申請材料九小額貸款公司規(guī)章制度樣本

安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司內(nèi)控制度目錄執(zhí)行董事職責(zé)…………………(2)信貸員崗位職責(zé)………………(3)記賬員崗位職責(zé)………………(4)出納人員崗位職責(zé)……………(5)復(fù)核員崗位職責(zé)………………(6)安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司執(zhí)行董事職責(zé)負(fù)責(zé)召集股東會，并向股東會報告工作執(zhí)行股東會決策；決定公司經(jīng)營籌劃和投資方案；制定公司年度財務(wù)預(yù)算方案、決算方案；制定公司利潤分派方案和彌補虧損方案；制定公司增長或減少注冊資本方案；擬訂公司合并、分立、變更公司形式、解散方案；決定公司內(nèi)部管理機構(gòu)設(shè)立；聘請或者辭退公司副經(jīng)理、財務(wù)負(fù)責(zé)人，決定其報酬事項；10.制定公司基本管理制度。安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司信貸員崗位職責(zé)遵守國家有關(guān)法律法規(guī)，嚴(yán)格貸款操作，防范貸款風(fēng)險。認(rèn)真進(jìn)行貸前調(diào)查，進(jìn)一步貸款客戶，精確理解其生產(chǎn)經(jīng)營狀況，保證貸前調(diào)查真實性，為貸款審批提供精確根據(jù)。真理貸款資料，認(rèn)真訂立借款合同。信貸員內(nèi)勤依照貸款合同信息及時精確地建立貸款臺帳。準(zhǔn)時進(jìn)行貸款本息催收，對到（逾）期貸款及時發(fā)送《到（逾）期貸款催收告知書》，以保證訴訟時效持續(xù)性。交叉進(jìn)行貸后檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時向關(guān)于領(lǐng)導(dǎo)報告并采用有效辦法解決，努力防范貸款風(fēng)險。信貸員內(nèi)勤對本息結(jié)清貸款資料進(jìn)行整頓歸檔。信貸員內(nèi)勤及時精確完整地編報各類信貸報表。完畢經(jīng)理交辦其她事項。安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司記賬員崗位職責(zé)按會計制度規(guī)定審查票據(jù)要素，對的編制會計分錄并錄人。記賬做到要素齊全，內(nèi)容完整，部串戶，不透支。認(rèn)真搞好核算，堅持日清月結(jié)。負(fù)責(zé)銀行對賬工作，有未達(dá)賬款及時查找，保證財務(wù)精確無誤。堅持按月結(jié)息，做到利息核算對的。及時精確編報各類財務(wù)會計報表，做好會計資料整頓、裝訂、歸檔工作。積極完畢經(jīng)理交辦其她工作。安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司出納人員崗位職責(zé)出納人員要認(rèn)真執(zhí)行《出納管理制度》、《鈔票管理暫行條例》和《鈔票管理條例實行細(xì)則》規(guī)定，依法進(jìn)行鈔票籌劃控制、款項收付、鈔票管理、整點交付工作。依照限額核定庫存鈔票，登記好鈔票賬簿，嚴(yán)格按操作規(guī)程辦事。收款業(yè)務(wù)先收款，后記賬，付款業(yè)務(wù)先記賬，后付款，做到鈔票收付無差錯。必要嚴(yán)格堅持雙人收、付款，錢帳分管制度，不得違章操作，做好保衛(wèi)、保密工作，保證鈔票安全無事故。票幣整點達(dá)到“五好原則”，必要有辨認(rèn)假鈔能力，做到防假、打假，保護(hù)人民幣。因事離崗時必要由管理人員批準(zhǔn)，認(rèn)真辦理鈔票、鑰匙、印章交接手續(xù)，填好交接登記簿，不得擅自離崗。每日營業(yè)終了，必要與總賬核對庫存鈔票，做到賬據(jù)、賬款、賬實相符，禁止挪用和白條頂庫。安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司復(fù)核員崗位職責(zé)1.對記賬員傳來憑證，逐筆逐項復(fù)核，看日期、金額、收款人與否有更改現(xiàn)象，其她要素與否對的合規(guī)。2.對記賬員憑證進(jìn)行逐筆核對后在“復(fù)核”處蓋章。3.認(rèn)真保管和使用各類會計印章，做到日期及時更換，印章經(jīng)常清洗，保證筆跡清晰。4.認(rèn)真學(xué)習(xí)《鈔票管理條例》，保證各項鈔票支出合理合規(guī)，庫存鈔票在限額以內(nèi)。5.對各類財務(wù)會計報表進(jìn)行復(fù)核，做到數(shù)據(jù)精確，內(nèi)容完整。6.提高核算質(zhì)量，減少差錯發(fā)生，爭取把差錯率減少到最低限度。7.愛崗敬業(yè)，積極完畢領(lǐng)導(dǎo)交辦其她各項任務(wù)。安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司貸款利率定價辦法建議小額貸款公司采用國際通用基準(zhǔn)利率加點模式和綜合性定價辦法，建立科學(xué)合理貸款利率定價制度。以人民銀行基準(zhǔn)利率為基本，結(jié)合本地經(jīng)濟發(fā)展水平，依照不同客戶風(fēng)險狀況、資金狀況、貸款期限、押品或信用狀況擬定不同利差，在法律規(guī)定范疇內(nèi)自行擬定不同貸款形式、不同期限、不同檔次利率：期期限利率種類1-3個月4-6個月7-12個月年利率月利率年利率月利率年利率月利率質(zhì)押抵押保證信用貸款逾期后，在原執(zhí)行利率基本上加息%。