公眾責任保險知識培訓教育課件

公眾責任保險知識培訓課件PublicLiabilityInsuranceKnowledgeTraining學習目標了解公眾責任保險的概念、特點及分類；掌握公眾責任保險合同內(nèi)容；掌握公眾責任保險險種具體內(nèi)容。目錄公眾責任險概述我國公眾責任險的產(chǎn)生及發(fā)展公眾責任險的險種介紹公眾責任險合同的主要內(nèi)容公眾責任險實務CONTENTS01020304051PARTONE公眾責任保險概述公眾責任保險概述01公眾責任公眾責任險02公眾責任險與第三方責任險的區(qū)別03公眾責任險的保費計算方式04什么是公眾責任？

致害人在公共活動場所的過錯行為致使他人的人身或財產(chǎn)遭受損害，依法應由致害人承擔的對受害人的經(jīng)濟賠償責任。公眾責任公共場所是指具有明確主管責任，提供給公眾使用或者服務于公眾的開放性空間以及半開放性空間。公共場所工廠、商店、飯店、辦公大樓、體育場館、學校、醫(yī)院、車站、歌舞廳、電影院等。公共場所有哪些包括補償性賠償和懲罰性賠償。損害賠償金因爭議可能發(fā)生訴訟或仲裁等產(chǎn)生的費用。法律費用廣義狹義幾乎承保所有的損害賠償責任。僅以被保險人的固定場所作為保險區(qū)域范圍，主要承保事業(yè)單位、機關、團體、家庭、個人以及日常生活中由于意外而造成他人人身傷害或財產(chǎn)損失，依法應當由被保險人所承擔的各種賠償責任。公眾責任保險-概述廣泛性統(tǒng)括性群體不一性無形性公眾責任保險-特征公眾責任保險投保人的廣泛性。公眾責任保險是一個統(tǒng)括性概念，根據(jù)其自身內(nèi)涵及社會責任風險的現(xiàn)實需要，衍生出大量的具體責任保險類別。保險標的是被保險人的法律責任，為無形標的。公眾責任保險中的受害人不具有一定的群體特征。公眾責任保險-法律依據(jù)0102《民法通則》《保險法》第106條第2款規(guī)定保險人對責任保險的被保險人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險金。責任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人對第三者應負的賠償責任確定的，根據(jù)被保險人的請求，保險人應當直接向該第三者賠償保險金。被保險人怠于請求的，第三者有權(quán)就其應獲賠償部分直接向保險人請求賠償保險金。責任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人未向該第三者賠償?shù)?，保險人不得向被保險人賠償保險金。第65條規(guī)定公民、法人由于過錯侵害國家的、集體的財產(chǎn)，侵害他人財產(chǎn)、人身的應當承擔民事責任。沒有過錯，但法律規(guī)定應當承擔民事責任的，應當承擔民事責任。公眾責任保險與第三方責任保險的區(qū)別第三方責任險指由于被保險人疏忽過失而給第三者造成財產(chǎn)損失或者人身傷害，保險公司對第三者財產(chǎn)或人身傷害進行賠償或給付的一種保險。是以被保險人的公眾責任為承保對象，是責任保險中獨立的、適用范圍最為廣泛的保險類別。公眾責任保險公眾責任保險-保險費的計算方式方式一以賠償限額(累計或每次事故賠償限額)為計算依據(jù)，即保險人的應收保險費=累計賠償限額×適用費率;對某些業(yè)務按場所面積大小計算保險費，即保險人的應收保險費=保險場所占用面積(平方米)×每平方米保險費。