企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告

企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告1

一、基本狀況

1、企業(yè)名稱：上海丹菱福德香精香料有限公司。2、成立時(shí)間：20xx年1月。

3、注冊(cè)地址：上海市浦東康橋工業(yè)區(qū)康橋東路558號(hào)。經(jīng)營(yíng)地同注冊(cè)地。

4、企業(yè)職工人數(shù)：50人。5、注冊(cè)資本：1010萬(wàn)元。

6、主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍：從事貨物及技術(shù)的進(jìn)出口業(yè)務(wù)；生產(chǎn)乳化香精及其它香精，銷售公司自產(chǎn)產(chǎn)品。（凡涉及許可經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目憑許可證經(jīng)營(yíng)）。

企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)：?jiǎn)挝唬喝f(wàn)元股東名稱上海丹菱香精香料有限公司

劉曉東陸斌柳海彬杜宇紅合計(jì)

1209696881010

12％9.6%9.6%8.8%101%

3002402402201010

30%24%24%22%101%

原投資額

600

60％占比

變更后投資額

0占比

上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生產(chǎn)和銷售液體類、乳化類及粉末類食用香精香料的公司。目前公司的主要客戶有健力寶、匯源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等國(guó)內(nèi)外知名的食品企業(yè)。公司現(xiàn)有專業(yè)技術(shù)人員20名，市場(chǎng)遍布全國(guó)，公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請(qǐng)了技術(shù)總監(jiān)和營(yíng)銷總監(jiān)，提高公司的產(chǎn)品科技含量和加大市場(chǎng)拓展。

公司銷售狀況良好，20xx年實(shí)現(xiàn)銷售收入2428萬(wàn)元，凈利潤(rùn)1035萬(wàn)元。20xx年實(shí)現(xiàn)銷售收入3628萬(wàn)元，凈利潤(rùn)1653萬(wàn)元。20xx年實(shí)現(xiàn)銷售收入3422萬(wàn)元，凈利潤(rùn)1114萬(wàn)元。企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況良好，盈利實(shí)力較強(qiáng)。

二、經(jīng)營(yíng)者素養(yǎng)及股東背景

1、法定代表人劉曉東，1967年7月生，學(xué)歷高校，職稱工程師，11012年至11015年，任職于深圳波頓香精香料有限公司調(diào)香師；11015年至11017年任職于上海萬(wàn)聲通訊有限公司業(yè)務(wù)經(jīng)理；11017年至20xx年任上海丹菱香精香料有限公司總經(jīng)理、董事長(zhǎng)。20xx年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事長(zhǎng)。劉曉東在香精香料行業(yè)已有十多年的商業(yè)閱歷，和各大食品和飲料生產(chǎn)廠商有良好的人脈關(guān)系和合作基礎(chǔ)，對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展起著重要作用。

2、法定代表人、主要股東不存在賭博、吸毒、等違法不良記錄。

3、法定代表人、主要股東的個(gè)人信用記錄狀況良好。三、財(cái)務(wù)狀況（一）經(jīng)營(yíng)狀況調(diào)查

銷售利潤(rùn)狀況：20xx.12銷售總額銷售利潤(rùn)凈利潤(rùn)

償債指標(biāo)狀況：20xx.12流淌比率速動(dòng)比率

截止20xx年末，公司總資產(chǎn)6042萬(wàn)元，負(fù)債1873萬(wàn)元，負(fù)債率31％，流淌比率和速動(dòng)比率分別為2.17和1.66，顯示公司短期償債實(shí)力較強(qiáng)。

1、資產(chǎn)負(fù)債狀況

（1）貨幣資金362萬(wàn)元。

（2）應(yīng)收票據(jù)62萬(wàn)元，主要包括應(yīng)收北京匯源食品公司15萬(wàn)元，佛山三水健力寶貿(mào)易公司30萬(wàn)元，樂天奧的利飲料公司17萬(wàn)元。

（3）應(yīng)收賬款1096萬(wàn)元，包括應(yīng)收近200家食品和飲料企業(yè)的賬款，其中主要應(yīng)收款對(duì)象是健力寶公司75萬(wàn)元，奧的利飲料公司50萬(wàn)元，光明乳業(yè)62萬(wàn)元，福建惠康食品45萬(wàn)元，南京

20xx.12

22％4.363.78

3.242.48

20xx.12

31％2.171.66

資產(chǎn)負(fù)債率28％

20xx.12242814851035

36282308165346%

20xx.12

342220xx111433%

銷售凈利潤(rùn)率43%

喜之郎果凍36萬(wàn)元，娃哈哈飲料公司69萬(wàn)元等知名食品和飲料生產(chǎn)企業(yè)的賬款。

（4）存貨952萬(wàn)元，主要是原材料、自制半成品和庫(kù)存商品。

（5）固定資產(chǎn)1967萬(wàn)元，主要是廠房、設(shè)備、車輛和辦公用品。

（6）短期借款1480萬(wàn)元，其中我行中小企業(yè)貸款540萬(wàn)元，占比36％；農(nóng)行流淌資金貸款940萬(wàn)元，占比64％。

（7）應(yīng)付賬款308萬(wàn)元，主要包括應(yīng)付宜佳香料有限公司51萬(wàn)元，上海金豐經(jīng)營(yíng)公司40萬(wàn)元，上海中山物貿(mào)集團(tuán)公司46萬(wàn)元，香樂香料公司36萬(wàn)元，上海浦杰香料公司22萬(wàn)元等，其余企業(yè)均是應(yīng)付賬款在10萬(wàn)元以內(nèi)。

2、權(quán)益狀況

企業(yè)全部者權(quán)益4171萬(wàn)元，其中包括實(shí)收資本1010萬(wàn)元，盈余公積389萬(wàn)元，未安排利潤(rùn)2754萬(wàn)元。

3、損益狀況

20xx年，企業(yè)實(shí)現(xiàn)銷售收入3422萬(wàn)元，比20xx年略有下降，緣由是20xx年產(chǎn)品原材料價(jià)格上漲迅猛，公司部分產(chǎn)品成本大幅超出預(yù)料。所以，下半年，公司調(diào)整了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，堅(jiān)決地削減了部分產(chǎn)品的生產(chǎn)。

利潤(rùn)總額1114萬(wàn)元，銷售利潤(rùn)率33％，企業(yè)保持了較強(qiáng)的盈利實(shí)力。但是相比上年46％的銷售凈利潤(rùn)率有所下降，緣由是20xx年食品和化工原材料價(jià)格上漲較快，平均估計(jì)漲幅在20％－30％左右，公司產(chǎn)品的價(jià)格卻無(wú)法同步上漲，造成公司盈利實(shí)力有所下降。

（二）企業(yè)第一還款來(lái)源的分析

企業(yè)20xx年度銷售收入3422萬(wàn)元，借款期限內(nèi)預(yù)料的銷售收入可以達(dá)到4200萬(wàn)元左右。

四、貸款要素及用途說(shuō)明1、貸款金額800萬(wàn)元整。

2、貸款利率根據(jù)基準(zhǔn)利率上浮5％，該企業(yè)20xx年信用等級(jí)為A＋級(jí)，符合信用等級(jí)對(duì)利率的'要求。

3、借款期限12個(gè)月，還款方式按季等本歸還本金，按月支付利息。

4、貸款用途：企業(yè)向我行申請(qǐng)800萬(wàn)元，貸款主要用于流淌資金周轉(zhuǎn)。企業(yè)作為一家特地生產(chǎn)食用香精香料的公司，其供貨對(duì)象主要是國(guó)內(nèi)的一些知名的食品和飲料公司。資金的結(jié)算方式通常是2－3個(gè)月結(jié)算一次。同時(shí)企業(yè)為了保持和擴(kuò)大已有的市場(chǎng)份額，須要不斷地開發(fā)和增加新產(chǎn)品，創(chuàng)建出各種不同的口味。公司預(yù)料20xx年實(shí)現(xiàn)銷售收入4200萬(wàn)元，公司現(xiàn)在的銷售對(duì)象均為國(guó)內(nèi)知名的食品和飲料的生產(chǎn)商，例如20xx年10月，公司和可口可樂上海分公司達(dá)成了合作意向，將有望成為其大陸唯一的香精供應(yīng)商。但是，由于產(chǎn)品的收款期較長(zhǎng)，一般為2－3個(gè)月，公司從選購(gòu) 到生產(chǎn)成品須要2－3個(gè)月左右，企業(yè)所需流淌資金比往年大幅提高。依據(jù)產(chǎn)品成本占比60％測(cè)算，總須要選購(gòu) 原材料資金約2500萬(wàn)元，按年周轉(zhuǎn)2次測(cè)算，須要1250萬(wàn)元，另外，須要管理費(fèi)用和營(yíng)業(yè)費(fèi)用300萬(wàn)元?？偭魈寿Y金需求約1550萬(wàn)元，企業(yè)安排以自有資金投入750萬(wàn)元，申請(qǐng)我行小企業(yè)貸款800萬(wàn)元。

5、還款來(lái)源：

企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告2

1、基本狀況：企業(yè)名稱、地址、企業(yè)性質(zhì)、注冊(cè)資本、法人執(zhí)照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學(xué)歷、專業(yè)年限、誠(chéng)信程度、領(lǐng)導(dǎo)成員名稱、技術(shù)人員和員工人數(shù)、生產(chǎn)的產(chǎn)品，注冊(cè)商標(biāo)。

2、財(cái)務(wù)狀況：

（1）資產(chǎn)負(fù)債：固定資產(chǎn)分為辦公管理類的固定資產(chǎn)，用于生產(chǎn)方面的固定資產(chǎn)，如廠房、設(shè)備；流淌資產(chǎn)分為原材料、產(chǎn)成品、應(yīng)收貨款、現(xiàn)金（含周轉(zhuǎn)金）逐項(xiàng)寫清；無(wú)形資產(chǎn)包括土地、商標(biāo)等；遞延資產(chǎn)、不能變現(xiàn)的待攤費(fèi)用、租金、裝修費(fèi)。負(fù)債包括銀行借款、民間籌資、應(yīng)付貨款分項(xiàng)寫清、銀行借款寫清所屬行社、貸款金額、貸款形態(tài)、欠息狀況。全部者權(quán)益，資產(chǎn)負(fù)債比率。

（2）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、生產(chǎn)規(guī)模包括設(shè)計(jì)規(guī)模和實(shí)際規(guī)模、產(chǎn)值、產(chǎn)品的生產(chǎn)與銷售周期、產(chǎn)品銷售形勢(shì)和市場(chǎng)的適應(yīng)前景。成本計(jì)算分別計(jì)算誕生產(chǎn)平均成本和綜合平均成本、銷售平均價(jià)、產(chǎn)品利潤(rùn)、實(shí)現(xiàn)稅利和純利潤(rùn)。

3、企業(yè)貸款的可行性分析：

（1）資產(chǎn)負(fù)債分析；

（2）生產(chǎn)周期與流淌資金分析；

（3）現(xiàn)金流量分析；

（4）生產(chǎn)與銷售分析；

這些項(xiàng)目要采納比較、趨勢(shì)、指標(biāo)分析方式進(jìn)行分析，全面評(píng)估分析貸款的風(fēng)險(xiǎn)與否，還款的保證和來(lái)源，提出負(fù)債性的`調(diào)查結(jié)論、貸出與否、準(zhǔn)貸金額、

