淺析供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)及本行政策支持1

淺析供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)及本行政策支持[1]2024/3/28淺析供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)及本行政策支持[1]

目錄

供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)簡述

本行政策導(dǎo)向和支持淺析供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)及本行政策支持[1]供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)

淺析供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)及本行政策支持[1]簡釋：供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)是指本行基于企業(yè)供應(yīng)鏈采購、存貨和銷售各環(huán)節(jié)的交易特點(diǎn)，為供應(yīng)鏈成員企業(yè)提供的各種標(biāo)準(zhǔn)化和非標(biāo)準(zhǔn)化貿(mào)易融資產(chǎn)品的總和。

供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)淺析供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)及本行政策支持[1]

“1”：資信實(shí)力較強(qiáng)

“核心企業(yè)”供應(yīng)鏈金融網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)

VS

“M+1+N”

“M”：核心企業(yè)上游“多家供貨商”

“N”：核心企業(yè)下游“多家采購商

”對(duì)供應(yīng)鏈管理程度和核心企業(yè)（即“1”）資信實(shí)力的掌握，對(duì)核心企業(yè)上游多家供貨商（即“M”）或下游多家采購商（即“N”）提供應(yīng)收類或預(yù)付類貿(mào)易融資授信支持，以及其他結(jié)算、理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)所構(gòu)成的網(wǎng)絡(luò)化金融服務(wù)業(yè)務(wù)淺析供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)及本行政策支持[1]“M+1+N”結(jié)構(gòu)圖

淺析供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)及本行政策支持[1]供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)：應(yīng)收類（即“M+1”）

應(yīng)收類融資產(chǎn)品應(yīng)收賬款質(zhì)押國內(nèi)保理商票保貼

廠廠銀淺析供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)及本行政策支持[1]預(yù)付類融資產(chǎn)品保兌倉廠倉銀廠廠銀

買方信貸供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)：預(yù)付類（即“1+N”）

淺析供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)及本行政策支持[1]

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)：存貨類存貨類融資產(chǎn)品動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押倉單質(zhì)押

淺析供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)及本行政策支持[1]供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)：外匯融資產(chǎn)品其他融資產(chǎn)品進(jìn)口開證進(jìn)口押匯進(jìn)口代付出口押匯出口信保出口保理出口退稅質(zhì)押淺析供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)及本行政策支持[1]如何形成供應(yīng)鏈金融網(wǎng)絡(luò)核心企業(yè)淺析供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)及本行政策支持[1]供應(yīng)鏈金融網(wǎng)絡(luò)核心企業(yè)

（一）間接授信上限核定的參考值為核心企業(yè)上一年度商品銷售收入或購貨成本的20%；（二）在核定間接授信額度時(shí)，可根據(jù)實(shí)際需要區(qū)分買方額度或賣方額度，無特別說則為通用額度。核心企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)：核心企業(yè)間接授信額度的核定標(biāo)準(zhǔn)：

（一）為所屬行業(yè)或所在區(qū)域具備領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)的企業(yè)；

（二）在本行的信用評(píng)級(jí)為A級(jí)(含)以上（與2011年授權(quán)不一致），資信狀況良好，在本行或他行無不良信用記錄；

（三）符合本行行業(yè)、區(qū)域、客戶、產(chǎn)品等相關(guān)管理目標(biāo)和信貸政策。淺析供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)及本行政策支持[1]

供應(yīng)鏈金融網(wǎng)絡(luò)核心企業(yè)認(rèn)定方式

核心企業(yè)目標(biāo)客戶名單（1）跨區(qū)網(wǎng)絡(luò)（也叫全國網(wǎng)絡(luò)）核心企業(yè)：以我分行為主辦行且經(jīng)總行審批全國網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)項(xiàng)下的核心企業(yè)，如“M+1+N”或

“M+1”或“1+N”,其中M或N注冊(cè)地有可能在異地；（2）本地網(wǎng)絡(luò)核心企業(yè)：以我分行為主辦行且在分行授權(quán)內(nèi)審批網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)項(xiàng)下的核心企業(yè)，如“M+1+N”或“M+1”或“1+N”,其中M或N注冊(cè)地只能在深圳本地；（3）非金融網(wǎng)絡(luò)項(xiàng)下形成的核心企業(yè)：

