交通銀行公司業(yè)務(wù)人員產(chǎn)品學(xué)習(xí)參考手冊(cè)樣本

交通銀行公司業(yè)務(wù)人員產(chǎn)品學(xué)習(xí)參照手冊(cè)TOC\o\h\z\t"標(biāo)題3,3"（一）結(jié)算類 51、國(guó)內(nèi)結(jié)算 5銀行匯票 5商業(yè)匯票 6銀行本票 7支票 8匯兌 9托收承付 10委托收款 11“報(bào)關(guān)一點(diǎn)通”網(wǎng)上支付系統(tǒng) 12鈔票管理合伙 142、國(guó)際結(jié)算 15外匯匯款 15出口信用證 17進(jìn)口信用證 18光票托收 20出口跟單托收 21進(jìn)口代收 21旅行支票 22（二）融資類 24本外幣流動(dòng)資金貸款 24本外幣固定資產(chǎn)貸款 26法人賬戶透支 27同業(yè)信貸資產(chǎn)回購(gòu) 29同業(yè)信貸資產(chǎn)買斷 30銀團(tuán)貸款 31（三）貿(mào)易融資類 331、國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資 33應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓 33國(guó)內(nèi)保理 35商業(yè)匯票貼現(xiàn) 36買方或合同付息票據(jù)貼現(xiàn) 37無追索票據(jù)貼現(xiàn) 39非原則倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù) 40國(guó)內(nèi)信用證 422、國(guó)際貿(mào)易融資 43（1）出口 43出口退稅賬戶托管貸款 43出口發(fā)票融資 45福費(fèi)廷 47出口保理 48出口買方信貸 51出口押匯 52打包貸款 53出口托收融資 54（2）進(jìn)口 56進(jìn)口保理 56進(jìn)口押匯 58進(jìn)口代收融資 59進(jìn)口匯出款融資 61外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸 62（四）擔(dān)保承諾類 64擔(dān)保業(yè)務(wù) 64信貸證明 67貸款承諾 69授信意向書 70（五）投資理財(cái)類 711、人民幣 71單位本幣活期存款 71單位本幣定期存款 74告知存款 76協(xié)定存款 78合同存款 79委托貸款 80債券結(jié)算代理業(yè)務(wù) 82開放式基金代銷 84黃金代理交易 85人民幣對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù) 872、外幣 89單位外匯存款 89外匯期權(quán) 93外匯構(gòu)造性存款 95利率互換 96貨幣互換 97外匯債券買賣及保管 99遠(yuǎn)期利率合同 100即期外匯交易 102遠(yuǎn)期外匯交易 102掉期外匯交易 103遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù) 104（六）代理類 105代發(fā)工資業(yè)務(wù) 105代理收付業(yè)務(wù) 106代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 107開放式基金代銷 108黃金代理交易 108代理資金信托籌劃資金收付業(yè)務(wù) 108代理中華人民共和國(guó)進(jìn)出口銀行貸款 110代理國(guó)家開發(fā)銀行貸款 111代理中央財(cái)政授權(quán)支付業(yè)務(wù) 111（七）投資銀行與證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) 114投資銀行業(yè)務(wù)與證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)（香港） 114短期融資券發(fā)行主承銷業(yè)務(wù) 115（八）同業(yè)機(jī)構(gòu)類 117證券客戶交易結(jié)算資金存管銀行業(yè)務(wù) 117銀證轉(zhuǎn)帳 118銀證通 118代理證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)（托管與代銷） 119代理中華人民共和國(guó)進(jìn)出口銀行貸款 120代理國(guó)家開發(fā)銀行貸款 120代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 120開放式基金代銷 120代理資金信托籌劃資金收付 120同業(yè)信貸資產(chǎn)回購(gòu) 120同業(yè)信貸資產(chǎn)買斷 121鈔票管理合伙 121（九）資產(chǎn)托管類 121證券投資基金托管 121全國(guó)社?；鹳Y產(chǎn)托管服務(wù) 122合格境外機(jī)構(gòu)投資者（QFII）境內(nèi)證券投資托管 123保險(xiǎn)資產(chǎn)托管服務(wù) 126信托資金托管服務(wù) 127證券公司集合資產(chǎn)管理籌劃托管服務(wù) 127公司年金基金托管服務(wù) 127公司年金基金賬戶管理業(yè)務(wù) 128（十）電子銀行 131公司網(wǎng)上銀行 131銀企通 133“報(bào)關(guān)一點(diǎn)通”網(wǎng)上支付系統(tǒng) 138手機(jī)銀行 138銀信通 139銀保通 140（十一）離岸銀行業(yè)務(wù) 141離岸銀行業(yè)務(wù) 141（十二）零售業(yè)務(wù) 146代發(fā)工資業(yè)務(wù) 146報(bào)賬通業(yè)務(wù) 146“自助通”業(yè)務(wù) 147交通銀行太平洋雙幣信用卡 148“交銀理財(cái)”VIP卡 155

（一）結(jié)算類1、國(guó)內(nèi)結(jié)算銀行匯票一、定義銀行匯票是出票銀行簽發(fā)，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人票據(jù)。銀行匯票出票銀行為銀行匯票付款人。二、特點(diǎn)（一）合用范疇廣泛，使用靈活，兌現(xiàn)性強(qiáng)，票隨人走，余款自動(dòng)退回，可背書轉(zhuǎn)讓；（二）銀行匯票提示付款期限自出票日起1個(gè)月；

（三）銀行匯票可用于轉(zhuǎn)賬，填明“鈔票”字樣銀行匯票可以用于支取鈔票。三、合用范疇單位和個(gè)人各種款項(xiàng)結(jié)算，均可以使用銀行匯票。特別合用于異地結(jié)算。四、申辦程序申請(qǐng)人填寫“結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”，我行受理申請(qǐng)審核無誤并收妥款項(xiàng)后，簽發(fā)銀行匯票。商業(yè)匯票一、定義。商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在指定日期無條件支付擬定金額給收款人或持票人票據(jù)。二、種類。商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。商業(yè)承兌匯票可以由付款人簽發(fā)并承兌，也可以由收款人簽發(fā)交由付款人承兌。銀行承兌匯票應(yīng)由在承兌銀行開立存款賬戶存款人簽發(fā)，由銀行承兌。三、特點(diǎn)（一）商業(yè)匯票付款期限，最長(zhǎng)不得超過6個(gè)月；

（二）商業(yè)匯票提示付款期限，自匯票到期日起10天；

（三）商業(yè)匯票可以背書轉(zhuǎn)讓；

（四）商業(yè)匯票持票人需要資金時(shí)，可持未到期商業(yè)匯票向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。（五）合用于同城或異地結(jié)算。

三、申辦條件（一）銀行承兌匯票。1.在承兌銀行開立存款賬戶法人或其她組織；2.與承兌銀行具備真實(shí)委托付款關(guān)系；3.資信狀況良好，具備支付匯票金額可靠資金來源。（二）商業(yè)承兌匯票商業(yè)承兌匯票出票人，為在銀行開立存款賬戶法人以及其她組織,與付款人具備真實(shí)委托付款關(guān)系,具備支付匯票金額可靠資金來源。銀行本票一、定義銀行本票是銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時(shí)無條件支付擬定金額給收款人或者持票人票據(jù)。二、種類銀行本票只有不定額銀行本票一種。三、特點(diǎn)（一）見票即付，信用度高，通用性強(qiáng)、靈活以便，可背書轉(zhuǎn)讓；（二）銀行本票提示付款期限最長(zhǎng)不超過2個(gè)月；

（三）銀行本票可用于轉(zhuǎn)賬，填明“鈔票”字樣銀行本票，可以用于支取鈔票。四、合用范疇單位或個(gè)人在同一票據(jù)互換區(qū)域支付各種款項(xiàng)，均可使用銀行本票。五、申辦程序申請(qǐng)人填寫“結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”，我行受理審核無誤并收妥款項(xiàng)后，簽發(fā)銀行本票。支票一、定義支票是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)銀行在見票時(shí)無條件支付擬定金額給收款人或持票人票據(jù)。二、種類支票分為鈔票支票、轉(zhuǎn)帳支票、普通支票三種。支票上印有“鈔票”字樣為鈔票支票，只能用于支取鈔票；支票上印有“轉(zhuǎn)帳”字樣為轉(zhuǎn)帳支票，只能用于轉(zhuǎn)帳；支票上未印有“鈔票”或“轉(zhuǎn)帳”字樣為普通支票，可以用于支付鈔票，也可以用于轉(zhuǎn)帳。在支票左上角劃兩條平行線為劃線支票，只能用于轉(zhuǎn)帳，不得支取鈔票。三、特點(diǎn)（一）使用以便，手續(xù)簡(jiǎn)便、靈活；

（二）支票提示付款期限自出票日起10天；

（三）支票可以背書轉(zhuǎn)讓，但用于支取鈔票支票不得背書轉(zhuǎn)讓。四、合用范疇同城票據(jù)互換地區(qū)內(nèi)單位和個(gè)人之間各種款項(xiàng)結(jié)算，均可使用支票。五、申辦程序（一）開立支票存款賬戶，申請(qǐng)人必要使用其本名，并提交證明其身份合法證件；（二）開立支票存款賬戶，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)預(yù)留其本人簽名式樣和印鑒；（三）開立支票存款賬戶和領(lǐng)用支票，應(yīng)當(dāng)有可靠資信，并存入一定資金。匯兌一、定義

匯款人委托銀行將其款項(xiàng)支付給收款人結(jié)算方式。二、特點(diǎn)（一）實(shí)現(xiàn)了全行數(shù)據(jù)大集中，系統(tǒng)內(nèi)“加急”匯兌實(shí)時(shí)到賬；異地她行匯兌，通過大額支付系統(tǒng)，以便快捷。（二）手續(xù)簡(jiǎn)便，安全可靠。三、合用范疇異地單位或個(gè)人之間各種款項(xiàng)結(jié)算，均可使用匯兌結(jié)算方式。四、申辦程序申請(qǐng)人填寫“結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”，我行受理審核無誤并收妥款項(xiàng)后，辦理匯兌。托收承付一、定義托收承付是指依照購(gòu)銷合同由收款人發(fā)貨后委托銀行向異地付款人收取款項(xiàng)，由付款人向銀行承認(rèn)付款結(jié)算方式。二、特點(diǎn)（一）托收承付每筆起點(diǎn)金額為1萬元，新華書店系統(tǒng)每筆起點(diǎn)金額為1000元；（二）合用于異地結(jié)算；（三）托收承付款項(xiàng)劃回方式，分為郵劃和電劃兩種，由收款人選用；

（四）辦理托收承付結(jié)算款項(xiàng)，必要是商品交易，以及因商品交易而產(chǎn)生勞務(wù)供應(yīng)款項(xiàng)。承付貨款分為驗(yàn)單付款和驗(yàn)貨付款兩種，驗(yàn)單付款承付期為3天，驗(yàn)貨付款承付期為10天，由收付雙方商量選用，并在合同中明確規(guī)定；

（五）辦理托收必要具備商品確已發(fā)運(yùn)證件或其她關(guān)于證件；（六）逾期付款，依照逾期付款金額和逾期天數(shù)，按每天萬分之五計(jì)算逾期付款補(bǔ)償金。

三、合用范疇（一）收、付款單位必要符合經(jīng)營(yíng)管理較好，并經(jīng)開戶銀行審查批準(zhǔn)公司；

（二）收付雙方辦理托收承付結(jié)算必要簽有符合《經(jīng)濟(jì)合同法》購(gòu)銷合同，并在合同上訂明使用托收承付結(jié)算方式。四、申辦程序收款人填制托收憑證，連同關(guān)于發(fā)運(yùn)證件（或其她關(guān)于證件）和交易單證送交銀行，委托銀行辦理收款。委托收款一、定義委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項(xiàng)結(jié)算方式。二、特點(diǎn)（一）無起點(diǎn)金額限制；（二）同城、異地均可使用；（三）委托收款結(jié)算款項(xiàng)劃回方式，分為郵劃和電劃兩種，由收款人選用；

