活所需，可以通過以下哪些方法來補(bǔ)充？(按素養(yǎng)水平)儲(chǔ)蓄，盡可能多的存錢通過投資性房產(chǎn)收取租金補(bǔ)充養(yǎng)老高分樣本25.6%25.9%39.0%9.1%0.4%全部樣本10.%3.5%低分樣本33.6%21.1%24.7%9.8%10.8%購買商業(yè)年金不知道通過長期投資基金來補(bǔ)充養(yǎng)老30.5%35.2%20.7%9·居民對(duì)專業(yè)投顧服務(wù)的使用行為與其金融素養(yǎng)水平相關(guān)：素養(yǎng)較高的群體往往能更準(zhǔn)確地理解專業(yè)投顧的價(jià)值,并愿意為投顧服務(wù)付費(fèi)。隨著我國的投資顧問業(yè)務(wù)起步，基金投顧從試點(diǎn)走向常規(guī)化，我們也在調(diào)研中重點(diǎn)關(guān)注了居民金融素養(yǎng)水平與其對(duì)投顧的態(tài)度的影響。從歐美發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)來看，投顧更多是種金融服務(wù)，陪伴、教育和專業(yè)咨詢、資產(chǎn)配置是同等重要的服務(wù)內(nèi)容。而我們的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，金融素養(yǎng)水平較高的受訪者對(duì)投顧的服務(wù)價(jià)值更為認(rèn)可。高分樣本中有79.4%認(rèn)為投顧是種服務(wù)，而低分樣本中僅有43.8%將投顧視為服務(wù)，大部分受訪者更關(guān)注投顧的產(chǎn)品價(jià)值。數(shù)據(jù)還顯示，認(rèn)可投資顧問的服務(wù)價(jià)值的受訪者為投顧付費(fèi)的意愿更高。共有58.6%的受訪者認(rèn)為專業(yè)投資顧問是種服務(wù)，其中七成會(huì)考慮購買這項(xiàng)服務(wù)。而在將專業(yè)投顧視作種產(chǎn)品的受訪者中，有六成會(huì)考慮購買您對(duì)于專業(yè)投資顧問的認(rèn)知是？您對(duì)于專業(yè)投資顧問的認(rèn)知是？是一種產(chǎn)品我會(huì)考慮購買是一種服務(wù)我不考慮購買是一種服務(wù)我會(huì)考慮購買是一種產(chǎn)品我不考慮購買對(duì)專業(yè)投顧的理解也會(huì)影響到受訪者選擇投顧時(shí)的考量，如果消費(fèi)者將投顧作為金融產(chǎn)品來選擇往往會(huì)優(yōu)先考慮購買后能獲得的短期收益，而將投顧視為服務(wù)的消費(fèi)者在購買時(shí)則更有可能同時(shí)考慮服務(wù)感受、長期價(jià)值等因素。您對(duì)于專業(yè)投資顧問的認(rèn)知是？您對(duì)于專業(yè)投資顧問的認(rèn)知是？(按素養(yǎng)水平)是一種產(chǎn)品我會(huì)考慮購買是一種服務(wù)我會(huì)考慮購買高分樣本17.1%3.5%63.3%全部樣本15.5%45.5%低分樣本24.2%32.0%32.1%11.7%是一種產(chǎn)品我不考慮購買是一種服務(wù)我不考慮購買26.0%16.%13.1%此次調(diào)研中，受訪者在貨幣與銀行部分的平均得分為64.5分，低于問卷整體得分水平。1.理解通貨膨脹70.8%的受訪者能夠理解在通貨膨脹的影響下，同樣金錢的購買力會(huì)隨著時(shí)間推移而下降。作為"金融素養(yǎng)三問"之，通貨膨脹被視為評(píng)估金融素養(yǎng)水平的基礎(chǔ)問題，在各國金融素養(yǎng)調(diào)研中被普遍考察。OECD在2020年開展的國際金融素養(yǎng)調(diào)查顯示，78.0%的成年人能夠正確識(shí)別通貨膨脹的含義，但平均只有59.9%的成年人能夠應(yīng)用這定義來識(shí)別貨幣的長期價(jià)值。162復(fù)利的概念55.9%的受訪者理解在銀行存款時(shí)，每個(gè)計(jì)息期內(nèi)產(chǎn)生的利息會(huì)和本金起作為下期投入的本金，共同產(chǎn)生新的利息，即我們通常所說的"利滾利"。兩年的問卷調(diào)研結(jié)果均顯示，18歲以下的受訪者對(duì)于復(fù)利的概念認(rèn)識(shí)不足。