中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)

中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)2024/3/28中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)主要內容一、前言二、細分市場規(guī)劃含義三、批量開發(fā)含義及渠道四、政府與機構渠道批量開發(fā)案例五、商業(yè)渠道批量開發(fā)案例六、商品交易市場批量開發(fā)案例中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)前言發(fā)展中小企業(yè)金融服務是實現(xiàn)董事長“民營企業(yè)銀行、中小企業(yè)銀行、高端個人客戶銀行”的戰(zhàn)略定位的重要方面。如何走出一條具有民生特色的可持續(xù)發(fā)展的中小企業(yè)金融服務商業(yè)模式是需要我們下大力氣解決的課題，其中，中小企業(yè)業(yè)務營銷作業(yè)模式是關鍵問題之一。中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)前言經(jīng)過兩年的中小企業(yè)業(yè)務實踐，我們認為“規(guī)劃先行、批量開發(fā)”是符合中小企業(yè)融資需求特點（短、小、頻、急）、能夠解決中小企業(yè)融資難點（“兩高一難”問題：風險高、成本高、解決信息不對稱難）、滿足中小企業(yè)融資關注點（速度、額度、便利度）的較好地實現(xiàn)中小企業(yè)客戶“高效、有序、風險可控”開發(fā)的作業(yè)模式。中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)什么是“細分市場”細分市場規(guī)劃是指根據(jù)區(qū)域市場規(guī)劃確定的若干細分市場，由易到難，逐一調研，詳細了解細分市場客戶群盈利模式與風險特征，明確目標客戶群，制定細分市場產(chǎn)品配置方案和授信政策，具備指導客戶經(jīng)理銷售和評審經(jīng)理評審的細分市場開發(fā)方案。細分市場可以是一個子行業(yè)、一個產(chǎn)業(yè)集群、一個產(chǎn)業(yè)鏈、一個縣域或鄉(xiāng)鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)群、一個商品或要素交易市場、一個開發(fā)區(qū)等。中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)什么是“批量開發(fā)”批量開發(fā)是指對于細分市場中具備共同風險控制措施的客戶群進行集中式的批量授信與作業(yè)。批量授信方案要求具有明確的授信集群對象、總體授信額度、額度分配原則、定價政策、產(chǎn)品配置策略、風險控制措施及貸后管理方案等。中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)批量開發(fā)渠道（1）政府與機構渠道（2）商業(yè)渠道（3）開發(fā)園區(qū)與科技園區(qū)（4）商品交易市場（5）產(chǎn)業(yè)鏈金融（6）區(qū)域特色與優(yōu)勢行業(yè)（7）縣域產(chǎn)業(yè)集群中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)批量開發(fā)的模版一、市場特點和市場的容量二、客戶的準入條件1、業(yè)務量2、經(jīng)營年限3、基本的負債率和盈利能力三、批量開發(fā)渠道四、授信方案1、產(chǎn)品運用；2、額度控制；五、貸后監(jiān)管措施中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)案例分析：政府與機構渠道批量開發(fā)案例南京分行政府采購供應商融資案例中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)政府采購概況政府采購是指各級政府為了開展日常政務活動或提供公共服務的需要，在財政的監(jiān)督下，以特定的方式、方法和程序，利用國家財政性資金從市場上為政府購買商品、工程及服務的行為。中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)政府采購特點政府采購資金來源為財政性資金，包括預算內資金和預算外資金，專款專用。政府采購為非商業(yè)性采購，非以盈利為目的，采購意圖一般是圍繞政府工作需要制定的。采購過程能夠較充分地體現(xiàn)公平、公正、公開的原則，采購方式和程序法定化。