（四）簽發(fā)托收憑證，必要記載表白“委托收款”字樣、擬定金額、收付款人名稱、委托收款憑據(jù)名稱及附寄單證張數(shù)、委托日期、收款人簽章。三、合用范疇單位和個(gè)人憑已承兌商業(yè)匯票、債券、存單等付款人債務(wù)證明辦理款項(xiàng)結(jié)算，均可以使用委托收款結(jié)算方式。四、申辦程序收款人填制托收憑證，連同關(guān)于付款人債務(wù)證明提交銀行，委托銀行向付款人收款?！皥?bào)關(guān)一點(diǎn)通”網(wǎng)上支付系統(tǒng)一、定義“報(bào)關(guān)一點(diǎn)通”網(wǎng)上支付系統(tǒng)是我行與海關(guān)總署、中華人民共和國(guó)電子口岸數(shù)據(jù)中心合伙開發(fā)網(wǎng)上電子稅費(fèi)支付系統(tǒng)，是中華人民共和國(guó)電子口岸配套服務(wù)項(xiàng)目。它連接中華人民共和國(guó)電子口岸其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)和交通銀行綜合業(yè)務(wù)解決系統(tǒng)，在統(tǒng)一、安全、可靠、高效計(jì)算機(jī)物理平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享和數(shù)據(jù)互換，為進(jìn)出口公司顧客提供精確、以便、快捷網(wǎng)上繳納稅、費(fèi)服務(wù)。二、特點(diǎn)（一）提高通關(guān)速度，簡(jiǎn)化通關(guān)手續(xù)：客戶發(fā)出支付指令至收到支付成功回執(zhí)只需1—3分鐘；（二）以便異地報(bào)關(guān)：一地一行付款，多地報(bào)關(guān)；稅費(fèi)款項(xiàng)異地支付實(shí)時(shí)到賬；（三）安全網(wǎng)絡(luò)控制系統(tǒng)：中華人民共和國(guó)電子口岸IC卡選用是當(dāng)前國(guó)際上最先進(jìn)CPU型IC卡，卡內(nèi)載有國(guó)產(chǎn)高強(qiáng)度對(duì)稱加密算法，屬國(guó)內(nèi)首例；系統(tǒng)配有國(guó)家密碼管理委員會(huì)、總參三部、郵電科學(xué)院共同研制身份認(rèn)證和安全保密子系統(tǒng)；（四）提高資金效率：若報(bào)關(guān)單需重新開具，已繳納稅費(fèi)款加計(jì)利息即刻返回客戶；（五）透支繳納稅費(fèi)融資：交行優(yōu)質(zhì)客戶可以享有賬戶透支繳納稅費(fèi)融資服務(wù)；（六）嚴(yán)密公司財(cái)務(wù)管理：指定操作員網(wǎng)上繳納稅費(fèi)金額權(quán)限，權(quán)限一經(jīng)指定，操作員無法越權(quán)付款；（七）入網(wǎng)成本低：電子口岸入網(wǎng)顧客無新增成本；（八）全天候服務(wù)；（九）和諧操作界面；（十）完善應(yīng)急解決方案：遇到網(wǎng)絡(luò)中斷等不可抗力時(shí)，提供應(yīng)急解決方案，保證客戶正常辦理業(yè)務(wù)，保障資金安全。三、業(yè)務(wù)功能（一）公司可以在因特網(wǎng)上指定繳款單位、付款銀行、付款賬號(hào)，從而在線向海關(guān)支付與進(jìn)出口有關(guān)稅費(fèi)款；（二）網(wǎng)上查詢稅費(fèi)單詳細(xì)狀況。四、申辦條件中華人民共和國(guó)電子口岸入網(wǎng)顧客，在我行開立結(jié)算賬戶后，均可向我行申請(qǐng)辦理報(bào)關(guān)一點(diǎn)通網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)。五、申辦程序（一）公司向海關(guān)提交辦理“報(bào)關(guān)一點(diǎn)通”網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)書面申請(qǐng)；（二）公司向我行提交《交通銀行“報(bào)關(guān)一點(diǎn)通”顧客申請(qǐng)表》；公司組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；中華人民共和國(guó)電子口岸入網(wǎng)顧客證明；（三）經(jīng)我行和海關(guān)審批通過后，訂立《網(wǎng)上支付稅費(fèi)服務(wù)合同書》及其補(bǔ)充合同。***參照文獻(xiàn)：1、關(guān)于印發(fā)《交通銀行電子口岸網(wǎng)上稅費(fèi)支付業(yè)務(wù)管理辦法(試行稿)》告知(交銀辦［］235

號(hào))2、《網(wǎng)上稅費(fèi)支付服務(wù)合同補(bǔ)充合同》（交銀辦函[]416號(hào)）3、《交通銀行電子口岸網(wǎng)上稅費(fèi)異地支付業(yè)務(wù)補(bǔ)充規(guī)定》(交銀辦［］41號(hào))鈔票管理合伙一、定義鈔票管理合伙業(yè)務(wù)是指客戶通過外資銀行電子銀行，經(jīng)由全球銀行間清算系統(tǒng)SWIFT，向其開立結(jié)算賬戶交行分行發(fā)出查詢其賬戶發(fā)生額和余額，或發(fā)出轉(zhuǎn)賬支付指令業(yè)務(wù)。二、功能（一）實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程查詢賬戶發(fā)生額及余額；（二）實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程支付，無需客戶印鑒或簽字，實(shí)現(xiàn)無紙化操作；（三）實(shí)現(xiàn)批量支付；（四）實(shí)現(xiàn)預(yù)約支付。三、對(duì)客戶益處（一）能在全球范疇內(nèi)使用同一種電子銀行平臺(tái)，對(duì)在我行開立賬戶進(jìn)行運(yùn)用、管理和監(jiān)控；（二）客戶在英文軟件平臺(tái)下，也能精確地進(jìn)行人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)；（三）充分運(yùn)用我行在全國(guó)業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)；（四）運(yùn)用外資銀行電子銀行與全球知名會(huì)計(jì)軟件或ERP系統(tǒng)兼容性，實(shí)現(xiàn)客戶電腦系統(tǒng)數(shù)據(jù)與電子銀行數(shù)據(jù)雙向互換，提高公司財(cái)務(wù)人員效率和精確性。四、申辦條件跨國(guó)經(jīng)營(yíng)公司都可向我行申辦鈔票管理業(yè)務(wù)。五、申辦程序（一）提供業(yè)務(wù)申請(qǐng)表；（二）與我行訂立服務(wù)合同；（三）對(duì)經(jīng)辦分行簽發(fā)授權(quán)書。***參照文獻(xiàn)：關(guān)于開辦鈔票管理合伙賬戶查詢和轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù)告知（交銀辦［］039

號(hào)）2、國(guó)際結(jié)算外匯匯款外匯匯款涉及國(guó)外匯入?yún)R款和匯出國(guó)外匯款兩類。一、外匯匯款功能和特點(diǎn)：（一）外匯匯款合用于各種款項(xiàng)和各種業(yè)務(wù)結(jié)算；（二）相對(duì)于鈔票結(jié)算，通過銀行匯款費(fèi)用低、速度快、安全以便。二、國(guó)外匯入?yún)R款（一）產(chǎn)品定義：國(guó)外匯入?yún)R款是國(guó)外匯款人通過銀行將外匯匯交收款人結(jié)算方式（二）匯入?yún)R款申辦程序1、我行收到境外代理行劃來款項(xiàng)后，進(jìn)行登記，并進(jìn)行匯入?yún)R款申報(bào)編號(hào)；2、我行對(duì)匯款憑證進(jìn)行審核，繕制入賬告知書，并及時(shí)入賬。三、匯出國(guó)外匯款（一）產(chǎn)品定義：匯出國(guó)外匯款，是指國(guó)內(nèi)匯款人通過銀行將外匯匯交國(guó)外收款人結(jié)算方式。（二）匯出匯款方式1、電匯我行應(yīng)匯款人申請(qǐng)，拍發(fā)加押電報(bào)、電傳或通過SWIFT委托匯入行向收款人解付匯款匯款方式。其特點(diǎn)是付款迅速。2、票匯我行開出以代理行為付款人、以收款人為昂首人銀行匯票交由匯款人自寄收款人或自己憑票到代理行（付款人）領(lǐng)取匯款匯款方式。特點(diǎn)是匯入行無需告知收款人前來取款，收款人所持匯票也可按規(guī)定手續(xù)背書轉(zhuǎn)讓。（三）匯出匯款申辦程序1、客戶提交關(guān)于憑證，填寫匯款申請(qǐng)書，匯款申請(qǐng)書應(yīng)內(nèi)容完整、印鑒齊全、筆跡清晰；以外幣現(xiàn)鈔匯出，要提交外幣現(xiàn)鈔；2、我行對(duì)匯款申請(qǐng)書、及匯款關(guān)于憑證進(jìn)行審核；3、我行在貫徹匯款申請(qǐng)人匯出資金后，繕制匯出憑證，選取匯出路線，匯出款項(xiàng)。出口信用證一、定義（一）出口信用證告知是指我行收到國(guó)外來證，經(jīng)核算其真實(shí)有效后，按信用證規(guī)定告知信用證受益人（國(guó)內(nèi)出口商）一項(xiàng)業(yè)務(wù)?？蛻羧粲行枨笊暾?qǐng)押匯，我行可以依照狀況為其辦理出口押匯。（二）議付是指我行依照開證行授權(quán)買入開證銀行開出信用證項(xiàng)下匯票及單據(jù)，為信用證受益人提供融通資金便利，并保存追索權(quán)業(yè)務(wù)。普通而言，我行對(duì)出口信用證項(xiàng)下單據(jù)均按收妥結(jié)匯方式辦理。受益人如提出申請(qǐng)，我行還可為其辦理出口押匯。（三）保兌是指我行對(duì)開證銀行開出信用證加以保兌，保證在受益人向我行提交單證相符單據(jù)時(shí)承擔(dān)第一性付款責(zé)任。（四）轉(zhuǎn)讓是依照信用證所列條款，明文規(guī)定由我行辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，由第一受益人向我行提出申請(qǐng)，經(jīng)我行審查批準(zhǔn)后，我行向第二受益人出具轉(zhuǎn)讓告知書。二、申辦條件（一）出口信用證告知、議付和保兌業(yè)務(wù)申請(qǐng)人為：有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)外貿(mào)、工貿(mào)公司、三資公司等。（二）出口信用證轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)申請(qǐng)人條件為：辦理出口信用證轉(zhuǎn)讓公司第一受益人和第二受益人都必要具備出口權(quán)，同步信用證必要是可以轉(zhuǎn)讓。三、申辦程序公司向我行申請(qǐng)?jiān)摌I(yè)務(wù)時(shí)，請(qǐng)?zhí)峤蝗缦沦Y料：（一）出口信用證議付全套信用證規(guī)定單據(jù)；正本信用證；出口收匯備查表（一式兩聯(lián)，第一聯(lián)為給客戶回單）。（二）出口信用證保兌不可撤銷信用證；載明保兌功能條款信用證。（三）出口信用證轉(zhuǎn)讓正本可轉(zhuǎn)讓信用證（必要是可轉(zhuǎn)讓且開證行授權(quán)我行為轉(zhuǎn)讓行信用證）；第一受益人和第二受益人轉(zhuǎn)讓合同副本；轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)書加蓋公章；出口信用證轉(zhuǎn)讓告知書；外經(jīng)貿(mào)核發(fā)進(jìn)出口公司資格證書；營(yíng)業(yè)執(zhí)照；結(jié)算賬號(hào)。進(jìn)口信用證一、定義進(jìn)口信用證是指我行（開證行）依照進(jìn)口商申請(qǐng)向受益人（國(guó)外出口商）開具，保證在一定期限內(nèi)，憑議付行寄來符合信用證規(guī)定全套單據(jù)，按照信用證條款對(duì)外付款書面承諾。信用證是比較完善國(guó)際貿(mào)易結(jié)算方式，由于銀行信用介入，為出口商安全收款、進(jìn)口商安全收貨提供了保障。二、開證條件（一）申請(qǐng)人必要是具備法人資格和進(jìn)口經(jīng)營(yíng)權(quán)公司或單位，在我行開立本幣或外幣賬戶，財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)狀況正常、資信良好，與我行保持穩(wěn)定結(jié)算業(yè)務(wù)往來；（二）公司經(jīng)營(yíng)進(jìn)口商品在批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)范疇之內(nèi)；

（三）進(jìn)出口雙方選取以信用證作為結(jié)算方式；（四）系“對(duì)外付匯進(jìn)口單位名錄”在冊(cè)公司；（五）提供一定比例保證金，及其他形式擔(dān)保，對(duì)于資信良好優(yōu)質(zhì)客戶，可免收保證金。三、開證手續(xù)在提出進(jìn)口開證申請(qǐng)時(shí)，公司除提供流動(dòng)資金貸款所需材料以外，還需向我行提供如下材料：

（一）進(jìn)口合同、進(jìn)口批件、代理合同、進(jìn)口付匯核銷單等關(guān)于文獻(xiàn)，如需要應(yīng)提供國(guó)家外匯管理局核發(fā)《進(jìn)口付匯備案表》；

（二）填寫我行提供《進(jìn)口開證申請(qǐng)書》，繕打信用證條款，加蓋公司公章及財(cái)務(wù)預(yù)留印鑒章并經(jīng)有權(quán)簽字人簽字后提交給我行。四、信用證付款

