2023年個人理財題目

2023年個人理財題目(一)題號總分●按題號在指定的答題區(qū)域內(nèi)作答，如需對答案進行修改，可將需修改的內(nèi)容劃去，然后緊挨在其上方或其下方寫出新的答案，修改部分在書寫時與正文一樣，不●考試結束信號發(fā)出后，考生須立即停筆，待監(jiān)考員收齊檢查無誤，根據(jù)監(jiān)考員指令依次退出、單項選擇題(共50題，每題2分，共計100分)、單項選擇題(共50題，每題2分，共計100分)程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任，是指理財師的()職業(yè)特規(guī)范性是指金融機構和理財師提供理財顧問服務必須熟悉和遵守相關()2、根據(jù)《保險法》的規(guī)定，銀行下轄各級經(jīng)營機構開辦保險代理業(yè)務.必須取得()。根據(jù)《中華人民共和國保險法》,銀行從事保險代理業(yè)務，須與保險公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級經(jīng)營機構開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可()3、()是指在債務期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利【答案】【答案】B【解析】()4、人身保險新型產(chǎn)品的最大特點是將保險的基本保障功能和()功能結合起來?！敬鸢浮俊敬鸢浮緽【解析】()5、目前我國個人結匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值()萬美元?！窘馕觥?)6、投資本金20萬元，在年復利5.5%情況下，大約需要()年可使本金達到40萬元?！敬鸢浮緽【解析】【解析】()7、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務更加強調(diào)()。【解析】理財計劃是商業(yè)銀行針對特定的目標客戶群體進行的個人理財服務，而私人銀行業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務范圍更加廣泛，【解析】(1)造成對方人身傷害的；(2)因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。()9、下列哪一項不屬于理財規(guī)劃中了解客戶方法?()C、親友詢問C、金幣【答案】【答案】B【解析】()11、客戶現(xiàn)在的以及未來的()是其理財目標得以實現(xiàn)的最重要的基礎。D、工資薪金【答案】【答案】C【解析】理財目標必須具備合理性和可行性，客戶現(xiàn)在的以及未來的財務C、無窮大【答案】【答案】B【解析】看漲期權又稱買進期權、買方期權，是指期權的購買者擁有在期權合約【解析】+m,A、委托代理的基礎法律關系一般是委托合同關系【答案】C【解析】書面委托代理的授權委托書應當載明代理人的姓名或者名稱【解析】民事法律行為的基本原則包括自愿、公平、等價有償和誠實信用，【解析】私人銀行業(yè)務在我國起步較晚，近幾年才得到長足的發(fā)展。與此同時務也在如火如茶地開展著，并爭相步入私人銀行業(yè)務的實踐中。2007少于()人。 【解析】【解析】商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務.通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4好的金融工具，下列不符合要求的是()。【解析】【解析】【答案】B【解析】財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況，以及相關的財務安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)。()21、貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限(),資金贖回(),本金、收益安全性高等主要【解析】貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活()22、商業(yè)銀行銷售風險評級為()及以上的理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應當在D、儲蓄【解析】B、風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于第三十八條商業(yè)銀行應當根據(jù)理財產(chǎn)品風險評級、潛在客戶群的風險承受能力評級，為理財產(chǎn)第8/75頁金額不得低于5萬元人民幣；風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單金額不得低于5萬元人民幣；風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單于10萬元人民幣；風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售B、個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉，憑C、本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款D、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】A【答案】A【解析】(1)本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理；(2)個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉，憑雙方有效身份證件、直系親屬關系證明辦理；(3)境內(nèi)個人和境外個人賬戶間的資金劃轉按跨境交易進行管理。