初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》能力測(cè)試試題D卷-含答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》能力測(cè)試試題D卷含答案

考試須知：

1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。

3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。

姓名：_______

考號(hào)：_______

得分評(píng)卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）

1、根據(jù)《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（）

A、超額累進(jìn)稅率

B、全額累進(jìn)稅率

C、超率累進(jìn)稅率

D、超倍累進(jìn)稅率

2、整個(gè)家庭的收入在（）達(dá)到巔峰，支出有望降低，是準(zhǔn)備退休金的黃金時(shí)期。

A、家庭成熟期

B、家庭成長(zhǎng)期

C、家庭形成期

D、家庭衰老期

3、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員（）管理制度，完善理財(cái)

業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)入機(jī)制。

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A、績(jī)效激勵(lì)

B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C、持證上崗

D、業(yè)務(wù)考核

4、下列說法不正確的一項(xiàng)是（）

A、股票的收益主要來源于股利和資本利得

B、股利來源于公司的稅后凈利潤(rùn)

C、股利是投資人在股票市場(chǎng)上利用價(jià)格波動(dòng)低買高賣賺取的差價(jià)收入

D、資本利得收入的高低與投資者買人賣出的時(shí)機(jī)有關(guān)

5、如果價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得

的最高賠償額是（）萬元

A、6.4

B、B

C、3

D、5

6、下列屬于資產(chǎn)變化引起的資金需求是（）

A、商業(yè)信用的變動(dòng)

B、資產(chǎn)效率的下降

C、債務(wù)重構(gòu)

D、分紅的變化

7、外匯期權(quán)的購買者，其（）

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A、風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益也是無限的

B、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的

C、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無限的

D、風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益是有限的

8、下列基金中、基金規(guī)模不固定的是（）

A、封閉式基金

B、契約型基金

C、開放式基金

D、公司型基金

9、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)（）

A、差額

B、總額

C、全額

D、余額

10、下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）

A、有擔(dān)保的公司債券

B、國(guó)庫券

C、期貨

D、平衡性基金

11、個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬的關(guān)系是（）

A、正相關(guān)

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B、反相關(guān)

C、無法判斷

D、沒有關(guān)系

12、宋體假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是

0.3,0.35,0.1,0.25,某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%,30%,10%,-20%,

則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是（）

A、20.4%

B、20.9%

C、21.5%

D、22.3%

13、以下哪種賬戶不能用于購買理財(cái)產(chǎn)品？（）

A、借記卡

B、結(jié)算賬戶存折

C、對(duì)公結(jié)算賬戶

D、儲(chǔ)蓄存折

14、個(gè)人教育理財(cái)之所以是一項(xiàng)生產(chǎn)性投資，其原因是（）

A、教育是人一生中必須的

B、教育資本是人力資本的主要成份

C、教育投資即未來投資

D、教育投資是以子女成才為目的的

15、理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張的原因不包括（）

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A、理財(cái)服務(wù)需求大

B、收入穩(wěn)定、受人尊重

C、行業(yè)自理和規(guī)范管理

D、居民理財(cái)技能欠缺

16、以下哪項(xiàng)不是構(gòu)成退休后的年收入的組成部分（）

A、社會(huì)保障收入

B、雇主退休金

C、投資回報(bào)

D、意外死亡的保險(xiǎn)金賠

17、（）是指受所在國(guó)政府主管當(dāng)局控制的外匯市場(chǎng)。

A、自由外匯市場(chǎng)

B、官方外匯市場(chǎng)

C、批發(fā)外匯市場(chǎng)

D、零售外匯市場(chǎng)

18、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和

服務(wù)人員應(yīng)（）

A、盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財(cái)業(yè)務(wù)人員

B、主動(dòng)為客戶解答

C、將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

D、拒絕客戶的提問

19、下列關(guān)于貨幣政策對(duì)證券市場(chǎng)的影響，不正確的是（）

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A、一般說來，利率下降時(shí)，股票價(jià)格將上升