4、資信狀況：要寫清貸款戶是否有不良信用記錄，打印企業(yè)信用報(bào)告。

5、貸款用途：要寫明貸款戶申請(qǐng)貸款的真好用途，并測(cè)算其貸款金額需求量是否符合實(shí)際。

6、第一還款來(lái)源：要預(yù)料企業(yè)在將來(lái)貸款期限內(nèi)的收入能否用于償還貸款本息

7、貸款方式：屬于保證方式的貸款，寫清擔(dān)保人基本狀況與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格，屬于抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，存放詳細(xì)地點(diǎn)、數(shù)量、（房產(chǎn)寫明結(jié)構(gòu)座落位置、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖）估價(jià)、還款的來(lái)源等。

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一、經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展總體狀況

（一）概況

近年來(lái)，面對(duì)困難多變的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，我市在上級(jí)政府和金融部門的正確領(lǐng)導(dǎo)下，始終堅(jiān)持把金融產(chǎn)業(yè)納入縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局，努力增加信貸收入，改善金融服務(wù)，促進(jìn)金融改革，實(shí)現(xiàn)了金融實(shí)力增加和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展“雙贏”的有利局面。

（二）農(nóng)業(yè)和中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的占比和發(fā)展?fàn)顩r

改革開放30多年特殊是近幾年來(lái)，龍口走過(guò)了洶涌澎湃的發(fā)展歷程，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)生了天翻地覆的巨大改變，實(shí)現(xiàn)了從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)大縣到現(xiàn)代工業(yè)強(qiáng)市的雄偉跨越。中小企業(yè)的異軍突起對(duì)促進(jìn)我市經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展起到了關(guān)鍵的助推作用?？梢哉f(shuō)中小企業(yè)已經(jīng)成為我市縣域經(jīng)濟(jì)的主體，成為城鄉(xiāng)居民就業(yè)和收入的主要渠道，成為地方財(cái)政收入的主要來(lái)源。

一是有力地拉動(dòng)了全市國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)。近幾年來(lái)，全市中小企業(yè)為主體的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)保持了快速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。上繳地方級(jí)稅收也逐年增加，占當(dāng)年財(cái)政收入的份額也不斷遞增，中小企業(yè)已成為我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍和最具活力的新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

二是有效增加了城鄉(xiāng)居民的收入。中小企業(yè)的爭(zhēng)先發(fā)展，勇于創(chuàng)業(yè)，供應(yīng)了大量的就業(yè)崗位，支配轉(zhuǎn)移了大量的城鄉(xiāng)剩余勞動(dòng)力。目前，全市絕大多數(shù)新增勞動(dòng)力和下崗失業(yè)人員在中小企業(yè)企業(yè)就業(yè)。中小企業(yè)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的快速崛起，極大增加了城鄉(xiāng)居民的收入。特殊是近幾年來(lái)在商貿(mào)、餐飲、房地產(chǎn)、交通運(yùn)輸、服務(wù)等第三產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域中小企業(yè)快速膨脹，為城鄉(xiāng)居民供應(yīng)的收入也逐年增加。

（三）三農(nóng)和中小企業(yè)融資需求狀況

目前，我市中小企業(yè)正處于快速發(fā)展和壯大時(shí)期，信貸需求趨旺，但銀行滿意率較低，企業(yè)貸款難。經(jīng)與部分企業(yè)和銀行機(jī)構(gòu)溝通了解，絕大多數(shù)企業(yè)表示“有較大資金缺口”，表示“沒有資金缺口”的企業(yè)占的份額很少。同時(shí)有相當(dāng)一部分企業(yè)認(rèn)為現(xiàn)在貸款“比較難”，突出表現(xiàn)在：一是新上項(xiàng)目建設(shè)須要大量資金；二是企業(yè)在擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模的同時(shí)須要資金進(jìn)行技術(shù)改造和開發(fā)新產(chǎn)品；三是企業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)須要大量流淌資金。這些都造成企業(yè)資金缺口依舊較大。

二、小額貸款公司的發(fā)展及作用

（一）管理制度和監(jiān)管體制狀況

為進(jìn)一步支持規(guī)范本區(qū)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)運(yùn)行，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司監(jiān)督管理，建立健全監(jiān)管機(jī)制，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)小額貸款公司開展業(yè)務(wù)，促進(jìn)小額信貸業(yè)務(wù)規(guī)范、健康、可持續(xù)發(fā)展，充分發(fā)揮小額貸款公司為本地“三農(nóng)”和小企業(yè)供應(yīng)金融服務(wù)的作用。依據(jù)《山東省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的看法》（魯政辦發(fā)〔20xx〕46號(hào)）的要求，我市明確由市金融辦作為小額貸款公司職能主管部門，擔(dān)當(dāng)日常的管理和監(jiān)督工作。負(fù)責(zé)組織現(xiàn)場(chǎng)檢查，定期接收小額貸款公司財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)、融資等信息，每年度對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、內(nèi)部限制、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等方面進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，對(duì)服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)狀況進(jìn)行測(cè)評(píng)等。建立健全貸款管理制度。明確貸前調(diào)查、貸中審查和貸后檢查，健全金融企業(yè)財(cái)會(huì)制度，真實(shí)全面反映企業(yè)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)活動(dòng)，無(wú)違規(guī)現(xiàn)象發(fā)生。

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（二）企業(yè)發(fā)展、定位及支農(nóng)支小的做法

自20xx年我市成立首家小額貸款公司以來(lái)，市政府及金融辦、銀監(jiān)、工商、財(cái)稅等有關(guān)部門，在指導(dǎo)企業(yè)開展業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，維持健康發(fā)展、支持三農(nóng)及小企業(yè)等方面做了大量工作。主要特點(diǎn)一是公司治理完善，操作流程簡(jiǎn)約規(guī)范。我市小額貸款公司的主要發(fā)起人均是當(dāng)?shù)貙?shí)力雄厚、管理規(guī)范、信用優(yōu)良的民營(yíng)骨干企業(yè)，如南山集團(tuán)、郎源股份有限公司等，小額貸款公司全部權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分別，設(shè)立董事會(huì)、股東大會(huì)、監(jiān)事會(huì)，實(shí)行總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。貸款調(diào)查、審查、審批相對(duì)分別，操作流程簡(jiǎn)約、快捷，在放貸效率上遠(yuǎn)高于其他銀行。二是服務(wù)方向正確，社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益初顯。小額貸款公司是“正規(guī)銀行”的補(bǔ)充，其業(yè)務(wù)發(fā)展的基本目標(biāo)就是為‘三農(nóng)’和小企業(yè)供應(yīng)量身定做的融資服務(wù)。其客戶對(duì)象主要是縣域經(jīng)濟(jì)中銀行機(jī)構(gòu)不愿供應(yīng)服務(wù)的小客戶，如小規(guī)模種養(yǎng)殖的農(nóng)戶、農(nóng)副產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)（加工）戶，有發(fā)展?jié)摿Φ某擎?zhèn)小企業(yè)等。

（三）存在問題.

我市小額貸款公司正處于發(fā)展初期，還存在一些制約穩(wěn)健發(fā)展的問題，主要有：

一是后續(xù)資金不足，制約功能發(fā)揮。銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，小額貸款公司不能汲取公眾存款，從其他銀行融資的額度不能超過(guò)注冊(cè)資本金的50%。由于受注冊(cè)資本最高限額以及融資比例的限制，目前，我市已運(yùn)營(yíng)的1家小額貸款公司20xx年貸款發(fā)放額僅為16909萬(wàn)元，對(duì)緩解小企業(yè)資金也只是起到杯水車薪的作用。

二是經(jīng)營(yíng)范圍狹窄，盈利實(shí)力受限。目前小額貸款公司業(yè)務(wù)品種單一，只能從事貸款業(yè)務(wù)，利息收入是企業(yè)的唯一來(lái)源，盈利實(shí)力非常有限。

三是機(jī)構(gòu)名份尷尬，監(jiān)管有待完善。小額貸款公司雖然在初期按金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展模式來(lái)規(guī)劃，但短期內(nèi)獲得“金融機(jī)構(gòu)”名份并不簡(jiǎn)單，使小額貸款公司處于按金融機(jī)構(gòu)的要求監(jiān)管，但又享受不到金融機(jī)構(gòu)的實(shí)惠政策的尷尬境地。

四是運(yùn)營(yíng)成本偏高，扶持力度不一。稅收負(fù)擔(dān)較重，管理費(fèi)用高，使得資金年回報(bào)率偏低，在這方面給企業(yè)發(fā)展造成了肯定程度上的負(fù)面影響。

三、小額貸款公司與其他農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的區(qū)分

小貸公司貸款主要發(fā)放方向?yàn)檗r(nóng)戶消費(fèi)級(jí)其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款，農(nóng)村企業(yè)及各類組織其他生產(chǎn)貸款，利率根據(jù)要求都限制在基準(zhǔn)利率的0.9倍到4倍之間，從前期已發(fā)生的款項(xiàng)分析，農(nóng)戶消費(fèi)級(jí)其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款貸款利率水平相對(duì)較低，年利率在6-8%之間，而農(nóng)村企業(yè)及各類組織其他生產(chǎn)貸款、小企業(yè)貸款利率水平相對(duì)較高，年利率基本為20%左右。同時(shí)，和一般銀行貸款相比較，貸款期限主要集中在6個(gè)月以內(nèi)。

相比較傳統(tǒng)的銀行貸款，小額貸款公司一般具有以下特點(diǎn)：放款時(shí)間較銀行快，放款的門檻也較銀行低，要求貸款者供應(yīng)的手續(xù)相比較銀行來(lái)說(shuō)較為簡(jiǎn)易。他的出現(xiàn)，對(duì)改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)、解決微小企業(yè)融資困難、促進(jìn)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展、培育競(jìng)爭(zhēng)性農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)揮了主動(dòng)作用。至于小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行比較，二者既有相同之處，也存在巨大差異，首先是經(jīng)營(yíng)宗旨和市場(chǎng)定位基本相同，都是服務(wù)于微小企業(yè)與“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)體。但由于兩類機(jī)構(gòu)在股權(quán)結(jié)構(gòu)、法律地位和企業(yè)性質(zhì)的不同，使其在經(jīng)營(yíng)模式、經(jīng)營(yíng)理念、服務(wù)意識(shí)、客戶群體、人力資源配置等方面存在較大區(qū)分。從經(jīng)營(yíng)模式上看，村鎮(zhèn)銀行的'主發(fā)起人必需為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其高管人員和業(yè)務(wù)骨干均由發(fā)起銀行派遣，經(jīng)營(yíng)方式、操作流程、內(nèi)部管理制度沿用主發(fā)起銀行的業(yè)務(wù)模式，可以說(shuō)是大銀行“克隆”一個(gè)小銀行，由于股權(quán)結(jié)構(gòu)所限，村鎮(zhèn)銀行是在主發(fā)起銀行完全限制下經(jīng)營(yíng)，很難變更主發(fā)起銀行固有的經(jīng)營(yíng)模式。小額貸款公司由民間資本組建的股份制企業(yè)，最高權(quán)力完全歸屬于全體股東，董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)分工明確，實(shí)行總經(jīng)理負(fù)責(zé)制的全部權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)兩權(quán)分別的經(jīng)營(yíng)模式，公司法人治理結(jié)構(gòu)相對(duì)獨(dú)立，在運(yùn)營(yíng)上存在肯定的敏捷性。從服務(wù)模式上看，(村鎮(zhèn)銀行在客戶服務(wù)上借鑒主發(fā)起銀行的一整套規(guī)范化的服務(wù)體系，在受理貸款的過(guò)程中相較小額貸款公司更為專業(yè)化、流程化、職業(yè)化。小額貸款公司在服務(wù)方面更能體現(xiàn)人性化、同等化特性，作為扎根于農(nóng)村的新型金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，面對(duì)廣闊鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民和村民，在服務(wù)過(guò)程中更干脆、手續(xù)更簡(jiǎn)潔。從服務(wù)對(duì)象看，村鎮(zhèn)銀行與小額貸款公司的客戶的市場(chǎng)定為小額、分散，服務(wù)對(duì)象為微小企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)，但是由于經(jīng)營(yíng)模式和經(jīng)營(yíng)理念的差異，詳細(xì)的客戶群體也有較大區(qū)分。小額貸款公司在利率定價(jià)方面也比村鎮(zhèn)銀行高出許多，客戶群體主要是短期急需資金周轉(zhuǎn)或者新創(chuàng)辦的微小企業(yè)，貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)大，相比傳統(tǒng)商業(yè)銀行，“小額、分散、敏捷”是其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的主要特征。

