保險學概念教材

保險學一、

概念

1.1風險管理：指人們對各種風險的認識，控制和處理的主動行為。

1.2可保風險：指可被保險公司接受的風險，或可以向保險公司轉價的風險。

2.1保險：是以合同方式集合眾多單位或個人的同類風險，通過科學計收分擔金實現(xiàn)對少數(shù)成員因特定風險事故發(fā)生所致的損害后果，給予經(jīng)濟補償?shù)纳鐣ブ贫取?/p>

2.2商業(yè)保險：保險雙方當事人自愿訂立保險合同，由投保人交納保險費，用于建立保險基金，當被保險人發(fā)生合同約定的財產(chǎn)損失或人身事件時，保險人履行賠付或給付保險金的義務。2.3保險公司：是依法登記成立，按照保險制度經(jīng)營風險，組織經(jīng)濟償付，并實行獨立核算的經(jīng)濟實體，僅是保險企業(yè)的一種。

4.1保險利益原則：指在簽訂和履行保險合同的過程中，投保人或被保險人對保險標的必須具有保險利益。

4.2最大誠信原則：是保險雙方在簽訂和履行保險合同時，必須以最大的誠意，履行自己應盡的義務，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的認定和承諾，否則保險合同無效。

4.3近因原則：近因屬于保險責任的，保險人應承擔損失賠償責任

近因不屬于保險責任的，保險人不負責賠償責任

4.4損失補償原則：指保險合同生效后，如果發(fā)生保險期限責任范圍內的損失，被保險人有權按照合同的約定獲得全面、充分的賠償。

4.5代位追償原則：指在財產(chǎn)保險中，保險標的發(fā)生保險事故造成推定全損或者保險標的由于第三者責任導致保險損失，保險人按照合同的約定履行賠償責任后，依法取得對保險標的的所有權或對保險標的損失負有責任的第三者的追償權。

7.1責任保險：以保險客戶的法律賠償風險為承保對象的保險。屬于廣義財產(chǎn)保險的范疇。

7.2公眾責任保險：以被保險人的公眾責任為承保對象的責任保險。

7.3產(chǎn)品責任保險：以產(chǎn)品制造者、銷售者、維修者等的產(chǎn)品責任為承保風險?；A是產(chǎn)品責任法。

7.4雇主責任保險：以被保險人的雇員在受雇期間從事業(yè)務時因遭受意外導致傷、殘、死亡或患有與職業(yè)有關的職業(yè)性疾病，應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任為承保風險。

7.5職業(yè)責任險：承保各種專業(yè)技術人員在從事職業(yè)技術工作時，因疏忽或過失造成合同對方或他人的人身傷害或財產(chǎn)損失的經(jīng)濟賠償責任。

8.1人身保險：以人的壽命（或生命）和身體為保險標的的一類保險。

8.2人壽保險：以被保險人的壽命作為保險標的，以被保險人的生存或死亡作為保險事故的一種人身保險業(yè)務。

8.3健康保險：以被保險人的身體為保險標的，補償被保險人疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的費用或損失的一種保險。