安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司信貸審批辦法目錄1、貸款審批實行辦法……………（9-10）2、借款申請審批表………………(11)3、貸前調(diào)查實行辦法……………(12-14)4、貸款調(diào)查表……(15)5、貸后檢查實行辦法……………(16-18)6、貸后檢查表……(19)7、辦理貸款操作程序……………(20-21)安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司貸款審批實行辦法為加強貸款審查，防范貸款風(fēng)險，嚴(yán)格操作規(guī)程，保證公司資金安全，結(jié)合我司實際狀況，制定本辦法。信貸審批小構(gòu)成員應(yīng)涉及總經(jīng)理、副總經(jīng)理、業(yè)務(wù)經(jīng)理和主管信貸員等人員，可依照實際崗位擬定詳細(xì)構(gòu)成人員，貫徹專人作會議記錄。審批會議由業(yè)務(wù)經(jīng)理建議召開。信貸審批會議上，由信貸員對貸款申請人基本狀況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、貸款金額、期限、用途、擔(dān)保方式等內(nèi)容向?qū)徟?gòu)成員報告。信貸審批小構(gòu)成員對信貸報告人員報告內(nèi)容進(jìn)行提問，據(jù)以形成貸款審批結(jié)論。審批重要根據(jù)內(nèi)容：經(jīng)營項目合法性；借款用途及第一還款來源；借款人所有者權(quán)益要不不大于其負(fù)債；貸款額度要不大于其所有者權(quán)益；流動資金貸款額度不大于其流動資金；沒有季節(jié)性貸款業(yè)務(wù)要實行分期還款，每月還款額度要不大于其純利潤70%。審批貸款期限：流動資金貸款要不大于或等于一年。審批貸款利率：按照不同客戶經(jīng)營行業(yè)、貸款形式、風(fēng)險狀況、貸款期限等，對照公司既定利率合理擬定。對公司評估優(yōu)良客戶執(zhí)行優(yōu)惠利率。信貸審批意見分為批準(zhǔn)、有條件批準(zhǔn)、不批準(zhǔn)和否決四種。其中：各審批小構(gòu)成員一致批準(zhǔn)為批準(zhǔn)；少數(shù)審批小構(gòu)成員有異議時，為有條件批準(zhǔn)；多數(shù)審批小構(gòu)成員有異議為部批準(zhǔn)；總經(jīng)理不批準(zhǔn)視為否決。經(jīng)貸審會研究批準(zhǔn)發(fā)放貸款，由信貸員、業(yè)務(wù)經(jīng)理、總經(jīng)理逐級簽注意見后，由信貸內(nèi)勤入檔保管。審批結(jié)論下達(dá)后，業(yè)務(wù)經(jīng)理督促三個工作日內(nèi)將貸款發(fā)放到位。有條件批準(zhǔn)信貸業(yè)務(wù)，由業(yè)務(wù)經(jīng)理督促信貸人員盡快完畢。本辦法從5月安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司借款審批表借款人身份證號住址配偶電話借款金額人民幣經(jīng)營項目（借款用途）貸款方式借款期限月（年）還款籌劃保證人身份證號住址單位名稱單位電話手機職務(wù)家庭資產(chǎn)家庭負(fù)債申請：簽字：年月日信貸員調(diào)查意見：簽字：年月日業(yè)務(wù)經(jīng)理審批意見：簽字：年月日總經(jīng)理審批意見：簽字：年月日審批小組意見：簽字：年月日安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司貸前調(diào)查實行辦法為加強貸款管理，規(guī)范貸款操作，有效防范貸款風(fēng)險，提高資金使用效益，保證公司資金安全，結(jié)合我司實際狀況，制定本辦法。貸前調(diào)查是借款人基于發(fā)展生產(chǎn)或商貿(mào)交易等向小額貸款公司提出貸款祈求后，貸款公司信貸人員進(jìn)一步申請貸款單位（或農(nóng)戶）根據(jù)信貸政策進(jìn)行可行性調(diào)查過程。公司信貸員要在業(yè)務(wù)經(jīng)理受理客戶申請二個工作日內(nèi)對客戶進(jìn)行貸前調(diào)查。貸前調(diào)查重要內(nèi)容：借款人基本狀況：年齡、住址、家庭狀況、誠信狀況、有無不良記錄、惡習(xí)嗜好等。借款人經(jīng)營狀況：經(jīng)營年限；2.經(jīng)營規(guī)模；3.合法證件；4.法人代表經(jīng)營能力、學(xué)識水平；5.經(jīng)營效益、發(fā)展前景、與否符合國家產(chǎn)業(yè)政策；6.第一還款來源。借款人財務(wù)狀況：貨幣資金：調(diào)查借款人經(jīng)營活動中發(fā)生鈔票及銀行存款余額。應(yīng)收賬款：調(diào)查借款人近來三個月內(nèi)發(fā)生應(yīng)收款項。存貨：以成本價調(diào)查借款人存貨、產(chǎn)成品、半成品。固定資產(chǎn)：調(diào)查借款人用于經(jīng)營房產(chǎn)、設(shè)備、車輛等資產(chǎn)，其價值以現(xiàn)值為準(zhǔn)，考證其各種證件。短期借款：調(diào)查借款人償還期局限性一年借款。長期借款：調(diào)查借款人償還期超過一年借款。