供應鏈金融在企業(yè)管理中的應用

新時期發(fā)展背景下，我國企業(yè)面臨的市場競爭越來越激烈，企業(yè)資金壓力不斷增大，而供應鏈金融的應用可以有效地緩解企業(yè)的資金壓力，解決企業(yè)的融資問題，因此企業(yè)在發(fā)展過程中應用重視對供應鏈金融的應用，借此提升自身的競爭力，促進企業(yè)的長遠發(fā)展。一、供應鏈金融概述(一)供應鏈金融的概念供應鏈金融是一種新型的融資模式，主要通過將核心企業(yè)和其上下游相關企業(yè)看作成為一個整體，然后靈活地采用不同的金融產(chǎn)品來進行融資[1]。采用供應鏈金融模式，能夠增強企業(yè)資金的流動性，更能發(fā)揮出企業(yè)資金的作用，確保企業(yè)的穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展。(二)供應鏈金融的特點供應鏈金融具有一定的特點，在運用供應鏈金融開展企業(yè)管理時，需要結合其特點來采取有效的管理措施，進而更好地發(fā)揮出供應鏈金融的作用。第一，供應鏈金融的業(yè)務中心是核心企業(yè)。雖然供應鏈金融所面對的業(yè)務對象包含了多個企業(yè)，但是供應鏈金融只有一個核心企業(yè)，該核心企業(yè)則是所有金融業(yè)務實施的出發(fā)點，因此金融工作人員需要做好核心企業(yè)的管理，例如做好核心企業(yè)的自制審核和評價，然后再提供相應的金融服務。第二，供應鏈金融中的金融業(yè)務和購銷業(yè)務是同步進行的。供應鏈金融服務不僅可以為核心企業(yè)提供資金服務，還能為供應鏈的其他企業(yè)提供資金服務，特別是弱勢企業(yè)提供資金支持，保證供應鏈上企業(yè)的資金充足，避免出現(xiàn)供應鏈失衡的情況。而且在開展供應鏈金融服務時，金融行為和供應鏈企業(yè)的購銷行為相互融合，需要以共同商業(yè)信用作為金融服務的基礎，然后為企業(yè)提供金融服務，也可以更好地提高供應鏈企業(yè)之間的合作水平。所以供應鏈企業(yè)的競爭力越強，則能夠獲得更多的融資資金，發(fā)展空間更大。(三)供應鏈金融的構成供應鏈金融業(yè)務開展的參與者比較多，既包含有金融機構和核心企業(yè)，還包含有供應鏈中的其他企業(yè)，例如中小型企業(yè)和一些支持型企業(yè)。第一，金融機構在整個供應鏈金融中起到了資金提供的作用，主要是一些商業(yè)銀行和其他金融機構。例如，商業(yè)銀行可以結合供應鏈企業(yè)的賬款預付情況和應收情況來設計合理的供應鏈金融模式，也可以結合企業(yè)的金融信用情況來設計合理的融資結構。第二，核心企業(yè)主要是一些規(guī)模較大的企業(yè)，在整個供應鏈中起到了至關重要的作用，能夠影響整個供應鏈的資金和物流。作為核心企業(yè)，必須要具備良好的金融信用，能夠擔負起整個供應鏈的金融責任。例如，核心企業(yè)應當為供應鏈的中小企業(yè)提供擔保的金融服務，確保中小企業(yè)能夠獲得更多的發(fā)展資金，進而保證整個供應鏈的順利發(fā)展。第三，中小企業(yè)以及支持型企業(yè)也是供應鏈金融的重要構成。雖然中小企業(yè)可以為核心企業(yè)提供一些產(chǎn)品服務，但是由于發(fā)展規(guī)模較小，競爭力較低，因此很難獲得一定的融資資金，而通過借助供應鏈金融，則可以從中獲得更多的融資資金，為企業(yè)的持續(xù)發(fā)展提供了重要的資金支持。