我國建立存款保險制度的必要性以及對未來發(fā)展的幾點思考及我國社會保障制度存在的問題探討

PAGEPAGE0我國建立存款保險制度的必要性以及對未來發(fā)展的幾點思考摘要：隨著金融市場的不斷發(fā)展，原本的金融監(jiān)管以及保護制度已經(jīng)不能滿足其發(fā)展需要，世界上各國紛紛推行存款保險制度，以提高銀行的競爭力和金融創(chuàng)新能力，推動國民經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。存款保險制度對我國經(jīng)濟發(fā)展自然也存在諸多好處，本文主要介紹了存款保險制度在我國建立的必要性，以及對未來發(fā)展所做出的幾點思考。關鍵詞：存款保險；金融監(jiān)管；風險控制存款保險制度產(chǎn)生于19世紀末的美國，20世紀30年代，美國為了挽救在經(jīng)濟危機的沖擊下已經(jīng)瀕臨崩潰的銀行體系，成立了聯(lián)邦存款保險公司，開啟了世界上存款保險制度的先河和真正意義上的存款保險制度。隨著金融風險的不斷上升，世界上引入存款保險體制的國家越來越多，2012年初，人民銀行在其發(fā)布的報告中指出，中國推出存款保險制度的時機已經(jīng)成熟。2014年11月，人民銀行研究部署于2015年1月份推出存款保險制度。由此可見，存款保險制度在我國還是一項非常年輕的制度，那么其推出究竟具有怎樣的必要性，以及在我國未來發(fā)展會遇到怎樣的困境以及該怎樣面對這些困境？本文將要論述以上三個問題。ThenecessityofestablishingthedepositinsurancesysteminChinaaswellastothedevelopmentofourfutureAbstract：Withcontinuousdevelopmentofthefinancialmarket，theoriginalfinancialsupervisionandprotectionsystemcannotmeettheneedsofitsdevelopment.Countriesallovertheworldhavecarriedoutthedepositinsurancesystem,toenhancethecompetitivenessofbanksandfinancialinnovationandpromotethedevelopmentofthenationaleconomy.DepositinsurancesystemtoChina’seconomicdevelopment,therearemanybenifitsofnatural.Thispapermainliintroducesthenecessityofestablishingdepositinsurancesysteminourcountry,andsomethoughtsonthefuturedevelopmentofdepositinsurancesystem.一、存款保險制度的簡單介紹及在我國的簡要發(fā)展歷程存款保險制度是一種金融保障制度，是只有符合條件的各類存款型金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保費，建立存款保險準備金，當成員機構發(fā)生經(jīng)營危機或面臨到破產(chǎn)倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人的利益，維護銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。國際上通行的理論是把存款保險分為顯性存款保險和隱性存款保險?，F(xiàn)行存款保險制度是指國家以法律的形式對存款保險的要素機構設置以及有問題機構的處置等問題做出明確的規(guī)定。