企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告4

貸款調(diào)查報(bào)告

申請(qǐng)單位：

調(diào)查人：報(bào)告日期：

書目

第一章借款人狀況................................1

1.1借款人簡(jiǎn)要介紹..................................................1

1.2行業(yè)狀況及地位..................................................1

1.3投資狀況...........................................................2

1.4管理者素養(yǎng)評(píng)價(jià)..................................................2

其次章借款人財(cái)務(wù)狀況.............................3

2.1三年及近期主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)對(duì)比.................................3

2.2財(cái)務(wù)指標(biāo)分析.....................................................4

2.2.1償債實(shí)力........................................................4

2.2.2獲利實(shí)力........................................................5

2.2.3經(jīng)營(yíng)管理實(shí)力...................................................6

2.2.4發(fā)展?jié)摿?.......................................................7

第三章借款人產(chǎn)品、技術(shù)與市場(chǎng)分析.................8

3.1行業(yè)和產(chǎn)品概況..................................................8

3.2產(chǎn)品市場(chǎng)分析.....................................................8

3.3借款人技術(shù)水平分析.............................................9

3.4借款人營(yíng)銷實(shí)力評(píng)估.............................................9

第四章貸款用途及運(yùn)用安排........................13

4.1借款用途分析（具體描述資金用途）.......................13

4.2借款人信用額度及貸款記錄..................................13

4.3資金運(yùn)用安排（將被列入借款合同里，作為放款依據(jù)，請(qǐng)慎重）....................................................................13

第五章貸款評(píng)估結(jié)論及建議...................................14

第一章借款人狀況

1.1借款人簡(jiǎn)要介紹

本小節(jié)是對(duì)借款人基本狀況進(jìn)行的簡(jiǎn)要介紹，主要涉及以下內(nèi)容：

1.1.1借款人的歷史沿革與股權(quán)構(gòu)成

借款人的名稱、成立日期、歷史沿革（合資企業(yè)需說(shuō)明合資年限）、上級(jí)主管部門或股東狀況；重點(diǎn)說(shuō)明借款人所處的關(guān)聯(lián)企業(yè)系統(tǒng)，借款人是獨(dú)立公司還是集團(tuán)公司、是股份制企業(yè)還是獨(dú)資企業(yè)，是母公司還是子公司等等；進(jìn)而了解借款人的上下級(jí)關(guān)系、集團(tuán)構(gòu)成、主要股東、控股子公司的管理體制。

1.1.2借款人的資本狀況

借款人的注冊(cè)資本、實(shí)收資本及合資企業(yè)的中外方股本到位狀況（是否足額、剛好到位），未到位的應(yīng)列出到位安排，并對(duì)未到位緣由作出簡(jiǎn)要說(shuō)明。

1.1.3借款人的職工構(gòu)成狀況

包括工人、技術(shù)人員和管理人員所占比例，各自的年齡結(jié)構(gòu)，學(xué)歷水同等，對(duì)人員構(gòu)成狀況的`合理性進(jìn)行評(píng)價(jià)；企業(yè)是否擁有一群素養(yǎng)較高、實(shí)力較強(qiáng)的技術(shù)開發(fā)人員，在新產(chǎn)品的開發(fā)上相對(duì)于同行業(yè)是否有較強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)。

1.1.4借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況

介紹借款人的生產(chǎn)實(shí)力及生產(chǎn)規(guī)模、主要產(chǎn)品、行業(yè)狀況，產(chǎn)品銷售、出口狀況；生產(chǎn)是否具有季節(jié)性，是原材料供應(yīng)的季節(jié)性還是產(chǎn)品銷售的季節(jié)性；廠房和設(shè)備的基本狀況，是否陳舊過(guò)時(shí)；現(xiàn)有生產(chǎn)實(shí)力、生產(chǎn)規(guī)模是否合理。

1.2行業(yè)狀況及地位

本小節(jié)是對(duì)借款人在行業(yè)和地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的位臵和作用進(jìn)行的

分析說(shuō)明，主要涉及以下內(nèi)容：

1.2.1行業(yè)特點(diǎn)分析

分析借款人所處的行業(yè)是新興行業(yè)、成熟行業(yè)還是夕陽(yáng)行業(yè)；受經(jīng)濟(jì)周期的影響是否顯著；該行業(yè)是否簡(jiǎn)單進(jìn)入或退出；同行業(yè)公司之間是否有比較明顯的不同點(diǎn)。

1.2.2產(chǎn)品生命周期分析

借款人的主導(dǎo)產(chǎn)品處于產(chǎn)品生命周期的哪一個(gè)階段（投入期、成長(zhǎng)期、成熟期、衰退期），在本行業(yè)中是否處于領(lǐng)先地位，與國(guó)外同類產(chǎn)品相比較有何優(yōu)劣，其出口形勢(shì)如何，在地區(qū)是否具有較強(qiáng)的社會(huì)影響力。

1.3投資狀況

本小節(jié)是對(duì)借款人各項(xiàng)投資及收益狀況、是否涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛等的說(shuō)明，主要涉及以下內(nèi)容；

1.3.1借款人投資及收益狀況

了解公司投資狀況，分析經(jīng)營(yíng)過(guò)程是否具有連續(xù)性以及對(duì)外投資收益的狀況。須要留意的是除國(guó)務(wù)院規(guī)定以外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股東本權(quán)益性投資累計(jì)不能超過(guò)其凈資產(chǎn)總額的50%。

1.3.2借款人涉及的重大事項(xiàng)

借款人是否涉及轉(zhuǎn)制、合資、分立、重大訴訟、破產(chǎn)等事項(xiàng)。借款人或其前身是否曾有借轉(zhuǎn)制、分立等名義有意逃廢銀行債務(wù)的行為，

1.4管理者素養(yǎng)評(píng)價(jià)

本小節(jié)主要是介紹借款人法定代表人和領(lǐng)導(dǎo)班子成員的人員構(gòu)成、學(xué)歷水平、經(jīng)驗(yàn)、業(yè)績(jī)、信譽(yù)、品德等，分析其經(jīng)營(yíng)管理實(shí)力。

企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告5

敬重的XX領(lǐng)導(dǎo)：

一、基本狀況

1、企業(yè)名稱：上海丹菱福德香精香料有限公司。

2、成立時(shí)間：20xx年1月。

3、注冊(cè)地址：上海市浦東康橋工業(yè)區(qū)康橋東路558號(hào)。經(jīng)營(yíng)地同注冊(cè)地。

4、企業(yè)職工人數(shù)：50人。

5、注冊(cè)資本：1010萬(wàn)元。

6、主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍：從事貨物及技術(shù)的進(jìn)出口業(yè)務(wù)；生產(chǎn)乳化香精及其它香精，銷售公司自產(chǎn)產(chǎn)品。（凡涉及許可經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目憑許可證經(jīng)營(yíng)）。

企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)：?jiǎn)挝唬喝f(wàn)元股東名稱

上海丹菱香精香料

有限公司原投資額占比變更后投資額占比％劉曉東12％陸斌柳海彬杜宇紅合計(jì)上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生產(chǎn)和銷售液體類、乳化類及粉末類食用香精香料的公司。目前公司的主要客戶有健力寶、匯源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等國(guó)內(nèi)外知名的食品企業(yè)。公司現(xiàn)有專業(yè)技術(shù)人員20名，市場(chǎng)遍布全國(guó)，公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請(qǐng)了技術(shù)總監(jiān)和營(yíng)銷總監(jiān)，提高公司的產(chǎn)品科技含量和加大市場(chǎng)拓展。

公司銷售狀況良好，20xx年實(shí)現(xiàn)銷售收入2428萬(wàn)元，凈利潤(rùn)1035萬(wàn)元。20xx年實(shí)現(xiàn)銷售收入3628萬(wàn)元，凈利潤(rùn)1653萬(wàn)元。20xx年實(shí)現(xiàn)銷售收入3422萬(wàn)元，凈利潤(rùn)1114萬(wàn)元。企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況良好，盈利實(shí)力較強(qiáng)。

二、經(jīng)營(yíng)者素養(yǎng)及股東背景

1、法定代表人劉曉東，20xx年7月生，學(xué)歷高校，職稱工程師，20xx年至20xx年，任職于深圳波頓香精香料有限公司調(diào)香師；20xx年至20xx年任職于上海萬(wàn)聲通訊有限公司業(yè)務(wù)經(jīng)理；20xx年至20xx年任上海丹菱香精香料有限公司總經(jīng)理、董事長(zhǎng)。20xx年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事長(zhǎng)。劉曉東在香精香料行業(yè)已有十多年的商業(yè)閱歷，和各大食品和飲料生產(chǎn)廠商有良好的人脈關(guān)系和合作基礎(chǔ)，對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展起著重要作用。

2、法定代表人、主要股東不存在賭博、吸毒、**等違法不良記錄。

3、法定代表人、主要股東的個(gè)人信用記錄狀況良好。

三、財(cái)務(wù)狀況

（一）經(jīng)營(yíng)狀況調(diào)查

銷售利潤(rùn)狀況：銷售總額銷售利潤(rùn)凈利潤(rùn)銷售凈利潤(rùn)率償債指標(biāo)狀況：資產(chǎn)負(fù)債率％％％流淌比率速動(dòng)比率，截止20xx年末，公司總資產(chǎn)6042萬(wàn)元，負(fù)債1873萬(wàn)元，負(fù)債率31％，流淌比率和速動(dòng)比率分別為2。17和1。66，顯示公司短期償債實(shí)力較強(qiáng)。

1、資產(chǎn)負(fù)債狀況

（1）貨幣資金362萬(wàn)元。

（2）應(yīng)收票據(jù)62萬(wàn)元，主要包括應(yīng)收北京匯源食品公司15萬(wàn)元，佛山三水健力寶貿(mào)易公司30萬(wàn)元，樂天奧的利飲料公司17萬(wàn)元。

（3）應(yīng)收賬款1096萬(wàn)元，包括應(yīng)收近200家食品和飲料企業(yè)的賬款，其中主要應(yīng)收款對(duì)象是健力寶公司75萬(wàn)元，奧的利飲料公司50萬(wàn)元，光明乳業(yè)62萬(wàn)元，福建惠康食品45萬(wàn)元，南京喜之郎果凍36萬(wàn)元，娃哈哈飲料公司69萬(wàn)元等知名食品和飲料生產(chǎn)企業(yè)的賬款。

（4）存貨952萬(wàn)元，主要是原材料、自制半成品和庫(kù)存商品。

（5）固定資產(chǎn)20xx萬(wàn)元，主要是廠房、設(shè)備、車輛和辦公用品。

（6）短期借款1480萬(wàn)元，其中我行中小企業(yè)貸款540萬(wàn)元，占比36％；農(nóng)行流淌資金貸款940萬(wàn)元，占比64％。

（7）應(yīng)付賬款308萬(wàn)元，主要包括應(yīng)付宜佳香料有限公司51萬(wàn)元，上海金豐經(jīng)營(yíng)公司40萬(wàn)元，上海中山物貿(mào)集團(tuán)公司46萬(wàn)元，香樂香料公司36萬(wàn)元，上海浦杰香料公司22萬(wàn)元等，其余企業(yè)均是應(yīng)付賬款在10萬(wàn)元以內(nèi)。