按照國(guó)際慣例，我行作為開證行應(yīng)在收到單據(jù)七個(gè)工作日內(nèi)對(duì)外辦理付款，承兌。因而，公司在收到我行到單告知書后，應(yīng)及時(shí)審單，如果單據(jù)無誤，請(qǐng)?jiān)谖倚械絾胃嬷獣?guī)定日期內(nèi)向我行承付或承兌?？蛻粼谵k理信用證項(xiàng)下對(duì)外付款時(shí)，要及時(shí)進(jìn)行網(wǎng)上申報(bào)。光票托收一、定義光票托收業(yè)務(wù)是指出口商（委托人）將不附帶任何貨運(yùn)單據(jù)金融票據(jù)交給我行，委托我行向付款人或進(jìn)口商收取款項(xiàng)一種托收方式。二、申辦程序（一）公司向我行提交票據(jù)和光票托收申請(qǐng)書；（二）我行審查票據(jù)和托收申請(qǐng)書，選取托收方式，擬定代收行和索匯路線；（三）我行繕制托收委托書，委托國(guó)外銀行收款，在收到代收行貸記報(bào)單后，按照不同托收方式進(jìn)行款項(xiàng)解付。出口跟單托收一、定義出口跟單托收是出口商將含商業(yè)單據(jù)和附帶/不附帶匯票出口業(yè)務(wù)單據(jù)提交我行，由我行代其從國(guó)外付款人處收取款項(xiàng)一種結(jié)算方式。二、功能和特點(diǎn)（一）我行代理出口商，規(guī)定國(guó)外客戶付款或承兌后放單，收取出口款項(xiàng)；（二）我行在收到國(guó)外款項(xiàng)后，按出口商批示辦理入賬或轉(zhuǎn)帳手續(xù)。三、申辦程序（一）公司向我行提交出口單據(jù)，填寫托收申請(qǐng)書；（二）我行審查單據(jù)和托收申請(qǐng)書，依照客戶規(guī)定選取代收行，擬定索匯路線；（三）我行繕制托收委托書，向國(guó)外代收行寄送單據(jù)，在境外付款人付款（承兌后付款）后，辦理結(jié)匯。進(jìn)口代收一、定義進(jìn)口代收是指我行在收到國(guó)外托收行寄交托收單據(jù)后，向國(guó)內(nèi)客戶提示，并規(guī)定國(guó)內(nèi)客戶付款或承兌贖單。二、功能和特點(diǎn)我行將嚴(yán)格按國(guó)外托收委托書批示解決單據(jù)。三、申辦程序（一）我行在收到國(guó)外銀行寄來托收委托書和單據(jù)后，對(duì)其進(jìn)行審核；（二）審核無誤后，按委托書規(guī)定，繕制進(jìn)口代收告知書，及時(shí)告知國(guó)內(nèi)付款人；（三）客戶付款后，我行向其交單，并按托收委托書規(guī)定辦理對(duì)外付款；對(duì)于承兌交單，客戶承兌后，我行放單，并將到期日迅速告知委托行，客戶到期付款后，我行辦理對(duì)外付款。旅行支票一、定義旅行支票是由銀行或大旅行社等發(fā)行機(jī)構(gòu)印發(fā)一種定額支票，專供旅客購(gòu)買，用以備付國(guó)際旅途費(fèi)用，旅客可攜帶并按規(guī)定向發(fā)行機(jī)構(gòu)聯(lián)行、代理行及其她銀行祈求兌付。二、種類我行當(dāng)前辦理運(yùn)通公司、通濟(jì)隆公司MASTER品牌和通濟(jì)隆屬下國(guó)際支付公司VISA品牌美元、日元、歐元、英鎊、加元和澳元旅行支票代售、兌付和掛失與補(bǔ)償手續(xù)。三、功能和特點(diǎn)（一）普通不受日期限制，可在全世界通用；（二）面額固定、兌取以便、攜帶安全，可掛失補(bǔ)償；（三）持有人可以使用旅行支票消費(fèi)，或在指定銀行兌現(xiàn)。四、代售旅行支票程序（一）購(gòu)票人填寫一式四聯(lián)“購(gòu)買合約書”，在合約訂立欄上簽名，交納購(gòu)票款項(xiàng)和代售手續(xù)費(fèi)；（二）我行依照有關(guān)外匯政策審核客戶資料，對(duì)符合購(gòu)買旅行支票規(guī)定，我行將旅行支票連同“購(gòu)買和約書”客戶聯(lián)一并交給購(gòu)票人；（三）購(gòu)票人當(dāng)場(chǎng)在每張旅行支票“預(yù)簽欄”簽名。五、兌付旅行支票程序持票人規(guī)定我行兌付旅行支票，我行查驗(yàn)持票人護(hù)照或有效證件，規(guī)定持票人在我行兌付業(yè)務(wù)人員面前，在支票上當(dāng)場(chǎng)復(fù)簽，不可在兌付前預(yù)先復(fù)簽，我行核驗(yàn)鑒別無誤后，按規(guī)定予以兌付。六、掛失與補(bǔ)償程序（一）客戶發(fā)現(xiàn)旅行支票遺失或失竊，可通過旅行支票發(fā)行機(jī)構(gòu)免費(fèi)服務(wù)熱線申請(qǐng)掛失和補(bǔ)償，得到補(bǔ)償授權(quán)后，再到我行（旅行支票發(fā)行機(jī)構(gòu)指定代售銀行）辦理有關(guān)補(bǔ)償手續(xù)。（二）客戶向我行提供身份證明和原購(gòu)買和約書，填寫掛失補(bǔ)償申請(qǐng)表并簽字。（三）經(jīng)審核符合掛失補(bǔ)償關(guān)于規(guī)定后，我行在旅行支票發(fā)行機(jī)構(gòu)容許補(bǔ)償限額內(nèi)予以退款或補(bǔ)發(fā)新旅行支票。（二）融資類本外幣流動(dòng)資金貸款一、定義本外幣流動(dòng)資金貸款是指公司因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生對(duì)流動(dòng)資金需求，無法由自有資金滿足時(shí)，向我行申請(qǐng)授信品種。二、貸款幣種、期限和利率（一）流動(dòng)資金貸款幣種涉及人民幣和美元、日元等重要可自由兌換貨幣。（二）流動(dòng)資金貸款分為短期和中期兩種。短期流動(dòng)資金貸款期限最長(zhǎng)不超過一年；中期流動(dòng)資金貸款期限為1-3年。（三）貸款利率按照中華人民共和國(guó)人民銀行制定利率政策，依照貸款性質(zhì)、幣種、用途、方式、期限、風(fēng)險(xiǎn)等不同來擬定，其中外匯貸款利率分為浮動(dòng)利率和固定利率。三、貸款種類（一）信用貸款借款人不需要提供任何形式擔(dān)保，以其信譽(yù)向我行申請(qǐng)貸款。（二）保證貸款按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按商定承擔(dān)保證責(zé)任或連帶責(zé)任而發(fā)放貸款。（三）抵押貸款按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定抵押方式，以借款人或第三人財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放貸款。（四）質(zhì)押貸款按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定質(zhì)押方式，以借款人或第三人動(dòng)產(chǎn)或權(quán)力作為質(zhì)物發(fā)放貸款。四、申辦條件（一）公司經(jīng)工商行政管理部門批準(zhǔn)，依法登記注冊(cè)，持有公司法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)允許證、貸款卡；

（二）有符合規(guī)定比例資本金；

（三）獨(dú)立核算，有健全財(cái)務(wù)制度，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，借款用途符合國(guó)內(nèi)政策法規(guī)，能產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益，能按期償還本息；

（四）能貫徹具備法人資格、有償還能力、實(shí)行獨(dú)立核算保證公司；有屬己及第三人財(cái)產(chǎn)或權(quán)利作為抵押或質(zhì)押。符合我行信用貸款規(guī)定借款人，經(jīng)我行審批批準(zhǔn)后可免除擔(dān)保。（五）在我行開立基本賬戶或普通結(jié)算賬戶，并按規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表，接受本行信貸和結(jié)算監(jiān)督。（六）申請(qǐng)外匯貸款公司還應(yīng)符合外匯管理局規(guī)定關(guān)于條件。五、申辦程序公司初次向我行申請(qǐng)借款時(shí)，需攜帶如下資料：

（一）借款人、擔(dān)保人基本狀況；

（二）借款申請(qǐng)書面報(bào)告，重要內(nèi)容涉及：借款目和用途、借款金額、借款期限、還款方式及來源、擔(dān)保方式等；

（三）借款單位、擔(dān)保單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務(wù)登記證、法人代表證明和借款單位貸款卡原件；（四）股份制公司、有限責(zé)任公司需提供公司章程和申請(qǐng)貸款、提供擔(dān)保董事會(huì)決策；

（五）借款單位、擔(dān)保單位上年末和近期財(cái)務(wù)報(bào)表；

（六）借款用途資料，如購(gòu)銷合同、海關(guān)報(bào)關(guān)單等；

（七）抵（質(zhì)）押物清單和有權(quán)處分人批準(zhǔn)抵押、質(zhì)押證明。在我行接受客戶貸款申請(qǐng)，進(jìn)行貸前調(diào)查并審批后，與符合貸款條件公司、擔(dān)保人訂立《借款合同》及保證合同、抵（質(zhì)）押合同等合同文獻(xiàn)。本外幣固定資產(chǎn)貸款一、定義本外幣固定資產(chǎn)貸款是指公司在基本建設(shè)、技術(shù)改造、科技開發(fā)等投資活動(dòng)中按規(guī)定比例籌集自有資金后，向銀行申請(qǐng)中長(zhǎng)期貸款。二、貸款幣種、期限和利率固定資產(chǎn)貸款幣種涉及人民幣和美元、日元等重要可自由兌換貨幣。項(xiàng)目貸款最長(zhǎng)期限原則上不超過十年，其中，基本建設(shè)貸款普通為五至七年，技術(shù)改造貸款和科技開發(fā)貸款普通為三至五年。貸款利率按照中華人民共和國(guó)人民銀行制定利率政策，依照貸款性質(zhì)、幣種、用途、方式、期限、風(fēng)險(xiǎn)等不同來擬定，其中外匯貸款利率分為浮動(dòng)利率和固定利率。三、申辦條件（一）借款用途符合國(guó)家關(guān)于法律法規(guī)和本地產(chǎn)業(yè)政策，項(xiàng)目可研報(bào)告已經(jīng)國(guó)家有權(quán)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，并已列入省（市）政府部門當(dāng)年度固定資產(chǎn)投資籌劃；

（二）有穩(wěn)定可靠收入來源，具備較強(qiáng)中長(zhǎng)期償債能力；

（三）普通擁有項(xiàng)目總投資30%以上資本金；（四）可以提供符合我行規(guī)定貸款擔(dān)保。四、申辦程序公司向我行申請(qǐng)項(xiàng)目貸款，除了向我行提供相似于流動(dòng)資金貸款各項(xiàng)申請(qǐng)材料外，尚需提供如下材料：（一）項(xiàng)目關(guān)于批準(zhǔn)文獻(xiàn)、項(xiàng)目可行性報(bào)告、項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)展?fàn)顩r報(bào)告及關(guān)于合同書、方案；（二）自籌資金貫徹狀況證明；

（三）其他我行規(guī)定資料。法人賬戶透支一、定義法人賬戶透支是指依照我行與客戶訂立合同，由我行向其提供在結(jié)算賬戶存款余額以外，在核定額度內(nèi)透支款項(xiàng)用以彌補(bǔ)正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中暫時(shí)支付局限性融資便利。二、功能和特點(diǎn)（一）客戶一旦與我行訂立了合同，可在規(guī)定期限內(nèi)隨時(shí)發(fā)生透支，并可隨時(shí)歸還透支款項(xiàng)，免除了借款和還款繁瑣手續(xù)；（二）可節(jié)約公司財(cái)務(wù)成本，以便了公司資金管理；（三）彌補(bǔ)了公司正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中暫時(shí)支付局限性。三、額度、期限、利率、計(jì)息（一）透支額度有效期最長(zhǎng)不超過一年，自透支合同生效之日起計(jì)算，在有效期內(nèi)可循環(huán)使用；（二）透支期限是客戶持續(xù)透支、未發(fā)生清償時(shí)間，普通掌握在10天以內(nèi)，最長(zhǎng)不得超過3個(gè)月；（三）透支利率普通采用中華人民共和國(guó)人民銀行頒布1年期人民幣貸款利率（含浮動(dòng)）執(zhí)行；（四）賬戶透支按日計(jì)算積數(shù)計(jì)息。該積數(shù)以當(dāng)天最高透支余額計(jì)算。四、申辦條件（一）符合我行流動(dòng)資金貸款所需基本條件；（二）公司財(cái)務(wù)狀況優(yōu)良、管理規(guī)范；（三）重要在我行辦理貿(mào)易結(jié)算，或是我行重點(diǎn)爭(zhēng)取對(duì)象；（四）提供我行承認(rèn)擔(dān)?；驖M足我行規(guī)定關(guān)于條件；（五）透支用途僅限于公司正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)暫時(shí)資金局限性，不能用于歸還貸款本金、支付貸款利息和項(xiàng)目投資。五、申辦程序公司申辦賬戶透支業(yè)務(wù)，除向我行提供流動(dòng)資金貸款所需材料外，還需辦理如下手續(xù)：（一）向我行提交賬戶透支申請(qǐng)書；（二）我行在審核批準(zhǔn)，并貫徹關(guān)于擔(dān)保后，與客戶訂立《公司客戶賬戶透支合同書》。***參照文獻(xiàn)：關(guān)于印發(fā)《交通銀行公司客戶賬戶透支管理辦法(試行)》告知（交銀辦［］242