8.4兩全保險：指在保險期間內以死亡或生存為給付保險金條件的人壽保險。

8.5意外傷害保險：指以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險金條件的人身保險。

8.6.醫(yī)療保險：以合同約定的醫(yī)療費用作為給付保險金條件的保險。8.7收入保障保險：以因意外傷害或疾病導致收入中斷或減少為給付保險金條件的保險。

8.8團體保險：保險公司用一份保險合同為團體內的許多成員提供保險保障。

9.1危險單位：指保險標的發(fā)生一次災害事故可能造成的最大損失范圍。

9.2自留額：分出根據(jù)償付能力所確定承擔的責任限額。

9.3分保額：經(jīng)過分保由接受公司所承擔的責任限額。

9.4轉分保：再保險人將其分入的承保的風險轉向次保險人的行為分散風險，保證營業(yè)穩(wěn)定。

9.5分保傭金：是辦理初保業(yè)務的保險公司向其它保險公司分保。

9.6臨時再保險：將分出的具體情況和分保條件逐筆告訴對方的分保。特點是再保險人是否接受或接受條件多少完全可以自由選擇。

9.7合同再保險：是分出公司和接受公司雙方事先通過契約將分保條件用文字予以固定，明確雙方的權利和義務。特點是對當事人雙方都有強制性。

9.8預約再保險：介于臨時再保險和合同再保險之間的一種半固定分保。特點是對分出公司來說，沒有強制性，可以自由決定，但對于接受公司來說，具有強制性。

13.1保險基金運用：是保險公司運用閑置資金進行各種形式的投資以增加盈利的行為。

14.1保險經(jīng)營績效：指盡可能少的保險經(jīng)營成本為社會提供盡可能多的符合社會需要的保險保障服務，取得最大的有效成果。

15.1保險市場：指保險商品交換關系的總和或是保險商品供給與需求關系的總和。二、填空題

1.1風險的特征：客觀性、損害性、不確定性、可測定性、發(fā)展性。

1.2風險的構成要素：風險因素、風險事故、損失。

1.3風險的分類：（1）按風險的環(huán)境分：靜態(tài)風險、動態(tài)風險

（2）按風險的性質分：純粹風險、投機風險

（3）按風險的對象分：財產(chǎn)~、責任~、信用~、人身~

（4）按風險產(chǎn)生的原因分：自然~、社會~、政治~、經(jīng)濟~、技術~

1.4風險管理的基本程序是：風險識別、風險估測、風險評價、選擇風險管理技術、風險管理效果評價。

1.5可保風險的要件有：（1）風險不是投機的

（2）風險必須是偶然的

（3）風險必須是意外的

（4）風險必須是大量標的均有遭受損失的可能性

（5）風險應有發(fā)生重大損失的可能性

（6）可衡量性

1.6風險因素引發(fā)風險事故，而風險事故導致?lián)p失。（判）2.1保險的本質：指在參與平均分擔損失補償?shù)膯挝换騻€人之間形成的一種分配關系。即保險的社會屬性。

2.2商業(yè)保險的構成要素：專營機構、保險合同、保險利益、大數(shù)法則、保險基金、可保風險

2.3保險公司的性質：是非銀行金融機構的一種形態(tài)，其融資活動主要是在資本市場。

2.4保險公司的功能：組織經(jīng)濟補償功能、掌管保險基金功能、防災防險功能、融通資金的功能、吸收儲蓄功能。

3.1保險合同必須具備的條件：（1）合同的當事人必須具有民事行為能力

（2）保險合同是雙方當事人意思表示一致的行為，而不是單方的法律行為。

（3）保險合同必須合法，否則不能得到法律的保護

保險合同的特征：雙務性、條件性、射幸性、附和性、補償性、個人性、最大誠信性。

4.1保險利益的構成條件：必須是合法、確定的、經(jīng)濟上的利益

4.2保證對投保人或被保險有的要求比告知更為嚴格。（判）

14.1保險經(jīng)營績效的基本內容：盡可能少的承保成本、盡可能多的承保利潤；盡可能少的投資成本、盡可能大的投資收益。三、簡答題

2.1簡述保險的基本功能和作用

答：（1）保險的基本功能

1、

分散危險功能

為了確保經(jīng)濟生活的安定，分散危險，保險把集中在某一單位或個人身上的因偶發(fā)的災害事故

或人身事件所致的經(jīng)濟損失，通過直接攤派或收取保險費的辦法平均分攤給所有被保險人。

2、補償損失功能

保險把集中起來的保險費用于補償被保險人合同約定的保險事故或人身事件所致經(jīng)濟損失，保險所具有的這種補償能力就是補償損失功能。（2）保險的作用

A、在微觀經(jīng)濟中的作用

1、有利于受災企業(yè)及時恢復生產(chǎn)