2、權(quán)益狀況

企業(yè)全部者權(quán)益4171萬(wàn)元，其中包括實(shí)收資本1010萬(wàn)元，盈余公積389萬(wàn)元，未安排利潤(rùn)2754萬(wàn)元。

3、損益狀況

20xx年，企業(yè)實(shí)現(xiàn)銷售收入3422萬(wàn)元，比20xx年略有下降，緣由是20xx年產(chǎn)品原材料價(jià)格上漲迅猛，公司部分產(chǎn)品成本大幅超出預(yù)料。所以，下半年，公司調(diào)整了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，堅(jiān)決地削減了部分產(chǎn)品的生產(chǎn)。

利潤(rùn)總額1114萬(wàn)元，銷售利潤(rùn)率33％，企業(yè)保持了較強(qiáng)的盈利實(shí)力。但是相比上年46％的銷售凈利潤(rùn)率有所下降，緣由是20xx年食品和化工原材料價(jià)格上漲較快，平均估計(jì)漲幅在20％－30％左右，公司產(chǎn)品的價(jià)格卻無(wú)法同步上漲，造成公司盈利實(shí)力有所下降。

（二）企業(yè)第一還款來(lái)源的分析

企業(yè)20xx年度銷售收入3422萬(wàn)元，借款期限內(nèi)預(yù)料的銷售收入可以達(dá)到4200萬(wàn)元左右。

四、貸款要素及用途說(shuō)明

1、貸款金額800萬(wàn)元整。

2、貸款利率根據(jù)基準(zhǔn)利率上浮5％，該企業(yè)20xx年信用等級(jí)為A＋級(jí)，符合信用等級(jí)對(duì)利率的要求。

3、借款期限12個(gè)月，還款方式按季等本歸還本金，按月支付利息。

4、貸款用途：企業(yè)向我行申請(qǐng)800萬(wàn)元，貸款主要用于流淌資金周轉(zhuǎn)。企業(yè)作為一家特地生產(chǎn)食用香精香料的公司，其供貨對(duì)象主要是國(guó)內(nèi)的一些知名的食品和飲料公司。資金的結(jié)算方式通常是2－3個(gè)月結(jié)算一次。同時(shí)企業(yè)為了保持和擴(kuò)大已有的市場(chǎng)份額，須要不斷地開發(fā)和增加新產(chǎn)品，創(chuàng)建出各種不同的口味。公司預(yù)料20xx年實(shí)現(xiàn)銷售收入4200萬(wàn)元，公司現(xiàn)在的銷售對(duì)象均為國(guó)內(nèi)知名的食品和飲料的生產(chǎn)商，例如20xx年10月，公司和可口可樂上海分公司達(dá)成了合作意向，將有望成為其大陸唯一的'香精供應(yīng)商。但是，由于產(chǎn)品的收款期較長(zhǎng)，一般為2－3個(gè)月，公司從選購(gòu) 到生產(chǎn)成品須要2－3個(gè)月左右，企業(yè)所需流淌資金比往年大幅提高。依據(jù)產(chǎn)品成本占比60％測(cè)算，總須要選購(gòu) 原材料資金約2500萬(wàn)元，按年周轉(zhuǎn)2次測(cè)算，須要1250萬(wàn)元，另外，須要管理費(fèi)用和營(yíng)業(yè)費(fèi)用300萬(wàn)元?？偭魈寿Y金需求約1550萬(wàn)元，企業(yè)安排以自有資金投入750萬(wàn)元，申請(qǐng)我行小企業(yè)貸款800萬(wàn)元。

5、還款來(lái)源：

本貸款第一還款來(lái)源是企業(yè)自身銷售收入和利潤(rùn)。

上海丹菱福德公司經(jīng)過(guò)3年的發(fā)展，已經(jīng)集聚了優(yōu)質(zhì)的人力資源和市場(chǎng)客戶資源，將在20xx年取得更大的發(fā)展。公司經(jīng)過(guò)充分的市場(chǎng)調(diào)研，確定對(duì)客戶進(jìn)行調(diào)研和細(xì)分，從20xx年起先將暫停對(duì)銷售額50萬(wàn)元以下的小型客戶的供貨，集中優(yōu)勢(shì)為大中型客戶配套生產(chǎn)，以進(jìn)一步規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并提升企業(yè)產(chǎn)品自身的地位和品質(zhì)。各地的經(jīng)銷隊(duì)伍已經(jīng)對(duì)20xx年的銷售客戶基本確定，銷售目標(biāo)已經(jīng)制定并報(bào)董事會(huì)。公司預(yù)料20xx年銷售收入可以達(dá)到4200萬(wàn)元，比上年3422萬(wàn)元增加24％。20xx年目標(biāo)客戶中：健力寶350萬(wàn)元，光明700萬(wàn)元，娃哈哈560萬(wàn)元，樂天奧的利500萬(wàn)元，蒙牛580萬(wàn)元，伊利600萬(wàn)元，匯源果汁400萬(wàn)元，美晨300萬(wàn)元等。由于丹菱福德的產(chǎn)品口味優(yōu)良，市場(chǎng)反映良好，合作方均有意向不斷擴(kuò)大和公司的合作。通過(guò)篩選客戶，公司將逐步提升產(chǎn)品的價(jià)格和毛利，公司預(yù)料20xx年利潤(rùn)總額可以達(dá)到1200萬(wàn)元，銷售利潤(rùn)率30％，還款實(shí)力較強(qiáng)。

五、融資及信譽(yù)狀況

1、企業(yè)目前銀行借款1480萬(wàn)元，其中我行小企業(yè)貸款540萬(wàn)元，農(nóng)行940萬(wàn)元。

2、企業(yè)信用記錄狀況正常。

借款人貸款卡記錄沒有不良記錄；

借款人股東或法定代表人（即企業(yè)實(shí)際限制人）信用記錄沒有不良記錄；

借款人工商信息沒有不良記錄。

3、企業(yè)已在我行開立基本戶，日均存款300萬(wàn)元左右，銷售歸行資金4000萬(wàn)元，歸行率101％。

六、擔(dān)保狀況

本次貸款由上海丹菱香精香料有限公司供應(yīng)全額貸款保證方式擔(dān)保。上海丹菱香精香料有限公司是我行的一般法人客戶，在我行的20xx年信用評(píng)級(jí)為AA－級(jí)，授信總額為1010萬(wàn)元，在我行的現(xiàn)有貸款余額為0萬(wàn)元，剩余可用授信額度為1010萬(wàn)元。擔(dān)保人上海丹菱香精香料有限公司成立于20xx年，公司注冊(cè)地康橋工業(yè)園區(qū)康橋東路558號(hào)，經(jīng)營(yíng)范圍是香精香料的制造加工、化工原料及產(chǎn)品批發(fā)零售。擔(dān)保人目前的主要業(yè)務(wù)是煙用香精香料的生產(chǎn)和銷售。主要客戶是全國(guó)各大卷煙生產(chǎn)商，包括常德卷煙廠、安徽卷煙廠、河北卷煙廠、保定卷煙廠、唐山卷煙廠等等。由于香精香料具有不易替代性，產(chǎn)品一經(jīng)市場(chǎng)接受，就不簡(jiǎn)單變更，一旦變更則香煙的口味將發(fā)生變更。所以企業(yè)和生產(chǎn)卷煙的老客戶的合作特別穩(wěn)定，并通過(guò)引進(jìn)國(guó)內(nèi)優(yōu)秀的香精技術(shù)人才，企業(yè)不斷提高產(chǎn)品的口味和質(zhì)感，迎合客戶的需求。

截止20xx年末，上海丹菱香精香料有限公司總資產(chǎn)14462萬(wàn)元，負(fù)債6070萬(wàn)元，全部者權(quán)益8392萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率42％。銀行貸款2500萬(wàn)元，全部為農(nóng)行康橋支行的流淌資金貸款，占比101％。公司年銷售收入4520萬(wàn)元，凈利潤(rùn)2285萬(wàn)元，利潤(rùn)率達(dá)到50％，盈利實(shí)力較強(qiáng)。本次擔(dān)保金額800萬(wàn)元，有擔(dān)保實(shí)力。

七、滿意分行關(guān)于存量?jī)?yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶新增保證貸款的標(biāo)準(zhǔn)狀況

1、信用等級(jí)A＋（含）級(jí)以上。

經(jīng)對(duì)企業(yè)信用等級(jí)的評(píng)定，20xx年信用等級(jí)為A＋級(jí)。

2、我行開戶2年以上，貸款存續(xù)期1年以上，銷售歸行5倍以上。

丹菱福德在我行開立基本賬戶3年以上，貸款存續(xù)期2年以上。20xx年銷售歸行率101％，是貸款額的7倍。

3、連續(xù)2年盈利，無(wú)不良記錄，運(yùn)用我行三種以上金融產(chǎn)品。

丹菱福德從20xx年至今連續(xù)盈利，無(wú)不良記錄，運(yùn)用我行網(wǎng)銀、信用卡和代發(fā)工資/理財(cái)金賬戶等綜合業(yè)務(wù)，并是我行財(cái)務(wù)顧問客戶。

4、保證人上海丹菱香精香料有限公司20xx年基期AA—級(jí)，且在我行有剩余授信額度1010萬(wàn)元。

八、總體評(píng)價(jià)和調(diào)查看法

1、企業(yè)總體經(jīng)營(yíng)正常，業(yè)務(wù)收入穩(wěn)定，信譽(yù)狀況良好。

2、擬同意貸款，貸款金額800萬(wàn)元，期限12個(gè)月，還款方式為按季分次歸還本金、按月支付利息，利率基準(zhǔn)上浮5％，由上海丹菱香精香料有限公司供應(yīng)保證擔(dān)保。請(qǐng)審查。

特此報(bào)告

XX

XXXX年XX月XX日

企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告6

依據(jù)省中小廳某的文件要求，利用一周時(shí)間對(duì)本地區(qū)小微企業(yè)融資狀況開展了調(diào)查。采納隨機(jī)選擇，走訪詢問和電話詢問的方式，共對(duì)67戶企業(yè)進(jìn)行了調(diào)查，得到有效的答復(fù)48戶。詢問企業(yè)包括了工業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、餐飲業(yè)、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、廣告?zhèn)髅綐I(yè)等多個(gè)行業(yè)，遍及本市10個(gè)縣區(qū)。

一、調(diào)查結(jié)果

經(jīng)過(guò)對(duì)調(diào)查狀況的統(tǒng)計(jì)分析，得出以下調(diào)查結(jié)果。

1.企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展首要因素——資金短缺

由于小微企業(yè)自身存在規(guī)模小、財(cái)務(wù)不健全、資信差、信息不透亮、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力弱小等缺陷。企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展受到資金供應(yīng)、企業(yè)管理、人工及材料成本、市場(chǎng)需求、技術(shù)創(chuàng)新、人才儲(chǔ)備等的影響。由調(diào)查可知，近一半的企業(yè)認(rèn)為資金短缺是影響其經(jīng)營(yíng)的主要因素。

2.資金需求難以滿意，資金運(yùn)用成本太高

調(diào)查發(fā)覺，近90%的企業(yè)存在資金問題。最主要表現(xiàn)為資金不足，占53%；其次為資金成本太高，占37%。說(shuō)明目前小微企業(yè)的融資無(wú)法滿意其資金需求。對(duì)企業(yè)資金需求滿意程度的調(diào)查顯示，占19%的企業(yè)表示資金需求滿意度不足30%，36%的企業(yè)表示資金需求滿意度為30%－50%，38%的企業(yè)資金需求滿意度為50%－80%。此外，資金成本太高、固定資產(chǎn)和技術(shù)開發(fā)投資不足也是較為突出的問題。