號(hào)）同業(yè)信貸資產(chǎn)回購(gòu)一、定義指我行與其她金融同業(yè)之間依照合同或合同回購(gòu)一筆或者一組信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)。其重要特性為：(1)在合同或合同中規(guī)定賣出方在規(guī)定期間、無條件、按商定價(jià)格購(gòu)回其出售信貸資產(chǎn);(2)若回購(gòu)正常完畢，買入方與原始借款人不發(fā)生直接關(guān)系；(3)當(dāng)賣出方無力回購(gòu)，且為其提供連帶責(zé)任擔(dān)保擔(dān)保方也無力回購(gòu)時(shí)，買入方有權(quán)追索標(biāo)資產(chǎn)項(xiàng)下原始借款人。二、功能增強(qiáng)信貸資產(chǎn)流動(dòng)性和賺錢性、實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多元化管理、提高資產(chǎn)管理水平、擴(kuò)大同業(yè)合伙范疇。三、申辦條件交易對(duì)手應(yīng)為經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)成立，具備貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格金融機(jī)構(gòu)；擬轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)是基于授信業(yè)務(wù)向非金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款所產(chǎn)生債權(quán)和其她從屬權(quán)利；四、辦理程序1、交易雙方擬定合伙意向后，按各自內(nèi)部程序進(jìn)行業(yè)務(wù)審查；2、雙方訂立《回購(gòu)授信總合同》和《回購(gòu)業(yè)務(wù)合同》；3、支付轉(zhuǎn)讓價(jià)款及轉(zhuǎn)讓費(fèi)用；4、按雙方商定方式告知原始借款人、保證人和保險(xiǎn)人；5、回購(gòu)期滿時(shí)，賣出方按合同商定購(gòu)回信貸資產(chǎn)。***參照文獻(xiàn)：關(guān)于印發(fā)交通銀行同業(yè)信貸資產(chǎn)回購(gòu)業(yè)務(wù)等管理辦法告知（

交銀辦〔〕94號(hào)）同業(yè)信貸資產(chǎn)買斷一、定義指我行與其她金融同業(yè)之間依照合同轉(zhuǎn)讓單筆或多筆信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)。其重要特性為：買賣雙方按照合同商定完畢信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易后，買入方獲得所受讓信貸資產(chǎn)相應(yīng)借款合同及擔(dān)保、保險(xiǎn)等有關(guān)合同項(xiàng)下所有權(quán)利，同步承擔(dān)相應(yīng)原始借款人信用風(fēng)險(xiǎn)。二、功能拓寬信貸業(yè)務(wù)渠道、調(diào)節(jié)信貸構(gòu)造、提高資產(chǎn)流動(dòng)性、擴(kuò)大同業(yè)合伙范疇。三、申辦條件1、交易對(duì)手應(yīng)為經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)成立，具備貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格金融機(jī)構(gòu)；2、擬轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)是基于授信業(yè)務(wù)向非金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款所產(chǎn)生債權(quán)和其她從屬權(quán)利。四、辦理程序1、交易雙方擬定合伙意向后，按各自內(nèi)部程序進(jìn)行業(yè)務(wù)審查；2、雙方訂立《信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同》；3、支付轉(zhuǎn)讓價(jià)款及轉(zhuǎn)讓費(fèi)用；4、按雙方商定方式告知原始借款人、保證人和保險(xiǎn)人；5、按雙方商定方式進(jìn)行貸后管理。***參照文獻(xiàn)：關(guān)于印發(fā)《交通銀行同業(yè)信貸資產(chǎn)買斷業(yè)務(wù)管理試行辦法》等規(guī)章告知（交銀辦〔〕93號(hào)）銀團(tuán)貸款一、定義銀團(tuán)貸款是指我行與獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)多家銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)采用同一貸款合同，按商定期限和條件向同一借款人提供資金貸款方式。貸款人在銀團(tuán)中有牽頭行、代理行、參加行等不同角色。二、功能和特點(diǎn)（一）為客戶解決大額資金需求，貸款易于分銷，資金供應(yīng)較有保障；（二）通過牽頭行、代理行專業(yè)化管理，提高融資安排、貸款管理效率，減少客戶交易成本和操作成本；（三）通過銀團(tuán)牽頭行招標(biāo)，減少融資成本，同步也有助于擴(kuò)大客戶市場(chǎng)影響力。三、銀團(tuán)貸款價(jià)格銀團(tuán)貸款價(jià)格由貸款利息和費(fèi)用兩某些構(gòu)成，費(fèi)用涉及：管理費(fèi)（安排費(fèi)、參加費(fèi)）、承諾費(fèi)、代理費(fèi)、律師費(fèi)等雜費(fèi)。四、申辦條件滿足我行流動(dòng)資金貸款或固定資產(chǎn)貸款條件客戶都可向我行申請(qǐng)牽頭籌組銀團(tuán)貸款。五、申辦程序客戶可直接向我行申請(qǐng)牽頭籌組銀團(tuán)貸款，也可向我行在內(nèi)各家金融機(jī)構(gòu)遞送標(biāo)書，以公開招標(biāo)方式擬定牽頭行?？蛻粝蛭倚羞f送申請(qǐng)書或標(biāo)書同步，應(yīng)按照我行流動(dòng)資金貸款或固定資產(chǎn)貸款規(guī)定提供融資項(xiàng)目和借款人詳細(xì)資料，基本貸款條件和規(guī)定。（三）貿(mào)易融資類1、國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓一、定義應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓是指我行為解決客戶因應(yīng)收賬款增長(zhǎng)而導(dǎo)致鈔票流量局限性，而及時(shí)向客戶提供應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓融資便利。在受讓期間，我行委托轉(zhuǎn)讓人（銷售商）負(fù)責(zé)向購(gòu)貨商催收已轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款，如在規(guī)定期限內(nèi)我行未能足額收回應(yīng)收賬款，則由轉(zhuǎn)讓人無條件地回購(gòu)未收回某些。二、功能和特點(diǎn)（一）及時(shí)回籠資金，避免公司因賒銷導(dǎo)致鈔票流量局限性；（二）改進(jìn)公司財(cái)務(wù)狀況、提高資產(chǎn)流動(dòng)性；（三）為公司賒銷提供了便利。三、申辦條件（一）轉(zhuǎn)讓人應(yīng)符合條件：1、原則上是我行高信用評(píng)級(jí)優(yōu)質(zhì)客戶；2、經(jīng)營(yíng)狀況良好，經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品處在迅速發(fā)展階段；3、符合我行規(guī)定免擔(dān)保借款人資格；4、應(yīng)本行規(guī)定能如實(shí)提供財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、購(gòu)貨商名錄及資信等狀況；5、轉(zhuǎn)讓人在我行開立結(jié)算賬戶。（二）受理應(yīng)收賬款須符合條件1、轉(zhuǎn)讓人采用賒銷方式進(jìn)行商品交易所產(chǎn)生應(yīng)收賬款；2、產(chǎn)生于合法真實(shí)、無貿(mào)易糾紛商品交易；3、轉(zhuǎn)讓人與購(gòu)貨商已訂立了銷售合同，且已出具該銷售合同項(xiàng)下銷售發(fā)票和發(fā)貨證明；4、應(yīng)收賬款原則上屬于30天內(nèi)新發(fā)生。四、申辦程序轉(zhuǎn)讓人除向我行提交流動(dòng)資金貸款規(guī)定材料之外，還需辦理如下手續(xù)：（一）提交應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)申請(qǐng)書，并附應(yīng)收賬款明細(xì)清單；（二）提交銷售合同正本或副本，應(yīng)收賬款商業(yè)發(fā)票和發(fā)貨證明；（三）提交購(gòu)貨商基本狀況及資信狀況；（四）我行審批批準(zhǔn)后，與轉(zhuǎn)讓人訂立《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同》；（五）轉(zhuǎn)讓人應(yīng)在合同訂立后三個(gè)工作日內(nèi)，將《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓告知書》原件提交購(gòu)貨商，將復(fù)印件提交我行留存。***參照文獻(xiàn)：1、關(guān)于授權(quán)管轄直屬分行開辦交通銀行應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)告知(交銀辦〔〕141號(hào))2、關(guān)于印發(fā)《關(guān)于應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算試行辦法》告知（交銀辦〔〕133號(hào)）國(guó)內(nèi)保理一、定義國(guó)內(nèi)保理是指，國(guó)內(nèi)貿(mào)易項(xiàng)下，保理銀行應(yīng)賣方申請(qǐng)，受讓其以賒銷方式向買方銷售貨品或提供服務(wù)所產(chǎn)生應(yīng)收賬款，并為其提供貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款管理及催收、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保等金融服務(wù)。依照與否保存對(duì)賣方保理融資追索權(quán)，國(guó)內(nèi)保理分為有追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理和無追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理。二、功能和特點(diǎn)（一）保理銀行提供資信調(diào)查服務(wù)，便于賣方公司理解買方公司資信狀況；（二）保理銀行代賣方公司向買方公司收款并負(fù)責(zé)催收，協(xié)助賣方公司加強(qiáng)應(yīng)收賬款管理，提高資金使用效率；（三）保理項(xiàng)下，買方公司可憑借優(yōu)惠遠(yuǎn)期付款條件，加速公司資金周轉(zhuǎn)；（四）無追索權(quán)保理項(xiàng)下，保理銀行承擔(dān)買方公司信用風(fēng)險(xiǎn)，提高賣方公司銷售貨品后資金回籠安全性和及時(shí)性；（五）無追索權(quán)保理項(xiàng)下，減少賣方公司應(yīng)收賬款，優(yōu)化公司財(cái)務(wù)報(bào)表。三、申辦條件（一）賣方公司須在我行開立存款帳戶，無追索權(quán)保理項(xiàng)下，買方公司也須在我行開立存款帳戶；（二）買賣雙方原則上有穩(wěn)定上下游購(gòu)銷關(guān)系，無任何未決爭(zhēng)議與債權(quán)債務(wù)糾紛；（三）擬轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款具備合法真實(shí)賒銷貿(mào)易背景、無權(quán)利瑕疵、以人民幣計(jì)價(jià)。四、申辦程序（一）賣方公司向我行提交辦理國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)書面申請(qǐng)，申請(qǐng)買方保理額度和（或）保理融資額度；（二）賣方公司向我行提交年檢合格營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡、財(cái)務(wù)報(bào)表等，經(jīng)保理銀行審批后，訂立《國(guó)內(nèi)保理合同》；（三）賣方公司依照保理合同向我行申請(qǐng)轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款。商業(yè)匯票貼現(xiàn)一、定義商業(yè)匯票貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票（涉及銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票）合法持有人在匯票到期日前，為了獲得資金而將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給我行票據(jù)行為。二、期限及利率（一）貼現(xiàn)期限從貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止（到期日遇假日順延，但應(yīng)加計(jì)計(jì)息天數(shù)）。

（二）貼現(xiàn)利率依照人民銀行頒布關(guān)于利率執(zhí)行。三、申辦條件（一）滿足我行流動(dòng)資金貸款基本條件；（二）申請(qǐng)人與出票人或其前手之間有真實(shí)合法商品交易；

（三）貼現(xiàn)資金用于公司正常周轉(zhuǎn)之用。四、申辦程序

（一）提供我行流動(dòng)資金貸款規(guī)定關(guān)于材料；

（二）提供貼現(xiàn)申請(qǐng)人與前手訂立商品銷售合同、增值稅發(fā)票；

（三）領(lǐng)取并填妥一式二份《承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)書》，加蓋公司公章和法人代表章；

（四）填妥一式五聯(lián)《貼現(xiàn)憑證》，并在第一聯(lián)加蓋公司預(yù)留銀行印鑒；（五）提交未到期商業(yè)匯票，（商業(yè)承兌匯票必要是第二聯(lián)；銀行承兌匯票必要是第二、第三聯(lián)），并已作成轉(zhuǎn)讓背書；

（六）我行審批批準(zhǔn)貼現(xiàn)后，與貼現(xiàn)申請(qǐng)人訂立貼現(xiàn)合同、保證合同或抵（質(zhì)）押合同等合同文獻(xiàn)。買方或合同付息票據(jù)貼現(xiàn)一、定義買方或合同付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指在以商業(yè)匯票為結(jié)算方式商品購(gòu)銷活動(dòng)中，賣方公司在銷售商品后，持買方公司交付商業(yè)匯票（銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票）到銀行申請(qǐng)辦理貼現(xiàn)，銀行在買方公司批準(zhǔn)支付所有或某些貼現(xiàn)利息前提下，從買方公司在本行開立存款賬戶扣收所有或某些貼現(xiàn)利息支付給賣方后，按票據(jù)貼現(xiàn)辦法辦理貼現(xiàn)。二、期限及利率（一）貼現(xiàn)期限從貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止（到期日遇假日順延，但應(yīng)加計(jì)計(jì)息天數(shù)）。