經(jīng)總行或分行審批以其為中心已形成上下游2戶以上敞口授信，且經(jīng)總行貿(mào)金中心認(rèn)定

的核心企業(yè)，如“M+1”或“1+N”業(yè)務(wù)形成的核心企業(yè)淺析供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)及本行政策支持[1]供貨商M供貨商3供貨商2供應(yīng)商1采購商1采購商N(yùn)采購商3采購商2“M+1+N”供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)核心企業(yè)間接授信直接授信直接授信應(yīng)收類貿(mào)易融資預(yù)付類貿(mào)易融資授信主體授信主體貨物貨物資金資金淺析供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)及本行政策支持[1]

供應(yīng)鏈金融網(wǎng)絡(luò)服務(wù)方案及案例

供應(yīng)鏈金融全國網(wǎng)絡(luò)服務(wù)業(yè)務(wù)：1、全國網(wǎng)絡(luò)：由主辦行（核心企業(yè)注冊(cè)地）發(fā)起，經(jīng)總行審批通過給予核心企業(yè)間接授信額度，主辦行以及各異地協(xié)辦分行均可以報(bào)批注冊(cè)地在管轄分行內(nèi)核心企業(yè)的上游供應(yīng)商以及下游經(jīng)銷商的直接授信額度，即“全國業(yè)務(wù)全國辦”。

2、案例分析：

河北鋼鐵集團(tuán)供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)（”M+1+N“模式）

東風(fēng)柳汽有限公司汽車銷售網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)業(yè)務(wù)（“1+N”模式）

（經(jīng)銷商）

淺析供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)及本行政策支持[1]供應(yīng)鏈金融網(wǎng)絡(luò)服務(wù)方案及案例

1、跨區(qū)網(wǎng)絡(luò)：由主辦行（核心企業(yè)注冊(cè)地）發(fā)起，經(jīng)總行審批通過給予核心企業(yè)間接授信額度，主辦行可以單獨(dú)審批注冊(cè)地在全國各地的核心企業(yè)上游供應(yīng)商及下游經(jīng)銷商的直接授信額度，即“全國業(yè)務(wù)一地辦”。

2、案例分析：

中國重型汽車集團(tuán)有限公司汽車銷售網(wǎng)絡(luò)保兌倉業(yè)務(wù)（“1+N”模式）供應(yīng)鏈金融跨區(qū)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)業(yè)務(wù)：淺析供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)及本行政策支持[1]供應(yīng)鏈金融網(wǎng)絡(luò)服務(wù)方案及案例

1、本地網(wǎng)絡(luò)：即核心企業(yè)注冊(cè)地分行在總行授權(quán)審批權(quán)限內(nèi)自行審批給予核心企業(yè)間接授信額度，此間接額度只可以用于注冊(cè)地在分行轄內(nèi)的核心企業(yè)上游供應(yīng)商及下游經(jīng)銷商的直接授信額度。

即：對(duì)于“1”與“M”或“1”與“N”不只在一家分行管轄范圍內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)稱為跨區(qū)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)，反之稱為本地網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)。供應(yīng)鏈金融跨區(qū)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)業(yè)務(wù)：

2、案例分析：

中興通訊有限公司保兌倉業(yè)務(wù)本地網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)淺析供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)及本行政策支持[1]

供應(yīng)鏈預(yù)付類融資產(chǎn)品——保兌倉◆定義：指本行與經(jīng)銷商（借款人）、核心企業(yè)（供貨商）通過簽訂《三方業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，本行給予經(jīng)銷商融資用于滿足其訂貨環(huán)節(jié)的資金需求，經(jīng)銷商增加保證金或還款申請(qǐng)?zhí)嶝?，核心企業(yè)（供貨商）受托保管貨物并按本行《提貨通知》進(jìn)行發(fā)貨，同時(shí)輔以差額退款等信用增級(jí)措施。