3.融資主要靠?jī)?nèi)部積累，外部融資渠道單一

絕大多數(shù)的小微企業(yè)把內(nèi)部積累作為企業(yè)的主要資金的滿意渠道，而外源融資主要為銀行貸款27%，其次是上下游融資18%、民間借貸39%、政策資金獲得幾乎沒有。而在民間融資中，有58%的企業(yè)靠親戚摯友無(wú)息借款，52%的企業(yè)靠私人借款，有28%的企業(yè)采納股東和職工集資，只有很少部分企業(yè)采納其他民間融資方式。

4.銀行貸款以抵押貸款為主，取得貸款難度大

小微企業(yè)的外源融資首要考慮來(lái)自銀行貸款，小微企業(yè)希望采納信用貸款46%和抵押貸款29%。但是，企業(yè)的有效抵押資產(chǎn)基本才是確定了企業(yè)能否勝利取得銀行貸款關(guān)鍵因素。

近年來(lái)，國(guó)家、省、市三級(jí)政府對(duì)小微企業(yè)的政策扶持及金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)展，雖然使得小微企業(yè)貸款難的狀況得到肯定程度的緩解，但小微企業(yè)貸款難仍是制約其發(fā)展的主要問題。調(diào)查顯示，有2/3以上的被調(diào)查小微企業(yè)認(rèn)為獲得銀行志向貸款額存在難度，其中46%的小微企業(yè)表示獲得志向貸款額比較困難，甚至17%的小微企業(yè)認(rèn)為幾乎不行能獲得銀行貸款。

通過(guò)調(diào)查發(fā)覺，企業(yè)認(rèn)為獲得銀行貸款的主要影響因素有缺少抵押、缺乏必要的人際關(guān)系和特別關(guān)系人、手續(xù)繁瑣、企業(yè)盈利實(shí)力差、融資成本高等。調(diào)查狀況表明，某小微企業(yè)普遍面臨著融資逆境，資金不足、融資困難、融資渠道單一，阻礙了某小微企業(yè)的健康發(fā)展。

二、小微企業(yè)融資逆境的緣由分析

融資逆境的形成主要?dú)w結(jié)于兩大緣由，一是由國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等多種因素綜合作用所形成的外部融資環(huán)境緣由，二是小微企業(yè)自身的緣由。

1.外部融資環(huán)境緣由

（1）金融體系存在結(jié)構(gòu)性缺陷。小微企業(yè)干脆融資發(fā)展不夠，過(guò)度依靠銀行為主的間接融資；中小金融機(jī)構(gòu)相對(duì)較少，基層金融服務(wù)不足。

（2）缺乏完善的信用擔(dān)保機(jī)制。盡管目前存在部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)，但業(yè)務(wù)開展不足，主營(yíng)方向偏離，以及對(duì)擔(dān)保人資產(chǎn)抵押及企業(yè)自身信用擔(dān)保的`條件的限制性規(guī)定等，使

很多小微企業(yè)難以享用。

（3）銀行與企業(yè)之間的信息不對(duì)稱

主要體現(xiàn)在：小微企業(yè)管理不科學(xué)、信息缺乏真實(shí)性且透亮度不高，獲得小微企業(yè)信息難度大、成本高；缺乏由市場(chǎng)供應(yīng)的第三方信息，貸款人缺乏有關(guān)客戶信用狀況和信用記錄的信息加深了他們所認(rèn)為的小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)高的感覺。

（4）銀行等金融機(jī)構(gòu)不重視

銀行等金融機(jī)構(gòu)在開展對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)，由于風(fēng)險(xiǎn)高、成本高、收益低等緣由，更情愿將精力放在中型、大型企業(yè)上，阻礙了銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2.小微企業(yè)自身緣由

小微企業(yè)本身也存在問題，突出表現(xiàn)為以下四個(gè)方面：一是小微企業(yè)管理不科學(xué)，小微企業(yè)一般規(guī)模小，有的甚至2－3人，沒有系統(tǒng)的組織管理規(guī)章和程序，同時(shí)缺乏管理人才。二是小微企業(yè)財(cái)務(wù)信息以及其他信息的公開化程度和真實(shí)性程度較低，財(cái)務(wù)狀況缺乏透亮度。三是小微企業(yè)盈利實(shí)力差、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高，不能滿意金融機(jī)構(gòu)供應(yīng)資金時(shí)所考慮的平安性、穩(wěn)健性和盈利性等原則。四是小微企業(yè)資信較差、還貸意識(shí)薄弱，部分小微企業(yè)逃廢債現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。

三、對(duì)策建議

1.落實(shí)國(guó)家和地方政策，把扶持小微企業(yè)融資和發(fā)展落到實(shí)處

主動(dòng)落實(shí)并爭(zhēng)取省政府及相關(guān)部門有關(guān)促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)惠政策，進(jìn)一步推動(dòng)我市《關(guān)于印發(fā)某市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金管理方法的通知》、《關(guān)于某市創(chuàng)業(yè)種子基金管理方法（試行）的通知》、《關(guān)于激勵(lì)全民創(chuàng)業(yè)促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的看法》等實(shí)惠政策落實(shí)。

在補(bǔ)貼資金政策上，加大對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)開展業(yè)務(wù)的支持，降低銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)開展業(yè)務(wù)的工作成本，促進(jìn)銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)開展業(yè)務(wù)的動(dòng)力。

2.推動(dòng)小微企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)

目前，我市擔(dān)保機(jī)構(gòu)較省內(nèi)明顯偏少，這明顯不利于我市小微企業(yè)的全面發(fā)展。因此，市政府考慮多層次、多渠道組建小微企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，加快建設(shè)小微企業(yè)信用機(jī)制，促進(jìn)小微企業(yè)信用水平的提高。

3.接著發(fā)展民營(yíng)中小型地方銀行和融資企業(yè)，擴(kuò)大小微企業(yè)融資渠道

中小金融機(jī)構(gòu)一般是地方性金融機(jī)構(gòu)，特地為地方小微企業(yè)服務(wù)，通過(guò)長(zhǎng)期的合作關(guān)系，中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)地方小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的了解程度漸漸增加，這就有助于解決存在于中小金融機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)之間的信息不對(duì)稱問題。要進(jìn)一步激勵(lì)和推動(dòng)，引導(dǎo)更多的民間資本投入到中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行和社區(qū)銀行等中小金融機(jī)構(gòu)。

4.接著加大商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)的支持力度，進(jìn)行金融創(chuàng)新

某市商業(yè)銀行在助力小微企業(yè)融資方面做出很多工作，包括小企業(yè)量身打造的新型金融產(chǎn)品，如選購(gòu) 貸、訂單貸、應(yīng)收賬款融資等創(chuàng)新產(chǎn)品，有效地解決了中小企業(yè)缺乏抵押、擔(dān)保這一難題。因此，要接著加強(qiáng)商業(yè)銀行組織架構(gòu)創(chuàng)新，風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)創(chuàng)新，擔(dān)保抵押創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新等多種金融創(chuàng)新變更小微企業(yè)融資難的現(xiàn)狀；建立適合小微企業(yè)的授信體制標(biāo)準(zhǔn)和程序；建立小微企業(yè)信息庫(kù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)信息資源共享，為小微企業(yè)供應(yīng)行業(yè)分析和決策詢問服務(wù)，促進(jìn)小微企業(yè)健康發(fā)展。

此外，我部門將加大對(duì)小微企業(yè)練好內(nèi)功方面工作的引領(lǐng)。一是引領(lǐng)小微企業(yè)利用現(xiàn)代化信息手段，剛好了解相關(guān)政策、金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品等。必要時(shí)詢問專家，主動(dòng)找尋融資信息溝通平臺(tái)，增加融資可獲得機(jī)會(huì)。二是引領(lǐng)小微企業(yè)加強(qiáng)自身理財(cái)實(shí)力，健全財(cái)務(wù)制度。三是引領(lǐng)小微企業(yè)提高自身發(fā)展實(shí)力，賜予外部相關(guān)者信念。制定經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略規(guī)劃，避開企業(yè)短期行為，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。四是引領(lǐng)小微企業(yè)建立良好的信用，提高銀企關(guān)系。要協(xié)作銀行綻開工作，不拖欠貸款。

企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告7

（一）中小公司現(xiàn)狀簡(jiǎn)介

大多是私營(yíng)公司，發(fā)展時(shí)間短、自有資產(chǎn)少、抗風(fēng)險(xiǎn)實(shí)力相對(duì)較弱而且資信水平較低，財(cái)務(wù)制度不健全、運(yùn)作不規(guī)范，難以達(dá)到金融機(jī)構(gòu)貸款要求，金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小公司“惜貸”；二是中小公司的金融服務(wù)和金融支持系統(tǒng)不健全。一方面，中小公司信用擔(dān)保體系不完善，以中小公司為受保主體的擔(dān)保機(jī)構(gòu)不多，另一方面，干脆融資體系發(fā)展嚴(yán)峻滯后，在發(fā)行股票和債券方面，中小公司大部分受規(guī)模小、知名度不高、信用等級(jí)較低等條件的限制，難以達(dá)到上市條件，導(dǎo)致中小公司的資金來(lái)源很大程度上依靠銀行貸款。

（二）中小公司“小，散，亂”，抗風(fēng)險(xiǎn)實(shí)力弱

一是小公司占有絕大多數(shù)，經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不穩(wěn)定。20xx年，我省13萬(wàn)多家中小公司中，中型公司只有2793家，所占比例只有2%，101%的公司是小型公司。作為大型公司成長(zhǎng)的搖籃，中型公司數(shù)量明顯偏少，存在斷層，同時(shí)從單位平均規(guī)?？?，我省小型公司平均從業(yè)人員為33人，平均固定資產(chǎn)為289.5萬(wàn)元，平均營(yíng)業(yè)收入為888.03萬(wàn)元，分別占全部公司平均水平的68.3%、45.8%、57.6%。由于規(guī)模小，業(yè)績(jī)不穩(wěn)定，虧損、倒閉、關(guān)?，F(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。二是產(chǎn)業(yè)集群化發(fā)展不夠，分散化經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象嚴(yán)峻。我省中小公司絕大多數(shù)在園區(qū)外分散經(jīng)營(yíng)，主要靠單兵作戰(zhàn)，沒有充分利用大公司的帶動(dòng)作用和園區(qū)的輻射作用。三是家族式公司多，經(jīng)營(yíng)管理方式落后。由于我省中小公司的主體是私營(yíng)公司，家族式公司多，經(jīng)營(yíng)者素養(yǎng)和員工素養(yǎng)低的現(xiàn)象較為嚴(yán)峻，管理方式大多脫胎于家族式管理，不同程度地存在著組織管理混亂落后的問題，從而導(dǎo)致公司運(yùn)行不暢。

（三）中小公司以資源開發(fā)型、產(chǎn)品初加工型、服務(wù)低層次型為主，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)性沖突依舊突出

雖然經(jīng)過(guò)多年的調(diào)整和發(fā)展，我省中小公司產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)已有肯定改善，但與市場(chǎng)需求的沖突依舊突出，干脆影響著中小公司的發(fā)展。首先，從三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)看，我省中小公司依舊是明顯的“二、三、一”分布，其中二產(chǎn)業(yè)約占65%，服務(wù)業(yè)所占不到35%;其次，從占中小公司比重高達(dá)56.7%的工業(yè)內(nèi)部看，資源開發(fā)型、產(chǎn)品初加工型、勞動(dòng)密集型、能源消耗型產(chǎn)業(yè)仍舊占較大比重，而高技術(shù)含量和高附加值的行業(yè)比重較低；第三，從服務(wù)業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)看，中小公司仍舊集中在傳統(tǒng)和低層次的服務(wù)業(yè)，現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、高端的服務(wù)業(yè)發(fā)展明顯滯后。