另外，學(xué)歷較高的受訪者對(duì)復(fù)利概念的認(rèn)知程度普遍更好，且各學(xué)歷組別間有明顯的階梯式差異。研究生及以上學(xué)歷人群中，有65.6%能正確掌握復(fù)利知識(shí)；小學(xué)及以下學(xué)歷人群中這比例為38.9%，初中學(xué)歷人群中這比例為38.1%。假設(shè)銀行存款年利率為1%假設(shè)銀行存款年利率為1%,那么將10000元存入2年后您的賬戶中有多少錢？(按學(xué)歷)2022202330.1%38.9%31.9%38.1%高中/中專|技校43.0%45.9%大專45.4%49.0%大學(xué)本科56.1%57.5%61.5%65.6%16OECD(2020),OECDNFE2020InternationalsurveyofAdultFinancialLiteracywww.oecd.orfinanciaeducation/launchoftheoecdinfeglobalfinancialliteracysurveyreport.htm21研究生及以上小學(xué)及以下67.362.958.852.767.362.958.852.73.金融行為參與度移動(dòng)支付、了解個(gè)人收支情況和使用銀行自助服務(wù)設(shè)備是居民參與比例較高的金融行為。OECD的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示,金融行為參與程度越高的人具備越豐富的金融知識(shí)。7我們同樣發(fā)現(xiàn)，參與金融行為越多的受訪者金融素養(yǎng)得分也相對(duì)更高。在上述金融行為問題中，曾參與過1項(xiàng)的受訪者平均素養(yǎng)得分僅為52.7分而參與了5項(xiàng)以上的受訪者平均素養(yǎng)得分均達(dá)到70.0分以上。這些結(jié)果彰顯了在實(shí)踐中學(xué)習(xí)的重要性。金融行為數(shù)量與金融素養(yǎng)得分的關(guān)系金融行為數(shù)量與金融素養(yǎng)得分的關(guān)系77.478.076.274.2.76.271.6全部樣本平均得分:68.71項(xiàng)2項(xiàng)3項(xiàng)4項(xiàng)5項(xiàng)6項(xiàng)7項(xiàng)8項(xiàng)9項(xiàng)二、收支與信貸居民在收支與信貸部分的平均得分為69.5分，略微高于整體分?jǐn)?shù)水平。大部分受訪者了解必要時(shí)可以通過信貸來平衡收支，了解貸款期限與利息的關(guān)系，清楚未能按時(shí)履行還款責(zé)任的后果，但計(jì)算實(shí)際收益率的技能仍稍顯不足。1.個(gè)人征信不良記錄的后果大多數(shù)居民對(duì)個(gè)人征信不良記錄的后果有定認(rèn)知。18歲以下組別答題表現(xiàn)較差，僅79.3%回答正確。加入18-25歲的受訪者樣本后，整個(gè)25歲以下組別的正確率大幅上升至89.5%但仍低于整體均值，說明盡管大部分人能夠在高等教育期間和工作初期迅速提高這層面的金融素養(yǎng)，年輕群體仍是出現(xiàn)信貸問題的高發(fā)人群。該群體對(duì)不良征信后果的認(rèn)知不足也能部分解釋近年來高發(fā)的校園貸以及部分不規(guī)范消費(fèi)貸現(xiàn)象。17OECD(2020)，OECDNFE2020InternationalsurveyofAdultFinancialLfinanciaeducation/launchoftheoecdinfeglobalfinancialliteracysurveyreport.htm22判斷以下描述：判斷以下描述："個(gè)人征信有不良紀(jì)錄會(huì)影響到銀行貸款、信用卡的申請(qǐng)嚴(yán)重時(shí)甚至影響到出行。"18歲以下79.3%18-25歲89.8%26-35歲92.0%36-45歲92.4%46-55歲94.6%56-65歲88.3%65歲以上90.5%2不可負(fù)擔(dān)債務(wù)債務(wù)管理對(duì)于個(gè)人和家庭而言都至關(guān)重要，有效的債務(wù)管理可以幫助降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、保持財(cái)務(wù)穩(wěn)定，而了解個(gè)人和家庭的收支情況、分辨不可負(fù)擔(dān)債務(wù)則是債務(wù)管理的前提。