2012年1月初的第四次全國金融工作會議上和央行行長周小川在之后均提出，要抓緊研究完善存款保險制度方案，擇機出臺并組織實施。2012年7月16日，人民銀行在其發(fā)布的《2012年中國金融穩(wěn)定報告》中稱，中國推出存款保險制度的時機基本成熟，同月，一份題為《建立存款保險制度刻不容緩》的報告提交至決策層。2013年，央行發(fā)布《2013年中國金融穩(wěn)定報告》稱，建立存款保險制度的各方面條件已經(jīng)具備，內(nèi)部已達成共識，可擇機出臺并組織實施。2014年1月，央行在人民銀行工作會議上表示，存款保險制度各項準備工作基本就緒；存款保險制度作為中國已全面展開的金融改革的重要環(huán)節(jié)，在2014年擇機推出可能性很大。3月11日，央行行長周小川表示，存款利率很可能在2014年或2015年放開；張茉楠認為，其一個重要前提是建立推進存款利率市場化的金融防護網(wǎng)的存款保險制度。保險制度在我國存在的必要性。金融風險在自由化與國際化的發(fā)展過程中種類越來越多，且難以控制，絕大多數(shù)西方發(fā)達國家在本國金融體系中引入了存款保險制度。我國也在2015年1月份，將制度出臺前的各項準備工作圓滿完成。那么，存款保險制度在我國存在的必要性是什么？（一）.從金融機構的角度來看：存款保險制度可以保障銀行業(yè)的穩(wěn)定經(jīng)營。在經(jīng)濟金融全球化背景下，國際金融市場動蕩加劇，頻頻發(fā)生金融風波。如1994年的墨西哥金融危機，1995年的英國巴林銀行倒閉事件，1996年的日本阪和銀行倒閉事件，1997年席卷東南亞和日韓的亞洲金融風暴，以及最近日本保險公司的頻頻破產(chǎn)等等，不僅嚴重影響了本國經(jīng)濟的正常運轉和社會安定，還給國際金融市場帶來了巨大沖擊。事實上如果某家銀行出現(xiàn)了危機，很有可能出現(xiàn)的引起存款人的恐慌，從而產(chǎn)生擠兌風潮，影響到同行業(yè)當中的其他銀行，甚至有可能影響到整個金融體系的穩(wěn)定。從存款保險制度的設置可以看出，各家銀行通過繳納一部分的保費，便可以獲取經(jīng)受金融風險時保險機構的庇護。當銀行出現(xiàn)某種危機時，存款保險機構便可以出手相救，通過積累的資金來幫助銀行度過難關，從而穩(wěn)定整個銀行體系的運作。同時，存款保險制度還可以促進銀行業(yè)公平競爭。小規(guī)模的銀行業(yè)可以獲得同等的公眾信任，有利于促進公平競爭，增強中小商業(yè)銀行的競爭力。另外，存款保險制度可以促進民營銀行的發(fā)展，因為通過存款保險制度，存款人更加信任民間金融。與此同時，存款保險制度在處置化解銀行風險時，可以發(fā)揮存款保險基金的杠桿作用，引導市場力量，促成健康銀行與倒閉銀行之間的資產(chǎn)收購與債務承接等市場化重組，將倒閉銀行的存款轉移到健康銀行，這事實上可以使存款人的全部存款都得到充分保護，免受了銀行經(jīng)營失敗的影響。（二）.存款人的角度來看：存款保險制度有利于保護到存款人的利益，尤其保護中小存款人的存款利益。這也是存款保險制度的另一個基本作用。過去由于存款缺乏法律保障，存款人對于“存款安全”沒有穩(wěn)定的預期，實際處置中大多采取“一事一議”的方式，往往陷入“救火式”的被動處置，不能確保及時賠付，所以只要有出“問題”的風聲，老百姓的第一想法還是先把錢取出來，大家都這樣做的結果，就是擠兌。近年來個別中小銀行擠兌事件的發(fā)生就是例子。它從表面看上去是出了問題才可以進行事后的補救措施，但實質(zhì)上其目的在于防患于未然，通過事前監(jiān)督減少金融機構的破產(chǎn)，在根本上保護到了存款人的利益，從另一個角度來講，這種存款保險制度，給廣大中小存款人帶來了心理上的安全感，讓他們不至于草木皆兵，比較安心的將存款放置在銀行，同時也不用擔心自己的權益會受到大的損害。