2、有利于企業(yè)加強經(jīng)濟核算

3、有利于企業(yè)加強危險管理

4、有利于安定人民生活

5、有利天民事賠償責任的履行

B、在宏觀經(jīng)濟中的作用

1、保障社會再生產(chǎn)的正常進行

2、推動商品的流通和消費

3、推動科學技術向現(xiàn)實生產(chǎn)力轉化

4、有利財政和信貸收支平衡的順利實現(xiàn)

5、增加外匯收入，增強國際支付能力

6、動員國際范圍內的保險基金2.2比較商業(yè)保險與社會保險、政策保險的異同

答：（一）商業(yè)保險（A）與社會保險（B）

（1）實施方式不同：A：自愿保險

B：強制性險種

（2）舉辦單位不同：A：專營的保險公司

B：一般由政府舉辦

（3）保費來源不同：A：由投保人交納

B：一般由雇主和雇員一起承擔

（4）保險金額不同：A：不是統(tǒng)一規(guī)定

B：由國家統(tǒng)一規(guī)定

（5）經(jīng)營目的方式：A：營利、市場運營

B：非盈利、行政式

（二）商業(yè)保險（A）與政策保險（C）

（1）舉辦單位不同：A：國營、私營公私合營公司

C：國家成立專業(yè)保險公司

（2）經(jīng)營目標不同：A：以利潤最大化為經(jīng)營目標

C：注重社會的宏觀經(jīng)濟效益

（3）承保機制不同：A：投保人自由度大可選擇性強

C：近乎經(jīng)濟手段多為半強制投保3.1保險合同的八種類型：（1）按保險標的不同分為：財產(chǎn)保險合同、人身保險合同

（2）以保險價值在合同中是否預先確定為標準分為：定值保險合同、不定值保險合同

（3）根據(jù)保險金額與保險價值的關系分：足額保險合同、不足額~、超額~。

（4）根據(jù)保險標的的數(shù)量不同分：單個~、團體~

（5）根據(jù)保險人所承保風險的狀況不同分：指定險合同、一切險合同

（6）根據(jù)保險當事人的不同分：原保險合同、再保險合同

（7）按保險合同的期限是否確定分：定期保險合同、不定期~

（8）按保險合同的性質分：補償性合同、給付性合同3.3何謂保險合同的履行？如何履行好保險合同？

答：（一）保險合同的履行指雙方各自承擔義務。

（二）保險人、投保人必須各自承擔自己的義務

（1）投保人的義務：繳納保費、通知義務、避免損失擴大、舉證

（2）保險人的義務：確定損失賠償損失責任、履行賠償給付、投保解說、及時出單

3.4保險合同的解釋原則：（1）文義解釋原則、

（2）意圖解釋原則

（3）有利于被保險人的解釋原則

（4）批注優(yōu)于正文、后加的批注優(yōu)于舊的批注的解釋原則

（5）補充解釋原則4.1為什么保險合同的成立必須有保險利益的存在？

答：（一）保險利益是訂立保險合同的前提條件，也是保險合同生效及在存續(xù)期間保持效力的前提條件。無論是財險還是人身保險，投保人只有對保險標的具有保險利益，才有條件或有資格與保險人訂立保險合同，簽訂的保險合同才能生效，否則，為非法或無效的合同。在保險合同生效履行過程中，如果投保人或被保險人失去對保險的保險利益，保險合同也隨之失效。