第二十九條本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬第三十條個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外第三十一條個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關簽章進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦()26、理財產(chǎn)品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括()等級，并可根據(jù)【解析】理財產(chǎn)品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括五個等級.并可根據(jù)實際情況【解析】基金的資產(chǎn)運作風險包括系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。盡管基金通過組【解析】【解析】綜合理財服務可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類。其中，理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務。私人銀行業(yè)務的服務對象主要業(yè)務范圍更加廣泛；與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務的個性化服務的特色相對強一些。第10/75頁金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最主要的是價格(包括存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為()。【答案】A【答案】A【解析】在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需關投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學地配置在不同的()33、在利率為10%的情況下，投資者張某目前應該投資()元，一年后可得到10萬元。(答案取近似數(shù)值)第11/75頁股票市場在市場經(jīng)濟中發(fā)揮著經(jīng)濟狀況()的作用。“晴雨表”“蓄水池”“體溫計”“靈敏計”【答案】A【答案】A【解析】股票市場的變化與整個市場經(jīng)濟的發(fā)展是密切相關的.股票市場在市場經(jīng)濟中發(fā)揮著經(jīng)濟狀()35、商業(yè)銀行應按照()規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告?！敬鸢浮緽【解析】制定存貸款利率標準是中國人民銀行的職責之一行業(yè)風險，監(jiān)督金融機構的行為；中國銀行業(yè)協(xié)會是行業(yè)內(nèi)機構自愿結成的社會團體，沒有權()36、個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應當在清算前()日內(nèi)書面通知債權人?！窘馕觥咳俗孕星逅愕模瑧斣谇逅闱笆迦諆?nèi)書面通知債權人，無法通知應當在接到通知之日起三十日內(nèi)，未接到通知的應當在公告之日起六十【解析】()38、從事投資連結保險銷售的人員應接受不少于()個小時的專項培訓，至少擁有1年以上【答案】【答案】D【解析】通過商業(yè)銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員，應當是持有保險代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。其中，投資連結保險銷售人員應至少有1年以上的保險()39、林先生在未來的10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為10%,則這筆年金的終值約為(【解析】A、金融衍生工具是從標的資產(chǎn)派生出來的金融工具.但其價值不依賴于基本標的資產(chǎn)的價值C、允許采用保證金交易，進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易.產(chǎn)生以小博大的杠第12/75頁【解析】【解析】金融衍生工具是從標的資產(chǎn)派生出來的金融工具。這類工具的價()42、處于不同家庭生命周期的家庭理財重點不同，下列說法中，【解析】形成期，家庭有一定風險承受能力，不應以存款為主要配置，建()43、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條A、格式條款和非格式條款不一致時.應采用格式條款B、格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定.并在訂立合同時未與對方協(xié)商D、對格式條款的理解發(fā)生爭議的.應當按照通常理解予以解釋【解析】C、價差收益一般只有憑證式國債可以獲得第13/75頁【解析】價差收益一般只有可上市交易的記賬式國債可以獲得，由于債券價格A、交易場所不固定.分散交易B、交易范圍比較廣C、交易時間不集中【解析】【答案】【答案】B【解析】B、境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，超過規(guī)定金額的，憑本人有效身份證C、境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關D、境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回【解析】境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或第15/75頁【解析】理財規(guī)劃服務需根據(jù)客戶的財務狀況等狀況以及其他重要因素變這個過程中會發(fā)生諸多情況，同時理財目標有長期、中期和短期性()49、在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中，客戶和銀行的關系是(C、委托代理關系【答案】B【解析】銀行和客戶簽訂理財合同，按照合同的規(guī)定執(zhí)行權利義務。二者之間【解析】根據(jù)72法則，該項目在12年后翻一番，72÷12=6,則該項目的收益率為6%。