政府采購主要采用的方式有：公開招標、邀請招標、競爭性談判、單一來源采購、詢價這五種。政府采購事項涉及的主體包括采購單位，采購代理機構以及供應商政府采購管理部門每年年末核定下一年度的采購目錄，其中包括商品類、工程類和服務提供類，大多采購商品或服務履約難度均較低中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)政府采購市場容量2006年全國政府采購規(guī)模達3681.6億，2007年達到4000億元；其中，江蘇省政府采購實際規(guī)模已達到427億元，規(guī)模較為集中的地市級政府是蘇州77億元、無錫53億元、南京52億元、常州32億元、鎮(zhèn)江18億元、省級機關20億元等；浙江省政府采購規(guī)模達到330億元，同比增長43%，占一般預算支出的18.24%、GDP的1.77%；上海市政府采購金額為277.7億元，同比增長34.2%。政府采購制度將日益成熟和完善，推廣力度日趨增強，正向全面實施目標邁進，理論上政府采購規(guī)模將達到GDP的10%。中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)政府采購業(yè)務的市場機會1、政府采購市場容量越來越大2、政府采購面廣但相對集中3、供應商融資需求較大4、目前尚未有銀行將政府采購供應商作為一個客戶群體或目標市場加以開發(fā)中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)開發(fā)渠道1、目標區(qū)域政府采購中心（以江蘇省為例）（1）江蘇省省級機關采購中心（2）南京市政府采購中心（3）蘇南地級市、縣級市政府采購中心（4）蘇北、蘇中地級市政府采購中心通過各種渠道，主要與各地政府采購中心取得聯(lián)系，并在政府集中采購中共同為中小企業(yè)提供支持和服務建立長期合作關系，以致獲取政府集中采購協(xié)議采購供應商名單和采購交易量；政府年度采購計劃、目錄和采購部門；采購部門獨立采購項目的招投標計劃和投標單位名單等。中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)開發(fā)渠道2、采購部門渠道（1）各級政府機關事業(yè)單位（2）縣市級以上各級教育部門，高校、中小學校以及各類政府培訓中心等（3）各級政府衛(wèi)生管理部門和醫(yī)療機構等中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)授信方案（一）客戶定位1、項目采購人：必須為各地國家機關、事業(yè)單位和團體組織。介入的政府機構級別需經(jīng)各區(qū)域總部市場營銷部與風險管理部共同認可，或制定準入名單。2、采購項目：必須由省政府采購中心或省級行政機關政府采購中心、各地市級政府采購中心負責的政府招標采購或協(xié)議采購，采購項目原則上需列入當年財政預算。3、采購資金：由財政預算內資金或預算外資金支付。4、工程類采購暫不列入本政府采購授信業(yè)務。5、客戶群體包括：IT軟硬件（包括耗材）提供商、系統(tǒng)集成網(wǎng)絡維護服務提供商、醫(yī)療設備設施及耗材提供商、教育設備設施及圖書供應商、辦公設備設施供應商、交通工具經(jīng)銷商、家具供應商等。中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)授信方案（二）介入方式先期與當?shù)卣尘暗膿９竞献?，共同承擔市場的開發(fā)和風險的控制；待該業(yè)務模式操作成熟，風險完全可控后，根據(jù)不同的客戶情況可獨立采用訂單融資方式或專業(yè)擔保機構擔保方式。中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)授信方案（三）產(chǎn)品運用1、專業(yè)擔保公司為受信人提供政府采購融資的履約擔保，并加受信人的法人代表或實際控制人提供個人擔保。擔保公司可要求受信人提供反擔保。2、對取得政府采購長期（年度）分批供貨訂單的企業(yè)可采用訂單融資業(yè)務。3、對與政府同一采購部門有長期合作，并已形成較多應收賬款累積或滾動累積的，可采用應收賬款質押產(chǎn)品。中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)授信方案（四）授信額度1、根據(jù)受信人上年度實際提供的政府采購量，結合企業(yè)財務和經(jīng)營實際狀況，給與受信人期限不超過一年的可循環(huán)使用的最高授信額度。2、對應單筆采購項目每次借款額度在授信額度內一般不超過中標合同金額的70%，或不超過扣減預付款和質保金后的90%。