方式二公眾責任保險-保險費的計算方式險種保障項目賠償限額（RMB）免賠費率公眾責任險累計賠償限額300000000.00每次事故財產(chǎn)損失絕對免賠500元0.03%每次事故賠償限額60000000.00每人每次事故賠償限額500000.00公眾責任保險-保險責任保險責任被保險人在保險期內(nèi)、在保險地點發(fā)生的依法應承擔的經(jīng)濟賠償責任和有關的法律訴訟費用等。公眾責任保險-除外責任除外責任①被保險人故意行為引起的損害事故；②戰(zhàn)爭、內(nèi)戰(zhàn)、叛亂、暴動、騷亂、罷工或封閉工廠引起的任何損害事故；③人力不可抗拒的原因引起的損害事故；④核事故引起的損害事故；⑤有缺陷的衛(wèi)生裝置及除一般食物中毒以外的任何中毒；⑥由于震動、移動或減弱支撐引起的任何土地、財產(chǎn)或房屋的損壞責任；⑦被保險人的雇員或正在為被保險人服務的任何人所受到的傷害或其財產(chǎn)損失；⑧各種運輸工具的第三者或公眾責任事故；⑨公眾責任保險單上列明的其他除外責任等。2PARTTWO我國公眾責任保險的產(chǎn)生及發(fā)展我國公眾責任保險的產(chǎn)生及發(fā)展-120世紀90年代1999年2001年20世紀80年代初我國開始試辦公眾責任保險（場所責任保險），但發(fā)展不理想；公眾安全事故凸顯，國家對公眾責任保險的發(fā)展開始予以重視；人保公司首家開發(fā)供電責任保險；平安保險公司率先開發(fā)校方責任保險；隨后，一些保險公司先后推出公共營業(yè)場所責任保險、餐飲場所責任保險、旅行社責任保險、房地產(chǎn)責任保險等；我國公眾責任保險的產(chǎn)生及發(fā)展-22006年3月29日2006年6月15日2009年5月1日21世紀初期我國公眾場所的重、特大火災接二連三地發(fā)生，而受害者的損失無法從致害人那里得到補償，最終均由國家財政來承擔，但財政補償?shù)牧α糠浅Ｓ邢?。公安部和保監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)《關于積極推進火災公眾責任保險切實加強火災防范和風險管理工作的通知》，開始有步驟地大力推動火災公眾責任保險。國務院下發(fā)《國務院關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》，將火災責任保險列為重點推廣對象。在一些城市，如吉林、上海等地開始進行火災公眾責任保險的強制推行。實施的新《消防法》規(guī)定:“國家鼓勵、引導公眾聚集場所和生產(chǎn)、儲存、運輸、銷售易燃易爆危險品的企業(yè)投保火災公眾責任保險；鼓勵保險公司承?；馂墓娯熑伪ｋU?！蔽覈娯熑伪ｋU的產(chǎn)生及發(fā)展-32010年10月1日2012年4月。。。2010年國家旅游局在全國旅游保險工作會上宣布，旅行社責任保險全國統(tǒng)保正式實施，《廣東省實施<中華人民共和國消防法>辦法》，要求公眾聚集場所的經(jīng)營管理者依法履行消防安全職責，投保火災公眾責任保險。為提高實習生的風險防范能力，保證職業(yè)教育“工學結(jié)合、校企結(jié)合、頂崗實習”模式的全面推行，教育部辦公廳印發(fā)了《關于實施全國職業(yè)院校學生實習責任保險統(tǒng)保示范項目的通知》3PARTTWO公眾責任保險的險種介紹公眾責任保險的常見險種介紹場所責任保險承包人責任保險承運人責任保險環(huán)境污染責任保險個人責任保險12345公眾責任保險的險種-場所責任險312場所責任保險是公眾責任保險中業(yè)務量最大的一個險別，它是公眾責任保險的主要業(yè)務來源。根據(jù)場所的不同，分為旅館責任保險、電梯責任保險、停車場責任保險、展覽會責任保險、娛樂場所責任保險