（二）貼現(xiàn)利率依照人民銀行頒布關(guān)于利率執(zhí)行。三、申辦條件（一）需符合我行辦理普通票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)基本條件；

（二）買方公司已出具《付息承諾書》或《買方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)授權(quán)書》；（三）買賣公司雙方均在我行開立存款賬戶。四、申辦程序

（一）提供我行流動(dòng)資金貸款規(guī)定關(guān)于材料；

（二）提供貼現(xiàn)申請(qǐng)人與前手訂立商品銷售合同、增值稅發(fā)票；

（三）填寫《買方付息票據(jù)貼現(xiàn)申請(qǐng)書》或《合同付息票據(jù)貼現(xiàn)申請(qǐng)書》，加蓋公司公章和法人代表章；

（四）提供買方公司簽章確認(rèn)《付息承諾書》；（五）提交未到期商業(yè)匯票，并已作成轉(zhuǎn)讓背書；

（六）經(jīng)我行審批批準(zhǔn)后，辦理貼現(xiàn)放款手續(xù)。***參照文獻(xiàn)：關(guān)于印發(fā)《交通銀行買方或合同付息票據(jù)貼現(xiàn)試行辦法》告知（交銀辦［］144

號(hào)）無追索票據(jù)貼現(xiàn)一、定義無追索票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指貼現(xiàn)申請(qǐng)人在正常生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)中因資金周轉(zhuǎn)只需向貼現(xiàn)銀行轉(zhuǎn)入未到期商業(yè)匯票（涉及銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票），貼現(xiàn)銀行在扣除貼現(xiàn)利息后向貼現(xiàn)申請(qǐng)人支付貼現(xiàn)款項(xiàng)，同步獲得除向貼現(xiàn)申請(qǐng)人進(jìn)行追索以外所有票據(jù)權(quán)利。但若貼現(xiàn)申請(qǐng)人違背關(guān)于商定，貼現(xiàn)銀行仍將保存對(duì)貼現(xiàn)申請(qǐng)人票據(jù)追索權(quán)。二、期限及利率（一）貼現(xiàn)期限從貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止（到期日遇假日順延，但應(yīng)加計(jì)計(jì)息天數(shù)）。

（二）貼現(xiàn)利率依照人民銀行頒布關(guān)于利率執(zhí)行。三、申辦條件（一）票據(jù)申請(qǐng)人和承兌人需滿足我行流動(dòng)資金貸款基本條件；（二）申請(qǐng)人與出票人或其前手之間有真實(shí)合法商品交易；

（三）貼現(xiàn)資金用于公司正常周轉(zhuǎn)之用。四、申辦程序

（一）提供我行流動(dòng)資金貸款規(guī)定關(guān)于材料；

（二）提供貼現(xiàn)申請(qǐng)人與前手訂立商品銷售合同、增值稅發(fā)票；

（三）填寫《交通銀行商業(yè)匯票無追索貼現(xiàn)額度申請(qǐng)書》，加蓋公司公章和法人代表章；

（四）貼現(xiàn)申請(qǐng)人與我行訂立《交通銀行商業(yè)匯票無追索貼現(xiàn)業(yè)務(wù)合伙合同》；（五）提交未到期商業(yè)匯票，并已作成轉(zhuǎn)讓背書；

（六）我行向承兌人查詢商業(yè)匯票，并請(qǐng)承兌人在《交通銀行商業(yè)匯票核算書》上加蓋公章和經(jīng)辦人名章；（七）辦理貼現(xiàn)放款手續(xù)。***參照文獻(xiàn)：關(guān)于印發(fā)《交通銀行商業(yè)匯票無追索貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理試行辦法》告知（交銀辦〔〕151號(hào)）非原則倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)一、定義非原則倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)是指客戶以其所有非原則倉(cāng)單質(zhì)押予我行，向我行申請(qǐng)授信，我行以貸款、承兌、國(guó)際貿(mào)易融資等各種融資形式發(fā)放、用于滿足客戶貿(mào)易或生產(chǎn)領(lǐng)域配套流動(dòng)資金需求融資業(yè)務(wù)。二、功能和特點(diǎn)（一）提高公司資產(chǎn)流動(dòng)性，加快公司貿(mào)易周轉(zhuǎn)；（二）為公司國(guó)內(nèi)外貿(mào)易提供融資便利，減少公司資金占用；（三）聯(lián)手國(guó)內(nèi)大型物流倉(cāng)儲(chǔ)公司提供貿(mào)易鏈一站式服務(wù)。三、申辦條件客戶除滿足我行授信業(yè)務(wù)普通規(guī)定外，還須滿足如下條件：（一）具備經(jīng)營(yíng)質(zhì)押倉(cāng)單項(xiàng)下倉(cāng)儲(chǔ)物資格和資質(zhì)；（二）凈資產(chǎn)不低于1000萬元，年銷售額5000萬元以上，資產(chǎn)負(fù)債率不超過75%；（三）近三年持續(xù)獲利，無欠息、逃廢債、逃套匯、騙稅走私等不良資信記錄；（四）主營(yíng)產(chǎn)品銷售順暢，應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)低于半年；（五）保證對(duì)倉(cāng)單及倉(cāng)單項(xiàng)下倉(cāng)儲(chǔ)物擁有完整、合法、有效所有權(quán)，不存在抵（質(zhì)）押、掛失、爭(zhēng)議、訴訟（仲裁）等瑕疵；（六）保證倉(cāng)單各項(xiàng)記載要素真實(shí)、精確、完整。四、申辦程序客戶除向我行提交流動(dòng)資金貸款或開立銀行承兌匯票規(guī)定材料之外，還需提供如下材料：（一）倉(cāng)單項(xiàng)下倉(cāng)儲(chǔ)物特性、交易狀況、供需狀況、價(jià)格波動(dòng)等狀況；（二）倉(cāng)儲(chǔ)公司名稱、地址、聯(lián)系方式，及所理解關(guān)于倉(cāng)儲(chǔ)公司經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、資信等方面狀況；（三）經(jīng)質(zhì)押背書倉(cāng)單、保險(xiǎn)單、倉(cāng)儲(chǔ)物進(jìn)貨發(fā)票、基本交易合同、質(zhì)檢單、質(zhì)量保證書正本，進(jìn)口倉(cāng)儲(chǔ)物還需提供進(jìn)口允許證、批文、商檢證明、進(jìn)口貨品報(bào)關(guān)完稅證明等材料正本。國(guó)內(nèi)信用證一、定義國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)是指，在國(guó)內(nèi)商品貿(mào)易活動(dòng)中，開證行依照申請(qǐng)人申請(qǐng)開出、憑符合信用證條款單據(jù)支付付款承諾。我行開立國(guó)內(nèi)信用證為不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓跟單信用證。二、功能和特點(diǎn)（一）信用證一旦開立，開證行即承擔(dān)無不符點(diǎn)項(xiàng)下第一付款責(zé)任，增強(qiáng)買方信用度；（二）買方付款前提條件是賣方提交符合原則單據(jù)，加強(qiáng)了對(duì)賣方履行交貨義務(wù)控制，有助于增進(jìn)買賣雙方信任，增進(jìn)達(dá)到貿(mào)易；（二）信用證項(xiàng)下可敘做貿(mào)易融資，為買賣雙方提供資金融通。三、申辦條件（一）開證申請(qǐng)人應(yīng)具備公司法人資格，不具備法人資格應(yīng)獲得法人授權(quán)；（二）開證申請(qǐng)人在開證行開立存款帳戶；受益人在議付行開立存款帳戶。（三）國(guó)內(nèi)貿(mào)易項(xiàng)下商品交易具備真實(shí)性、合法性，且須以人民幣計(jì)價(jià)。四、申辦程序（一）初次辦理開證業(yè)務(wù)，開證申請(qǐng)人應(yīng)向我行提交年檢合格營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡、財(cái)務(wù)報(bào)表等，可預(yù)申請(qǐng)開證額度；（二）開證申請(qǐng)人向我行提交開證申請(qǐng)書，并存入開證保證金；（三）受益人依照信用證條款繕制相符單據(jù)提交議付行，并申請(qǐng)辦理委托收款或議付。2、國(guó)際貿(mào)易融資（1）出口出口退稅賬戶托管貸款一、定義出口退稅賬戶托管貸款是指我行為解決出口公司退稅款未能及時(shí)到賬而浮現(xiàn)短期資金困難，在對(duì)該公司出口退稅賬戶進(jìn)行托管前提下，向出口公司提供以出口退稅應(yīng)收款作為還款保證短期流動(dòng)資金貸款。二、功能和特點(diǎn)(一)為客戶解決因出口退稅款未能及時(shí)到賬而浮現(xiàn)短期資金困難；（二）改進(jìn)公司財(cái)務(wù)狀況、提高資產(chǎn)流動(dòng)性；（三）在我行對(duì)出口退稅賬戶進(jìn)行托管前提下，不需要提供其她形式擔(dān)保。三、金額、期限及利率（一）出口退稅賬戶托管貸款單筆金額原則上不超過相應(yīng)申報(bào)退稅款70%。（二）出口退稅賬戶托管貸款期限最長(zhǎng)為一年。（三）出口退稅賬戶托管貸款利率參照我行流動(dòng)資金貸款利率執(zhí)行。四、申辦條件（一）具備法人資格和進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)貿(mào)易公司和有自營(yíng)進(jìn)出口權(quán)或經(jīng)批準(zhǔn)可享有出口退稅政策生產(chǎn)公司；（二）符合我行流動(dòng)資金貸款基本條件；（三）經(jīng)本地國(guó)家稅務(wù)主管部門和外經(jīng)貿(mào)主管部門等批準(zhǔn)，申請(qǐng)人已在我行開立出口退稅專用賬戶；（四）進(jìn)出口業(yè)務(wù)正常，無任何偷騙稅行為，出口收匯核銷紀(jì)錄正常，無逃套匯及其她違背外匯管理政策行為；（五）出口退稅申請(qǐng)已獲本地外經(jīng)貿(mào)主管部門批準(zhǔn)。五、申辦程序公司申辦出口退稅賬戶托管貸款，除向我行提供流動(dòng)資金貸款規(guī)定材料外，還需辦理如下手續(xù)：（一）向我行提供出口退稅賬戶托管貸款額度申請(qǐng)書；（二）向我行提供國(guó)家稅務(wù)局印制出口公司退稅登記證，經(jīng)本地外經(jīng)貿(mào)主管部門年審出口退稅稽核資料收文本，經(jīng)本地國(guó)稅部門年審?fù)硕愘Y料收文本。（三）我行審查批準(zhǔn)后，與申請(qǐng)人訂立借款合同。***參照文獻(xiàn)：關(guān)于印發(fā)《交通銀行出口退稅賬戶托管貸款實(shí)行辦法》告知(交銀辦〔〕281號(hào))出口發(fā)票融資一、定義出口發(fā)票融資指我行對(duì)采用TT匯款方式進(jìn)行出口貿(mào)易出口商，憑其提供發(fā)票和其她出口憑證，予以一定比例短期資金融通。二、特點(diǎn)客戶在貨品交付裝運(yùn)后即可收回貨款。三、幣種和期限出口發(fā)票融資幣種為美元、歐元、英鎊、日元、港幣、澳元、加拿大元。出口發(fā)票融資期限最長(zhǎng)不超過180天。三、申辦條件（一）申請(qǐng)公司必要具備法人資格和進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)，在我行開立本幣和外幣帳戶，且與我行保持長(zhǎng)期穩(wěn)定結(jié)算業(yè)務(wù)往來，公司出口貿(mào)易經(jīng)驗(yàn)較為豐富，財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)狀況正常，資信良好，出口收匯記錄正常；（二）申請(qǐng)融資出口商品須是出口商經(jīng)營(yíng)范疇內(nèi)商品，且產(chǎn)品適銷對(duì)路，質(zhì)量可靠，有二年以上正常出口收匯記錄，進(jìn)、出口雙方已建立長(zhǎng)期穩(wěn)定供貨關(guān)系；（三）融資申請(qǐng)必要具備真實(shí)貿(mào)易背景。四、申辦程序（一）公司填制《交通銀行出口發(fā)票融資申請(qǐng)書》；（二）提交公司經(jīng)營(yíng)執(zhí)照，近二年進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)狀況及財(cái)務(wù)收支狀況以及在我行歷年業(yè)務(wù)進(jìn)展和履約狀況等授信額度申請(qǐng)所需資料，辦理授信額度申辦程序；（三）依照需要投保出口信用保險(xiǎn)；（四）提交出口合同、發(fā)票、提單副本、出口報(bào)關(guān)單等單據(jù)；（五）我行審查批準(zhǔn)后，與申請(qǐng)公司訂立出口發(fā)票融資合同。***參照文獻(xiàn)：1、關(guān)于印發(fā)《交通銀行出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》告知（交銀辦[]79號(hào)）2、關(guān)于印發(fā)《交通銀行出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算試行辦法》告知（交銀辦[]105號(hào)）3、關(guān)于印發(fā)《交通銀行出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)授信管理辦法(試行)》告知（交銀辦[]95號(hào)）福費(fèi)廷一、定義福費(fèi)廷是指出口方銀行對(duì)經(jīng)進(jìn)口方銀行承兌或擔(dān)保付款票據(jù)進(jìn)行無追索權(quán)貼現(xiàn)，使出口商得以提前獲得貨款貿(mào)易融資方式。二、特點(diǎn)（一）客戶在貨品裝運(yùn)后即可得到出口貨款，且銀行對(duì)客戶無追索權(quán)；（二）縮短客戶資金回籠周期，改進(jìn)公司財(cái)務(wù)狀況；（三）不占用客戶綜合授信額度；（四）提前獲得出口退稅權(quán)利。三、幣種、期限和利率（一）福費(fèi)廷業(yè)務(wù)貼現(xiàn)幣種限于美元、歐元、日元、英鎊、港幣。（二）辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)信用證遠(yuǎn)期期限普通不超過6個(gè)月。（三）我行依照不同國(guó)家、地區(qū)開證行風(fēng)險(xiǎn)限度擬定福費(fèi)廷業(yè)務(wù)利率。四、申辦條件（一）公司須具備法人資格和進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)，在我行開立本幣或外幣帳戶，與我行保持穩(wěn)定進(jìn)出口結(jié)算業(yè)務(wù)往來一年以上，信譽(yù)良好，收付匯記錄正常；（二）融資申請(qǐng)具備真實(shí)貿(mào)易背景；（三）出口信用證為遠(yuǎn)期議付信用證或承兌信用證，且其項(xiàng)下匯票須經(jīng)開證行承兌。五、申辦程序（一）公司填妥《福費(fèi)廷業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》；（二）提交出口信用證及其項(xiàng)下所有修改、貿(mào)易合同副本、全套出口單據(jù)及簽字、文獻(xiàn)真實(shí)性證明等文獻(xiàn)；（三）我行審查批準(zhǔn)后，與申請(qǐng)公司訂立《福費(fèi)廷業(yè)務(wù)合同》。***參照文獻(xiàn)：1、關(guān)于印發(fā)《交通銀行福費(fèi)廷業(yè)務(wù)試行辦法》告知（交銀辦〔〕108號(hào)）2、關(guān)于印發(fā)《福費(fèi)廷業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算試行辦法》告知（交銀辦〔〕113號(hào)）3、關(guān)于推廣辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)及重申關(guān)于規(guī)定告知（交銀辦〔〕15號(hào)）出口保理一、定義出口保理指我行（保理商）對(duì)以賒銷、承兌交單付款方式銷售貨品出口商提供涉及資信調(diào)查、壞帳擔(dān)保、貨款催收、銷售分類帳管理以及貿(mào)易融資等綜合性金融服務(wù)一項(xiàng)業(yè)務(wù)。出口保理可分為三種類型：1、出口綜合保理：提供保理業(yè)務(wù)所有服務(wù)項(xiàng)目。2、有追索權(quán)保理：提供除壞賬擔(dān)保之外保理服務(wù)。3、出口到期保理：提供除預(yù)付款融資之外保理服務(wù)。二、功能和特點(diǎn)（一）銷售分戶賬管理：保理商會(huì)依照出口商規(guī)定，定期或不定期向其提供關(guān)于應(yīng)收賬款回收狀況、逾期賬款狀況、信用額度變化狀況、對(duì)賬單等資料，協(xié)助出口方進(jìn)行銷售管理；（二）應(yīng)收賬款催收：保理商普通有專業(yè)人員和專職律師進(jìn)行賬款催收，保理商會(huì)依照應(yīng)收賬款逾期時(shí)間采用信函告知、打電話、上門催款直至采用法律手段；（三）信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保：保理商會(huì)為進(jìn)口商核定一種信用額度，對(duì)于出口商在核準(zhǔn)信用額度內(nèi)發(fā)貨所產(chǎn)生應(yīng)收賬款，保理商提供最高為100％壞賬擔(dān)保；（四）貿(mào)易融資：保理商授予出口商保理信用額度，出口商在保理合同規(guī)定期間內(nèi)發(fā)貨并提交相應(yīng)文獻(xiàn)，可獲得最高比例達(dá)到發(fā)票余額80％融資。（五）對(duì)出口商益處：鎖定進(jìn)口商信用風(fēng)險(xiǎn)，獲得靈活貿(mào)易融資便利，解決因賒銷引起鈔票流局限性，加速資金周轉(zhuǎn)；以靈活支付方式為營(yíng)銷手段，增進(jìn)銷售量和利潤(rùn)增長(zhǎng)；減少了公司某些非生產(chǎn)性管理費(fèi)用，有助于公司集中精力于生產(chǎn)和銷售。三、申辦條件（一）具備進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)法人；（二）以信用方式（賒銷O/A或承兌交單D/A）向國(guó)外銷售產(chǎn)品或提供服務(wù)；（三）與國(guó)外進(jìn)口商之間無任何從屬、控股關(guān)系，且不是同一集團(tuán)成員；（四）信用方式年出口額在50萬美元以上，應(yīng)收賬款信用期限普通在120天以內(nèi)；（五）交易合同無禁止應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓有關(guān)條款；（六）有融資需要公司在我行資信評(píng)級(jí)普通為BA級(jí)及以上。四、申辦程序（一）出口公司向我行提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照和外經(jīng)貿(mào)批文復(fù)印件，信用方式下海外客戶名單和交易狀況簡(jiǎn)介，訂單或銷售合同復(fù)印件，近來三年經(jīng)審計(jì)年表、近期月報(bào)和季報(bào)、近一年應(yīng)收賬款分類帳細(xì)節(jié)；（二）依照我行初步審核意見和報(bào)價(jià)，簽定出口保理合同；（三）我行為公司海外客戶分別設(shè)立保理信用額度；（四）我行對(duì)有融資需要公司設(shè)立出口保理融資額度；（五）公司依照我行批示向海外客戶發(fā)出書面告知；（六）公司向我行轉(zhuǎn)讓產(chǎn)生應(yīng)收賬款；（七）依照出口保理合同，我行承擔(dān)相應(yīng)收賬款信用風(fēng)險(xiǎn)和相應(yīng)付款責(zé)任；（八）需要融資公司在應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓后獲得一定比例資金融通。出口買方信貸一、定義出口買方信貸是指我行將出口方銀行提供貸款按一定條件轉(zhuǎn)貸給國(guó)內(nèi)進(jìn)口方，為其購(gòu)買國(guó)外技術(shù)、設(shè)備和服務(wù)提供融資業(yè)務(wù)。二、功能和特點(diǎn)（一）進(jìn)口方普通能獲得貿(mào)易合同金額80%-85%貸款，別的要支付現(xiàn)匯；（二）出口信貸只能用于資本貨品和勞務(wù)，而不能用于進(jìn)口原材料和消費(fèi)品貨款支付。三、期限和利率（一）出口買方信貸期限普通為5年左右。（二）出口買方信貸利率為商業(yè)統(tǒng)一參照利率（CIRR），除支付利息外，進(jìn)口方尚需向出口方銀行支付管理費(fèi)、承諾費(fèi)和出口信貸保險(xiǎn)費(fèi)等。四、申辦條件（一）符合我行項(xiàng)目貸款基本條件；（二）項(xiàng)目已經(jīng)國(guó)家關(guān)于部門批準(zhǔn)。五、申辦程序（一）借款人向我行提供必要借款人資料，以及項(xiàng)目可研報(bào)告及其批復(fù)、國(guó)家發(fā)改部門運(yùn)用外資批復(fù)、中英文商務(wù)合同等文獻(xiàn)，并貫徹?fù)?dān)保辦法；（二）我行審查批準(zhǔn)后，安排對(duì)外融資；（三）我行與外國(guó)貸款機(jī)構(gòu)訂立金融合同，同步與借款人訂立轉(zhuǎn)貸協(xié)。出口押匯一、定義出口押匯是指信用證受益人（出口押匯申請(qǐng)人）向我行（被授權(quán)議付銀行）提交信用證及其項(xiàng)下全套單據(jù)，并質(zhì)押給我行，我行審核通過后，向受益人提供短期融資并保存對(duì)受益人追索權(quán)業(yè)務(wù)。二、幣種、期限及利率