當金融機構真正發(fā)生破產(chǎn)倒閉，無力支付本息時，存款人均能夠從保險公司得到一定限額內(nèi)的賠償（自高50萬元償付額），從實際行動上保護了存款人，特別是中小存款人的利益。因此，存款保險是在現(xiàn)有審慎監(jiān)管的基礎上，再增加一個風險防范機制，加強存款人保護。（三）.從金融市場的角度來看：有利于維護金融體系的穩(wěn)定。存款保險制度有利于建立多元化的銀行體系，有利于促進銀行競爭，改善資源的合理分配和使用效益。進一步完善和強化我國的金融安全網(wǎng)，通過事前預防措施，提前發(fā)現(xiàn)金融和少發(fā)生風險，增強我國金融業(yè)處置和抵御風險的能力。一家銀行如果由于自身經(jīng)營管理不善而倒閉，很有可能會使存款人對整個銀行體系產(chǎn)生懷疑而引發(fā)擠兌風潮，使那些本來并沒有出現(xiàn)經(jīng)營管理危機的銀行倒閉，從而使整個國家金融體系的動蕩不安。在存款保險制度下，存款保險公司能夠向陷入囹圄的金融機構伸出援助之手，提供資金上的支持和財務幫助，幫助其度過難關，而不至于破產(chǎn)。就算是到了真的到了必須破產(chǎn)的地步，存款保險制度也可以給予存款人一種心理安全感，存款人在確信白己的存款可以得到賠償?shù)臈l件下，其他金融機構遭到擠兌的可能性就會大大減少，從而保護了那些正常經(jīng)營的金融機構，防止出現(xiàn)連鎖反應。三、存款保險制度在我國未來發(fā)展不足及個人對未來發(fā)展所做出的幾點思考：(一).存款保險制度在我國未來發(fā)展不足與困境1.存款保險制度保費征收分為單一費率制和差別費率制，而對于處于實施存款保險制度初期的我國來說，制度復雜且需要較高要求的差別費率制度顯然并不合適。而如果實施單一費率制，又會出現(xiàn)以下兩個方面的問題：第一個方面是規(guī)模偏小的銀行不堪重負；另一個方面是如果按照風險偏好型的銀行收費，那么對于經(jīng)營風格比較穩(wěn)健的風險規(guī)避型銀行顯然是不公平的，它們肯定不愿意為別家銀行的風險承擔責任。而在我國，作風謹慎，管理穩(wěn)健的且規(guī)模較大的銀行大多是國有商業(yè)銀行，推行單一費率制度必然會遭到他們的反對。2.是否應當賦予存款保險機構監(jiān)管職能存款保險公司是否應當具有監(jiān)管銀行的職能，應當根據(jù)各個國家金融市場的發(fā)展狀況以及金融監(jiān)管機構的職能范圍來確定。世界上推行存款保險制度的國家也都是如此。我國有專門的銀行監(jiān)管機構：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。如果賦予了存款保險機構監(jiān)管銀行的職責，此然會出現(xiàn)職責劃分不清的情況，會造成資源的浪費，同時，兩個機構對銀行進行監(jiān)管，銀行的負擔也會加重，疲于應對各種檢查。另一方面，如果存款保險機構也具有了監(jiān)管銀行的職能，那銀監(jiān)會相應的權威性就會打折扣。(二).存款保險制度在我國未來發(fā)展要改進的地方在；首先針對以上兩個問題提出具體改進建議：1.可以采取單一費率制度，但是對一些國有商業(yè)銀行等經(jīng)營比較穩(wěn)健的銀行進行補償。我國存款保險制度是在銀行體系運行比較平穩(wěn)時期建立的，起步時的費率不必要太高，可以通過一段時間的逐年收取，逐步積累存款保險基金。2.可以將銀行監(jiān)管職能統(tǒng)一到銀監(jiān)會，存款保險機構與銀監(jiān)會共享信息資源。（三）.其次從宏觀角度提出幾點建議：1.要完善法律制度環(huán)境建設。相關部門應抓緊制定和出臺《存款保險法》。這樣就可以通過規(guī)范法律的形式，明確相關銀行破產(chǎn)的清算原則、債務如何償還辦法以及存款的保護范圍，做到依法辦事，防范當事人之間相互推諉。