（二）意義：（1）規(guī)定保險保障的最高限度

（2）防止道德危險的發(fā)生

（3）區(qū)別保險與賭博的標準

4.2保險利益在不同應用上（財險A和人身保險B）有何區(qū)別？

答：（一）保險利益來源不同

A：財產(chǎn)所有權、經(jīng)營權、使用權、承運權、保管權、抵押權、留置權、合法的預期利益

B：投保人與被保險人之間的各種利害關系:自身、親屬.雇傭.養(yǎng)育債權債務關系等

（二）保險利益時效的要求不同

A：要求投保人在投保時以及保險有效期內對保險標的的保險利益始終存在。

B：強調投保人在訂立合同時對被保險人必須具有保險利益,合同生效后則不要求。

（三）確定保險利益的依據(jù)不同

A：依據(jù)保險標的的實際價值，或賠償責任或預期利益確定

B：依據(jù)被保險人的需要與支付保險費的能力

4.3最大誠信原則的主要內容：

（一）告知：（1）投保人的告知：包括無限告知、詢問回答告知

（2）保險人的告知：含明確列示、明確說明（我國采用這種）

（二）保證：強調守信，目的是控制風險、減少未來事故的發(fā)生

（1）按保證事項是否已存在分：確定保證、承諾保證

（2）按保證存在的形式分：明示保證、默示保證4.4如何判定損失近因？

答：判定方法：

（一）單一原因致?lián)p近因的判定：造成損失的原因只有一個，則該原因就為近因

（二）多種原因同時致?lián)p近因的判定：各原因發(fā)生無先后之分，且對損害結果的形成都有直接或實質的影響效果，則原則上它們都是損失的近因。

（三）多種原因連續(xù)致?lián)p近因的判定：損失是由兩個以上的原因是所造成，且各原因是之間的因果關系未中斷的情況下，其最先發(fā)生并造成一連串事故的原因是為近因。

（四）多種原因間斷發(fā)生致?lián)p近因的判定：判定及處理方法和多種原因同時致?lián)p近因基本相同4.5（一）損失補償原則的意義：（1）確保被保險人通過保險可以獲得經(jīng)濟保障

（2）防止被保險人利用保險從中牟利

（3）保證保險事業(yè)健康、有序的發(fā)展

（二）損失補償原則的主要內容：

（1）被保險人請求損失賠償?shù)臈l件

1．保險人對保險標的具有保險利益

2．被保險人遭受損失在保險責任范圍之內

3．被保險人遭受的損失能用貨幣衡量

（2）保險人履行損失賠償責任的限度

1．以實際損失為限

2．以保險金額為限

3．以保險利益為限

（3）損失賠償方式

第一損失賠償方式

2．比例計算賠償方式4.6代位追償權的內容及產(chǎn)生的條件？

答：（一）代位追償權的內容：主要包括權利代位和物上代位

（1）權利代位：指在財產(chǎn)保險中，保險檔的由于第三者責任導致保險損失，保險人向被保險有支付保險賠款后，依法取得對第三者的索賠權。

（2）物上代位：指保險標的遭受保險責任范圍內的損失，保險人按保險金額全數(shù)賠付后，依法取得該標的的所有權。

（二）代位追償權的條件：

（1）損害事故發(fā)生的原因，受損的標的，都屬于保險責任范圍

（2）保險事故的發(fā)生是由第三者的責任造成的，肇事者依法應對被保險人承擔民事?lián)p害賠償責任，保險人才有權向第三者請求賠償，并在取得保險賠款后將向第三者請求賠償權轉移給保險人，由保險人代位追償。

（3）保險人按合同的規(guī)定對被保險人履行賠償義務之后，才有權取得代位追償權

5.1按保險經(jīng)營如何進行分類？

答：（一）按保險經(jīng)營主體分：

（1）私營保險：個人保險（勞合社）、合作保險（相互保險、合作保險、交互合作保險）、公司保險：合資公司保險、股份公司保險、相互公司保險

（2）公營保險：政府保險（地方自治體保險、國家保險）、國有保險公司保險

（二）按保險經(jīng)營性質分：

（1）營利保險：公司保險（股份公司保險、合資公司保險）、個人保險（勞合社保險）

（2）非營利保險：社會保險、政策保險、相互保險、交互保險、合作保險5.2簡述被保險技術所進行的分類

答：（一）計算技術在保險經(jīng)營中的應用程序為標準分：人壽保險、非人壽保險

（二）按風險轉嫁方式分：足額保險、不足額保險、超額保險

按業(yè)務承保方式分:原保險、再保險、復合保險、重復保險、共同保險

（四）按給付形式分：（1）定額保險（適用人身保險）、損失保險（適用財產(chǎn)保險）

（2）定額保險、利益保險

（3）現(xiàn)金保險、實物保險

5.3按經(jīng)濟因素如何進行保險的分類？

答：（一）按保費承擔分：企業(yè)保險、個人保險

（二）按承保損失類別分：收入保險、費用保險、財產(chǎn)保險（三）按承保風險的數(shù)量分類：單一風險保險、綜合風險保險

（四）按投保方式分類：團體保險、個體保險

6.1簡述財產(chǎn)損失保險的特點和種類

答：（一）財產(chǎn)損失保險的特點：

（1）保險是有形財產(chǎn)