應(yīng)付賬款：調(diào)查借款人應(yīng)付而未償付各種款項，該項無論多長時間應(yīng)付款項一律記入。所有者權(quán)益：調(diào)查經(jīng)營之初投入資產(chǎn)及經(jīng)營過程中產(chǎn)生賺錢或虧損?；蛴胸?fù)債：調(diào)查借款人與否向她人提供擔(dān)保及其她或潛在負(fù)債狀況。收入：調(diào)查借款人某一時期銷售收入和其她收入。成本：調(diào)查借款人某一時期購買價值。支出：調(diào)查借款人經(jīng)營費用、家庭開支和財務(wù)費用等。純利潤：調(diào)查借款人某一段時期純收入。以上數(shù)據(jù)要在經(jīng)營現(xiàn)場調(diào)查、分析進(jìn)行時候填寫，注意只有用于經(jīng)營活動中資產(chǎn)才被記錄，固定資產(chǎn)只記錄借款人自己所擁有財產(chǎn)，其價值要以調(diào)查時市場價值計算，不曾見到、可疑、未使用、不適當(dāng)使用資產(chǎn)不被記入；負(fù)債要以她最大價值計。記錄各項數(shù)據(jù)要遵循“眼見為實”原則。信貸人員實地貸前調(diào)查時原則上堅持二人以上。保證人及抵押物調(diào)查：調(diào)查保證人擔(dān)保能力和抵押物現(xiàn)值狀況。信貸員要認(rèn)真填寫貸前調(diào)查表，保證數(shù)據(jù)真實有效，為信貸審批小組決策提供根據(jù)。本辦法從5月安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司貸款調(diào)查表借款人經(jīng)營項目經(jīng)營年限資產(chǎn)鈔票負(fù)債短期借款存款長期借款應(yīng)收賬款應(yīng)付賬款存款原材料成品固定資產(chǎn)房屋現(xiàn)值農(nóng)機具所有者權(quán)益共計共計收入支出毛利率種植收入利潤率養(yǎng)殖收入純利潤其她收入家庭支出或有負(fù)債共計共計調(diào)查意見：調(diào)查人簽名：年月日安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司貸后檢查實行辦法為加強貸款管理，規(guī)范運作規(guī)程，依照我司經(jīng)營特點，制定本辦法。貸后檢查是貸款發(fā)放后，小額貸款公司信貸人員檢查借款人與否按照公司信貸制度和借款合同運用貸款以防范貸款風(fēng)險工作過程。貸款檢查人員要對借款人借款合同執(zhí)行狀況及經(jīng)營狀況、資金狀況進(jìn)行經(jīng)常性跟蹤調(diào)查或定期檢查。檢查成果應(yīng)以書面形式向主管領(lǐng)導(dǎo)報告。信貸人員實地檢查時，原則上普通堅持二人以上。貸后檢查重要內(nèi)容：借款合同中商定詳細(xì)事項。經(jīng)營和財務(wù)狀況。貨幣資金：記錄借款人經(jīng)營活動中發(fā)生鈔票及銀行存款余額。應(yīng)收賬款：記錄借款人近來三個月內(nèi)發(fā)生應(yīng)收款項。存貨：記錄檢查借款人存貨、產(chǎn)成品、半成品原值。固定資產(chǎn)：記錄借款人用于經(jīng)營房產(chǎn)、設(shè)備、車輛等資產(chǎn)，其價值以現(xiàn)值為準(zhǔn)，參照其各種證件。短期借款：記錄借款人償還期局限性一年借款。長期借款：記錄借款人償還期超過一年借款。應(yīng)付賬款：記錄借款人應(yīng)付而未償付各種款項，該項無論多長時間應(yīng)付款項一律記錄。所有者權(quán)益：記錄經(jīng)營之初投入資產(chǎn)及經(jīng)營過程中產(chǎn)生賺錢或虧損。收入：記錄借款人某一時期銷售收入及其她收入。10.成本：記錄借款人某一時期購買價值。11.支出：記錄借款人經(jīng)營費用和家庭開支。12.純利潤：記載借款人某一段時期純收入。三、在認(rèn)真理解公司經(jīng)營、財務(wù)和經(jīng)濟效益基本上，對的運用比較法，同過去同期比，同籌劃比，同行業(yè)比，認(rèn)真分析公司資金占用、經(jīng)濟效益、周轉(zhuǎn)快慢、市場狀況、耗費高低等。保證公司貸款零風(fēng)險。四、對登記各項數(shù)據(jù)要真實，堅持“眼見為準(zhǔn)”原則，本著資產(chǎn)類價值以市場價值計，負(fù)債以最大加紅字計原則，將以上內(nèi)容制表、訂立意見并交由主管經(jīng)理審查無誤后入檔保管。五、對已浮現(xiàn)不良貸款苗頭貸款戶，信貸員要對其進(jìn)行特殊監(jiān)控，隨時檢查，及時向業(yè)務(wù)經(jīng)理報告狀況，并密切關(guān)注其社會關(guān)系；與其保持經(jīng)常聯(lián)系，但要注意個人關(guān)系距離；對已經(jīng)形成不良貸款要嚴(yán)格追究責(zé)任，并制定詳細(xì)清收方案。六、對特殊公司要關(guān)注環(huán)保、保險和可持續(xù)性，嚴(yán)格貫徹執(zhí)行國家政策，保證貸款風(fēng)險。七、本辦法從5月安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司貸后檢查表借款人擔(dān)保人合同號貸款期限貸款金額經(jīng)營項目貨幣資金負(fù)債短期借款資應(yīng)收賬款長期借款存貨應(yīng)付賬款固定資產(chǎn)產(chǎn)所有者權(quán)益合計合計主營收入成本毛利率費用家庭支出純利潤綜合評價、重要問題及建議：調(diào)查人簽名：年月日調(diào)查意見：年月日安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司辦理貸款操作程序受理借款人提出申請，貸款受理崗經(jīng)辦人員要確認(rèn)客戶合法身份和理解生產(chǎn)經(jīng)營狀況，精確簡介公司關(guān)于信貸政策。