中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)授信方案（五）授信期限貸款期限最短不低于3個月，最長不超過一年。銀行貸款期限要與政府付款周期相匹配；要考慮商品后續(xù)維修服務期限。中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)授信方案（六）授信定價原則上貸款利率不低于基準上浮10%，綜合收益率不低于基準上浮15%，根據(jù)提供綜合服務內容收取一定的財務顧問費。中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)授信方案（七）擔保措施專業(yè)擔保公司為受信人提供政府采購融資的履約擔保，并加受信人的法人代表或實際控制人提供個人擔保。擔保公司可要求受信人提供反擔保。中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)授信方案（八）放款條件1、受信人必須獲得并提供政府采購中標通知書，并已與采購部門訂立采購合同。2、民生銀行、受信人（中標企業(yè)）和采購單位共同向政府財政結算部門出具《采購資金付款賬戶協(xié)助函》或在政府采購合同中明確采購資金回款專戶。3、如有政府背景擔保公司提供擔保，擔保公司需提供擔保函等證明文件。4、若為應收賬款質押，需由采購單位出具應收賬款確認函，或采購單位出具對貨物交付或服務履約的證明文件。中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)總結我行可采取常態(tài)的批量操作模式，開發(fā)每次政府集中招標采購項目，對于優(yōu)質供應商可采取“招標即審、中標即貸”的方式，滿足其用款較為急迫的需求目前在眾多城市尚未有銀行專門針對政府采購細分市場中小企業(yè)客戶群，進行大規(guī)模批量開發(fā)的情況，各分行可迅速積極地擬出更細化、更具體的方案，積極介入該市場，爭取先發(fā)優(yōu)勢，形成再此領域競爭優(yōu)勢。中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)案例分析：商業(yè)渠道批量開發(fā)案例重慶新世紀百貨供應鏈融資項目中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)新世紀供應鏈細分市場狀況在CRT市場研究公司對重慶快速消費品消費狀況分析中，新世紀超市市場份額為21%，名列重慶地區(qū)第一名，市場滲透率為88.21%，名列重慶地區(qū)第一位，比處于第二位的家樂福高25.96個百分點。公司銷售連年上新臺階，2007年59.89億元，2008年76.80億元，2009年1—7月48.9億元，銷售業(yè)績位居重慶零售行業(yè)第一。中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)新世紀供應鏈細分市場狀況新世紀超市供應商經(jīng)營利潤來源為：銷售價差、代理品牌年終返點、廠家廣告和宣傳費用支持，廠家直供收入主要來源為銷售收入。銷售價差占公司利潤的主要部分，經(jīng)調查，保健品類毛利率20%，食品平均毛利率達25%，日用品10%，洗化類14%，冷凍食品8%，年終返點主要根據(jù)代理品牌的銷售規(guī)模分級進行獎勵，這部分可占公司利潤的15%左右。廣告及宣傳費用的支持指每年品牌廠家針對經(jīng)銷商在賣場的攤位裝飾及宣傳給予一定費用支持，約占公司利潤的3%。中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)新世紀供應鏈細分市場狀況目前新世紀百貨超市供應商已經(jīng)超過900戶。超市銷售額占比為新世紀連鎖公司總額的54.5%左右，08年達到41.9億元，按超市目前每年25%的復合增長率（考慮增加門店因素）計算，預計未來三年內，新世紀超市的市場銷售收入將超過60億元，供應商將超過1000戶。中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)開發(fā)目標目標市場內目標客戶群體總量約800戶，計劃可拓展客戶總量約20%，共計160戶，單戶平均融資金額約為200萬元，合計貸款投放量3.2億元。2010年內擬先開發(fā)客戶60家，中小企業(yè)貸款投放量1.2億元，2011年計劃開發(fā)100家客戶，合計貸款投放量2億元。