而其他支持型企業(yè)也是供應鏈金融發(fā)展的重要構成，例如物流企業(yè)、倉儲企業(yè)等，這些企業(yè)不僅可以為供應鏈金融提供新的業(yè)務內(nèi)容，也有利于促進整個供應鏈金融的發(fā)展。二、供應鏈金融在企業(yè)管理中應用的意義(一)確保企業(yè)的正常運行加強供應鏈金融在企業(yè)發(fā)展管理中的應用，能夠對企業(yè)的信息流、物流以及資金流進行有效的管控，幫助企業(yè)做好風險的管控，提高企業(yè)的管理水平。加強對供應鏈金融的利用，可以保證企業(yè)的正常運行。企業(yè)的運營和發(fā)展需要足夠的資金作為基礎，而供應鏈金融可以為企業(yè)提供足夠的資金支持，確保企業(yè)具備足夠的資金和物質開展各項經(jīng)營活動。(二)提高企業(yè)的風險預測水平加強對供應鏈金融的應用，可以提高企業(yè)的風險預測水平。當前企業(yè)所面臨的競爭越發(fā)激烈，所面臨的市場越發(fā)復雜，導致企業(yè)面臨著更多的經(jīng)營風險，做好經(jīng)營風險的應對是保證企業(yè)正常發(fā)展的重要內(nèi)容。而加強對供應鏈金融的應用，可以幫助企業(yè)做好風險的預測工作，做好風險的管控，減少風險帶來的損失，保證企業(yè)經(jīng)營的安全性。供應鏈金融的應用，可以對企業(yè)的各項資源進行實時的監(jiān)督，確保企業(yè)的信息流、資金流都能夠得到充分的利用，進而有效地預測經(jīng)營中可能存在的風險，有效地將不可控風險轉化為可控風險，減少企業(yè)的經(jīng)濟損失[2]。(三)為企業(yè)提供基礎服務加強供應鏈金融在企業(yè)管理中的應用，可以為企業(yè)提供基礎性的服務。因為供應鏈金融可以為企業(yè)的發(fā)展提供重要的資金支持，保證企業(yè)各項生產(chǎn)經(jīng)營活動都能夠順利開展。所以供應鏈金融的應用，能夠為企業(yè)的發(fā)展提供最基礎的服務，可以保證企業(yè)的穩(wěn)定運行。(四)促進企業(yè)的金融化發(fā)展企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展中加強對供應鏈金融的應用，可以促進企業(yè)的金融化發(fā)展。當前我國企業(yè)的持續(xù)發(fā)展和供應鏈金融發(fā)展之間密切相關，供應鏈金融的應用，可以為企業(yè)提供重要的金融支持，進而促進企業(yè)的發(fā)展。當前企業(yè)所面臨的市場競爭壓力越來越大，企業(yè)為了提升自身的競爭力，需要做好轉型發(fā)展，而供應鏈金融的應用可以促進企業(yè)的轉型升級發(fā)展，可以進一步完善企業(yè)的管理制度，幫助企業(yè)制定更具針對性的金融發(fā)展方案，促進企業(yè)的金融化發(fā)展。三、供應鏈金融在企業(yè)管理應用中存在的問題(一)供應鏈融資覆蓋范圍較為狹窄供應鏈金融所覆蓋的范圍比較狹窄，不僅會影響企業(yè)的擴大發(fā)展，也會影響供應鏈金融的發(fā)展。雖然供應鏈金融模式在我國各個行業(yè)中都有著廣泛的應用，但是實際上，供應鏈金融在中小企業(yè)的應用是最為廣泛的，對于供應鏈金融群體以外的企業(yè)關注度并不高，導致能夠獲取的數(shù)據(jù)信息往往不夠全面，導致企業(yè)在融資過程中經(jīng)常會出現(xiàn)授信準確性不高、放貸時間過長的情況，從而影響了供應鏈金融的持續(xù)發(fā)展。