今年的調(diào)研中，超過三分之二的受訪者能夠理解"包括還款在內(nèi)的每月支出>每月凈收入"為不可負(fù)擔(dān)債務(wù)。、儲(chǔ)蓄和投資儲(chǔ)蓄與投資是居民最感興趣的金融知識(shí)領(lǐng)域，也是居民參與金融市場(chǎng)、謀求家庭金融福利的重要基礎(chǔ)。但與此不匹配的是，居民在該維度的得分僅為64.9分，低于整體得分水平。大多數(shù)受訪者理解風(fēng)險(xiǎn)和潛在回報(bào)之間的正相關(guān)關(guān)系，有能力對(duì)不同類別的金融產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)比較，并根據(jù)個(gè)人需求選擇適配的產(chǎn)品，與之相關(guān)的金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)比較、金融產(chǎn)品適配性等題目的正確率均達(dá)到70%以上。然而，居民對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品和工具的屬性和潛在風(fēng)險(xiǎn)了解稍顯不足，例如僅有53.6%的受訪者能夠正確評(píng)估股票型基金和單只股票的風(fēng)險(xiǎn)高低，僅有47.5%理解如何通過多元化配置策略分散風(fēng)險(xiǎn)，這些金融素養(yǎng)上的短板也可能在定程度上導(dǎo)致了"基金賺錢，基民不賺錢"的現(xiàn)象。如前文所述，計(jì)算類問題是居民在今年問卷中表現(xiàn)較弱的部分，復(fù)利計(jì)算也是其，正確率僅為41.5%。男性在本題中的正確率為49.1%，女性僅為35.5%。從學(xué)歷來看，大學(xué)本科組別正確率為43.3%研究生及以上組別正確率為53.5%小學(xué)及以下、初中、高中/中專/技校組別的平均正確率都在三成以下。這或許是因?yàn)閺?fù)利計(jì)算相較于其他金融素養(yǎng)內(nèi)容，對(duì)數(shù)學(xué)計(jì)算的要求更高，而大學(xué)本科和研究生組別因?yàn)槭芙逃齼?nèi)容的關(guān)系，通常理解與計(jì)算能力更高，從而有更好的表現(xiàn)。23假如您有100元假如您有100元，投資的年化收益10%,大概多長時(shí)間可以翻倍？男性女性49.9%小學(xué)及以下初中23.1%高中/中專/技校25.7%大專35.5%大學(xué)本科43.3%研究生及以上2不同金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)比較72.5%的受訪者知曉銀行存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券型基金和股票型基金中哪種金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)最高。只有64.4%的受訪者了解杠桿在金融產(chǎn)品中的放大作用。男性在本題中的正確率為70.5%較女性高出近11個(gè)百分點(diǎn)。家庭理財(cái)決策者的正確率為68.2%非家庭理財(cái)決策者正確率僅為52.3%。3.風(fēng)險(xiǎn)分散和多元化配置53.6%的受訪者了解投資單只股票通常比股票型基金風(fēng)險(xiǎn)更大。中國人民銀行報(bào)告中展示了相似的結(jié)果48.4%的受訪者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分散原理有正確認(rèn)識(shí)，2019年該比例為58.1%。18通常而言通常而言，投資股票型基金和投資單只股票相比，哪個(gè)風(fēng)險(xiǎn)更大？