（四）社會(huì)化服務(wù)體系尚不健全，中小公司發(fā)展環(huán)境有待改善

中小公司的快速發(fā)展須要完善的社會(huì)化服務(wù)體系，而我省面對(duì)中小公司的社會(huì)化服務(wù)體系發(fā)展滯后、功能不全，尚不能系統(tǒng)地供應(yīng)技術(shù)支持、市場(chǎng)開拓、創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)、管理詢問等多方面的社會(huì)化服務(wù)，致使中小公司發(fā)展受阻。另外，促進(jìn)中小公司發(fā)展的一些政策措施還沒有完全落實(shí)到位，也是制約中小公司發(fā)展的障礙。

（五）政策不公，市場(chǎng)無(wú)序。

近年出臺(tái)的政策多是根據(jù)公司規(guī)模和全部制設(shè)計(jì)操作的，對(duì)大公司優(yōu)待多，中小公司考慮少；對(duì)公有制公司優(yōu)待多，對(duì)非公有制公司考慮少；政策適用不夠公允。在稅收政策上，國(guó)有公司可先繳后退，非國(guó)有公司無(wú)此待遇；中小公司特殊是個(gè)私公司往往是小額納稅人，增值稅發(fā)票難以抵扣，實(shí)際稅負(fù)增加；個(gè)私公司存在雙重納稅等。在土地政策上，國(guó)有公司可享本土地運(yùn)用權(quán)出租、增值稅減免政策，而非國(guó)有公司無(wú)此改革成本參加改組；特殊是在銀行呆壞帳打算金核銷上，大公司可列入國(guó)家安排剛好優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，中小公司無(wú)此厚遇。在行業(yè)準(zhǔn)入上，中小公司尤其是個(gè)私公司還受到諸多限制。此外，市場(chǎng)交易規(guī)則缺乏，市場(chǎng)次序混亂，致使中小公司正常經(jīng)營(yíng)困難重重。

促進(jìn)中小公司發(fā)展的現(xiàn)行政策

目前實(shí)行的一些實(shí)惠政策，雖大部分并不是專為中小公司制定的，但從受益主體來(lái)看，基本上或相戶，活躍在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)最為激烈的領(lǐng)域，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的主體和市場(chǎng)體制的微觀基礎(chǔ)。

改革開放特殊是黨的十五大以來(lái)，我國(guó)的中小公司發(fā)展快速，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中的地位和作用日益增加。中小公司雖然單個(gè)實(shí)力較弱，但就整體而言，已發(fā)展成為促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、緩解就業(yè)壓力、增加財(cái)政收入的主要支撐力氣。

1、中小公司創(chuàng)建的增加值約為全省gdp的40%。20xx年，中小公司實(shí)現(xiàn)增加值4279.34億元，占全部公司增加值的68.4%，占全省gdp總量的38.4%，這表明，每1億元gdp中，約有0.4億為中小公司創(chuàng)建，中小公司對(duì)全省gdp增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率約為40%。

2、中小公司是地方財(cái)政收入的重要來(lái)源。20xx年，中小公司共完成利稅總額2718.62億元，占全部公司利稅總額的77.5%。

3、中小公司占據(jù)了城鎮(zhèn)就業(yè)崗位的半壁江山。由于中小公司大多是勞動(dòng)密集型公司，能創(chuàng)建相對(duì)較多的就業(yè)機(jī)會(huì)，因此更是擴(kuò)大就業(yè)，轉(zhuǎn)移農(nóng)村勞動(dòng)力的主渠道。20xx年中小公司共供應(yīng)就業(yè)崗位609.22萬(wàn)個(gè)，占全部公司從業(yè)人數(shù)的89%，占全省城鎮(zhèn)就業(yè)年平均人數(shù)的53.7%，即全省1134.78萬(wàn)個(gè)城鎮(zhèn)就業(yè)崗位中，有一半以上為中小公司供應(yīng)。

相對(duì)大公司而言，中小公司改革成本低，操作便利、社會(huì)震蕩小、新機(jī)制引入快。因此，在改革進(jìn)程中，中小公司往往是試驗(yàn)區(qū)，是突破口，是馬前卒。中小公司的各項(xiàng)改革成果，為大公司的改革實(shí)踐供應(yīng)了有益閱歷，也為創(chuàng)建多種經(jīng)濟(jì)成份共同發(fā)展的大好局面作出了貢獻(xiàn)。

我國(guó)中小公司的主要特點(diǎn)

1、投資主體和全部制結(jié)構(gòu)多元，非國(guó)有公司為主體，確定了當(dāng)前中小公司工作要以發(fā)展為重點(diǎn)。中小公司特殊是非國(guó)有公司在自身快速發(fā)展的同時(shí)，還主動(dòng)投身國(guó)有公司的改革和調(diào)整，使改革前單一全部制結(jié)構(gòu)狀況有了根本性變更。以工業(yè)公司為例，在獨(dú)立核算的中小工業(yè)公司中，國(guó)有公司的戶數(shù)、資產(chǎn)總額和工業(yè)總產(chǎn)值僅占總數(shù)的14.85%、38.5%和22.8%，即85%的中小公司均是非國(guó)有公司。另?yè)?jù)調(diào)查，目前國(guó)有小公司改制面已近80%，余下20%大都是救不活、賣不掉、破不了的極度困難公司。應(yīng)當(dāng)說(shuō)，中小公司的改革與發(fā)展同樣重要。但改革對(duì)象主要是國(guó)有小公司；而發(fā)展則要涵蓋城鄉(xiāng)各類全部制中小公司。因此，無(wú)論從中小公司的主體構(gòu)成還是改革進(jìn)程而言，當(dāng)前，大力扶持中小公司發(fā)展應(yīng)是中小公司工作的重點(diǎn)。

2.勞動(dòng)密集度高，兩極分化突出，確定了當(dāng)前中小公司發(fā)展重在“二次創(chuàng)業(yè)”。中小公司生存并發(fā)展于勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，就業(yè)容量和就業(yè)投資彈性均明顯高于大公司。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前中國(guó)大、中、型公司的資金有機(jī)構(gòu)成之比分別為1.83：1.23：1;資金就為率之比為0.48：0.66：1，即中小公司比大公司單位資金安置勞動(dòng)人數(shù)要高，有的要高出一倍，正因?yàn)槿绱?，在?0年中國(guó)的工業(yè)化進(jìn)程所以沒有出現(xiàn)嚴(yán)峻的社會(huì)就業(yè)問題，中小公司功不行沒。但是，今日的市場(chǎng)背景變了，“賣方”市場(chǎng)變成了“買方”市場(chǎng)，總量需求不足與結(jié)構(gòu)性供應(yīng)不足共生，使中小公司遇到了前所未有的逆境，即由勞動(dòng)密集型帶來(lái)的就業(yè)優(yōu)勢(shì)將變?yōu)楦?jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)。公司兩級(jí)分化，中小公司將首當(dāng)其沖。為此，提中學(xué)小公司的有機(jī)構(gòu)成和科技含量，實(shí)現(xiàn)“二次創(chuàng)業(yè)”是當(dāng)前中小公司發(fā)展中的重中之重。

3.發(fā)展不平衡，優(yōu)勢(shì)地區(qū)集中，確定了當(dāng)前中小公司推動(dòng)要區(qū)分特點(diǎn)，先易后難，以點(diǎn)帶面。中國(guó)幅員寬闊，各地區(qū)中小公司分布與發(fā)展水平極不平衡。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)，根據(jù)經(jīng)濟(jì)地帶劃分，中小公司數(shù)量東部、中部各占全國(guó)總量的42%，西部占15%;而相應(yīng)的工業(yè)總產(chǎn)值東部占66%、中部占26%、西部?jī)H占8%。這表明，在公司規(guī)模上，東部中小公司的`平均產(chǎn)值規(guī)模大于中部和西部，大約是中部的2.5倍、西部的8倍。實(shí)踐也表明，選擇東部中小公司作業(yè)重點(diǎn)試區(qū)，就為試點(diǎn)的勝利率奠定了良好的基礎(chǔ)。此外，中小公司還可劃分四大區(qū)，即東北地區(qū)、長(zhǎng)江中下游地區(qū)、中西部地區(qū)和廣東、福建為代表的珠江三角洲地區(qū)。東北地區(qū)老工業(yè)城市居多，中小公司的全部制結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)都很重，應(yīng)主要解決國(guó)有中小公司規(guī)范改制和與大型公司專業(yè)化分工及配套問題；長(zhǎng)江中下游地區(qū)是中小公司的汪洋大海，江蘇以鄉(xiāng)鎮(zhèn)公司為主。浙江以私營(yíng)個(gè)體著名，工作重點(diǎn)是規(guī)范引導(dǎo)、扶持發(fā)展；中西部地區(qū)資源豐富、中小公司欠發(fā)達(dá)，推動(dòng)第三產(chǎn)業(yè)和科技環(huán)保型中小公司發(fā)展是重點(diǎn)；珠江三角洲地區(qū)中小公司區(qū)位優(yōu)勢(shì)明顯，可借助“老鄉(xiāng)”、“老外”發(fā)展中小公司的“兩岸三地大中華圈”。

此外，地方產(chǎn)業(yè)為主體，確定了中小公司的支撐層面在地方；中小公司自身基礎(chǔ)薄弱，確定了其要么成為大公司的搖藍(lán)（即小巨人）；要么成為大公司的伙伴。

綜上所述，促進(jìn)我國(guó)中小公司改革與發(fā)展要留意調(diào)整好五大關(guān)系；一是改革與發(fā)展的關(guān)系；二是吸納勞動(dòng)力與科技含量的關(guān)系；三是點(diǎn)與面的關(guān)系；四是中央與地方的關(guān)系；五是中小公司與大公司的關(guān)系。處理好上述關(guān)系，把握好重點(diǎn)才能在中小公司的改革與發(fā)展上取得事半功倍的效果。

企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告8

一、農(nóng)村信用社小企業(yè)貸款的基本狀況

（一）全市小企業(yè)概況。我市現(xiàn)有小企業(yè)xx戶，從業(yè)人數(shù)約為xx萬(wàn)人。規(guī)模在xx萬(wàn)元以下的企業(yè)有xx戶，占小企業(yè)總數(shù)的xx％；非公有制占主體，股份合作企業(yè)xx戶，私營(yíng)企業(yè)xx戶；集中于第三產(chǎn)業(yè)，有3003戶，占小企業(yè)總戶數(shù)的62.6。小企業(yè)已成為支撐我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力氣和最具活力的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，無(wú)論是對(duì)稅收、地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展還是勞動(dòng)就業(yè)都產(chǎn)生了主動(dòng)重要作用。然而，小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中受資金制約由來(lái)已久，資金的外向依靠程度很大。調(diào)查發(fā)覺，無(wú)論是成長(zhǎng)期還是成熟期企業(yè)，參加其運(yùn)營(yíng)周轉(zhuǎn)的外來(lái)資金約占資產(chǎn)總額的三分之一以上。目前全市小企業(yè)主要融資渠道有兩條：一是包括企業(yè)內(nèi)部集資在內(nèi)的社會(huì)民間融資；二是向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)借款，其中貸款約占融資成份80％以上。