（2）投保人、被保險人與受益人高度一致

（3）業(yè)務經(jīng)營十分復雜

（4）防災防損特別重要（二）財產(chǎn)損失保險的種類

（1）火災保險：財產(chǎn)保險基本險、財產(chǎn)保險綜合險、家庭財產(chǎn)保險

（2）運輸保險：貨物運輸保險、機動車輛保險、船舶保險、航空保險

（3）工和保險：建筑工程保險、安裝工程保險、科技工程保險

（4）農(nóng)業(yè)保險：種植業(yè)保險、養(yǎng)殖業(yè)保險

6.2簡述火災保險的特征及其主要內容

答：（一）火災保險特征

（1）保險標的只能是存放在固定場所并處于相對靜止狀態(tài)下的各種財產(chǎn)物資

（2）承保財產(chǎn)的地址不得隨意變動

（3）保險標的十分繁雜

（二）火災保險主要內容

（1）火災保險的適用范圍

（2）火災保險的保險責任

（3）火災保險的費率

（4）火災保險的保險金額

（5）火災保險的賠償6.3比較財保險基本險與綜合險的異同

答：（一）相同點：兩者均是團體火災保險業(yè)務的主要險種

綜合險在適用范圍、保險對象、保險金額的確定和保險賠償處理等內容上與基本險相同

不同點：綜合險的保險責任有擴展，范圍比較廣。6.4比較說明主要運輸工具保險的異同

答：（一）相同點：

（1）投保的標的是以機器為主的運載工具

（2）保險標的處于運輸狀態(tài)或經(jīng)常處于運行狀態(tài)，適用范圍廣泛

（二）不同點：

（1）機動車輛保險經(jīng)各種機器為動力的陸上運輸工具為保險標的

（2）船舶保險經(jīng)各種船舶、水上裝置及其碰撞責任為保險標的

（3）飛機保險以飛機及其相關責任為保險對象

6.5工程保險有何特征？建工險與安工險的區(qū)別？

答：（一）特征

（1）承保風險責任廣泛而集中

（2）涉及較多的利益關系人

（3）不同工程保險險種的內容相互交叉

（4）工程保險承擔的主要是技術風險

（5）無固定費率，不可續(xù)保，風險的漸增性

（二）建工險（A）與安工險（B）的區(qū)別：（1）建工險是被保險人主要有工程所有人、工程承包人技術顧問，其保險標的范圍有物質部分，也有第三者責任部分，以及特種風險賠償。建工險采用的是工期保險單，即保險責任的起訖通常以建筑工程的開工到竣工為期。

安工險是指經(jīng)各種大型機器、設備的安裝工程項目為保險標的工程，保險人承保安裝期間因自然災害或意外事故千百萬的物質損失及有關法律賠償責任。安工險經(jīng)安裝項目為主要承保對象，其風險分布具有明顯的階段性。承保風險主要是人為風險，并具有技術色彩。

7.1簡述責任的分類：

答：（一）按業(yè)務內容分：公眾責任保險、產(chǎn)品責任保險、雇主責任保險、職業(yè)責任保險、第三者責任保險

（二）按責任發(fā)生原因分：過失責任保險、無過失責任保險

（三）按實施方式分：法定責任保險、自愿責任保險

（四）按可否單獨承保分：獨立責任保險、附加責任保險

（五）按保障程度分：基本責任保險、超額責任保險

7.2比較說明公眾責任保險（A）、產(chǎn)品責任保險（B）、雇主責任保險（C）、職業(yè)責任保險（D）的異同答：（一）把各自的概念答進去。

（二）異同：

（1）承保對象不同

A、C：各類企業(yè)