2023年個人理財題目(二)題號總分●按題號在指定的答題區(qū)域內(nèi)作答，如需對答案進行修改，可將需修改的內(nèi)容劃去，然后緊挨●考試結束信號發(fā)出后，考生須立即停筆，待監(jiān)考員收齊檢查無誤，根據(jù)監(jiān)考員指令依次退出 得分評卷人一、單項選擇題(共50題，每題2分，共計100分) 【解析】《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十五條商業(yè)銀行應當建立文檔保存制度，妥善保存理持有的貨幣比未來等額的貨幣具有()的價值。【解析】時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當前所持第16/75頁第17/75頁/U、W‘-LNZTHKNLm目BB、節(jié)假日D、節(jié)日【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第七十七條本辦法中的“日”指工作日。()4、當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解析時【解析】這一規(guī)定是為了限制格式條款制定方，平衡雙方利益，保證合()5、城鄉(xiāng)居民的()是可用于投資()6、保險兼業(yè)代理人在保險人授權范圍內(nèi)代理保險業(yè)務的行為所產(chǎn)生的法律責任，由()承()7、某金融資產(chǎn)年利率為12%,按季復利計息，則該金融資產(chǎn)的有效年利率是()。(答案取近似數(shù)值)第18/75頁使用不同的復利期間，得出的年利率的數(shù)字不同。例如，用季度作為實際有效年利率=(1+r/m)m-1=(1+3%)4-1≈12.55%。A、保險兼業(yè)代理人可以同時從事自身業(yè)務和保險代理業(yè)務保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務應遵守國家的有關法律法規(guī)和行政用原則。保險兼業(yè)代理人在保險人授權范圍內(nèi)代理保險業(yè)務的行為()9、金融市場最基本、最重要的功能是()。金融的最初意義即資金融通，金融市場正是為滿足資金盈余者和資()10、下列合同中，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者【解析】簽訂的合同有下列情形時，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更【答案】B【解析】【解析】風險厭惡型投資者投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主?！窘馕觥坷碡攷熢谂c客戶見面前要有所準備，準備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和()14、甲投資項目的名義利率為8%,每季度復利一次，則甲投資項目的有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)第19/75頁【解析】實際有效年利率=(1+r/m)m-1=(1+2%)4-1≈8.24%。A、理財師的專業(yè)規(guī)劃【答案】B【解析】【解析】古玩、字畫、玉器和陶瓷等收藏品的價值一般都比較高，()17、下列關于代理的說法中，錯誤的是()。【解析】(1)代理人須在代理權限內(nèi)實施代理行為；第21/75頁(2)代理人須以被代理人的名義實施代理行為；(2)代理人須以被代理人的名義實施代理行為；(3)代理行為必須是具有法律效力的行為；(4)代理行為直接對被代理人發(fā)生效力；(5)代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。C、對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算D、根據(jù)理財計劃或相關產(chǎn)品的風險狀況，設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀成本與收益進行獨立測算，采用科學合理的測算方式預測理財投資【答案】【答案】B【解析】()20、商業(yè)銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，體現(xiàn)了專業(yè)化服務的()性質?！敬鸢浮緼【答案】A【解析】B、財務自由【答案】【答案】B【解析】()23、發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員及持股比例超過()的股東，可參與本公司發(fā)行【答案】B【答案】B【解析】發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員及持股比例超過5%的股東，可參與本公司發(fā)行私募債券的【解析】化工主以甘人地稅兒將成基戶可用從出本機次書冊市如母字人的愉店業(yè)共FHL南幾工22/75頁第23/75頁員中用場基金被標為準儲備，七可以結中小技資省常來相對女生的增值收血，向時文與一版元員中用場基金被標為準儲備，七可以結中小技資省常來相對女生的增值收血，向時文與一版元()25、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的形【解析】從21世紀初到2005年是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的形成時期，()26、投資者必須在銀行間市場或證券交易所設立賬戶才能買賣的國債是()?！窘馕觥坑涃~式國債以記賬形式記錄債權，通過銀行問市場或證券交易所的交易記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣，必須在銀行間市場或證券交()27、5月，小王在向該銀行的貴賓客戶張先生介紹個人情況時，稱自己為理財師持證人。張先生有一筆外匯資產(chǎn)，希望小王能為他設計一個外幣理財產(chǎn)品的投資組合。小王感到自身的經(jīng)驗和能力均有所不足，未經(jīng)張先生同意.即將張先生的資料轉交給另一家外資銀行的金融理財師小李。小王的行為()。根據(jù)保守秘密原則，理財師未經(jīng)客戶同意，不得向第三方透露任何有關守信原則不容忍任何欺騙行為，要求理財師不僅要遵循職業(yè)道德準則的文字.更重要的是把握【解析】保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負減免和財富傳承功【解析】()30、在發(fā)行過程中，發(fā)行者一般不直接同持幣購買者進行交易，需要【答案】【答案】B【解析】發(fā)行者一般不直.R-N持幣購買者進行交易，需要有中間機構辦理.