、校園方責任保險、工廠責任保險、機場責任保險等若干具體險種。場所責任保險的承保方式通常是在普通公眾責任保險單的基礎上，加列場所責任保險條款獨立承保，但也可以設計專門的場所責任保險合同予以承保。公眾責任保險的險種-場所責任險火災公眾責任保險電梯責任保險。停車場責任保險餐飲場所責任保險在保險期間內(nèi)，被保險人在保險合同載明的場所內(nèi)依法從事生產(chǎn)、經(jīng)營等活動時，因該場所內(nèi)發(fā)生火災、爆炸造成第三者人身損害，依照中華人民共和國法律應由被保險人承擔的人身損害經(jīng)濟賠償責任；主要承保在保險期間內(nèi)，保險單中列明的電梯在正常運行過程中發(fā)生事故，導致第三者遭受財產(chǎn)損失或人身傷亡。指承保停車場所有人對存放在保險單中列明的停車場內(nèi)存放的車輛應承擔的法律賠償責任的責任保險。指保險人承擔被保險人餐飲經(jīng)營過程因疏忽或過失致使第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法由被保險人承擔的經(jīng)濟責任的一種險種，如食物中毒或其他食源性疾患等。2134公眾責任保險的險種-場所責任險【案例】：某商場在該市一保險公司投了公眾責任險，雙方約定，每次事故每人賠償限額為20萬元，累計賠償限額為1000萬元，保險費費率為1.5‰，保險費為1.5萬元。在該保險的有效期限內(nèi)，消費者曾某在其兒子的陪同下到該商場購物。不料，曾某在負一樓超市的電梯處摔倒，被送至醫(yī)院救治，后被診斷為骨折，傷情較為嚴重，共住院治療21天，花費醫(yī)療費35835.2元。后經(jīng)司法鑒定，曾某為九級傷殘。該商場賠償了曾某76655.4元，因商場投有公眾責任險，其負責人便向保險公司申請理賠。但保險公司不賠付，商場就把保險公司告上了法庭。公眾責任保險的險種-場所責任險【結(jié)果】：法院審理后認為，商場與保險公司簽訂的公眾責任保險合同真實有效，發(fā)生保險事故后，保險公司應當按照合同的約定進行理賠。因此，法院判決保險公司承擔賠償責任。公眾責任保險的險種-承包人責任險承包人責任保險承保的是各種建筑工程、安裝工程、裝卸作業(yè)和各類加工的承包人在進行承包合同項下的工程或其他作業(yè)時所造成的損害賠償責任。承包人是指承包各種建筑工程、安裝工程、裝卸作業(yè)以及承攬加工、訂做、修繕、修理、印刷、設計、測繪、測試、廣告等業(yè)務的法人或自然人。公眾責任保險的險種-承包人責任險因承包人的原因引起的建設工程對人身、財產(chǎn)的損害。人身、財產(chǎn)損害發(fā)生在建設工程合理使用期限內(nèi)。我國《建筑法》第八十條規(guī)定：“在建筑物的合理使用壽命內(nèi)，因建筑工程質(zhì)量不合格受到損害的，有權(quán)向責任者要求賠償?！痹斐闪巳松砗拓敭a(chǎn)損害。承包人責任保險是指承包人在承包工程的施工、作業(yè)或工作中造成他人人身傷害或財產(chǎn)損失的損害事故時，由保險人負責賠償?shù)囊环N責任保險。承包人責任保險主要適用于承包各種建筑、安裝、修理工程的承包人。承包人承擔損害賠償責任的條件公眾責任保險的險種-承包人責任險【案例】某樓盤建筑工地在施工期間，向保險公司投保公眾責任險，雙方約定，每次事故每人賠償限額為50萬元，累計賠償限額為2000萬元，保險費費率為3.0‰，保險費為6萬元。在該保險的有效期限內(nèi)，發(fā)生腳手架倒塌，致使本工地工人張某和路上行人唐某兩人當場身故。事后，該樓盤施工單位賠償張某和唐某家屬各50萬元。因建筑工地投保了公眾責任險，樓盤施工單位便向保險公司申請理賠?！舅伎肌浚?、保險責任方面：保險公司是否應向被保險人進行賠償？2、賠償金額方面：如果需要賠償，保險公司應該怎么賠，賠償多少錢？