53.6%22.1%16.2%8.0%投資股票型基金風(fēng)險(xiǎn)更大18《消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查分析報(bào)告(2021)》，中國人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局24投資單只股票風(fēng)險(xiǎn)更大風(fēng)險(xiǎn)一樣大不知道在被問及全部配置同股票、配置同行業(yè)不同股票和配置不同行業(yè)不同股票三種策略哪個(gè)多元化配置效果更好時(shí)，47.5%的受訪者能正確回答。過去兩年內(nèi)有過金融投資行為的受訪者本題平均正確率為64.8%說明有投資經(jīng)驗(yàn)的居民相對(duì)具備更高的多元化配置意識(shí)。以上調(diào)研結(jié)果顯示出居民在風(fēng)險(xiǎn)管理方面仍有非常大的提升空間方面對(duì)于不同金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)理解存在定的偏差，另方面尚未很好掌握多元化投資等基礎(chǔ)性的風(fēng)險(xiǎn)管理方法和技能。投資者的風(fēng)險(xiǎn)管理能力與其投資收益的穩(wěn)定性、長期規(guī)劃的實(shí)現(xiàn)等息息相關(guān)，因此在金融素養(yǎng)教育中值得重點(diǎn)關(guān)注。四、消費(fèi)者權(quán)利和責(zé)任居民在消費(fèi)者權(quán)利與責(zé)任部分得分為71.9分，略高于問卷整體分?jǐn)?shù)水平。今年的調(diào)研結(jié)果顯示，更多受訪者能從理性途徑獲得金融理財(cái)資訊和投資建議，也了解金融服務(wù)消費(fèi)者享有的投訴及賠償程序，知道可以通過中介機(jī)構(gòu)的投訴部門、業(yè)界組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等渠道維護(hù)自身權(quán)益。但對(duì)于不同金融產(chǎn)品具體由哪個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管了解較少。1.金融理財(cái)咨詢來源調(diào)研顯示大部分受訪者能夠通過理性渠道獲取投資信息,46.7%的受訪者獨(dú)立做出投資決策31.1%的受訪者會(huì)選擇咨詢專業(yè)投資顧問，但仍有超過兩成受訪者依賴產(chǎn)品營銷、熟人和社交媒體等非理性渠道做出投資決策。如今，市面上不乏提供專業(yè)、優(yōu)質(zhì)金融知識(shí)和信息的社交媒體平臺(tái)，但些非專業(yè)人士對(duì)自媒體的濫用也使得網(wǎng)絡(luò)上充斥著傳言、炒作和情緒化的言論，容易對(duì)投資者產(chǎn)生誤導(dǎo)。在金融決策中，投資者應(yīng)該注意篩選信息，依賴可靠和理性的渠道，避免受到非理性信息的影響。您的投資決策最主要依賴于以下的哪您的投資決策最主要依賴于以下的哪一項(xiàng)？31.1%主要通過咨詢持牌專業(yè)投資顧問決定主要咨詢熟人或通過社交媒體的信息決定25主要根據(jù)經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)獨(dú)自做出投資決策主要聽從營銷人員引導(dǎo)46.7%6.%受訪者在這維度的平均得分為75.9分，明顯高于問卷整體分?jǐn)?shù)水平。值得注意的是，這維度的問題主要考察居民的財(cái)務(wù)規(guī)劃意識(shí)和對(duì)自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力的自我評(píng)價(jià)，并未測(cè)試居民實(shí)際進(jìn)行規(guī)劃的能力。因此受訪者在這維度的得分和其對(duì)財(cái)務(wù)規(guī)劃的科學(xué)認(rèn)知程度和操作能力之間可能存在定差異。事實(shí)上，財(cái)務(wù)規(guī)劃是財(cái)富管理中項(xiàng)重要的實(shí)踐技能，有助于提高居民的長期財(cái)富安全和獲得感。