即證券經(jīng)紀人。所以一級市()31、關于債券的利率風險，下列說法錯誤的是()。A、價格風險也叫利率風險【答案】C【解析】第25/75頁利率變化成反比，當利率上漲時，債券價格下跌。對于在到期日前轉利率變化成反比，當利率上漲時，債券價格下跌。對于在到期日前轉率上漲引起的債券價格下跌會帶來價差損失，進而降低投資者的債()32、整個家庭的收入在()達到巔峰，支出相對降低。A、家庭成熟期C、家庭形成期【解析】【答案】【答案】C【解析】【解析】如果頻繁買賣基金，所支付的手續(xù)費可能會提高，從而增長投資成本，因此投資基金不宜做短【解析】風險厭惡型投資者投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。法權益。()根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第六條的規(guī)定，商業(yè)銀行督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理【解析】銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段，主要特點是受全球性金融危機影響，理財產(chǎn)品零/負收益和展()38、每一只理財計劃至少配備()名理財經(jīng)理，負責該理財計劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于【解析】每一只理財計劃至少配備一名理財經(jīng)理，負責該理財計劃的管理、協(xié)調(diào)工作.并于理財計劃結第27/75頁【解析】金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最主要的是價格(包括利率、匯率及各種證券的價格)機制。()40、保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同()約定保險權利義務關系的協(xié)議?！窘馕觥勘ｋU產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)()41、個人理財業(yè)務是建立在()基礎上的銀行服務。A、委托一代理關系【解析】A、若已知客戶每月固定支出，則其失業(yè)保障月數(shù)可由存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出B、客戶可利用貸款額度儲備作為應對失業(yè)導致的工作收入中斷，應對緊急醫(yī)療或意外所導致的【解析】【解析】債券型理財產(chǎn)品的投資對象主要是國債、金融債和中央銀行票據(jù)等信【解析】成長期：子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，受能力進一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性【解析】房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點：位置固定性、使用長【解析】為客戶制定根據(jù)其理財目標和自身情況的投資計劃，并不是單純【解析】銀行理財產(chǎn)品按運作方式的不同，可分為兩類：()48、貨幣市場是融通()的場所，而資本市場是籌集()的場所?！窘馕觥康?0/75頁【解析】【解析】【答案】D【答案】D【解析】第31/75頁2023年個人理財題目(三)題號總分●按題號在指定的答題區(qū)域內(nèi)作答，如需對答案進行修改，可將需修改的內(nèi)容劃去，然后緊挨在其上方或其下方寫出新的答案，修改部分在書寫時與黑色矩形邊框，否則修改的答案無效?！窨荚嚱Y束信號發(fā)出后，考生須立即停筆，待監(jiān)考員收齊檢查無誤，根據(jù)監(jiān)考員指令依次退出 得分評卷人一、單項選擇題(共50題，每題2分，共計100分) ()1、下列關于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料的要求中，錯誤的是(B、對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學、準確的測算依據(jù)和測算方式的理財產(chǎn)品，不得在宣過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不應作為業(yè)務宣傳的最重要內(nèi)容，且不能有預測基金的證券投資我國的國債專指財政部代表中央政府發(fā)行的國家公債，由國家財高，其收益率一般被看做是無風險收益率，是()3、下列理財顧問服務所不能提供的功能是()?！敬鸢浮緼【答案】A【解析】理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建()4、健康保障屬于()。【解析】安全需求包括人身安全、健康保障、財產(chǎn)所有性、道德保障()5、一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是()。【解析】()6、銀監(jiān)會通過實行(),對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務進行監(jiān)督管理。C、審批制和注冊制【解析】第33/75頁()7、下列不屬于基金宣傳推介材料的禁止規(guī)定的是()?！敬鸢浮緾【解析】基金宣傳推介材料禁止性規(guī)定：①虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏資業(yè)績；③違規(guī)承諾收益或者承擔損失；④詆構，或者其他基金管理人募集或管理的基金；⑤夸大或者片面證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資人認為調(diào)集中營銷時間限制的表述；⑥登載單位或者個人的推薦性文字；()8、金融期權的要素不包括()?！敬鸢浮緾【答案】C【解析】【答案】C【解析】準化協(xié)議是()。金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的游每人2萬元，假設價格未來10年一直保持不變，趙小姐今年獲得4萬元購買某高收益理財產(chǎn)品，收益率為10%,請問()年后趙小姐全家可以去旅游。