初步理解客戶債權(quán)債務(wù)狀況，與否具備按期償還本息能力；理解客戶借款經(jīng)營項目與否符合國家有關(guān)政策及其獲利能力；確認(rèn)借款保證方式。規(guī)定客戶提供關(guān)于資料，如戶口、身份證、項目經(jīng)營狀況、擔(dān)保人概況等狀況。調(diào)查評價信貸員通過實地走訪等各種途徑調(diào)查借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況及其家庭成員信譽、工作、住房、收入、償債能力等基本狀況。實地調(diào)查借款項目、用途與否一致，還款資金來源與否可靠。對擔(dān)保方進(jìn)行調(diào)查和評價。經(jīng)辦人員將調(diào)查資料以及自己意見移送貸款審批組，進(jìn)入貸款審查階段。審批審查關(guān)于資料完整性，與否符合公司規(guī)定。審查貸款項目可行性。審查客戶信用限度。審查擔(dān)保方式可靠性。簽批意見，（決策貸與不貸，貸多貸少，期限長短，利率高低。）放款訂立合同（含擔(dān)保，抵押等關(guān)于合同）會計部門辦理借據(jù)等關(guān)于手續(xù)，轉(zhuǎn)賬付款。出納部門辦理關(guān)于手續(xù)，鈔票付款。登記信貸臺帳。貸后管理檢查貸款與否按用途使用，與否按籌劃運作。檢查貸款項目進(jìn)展，如發(fā)現(xiàn)新狀況，新問題及時報告公司領(lǐng)導(dǎo)，以便采用有效辦法。督促借款人積極按期歸還貸款本息。貸款本息所有歸還后，辦理貸款銷戶手續(xù)。（含退還抵押、質(zhì)押物或證件等）對貸款逾期一種月以上，利息拖欠一種月以上借款人，聯(lián)系擔(dān)保人執(zhí)行代還責(zé)任。對貸款逾期兩個月以上，經(jīng)努力催收，借款人、擔(dān)保人都無法還清貸款，依照借款合同，向法院起訴或提交仲裁委員會協(xié)助解決。安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司貸款管理辦法目錄貸款管理辦法……………(23-26)質(zhì)押貸款辦法……………(27-29)抵押貸款辦法…………….(20-33)保證貸款管理辦法………(34-40)信用貸款管理辦法……….(41-42)農(nóng)戶聯(lián)保貸款實行辦法…(43-45)安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司貸款管理辦法為加強貸款管理，規(guī)范貸款操作，防范貸款風(fēng)險，提高資金使用效益，保證公司業(yè)務(wù)順利開展，依照關(guān)于法規(guī)，結(jié)合公司實際狀況，制定本辦法：我司貸款堅持效益性、安全性、流動性原則，支持借款人提高收入，改進(jìn)生產(chǎn)、生活條件，創(chuàng)立社會主義新農(nóng)村；堅持貸款有借有還，保證資金安全運轉(zhuǎn)。貸款對象和用途重要面向本縣“三農(nóng)”和中小公司，支持農(nóng)戶從事土地耕作或與農(nóng)村經(jīng)濟關(guān)于生產(chǎn)經(jīng)營活動，如種植、養(yǎng)殖、林果、農(nóng)副產(chǎn)品加工、農(nóng)機具購買、農(nóng)運及個體戶經(jīng)營生產(chǎn)、生活商品流通等。對下崗職工及其他自然人經(jīng)營工商業(yè)項目，規(guī)定必要領(lǐng)取合法營業(yè)執(zhí)照及其他關(guān)于證件。借款人必要是有完全民事行為能力，資信狀況良好公司法人或自然人，必要具備償還貸款本息能力。貸款方式：重要采用保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款、信用貸款、多戶聯(lián)保等方式。保證貸款：規(guī)定保證人須有較高穩(wěn)定收入，如借款人浮現(xiàn)意外狀況，貸款本息不能按期歸還，保證人須履行代償責(zé)任；抵、質(zhì)押貸款：規(guī)定抵、質(zhì)押物合法，通過有權(quán)部門登記，手續(xù)健全，防止執(zhí)行中浮現(xiàn)糾紛；信用貸款：借款人必要信譽良好，道德品行正派，在金融機構(gòu)或民間無不良信用記錄；多戶聯(lián)保：是由3戶以上經(jīng)濟實力相近借款人，自愿組織起來互相擔(dān)保、互相承擔(dān)連帶責(zé)任，規(guī)定聯(lián)保戶身份合法，品行端正，信用良好，歷年無拖欠款項。貸款方式中，除信用貸款外，其她貸款必要辦理合法有效擔(dān)保手續(xù)，并經(jīng)公證部門公證。借款人必要符合貸款條件，不得向不符合貸款申請條件貸款戶發(fā)放貸款。貸款期限：貸款期限分為1-3個月、4-6個月、7-12個月。貸款形式：可以一次性貸款一次歸還，按月付息；也可一次性貸款，分期還款，按月付息，最后利隨本清。貸款發(fā)放程序必要遵循借款人申請-貸前調(diào)查-貸款審批-訂立合同-貸款發(fā)放-貸后檢查-貸款收回程序。任何人不得逆程序或漏程序運營。貸款后必要建立貸款臺帳，由信貸員管理，貸款臺帳總額必要與會計貸款余額每日核對一致，定期查閱。