但人們往往會(huì)高估自身的財(cái)務(wù)規(guī)劃能力，上海高級(jí)金融學(xué)院和嘉信理財(cái)聯(lián)合發(fā)布的《2023年中國新富人群財(cái)富健康指數(shù)》報(bào)告中就指出，中國新富人群對(duì)自己的財(cái)富管理能力愈發(fā)自信，但實(shí)際財(cái)務(wù)規(guī)劃水平仍有待提升，有高達(dá)98.0%的受訪者尚未為自己制定符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的財(cái)務(wù)規(guī)劃。191.主動(dòng)收入和被動(dòng)收入主動(dòng)收入是指通過直接的個(gè)體勞動(dòng)和工作所獲得的收入，如工資、提成、獎(jiǎng)金等，而被動(dòng)收入是指在沒有投入額外時(shí)間和精力的情況下通過已有的資產(chǎn)或創(chuàng)作成果而獲得的收益，如股息、租金、版權(quán)收入等。本次調(diào)研中，60.2%的受訪者能準(zhǔn)確區(qū)分工資薪金是主動(dòng)收入，投資收入屬于被動(dòng)收入。2預(yù)算制定制定家庭預(yù)算不僅是管理當(dāng)下財(cái)務(wù)狀況的關(guān)鍵工具,更是降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)現(xiàn)長期財(cái)務(wù)目標(biāo)的重要步驟。日本中央金融服務(wù)信息委員會(huì)(CCFSI)2015年搭建的金融素養(yǎng)框架中就把家庭預(yù)算管理列為金融素養(yǎng)的第大類，并對(duì)不同年齡段的居民提出不同的素養(yǎng)標(biāo)準(zhǔn)，例如，學(xué)生應(yīng)當(dāng)了解收支管理的重要性，有計(jì)劃地進(jìn)行消費(fèi)，成年人則應(yīng)掌握家庭的收支狀況和資產(chǎn)負(fù)債情況，并在必要時(shí)改善收支狀況等。20本次調(diào)研中，近八成(78.5%)受訪者平時(shí)會(huì)依據(jù)收入制定家庭預(yù)算。3.財(cái)務(wù)目標(biāo)設(shè)定設(shè)定財(cái)務(wù)目標(biāo)是財(cái)務(wù)規(guī)劃的基石，能為人們的投資理財(cái)策略提供方向性的指引。為此，我們?cè)诮衲甑膯柧碇行略隽讼嚓P(guān)問題，結(jié)果顯示，僅有52.7%的受訪者認(rèn)為自己有清晰、具體、可書面化的長期(10年以上)財(cái)務(wù)目標(biāo)。26-35歲組別表現(xiàn)相對(duì)較好，有58.5%的受訪者有具體的長期財(cái)務(wù)目標(biāo)；其次為36-45歲組別，該比例為53.4%。與問卷整體表現(xiàn)不同，55-65歲和65歲以上受訪者設(shè)定長期財(cái)務(wù)目標(biāo)的占比較低，分別為34.0%和33.3%。收入越高的受訪者設(shè)定長期財(cái)務(wù)目標(biāo)的可能性越大，月收入2萬元以上的受訪者中，超過七成表示自己有長期財(cái)務(wù)目標(biāo)。19上海高級(jí)金融學(xué)院、嘉信理財(cái),《中國新富人群財(cái)富健康指數(shù)》2023年。20FinancialLiteracyMap,committeefrthepromotionofFinancialEducation(ecretariat:centralcouncifrFinancialserviceslnfrmation)26您是否有清晰您是否有清晰、具體、可書面化的長期(10年以上的)財(cái)務(wù)目標(biāo)？18歲以下18-25歲26-35歲36-45歲46-55歲56-65歲65歲以上33.1%46.2%54.8%63.2%70.7%41.1%34.0%33.3%2000元以下2000-5000元5000-1萬元1萬-2萬元2萬元及以上37.%58.5%53.4%4退休和養(yǎng)老規(guī)劃立足于當(dāng)前中國老齡化趨勢(shì)明顯的現(xiàn)狀，退休和養(yǎng)老可能成為居民財(cái)務(wù)規(guī)劃的重點(diǎn)和難點(diǎn)。