(答案取近似數(shù)值)【解析】FV=PV×(1+r)2,6=4×(1+10%)t,求得t=5。()12、下列各類別的銀行理財產(chǎn)品中，投資者【解析】【答案】C【解析】“理財右風險，投恣熏謹情”的原則縣對投洛理財所而臨的風險和收當?shù)淖铙w診釋第35/75頁理對mw,教英而連供身你對是構教英金對務面細的在裝血的最在在?！窘馕觥?)15、在理財師的實際工作中主要涉及法律體系中的法律不包括(【解析】B、依法審批商業(yè)銀行設立、變更、終止及業(yè)務范圍()18、個人理財業(yè)務是建立在()基礎之上的銀行業(yè)務。B、委托一代理關系C、存款業(yè)務關系【解析】個人理財業(yè)務是建立在委托一代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個【解析】()20、某房地產(chǎn)投資項目的名義年利率為15%,試計算按月復利和按季度復利的有效年利率各為A、14.43%和14.24%B、15.97%和15.24%C、16.22%和15.87%D、16.08%和15.87%【解析】使用不同的復利期間，得出的年利率的數(shù)字不同。例如，用季度作為實際年利率=(1+r/m)m-1,如果按月復利，則m=12,因此按月有效年利率=(1+15%/12)12-1≈16.08%;如果按季復利，則m=4,因此按季有效年利率=(1+15%/4)4-()21、白銀主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的()左右。第37/75頁【解析】白銀已基本喪失了貨幣職能，主要用于工業(yè)、攝影以及求的85%左右。()22、境外個人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)外匯局核準，可以開立()賬戶?！窘馕觥烤惩鈧€人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)外匯局核準，可以開立外國投資者專用()23、生命周期理論比較推崇的消費觀念是()?！窘馕觥可芷诶碚撝赋觯匀蝗耸窃谙喈旈L的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消休時間等諸多因素，并決定目前的消費和儲蓄，以保證其消費水平處于預()24、下列選項中，不屬于風險厭惡型客C、投資工具以儲蓄、國債、保險等為主【解析】風險厭惡型客戶，對待風險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔風險，所有資金的本利和繼續(xù)購買理財產(chǎn)品，持續(xù)10年，假設理財產(chǎn)品預期年化收益率都不變?yōu)?%,10年后，客戶在銀行的資金為()萬元。匿、偽造投資失敗、用于違法犯罪活動等，都將會涉嫌()。()27、外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值()美元以下(含)的，憑本人有效身份證【解析】外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下(合)的.憑本人有效身份證件在銀行辦()28、隨著市場競爭的加劇，金融企業(yè)的經(jīng)營理念應以()為中心。【解析】市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營理念從以產(chǎn)品為中心第39/75頁【答案】【答案】B【解析】從國際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗看，個人理財業(yè)務具有批量大、風險低等優(yōu)勢，在商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中占據(jù)著重要地位.考點：國內(nèi)個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因按財富觀分類，他屬于()?！窘馕觥刻颖苷叩奶攸c有：討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外【解析】金融市場主體是指金融市場交易的當事人，包括企業(yè)、政府及政()32、根據(jù)我國《民法通則》的規(guī)定，代理中不第40/75頁()33、下列屬于客戶財務信息的是()。【解析】財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況，以及相關的財務安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)。()的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。()35、外匯掛鉤類理財產(chǎn)品掛鉤的匯率大多依據(jù)路透社或()相應的外匯展示頁中的價格而【解析】第41/75頁A、供求機制B、價格機制C、流通機制【解析】在金融資產(chǎn)的交易機制中，最主要的是價格(包括利率、匯率及各種證券的價格)機制，以及()37、下列關于家庭生命周期中形成期的特點的說法中，C、該階段建議在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn)【解析】在形成期，家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定的風險承受能較高，消費支出增多。因此，該階段建議在保持流動性的前提下配置高基金認購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為。基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為。基金贖回是指在基()39、下列選項中不屬于個人理財業(yè)務在理財服務擴張【答案】【答案】B【解析】20世紀70～80年代是理財服務的擴張階段，個人理財業(yè)務的主要內(nèi)容就是合理避稅、提供年金()40、假定年利率為12%,小王投資本金5000元，投資3年用單利和復利計算投資本金收益合計差額為()元。(答案取近似數(shù)值)【解析】PV(1+m)=5000×(1+12%×3)=6800(元),如果用復利計息，則3年后的本利和是FV=PV(1+r)n=5000×1.405≈7024.64(元),因此二者之間的差額是7024.64-6800=224.64(元)。