B：生產(chǎn)經(jīng)營者

D：各類專業(yè)人員

（2）承保責任不同

A：須是在保單列明地點因經(jīng)營業(yè)務發(fā)生意外事故而致使的賠償責任，第三者的人身傷亡或財產(chǎn)損失，經(jīng)認可的訴償費及其它費用

B：消費或操作該產(chǎn)品過程中導致的人身傷害或財產(chǎn)損失

C：雇員的傷殘

D：專業(yè)人員工作的疏忽或過失造成的損失

（3）影響因素不同

A：保險地點所處的地理環(huán)境、營業(yè)面積、安全設施

B：投保產(chǎn)品的種類、規(guī)格、性質、用途等

C：雇員的工種、技能、雇員人數(shù)等

D：職業(yè)種類、工作場所、業(yè)務數(shù)量、工作責任的心和個人品質

（4）免除責任不同

A：主要用于場所責任

B：主要是產(chǎn)品本身損失和因產(chǎn)品缺陷造成的損失

C：對戰(zhàn)爭爭、暴動等造成的傷殘、死亡不負責

D：不同專業(yè)技術不員的內容都不同8.1簡述人身保險種類和特點

答：（一）種類

（1）按照保障范圍分：人壽保險、健康保險、意外傷害保險

（2）按保險期限分：長期人身保險;