在許多發(fā)達(dá)國家，對(duì)退休和養(yǎng)老的認(rèn)知和財(cái)務(wù)安排也是金融素養(yǎng)中非常重要的環(huán)節(jié)。不同年齡群體對(duì)退休和養(yǎng)老的壓力感知有所不同。26-35歲組別在退休規(guī)劃方面表現(xiàn)較好，僅有1.9%的受訪者不知道如何補(bǔ)充養(yǎng)老所需。這體現(xiàn)出人口結(jié)構(gòu)變化、經(jīng)濟(jì)增速放緩、國家社保養(yǎng)老替代率可能下降的背景下，青年人對(duì)于退休和養(yǎng)老問題的關(guān)注度日益增加，對(duì)退休后財(cái)務(wù)狀況的認(rèn)知也相對(duì)清晰和完善。65歲及以上和18歲以下組別中不知道如何補(bǔ)充養(yǎng)老所需的受訪者占比相對(duì)較高，分別為14.3%和19.0%。目前，居民的養(yǎng)老保障主要來自于國家社保養(yǎng)老金，也就是所謂的第支柱養(yǎng)老。領(lǐng)取養(yǎng)老金的最低社保繳納年限為15年，本次調(diào)研中67.5%的受訪者對(duì)此有準(zhǔn)確了解，正確率相對(duì)較高。日本2022年的調(diào)研中57.8%的受訪者不知道領(lǐng)取養(yǎng)老金所要求的繳費(fèi)年限，54.3%的受訪者不知道開始領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡。21但本次調(diào)研中也有超過二成受訪者回答"不知道"或"小于15年"，意味著這部分人群在職業(yè)規(guī)劃時(shí)可能無法正確衡量有關(guān)社保繳納的問題，進(jìn)而影響其未來的基礎(chǔ)養(yǎng)老金領(lǐng)取。21FinancialLiteracysurey2022ResultcentracouncilfrFinancialsericesInfrmation(ecretariat:publicRelationsDepartmentBankofJapan)27想要退休后領(lǐng)取養(yǎng)老金想要退休后領(lǐng)取養(yǎng)老金，社保繳納的最短年限是？15年20年不知道10年居民對(duì)養(yǎng)老金制度相關(guān)知識(shí)的了解程度主要與其所處的人生階段相關(guān)，中信銀行曾在報(bào)告中提到，超六成(61%)受訪者未開始養(yǎng)老財(cái)富規(guī)劃的原因是覺得自己還年輕，不需要太早規(guī)劃養(yǎng)老22，這或許也是年輕群體對(duì)養(yǎng)老金制度關(guān)注較少的原因。事實(shí)上，盡早開始養(yǎng)老規(guī)劃和儲(chǔ)蓄，我們才能享受復(fù)利帶來的資本增值,為退休生活打下更扎實(shí)的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)。安全與保障部分仍是居民金融素養(yǎng)的薄弱環(huán)節(jié)，居民對(duì)于保險(xiǎn)等金融保障相關(guān)的知識(shí)技能仍需增進(jìn)了解。女性相對(duì)擁有更高的安全保障意識(shí)和知識(shí)儲(chǔ)備，在這維度的平均得分為66.6分，高于男性的64.4分。18歲以下和65歲以上受訪者仍然是表現(xiàn)較差的組別，也是金融安全需要重點(diǎn)關(guān)注和保護(hù)的群體。保險(xiǎn)根據(jù)賠付方式的不同，可分為給付型保險(xiǎn)和補(bǔ)償型保險(xiǎn)。給付型保險(xiǎn)按照合同約定給付保險(xiǎn)金，因此可以重復(fù)理賠，常見類型有壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)等；而補(bǔ)償型保險(xiǎn)則是在實(shí)際損失限額內(nèi)進(jìn)行賠償，因此不可以重復(fù)理賠，常見類型有醫(yī)療保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、車險(xiǎn)等。本次調(diào)研中，僅45.4%的受訪者知道財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)無法重復(fù)獲得賠償。