()41、小李購買了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應在()進行交易，這筆交易是在()之間進行的。【答案】【答案】D【解析】金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通()42、()主要解決的財務問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。【解析】第43/75頁【解析】律師事務所無法提供理財服務。它是在規(guī)定的專業(yè)活動范圍內(nèi)，接受中各種法律服務；負責具體分配和指導所屬律師的業(yè)務工作；根據(jù)專業(yè)性的律師事務所，有條件的律師事務所可按專業(yè)分工的原則在內(nèi)部及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學地配置在不同的資產(chǎn)類別中，包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即()?！窘馕觥吭趯I(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需A、不變B、增大【解析】【解析】投連險的費用主要包括初始保費、風險保險費、賬戶轉換費用、金。普通年金是指在一定時期內(nèi)每期()等額收付的系列款項。C、期內(nèi)【答案】【答案】B【解析】普通年金又稱“后付年金”,是指每期期末有等額的收付款項的年金。()49、描述過去一段時間內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務報表是(【答案】【答案】C【解析】述因素，甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當?shù)氖?)?！敬鸢浮緾【解析】不安抗辯權：應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方行：①經(jīng)營狀況嚴重惡化；②轉移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務；③喪失商業(yè)信譽；④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。當事人沒有確切證據(jù)2023年個人理財題目(四)題號總分●按題號在指定的答題區(qū)域內(nèi)作答，如需對答案進行修改，可將需修改的內(nèi)容劃去，然后緊挨●考試結束信號發(fā)出后，考生須立即停筆，待監(jiān)考員收齊檢查無誤，根據(jù)監(jiān)考員指令依次退出 得分評卷人一、單項選擇題(共50題，每題2分，共計100分)【解析】商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。()2、小李購買理財產(chǎn)品，第一年收益為1000元，并以4%的速度增長下去，年利率為5%,則該理財【答案】C【解析】()3、根據(jù)《物權法》的規(guī)定，動產(chǎn)物權設立和轉讓前，權利人已經(jīng)依法占有該動產(chǎn)的，物權自()時發(fā)生效力?！窘馕觥?)4、下列不屬于影響理財計劃的經(jīng)濟因【解析】就業(yè)率(失業(yè)率)、經(jīng)濟增長率和通貨膨脹水平屬于影響理財計劃的()5、從本質上說，回購協(xié)議是一種()。【解析】回購協(xié)議中出售的證券，只是在約定期間內(nèi)短期由買入方支配，到期后又由回購協(xié)議的賣方買回，所有權只是短期轉移，因而，回購協(xié)議是一種短期融資行為。從本質上說，它是一種以證()6、最適合衡量公司債券的違約風險高低的指標是()。B、債券價格波動率【解析】第47/75頁【解析】貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易證券市場。貨幣市場工具包括短期銀行信貸、國庫券、商業(yè)票據(jù)、可()8、期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比率為買賣期貨合約價值的()【解析】在期貨交易中，任何交易者都必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比和保證履約，該比例通常為5%～10%。()9、在個人理財業(yè)務中，民事法律關系主體就是()?！窘馕觥緿、外匯類產(chǎn)品【解析】定，向()?！窘馕觥可虡I(yè)銀行的分支機構開展相關個人理財業(yè)務之前，應持其總行(地區(qū)總部等)的授權文件，按照財產(chǎn)品年收益率為7%,則李老師需投入()萬元。(答案取近似數(shù)值)【答案】【答案】B【解析】查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當r=7%,n=10時，年金現(xiàn)值系數(shù)為7.024,故現(xiàn)值蓄，兩個人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是()?！窘馕觥考彝コ墒炱诘奶卣魇菑淖优?jīng)濟獨立到夫妻雙方退休，該階段收入是儲蓄增長的最佳時期.第49/75頁第50/75頁8%。按復利計算，在第5年年末，小李可以收回現(xiàn)金()元。(通過系表計算)根據(jù)題意可知，本題考查的是年金終值系數(shù)。通過查表可得(n=5,r=8%)的交叉點為5.867,()15、下列關于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的A、銷售不能獨立測算的理財計劃【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀成本與收益進行獨立測算，采用科學合理的測算方式預測理財投資()17、()通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。B、銷戶第51/75頁【解析】【解析】()18、下列選項中，符合客戶自身情況變動的內(nèi)容是()。