、一年期人身保險、短期人身保險

（3）按實施方式分：強制人身保險；自愿人身保險

（4）按是否分紅分：分紅保單、非分紅保單

（5）按投保方式分：個人人身保險；團體人身保險

（6）按健康程度分：標準體保險（健體保險）、次標準體保險（弱體保險）

（二）特點（1）標的具有不可估價性

（2）保額的定額給付性

（3）生命風險的相對穩(wěn)定性

（4）保險期限的長期性

（5）壽險保單的儲蓄性

（6）壽險產(chǎn)品的可替代性及需求高彈性

8.2簡述意外傷害保險的特征與分類：

答：（一）意外傷害保險的特征

（1）

保險金給付：死亡保險金，按約定保險金額給付；殘廢保險金按保額的一定百分比給付。

（2）

保費計算基礎：其純保險費根據(jù)保險金額損失率計算概率取決于其職業(yè)、工種或從事的活動。

（3）

保險期限：較短，一般不超過一年，最多三、五年

（4）

責任準備金：年末未到期責任準備金按當年保費收入的一定百分比（如50%）計算；具體方法同財產(chǎn)保險。（二）意外傷害保險的分類

（1）按投保動因分：自愿意外傷害保險、強制意外傷害保險

（2）按保險危險分：普通意外傷害保險、特定意外傷害保險

（3）按投保方式分：團體意外傷害保險、個人意外傷害保險

（4）按保險期限分：一年期意外傷害保險、極短期意外傷害保險、多年期意外傷害保險

（5）按險種結構分：單純意外傷害保險、附加意外傷害保險

8.3簡述健康保險的特征和分類

答：（一）健康保險的特征

（1）保期短：通常為一年期的短期合同

（2）精算技術要求不高：以保額損失率為基礎,未到期責任準備金按當年保費收入一定比例提存。

（3）保險賠付性質不同：費用型健康保險適用補償原則；定額給付型健康險，給付與實際損失無關。

（4）經(jīng)營風險具有特殊性：影響因素較壽險復雜,風險多變,逆選擇和道德風險更為嚴重

（5）成本分攤：健康保險風險大,不易控制和難以預測；

（6）合同條款的特殊性：無需指定受益人,被保險人和受益人常為同一個人特殊條款多,可供被保險人采用。

（7）除外責任：由于戰(zhàn)爭、軍事行動、故意自殺、企圖自殺、墮胎導致的疾病、殘廢、流產(chǎn)、死亡等。（二）健康保險的分類

（1）.醫(yī)療保險：普通醫(yī)療保險、住院保險、手術保險、綜合醫(yī)療險

（2）疾病保險：

A：按保險期間分類：定期重大疾病保險、終身重大疾病保險

B：按給付形態(tài)分類：提前給付型、附加給付型、獨立主險型重大疾病保險、按比例給付型、回購式選擇型

（3）收入保障保險

（4）長期護理保險

8.4團體保險的特征和種類？

答：（一）團體保險的特征：風險選擇特殊、保險計劃靈活、經(jīng)營成本低廉、服務管理業(yè)、保費分擔靈活。

（二）團體保險的種類：按保險責任分類：

（1）團體人壽保險：團體定期人壽保險、團體信用人壽保險、團體終身保險、團體養(yǎng)老保險、繳清退休后終身保險、團體遺屬收入給付保險、團體萬能保險

（2）團體意外傷害保險

（3）團體健康保險：團體（基本）醫(yī)療費用保險、團體補充醫(yī)療保險、團體特種醫(yī)療費用保險、團體喪失工作能力收入保險9.1請比較說明原保險和再保險的聯(lián)系和區(qū)別

答：（一）聯(lián)系：

再保險的基礎是原保險，再保險的產(chǎn)生正是原保險人經(jīng)營中分散風險的需要。保險和再保險是相輔相成的，它們都是對風險的承擔與分散，再保險是保險的進一步延續(xù)，也是保險業(yè)務的組成部分。

（二）區(qū)別：（1）主體不同：原保險主體一方是保險人，另一方是投保人與被保險人

再保險主體雙方均為保險人

（2）保險標的不同。原保險的可以是財產(chǎn)、利益、責任、信用、有的生命與身體

再保險的是原保險人對被保險承保合同責任的一部分

（3）合同性質不同。原保險合同中的財保屬于經(jīng)濟補償性質，人保屬于經(jīng)濟給付性質

再保險合同全部屬于經(jīng)濟補償性質

9.2請分析比較成數(shù)分保和益額分保的聯(lián)系和區(qū)別

答：（一）聯(lián)系：成數(shù)分保是分保分出人以保險金額為基礎。對每一危險單位按固定比例即一定成數(shù)作為自留額，將其余的一定成數(shù)轉讓給分保接受人，保險費和保險賠償按同一比例分攤。溢額分保是分出公司以保險金額為基礎，規(guī)定每一危險單位的一定額度作為自留額的部分分給分入公司。溢額再保險與成數(shù)再保險都是比例再保險。

（二）區(qū)別：（1）溢額再保險的比例不是固定的，而成數(shù)是固定的。

（2）溢額再保險便于分出公司根據(jù)危險程度的不同確定自留額，適合于各種保險業(yè)務的再保險，特別是火險和船舶險。10.1簡述保險經(jīng)營的基本原則和特殊原則.

答：（一）基本原則：

（1）經(jīng)濟核算原則：保險成本核算、保險資金核算、保險利潤核算

（2）隨行就市原則：具備強烈市場觀念,主動分析預測和判斷市場變化趨勢，調整險種結構和價格,以隨時適應保險市場需求。

（3）薄利多銷原則：以略高于保險成本的低廉價格，打開保險產(chǎn)品銷路，依靠較大的銷售量來保證盈利。費率制訂應盡可能合理。

（二）特殊原則：

（1）風險大量原則：是保險經(jīng)營的首要原則。是在可保風險的范圍內，應根據(jù)承保能力爭取承保盡可能多的風險和標的,擴大規(guī)模與數(shù)量。

（2）風險選擇原則：既要大量展業(yè)，也要篩選業(yè)務，優(yōu)化承保質量

（3）風險分散原則：指由多個保險人或被保人共同分擔巨額風險責任。達到提高保險企業(yè)償付能力,確保經(jīng)營穩(wěn)定和提高效益的目的。

10.2簡述的承保工作的基本程序

答：（一）接受投保單

（二）審核驗險

（三）接受業(yè)務

（四）繕制單證：單證應相符

（五）復核簽章

（六）單證清分發(fā)送10.4保險理賠的意義和原則什么？

答：（一）意義

（1）使保險的基本職能得到實現(xiàn)