◆信用產(chǎn)品：保兌倉業(yè)務(wù)項(xiàng)下信用產(chǎn)品主要包括承兌、開立國內(nèi)信用證、流動(dòng)資金貸款、商票保貼等業(yè)務(wù)淺析供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)及本行政策支持[1]供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品——保兌倉◆業(yè)務(wù)流程：1、購銷合同、三方合作協(xié)議2、客戶向本行提交首付款/首筆保證金，本行向供貨商交付銀票(或國內(nèi)信用證等等)3、首筆保證金可用于首次提貨；后續(xù)提貨時(shí)客戶向本行交納提貨保證金，本行通知供貨商發(fā)貨4、供貨商按本行通知發(fā)貨，直至貨物全部發(fā)放5、如客戶違約，則供貨商向本行退款?！魳I(yè)務(wù)流程：1、購銷合同、三方合作協(xié)議2、客戶向本行提交首付款/首筆保證金，本行向供貨商交付銀票(或國內(nèi)信用證等等)3、首筆保證金可用于首次提貨；后續(xù)提貨時(shí)客戶向本行交納提貨保證金，本行通知供貨商發(fā)貨4、供貨商按本行通知發(fā)貨，直至貨物全部發(fā)放5、如客戶違約，則供貨商向本行退款?！魳I(yè)務(wù)流程：1、購銷合同、三方合作協(xié)議；2、經(jīng)銷商向本行提交首付款/首筆保證金，本行向核心企業(yè)（供貨商）交付銀票(或國內(nèi)信用證等等)；3、首筆保證金可用于首次提貨；后續(xù)提貨時(shí)經(jīng)銷商向本行交納提貨保證金，本行通知核心企業(yè)（供貨商）發(fā)貨；4、核心企業(yè)（供貨商）按本行通知發(fā)貨，直至貨物全部發(fā)放；5、如經(jīng)銷商違約，則核心企業(yè)（供貨商）向本行退款。核心企業(yè)興業(yè)銀行經(jīng)銷商淺析供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)及本行政策支持[1]供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品——保兌倉關(guān)注要點(diǎn)：◆提貨方式：三種均可。(Ⅰ)首筆保證金/首付款可用于首次提貨，后續(xù)提貨時(shí)須向本行追加保證金，本行向供貨商簽發(fā)相同金額的《提貨通知書》；(Ⅱ)首筆保證金/首付款不可用于首次全額提貨，客戶提貨時(shí)需向本行申請(qǐng)并追加約定比例的提貨保證金，提貨保證金計(jì)算公式為：提貨保證金=提貨金額*(1-首筆保證金或首付款比例)；(Ⅲ)其它方式，如首付款/首筆保證金預(yù)留一定比例至最后一次提貨等?！粜庞迷黾?jí)措施：要求核心企業(yè)承擔(dān)差額退款責(zé)任或連帶責(zé)任保證。所謂差額退款責(zé)任：即供貨商對(duì)本行未發(fā)《提貨通知書》部分對(duì)應(yīng)的款項(xiàng)退回給本行，將退回款項(xiàng)轉(zhuǎn)入客戶在本行開立的保證金賬戶，用于償還本行融資款項(xiàng)。淺析供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)及本行政策支持[1]供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品——保兌倉

對(duì)經(jīng)銷商的意義：獲得價(jià)格優(yōu)惠鎖定價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

穩(wěn)定下游供貨節(jié)省監(jiān)管費(fèi)用支出淺析供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)及本行政策支持[1]供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品——保兌倉

對(duì)核心企業(yè)的意義：獲得價(jià)格優(yōu)惠實(shí)現(xiàn)預(yù)收款緩解資金壓力鎖定未來銷售擴(kuò)大產(chǎn)品市場(chǎng)份額淺析供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)及本行政策支持[1]供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品——保兌倉對(duì)銀行的意義：現(xiàn)金回款充裕

引入核心企業(yè)退款責(zé)任解決質(zhì)押物變現(xiàn)問題實(shí)現(xiàn)鏈上