人身保險合同受益權研究的綜述報告

人身保險合同受益權研究的綜述報告人身保險合同包含了設計合同備案、簽單、核保、承保、理賠等一系列程序，其中受益人的指定和權益享有是其中重要的組成部分。保險人依據(jù)受益人指定的方式給予受益人賠償金、死亡賠償金、意外傷害賠償金、重大疾病保險金等，是人身保險合同的獨特特性。本文旨在對于人身保險合同受益權進行系統(tǒng)的研究綜述。一、受益人的定義和種類1.受益人定義受益人是指在人身保險合同中，被保險人或其指定的、負有領取保險金權利的人。保險人根據(jù)被保險人和/或指定的受益人之間的協(xié)議，在被保險人死亡等事件發(fā)生后，向受益人支付保險賠償金的。2.受益人的種類受益人的種類按其性質和選擇方式分為以下兩類：(1)強制受益人：一般是按法律法規(guī)規(guī)定的被保險人的近親屬或法律繼承人，保險人必須按照他們的權利處理指定受益權利；(2)指定受益人：是被保險人依據(jù)合同條款指定的自己的任意親友、法定繼承人、機構或自己，他們對人身保險合同的權利和義務是由合同約定規(guī)定的。二、受益人指定方式的比較1.指定方式筆者認為，不同的指定方式也會對受益權的享有造成不同程度的限制、影響福利的保障程度。通過對于指定方式的分類和比較，總結出以下幾種常見的指定方式：(1)認定受益人：指被保險人通過書面方式認定受益人，當被保險人離世，受益權立即生效的受益人。(2)接續(xù)受益人：指先指定的受益人因死亡或其他原因喪失領取利益的權利，就轉而使其指定的受益人繼續(xù)享有領取權。(3)分享受益人：指被保險人同時指定了多個受益人，且規(guī)定了各受益人享受保險金額的份額。(4)其他指定方式：如指定機構、指定其他特定人等方式。2.方式比較以上的幾種指定方式，從不同角度比較，可以得出以下結論：(1)指定方式應以實現(xiàn)受益人理賠金權益為原則。(2)分享方式比較容易產(chǎn)生多方矛盾，增加糾紛成本。(3)相對于認定受益人和接續(xù)受益人，其他指定方式約束力不足，存在普及化的問題。(4)在合同簽訂前，保險公司應當充分告知并提供詳細的指定方式選擇說明。三、確權事件的處理及應對1.確權事件的定義和分類確權事件是指保險人收到申請人報請理賠方案之日起，對承保合同互相確認本金、利息、積數(shù)、估價及理賠金額的流程。按傳統(tǒng)理賠，典型具有金融屬性的保險行業(yè)理賠數(shù)字化的關鍵環(huán)節(jié)，是核算賠款金額和核實受益人專職的機構。2.分類關于人身保險合同中確權方面的劃分，筆者將其分為兩大類：(1)死亡觸發(fā)確權事件：指被保險人死亡后的確權事件，要首先明確是否有受益人。(2)疾病觸發(fā)確權事件：指被保險人由于疾病等原因觸發(fā)確權事件，發(fā)病日期和確權日期之間的問題是一個不可忽視和不可避免的問題。3.相關應對和處理方式(1)確定受益人具體的身份：保險公司在接到理賠申請之后應當及時查實死亡證明等文件的真實性以核定受益權人。(2)經(jīng)濟賠償方面的處理：包含賠償金額、賠償形式、支付方式等，應當根據(jù)保險合同的條款和雙方協(xié)商確定。(3)提醒和指導：應當提醒和指導受益人合法權利和義務，確保受益人順利享有合同約定的權利。四、結論本文旨在探究人身保險合同中受益人的相關研究。通過對受益人定義與分類、指定方式比較、確權事件的處理及應對的分析，我們可以得出以下結論：(1)人身保險合同的受益人擁有領取保險金等權利，是人身保險合同中的獨特特征，是保障被保險人權益的重要手段之一。(2)不同的受益人指定方式對受益權的享有造成不同程度的限制，應當充分評估各自的優(yōu)缺點進行選擇。(3)在確權事件發(fā)生后，應當及時、公正、合理地處理受益人賠償問題。人身保險合同受益人的研究是一個重要