B、如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場(chǎng)價(jià)格將趨于上漲

C、如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價(jià)格將上漲

D、如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)使證券市場(chǎng)行情走勢(shì)下跌

20、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時(shí)將10000元存入銀行直到60歲退休;假

定存款的利率是3%并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之

用？（）

A、191569元

B、192213元

C、191012元

D、192567元

21、關(guān)于寫字樓投資的風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（）

A、寫字樓的投資數(shù)額較大，因此投資寫字樓必須防范貶值風(fēng)險(xiǎn)

B、寫字樓與住宅都具有投資功能，因此寫字樓面臨的投資風(fēng)險(xiǎn)和住宅一樣

C、寫字樓租不出去的時(shí)候，它只能閑置在那里，這樣不但不會(huì)產(chǎn)生其他利潤(rùn)反而會(huì)消

耗資金

D、投資寫字樓需要很高的首付能力和強(qiáng)有力的還款能力

22、期貨交易的（）保證金。

A、雙方必須繳納

B、賣方必須繳納

C、雙方都不需繳納

D、買方必須繳納

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23、下列不屬于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況因素的是（）

A、社會(huì)文化環(huán)境

B、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度和經(jīng)濟(jì)周期

C、就業(yè)率

D、國(guó)際收支與匯率

24、傾向于將凈利潤(rùn)中的大部分以股利形式支付給股東的公司是（）

A、新興行業(yè)公司

B、快速成長(zhǎng)公司

C、處于成熟期的公司

1）、無法確定

25、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時(shí)間點(diǎn)上個(gè)人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及（）

A、凈資產(chǎn)

B、資產(chǎn)

C、住房

D、企業(yè)

26、（）不是上海黃金交易所指定的清算銀行。

A、工商銀行

B、建設(shè)銀行

C、招商銀行

D、中國(guó)銀行

27、如果就業(yè)率持續(xù)走低，社會(huì)人才供過于求，失業(yè)人數(shù)增加，預(yù)期未來家庭收入存在不確

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定性，則個(gè)人理財(cái)策略最佳為（）

A、可以偏于平衡，配置中度風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

B、可以配置能夠博取最高收益的產(chǎn)品

C、可以偏于進(jìn)取，配置股票產(chǎn)品

D、可以偏于保守，配置防御性資產(chǎn)，如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

28、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議》客戶簽約有效期為（）

A、一年

B、三年

C、僅購買理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)次有效

D、長(zhǎng)期有效

29、我國(guó)法定的退休年齡為女性（）周歲。

A、50

B、55

C、60

D、57

30、經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是指：（）

A、繁榮----復(fù)蘇----衰退---蕭條

B、繁榮----衰退----蕭條---復(fù)蘇

C、繁榮——蕭條一一崩潰一一衰退

D、繁榮----崩潰----蕭條---衰退

31、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬是指投資者因冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的（）

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A、利潤(rùn)

B、額外報(bào)酬

C、利息

D、利益

32、（）年，第一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問世，標(biāo)著著銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。

A、2002年

B、2003年

C、2004年

D、2005年

33、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法。不正確的是（）

A、管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)

B、管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

C、托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)

D、投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)

34、普通年金是指（）

A、每期期末等額收款、付款的年金

B、每期期初等額收款、付款的年金

C、距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金

D、無限期連續(xù)等額收款、付款的年金

35、商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務(wù)，稱為（）

A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

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B、中間業(yè)務(wù)

C、負(fù)債業(yè)務(wù)

D、貸款業(yè)務(wù)

36、“新農(nóng)?！辈扇€(gè)人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助和政府補(bǔ)貼相結(jié)合，其中（）將對(duì)地方進(jìn)行補(bǔ)

助，并且會(huì)直接補(bǔ)貼到農(nóng)民頭上。

A、地方財(cái)政

B、集體補(bǔ)助

C、中央財(cái)政

D、個(gè)人繳費(fèi)