貸款頻繁農(nóng)戶要設(shè)立詳細(xì)檔案，保存完整經(jīng)濟資料。信貸員在職權(quán)范疇內(nèi)，不受任何外來干涉，按貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查貸款“三查制度”辦理貸款業(yè)務(wù)，對調(diào)查資料真實性、完整性負(fù)責(zé)。在貸前調(diào)查結(jié)束后，需提出貸與不貸意見，交評審小組決策認(rèn)定。公司貸款審批小組由總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理、業(yè)務(wù)經(jīng)理構(gòu)成，信貸員參加貸款審批會議，并向?qū)徟藛T簡介借款申請人基本狀況和調(diào)查成果。各審批人可提各種不批準(zhǔn)見，經(jīng)討論研究后，形成批準(zhǔn)、不批準(zhǔn)、有條件批準(zhǔn)、否決等審批成果；總經(jīng)理具備一票否決權(quán)。信貸員要嚴(yán)格監(jiān)督管理經(jīng)審批發(fā)放貸款，采用有效辦法進(jìn)行風(fēng)險防范，發(fā)現(xiàn)問題及時報告領(lǐng)導(dǎo)，并采用有效辦法。貸款到期前10天，由信貸員向借款人發(fā)出貸款到期告知書，保證貸款到期收回。對貸款逾期10天仍未收回貸款，信貸員要向借款人、保證人發(fā)出催收告知，督促歸還貸款本息。會計、出納人員對不符合關(guān)于規(guī)定貸款業(yè)務(wù)不得辦理，并有權(quán)提出質(zhì)疑合規(guī)定，直至手續(xù)完善，在內(nèi)部要形成互相監(jiān)督工作關(guān)系，保障公司業(yè)務(wù)在規(guī)章制度范疇內(nèi)健康運營。各業(yè)務(wù)部門不準(zhǔn)越權(quán)審批發(fā)放貸款；不準(zhǔn)先斬后奏，先放后批；不準(zhǔn)弄虛作假，不準(zhǔn)以貸謀私，玩忽職守。對于申請貸款展期，信貸員要按照規(guī)定實地調(diào)查客戶經(jīng)營狀況，經(jīng)貸審會審批后，按照貸款形式依法、合規(guī)地展期，保證貸款無風(fēng)險。結(jié)息時間：依照公司特點和實際狀況，采用按月結(jié)息辦法，即以每月第20日為結(jié)息日，信貸、會計、出納密切配合，督促借款人準(zhǔn)時交回利息。要建立和完善地貸款質(zhì)量監(jiān)測和考核制度，對不良貸款進(jìn)行分類、登記，考核和催收。不良貸款是指逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款。逾期貸款：指按借款合同商定到期未歸還貸款：呆滯貸款：指逾期三個月以上未歸還貸款，或逾期雖不滿三個月，但生產(chǎn)經(jīng)營已終結(jié)，不能正常收息貸款；呆賬貸款：指經(jīng)多次催收，但貸款人和擔(dān)保人銀狀況特殊變化未能還清貸款。對不良貸款要采用不同方式，加大催收力度，或借助社會力量催收，或協(xié)商其他方式收貸，必要時采用依法收貸方式清收。本辦法解釋權(quán)及修改權(quán)歸公司。安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司質(zhì)押貸款辦法為滿足客戶資金需求，依照國家及金融關(guān)于法律規(guī)定制定本辦法。個人質(zhì)押貸款是指借款人以合法有效、符合貸款人規(guī)定條件質(zhì)押物出質(zhì)，向貸款人申請獲得人民幣貸款。本辦法所稱借款人是指具備完全民事行為能力自然人。貸款人是指小額貸款有限公司。質(zhì)押物重要涉及：存單、國庫券、保單（存單）、承兌匯票及其他有價證券。質(zhì)押貸款期限分三個月、半年、一年期。以不同期限多張質(zhì)物質(zhì)押，以近來到期日擬定貸款期限。質(zhì)押貸款一律不能展期。貸款額應(yīng)掌握在擬定有價證券到期本息不不大于貸款額到期本息。質(zhì)押貸款利率執(zhí)行公司利率定價制度。借款人應(yīng)提供資料：個人申請借款人有效身份證件提供有效質(zhì)物其她關(guān)于資料（詳細(xì)如存單密碼，貸款前要實地核押真實）貸款方與存單開戶行或郵政儲蓄簽定合伙合同，在貸款本息未還清前，不得支付（凍結(jié)）質(zhì)物本金，以保證貸款本息安全收回。審查批準(zhǔn)發(fā)放貸款，簽定合同后要通過公證，方能放款。公證費用由借款人承擔(dān)。貸款方對質(zhì)押物要列表造冊，妥善保管。借款人到期歸還或提前歸還所有貸款本息后，貸款方應(yīng)及時為借款人辦理解除質(zhì)物凍結(jié)手續(xù)，并退還質(zhì)押物，借款人須出具質(zhì)押物收據(jù)。借款人到期未能按規(guī)定歸還，經(jīng)貸款方催收仍無效果，貸款方要按合同商定處置質(zhì)物。處置質(zhì)物收入在收回貸款本息和實現(xiàn)債權(quán)而產(chǎn)生費用后，將剩余某些歸還借款人。質(zhì)押貸款操作流程填寫借據(jù)記賬復(fù)核止付鈔票本息回收憑證歸檔建立臺帳貸后管理本息回收注銷登記材料歸檔貸款發(fā)放合同公證借款人申請?zhí)顚懡钃?jù)記賬復(fù)核止付鈔票本息回收憑證歸檔建立臺帳貸后管理本息回收注銷登記材料歸檔貸款發(fā)放合同公證借款人申請?zhí)峁┵|(zhì)押款訂立合同貸前調(diào)查（項目合法、質(zhì)物可靠、無爭議、未掛失、無支付、未失效）貸款審批與存單開戶行或郵政儲蓄訂立質(zhì)押止付合同安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司抵押貸款辦法為更好地支持“三農(nóng)”發(fā)展，建設(shè)社會主義新農(nóng)村，增長貸款種類，保證貸款安全、維護(hù)借貸雙方合法權(quán)益，依照國家關(guān)于規(guī)定，制定本辦法。