（二）農(nóng)村信用社主動(dòng)開展小企業(yè)貸款工作。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《銀行業(yè)開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)看法》和安徽銀監(jiān)局《安徽省開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)實(shí)施方法》（以下簡(jiǎn)稱《看法》、《方法》）下發(fā)后，全市各農(nóng)村信用聯(lián)社貫徹文件精神，實(shí)行切實(shí)措施，主動(dòng)開展小企業(yè)貸款工作。截至20xx年9月，全市農(nóng)村信用社發(fā)放小企業(yè)貸款1069戶、101871萬(wàn)元，比去年同期增長(zhǎng)了147戶、16164萬(wàn)元。貸款既促進(jìn)了小企業(yè)的發(fā)展，同時(shí)也提高了各信用社的效益。

（三）小企業(yè)貸款工作中存在的主要問題。一是滿意率低。據(jù)調(diào)查，至少有30％的企業(yè)因達(dá)不到準(zhǔn)入條件而難以獲得信用社的支持，而得到支持的企業(yè)并非完全能足額得到滿意，受種種因素制約，資金滿意率平均在60—70％。二是品種單一?！犊捶ā访鞔_了貸款泛指各類貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、保理、貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等表內(nèi)外授信和融資業(yè)務(wù)，而我轄農(nóng)村信用社對(duì)小企業(yè)的扶持主要體現(xiàn)在貸款上，票據(jù)承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)幾乎停滯，至于貿(mào)易融資、保理等其他業(yè)務(wù)則從未涉及。而目前所發(fā)放的貸款中主要以擔(dān)保貸款為主，兼之有少量的金額較低的信用貸款。三是各縣區(qū)信用聯(lián)社小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展不均衡，個(gè)別聯(lián)社小企業(yè)貸款工作重在面上，開展的深度不夠。

二、制約小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的成因分析

（一）客觀因素。小企業(yè)管理粗放，財(cái)務(wù)不規(guī)范，經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，競(jìng)爭(zhēng)力弱，難以達(dá)到銀行規(guī)定的準(zhǔn)入門檻。我市小企業(yè)多在鄉(xiāng)鎮(zhèn)偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)，資產(chǎn)評(píng)估值低，有些企業(yè)土地、房產(chǎn)證照不全，因受區(qū)位劣勢(shì)和資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)交易等條件的制約，不僅不能剛好變現(xiàn)，也無(wú)法根據(jù)有關(guān)金融規(guī)章的要求實(shí)行抵押登記，難以滿意信用社擔(dān)保條件。農(nóng)村信用社服務(wù)方式和服務(wù)手段比較落后，金融服務(wù)功能與服務(wù)品種不盡完備，制約了信貸業(yè)務(wù)擴(kuò)張實(shí)力。

（二）主觀因素。農(nóng)村信用社一些管理人員和信貸人員主觀上認(rèn)為小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)大，收益小，金額低，筆數(shù)多，管理難度大，投放大中型企業(yè)易管理、收效明顯，有追捧大企業(yè)思想情結(jié)，對(duì)開展小企業(yè)貸款主動(dòng)性不高。另外，在信貸新產(chǎn)品開發(fā)上缺乏應(yīng)有的主動(dòng)性，認(rèn)為新產(chǎn)品開發(fā)耗時(shí)費(fèi)勁，不出風(fēng)險(xiǎn)便罷，一旦形成風(fēng)險(xiǎn)，責(zé)任難免。

（三）歷史因素。我市的數(shù)千戶小企業(yè)（其中不少已關(guān)停倒閉）原有貸款合計(jì)金額大、質(zhì)量低。統(tǒng)計(jì)數(shù)字表明，現(xiàn)有的農(nóng)村信用社小企業(yè)存量貸款中不良率高達(dá)42.3。曾經(jīng)有過(guò)發(fā)放鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款的沉痛教訓(xùn)，且沉淀的貸款至今仍是農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)的沉重負(fù)擔(dān)，制約了農(nóng)村信用社小企業(yè)信貸投放業(yè)務(wù)的開展。農(nóng)村信用社信貸人員素養(yǎng)與開展小企業(yè)貸款的要求不相匹配。

（四）社會(huì)因素。一是無(wú)論工商、稅務(wù)、統(tǒng)計(jì)部門還是金融部門，都不能駕馭某個(gè)企業(yè)資信及經(jīng)營(yíng)等全面狀況，難以對(duì)其作出綜合性的信用評(píng)價(jià)。二是擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量少，資金規(guī)模較小，擔(dān)保實(shí)力有限，擔(dān)保業(yè)務(wù)期限短（一般在1年以內(nèi)），風(fēng)險(xiǎn)防范方式比較落后，在供應(yīng)擔(dān)保的同時(shí)，又要求企業(yè)供應(yīng)相應(yīng)的反擔(dān)保。全市僅有五家政府出資的擔(dān)保中介，市以及四縣各有一家，且和縣擔(dān)保公司運(yùn)營(yíng)出現(xiàn)問題，業(yè)務(wù)停滯已近兩年。三是小企業(yè)在辦理抵押貸款的規(guī)費(fèi)繳納方面負(fù)擔(dān)重，企業(yè)要獲得101萬(wàn)元信貸支持，抵押物的評(píng)估和登記費(fèi)用約在1萬(wàn)元左右，且登記期限一般也是一年，對(duì)于長(zhǎng)期周轉(zhuǎn)運(yùn)用信貸資金的企業(yè)來(lái)說(shuō)，財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)較重。此外，在貸款呆帳核銷方面，稅務(wù)部門的審核缺乏敏捷性，貸款呆賬核銷比較困難。四是鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府對(duì)農(nóng)村信用社的支持不夠，在業(yè)已沉淀的不良貸款中，有相當(dāng)大的一部分為90年頭前后期基層政府干預(yù)形成，直至如今，幫助清償力度不夠。五是目前仍有部分小企業(yè)借改制之機(jī)惡意逃廢債務(wù)，農(nóng)信社勝訴案件執(zhí)行難，社會(huì)信用環(huán)境有待進(jìn)一步改善。

（五）機(jī)制因素。一是單戶貸款比例限制制約了小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展。按現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)章和有關(guān)規(guī)定，農(nóng)村信用社發(fā)放單戶貸款不得超過(guò)其資本金的10％。一些當(dāng)時(shí)由農(nóng)信社扶持起來(lái)的企業(yè)做大做強(qiáng)后，對(duì)資金的需求也越來(lái)越大，在得不到聯(lián)社加大支持的狀況下，便轉(zhuǎn)向其他商業(yè)銀行尋求解決。二是現(xiàn)行的考核機(jī)制影響了對(duì)小企業(yè)的信貸投放。目前各聯(lián)社的考核機(jī)制中多強(qiáng)調(diào)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范和責(zé)任追究，缺乏正向激勵(lì)機(jī)制和免責(zé)條款，影響了對(duì)小企業(yè)的信貸營(yíng)銷。三是現(xiàn)行利率水平的影響。目前，轄內(nèi)農(nóng)村信用社尚未建立科學(xué)合理的貸款定價(jià)機(jī)制，在與商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶過(guò)程中，明顯處于劣勢(shì)。

三、對(duì)策建議

（一）立足“六項(xiàng)機(jī)制”，找準(zhǔn)推行小企業(yè)貸款的切入點(diǎn)。完善銀行信貸管理體制，加強(qiáng)對(duì)小企業(yè)的金融服務(wù)。改進(jìn)信用評(píng)級(jí)、授信方法，制定符合小企業(yè)特點(diǎn)的信用等級(jí)評(píng)定制度，實(shí)行一些非財(cái)務(wù)指標(biāo)如小企業(yè)的.納稅狀況、

銷售收入歸社狀況、經(jīng)營(yíng)管理狀況以及企業(yè)負(fù)責(zé)人的道德品質(zhì)等來(lái)評(píng)定企業(yè)的信用等級(jí)，核定小企業(yè)的授信額度。對(duì)基層社適當(dāng)下放審批權(quán)，特殊是要下放低風(fēng)險(xiǎn)貸款和優(yōu)質(zhì)客戶的審批權(quán)，削減貸款審批層級(jí)，簡(jiǎn)化貸款程序，使符合條件的小企業(yè)剛好得到信貸支持。支持和激勵(lì)業(yè)務(wù)部門依據(jù)小企業(yè)客戶實(shí)際需求，量體裁衣，因地制宜，主動(dòng)進(jìn)行金融產(chǎn)品服務(wù)的開發(fā)與創(chuàng)新，滿意不同地區(qū)、不同行業(yè)、不同層次小企業(yè)金融服務(wù)的須要。要加強(qiáng)對(duì)小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理，完善風(fēng)險(xiǎn)分析、推斷與評(píng)價(jià)體系。建立完善小企業(yè)貸款違約信息通報(bào)機(jī)制。政府相關(guān)職能部門和金融部門要高度重視小企業(yè)貸款違約信息的收集報(bào)送工作，建立小企業(yè)信息通報(bào)機(jī)制，提高小企業(yè)貸款信息透亮度，實(shí)現(xiàn)小企業(yè)貸款違約信息共享。有關(guān)部門應(yīng)每年開展一次優(yōu)質(zhì)、誠(chéng)信小企業(yè)客戶的評(píng)比工作，推行小企業(yè)貸款客戶“紅名單”和“黑名單”制度。對(duì)列入“黑名單”的小企業(yè)，轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要聯(lián)手制裁，停止發(fā)放新貸款，并向社會(huì)公告，為開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)建良好的信用環(huán)境。

（二）小企業(yè)要強(qiáng)身健體，增加誠(chéng)信意識(shí)。小企業(yè)要加強(qiáng)自身建設(shè)，苦練內(nèi)功，不斷提高綜合管理水平和盈利實(shí)力。

一是建立符合現(xiàn)代企業(yè)特點(diǎn)的公司法人治理架構(gòu)、運(yùn)營(yíng)機(jī)制，從根本上變更以往小企業(yè)家長(zhǎng)制、作坊式管理經(jīng)營(yíng)模式。

二是小企業(yè)要依據(jù)自身生產(chǎn)狀況、技術(shù)實(shí)力，根據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，選好項(xiàng)目，主動(dòng)開發(fā)新產(chǎn)品，提高市場(chǎng)占有力和競(jìng)爭(zhēng)力，不斷推動(dòng)企業(yè)的發(fā)展壯大。

三是主動(dòng)主動(dòng)向農(nóng)信社供應(yīng)產(chǎn)、供、銷狀況和真實(shí)、精確的財(cái)務(wù)報(bào)表信息，實(shí)現(xiàn)信息對(duì)稱。四是完善小企業(yè)的相關(guān)資產(chǎn)證明，努力達(dá)到農(nóng)信社抵押擔(dān)保準(zhǔn)入條件。五是增加誠(chéng)信意識(shí)，樹立信用觀念，贏得農(nóng)村信用社的信任和支持。

（三）政府及其職能部門要加大小企業(yè)發(fā)展的支持力度。

其一，主動(dòng)完善和落實(shí)農(nóng)村信用社各項(xiàng)扶持政策，政府的各類政策性補(bǔ)貼應(yīng)剛好足額到位，簡(jiǎn)化貸款呆賬核銷程序。

其二，在主動(dòng)引入各種形式的社會(huì)中介擔(dān)保機(jī)構(gòu)的同時(shí)，不斷充溢由政府出資創(chuàng)辦的擔(dān)保公司，豐富擔(dān)保中介的擔(dān)保實(shí)力和擔(dān)保面。

其三，降低房產(chǎn)、土地部門抵押登記等費(fèi)用，依據(jù)企業(yè)運(yùn)用貸款的周轉(zhuǎn)時(shí)間和周轉(zhuǎn)頻率，合理制定抵押登記期限，削減企業(yè)融資成本。

其四，主動(dòng)維護(hù)農(nóng)村信用社合法權(quán)益，努力解決司法執(zhí)行難問題，對(duì)前期因政府干預(yù)形成的不良貸款，主動(dòng)幫助清收、或者以優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)予以置換。