37、資本市場(chǎng)的特征是（）

A、風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高

B、收益高，安全性也高

C、流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低

D、風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低

38、下列不屬于我行現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的（）

A、天天利

B、安心得利

C、開陽

D、本利豐

39、下列工程中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是（）

A、發(fā)表論文取得的報(bào)酬

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B、提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬

C、將國(guó)外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬

D、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬

40、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融

政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的（）

A、情景分析

B、缺口分析

C、壓力測(cè)試

D、敏感性分析

41、理財(cái)產(chǎn)品所面臨的最常見甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）

A、匯率風(fēng)險(xiǎn)

B、基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、支付條款中的支付結(jié)構(gòu)條款

D、理財(cái)機(jī)制的投資管理風(fēng)險(xiǎn)

42、以下關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)敘述錯(cuò)誤的是（）

A、在金融市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易主體角色固定

B、金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的

C、在市場(chǎng)機(jī)制的作用下，不同市場(chǎng)的利率水平將趨于一致

D、金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金以及其他金融工具

43、宋體以下交易中不屬于即期交易地是（）

A、外匯買賣成交后，在兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)

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B、外匯買賣成交后，當(dāng)日辦理收付交割

C、在成交日后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割地外匯交易

D、在成交日后第三個(gè)營(yíng)業(yè)日交割地外匯交易

44、某上市銀行員工張某得知該銀行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸導(dǎo)致重大損失，但外界尚不知情，消

息一旦傳出將對(duì)銀行股價(jià)不利，（）

A、張某應(yīng)按信息披露的原則，向媒體記者公布此消息

B、暗示朋友賣掉所持該銀行的股票

C、自己賣掉該銀行的股票，但不應(yīng)告訴其他人

D、不得基于此消息為自己或他人盈利

45、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按（）計(jì)算的。

A、購置價(jià)

B、當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格

C、平均購置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得

D、視情況而定

46、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)發(fā)生的概率是0.2,0.4,

0.3,0.1,某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%,12%,10%,5%,則該理財(cái)產(chǎn)

品的期望收益率是（）

A、8.50%

B、9.10%

C、9.80%

D、10.10%

47、風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的（）

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A、必要性

B、可能性

C、前提

D、確定性

48、以下哪個(gè)變量描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)（）

A、預(yù)期收益率

B、方差

C、標(biāo)準(zhǔn)差

D、變異系數(shù)

49、在保證收益理財(cái)計(jì)劃中，承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的是（）

A、銀行

B、投資者

C、銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)

D、理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)者

50、關(guān)于銀行矩陣制的營(yíng)銷機(jī)構(gòu)組織形式，下列說法正確的是（）

A、容易滋長(zhǎng)本位主義

B、加強(qiáng)了營(yíng)銷部門和信貸業(yè)務(wù)部門的橫向聯(lián)系

C、增加了費(fèi)用開支

D、業(yè)務(wù)部門間易缺乏溝通效率

51、下列信息中屬于客戶的定量信息的是（）

A、就業(yè)預(yù)期

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B、風(fēng)險(xiǎn)特征

C、收入與支出

D、投資偏好

52、證券是各類記載并代表一定權(quán)利地（）

A、書面憑證

B、法律憑證

C、收入憑證

D、資本憑證

53、投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括（）

A、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能

B、有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值

C、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明

D、投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家經(jīng)營(yíng)管理

54、商業(yè)銀行應(yīng)按（）準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃中各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材

料。相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

A、月度

B、季度

C、半年度

D、年度

55、A銀行發(fā)行了一期人民幣債券理財(cái)計(jì)劃，如果在理財(cái)期內(nèi)，市場(chǎng)利率上升，但該產(chǎn)品的

收益率不隨市場(chǎng)利率的上升而提高，那么這種風(fēng)險(xiǎn)稱為（）

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A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、其他風(fēng)險(xiǎn)

D、匯率風(fēng)險(xiǎn)

56、以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（）

A、政策風(fēng)險(xiǎn)

B、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

C、利率風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

57、阮先生今年34歲，妻子32歲，女兒3歲。家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款

30萬元，有購房計(jì)劃。從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（）

A、維持期

B、穩(wěn)定期

C、探索期

D、建立期

58、短期目標(biāo)是指在短期內(nèi)（一般（）年左右）就可以實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。