抵押貸款是借款人向公司借款時，愿以一定財產(chǎn)作為抵押物一種貸款擔(dān)保形式。借款人到期不能歸還貸款本息時公司有權(quán)解決其抵押物作為償還貸款本息及費用之來源。辦理抵押貸款遵循國家關(guān)于規(guī)定，在平等、協(xié)商基本上訂立抵押貸款合同。抵押物范疇：按照《貸款通則》規(guī)定擬定抵押品范疇，普通為有價值和使用價值固定資產(chǎn)（如房屋和其她地上建筑物、交通運送工具、機器設(shè)備）；可以流通、轉(zhuǎn)讓物資或財產(chǎn)。以享有國家優(yōu)惠政策購買房屋抵押，其抵押額以抵押人礦業(yè)處分和收益份額為限；有經(jīng)營期限公司法人以其房屋抵押期限不得超過其經(jīng)營期限；以具備土地使用年限房屋作抵押，抵押期限不得超過土地使用權(quán)出讓合同規(guī)定使用年限減去已使用年限后剩余年限。以房屋作抵押應(yīng)將該房屋占用范疇內(nèi)國有土地使用權(quán)同步抵押。抵押人應(yīng)提供資料：批準(zhǔn)抵押書面申請；抵押人資格證明；對抵押物享有所有權(quán)（或處分權(quán)）證明；抵押物基本狀況；其她關(guān)于資料；抵押率：按抵押物現(xiàn)值50-70%靈活掌握。抵押貸款期限和利率：執(zhí)行公司規(guī)定利率定價制度。抵押物依法向其有關(guān)部門進(jìn)行登記：以房屋為抵押物要到房產(chǎn)管理部門進(jìn)行登記；以交通運送車輛為抵押物要到公安車輛管理部門進(jìn)行登記；以機器設(shè)備機器它物資為抵押物要到工商行政部門進(jìn)行登記；屬于個人機械設(shè)備等生產(chǎn)資料、家電等生活資料作為抵押物品要到公證部門辦理公證手續(xù)。抵押物保管：抵押物原則上由借款人進(jìn)行妥善保管并及時維護(hù)保養(yǎng)，保持完好無損并隨時接受貸款公司檢查，一切費用由借款人承擔(dān)。抵押物在抵押期內(nèi)，借款人不得拆遷、出租、轉(zhuǎn)讓或再抵押。抵押物保險：抵押物作為貸款保證，原則上規(guī)定借款人辦理抵押物保險，保單上應(yīng)注明貸款公司為第一收益人，保險費用由抵押人承擔(dān)。借款人按合同規(guī)定歸還貸款本息后，辦理抵押物撤銷登記手續(xù)，抵押貸款合同終結(jié)。第十一條浮現(xiàn)下列狀況之一者，公司有權(quán)解決抵押物：抵押貸款合同期滿，借款人無力償還貸款本息；借款人死亡或失蹤，其家屬回絕償還貸款本息。第十二條抵押物解決所得款項，先支付有關(guān)費用后再償還貸款本息。如所得款項局限性，公司有權(quán)追索，直至所有清收。（1）個人擔(dān)保擔(dān)保承諾安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司：本人自愿將位于（如房產(chǎn)等）作為我在貴公司貸款元抵押擔(dān)保，如我不能按期歸還貴公司貸款本息，本人自意將以上房產(chǎn)交由貴公司依法處置變賣，并且批準(zhǔn)接受依法強制執(zhí)行，以歸還貴公司貸款本息。所用各項費用所有由本人承擔(dān)。承諾人：財產(chǎn)共有人：年月日安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司保證貸款管理辦法保證貸款是擔(dān)保人以其自有資金和合法資產(chǎn)保證借款人按期歸還貸款本息一種貸款形式。如借款人到期部償還債務(wù)即由擔(dān)保人履行保證義務(wù)。辦理保證擔(dān)保貸款須遵守國家關(guān)于規(guī)定特別是《貸款通則》規(guī)定，在平等、協(xié)商基本上訂立保證借款合同。保證人條件：公司單位擔(dān)保具備合法資格。經(jīng)營效益好、資金周轉(zhuǎn)正常。為她方提供擔(dān)保額度在自身保證能力內(nèi)。自愿為借款人擔(dān)保。沒有影響經(jīng)營訴訟案件。個人擔(dān)保有固定職業(yè)、有穩(wěn)定收入、品行端正、信用度良好工薪階層或公務(wù)員，家庭無債務(wù)、擔(dān)保辦法得到貫徹。具備完全民事行為能力，身體健康，年齡在25歲-65歲。誠信度高、擔(dān)保能力較強。處在自愿為借款人擔(dān)保。本人無惡習(xí)、無不良記錄。保證擔(dān)保方應(yīng)提供資料：公司單位擔(dān)保經(jīng)年檢公司法人營業(yè)執(zhí)照、機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、法人代表身份證等原件及復(fù)印件。公司批準(zhǔn)擔(dān)保要有董事會決策書。簽字樣本，授權(quán)委托書。其她關(guān)于資料。個人擔(dān)保身份證、工作證、工資本。訂立《擔(dān)保承諾書》。其她關(guān)于狀況。保證擔(dān)保責(zé)任當(dāng)借款人到期無力履行債務(wù)時，由保證人依照合同履行保證義務(wù)。借貸合同生效后，保證人要協(xié)助借款人認(rèn)真履行合同商定，保障從事項目順利進(jìn)行，盡快見效，督促借款人按期償還貸款本息。