女性在本題的正確率為46.4%，略高于男性的44.2%。居民在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品前應(yīng)適當(dāng)積累基礎(chǔ)保險(xiǎn)知識(shí)，確保所選擇的保險(xiǎn)產(chǎn)品符合需求，并能夠充分理解保險(xiǎn)賠付的范圍和條件。2.金融產(chǎn)品適配仍有超過30%的受訪者認(rèn)為對(duì)不希望損失本金的70歲老人推薦金融衍生品是適當(dāng)?shù)?。在這方面掌握程度最好的是46-55歲年齡組，正確率為83.3%。投資適配性是保障投資者財(cái)務(wù)安全和財(cái)富健康的重要因素因此仍需作為金融素養(yǎng)教育的重點(diǎn)。22《中國居民養(yǎng)老財(cái)富管理發(fā)展報(bào)告(2023)》，中信銀行、華夏基金、富達(dá)基金等28假如假如一個(gè)70歲老人不希望損失本金，有人給他推薦一個(gè)金融衍生品，您覺得適配嗎？不適配適配3．金融安全為考察居民在金融安全方面的表現(xiàn)，本次調(diào)研中新增辨別金融詐騙的問題，直接詢問受訪者接到"金融賬戶被盜，要求提供密碼配合調(diào)查"的信息時(shí)會(huì)如何應(yīng)對(duì)。79.0%的受訪者具有較高的防范意識(shí)，但仍有17.7%的受訪者選擇"趕緊提供信息，減少損失"值得引起廣泛重視。在現(xiàn)實(shí)生活中，金融詐騙犯罪分子往往會(huì)通過模仿官方機(jī)構(gòu)、冒充熟人或親友等方式使受害者陷入信任陷阱，同時(shí)制造緊迫感，以促使受害者在來不及接受其他信息的情況下做出錯(cuò)誤決策。為降低遭遇金融詐騙的風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人應(yīng)提高金融素養(yǎng)，謹(jǐn)慎對(duì)待陌生請(qǐng)求，保護(hù)個(gè)人敏感信息，并對(duì)異常的金融交易保持警覺及時(shí)通過可信渠道獲取信息。接到金融賬戶被盜要求提供密碼配合調(diào)查的信息接到金融賬戶被盜要求提供密碼配合調(diào)查的信息，您通常會(huì)？18歲以下73.3%18-25歲78.9%26-35歲78.9%36-45歲78.7%46-55歲82.8%56-65歲82.5%65歲以上71.4%65歲以上受訪者對(duì)于金融詐騙的防范意識(shí)較弱，有近三成面對(duì)金融詐騙信息時(shí)不知如何應(yīng)對(duì)或是不向官方渠道確認(rèn)便給出信息。18歲以下受訪者同樣是金融安全方面的弱勢(shì)群體，社會(huì)各界仍需對(duì)"老少"的金融安全問題予以更高關(guān)注。29七、金融教育今年的調(diào)研中，除了詢問居民在金融教育內(nèi)容和機(jī)構(gòu)上的偏好外，我們還增加了更多關(guān)于金融學(xué)習(xí)渠道和頻次的問題，力圖更詳盡地了解不同群體的金融教育需求，為各機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)個(gè)性化的教育計(jì)劃提供參考。不同年齡人群青睞的金融教育內(nèi)容和渠道有所差異，低年齡組對(duì)金融知識(shí)的學(xué)習(xí)意愿相對(duì)更高，尤其是在貨幣與銀行、收支與信貸兩個(gè)維度。在教育機(jī)構(gòu)選擇上，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)是大部分受訪者的首選，除此之外年輕受訪者更傾向教育機(jī)構(gòu)，年長受訪者則更青睞監(jiān)管機(jī)構(gòu)或自學(xué)。各年齡段人群都應(yīng)該獲得金融知識(shí)的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，以更好地滿足他們?cè)诓煌松A段的需求。男性和女性對(duì)金融知識(shí)也有不同的需求和偏好，除了貨幣與銀行以外，女性對(duì)大多數(shù)金融知識(shí)領(lǐng)域都表現(xiàn)出更高的學(xué)習(xí)意愿，尤其是她們表現(xiàn)較好的安全與保障和財(cái)務(wù)規(guī)劃領(lǐng)域。