A、4

B、5

C、6

D、7

59、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極

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少部分的是（)

A、關(guān)注類貸款

B、次級(jí)類貸款

C、可疑類貸款

D、損失類貸款

60、遺囑見證人應(yīng)具備的條件不包括（）

A、具有完全的行為能力

B、對(duì)事物能夠認(rèn)識(shí)和判斷自己行為的后果

C、與繼承人、遺囑人沒有利害關(guān)系

1）、須是中國(guó)境內(nèi)的公民

61、銀行在非保本銀行貸款類信托理財(cái)產(chǎn)品中承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（）

A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、收益風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

62、以下對(duì)股票和債券的特征的比較，其中不正確的是（）

A、股票的風(fēng)險(xiǎn)總是比債券的風(fēng)險(xiǎn)高

B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利

C、股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人必須償還債券本息

1）、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

63、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資的投資工具的時(shí)期是（）

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A、老年養(yǎng)老期

B、中年成熟期

C、青年發(fā)展期

D、少年成長(zhǎng)期

64、如果辦理保險(xiǎn)后反悔，應(yīng)及時(shí)辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)地正確規(guī)定為（）

A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,過期則需要支付一定地違約金、

B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已

繳納保費(fèi)將不退回、

C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,過期則需要支付一定地違約金、

1）、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi),過期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已

繳納保費(fèi)將不退回、

65、在一國(guó)的資本市場(chǎng)范圍內(nèi)，以下因素引發(fā)的投資風(fēng)險(xiǎn)不能通過多元化投資分散的是

（）

A、某家上市公司發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)

B、經(jīng)濟(jì)走向衰退

C、肉制品行業(yè)價(jià)格全面上調(diào)

D、一家上市公司的某個(gè)項(xiàng)目失敗

66、當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避（），以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。

A、股票

B、浮動(dòng)利率資產(chǎn)

C、固定利率債券

D、外匯

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67、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40樂起始投資組合之股票為80萬元，其余

則持有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時(shí)投資人應(yīng)采取的動(dòng)作是()

A、賣出價(jià)值9.6萬元的股票

B、賣出價(jià)值10.8萬元的股票

C、賣出價(jià)值16.8萬元的股票

D、不買不賣

68、()為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場(chǎng)空間。

A、日漸龐大的儲(chǔ)蓄存款余額

B、居民理財(cái)需求的不斷上升

C、投資理財(cái)工具的日趨豐富

D、居民理財(cái)技能的欠缺

69、()是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文件、有價(jià)單證等財(cái)物的服

務(wù)性項(xiàng)目。

A、保管箱業(yè)務(wù)

B、企業(yè)代管業(yè)務(wù)

C、保管箱出售

D、保管箱借用

70、“用名人來做宣傳廣告”是運(yùn)用了()

A、消費(fèi)者地興趣

B、商品效用

C、相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為地影響

第18頁共43頁

1）、社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為地影響

71、某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證

于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于（）

A、保證收益理財(cái)計(jì)劃

B、固定收益理財(cái)計(jì)劃

C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

72、宋體如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨后，又即期賣出

美元20000,買入歐元16500,則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為（）

A、美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500

B、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500

C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000,歐元多頭16500

D、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭16500

73、下列哪個(gè)指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性？（）

A、即期收益率

B、到期收益率

C、提前贖回收益率

［）、債券價(jià)格波動(dòng)率

74、按照《證券投資基金管理暫行辦法》，基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少（）

的基金凈收益。

A、90%

B、70%

第19頁共43頁

C、60%

D、50%

75、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員

每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于（）小時(shí)。

A、10

B、20

C、15

D、5

76、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括（）

A、具有分散投資的效應(yīng)

B、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿

C、個(gè)性差異小，易操作

D、能抵御通脹

77、公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來源，貸款利潤(rùn)的高低與貸款價(jià)格有著直接的關(guān)系。貸