保證擔(dān)保人為借款人負(fù)全程連帶責(zé)任保證，不因其他因素變化而變化。保證擔(dān)保范疇：貸款本金、利息、罰息等。我司為實行債權(quán)而發(fā)生有關(guān)費用，涉及訴訟費、仲裁費、財產(chǎn)保險費、差旅費、執(zhí)行費、公證費、評估費、拍賣費等。保證擔(dān)保期間自貸款合同生效之日起至債務(wù)履行期限屆滿之日后兩年止。如貸款展期，則至重新商定債務(wù)履行期限屆滿之日后兩年止。我司對借款人并擔(dān)保人進(jìn)行財務(wù)監(jiān)督，借款人和擔(dān)保人要如實提供財務(wù)報表、生產(chǎn)經(jīng)營狀況等有關(guān)資料。保證擔(dān)保貸款合同簽妥后辦理公證手續(xù)。附保證擔(dān)保承諾書、董事會（股東會）決策、委托書、擔(dān)保承諾：附表（一）保證擔(dān)保承諾書安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司：我司樂意為于年月日向貴公司辦理貸款元整提供全程連帶責(zé)任保證（詳見安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司保證借款合同）。如借款人不按合同商定歸還貸款本息，我司樂意代為償還，并且批準(zhǔn)接受依法強制執(zhí)行，以歸還貴公司貸款本息。所用費用所有由我司承擔(dān)。公司簽章：法人代表年月日附表（二）董事會（股東會）決策經(jīng)我司董事會（股東會）研究決定，批準(zhǔn)我公司為于年月日向貴公司辦理貸款元整提供全程連帶責(zé)任保證（詳見安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司保證借款合同）。如借款人部按合同商定歸還貸款本息，我公司樂意代為償還，并且批準(zhǔn)接受依法強制執(zhí)行。所用費用所有由我司承擔(dān)。我司董事會（股東會）授權(quán)公司法定代表人代表我司辦理關(guān)于事宜。股東簽字：公司簽章：決策時間：年月日附表（三）委托書委托人：法定代表：受托人：性別：身份證號：我公司為于年月日向貴公司辦理貸款金額元整提供全程連帶責(zé)任保證。今全權(quán)委托代理我公司與安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司辦理關(guān)于事宜，我公司愿承擔(dān)一切法律責(zé)任。委托人：法定代表簽字：受托人簽字：年月日附表（四）擔(dān)保承諾安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司：本人樂意將我工資收入或合法擁有家庭財產(chǎn)為在貴公司貸款元作為保證擔(dān)保。如借款人不按合同商定歸還貸款本息，本人樂意代為償還，并且批準(zhǔn)接受依法強制執(zhí)行本人以上資產(chǎn)，以歸還貴公司貸款本息。所用費用所有由本人承擔(dān)。擔(dān)保人：(簽字捺指印)年月日安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司信用貸款管理辦法個人信用貸款是安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司向資信良好借款人發(fā)放無需提供擔(dān)保人民幣貸款。只要你保持和擁有良好個人資信就可免擔(dān)保獲得一定額度信用貸款。對復(fù)核特定準(zhǔn)入客戶條件客戶，還可享有更多優(yōu)惠服務(wù)。申請條件：在***境內(nèi)有固定住所、有本地常住城鄉(xiāng)戶口、具備完全民事行為能力自然人；有合法且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入良好職業(yè)，具備按期償還貸款本息能力；遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄。具備合法營業(yè)執(zhí)照和相稱比例自有資金；符合法定政策，經(jīng)濟效益較好中小公司。信用貸款期限分為三個月、半年、一年期。信用貸款普通不辦理展期。信用貸款利率執(zhí)行公司利率定價制度。貸款利息執(zhí)行以月結(jié)息制度，每月20日為結(jié)息日。借款人向公司申請信用貸款，需書面填寫申請表，并提交如下資料：本人有效身份證件以及配偶姓名、身份證；居住地址證明（戶口簿等）；個人職業(yè)證明；借款申請人本人及家庭成員收入證明；屬中小公司，應(yīng)提供營業(yè)證、公司組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、近期資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、公司概況等關(guān)于資料。公司規(guī)定其她資料。第八條審查批準(zhǔn)發(fā)放貸款簽定合同后要通過公證方能放款。安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司農(nóng)戶聯(lián)保貸款實行辦法公司為開展各種服務(wù)方式，增長農(nóng)戶收入，增進(jìn)“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展，共建社會主義新農(nóng)村。依照國家關(guān)于法規(guī)，結(jié)合公司實際，特制定本辦法。