（一）出口押匯幣種限于美元、歐元、日元、英鎊和港元。（二）出口押匯期限依照收匯狀況，參照下述期限制定：1、即期：近洋8—12天，遠(yuǎn)洋15—20天；2、遠(yuǎn)期：相應(yīng)即期天數(shù)加遠(yuǎn)期期限；3、如實(shí)際收匯天數(shù)超過押匯期限，我行將向受益人補(bǔ)收押匯息。（三）押匯利率參照我行外匯流動(dòng)資金貸款利率執(zhí)行。三、申辦條件（一）申請(qǐng)人必要是具備法人資格和進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)公司或單位，在我行開立本幣或外幣賬戶，財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)狀況正常、資信良好，與我行保持穩(wěn)定結(jié)算業(yè)務(wù)往來，收匯紀(jì)錄正常；（二）申請(qǐng)人必要獲得我行授予出口押匯授信額度，并在額度內(nèi)提出申請(qǐng)；（三）申請(qǐng)人必要提交出口信用證項(xiàng)下規(guī)定全套單據(jù)，且原則上單證一致，單單一致；

（四）申請(qǐng)人必要提交正本信用證，如該信用證項(xiàng)下有修改，必要同步提交所有修改。四、申辦程序（一）申請(qǐng)人向我行申請(qǐng)出口押匯授信額度，我行審查批準(zhǔn)后，與申請(qǐng)人訂立出口押匯合同，并貫徹關(guān)于擔(dān)保；（二）申請(qǐng)人填制《交通銀行出口押匯申請(qǐng)／審批書》，連同符合我行規(guī)定信用證、單據(jù)、出口押匯合同提交我行；（三）我行審核批準(zhǔn)后，將出口押匯款項(xiàng)扣除押匯息、議付費(fèi)及其她應(yīng)收費(fèi)用后以原幣或結(jié)匯方式劃入申請(qǐng)人帳戶。打包貸款一、定義打包貸款是指我行憑境外銀行開立有效信用證正本、按信用證金額一定比例向出口商發(fā)放用于該信用證項(xiàng)下出口商品備貨、備料、生產(chǎn)、加工及裝運(yùn)等款項(xiàng)一種短期資金融通。二、打包貸款金額、利率、期限（一）每筆打包貸款金額最高不超過信用證金額80％。