款價(jià)格（）,單筆利潤(rùn)就（），貸款的需求會(huì)（）

A、低；低；增加

B、低;高;減少

C、低；高：增加

D、高；高；增加

78、下列哪種說法是正確地？（）

A、債券地發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額、

第20頁共43頁

B、企業(yè)債券地持有人無權(quán)參與公司地經(jīng)營(yíng)決策、

C、憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓、

D、記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓、

79、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1.系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ?/p>

A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)

C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

D、以上都不正確

80、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認(rèn)定為高凈值客戶的是（）

A、小李購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示80萬元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明

B、小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元

C、小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

D、小王單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品50萬元人民幣

81、以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)的說法中，錯(cuò)誤的是（）

A、外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)。

B、外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國(guó)中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng)。

C、美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面。

D、國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時(shí)間和空間障礙的理想投資場(chǎng)

所。

82、宋體通常所說的股市行情，即股票價(jià)格是指（）

A、股票的賬面價(jià)值

第21頁共43頁

B、股票的市場(chǎng)價(jià)值

C、股票的票面價(jià)值

D、股票的內(nèi)在價(jià)值

83、金融期貨中不包括（）

A、股票指數(shù)期貨

B、利率期貨

C、外匯期貨

D、債券期貨

84、（）作為金融產(chǎn)品，最適用于現(xiàn)金管理。

A、定期存款

B、貨幣市場(chǎng)基金

C、投資分紅險(xiǎn)

D、資金信托產(chǎn)品

85、在人的生命周期中，理財(cái)策略最簡(jiǎn)單的時(shí)期是（）

A、老年養(yǎng)老期

B、中年成熟期

C、青年發(fā)展期

D、少年成長(zhǎng)期

86、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。

A、中國(guó)人民銀行

B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

第22頁共43頁

C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D、中國(guó)證監(jiān)會(huì)

87、我國(guó)《證券法》規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（），以每個(gè)客戶

的名義單獨(dú)管理。

A、證監(jiān)會(huì)

B、商業(yè)銀行

C、中央結(jié)算機(jī)構(gòu)

D、保險(xiǎn)公司

88、在相同保額和投保條件下，（）保費(fèi)最低。

A、年金保險(xiǎn)

B、終身壽險(xiǎn)

C、兩全保險(xiǎn)

D、定期壽險(xiǎn)

89、個(gè)人所得稅扣繳義務(wù)人每月所扣的稅款，自行申報(bào)納稅人每月應(yīng)納的稅款，都應(yīng)當(dāng)在次

月（）內(nèi)繳入國(guó)庫，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申報(bào)表。

A、三日

B、四日

C、五日

D、七日

90、一個(gè)投資者以13美元購入一份看漲期權(quán)，標(biāo)的資產(chǎn)協(xié)定價(jià)格為90美元，而該資產(chǎn)的市

場(chǎng)定價(jià)為100美元，則該期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值和時(shí)間價(jià)值分別是（）

A、內(nèi)在價(jià)值為0,時(shí)間價(jià)值為13

第23頁共43頁

B、內(nèi)在價(jià)值為0,時(shí)間價(jià)值為13

C、內(nèi)在價(jià)值為10,時(shí)間價(jià)值為3

D、內(nèi)在價(jià)值為13,時(shí)間價(jià)值為0

得分評(píng)卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）

1、下列項(xiàng)目中，經(jīng)批準(zhǔn)可減征個(gè)人所得稅的有（）

A、保險(xiǎn)賠款

B、外籍個(gè)人從外商投資企業(yè)取得的紅利

C、殘疾、孤老人員、烈屬取得的所得

D、因自然災(zāi)害遭受重大損失

2、常用的財(cái)務(wù)報(bào)表有哪些（）

A、資產(chǎn)負(fù)債表

B、損益表

C、現(xiàn)金流量表

D、預(yù)算及決算表

3、個(gè)人教育理財(cái)基本原則包括（）

A、及早規(guī)劃原則

B、充分與子女溝通的原則

C、穩(wěn)健理財(cái)原則

D、靈活寬松、資金充裕的原則

4、下列關(guān)于公司型基金和契約型基金的描述，正確的有（）

第24頁共43頁

A、公司型基金和契約型基金的投資者都有權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表意見

B、公司型基金可以向銀行申請(qǐng)借款；而契約型基金一般不可以

C、公司型基金本身具有法人資格；而契約型基金不具有法人資格

D、公司型基金除非破產(chǎn)清算，否則一般具有永久性；契約型基金隨契約期滿停止運(yùn)營(yíng)