①投資移民②客戶股權投資③客戶繼承大筆遺產(chǎn)④客戶投資實物資產(chǎn)的計劃【答案】【答案】C【解析】客戶自身情況的突然變動，例如客戶繼承大筆遺產(chǎn)，家庭主要收入民、客戶投資實物資產(chǎn)(如房產(chǎn)、商鋪、汽車)的計劃、客戶股權投資等。還有一種情況就是()19、個人理財業(yè)務最先在()興起并發(fā)展成熟。【解析】A、代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任B、代理人不履行代理責任，而給被代理人造成傷害的，應當承擔民事責任D、第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他【解析】第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為【解析】期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場。它包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉讓【解析】2011年8月28日，銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》,首次對銀行理財產(chǎn)品的()23、我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在()的為中期企業(yè)債券，償還期限B、1年以上10年以下【解析】我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在1年以上5年以下的為中期企業(yè)債券，償還()24、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應經(jīng)()批準同意，并接受其監(jiān)督管理。第53/75頁【解析】【解析】銀監(jiān)會是負責監(jiān)督管理商業(yè)銀行的部門。中國人民銀行負責制定貨幣()25、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中()的比重應該最高?！敬鸢浮緼【解析】養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險。因此，家庭衰老期客戶的投資組合中，安()26、顧先生希望在第5年年末取得20000元，則在年利率為2%、單利計息的方式下，顧先生現(xiàn)在應當存入銀行()元。【解析】單利現(xiàn)值=終值/(1+利率×年數(shù))=20000/(1+2%×5)≈18182(元)。A、黃金稀有而且珍貴.具有儲藏、保值、獲利等金屬屬性B、1盎司=31.1035克.國際最常用的標準重量是400盎司C、黃金不易變現(xiàn).這是當代黃金的貨幣和金融屬性的一個突出表現(xiàn)D、上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：>99.99%、>99.95%、>99.9%、【解析】()28、下列選項中，()不屬于無效合同?！窘馕觥?2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；(3)以合法形式掩蓋非法目的；(4)損害社會公共利益；(5)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。()29、()是根據(jù)客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目【解析】A、稅務規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收B、理財師的工作重心是財務資源綜合規(guī)劃服務【解析】在理財行業(yè)得到蓬勃發(fā)展后，理財師的工作重心逐漸由早期的“投資顧務分析、財務規(guī)劃”在內(nèi)的財務資源綜合規(guī)劃服務，必要時理財師應該和會計師或專業(yè)稅務顧()31、商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品，應按照()原則，建立客戶資料檔案。根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》的規(guī)定售理財產(chǎn)品前，應按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的財務狀探索期年齡層為15～24歲，為求學及職場新人階段，在此期間投資自己【解析】()35、下列黃金產(chǎn)品中，通常稱為“黃金存折”的是()。第55/75頁【解析】紙黃金交易是指沒有實物黃金介入的交易，主要通過記賬方式來投資黃金，并不涉及實物黃金國債、信托以及一些黃金代理業(yè)務，這種理財產(chǎn)品是指()?！窘馕觥裤y行代理服務類業(yè)務(以下簡稱代理業(yè)務),是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構辦理的非【解析】C、證券的價格機制【解析】金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最主要的是價格(包括A、藝術品是一種中長期投資.其價值隨時間而提升C、紀念幣是各國政府或中央銀行為某一紀念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣D、在國外.藝術品已與股票、債券并列為三大投資理財對象【答案】D【解析】B、引導客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息【答案】B【解析】客戶確實沒有義務告訴我們自己的家庭財務信息，甚至有抵觸心理首先，理財師應消除心理障礙。我們是站在為客戶解決問題的其次，引導客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息，我們能通過這些信息，可以向他反饋最后，制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問題延教育是理財師資格認證的首要環(huán)節(jié)，是成為合格理財師的基礎。第57/75頁()42、吳先生貸款20萬元，貸款利率8%,期限5年，按月本利平均攤還。在第30期所償還的貸款【解析】為109933.94元。