另一方面，也要在時機成熟時促進《公司法》和《破產(chǎn)法》的完善，使其在金融機構破產(chǎn)這一方面更具針對性。2.要加強我國商業(yè)銀行的信息披露。許多銀行的會計和審計信息嚴重失真，廣度和深度遠遠不夠，涉及內(nèi)控信息的披露就更加有限。因此，將來除非涉及國家機密或者商業(yè)秘密，一律實行信息強制披露制度，嚴厲打擊造假信息責任人。3.要切實改善銀行的治理結構。在本質(zhì)上講，如果銀行缺乏明晰的產(chǎn)權結構、完善的公司治理，任何形式的存款保險制度都很難杜絕銀行風險。存款保險制度只能在事后起到作用，而大家真正希望的是通過改善銀行的治理結構，事前做好事情，減少問題的發(fā)生，盡量規(guī)避風險。4.要做好對社會公眾的引導。如果相關機構沒有對公眾作出恰當?shù)囊龑?，那么存款保險制度其中那一項給予存款人安全感的作用也不能發(fā)揮到最大，從而保護銀行免受擠兌風潮的效果也必然不會理想。畢竟這一項制度不是暫時提出，而是跟隨世界發(fā)展趨勢，要陪伴我們數(shù)十載的制度，將會影響到公眾的日常生活。所以相關機構還是要作出恰當?shù)囊龑?，讓大眾知道這究竟是什么制度。5.增強中小金融機構的高層管理能力。這些管理者至今大多還沿用著計劃經(jīng)濟遺留來的經(jīng)營理念，靠經(jīng)驗管理著瞬息萬變的現(xiàn)代金融機構，很難以創(chuàng)新的手段來應對市場的變化。存款保險制度凸顯的是競爭機制，資源配置主要通過資金價格來實現(xiàn)優(yōu)化，這給強化資本管理帶來壓力，因此，風險管理能力顯得尤為重要?？偨Y：存款保險制度在我國的發(fā)展剛剛起步，但是縱觀世界格局，回顧歷史發(fā)展的軌跡，存款保險制的推行在我國是必然的。它會對維護我國金融市場的穩(wěn)定起到十分重要的作用。也就是說，現(xiàn)如今我們面對的問題不是應不應該推行存款保險制度，而是應當怎樣推行。結合我國金融市場的實際情況，作出符合我國國情的調(diào)整，讓這項年輕的制度發(fā)揮出更大的作用，這需要我們不斷地對這個問題進行思考和改進。參考文獻：[1]：張建軍.存款保險：必要性、障礙、對策[J]南方金融2003（4）7—11[2]吳恒煜.銀行危機：道德風險與存款保險[J]經(jīng)濟經(jīng)緯2006（6）133—135[3]蒙永亨李虹燕.對我國存款保險制度的思考[J]廣西社會科學2004（1）48—49[4]袁詠梅.存款保險制度的利弊及我國建立存款保障制度的必要性探討.[J]天府新論2006（06)[5]田麗萍.我國存款保險制度構建研究[D]中國海洋大學目錄一、中國社會保障制度的建立和發(fā)展……………1（一）我國傳統(tǒng)社會保障法律制度的建立………1（二）社會保障法律制度的重構…………………1二、我國社會保障制度存在的問題………………3（一）城鎮(zhèn)貧困人口問題…………3（二）養(yǎng)老保險覆蓋面狹窄………3（三）醫(yī)療保障乏力………………4（四）參保人群向老齡化邁進……………………5（五）社會保障管理體制問題……………………5三、如何解決我國社會保障制度存在問題………5（一）首推效率……………………5（二）政企分開……………………5（三）完善立法……………………5（四）不斷進行制度改革…………6四、完善我國社會保障制度問題探討……………6（一）加快立法進程………………6（二）社會保障基金法律制度的建立……………7（三）基本原則……………………7參考文獻……………8我國社會保障制度存在的問題探討

【內(nèi)容摘要】社會保障，是每個國家要面對的也是不可或缺的問題，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，我國的社會保障制度也在日益完善，但先階段來看，中國的社會保障制度任然存在一些問題，這些問題是由我國的特殊國情和經(jīng)濟社會發(fā)展決定的。社會保障制度存像社會保障法律不健全、制度不完善、管理不科學等原因,也有其他一些社會原因。本文以此為切入點,重點探討我國當前社會保障制度存在的問題,并通過本人查閱資料等工作,對社會保障制度存在的問題進行一定層次的探討。