E、公司型基金依據(jù)公司法組建；而契約型基金依據(jù)基金契約組建

5、基金應(yīng)該公開披露的信息包括（）

A、基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議

B、基金募集情況

C、基金份額上市交易公告書

D、基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值

E、涉及基金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟

6、下列選項(xiàng)中，根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的是（）

A、外匯掛鉤類

B、利率/債券掛鉤類

C、股票掛鉤類

D、商品掛鉤類

E、股指掛鉤類

7、下列關(guān)于有限合伙企業(yè)的說法中，正確的是（）

A、有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成

B、普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)有限連帶責(zé)任

C、普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任

第25頁共43頁

D、有限合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任

E、有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

8、以下哪些屬于房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)（）

A、房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展如火如荼，為投資者提供了很多的資本運(yùn)作、投資套利的機(jī)會(huì)

B、房地產(chǎn)的長(zhǎng)期耐用性，為投資盈利提供了機(jī)會(huì)

C、房地產(chǎn)具有很好的保值、增值的功能，價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定

D、社會(huì)對(duì)房地產(chǎn)的需求長(zhǎng)期處于上升趨勢(shì)，給房地產(chǎn)帶來升值潛力

9、銀行理財(cái)產(chǎn)品可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型有（）

A、政策風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、匯率風(fēng)險(xiǎn)

D、提前終止風(fēng)險(xiǎn)

E、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

10、根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法，保險(xiǎn)地基本原則有（）

A、最大誠信原則

B、可保利益原則

C、補(bǔ)償原則

D、近因原則

11、下列關(guān)于個(gè)體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得征稅的說法正確的有（）

A、個(gè)體工商戶按規(guī)定繳納的個(gè)體勞動(dòng)者協(xié)會(huì)會(huì)費(fèi)準(zhǔn)予稅前扣除

B、個(gè)體工商戶發(fā)生的與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得有關(guān)的業(yè)務(wù)招待費(fèi)，在收入5%。以內(nèi)的部分可據(jù)

第26頁共43頁

實(shí)扣除

C、賬冊(cè)不健全的個(gè)體工商戶，其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得應(yīng)納稅款，可按核定的方法征收

D、繳納的個(gè)人所得稅、稅收滯納金、罰金和罰款

12、市場(chǎng)營(yíng)銷中的4Rs理論認(rèn)為（）

A、降低銷售成本是關(guān)鍵

B、與顧客建立關(guān)聯(lián)

C、提高市場(chǎng)反應(yīng)速度

D、關(guān)系營(yíng)銷

E、回報(bào)是市場(chǎng)營(yíng)銷的源泉

13、保險(xiǎn)公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時(shí)，有責(zé)任確定兼業(yè)代理人（）

A、具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證

B、委托代理險(xiǎn)種在保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證允許的范圍內(nèi)

C、經(jīng)過相應(yīng)的專業(yè)培訓(xùn)

D、具備三年以上的保險(xiǎn)兼業(yè)代理經(jīng)歷

E、具有三年以上的經(jīng)營(yíng)時(shí)間

14、對(duì)借款人的貸后監(jiān)控包括（）

A、對(duì)管理狀況的監(jiān)控

B、對(duì)經(jīng)營(yíng)狀況的監(jiān)控

C、對(duì)財(cái)務(wù)管理狀況的監(jiān)控

1）、對(duì)借款人與銀行往來情況的監(jiān)控

E、對(duì)借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)的監(jiān)控

第27頁共43頁

15、關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有（）

A、在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

B、在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好

C、當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品

D、當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失

E、當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損，股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市