其五，努力整治社會(huì)信用環(huán)境，制止企業(yè)利用改制之機(jī)逃廢債務(wù)行為。

（四）銀行業(yè)監(jiān)管部門要制定差別的監(jiān)管政策。銀監(jiān)會(huì)及各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要依據(jù)農(nóng)村信用社實(shí)際狀況探討制定推動(dòng)小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、損失打算金計(jì)提、壞賬核銷以及資本足夠率計(jì)算等方面的差別政策，適當(dāng)提高單戶貸款比例，為合作金融機(jī)構(gòu)開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)建良好的監(jiān)管政策環(huán)境。

企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告9

一、企業(yè)基本狀況

（一）企業(yè)概況企業(yè)性質(zhì)、法定地址、注冊(cè)資金、成立時(shí)間、經(jīng)營(yíng)范圍、職工人數(shù)等。

經(jīng)營(yíng)狀況：企業(yè)規(guī)模、主導(dǎo)產(chǎn)品的產(chǎn)銷狀況、市場(chǎng)占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。

行業(yè)狀況：行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期性、行業(yè)贏利性、國(guó)家政策等。

管理狀況：企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人狀況、財(cái)務(wù)制度以及關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況等。

（二）企業(yè)財(cái)務(wù)狀況

上年末及報(bào)告期財(cái)務(wù)狀況表

單位：萬(wàn)元

項(xiàng)目上年末報(bào)告期

數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)較年初

一、資產(chǎn)總額

（一）流淌資產(chǎn)總額

占資產(chǎn)總額的比例

1、貨幣資金

2、應(yīng)收賬款

3、應(yīng)收票據(jù)

4、預(yù)付賬款

5、其他應(yīng)收款

6、存貨

（二）長(zhǎng)期投資

（三）固定資產(chǎn)總額

1、固定資產(chǎn)凈值

累計(jì)折舊

2、在建工程

（四）無(wú)形資產(chǎn)

（五）遞延資產(chǎn)

二、負(fù)債總額

（一）流淌負(fù)債

占負(fù)債總額的比例

1、短期借款

2、應(yīng)付賬款

3、應(yīng)付票據(jù)

4、預(yù)收賬款

5、其他應(yīng)付款

（二）長(zhǎng)期負(fù)債

其中：長(zhǎng)期借款

三、全部者權(quán)益

（一）實(shí)收資本

（二）資本公積

（三）盈余公積

（四）未安排利潤(rùn)

四、銷售收入

五、利潤(rùn)總額

六、償債實(shí)力指標(biāo)

（一）資產(chǎn)負(fù)債率%

（二）流淌比率%

（三）速動(dòng)比率%

（四）利息保障倍數(shù)

七、營(yíng)運(yùn)實(shí)力指標(biāo)

（一）總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

（二）流淌資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

（三）存貨周轉(zhuǎn)率

（四）應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

八、盈利實(shí)力指標(biāo)

（一）總資產(chǎn)酬勞率

（二）銷售利潤(rùn)率

（三）凈資產(chǎn)收益率

九、現(xiàn)金凈流量

（一）經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量

（二）投資性現(xiàn)金凈流量

（三）籌資性現(xiàn)金凈流量

企業(yè)資產(chǎn)狀況：總額、構(gòu)成、與上年末的比較、以及重要數(shù)據(jù)分析（重點(diǎn)分析應(yīng)收賬款和其他應(yīng)收款賬齡、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、存貨等），變動(dòng)較大的，需說(shuō)明緣由。

企業(yè)負(fù)債狀況：總額、構(gòu)成、與上年末的比較、或有負(fù)債以及重要數(shù)據(jù)分析（重點(diǎn)分析短期借款、應(yīng)付票據(jù)、應(yīng)付賬款、其他應(yīng)付款、長(zhǎng)期負(fù)債等），變動(dòng)較大的，需說(shuō)明緣由。

凈資產(chǎn)分析：總額、構(gòu)成、與上年末的比較，變動(dòng)較大的'，需說(shuō)明緣由。

財(cái)務(wù)指標(biāo)的測(cè)算與分析：償債實(shí)力指標(biāo)包括資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額x101%、流淌比率=流淌資產(chǎn)/流淌負(fù)債、速動(dòng)比率=（流淌資產(chǎn)—存貨—預(yù)付賬款）/流淌負(fù)債x101%、利息保障倍數(shù)=息稅前利潤(rùn)總額/利息費(fèi)用、現(xiàn)金凈流量等；營(yíng)運(yùn)實(shí)力指標(biāo)包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、流淌資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率=銷貨成本/平均存貨、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=賒銷收入凈額/平均應(yīng)收帳額余額（其中賒銷收入凈額=銷售收入—現(xiàn)銷售收入—銷售退貨、折讓或折扣）等；盈利實(shí)力指標(biāo)包括銷售收入、利潤(rùn)總額、總資產(chǎn)酬勞率、銷售利潤(rùn)率=利稅總額/銷售凈收入、凈資產(chǎn)利潤(rùn)率等。變動(dòng)較大的，需說(shuō)明緣由。

（三）企業(yè)資信狀況包括在信用社的開戶狀況、信用等級(jí)、授信總額、目前實(shí)際占用授信額及信用種類、占用形態(tài)（四級(jí)、五級(jí)分類），結(jié)欠利息狀況。

銀行信貸詢問系統(tǒng)查詢狀況（包括借款人負(fù)債，貸款卡，借款人概況，借款人大事和擔(dān)保查詢），對(duì)不良記錄要有狀況說(shuō)明，有關(guān)數(shù)據(jù)與銀行信貸詢問系統(tǒng)查詢不一樣的要供應(yīng)有效證明。

（四）近期重大事項(xiàng)包括企業(yè)改制、法人代表變動(dòng)、逃廢債務(wù)、涉及訴訟等重大事項(xiàng)。

二、申請(qǐng)貸款狀況

（一）本次申請(qǐng)貸款的背景xx

（二）擔(dān)保狀況保證人重點(diǎn)分析基本狀況、財(cái)務(wù)狀況、銀行借款、對(duì)外擔(dān)保狀況。抵（質(zhì)）押狀況：抵（質(zhì)）押物名稱、評(píng)估價(jià)值、評(píng)估單位、是否存在高估、抵（質(zhì)）押率、抵（質(zhì)）押變現(xiàn)實(shí)力、是否辦理足額保險(xiǎn)、其他狀況等。

（三）市場(chǎng)分析xx

三、綜合效益

該筆貸款對(duì)信用社資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益（其中：存款要分析上年度和本年度的月均存款以及近3個(gè)月月末存款余額）等。

四、考察看法。

通過(guò)以上分析，明確對(duì)貸款貸與不貸、貸多貸少、期限長(zhǎng)短、利率凹凸、擔(dān)保方式的看法或限制性條款。

企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告10

一、借款人背景狀況

（一）公司概況

A公司坐落于寶山區(qū)蘊(yùn)川路以西盛橋小區(qū)內(nèi)，是一家以生產(chǎn)銷售膠印新聞紙為主的大型企業(yè)。該公司成立于11015年，注冊(cè)資本為4400萬(wàn)美元。

公司廠區(qū)占地面積24.9萬(wàn)平方米，現(xiàn)有生產(chǎn)系統(tǒng)方面脫墨紙漿生產(chǎn)線一條，高速彩印新聞紙生產(chǎn)線一條，公用工程方面35千瓦的總降壓站一座，鍋爐房一座（包括燃料碼頭），給水站一座，環(huán)保工程方面的廢水處理站一座，廢料焚燒爐一座，同時(shí)廠區(qū)內(nèi)已預(yù)留了擴(kuò)建用地。

A公司擁有先進(jìn)的生產(chǎn)設(shè)備和工藝技術(shù)。其第一期工程耗資

1.32億美元，引進(jìn)了日本三菱重工BELOIT的高速全自動(dòng)造紙機(jī)，以進(jìn)口廢紙為原料，采納了國(guó)際先進(jìn)的廢紙脫墨技術(shù)。一期工程自101年2月竣工投產(chǎn)后，生產(chǎn)實(shí)力達(dá)到12萬(wàn)噸。生產(chǎn)的彩色膠印紙質(zhì)量上乘，達(dá)到國(guó)際先進(jìn)水平，已逐步替代了同類進(jìn)口產(chǎn)品。公司于11019年通過(guò)了ISO9002質(zhì)量認(rèn)證。

（二）產(chǎn)品介紹

A公司的產(chǎn)品是以101%脫墨廢紙漿為原料的膠印新聞紙。該產(chǎn)品是我國(guó)造紙工業(yè)“九五”安排重點(diǎn)發(fā)展品種之一，也是上海

短缺的產(chǎn)品之一。產(chǎn)品較國(guó)內(nèi)同業(yè)產(chǎn)品擁有三大特性：

1、更平滑。公司采納特有的雙面軟壓工藝大大提高了紙張的平滑度，削減了對(duì)印板的損傷及紙毛的現(xiàn)象，擁有良好的彩色印刷效果。

2、更白。公司采納先進(jìn)的脫墨及漂白工藝，使產(chǎn)品的白度達(dá)到國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，令彩印更顯明更逼真。

3、更經(jīng)濟(jì)。公司生產(chǎn)重46克和48.8克的新聞紙，由于采納了獨(dú)特的工藝先進(jìn)紙機(jī)，令產(chǎn)品更薄且撕裂度高，報(bào)社可獲得更高的出報(bào)率。

由于其產(chǎn)品綜合質(zhì)量達(dá)到國(guó)際先進(jìn)水平，而其價(jià)格定位于國(guó)內(nèi)新聞報(bào)業(yè)，因此華東地區(qū)的大型報(bào)社如新聞文匯報(bào)業(yè)集團(tuán)、解放新聞報(bào)業(yè)集團(tuán)以及全國(guó)數(shù)十家大型報(bào)社均將其產(chǎn)品作為替代進(jìn)口紙運(yùn)用，深得用戶的.贊譽(yù)。

（三）資本結(jié)構(gòu)介紹

A公司的注冊(cè)資本為4400萬(wàn)美元，成立之初時(shí)的資本結(jié)構(gòu)為：

投資人投資比例投資金額新加坡***公司53%USD2332萬(wàn)元美國(guó)***公司32%USD1408萬(wàn)元新加坡***公司5%USD220萬(wàn)元上海***公司10%USD440萬(wàn)元

20xx年底，其投資人一方——新加坡***公司要求退出該公司，提出出讓其5%的股權(quán)。至20xx年8月經(jīng)股東內(nèi)部協(xié)商后，由新加坡**公司和美國(guó)***公司購(gòu)買其股權(quán)。因此，公司目前的資本結(jié)構(gòu)為：

投資人投資比例投資金額新加坡***公司56%USD2464萬(wàn)元美國(guó)***公司34%USD1496萬(wàn)元上海***公司10%USD440萬(wàn)元

（四）企業(yè)發(fā)展前景

近年來(lái)，新聞出版事業(yè)發(fā)展快速，報(bào)刊發(fā)行量的增加和擴(kuò)版帶來(lái)了對(duì)新聞紙需求量的大幅增加。同時(shí)，由于國(guó)內(nèi)報(bào)社相繼更新了印刷設(shè)備，對(duì)達(dá)到國(guó)際水平的高速膠（彩）印新聞紙的需求不斷擴(kuò)大。A公司作為生產(chǎn)該領(lǐng)域產(chǎn)品的大型企業(yè)，擁有價(jià)格上的優(yōu)勢(shì)，且市場(chǎng)基礎(chǔ)好。但企業(yè)現(xiàn)有的生產(chǎn)實(shí)力有限，無(wú)法滿意巨大的市場(chǎng)