【關鍵詞】社會保障體制度存在的問題

解決方法人民群眾是社會主義國家的主人，作為世界上最重要的社會主義國家之一，我國的人民群眾也理應享受到整個社會發(fā)展帶來的經(jīng)濟成果，并且享受到各種社會保障和福利。在推進我國經(jīng)濟建設和小康社會建設的歷史進程中，如何建立和完善社會保障體制，積極推進社會保障法律體系建設，讓全體國民成為社會保障制度的收益者，是我們值得深思的一個問題，下面，就從我國目前社會保障制度存在的幾個問題為出發(fā)點，進行社會保障制度的探討，從而尋求解決問題的策略與方法。一、中國社會保障制度的建立和發(fā)展（一）我國傳統(tǒng)社會保障法律制度的建立中國政務院在1951年頒布了《中華人民共和國勞動保險條例》，這是一個標志性的條例，代表著我國的養(yǎng)老、工傷、疾病、生育等職工社會保險制度已初步建立。同時，這些法規(guī)，在國企和集體企業(yè)在此后的二十多年里也同樣有效。我國為了做好這些法規(guī)的實行，同時頒布了許多相關的法律法規(guī)，并建立起了適用于當前經(jīng)濟時代的社會保障制度。（二）社會保障法律制度的重構社會保障制度的建立存在不少問題，在我國，初始的審委會保障制度慢慢的已經(jīng)不能滿足我國的需求。在改革開放后，我國開始著手重構社會保障制度。這樣的一種重構與國家的經(jīng)濟體制改革是同步的。社會保障制度一開始選點在我國的部分城市進行初步改革，經(jīng)過一定時間的發(fā)酵在取得一定成效后，蔓延至全國范圍。經(jīng)過近30年的努力，我國開始初步建立起了帶有我國特色社會主義經(jīng)濟秩序的社會保障制度。目前我國社會保障制度主要包括兩大部分：1、完全由國家財政支撐。這種完全由國家財政支撐的項目包括對我國沒有經(jīng)濟能力或者傷殘人士、還有烈士家屬等的優(yōu)撫安置和舉辦社會福利和有關的社區(qū)服務，這樣做的一個目的就是充分體現(xiàn)我國的社會公平，不會造成傷殘老弱人士的一種歧視。2、部分由用人單位或個人繳費，其余部分由國家補助的項目。這種三方一起出資的項目包括：養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險等一批社會保障險種。這類保險都是由用人單位繳費，國家對這類保險給予適當?shù)难a助。其中，養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險實行個人賬戶與統(tǒng)籌相結合，其他幾類保險屬于完全統(tǒng)籌的項目。第一，醫(yī)療保險制度。1994年經(jīng)國務院批準，國家體改委、財政部等印發(fā)了《關于職工醫(yī)療制度改革的試點意見》，明確提出職工醫(yī)療保障制度。這項制度改革的目標是讓醫(yī)保逐漸覆蓋所有的勞動者，由用人單位或者社會統(tǒng)籌基金出資，再加上個人賬戶的結合，使我國社會勞動者更愿意去支撐這個制度，也減少勞動者的負擔，使勞動者病有所依。第二，養(yǎng)老保險制度。養(yǎng)老保險制度跟醫(yī)療保險制度一樣，也是由用人單位與社會基金統(tǒng)籌，與個人賬戶結合建立的制度。不一樣的是這項制度主要針對的是我國的老年人，尤其是喪失勞動能力并且沒有子女贍養(yǎng)的這一類。讓我國的老年人能夠老有所養(yǎng)，不用擔心老無所依的一項非常有實際意義的制度。第三，工傷保險制度。自從國務院頒布《工傷保險條例》，規(guī)定所有企業(yè)及其職工都要參加工傷保險制度后。這項制度用人單位是最主要的繳費源頭，當然，社會基金也會參與部分的統(tǒng)籌。