16、理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)。

A、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

B、私人銀行

C、投資建議

D、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

E、理財(cái)計(jì)劃

17、以下不應(yīng)當(dāng)按照勞務(wù)報(bào)酬征收個(gè)人所得稅地是（）

A、承包人對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果不擁有所有權(quán),僅按合同取得地承包收入

B、編劇從非任職地電視劇制作單位取得劇本使用費(fèi)

C、私人診所地醫(yī)生提供醫(yī)療服務(wù)取得地收入

1）、某著名演員以形象作廣告取得地收入

18、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）

A、辦理過內(nèi)外結(jié)算

B、代理發(fā)行

C、發(fā)放貸款

第28頁共43頁

D、承銷政府債券

E、代理外匯買賣

19、企業(yè)營(yíng)銷研究地重點(diǎn)應(yīng)放在客戶地（）

A、感情動(dòng)機(jī)

B、理智動(dòng)機(jī)

C、生理性動(dòng)機(jī)

D、信任動(dòng)機(jī)

20、有以下哪些情況時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查（）

A、檢查人員一人

B、檢查人員兩人

C、檢查人員多于三人

D、未出示合法證件

E、未出示檢查通知書

21、某理財(cái)客戶經(jīng)理在向客戶推薦債券產(chǎn)品時(shí)列舉了下列關(guān)于債券收益的論述，其中正確的

是（）

A、投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價(jià)差收益

B、其他條件相同情況下，到期收益率高，則債券的價(jià)格也高

C、債券的投資風(fēng)險(xiǎn)高于銀行存款、低于股票

D、投資債券時(shí)，要想獲得高收益，不可避免地要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)

E、由于債券可以自由流通，所以債券的期限是無關(guān)緊要的因素

22、債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，主要包括（）

第29頁共43頁

A、活期存款單

B、定期存款單

C、短期債券

D、長(zhǎng)期債券

E、商業(yè)票據(jù)

23、按照交際風(fēng)格分類，貓頭鷹型的優(yōu)點(diǎn)有（）

A、彬彬有禮

B、注重精確

C、講求完美

D、殷勤隨和

E、樂于助人

24、依據(jù)個(gè)人所得稅相關(guān)規(guī)定,下列各項(xiàng)公益、救濟(jì)性捐贈(zèng)支出準(zhǔn)予稅前全額扣除的有（）

A、通過非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體向紅十字事業(yè)的捐贈(zèng)

B、通過國(guó)家機(jī)關(guān)向農(nóng)村義務(wù)教育的捐贈(zèng)

C、個(gè)人對(duì)汶川大地震受災(zāi)地區(qū)的公益性捐贈(zèng)

D、通過非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體向重點(diǎn)文物保護(hù)單位的捐贈(zèng)