中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)開發(fā)渠道以新世紀百貨作為重要的開發(fā)渠道，從該公司的三個采購部獲得銷售排名靠前的供應商中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)授信方案客戶準入標準1、成立3年以上，或主要股東在行業(yè)內從業(yè)五年以上，實際控制人無不良嗜好和不良記錄；2、與新世紀合作期限在3年以上、月均實際結算額在50萬以上、年銷售收入在600萬元以上。最近三年連續(xù)盈利。原則上由新世紀推薦并認可的企業(yè)；3、原則上生產(chǎn)型供應商的資產(chǎn)負債率不超過70%，貿(mào)易型供應商的資產(chǎn)負債率不超過80%；4、企業(yè)管理規(guī)范，產(chǎn)品符合國家相關安全標準和環(huán)保標準，并且已經(jīng)正式納入新世紀ERP系統(tǒng)管理中。5、企業(yè)在我行開立單位結算賬戶，并承諾將該賬戶作為增值稅專用賬戶和與新世紀超市結算的唯一賬戶。中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)產(chǎn)品組合與商業(yè)模式設計模式一：應收賬款質押方式：1、客戶群體：實力較強，經(jīng)營穩(wěn)定，與新世紀超市合作期限較長（原則上需由超市方推薦或認可）的優(yōu)質供應商。2、客戶準入：在滿足基本準入條件的基礎上，與新世紀超市合作超過5年、年銷售額3000萬元以上、經(jīng)營或代理品牌超過5個、產(chǎn)品市場競爭力強、財務狀況良好、連續(xù)三年盈利，實際控制人具有5年以上從業(yè)經(jīng)驗，無不良信用記錄的優(yōu)質供應商企業(yè)。中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)產(chǎn)品組合與商業(yè)模式設計模式二：“應收賬款質押+不動產(chǎn)抵押”或“應收賬款質押+第三方公司保證擔?！?、客戶群體：供應商在超市月平均結算額不足以滿足其資金需求，能夠向我行提供自身或第三方不動產(chǎn)抵押或第三方公司擔保的供應商。2、客戶準入：滿足基本準入條件，經(jīng)營或代理品牌超過3個、產(chǎn)品市場競爭力強、財務狀況良好、連續(xù)三年盈利，實際控制人具有3年以上從業(yè)經(jīng)驗，無不良信用記錄的供應商企業(yè)。中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)風險控制措施與貸后管理1、授信申請人的準入，重點把握：應符合超市供應商準入標準，自身經(jīng)營以及與超市合作穩(wěn)定，原則上由超市方推薦或認可；2、授信申請人與超市應有嚴格的購銷合同關系；3、授信申請人應收賬款質押以及回款專戶的變更，需通知新世紀超市并取得回執(zhí)確認；4、必須嚴格按要求辦妥未來應收賬款質押登記手續(xù)。5、授信申請人應向我行提供進入超市供應商好運通系統(tǒng)進行正常監(jiān)控查詢的權限；6、實時監(jiān)控“好運通”系統(tǒng)中“銷售成本”與“存貨成本”欄目的實現(xiàn)及變動情況，了解授信申請人的經(jīng)營是否正常。7、當“貸款余額>應收賬款余額+履約保證金賬戶余額”時，原則上要求授信申請人按差額補充保證金；8、貸款到期前45天，授信申請人銷售回款必須全部回籠到履約保證金賬戶，直至該保證金賬戶余額不低于我行貸款本息余額。9、需在在質押合同中約定出質人不得放棄應收賬款債權、不經(jīng)質權人同意不得擅自處分應收賬款債權，包括不得擅自轉讓、抵消等（若合同本身不涉及該項條款的情況下），否則質權人有權要求出質人提前清償債務。中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)總結新世紀供應鏈細分市場規(guī)劃已具備批量開發(fā)的基礎。該方案抓住核心企業(yè)，并順著核心企業(yè)的供應鏈進行挖掘，開發(fā)優(yōu)質的供應商。并依托核心企業(yè)的回款確認與應收賬款質押，并通過核心企業(yè)與供應商的供銷系統(tǒng)，監(jiān)控應收賬款情況，從過程控制風險與發(fā)掘客戶。該方案市場競爭力強，可行性較高。體現(xiàn)了我行重視規(guī)劃、批量開發(fā)的中小企業(yè)有效思路。中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)總結此次批量開發(fā)授信模式的設計基于以下條件：1、新世紀超市與供應商之間已經(jīng)形成穩(wěn)定的合作關系。2、供應商代理經(jīng)營的產(chǎn)品一般都是日常生活必需品，剛性需求較強，正常情況下能夠保證持續(xù)經(jīng)營，有穩(wěn)定的現(xiàn)金流入。3、新世紀超市同意確認付款路徑，將受信客戶的銷售結算款通過網(wǎng)銀直接支付至受信客戶在我行開立的結算賬戶。