這項制度的意義是讓工人勞動者在參與勞動時受到傷病困擾時候，用人單位能夠?qū)毠ぬ峁┙?jīng)濟補償，減輕工傷職工的負擔。第四，失業(yè)保險制度。1999年國務院在1986年和1993年待業(yè)保險規(guī)定的基礎上，再次發(fā)布了《失業(yè)保險條例》。該條例要求用人單位必須按照按照本單位工資總額的2%繳納失業(yè)保險費。這筆資金用于社會失業(yè)人士的補償，維持這類人員在失業(yè)情況下的一定生活經(jīng)濟來源。第五，生育保險制度。生育保險基金由各用人單位按照職工工資總額的一定比例，向社會保險機構繳納生育保險費，建立生育保險基金。讓企業(yè)孕婦能夠在失去工作能力撫養(yǎng)幼兒的階段能夠得到社會的一定幫助，讓這類人群減少家庭失業(yè)負擔，并且得到社會的關愛。二、我國社會保障制度存在的問題（一）城鎮(zhèn)貧困人口問題從古至今，我國的經(jīng)濟水平就參差不齊，社會的貧富差距也一直存在。但改革開放以來，隨著人民生活水平全面提高，我國社會貧富差距在顯著拉大。目前，我國的人均GDP已超過1300美元，但是我國人民收入差距不但沒有縮小，而且還在快速擴大。衡量收入不平等的基尼系數(shù)已達到046左右，而且居高不下。我國城市百分之二十的富裕家庭擁有整個社會全部金融資產(chǎn)的百分之六十以上，城鄉(xiāng)實際收入和福利差距接近7比1。這就意味著鄉(xiāng)村經(jīng)濟要想追上城市的當前的經(jīng)濟條件，還有二十年的時間差距。隨著我國社會保障制度的施行，目前，我國已基本建立起了城市居民的最低生活保障制度。這項制度的建立，對解決城市貧困人口的生活有著重要的作用。因為造成城鄉(xiāng)貧富差距的一大原因就是鄉(xiāng)村勞動力流失，這部分勞動力給城市增加了很大的財富，而鄉(xiāng)村留守的大部分是缺乏勞動力或者勞動力低下的人群，所以，最低生活保障制度對我國鄉(xiāng)村人群非常重要。但是就目前來看，這項制度還存在許多問題，比如資金來源不充足、保障標準不明確等。（二）養(yǎng)老保險覆蓋面狹窄養(yǎng)老問題，整個世界都在關注的問題，隨著老齡人口的增加，養(yǎng)老問題已經(jīng)是困擾我國社會的一大熱點問題。由于我國長期的計劃生育，我國出現(xiàn)越來越多的獨生子女組建的家庭，導致家庭保障功能開始慢慢減弱，傳統(tǒng)的家庭代際養(yǎng)老模式已經(jīng)不能適應現(xiàn)在社會的發(fā)展。養(yǎng)老保障問題已成為我國人口老齡化過程中不得不重視的重要的一個環(huán)節(jié)。還有一個存在的現(xiàn)象就是我國農(nóng)村養(yǎng)老保險的發(fā)展相對于城市來說，發(fā)展較為緩慢。根據(jù)2008年的“中國養(yǎng)老保險狀況綜合調(diào)查”，我過農(nóng)村人員參加養(yǎng)老保險的占比非常少。目前我國農(nóng)村養(yǎng)老的主要方式還是依靠子女，這就意味著萬一子女經(jīng)濟能力不夠，這類老人的養(yǎng)老將成為一個很大的社會難題。針對農(nóng)村養(yǎng)老方式的問題，我國對農(nóng)村計劃生育家庭實行獎勵扶助制度在04年開始進行試點，這項扶助制度針對農(nóng)村養(yǎng)老問題入手，尤其是農(nóng)村獨生子女家庭，從年齡到60歲其，每月享受國家的資金扶助，直到亡故為止。但是，目前這項制度還主要圍繞著計生家庭在進行，廣大非獨老人還沒有完全得到援助。因此，在實行了農(nóng)村最低生活保障制度之后，加快農(nóng)村養(yǎng)老保險的試點工作迫在眉睫，擴大農(nóng)村養(yǎng)老保險的覆蓋面已經(jīng)必須是馬不停蹄的事情。

(三)醫(yī)療保障乏力