(二)容易發(fā)生資金鏈斷裂的情況由于供應鏈金融的周期較長，因此企業(yè)在發(fā)展中容易出現(xiàn)資金鏈斷裂的情況。隨著我國經(jīng)濟的改革發(fā)展，也對供應鏈發(fā)展進行優(yōu)化，特別是促進了供應鏈的智慧化發(fā)展，而在構建智慧化的供應鏈中，需要大量的建設資金，而在建設的初期，能夠獲得的經(jīng)濟效益較低，導致在建設過程中很難獲得足夠的資金，通過經(jīng)營獲得資金很難支持供應鏈的正常建設。而且當前我國許多企業(yè)都面臨著資金短缺的問題，整個金融環(huán)境也處于信用緊縮的狀態(tài)，導致供應鏈金融在建設過程中容易出現(xiàn)資金鏈斷裂的情況，進而威脅了供應鏈企業(yè)的發(fā)展[3]。(三)供應鏈金融發(fā)展水平有待提升供應鏈金融的良好實施，需要完善的平臺進行溝通，才能加強對信息流、資金流的管控，才能起到了降低經(jīng)營風險的作用。但是由于各種因素的影響，當前我國企業(yè)所面臨的市場環(huán)境較復雜，企業(yè)需要投入更多的精力來開拓和維持市場，和金融機構之間的溝通也有待提升，缺乏完善的溝通平臺來共享相關的信息，影響了供應鏈金融的實施。核心企業(yè)作為供應鏈金融的重要構成，并沒有發(fā)揮出引導的作用。因為受到大環(huán)境的影響，許多核心企業(yè)都存在著較大的經(jīng)營危險，未能充分地發(fā)揮出自身的信用優(yōu)勢來籌集資金，也未能發(fā)揮好自身的位置優(yōu)勢來獲取更加有利的信息和數(shù)據(jù)，導致供應鏈金融的發(fā)展受到了限制。(四)缺乏完善的監(jiān)管體系當前我國對于供應鏈金融的監(jiān)管還存在不足的地方，導致供應鏈金融發(fā)展還存在一定的阻礙。供應鏈金融在發(fā)展過程中，需要做好信息風險的防范和應對，才能構建完善的信用評估體系，才能提高整體的監(jiān)管水平。然而，在構建供應鏈金融時，往往會存在著許多虛假信息，例如會存在著虛假交易行為，會存在騙貸現(xiàn)象等，這些虛假現(xiàn)象的存在，導致了供應鏈金融信息的真實性也難以保證，進而影響了供應鏈金融的應用。雖然金融機構在供應鏈金融中只是起到了資金提供的作用，并沒有參與到供應鏈的運作當中，但是金融機構需要加強了解供應鏈企業(yè)的經(jīng)營情況和信用情況，才能制定金融決策。但是實際上許多金融機構和供應鏈企業(yè)之間的溝通并不多，雙方的信息共享水平較低，存在一定的信息孤島現(xiàn)象，因此容易發(fā)生騙貸的情況，對供應鏈金融的整體發(fā)展造成較為嚴重的影響。四、供應鏈金融在企業(yè)管理中的應用策略(一)擴大供應鏈金融服務范圍為了提高供應鏈金融的建設水平，企業(yè)需要做好業(yè)務的整合，做好產(chǎn)品的優(yōu)化，進而打造更加多元化的創(chuàng)新金融產(chǎn)品。在創(chuàng)新金融產(chǎn)品時，需要結合外部市場的發(fā)展現(xiàn)狀以及內(nèi)部流程來制定恰當?shù)娜谫Y方案。核心企業(yè)還要做好數(shù)據(jù)融通工作，做好供應鏈企業(yè)的信息交流共享工作，進而為供應鏈金融提供重要的信息支持。