25、影響匯率變動(dòng)的因素有（）

A、浮動(dòng)匯率

B、遠(yuǎn)期匯率

C、掉期匯率

D、即期匯率

第30頁共43頁

26、另類理財(cái)產(chǎn)品就產(chǎn)品的支付條款而言，主要有（）

A、直接投資型

B、間接投資型

C、私募投資型

D、公募投資型

E、“實(shí)期”結(jié)合型

27、我們?cè)谶x擇貸款的同時(shí)，面臨著有各種還貸方式，目前的還貸方式有（）

A、一次還本付息法

B、等額本息還款法

C、等額本金還款法

D、額外還款法

28、消費(fèi)信貸的特點(diǎn)有（）

A、貸款投向的個(gè)人性

B、貸款額度的大額性

C、貸款期限的靈活性

D、貸款資金的安全性

29、下列關(guān)于稅收征管和稅收籌劃的表述中，正確的有（）

A、節(jié)稅屬于合法行為

B、逃稅屬于違法行為

C、偷稅屬于違法行為

D、避稅屬于非違法行為

第31頁共43頁

30、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（）

A、外匯掛鉤類。

B、利率掛鉤類

C、股票掛鉤類

D、商品掛鉤類

E、指數(shù)掛鉤類

31、貨幣產(chǎn)生時(shí)間價(jià)值的原因是（）

A、持有貨幣的人“忍欲”得到的報(bào)酬

B、隨著時(shí)間自動(dòng)產(chǎn)生

C、貨幣的擁有者在某段時(shí)間內(nèi)放棄了對(duì)貨幣的使用

D、將這些貨幣要用于投資

32、下列有關(guān)保證收益型理財(cái)計(jì)劃，描述正確的有（）

A、固定收益理財(cái)計(jì)劃是投資者獲取的收益固定,風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同承擔(dān)的一種理財(cái)

計(jì)戈！1

B、在固定收益理財(cái)計(jì)劃中，由于資金運(yùn)營(yíng)得當(dāng)，超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所

有

C、最低收益理財(cái)計(jì)劃是銀行向客戶支付最低收益，產(chǎn)生超出最低收益的部分由銀行和客

戶按合同約定分配

D、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)

33、按照本行在理財(cái)產(chǎn)品中所扮演的角色和是否直接承擔(dān)投資管理職責(zé)，理財(cái)產(chǎn)品可分為

（）

A、自主理財(cái)產(chǎn)品

第32頁共43頁

B、保證收益理財(cái)產(chǎn)品

C、代銷理財(cái)產(chǎn)品

D、非保證收益理財(cái)產(chǎn)品

34、關(guān)于《反洗錢法》的客戶信息保密制度的理解正確的是（）

A、非依法律規(guī)定，不得向任何單位或個(gè)人提供客戶信息

B、對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密

C、司法機(jī)關(guān)依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事

訴訟

D、履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可以交易報(bào)告，受法律保

護(hù)

E、當(dāng)執(zhí)行反洗錢法與金融機(jī)構(gòu)客戶信息保密制度相沖突時(shí)，當(dāng)依照后者的規(guī)定執(zhí)行

35、客戶地購買動(dòng)機(jī)包括（）

A、精神動(dòng)機(jī)

B、生理性動(dòng)機(jī)

C、心理性動(dòng)機(jī)

D、物質(zhì)動(dòng)機(jī)

36、保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品有（）

A、保本信托產(chǎn)品

B、保本掛鉤股票

C、結(jié)構(gòu)性存款

D、商品指數(shù)

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37、《職業(yè)操守》規(guī)定的應(yīng)對(duì)客戶投訴時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（)

A、堅(jiān)持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議

B、所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋機(jī)制，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶

C、所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)間向客戶反

饋情況

D、在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況,

并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限

E、積極應(yīng)對(duì)客戶投訴，滿足投訴客戶的所有條件

38、下列理財(cái)目標(biāo)屬于短期目標(biāo)的是（）

A、稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化

B、籌集緊急備用金

C、為子女準(zhǔn)備教育基金

D、投資股票市場(chǎng)

E、控制開支預(yù)算

39、質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括（）

A、主債權(quán)及利息

B、質(zhì)物保管費(fèi)用

C、實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用

D、貸款擔(dān)保費(fèi)用

E、違約金及損害賠償金

40、理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類主要包括（）

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A、信用類

B、利率類

C、匯率類

D、股票類

E、商品類

得分評(píng)卷入

三、判斷題(本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分)

1、()理財(cái)師在為客戶制定理財(cái)規(guī)劃或提供理財(cái)建議時(shí)，必須正確揭示其中的風(fēng)險(xiǎn)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

2、()凈資產(chǎn)中自用凈資產(chǎn)比重較大的，總凈資產(chǎn)多隨負(fù)債的減少緩慢成長(zhǎng)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

3、()個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)

的業(yè)務(wù)主管人員審核。

A、正確

B、錯(cuò)誤

4、()境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人開立的外匯儲(chǔ)蓄聯(lián)名賬戶按境外個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理。

A、正確

B、錯(cuò)誤

5、()信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

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