提到醫(yī)療保險，不得不提中國社會現(xiàn)存的一個難題，就是就醫(yī)問題，看病難，看病貴是整個社會的痛處，甚至出現(xiàn)一些家庭為了看病傾家蕩產(chǎn)的例子。所以，醫(yī)療保障的成長一直牽扯著人民群眾的心。雖然這些年來，我國的醫(yī)療保障取得了一定的進展和成績，但在前些年“中國社會狀況綜合調(diào)查”中，“看病難、看病貴”問題依然排在第二位。造成這個問題的一大原因，就是我國的醫(yī)療目前還普遍處于自費醫(yī)療狀態(tài)，這種自費狀態(tài)的比例占了這個保障體系的一大部分，這樣的醫(yī)療成本讓社會人群難以承受。由于我過自費醫(yī)療所占比例高，所以我國居民獲得醫(yī)療服務的難度比較大，導致收入較低和風險較高人群獲得醫(yī)療服務的條件非常困難。針對這些問題，我國居民反應強烈，要想解決這些問題，我國需加大醫(yī)療保險的財政投入，并且不留余力的加大醫(yī)療保障的支持力度，這樣才能解除居民的后顧之憂，提高居民的整體幸福指數(shù)。

(四)參保人群向年齡老化邁進

近二十年來，人口老齡化在我國各大城市開始蔓延，并且這樣的一種現(xiàn)象在不斷的加快，這是由于我國改革開放以來控制人口生長計劃生育帶來的不可避免的副作用。這樣的一種老齡化現(xiàn)象必將帶來很多問題，很多家庭出現(xiàn)一對撫養(yǎng)四個老人兩個小孩的問題，加上老人勞動力減弱甚至失去勞動力，就必須給老人買保險，這樣導致我國參保的人群更趨向于老年人。也正是由于怕給孩子增加負擔，我國出現(xiàn)這樣的一種趨勢，就是職工在臨退休前參加各項保險，這樣的一種不均衡會提高養(yǎng)老保險負擔系數(shù)，一旦養(yǎng)老保險負擔系數(shù)快速提高，我國的養(yǎng)老保險制度將會嚴重收到影響。（五）社會保障管理體制問題拿我國的社會保障體制來說，依然存在一些問題，像管理比較分散、政見不一，導致沒辦法形成統(tǒng)一的管理體制。社會保險職能在我國的一個非常不好的現(xiàn)象就是多個機構部門共同在形式，這種多頭管理造成各自為政甚至失去平衡的局面，導致管理成本重，社會保障改革滯后等嚴重問題。三、如何解決我國社會保障制度存在問題(一)首推效率首推效率，并且要兼顧公平，這樣來進行社會保障制度得改革，既能體現(xiàn)公平與效率，又要注重權利與義務相結合。要做到權利與義務相結合，就必須做好社會保障資金由個人和企業(yè)共同承擔，這樣才能得到統(tǒng)籌城鄉(xiāng)，統(tǒng)籌區(qū)域，共同分享發(fā)展的成果。(二)政企分開政企分開，各盡其職政企分開，立法、監(jiān)督與經(jīng)辦操作職能分開進行，不僅能提高管理效率，而且能加強各方面管理。中央政府與地方政府權責分明，避免業(yè)務交叉進行，提高工作效率，(三)完善立法完善立法，《社會保障法》是我國社會保障制度的保護傘，必須不斷提出和完善。沒有社會保障法，所謂的社會保障將會是一紙空文。在社會保障制定和實施的過程中，會出現(xiàn)各種各樣的人為或者不可抗因素，社會保障法就是為了控制這些不良因素誕生的最好保護傘，讓社會保障的實施更加順利，對阻礙社會保障進行的個人和群體進行法律的制裁。(四)不斷進行制度改革不斷進行制度改革，制度的制定是會了適應社會的發(fā)展和需要。我國社會保障制度來既要順應經(jīng)濟的發(fā)展，不斷進行改革與完善，也要適應我國特色社會主義發(fā)展的需要，同時還要借鑒西方國家的社保制度，揚長避短。目前我國的社會保障制度還存在問題和缺陷，必須提高我國社會保障制度的有效性，使其發(fā)揮更大的作用。四、完善我國社會保障制度問題探討目前我國社會保障制度還跟不上經(jīng)濟發(fā)展，要想跟上我國的經(jīng)濟發(fā)展水平，就必須進一步改革我國現(xiàn)在的社會保障制度并且規(guī)范社會保障關系,一定要從依靠政策轉為依靠法律。社會主義法制國家在建設過程中，離不開法律的約束，只有完善法律,才能提高制度的權威性、執(zhí)行的嚴肅性、適用