1.金融教育內(nèi)容選擇受訪者最感興趣的內(nèi)容是儲(chǔ)蓄與投資，78.4%的受訪者希望學(xué)習(xí)相關(guān)的金融知識(shí)；其次是安全與保障(60.2%)、貨幣與銀行(58.4%)和收支與信貸(52.7%)方面的知識(shí)，而需要財(cái)務(wù)規(guī)劃方面知識(shí)的受訪者占比最低，僅為47.2%。2金融教育機(jī)構(gòu)選擇46.1%的受訪者認(rèn)為由金融服務(wù)機(jī)構(gòu)提供金融知識(shí)培訓(xùn)更有效，也有31.7%和17.3%的受訪者分別選擇監(jiān)管機(jī)構(gòu)和教育機(jī)構(gòu)，僅有4.8%的受訪者選擇自學(xué)。您認(rèn)為哪類機(jī)構(gòu)提供金融知識(shí)培訓(xùn)更有效？您認(rèn)為哪類機(jī)構(gòu)提供金融知識(shí)培訓(xùn)更有效？監(jiān)管機(jī)構(gòu)4.8%教育機(jī)構(gòu)(中小學(xué)、高校、社會(huì)教育機(jī)構(gòu))3.金融教育渠道和形式在金融教育渠道方面，75.4%的受訪者更傾向于通過線上渠道獲取金融知識(shí)，偏好線下渠道的受訪者占比僅為24.6%。金融服務(wù)機(jī)構(gòu)自己學(xué)習(xí)30您主要從哪個(gè)線上渠道獲取金融知識(shí)？您主要從哪個(gè)線上渠道獲取金融知識(shí)？金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的官方社交媒體平臺(tái)自媒體線上課堂或講座電視節(jié)目專業(yè)金融網(wǎng)站高分樣本47.6%21.9%14.2%4.7%11.5%全部樣本43.2%23.8%15.4%9.5%8.2%低分樣本38.4%21.4%20.4%14.2%5.6%在線上渠道中，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的官方社交媒體平臺(tái)是受訪者最主要的學(xué)習(xí)渠道(43.2%)，其次是財(cái)經(jīng)類自媒體(23.8%)和線上課堂講座(15.4%)。中國證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)也曾在報(bào)告中指出，視聽化新媒體形式已成為最受投資者青睞的教育形式，其中45歲以下的投資者中超過60%會(huì)選擇"直播、短視頻等新媒體"形式，60歲以下的各年齡段選擇"其他線上媒介形式"的比例均超過45%。23相關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，基于用戶的具體需求、發(fā)展形式更多樣的線上投資教育。您主要從哪個(gè)線下渠道獲取金融知識(shí)？您主要從哪個(gè)線下渠道獲取金融知識(shí)？47.4%26.1%18.0%8.5%線下社群專業(yè)紙媒(如投資者交流會(huì))(報(bào)紙、雜志等)機(jī)構(gòu)舉辦的金融教育課堂)官方宣傳冊(cè)(如監(jiān)管機(jī)構(gòu)印發(fā)的金融知識(shí)手冊(cè))線下講座(如教育機(jī)構(gòu)、專業(yè)金融最受青睞的線下渠道是各類機(jī)構(gòu)舉辦的講座，近半數(shù)(47.4%)受訪者會(huì)通過該渠道獲取金融知識(shí)，其次是官方金融知識(shí)宣傳冊(cè)(26.1%)和線下社群(18.0%)。23《全國公募基金市場(chǎng)投資者狀況調(diào)查報(bào)告(2020年度)》，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)3133您更傾向于以下哪種類型的金融知識(shí)培訓(xùn)方式？您更傾向于以下哪種類型的金融知識(shí)培訓(xùn)方式？主題性的培訓(xùn)(就某一個(gè)專題)系統(tǒng)性的培訓(xùn)碎片化的培訓(xùn)在金融實(shí)踐中進(jìn)行知識(shí)培訓(xùn) 33.6% 31.7%15.4%15.2%