為了更好地擴大金融的服務范圍，核心企業(yè)還應當建立完善的供應鏈管理一體化平臺，及時在平臺上完善融資企業(yè)的信息，方便金融機構掌握更多企業(yè)的信息，進而提供更具針對性的金融方案，確保更多的供應鏈企業(yè)能夠獲得足夠的資金支持。此外，供應鏈企業(yè)還應當做好多個基礎環(huán)節(jié)的建設，例如做好物流建設、倉儲建設，做好應用場景金融綜合服務建設，進而更好地延伸供應鏈金融的范圍，為更多企業(yè)提供金融服務。(二)加強供應鏈業(yè)務管理為了更好地發(fā)揮出供應鏈金融的作用，企業(yè)需要做好供應鏈業(yè)務管理工作，借此來提升自身的經(jīng)營水平。企業(yè)要結合現(xiàn)有的信息技術來做好供應鏈金融建設工作，建立智能化的管理平臺，進而實現(xiàn)供應鏈金融的智能化管理。第一，企業(yè)應當建立多元化的供應鏈金融平臺，通過加強和技術企業(yè)之間的合作，建立創(chuàng)新的金融平臺，進一步提高供應鏈金融的管控水平[4]。第二，企業(yè)要注重提高信息的溝通效率。在構建供應鏈金融時，需要和各個企業(yè)、金融機構進行溝通，因此，加強各個平臺之間的溝通協(xié)作至關重要，確保各個平臺的信息能夠得到快速的共享。第三，企業(yè)需要進一步完善供應鏈金融平臺的功能，為企業(yè)提供高效的金融服務。例如，企業(yè)需要建立多對多的金融平臺，加強金融機構和企業(yè)之間的對接，提高信息溝通效率。在完善供應鏈業(yè)務管理時，企業(yè)還應當加強對區(qū)塊鏈技術的作用，因為區(qū)塊鏈技術的保密性強、安全性高，通過借助區(qū)塊鏈技術來提高金融平臺的安全性，可以在平臺上開展各項審核和簽發(fā)工作，有效地提升業(yè)務處理效率。(三)促進供應鏈金融的數(shù)字化發(fā)展隨著數(shù)字化技術的發(fā)展和應用，企業(yè)在應用供應鏈金融時，應當加強金融和數(shù)字化技術之間的結合，推動供應鏈金融的數(shù)字化發(fā)展。例如，企業(yè)應當借助數(shù)字化技術來創(chuàng)建新的金融服務模式，金融機構也應當為供應鏈企業(yè)提供多元化的金融產(chǎn)品，為企業(yè)提供高質量的金融服務。在促進供應鏈金融發(fā)展過程中，企業(yè)還應當加強對其他先進技術的應用，促進供應鏈金融的業(yè)務創(chuàng)新升級，實現(xiàn)智能化和數(shù)字化發(fā)展，減少人力需求，進而降低整體的金融成本，降低企業(yè)的經(jīng)營成本[5]。為了更好地促進供應鏈金融的數(shù)字化發(fā)展，企業(yè)可以建立信息化線上平臺，加強線上產(chǎn)品體系建設，進而更好地推動供應鏈場景化API產(chǎn)品的應用，促進企業(yè)供應鏈的持續(xù)發(fā)展，進而促進企業(yè)的長遠發(fā)展。(四)建立完善的可信交易鏈在構建供應鏈金融時，需要做好信用監(jiān)管工作，應當建立完善的可信交易鏈，減少虛假信息的存在。在構建供應鏈金融時，金融機構可以發(fā)揮好自身的優(yōu)勢來建立開放式的銀行渠道，并且借助信用體系來開展可信交易鏈，進而為供應鏈企業(yè)提供多元化的選擇。此外，核心企業(yè)還應當加強和物流企業(yè)、倉儲企業(yè)等相關企業(yè)的合作，進而構建不同場景的供應鏈金融，建立完善的合作平臺，為各個