()43、上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的()功能?！窘馕觥俊敬鸢浮緼【答案】A【解析】C、信譽的差異性較小D、可逆性【解析】()46、理財師對理財方案進行定期評估的頻率所決定的因素不包括()【解析】理財師對理財方案的執(zhí)行和實施情況進行的定期評估所決定的因素包括：①客戶的投資金額和()47、在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是()?！窘馕觥坑览m(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方如優(yōu)先股，它有固定的股利而無到期日，其股利可視為永續(xù)年按信托財產(chǎn)的不同，信托可以分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信()49、當人們預期某種標的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權叫做(【解析】本題考查看跌期權的概念。當人們預期某種標的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權，叫做看跌【解析】開放式基金的價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定；封閉式基第61/75頁題號總分●按題號在指定的答題區(qū)域內(nèi)作答，如需對答案進行修改，可將需修改的內(nèi)容劃去，然后緊挨黑色矩形邊框，否則修改的答案無效?！窨荚嚱Y束信號發(fā)出后，考生須立即停筆，待監(jiān)考員收齊檢查無誤，根據(jù)監(jiān)考員指令依次退出 得分評卷人一、單項選擇題(共50題，每題2分，共計100分) ()1、理財師需要告知客戶的理財服務信息不包括()。D、客戶應該信任專業(yè)理財師可以勝任任何角色【解析】理財師應該坦誠地讓客戶知道自己的工作職責，清楚表達能為客戶提供和不能為客戶提供的服()2、個人理財業(yè)務是建立在()關系基礎之上的銀行業(yè)務。【解析】個人理財業(yè)務是建立在委托一代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個【答案】【答案】C【解析】二八定律適用于生活工作中的很多事情。在工作上，理財師應當集中時間精力去完成重要艱巨的工作，即把80%的時間放在20%最重要的事情上。生活中肯定會有一些突發(fā)事件或困擾和迫不整日忙亂。成功者花最多時間在做最重要，而不是最緊急的事情上，【答案】【答案】C(()5、從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看.個人理財業(yè)務的發(fā)展有以下原因作為支持，下列說法錯誤的是()。【答案】D【解析】【答案】B【解析】第62/75頁第63/75頁通過銀行的銷售渠道代理銷售保險公司的產(chǎn)品，以一體化的經(jīng)營方式來滿足客戶多元化金融需黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡。如果在一定的價格上，流量市場供大于求，會導致存量市場的供給過剩，進()8、理財師向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導意見，所遵循的原則是()。C、實事求是原則【解析】在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應遵循的連續(xù)性原則：由于理財規(guī)能較長，理財師一方面應向客戶提供持續(xù)的信息反戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因為工作調(diào)動等原因不能再服務()9、下列關于職業(yè)道德的說法，錯誤的是()。D、嚴格的職業(yè)道德標準要求有利于樹立理財師專業(yè)人士良好品牌形象.取得大眾的信任職業(yè)道德不是法律規(guī)范、不具備法律上的強制約束力，更多地依靠從業(yè)人員的自覺和行業(yè)的自銀行年利率恒為5%,則現(xiàn)在應存入銀行()元?！敬鸢浮緽【解析】()11、委托代理人轉托他人代理，代理人要對自己所轉托的人的行為C、事先沒有取得被代理人同意的，而在事后及時告訴被代理人D、在緊急情況下.為了保護被代理人的利益而轉托他人代理【解析】委托代理人為被代理人的利益需要轉托他人代理的，應當事先取得被代理人不同意.由代理人對自己所轉托的人的行為負民事責任。但在緊急情況下.為了保護被代【解析】【解析】國債是國家信用，是以稅收為擔保發(fā)行的債券；地方政府債券是地方政府發(fā)行的，用于基礎設施建設或項目投資籌集資金的債券；公司債是公司發(fā)行的債券；垃圾債施建設或項目投資籌集資金的債券；公司債是公司發(fā)行的債券；垃圾債()14、根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質可劃分為()。B、經(jīng)常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶【解析】【解析】綜合理財服務可劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類，其中理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標()16、假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10%,那么他現(xiàn)在需要投資()【解析】第66/75頁A、則晶孜貧和避應功能【答案】【答案】C【解析】通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期【解析】【解析】《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信【解析】第67/75頁()21、李先生擬投資人民幣50000元購買銀行理財產(chǎn)品，若年報酬率為10%,投資期限為20年，則屆時李先生可積累資金()元。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第七條的規(guī)定，商業(yè)銀行運作方式不同，分為理財顧問