（二）打包貸款利率，參照我行同期流動(dòng)資金貸款利率執(zhí)行。（三）打包貸款期限，自放款之日起至信用證收妥結(jié)匯日止，最長(zhǎng)不超過半年。三、申辦條件（一）符合我行流動(dòng)資金貸款基本條件；（二）具備出口經(jīng)營(yíng)權(quán)，出口商品在批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)范疇之內(nèi)，出口收匯及核銷紀(jì)錄正常；（三）信用證是不可撤銷跟單信用證，無限制她行議付及不利于我行收匯軟條款。四、申辦程序（一）向我行提供流動(dòng)資金貸款所需材料，并提交《打包貸款申請(qǐng)書》；（二）向我行提供信用證正本及出口合同，如屬代理應(yīng)提供關(guān)于代理合同；（三）經(jīng)我行審核批準(zhǔn)后，辦理保證或抵（質(zhì)）押手續(xù)，與我行訂立《打包貸款合同》。出口托收融資一、定義出口托收融資是指在托收項(xiàng)下，出口商委托我行向進(jìn)口商收取貨款，因出口未收匯而形成了短期流動(dòng)資金需求，向我行申請(qǐng)辦理資金融通業(yè)務(wù)。二、種類（一）D/P項(xiàng)下：指在出口托收付款交單方式下，出口商在委托我行代向進(jìn)口商收取貨款同步，以提交匯票及隨附單據(jù)作質(zhì)押品，由我行提供某些應(yīng)收貨款融資，并保存對(duì)出口商追索權(quán)，待出口托收款項(xiàng)收妥后即歸還我行借款融資方式。（二）D/A項(xiàng)下：指在出口托收承兌交單方式下，出口商委托我行寄出遠(yuǎn)期匯票和隨附單據(jù)向進(jìn)口商托收，在收到進(jìn)口商承兌遠(yuǎn)期匯票或代收行發(fā)來承兌電（函）后，由我行敘作某些貼現(xiàn)并保存追索權(quán)融資方式。三、幣種、期限、利率和融資比例（一）出口托收融資幣種限于美元、歐元、日元、英鎊、港元。（二）出口托收融資期限依照出口合同規(guī)定信用期加上托收單據(jù)傳遞和解決時(shí)間擬定，信用期限最長(zhǎng)不超過90天。（三）出口托收融資利率參照我行外匯流動(dòng)資金貸款利率執(zhí)行。（四）出口托收融資比例普通不超過發(fā)票金額80%。四、申辦條件（一）申請(qǐng)人必要是具備法人資格和進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)公司或單位，在我行開立本幣或外幣賬戶，財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)狀況正常、資信良好，與我行保持穩(wěn)定結(jié)算業(yè)務(wù)往來，出口托收收匯紀(jì)錄正常；（二）申請(qǐng)融資出口商品需是出口商經(jīng)營(yíng)范疇內(nèi)產(chǎn)品，適銷對(duì)路，質(zhì)量可靠，原則上具備三次以上正常收匯紀(jì)錄，出口商與進(jìn)口商已建立長(zhǎng)期穩(wěn)定供貨關(guān)系，且該進(jìn)口商在以往托收業(yè)務(wù)中付款紀(jì)錄良好；（三）申請(qǐng)人必要獲得我行授予出口托收融資授信額度，并在額度內(nèi)提出申請(qǐng)。五、申辦程序（一）申請(qǐng)人向我行提出出口托收融資額度申請(qǐng)，我行審查批準(zhǔn)后與申請(qǐng)人訂立出口托收融資合同，并貫徹關(guān)于擔(dān)保；（二）申請(qǐng)人填制《交通銀行出口托收融資申請(qǐng)/審批書》，連同出口合同、托收單據(jù)提交我行；（三）我行審核批準(zhǔn)后，將融資款項(xiàng)扣除利息、托收費(fèi)及其她應(yīng)收費(fèi)用后以原幣或結(jié)匯方式劃入申請(qǐng)人帳戶。（2）進(jìn)口進(jìn)口保理一、定義進(jìn)口保理指我行（保理商）在國(guó)際貿(mào)易中以賒銷、承兌交單付款條件下，向出口商提供涉及進(jìn)口商資信調(diào)查、壞帳擔(dān)保、貨款催收、銷售分類帳管理以及貿(mào)易融資等綜合性金融服務(wù)一項(xiàng)業(yè)務(wù)。二、特點(diǎn)對(duì)進(jìn)口商而言：（一）省卻了開證押金和其她結(jié)算費(fèi)用，減少資金占?jí)?，減少進(jìn)口成本；（二）可獲得保理商信用擔(dān)保，收到單據(jù)即可提貨；三、申辦條件（一）具備進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)法人；（二）以信用方式（賒購(gòu)O/A或承兌交單D/A）向國(guó)外采購(gòu)產(chǎn)品或獲得服務(wù)；（三）與國(guó)外出口商之間無任何從屬、控股關(guān)系，且不是同一集團(tuán)成員；（四）應(yīng)付帳款信用期限普通在120天以內(nèi)；（五）交易合同無禁止應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓有關(guān)條款；（六）公司在我行資信評(píng)級(jí)普通為AB級(jí)及以上。四、申辦程序（一）進(jìn)口商向我行提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照和外經(jīng)貿(mào)批文復(fù)印件，信用方式下海外供應(yīng)商名單和交易狀況簡(jiǎn)介，訂單或合同復(fù)印件，近來三年經(jīng)審計(jì)年表、近期月報(bào)和季報(bào)、近一年應(yīng)付帳款分類帳細(xì)節(jié)；（二）我行審核批準(zhǔn)后，與進(jìn)口商簽定進(jìn)口保理合同；（三）進(jìn)口商依照我行批示向海外供應(yīng)商發(fā)出書面告知；（四）依照進(jìn)口商海外供應(yīng)商業(yè)務(wù)申請(qǐng)，我行為進(jìn)口商向其海外供應(yīng)商提供支付保證。***參照文獻(xiàn)：1、關(guān)于印發(fā)《交通銀行進(jìn)口保理業(yè)務(wù)管理試行辦法》告知（交銀辦〔〕4號(hào)）2、關(guān)于印發(fā)《交通銀行進(jìn)口保理業(yè)務(wù)授信管理辦法》告知（交銀辦［］233

號(hào)）進(jìn)口押匯一、定義進(jìn)口押匯是指我行在掌握進(jìn)口信用證項(xiàng)下進(jìn)口貨權(quán)前提下，在申請(qǐng)人對(duì)外付款時(shí)向其提供短期資金融通，并按商定利率和期限由申請(qǐng)人還本付息業(yè)務(wù)。二、幣種、期限及利率（一）進(jìn)口押匯幣種限于美元、歐元、英鎊、日元和港幣。（二）押匯期限分為一種月、二個(gè)月、三個(gè)月，最長(zhǎng)期限普通不超過三個(gè)月。押匯期限在一種月以內(nèi)按實(shí)際天數(shù)計(jì)。（三）押匯利率參照我行外匯流動(dòng)資金貸款利率執(zhí)行。三、申辦條件（一）申請(qǐng)人必要是具備法人資格和進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)公司或單位，在我行開立本幣或外幣賬戶，財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)狀況正常、資信良好，與我行保持穩(wěn)定結(jié)算業(yè)務(wù)往來，有按期還本付息能力；（二）進(jìn)口商品必要是申請(qǐng)人主營(yíng)范疇內(nèi)商品，市場(chǎng)前景良好；（三）申請(qǐng)必要獲得我行授予進(jìn)口押匯授信額度，并在額度內(nèi)提出申請(qǐng)。四、申辦程序（一）申請(qǐng)人向我行申請(qǐng)進(jìn)口押匯授信額度，我行審查批準(zhǔn)后，與申請(qǐng)人訂立進(jìn)口押匯合同，并貫徹關(guān)于擔(dān)保；（二）申請(qǐng)人填寫《進(jìn)口押匯申請(qǐng)書》，連同符合我行規(guī)定進(jìn)口押匯合同、信托收據(jù)提交我行；

（三）我行審核批準(zhǔn)后，將進(jìn)口單據(jù)交給申請(qǐng)人，并于付款日對(duì)外付款。進(jìn)口代收融資一、定義進(jìn)口代收融資是是指在進(jìn)口代收付款交單方式下，代收行向申請(qǐng)人提示對(duì)外付款贖單告知時(shí)，依照申請(qǐng)人提出書面申請(qǐng)，向申請(qǐng)人提供短期資金融通，并按商定利率和期限由申請(qǐng)人還本付息業(yè)務(wù)。進(jìn)口代收融資業(yè)務(wù)僅指指進(jìn)口代收付款交單（D/P）方式下代收行對(duì)申請(qǐng)人敘做融資。進(jìn)口代收承兌交單（D/A）方式下進(jìn)口代收暫不辦理融資業(yè)務(wù)。二、幣種、期限、利率和融資比例（一）進(jìn)口代收融資幣種限于美元、歐元、日元、英鎊、港元、人民幣。（二）進(jìn)口代收融資期限應(yīng)依照進(jìn)口貨品生產(chǎn)或銷售周期擬定，最長(zhǎng)不得超過三個(gè)月。（三）進(jìn)口代收融資利率參照我行短期流動(dòng)資金貸款利率執(zhí)行。（四）進(jìn)口代收融資金額不超過進(jìn)口合同項(xiàng)下發(fā)票金額。三、面向客戶（一）申請(qǐng)人必要具備法人資格和進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)，必要在我行開立本幣或外幣結(jié)算帳戶。申請(qǐng)人財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況正常，資信狀況良好，并與我行保持長(zhǎng)期穩(wěn)定國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)往來，有按期還本付息能力；（二）申請(qǐng)融資進(jìn)口商品必要是申請(qǐng)人主營(yíng)范疇內(nèi)商品，市場(chǎng)銷售前景良好；（三）進(jìn)口代收融資必要具備真實(shí)貿(mào)易背景，符合國(guó)內(nèi)國(guó)家外匯管理關(guān)于規(guī)定。關(guān)于托收批示中明確我行為代收行；（四）申請(qǐng)人必要獲得我行授予有關(guān)授信額度，在授信額度內(nèi)提出進(jìn)口代收融資申請(qǐng)。四、辦理要點(diǎn)（一）申請(qǐng)人以書面向我行提出進(jìn)口代收融資申請(qǐng)，我行審查批準(zhǔn)后與申請(qǐng)人訂立進(jìn)口代收融資合同；（二）申請(qǐng)人向我行提交涉及發(fā)票、提單、進(jìn)口合同等全套單據(jù)。（三）我行審查批準(zhǔn)后，于付款日對(duì)外付款。***參照文獻(xiàn)：1、關(guān)于印發(fā)《交通銀行進(jìn)口代收融資業(yè)務(wù)管理辦法》和《交通銀行進(jìn)口匯出款融資業(yè)務(wù)管理辦法》告知（交銀辦〔〕62號(hào)）2、關(guān)于印發(fā)《交通銀行進(jìn)口代收融資業(yè)務(wù)、進(jìn)口匯出款融資業(yè)務(wù)授信管理辦法》告知（交銀辦〔〕148號(hào)）進(jìn)口匯出款融資一、定義進(jìn)口匯出款融資是指采用匯款方式結(jié)算、進(jìn)口合同規(guī)定貨到付款國(guó)際貿(mào)易項(xiàng)下進(jìn)口貨品到港后，依照申請(qǐng)人書面申請(qǐng)，銀行為其支付給國(guó)外出口商某些或所有應(yīng)付貨款提供短期資金融通，并按商定利率和期限由申請(qǐng)人還本付息業(yè)務(wù)。進(jìn)口合同規(guī)定賒銷方式下進(jìn)口匯出款暫不辦理融資業(yè)務(wù)。二、幣種和期限進(jìn)口匯出款融資幣種限于美元、歐元、日元、英鎊、港元、人民幣。進(jìn)口匯出款融資期限最長(zhǎng)不超過三個(gè)月。三、面向客戶（一）申請(qǐng)人必要具備法人資格和進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)，必要在我行開立本幣或外幣結(jié)算帳戶。申請(qǐng)人財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況正常，資信狀況良好，并與我行保持長(zhǎng)期穩(wěn)定國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)往來，有按期還本付息能力；（二）申請(qǐng)融資進(jìn)口商品必要是申請(qǐng)人主營(yíng)范疇內(nèi)商品，市場(chǎng)銷售前景良好；（三）融資申請(qǐng)必要具備真實(shí)貿(mào)易背景，符合國(guó)內(nèi)國(guó)家外匯管理關(guān)于規(guī)定；（四）申請(qǐng)人必要獲得我行授予有關(guān)授信額度，在授信額度內(nèi)提出進(jìn)口代收融資申請(qǐng)。四、辦理要點(diǎn)（一）申請(qǐng)人向我行提出進(jìn)口匯出款融資申請(qǐng)，填制《交通銀行進(jìn)口匯出款融資申請(qǐng)書》；（二）申請(qǐng)人提交有關(guān)進(jìn)口合同、發(fā)票、提單等全套單據(jù)；（三）我行審查批準(zhǔn)后，于付款日對(duì)外付款。***參照文獻(xiàn)：1、關(guān)于印發(fā)《交通銀行進(jìn)口代收融資業(yè)務(wù)管理辦法》和《交通銀行進(jìn)口匯出款融資業(yè)務(wù)管理辦法》告知（交銀辦〔〕62號(hào)）2、關(guān)于印發(fā)《交通銀行進(jìn)口代收融資業(yè)務(wù)、進(jìn)口匯出款融資業(yè)務(wù)授信管理辦法》告知（交銀辦〔〕148號(hào)）外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸一、定義外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)是指經(jīng)財(cái)政部批準(zhǔn)，我行將外國(guó)政府提供應(yīng)國(guó)內(nèi)政府優(yōu)惠貸款轉(zhuǎn)貸給國(guó)內(nèi)客戶和項(xiàng)目單位，為其購(gòu)買國(guó)外先進(jìn)技術(shù)、設(shè)備和服務(wù)提供融資業(yè)務(wù)。二、功能和特點(diǎn)（一）使用外國(guó)政府轉(zhuǎn)貸款項(xiàng)目，最高可獲得貿(mào)易金額100％融資；（二）貸款期限較長(zhǎng)，且條件極為優(yōu)惠，有效避免項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期間客戶集中還貸壓力。三、期限及利率（一）外國(guó)政府貸款期限普通都在5年以上，最長(zhǎng)可達(dá)40年。（二）外國(guó)政府貸款利率普通為無息或低息。四、申辦條件（一）符合我行項(xiàng)目貸款基本條件；（二）項(xiàng)目已經(jīng)國(guó)家發(fā)改委立項(xiàng)，并由財(cái)政部納入運(yùn)用外國(guó)政府貸款融資安排。五、申辦程序（一）借款人向我行提供必要借款人資料，同步提供項(xiàng)目建議書或可行性研究報(bào)告及其批復(fù)；（二）我行審查批準(zhǔn)后應(yīng)借款人規(guī)定為其出具轉(zhuǎn)貸意向書；（三）借款人向我行提供項(xiàng)目可研報(bào)告或項(xiàng)目建議書及批復(fù)、國(guó)家發(fā)改部門對(duì)資金申請(qǐng)報(bào)告批復(fù)、財(cái)政部批準(zhǔn)運(yùn)用外國(guó)政府貸款批復(fù)、中英文商務(wù)合同等文獻(xiàn)，并貫徹?fù)?dān)保；（四）我行分類別審查批準(zhǔn)后，安排對(duì)外融資；（五）我行與外國(guó)貸款機(jī)構(gòu)訂立金融合同，同步與借款人訂立轉(zhuǎn)貸合同。***參照文獻(xiàn)：1、《交通銀行外國(guó)政府轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》（交銀發(fā)〔〕49號(hào)）2、關(guān)于加強(qiáng)外國(guó)政府轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)貸后管理工作告知（交銀辦函〔〕187號(hào)）（四）擔(dān)保承諾類擔(dān)保業(yè)務(wù)一、定義擔(dān)保業(yè)務(wù)，是指我行應(yīng)申請(qǐng)人規(guī)定，以擔(dān)保函、擔(dān)保承諾函、備用信用證等形式為債務(wù)人履行商定義務(wù)提供擔(dān)保，并按規(guī)定向申請(qǐng)人收取手續(xù)費(fèi)和有關(guān)費(fèi)用業(yè)務(wù)。“擔(dān)保業(yè)務(wù)”涉及人民幣擔(dān)保業(yè)務(wù)和外幣擔(dān)保業(yè)務(wù)。向境外債權(quán)人和境內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保時(shí)，須符合國(guó)家外管政策規(guī)定。二、重要種類1、融資擔(dān)保：指為被擔(dān)保人融資提供本息償還擔(dān)保。涉及借款擔(dān)保、透支擔(dān)保等。2、租賃擔(dān)保：指為承租人在租賃合同項(xiàng)下支付租金義務(wù)向出租人提供擔(dān)保。3、補(bǔ)償貿(mào)易項(xiàng)下?lián)＃褐笧樵O(shè)備或技術(shù)引進(jìn)向供應(yīng)方提供擔(dān)保，在引進(jìn)方收到與合同相符設(shè)備或技術(shù)后未按照合同規(guī)定將產(chǎn)品交付給供應(yīng)方或其指定第三方，又不能以現(xiàn)匯償付設(shè)備或技術(shù)款及其附加利息時(shí)，則由交通銀行按照擔(dān)保金額加利息及有關(guān)費(fèi)用補(bǔ)償供應(yīng)方。4、付款擔(dān)保：指為貿(mào)易合同買方或業(yè)主方向賣方或承包方提供擔(dān)保，保證買方或業(yè)主方按照基本交易合同履行付款義務(wù)。涉及：（1）1年以上延期付款擔(dān)保；（2）1年以內(nèi)(含1年)付款擔(dān)保；（3）費(fèi)用保付擔(dān)保。5、來料加工擔(dān)保：指為加工裝配所需原輔材料、零部件或元器件引進(jìn)向供應(yīng)方提供擔(dān)保，在引進(jìn)方收到與合同相符加工裝配所需原輔材料、零部件或元器件后未按照合同規(guī)定將產(chǎn)品交付給供應(yīng)方或其指定第三方，又不能以現(xiàn)匯償付加工裝配所需原輔材料、零部件或元器件及其附加利息時(shí)，則由交通銀行按照擔(dān)保金額加利息及有關(guān)費(fèi)用補(bǔ)償供應(yīng)方。6、關(guān)稅擔(dān)保：指為申請(qǐng)人到國(guó)外施工或舉辦展覽時(shí)向該國(guó)海關(guān)出具擔(dān)保，保證申請(qǐng)人在施工完畢或展覽結(jié)束后將所有撤離施工機(jī)械或展品，否則按照擔(dān)保函規(guī)定向海關(guān)支付規(guī)定數(shù)額關(guān)稅。7、保釋金擔(dān)保：指在因船東或運(yùn)送公司責(zé)任導(dǎo)致貨品短缺、殘損而使貨主遭受損失，或因碰撞等其她事故導(dǎo)致貨主或她人損失，在擬定補(bǔ)償責(zé)任前該運(yùn)送船只被本地法院或港務(wù)當(dāng)局扣留，需繳納保釋金方予放行時(shí)向扣船國(guó)法院或港務(wù)當(dāng)局出具擔(dān)保，保證船東或運(yùn)送公司將按照雙方達(dá)到合同、或法庭判決或仲裁庭裁決補(bǔ)償損失。8、投標(biāo)擔(dān)保：指為投標(biāo)方向招標(biāo)方擔(dān)保，保證投標(biāo)人履行標(biāo)書中所規(guī)定義務(wù)。9、履約擔(dān)保：指向買賣合同買方或工程項(xiàng)下發(fā)包方擔(dān)保，保證賣方或承包方履行基本交易合同所規(guī)定義務(wù)。10、預(yù)付款擔(dān)保：指向買賣合同買方或工程項(xiàng)下發(fā)包方擔(dān)保，保證賣方或承包方按照商定使用預(yù)付款，否則向買方或發(fā)包方退還預(yù)付款項(xiàng)及相應(yīng)利息。11、質(zhì)量/維修擔(dān)保：指向買賣合同買方或承包工程項(xiàng)下業(yè)主擔(dān)保，保證賣方或承包方對(duì)在交貨后或工程交付后浮現(xiàn)質(zhì)量問題按照基本交易合同規(guī)定承擔(dān)退換、維修義務(wù)或補(bǔ)償損失。12、留置金擔(dān)保：指向買賣合同買方或承包工程項(xiàng)下業(yè)主擔(dān)保，保證賣方提供貨品或承包方承包工程符合合同規(guī)定質(zhì)量原則，否則將買方或業(yè)主預(yù)支留置金退還。13、提貨擔(dān)保：指在進(jìn)口貿(mào)易中，在貨品先于提單或其他物權(quán)憑證到達(dá)狀況下，依照進(jìn)口商申請(qǐng)，向船公司提供書面擔(dān)保用于提貨、承諾日后補(bǔ)交正本提單換回?fù)?dān)保書，并保證承擔(dān)船公司應(yīng)收費(fèi)用和補(bǔ)償由此也許遭受一切損失。三、申辦條件（一）符合我行流動(dòng)資金貸款基本條件；