（2）及時恢復被保險人的生產(chǎn)與經(jīng)營

（3）發(fā)現(xiàn)和檢驗展業(yè)承保工作的質量

（二）理賠的原則：

（1）重合同、守信用的原則

（2）實事求是的原則：通融賠付是按保險合同條款規(guī)定本不應賠付的損失由于其他原因影響，保險人同意給予全部或部分賠付的行為。

（3）主動、迅速、準確、合理的原則

13.1保險基金的性質和特征是什么？

答：（一）性質：社會后備基金的一種特殊形態(tài)，以等價有償原則而建立的一種后備基金。

（二）保險基金特征：

（1）專用性：由等價有償原則決定

（2）契約性：法律文書受法律保護

（3）互助性：大數(shù)法則的運行機制

（4）科學性：保費計算的合理性

（5）廣泛性

（6）金融性：儲蓄壽險中的儲金、保險總準備金13.2保險基金來自何處？有哪些組成部分?

答：（一）保險基金來源：保險費

（1）公共部門的保險費支出：其保險費的支出主要來源于國民收入m部分，m是社會勞動者創(chuàng)造的剩余值，是滿足公共需要的主要財力保障。

（2）居民個人的保險費支出：物質生產(chǎn)部門的勞動者——收入V部分

非物質生產(chǎn)部門的勞動者——收入m部分

（3）企業(yè)的保險費支出：企業(yè)的凈增價值m部分——職工的一部分剩余價值

（二）組成部分：

（1）自有資本金：包括注冊資本、公積金

（2）非壽險責任準備金：包括保費準備金、賠款準備金、總準備金

（3）壽險責任準備金：主要是壽險未到期責任準備金，按壽險有效保單的凈值逐筆計提

（4）保險保障基金：目的是保障保險公司的償付能力;取自留保費的1％,最多為資產(chǎn)6％;動用時須經(jīng)保監(jiān)會和財政部批準。

13.3保險基金運用的原則和形式有哪些?

答：（一）保險基金運用的原則：

（1）安全性原則：為應付未來的對外賠償，保障充足償付能力，投資資金應以安全為前提；應努力控制風險，進行科學監(jiān)督管理

（2）流動性原則：應能抵御突發(fā)事故導致的短時巨額賠付之需；關系保險公司的經(jīng)營穩(wěn)定,應保證充分的流動性。

（3）效益性原則：效益是保險基金運用的基本目標；在安全、流動的基礎上不斷提高投資效益。（4）其它原則:

合法性原則,投資分散原則等

（二）保險基金運用的形式：

（1）債券：安全：高、流動：中、收益：低

（2）股票：安全：低、流動：高、收益：高

（3）不動產(chǎn)：安全：高、流動：低、收益：高

（4）貸款：安全：中、流動：低、收益：低

（5）存款：安全：高、流動：高、收益：低

（6）其它運用形式:黃金,外匯,基金,

拆借,實業(yè)投資等15.1試述保險市場的分類

答：（一）按保險市場的標的分：財險市場、人身險市場、責任險市場、信用險市場

（二）按保險活動的空間分：地方市場、全國市場、區(qū)域市場、全球市場

（三）按保險交易的層次分：直接保險市場、再保險市場

（四）按保險實施的方式分：自愿保險市場、法定保險市場

（五）按保險市場監(jiān)管程度分：自由竟爭型市場、壟斷與競爭并存型市場、寡頭壟斷市場

（六）按保險市場供求分：保險供給市場、保險需求市場

（七）按保險市場主體分：保險人市場、保險消費者市場、保險中介市場

15.2簡述保險市場的基本構成要素。

答：（一）保險市場的主體：（1）保險商品供給方：各類保險人

（2）保險商品需求方：投保人、被保人、受益人

（3）