農(nóng)戶聯(lián)保貸款是由本轄區(qū)內(nèi)沒有直系親屬3戶以上農(nóng)戶構(gòu)成聯(lián)合小組，在自愿申請，互相擔(dān)保，經(jīng)公司考察批準(zhǔn)而發(fā)放貸款。聯(lián)保貸款原則是：借款自愿，有借有還，按期還本付息；堅持貸款安全性、效益性和流動性；堅持多戶聯(lián)保，一次性貸款，分期還款。借款聯(lián)保小構(gòu)成員具備條件：必要是本轄區(qū)具備完全民事行為能力，品行端正，信用度好，并有一定經(jīng)濟實力農(nóng)戶和個體經(jīng)營戶；必要嚴(yán)格遵守借款聯(lián)保合同；從事符合國家政策規(guī)定經(jīng)營活動；貸款聯(lián)保小構(gòu)成員之間經(jīng)濟實力相近；聯(lián)保小構(gòu)成員須在金融機構(gòu)或民間無不良信用記錄。貸款聯(lián)保小構(gòu)成員責(zé)任：負(fù)責(zé)各成員貸款申請、使用、管理和歸還；貸款本息未還前，成員不得隨意轉(zhuǎn)讓用貸款購買物資和財產(chǎn)；聯(lián)保小構(gòu)成員對借款債務(wù)互相承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在借款人未能按期歸還貸款本息時，代為還款；聯(lián)保小構(gòu)成員之一如因特殊狀況需退出聯(lián)保小組，退出成員需一次性還清本人貸款本息，并繼續(xù)承擔(dān)本小組聯(lián)保責(zé)任。貸款用途：種植、養(yǎng)殖業(yè)、林果業(yè)；農(nóng)副產(chǎn)品加工、農(nóng)村流通業(yè)；為三農(nóng)服務(wù)其她事項；其她。貸款發(fā)放前，先由聯(lián)保小構(gòu)成員依照統(tǒng)一格式合同書共同簽定聯(lián)保合同，并分別填寫借款申請表。公司受理后，信貸員要及時逐戶考察。考察內(nèi)容重要是借款人固定資產(chǎn)、家庭收入、生產(chǎn)經(jīng)營項目等。信貸員將考察狀況報告貸款審批組，審批構(gòu)成員簽批批準(zhǔn)后，信貸人員與聯(lián)保小構(gòu)成員訂立貸款合同，辦理貸款契約。貸款聯(lián)保小組經(jīng)選舉產(chǎn)生本小組組長，由組長協(xié)助信貸員組織、協(xié)調(diào)、督促本構(gòu)成員歸還貸款。聯(lián)保小構(gòu)成員間要互相監(jiān)督，互相協(xié)助，共同守信，達(dá)到共同致富目的。對農(nóng)戶聯(lián)保貸款期限，要依照借款人生產(chǎn)經(jīng)營周期合理擬定，原則上普通為5至10個月，最長不超過一年。貸款額度擬定：公司參照信用社對農(nóng)戶信用級別原則測評辦法或評價成果，擬定貸款額度。信貸員要堅持跟蹤服務(wù)，隨時掌握貸款使用狀況和借款人經(jīng)營狀況，發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)及時糾正或采用有效催收辦法。對農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率可執(zhí)行月息13.5%。貸款聯(lián)保小構(gòu)成員必要遵守國家法律法規(guī)，認(rèn)真履行借款合同，不失信，不違約，如有一人違約，其他各成員甘愿接受懲罰和制裁。貸款聯(lián)保小構(gòu)成員逾期不歸還貸款本息，除按規(guī)定加收罰息外，還要申請法院強行依法收貸。安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司公司管理制度目錄1財務(wù)管理制度…………………(47-48)2鈔票管理制度………………(49-50)3空白憑證管理制度………………(51)4保衛(wèi)管理制度……………(52)安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司財務(wù)管理制度一、我司依照國家關(guān)于法規(guī)和條例建立我司財務(wù)會計和勞動工資制度。二、公司采用人民幣為記賬本位幣。三、公司會計年度為公歷年度，即公歷1月1日至12月31日。四、財務(wù)經(jīng)理由總經(jīng)理提名，董事會聘請。五、依照《會計準(zhǔn)則》和《公司財務(wù)通則》做好財務(wù)工作。六、每一財務(wù)年度終了，及時作好財務(wù)報告并按規(guī)定期限上報各關(guān)于部門及董事會。七、我司在召開股東會前，應(yīng)將公司當(dāng)年財務(wù)報表及財務(wù)會計報告交給股東。八、嚴(yán)格遵守公司關(guān)于審計制度規(guī)定，在監(jiān)事會領(lǐng)導(dǎo)下對公司財務(wù)收支和經(jīng)濟活動，實行內(nèi)部審計監(jiān)督，對違法違紀(jì)現(xiàn)象雖然予以糾正。九、公司當(dāng)年稅后留利，按下列方案分派：彌補虧損；2、按5%——10%提取法定公積金；3、提取法定公益金，公司法定公積金合計達(dá)到公司注冊資金50%時，不再提??；4、提取任意公積金；5、支付股利。十、法定公積金應(yīng)先用于彌補公司上年虧損，若局限性彌補虧損時，在依照前款規(guī)定提取法定公積金和法定公益金之前，先以當(dāng)年利潤彌補上年虧損。十一、法定公積金彌補虧損后仍有結(jié)余，可用于擴大經(jīng)營或增長注冊資本。十二、法定公益金用于公司職工集體福利。十三、公司彌補虧損、提取法定公積公益金之前，不得分派股利。安徽宿州市博