4、受信客戶同意向我行開放“好運通”系統(tǒng)客戶端查詢端口，我行能夠通過該系統(tǒng)實時監(jiān)控受信客戶在新世紀超市的進銷存情況，為授信管理提供便利。中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)案例分析：專業(yè)市場渠道批量開發(fā)案例溫州市機動車交易市場整體授信項目中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)市場概況溫州市機動車交易市場有限公司成立2005年，是目前溫州規(guī)模最大、配套設施最完善、多功能的專業(yè)化大型機動車交易市場，市場規(guī)劃面積230畝，其中一期110畝于2005年9月建成投入使用。市場配套設施完善，引進了汽車相關部門，如：車管所、高速交通違法處理中心、汽車流通協(xié)會，囊括了新車銷售、維修、二手車交易過戶、高速公路違法處理、車輛管理業(yè)務、車輛檢測等服務項目，為用戶提供購車、售車、置換、寄售、維修、保養(yǎng)、車管服務的“一條龍”專業(yè)化便捷服務，實現(xiàn)了多功能、專業(yè)化的特點。2008年該市場交易額約為18億元，累計上繳稅金約1280萬元。2009年市場交易額將達到22億元。中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)市場概況2009年，全國汽車產(chǎn)量及銷量均大幅增長，已成為世界第一大汽車產(chǎn)地及市場。2010年在政策扶持與全球經(jīng)濟復蘇的情況下，預計汽車行業(yè)發(fā)展前景較為樂觀。在此背景下，汽車經(jīng)銷商，作為較為優(yōu)質的客戶群體，成為各家金融機構競爭激烈的目標客戶群。在銀行融資產(chǎn)品同質化的情況下，如何設計更能滿足客戶需求的方案，成為擴大市場份額的關鍵。中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)整體方案我行按“汽車合格證監(jiān)管+市場主體保證”組合擔保融資模式：單戶最高授信額度不超過質押物實際價值，其中汽車合格證監(jiān)管授信額度不超過質押物實際價值70%，其余授信額度為調劑出庫額度，由3家以上（含）經(jīng)銷商聯(lián)保。入駐商戶融資額度，總體額度控制及單戶額度使用前提條件如下：中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)整體方案

整體額度控制汽車交易市場入駐商戶共有53戶，其中經(jīng)營新車銷售的27戶，經(jīng)營二目前，手車交易的26戶，首批擬開發(fā)部分新車銷售經(jīng)銷商，每戶綜合授信500-3000萬元，總體額度約1.5億元。我行與溫州市機動車交易市場有限公司簽訂整體合作協(xié)議，期限暫定3年，整體合作協(xié)議項下各批量綜合授信協(xié)議一年一簽，合作期限內任一方要求提前終止合作必須提前6個月通知對方（不包括因發(fā)生協(xié)議中約定的違約事項而宣布提前終止合作），協(xié)議約定如下：1、我行與市場內的入駐企業(yè)分批簽訂批量綜合授信合同。2、合作協(xié)議中明確若經(jīng)銷商出現(xiàn)違約，由溫州市機動車交易市場代理處置我行監(jiān)管的汽車，同時對授信提供連帶保證責任。3、若出現(xiàn)影響我行授信安全，我行有權宣布納入整體合作協(xié)議的全部授信合同均提前到期。中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)整體方案單戶額度控制：1、“汽車合格證監(jiān)管+市場主體保證”模式下：單戶受信人使用調劑出庫額度前，應辦妥由三戶（含）以上受信人以聯(lián)保小組形式保證，聯(lián)保小組內各受信人互相承擔連帶還款責任，并由受信人的實際控制人提供個人無限責任擔保。單戶可使用受信敞口額度≤其名下汽車合格證核定價值×1.00。其中：實際提用敞口額度≤其名下汽車合格證核定價值×0.7，其余為調劑出庫額度。2、若經(jīng)銷商不愿參與聯(lián)保方式，也可單獨使用“汽車合格證監(jiān)管”模式：單戶可使用受信敞口額度≤其名下汽車合格證監(jiān)管價值×0.7。中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)整體方案授予經(jīng)營戶調劑出庫權利為保證溫州市機動車交易市場入駐企業(yè)銷售出庫的靈活性（即貨物在途、貨物訂購、價格調整需補保證金等具體需求，在滿足“汽車合格證價值≥受信人合計風險敞口”，且聯(lián)保小組“汽車合格證價值≥所有受信人合計風險敞口”的大前提下，在貨押監(jiān)管過程中，授予經(jīng)營戶調劑銷售出庫權。