（二）具備相應(yīng)經(jīng)營(yíng)范疇；（三）可提供符合規(guī)定反擔(dān)保，其中，三資公司應(yīng)提供按中外方投資比例貫徹反擔(dān)保文獻(xiàn)；（四）凡基本建設(shè)項(xiàng)下和技術(shù)改造項(xiàng)下?lián)?，必要符合我行?xiàng)目貸款條件；（五）凡申請(qǐng)為境外債權(quán)人提供擔(dān)保，必要符合國(guó)家外管政策。五、申辦程序（一）提交擔(dān)保授信額度申請(qǐng)，并提供我行流動(dòng)貸款規(guī)定基本材料、近二年擔(dān)保業(yè)務(wù)項(xiàng)下履行狀況；（二）對(duì)承包工程和某些貿(mào)易項(xiàng)下?lián)?，申?qǐng)人還需提供：標(biāo)書、中標(biāo)證明、對(duì)外承包工程資質(zhì)證書、關(guān)于合同和保函格式；（三）對(duì)固定資產(chǎn)、技改項(xiàng)目項(xiàng)下?lián)I(yè)務(wù)，申請(qǐng)人還需提供：交易基本合同、項(xiàng)目可行性報(bào)告及合法批準(zhǔn)文獻(xiàn)、項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告、擔(dān)保所涉及各當(dāng)事人狀況及出具擔(dān)保文獻(xiàn)內(nèi)容；（四）對(duì)船舶出口、進(jìn)出口項(xiàng)下?lián)I(yè)務(wù)，申請(qǐng)人還需提供：交易基本合同、交易合法批準(zhǔn)文獻(xiàn)、保函格式；（五）我行審核批準(zhǔn)后，與申請(qǐng)人訂立保函契約、反擔(dān)保合同（保證、抵質(zhì)押合同），向申請(qǐng)人出具擔(dān)保函。***參照文獻(xiàn)：關(guān)于印發(fā)《交通銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法》告知(交銀發(fā)〔〕43號(hào))信貸證明一、定義信貸證明是指申請(qǐng)人在參加工程等項(xiàng)目建設(shè)資格預(yù)審、投標(biāo)、履約時(shí)，向我行提出申請(qǐng)，由我行出具一種融資證明，旨在證明申請(qǐng)人在承包工程中有能力從我行獲得必要信貸支持。申請(qǐng)人在中標(biāo)項(xiàng)目實(shí)行過程中如向我行申請(qǐng)貸款，我行將按流動(dòng)資金貸款規(guī)定審查批準(zhǔn)后，與申請(qǐng)人另行訂立貸款法律合同文獻(xiàn)。二、金額和幣種（一）每筆信貸證明金額普通為項(xiàng)目總標(biāo)金額10%，最高不超過項(xiàng)目總標(biāo)金額30%。（二）信貸證明幣種為人民幣和美元、日元等重要可自由兌換幣種。三、申辦條件申請(qǐng)開具信貸證明除滿足我行流動(dòng)資金貸款基本條件外，還應(yīng)符合如下規(guī)定：（一）我行信用評(píng)級(jí)在AB級(jí)及以上（AB級(jí)如下須貫徹100%保證金或本行存單質(zhì)押）；（二）信貸證明項(xiàng)下項(xiàng)目為省級(jí)及省級(jí)以上或世行支持建設(shè)項(xiàng)目。四、申辦程序申辦信貸證明業(yè)務(wù)，除向我行提供流動(dòng)資金貸款規(guī)定材料外，還需辦理如下手續(xù)：（一）提交資質(zhì)級(jí)別復(fù)印件、稅務(wù)登記證明；（二）提交建設(shè)項(xiàng)目招標(biāo)文獻(xiàn)；（三）提交“開具信貸證明申請(qǐng)書”；（四）我行審核批準(zhǔn)后，與申請(qǐng)人訂立信貸證明合同，出具信貸證明。***參照文獻(xiàn)：1、關(guān)于印發(fā)《交通銀行信貸證明業(yè)務(wù)管理暫行辦法》告知（交銀辦〔〕287號(hào)）2、關(guān)于印發(fā)《交通銀行信貸證明業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算暫行辦法》告知（交銀辦〔〕65號(hào)）貸款承諾定義貸款承諾是指我行與借款客戶達(dá)到一種具備法律約束力正式合同，銀行在有效承諾期內(nèi)，按照雙方商定條件、金額和利率等，隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)客戶需要提供貸款，并有權(quán)向借款客戶收取承諾費(fèi)一種授信業(yè)務(wù)。貸款承諾分為項(xiàng)目貸款承諾和流動(dòng)資金貸款承諾，重要用于項(xiàng)目貸款。二、申辦條件辦理項(xiàng)目貸款承諾函條件為：國(guó)家有權(quán)部門正式批準(zhǔn)立項(xiàng)；業(yè)主已完畢項(xiàng)目可行性研究報(bào)告；由我行調(diào)查評(píng)估后，經(jīng)授信審批程序逐級(jí)審查批準(zhǔn)提供項(xiàng)目貸款承諾函。三、期限貸款承諾有效期為：從開出之日起到正式訂立借款合同止。普通為6個(gè)月，最長(zhǎng)不超過1年。***參照文獻(xiàn)：關(guān)于印發(fā)《交通銀行貸款承諾授信管理暫行辦法》告知（交銀辦〔〕237號(hào)）授信意向書一、定義授信意向書是指我行在市場(chǎng)營(yíng)銷過程中，向客戶提供授信意向但對(duì)我行步形成或有負(fù)債、在法律上對(duì)我行不具備約束力意向性文獻(xiàn)。合用對(duì)象合用于符合我行信貸政策并積極爭(zhēng)取優(yōu)質(zhì)客戶和重點(diǎn)項(xiàng)目三、申報(bào)資料（一）客戶基本狀況（涉及客戶近三年經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況等）；（二）項(xiàng)目基本概況；（三）融資籌劃用途；（四）籌劃還款來源和擔(dān)保四、期限有效期限普通為半年，最長(zhǎng)不超過一年。***參照文獻(xiàn)：關(guān)于印發(fā)《交通銀行出具授信意向書暫行辦法》告知（交銀辦〔〕155號(hào)）（五）投資理財(cái)類1、人民幣單位本幣活期存款一、定義單位本幣活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時(shí)存取，并依照活期存款利率按季計(jì)取利息存款。二、賬戶種類我行為單位本幣活期存款客戶提供賬戶管理服務(wù)，賬戶分為基本存款賬戶、普通存款賬戶、專用存款賬戶和暫時(shí)存款賬戶。（一）基本賬戶基本賬戶是存款人辦理尋常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和鈔票收付賬戶。存款人工資、獎(jiǎng)金等鈔票支取，只能通過本賬戶辦理。存款人只能在銀行開立一種基本存款賬戶。基本賬戶開戶手續(xù)