經(jīng)我部相關人員簽字確認后出庫。調劑出庫額度每次使用期限為一個月，可循環(huán)使用。中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)客戶準入條件1、符合我行對授信申請人的一般要求；2、持有人民銀行核發(fā)貸款卡并通過年檢，無不良信用記錄；3、注冊資本100萬元以上或凈資產(chǎn)500萬以上；4、受信人及其股東方、實際控制人無不良嗜好，無刑事處罰記錄和無不良信用記錄；5、成立一年（含）以上或主要股東或實際控制人在本行業(yè)從業(yè)五年以上；中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)單戶授信額度核定標準中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)擔保方式本筆授信的擔保方式為“汽車合格證監(jiān)管+市場主體保證”，汽車合格證價值按出廠價設定，質押率不得超過70%，同時由三戶以上經(jīng)銷商設定聯(lián)保，對調劑出庫額度提供保證，同時追加經(jīng)銷商實際控制人無限責任擔保。即任意一受信人在我行發(fā)生的負債下有：1、授信人自有在庫汽車合格證監(jiān)管（對應汽車合格證監(jiān)管額度）2、三戶以上聯(lián)保小組成員及其實際控制人的連帶還款責任經(jīng)銷商（對應調劑出庫額度）3、授信人自有在庫汽車合格證監(jiān)管價值的30%（對應調劑出庫額度）4、授信人實際控制人個人無限責任擔保（對應所有額度）5、市場主體連帶保證責任（對應所有額度）中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)業(yè)務流程1、審批及簽約2、提款3、合格證監(jiān)管及監(jiān)管方式4、調劑出庫的額度使用5、貸后管理中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)業(yè)務流程審批及簽約1、確定本授信方案后，我行與溫州市機動車交易市場有限公司簽訂整體合作協(xié)議，明確相關事項及約定；2、受信客戶提出授信申請后，業(yè)務部收集相關資料，并由負責人約見受信客戶實際控制人；3、由溫州風險管理部對批量授信項下受信客戶逐戶審核，并報獨立審批官審批。中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)業(yè)務流程提款1、受信人每次使用調劑出庫額度時，應提前1個工作日向我部提出申請，我部根據(jù)監(jiān)管的汽車合格證價值的30%，給核定額度，期限一個月。2、各受信人簽署連帶還款責任承諾函，為聯(lián)保小組內各受信人調劑出庫額度承擔連帶還款責任；3、各受信人實際控制人簽署無限連帶責任保證擔保函，為聯(lián)保小組內各受信人調劑出庫額度承擔連帶責任。中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)業(yè)務流程本方案中，由溫州分行動產(chǎn)融資監(jiān)管中心派駐專人在溫州市機動車交易市場現(xiàn)場監(jiān)管，溫州市機動車交易市場有限公司及市場經(jīng)銷商在我行開立資金監(jiān)管帳戶，溫州市機動車交易市場作為第三方保證人協(xié)助我行對汽車合格證的監(jiān)管，我行將根據(jù)價值底線控制原則進行控制，我部每周派人實地檢查不少于1次，確保賬實相符。監(jiān)管方式：1、動產(chǎn)融資監(jiān)管中心派駐專人現(xiàn)場監(jiān)管，控制在庫車輛情況，時時了解庫存信息；2、監(jiān)管車輛要求為出廠6個月以內的新車，當監(jiān)管車輛超出出廠日期6個月以上，我行將告知授信人，要求在一星期以內置換監(jiān)管車輛，超出時限，即委托擔保方-溫州市機動交易市場有限公司及時處置監(jiān)管車輛，用于歸還我行授信。3、當監(jiān)管車輛的總價值于我行所設定的最低價值相同時，我行將告知授信人，要求授信人、擔保人在追加保證金或其他質押物前，不在釋放監(jiān)管汽車。中小企業(yè)業(yè)務細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)業(yè)務流程調劑出庫額度的使用1、單戶授信人每月限申請調劑出庫額度一次，由風險管理部門根據(jù)監(jiān)管車輛市場價值的30%核定調劑額度，通知監(jiān)管中心調整該戶價值底線（即滿足單戶授信敞口＝監(jiān)管車輛數(shù)×單價×1.00）