公眾責任保險的險種-承包人責任險【結(jié)果】：1、法院審理后認為，樓盤施工單位與保險公司簽訂的公眾責任保險合同真實有效，發(fā)生保險事故后，保險公司應當按照合同的約定進行理賠。因此，法院判決保險公司承擔對死者唐某的賠償責任。2、因張某屬于樓盤施工單位的雇員，其身故責任不在公眾責任保險的賠償范圍內(nèi)，所以保險公司無須承擔張某的身故賠償責任。公眾責任保險的險種-承運人責任險承運人責任保險是指專門承保承擔各種客、貨運輸任務的部門或個人在運輸過程中可能發(fā)生的損害賠償責任，主要包括承運人旅客責任保險、道路危險貨物運輸責任保險等險種。與一般公眾責任保險不同的是，承運人責任保險保障的責任風險實際上是處于流動狀態(tài)中的責任風險，但因運行途徑是固定的，從而也可以視為固定場所責任保險業(yè)務。12公眾責任保險的險種-承運人責任險旅客責任保險：飛機旅客責任保險、道路旅客責任保險、水陸運輸旅客責任保險。承運人貨物責任保險：航空貨物責任保險、水陸貨物責任保險、物流貨物責任保險。公眾責任保險的險種-環(huán)境污染責任險指由于被保險人在生產(chǎn)經(jīng)營活動過程中，由于非故意的原因，形成污染，進而造成第三者人身傷亡、財產(chǎn)損失或環(huán)境破壞時，由保險人根據(jù)保險合同的約定就被保險人由于此類損害所承擔的賠償責任進行損失補償?shù)囊环N責任保險。環(huán)境污染責任保險公眾責任保險的險種-環(huán)境污染責任險第三者責任：在保險期間或本保險合同載明的追溯期內(nèi)，被保險人在保險單列明的保險地址內(nèi)依法從事生產(chǎn)經(jīng)營活動時，由于突發(fā)意外事故導致有毒有害物質(zhì)釋放、散布、泄漏、溢出或逸出，造成保險合同列明的承保區(qū)域內(nèi)的第三者遭受人身傷亡或直接財產(chǎn)損失。清污費用：被保險人因發(fā)生保險事故而對承保區(qū)域內(nèi)非自有場地的支出的合理的、必要的清污費用。法律費用。

環(huán)境污染責任保險又稱為“綠色保險”，它是以企業(yè)發(fā)生污染事故對第三者造成的損害依法應承擔的賠償責任為標的的保險。它保障范圍一般由以下三部分組成：公眾責任保險的險種-個人責任險定義適用范圍AB個人責任保險是以在保險期間內(nèi)因個人或家庭成員的過失而發(fā)生的意外事故并造成第三者人身損害或財產(chǎn)，依法應負的民事賠償責任為保險標的的保險。它適用于任何個人或家庭，即任何個人和家庭均可以將自己或自己所有物（動物或靜物）可能造成損害公眾利益的責任風險可以通過投保個人責任保險轉(zhuǎn)嫁給保險人。公眾責任保險的險種-個人責任險個人綜合責任保險居家責任保險監(jiān)護人責任保險動物飼養(yǎng)責任保險被保險人因過失造成第三者的人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法應由被保險人承擔的賠償責任為保險標的的保險。被保險人或其家庭成員在本保險單載明的被保險人住址內(nèi)，因過失造成第三者的人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法應由被保險人承擔的賠償責任為保險標的的保險。被保險人飼養(yǎng)或管理的動物造成第三者的人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法應由被保險人承擔的賠償責任為保險標的的保險家庭雇傭責任保險電動自行車第三者責任保險被保險人的監(jiān)護對象（被監(jiān)護人）造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法應由被保險人承擔賠償責任為保險標的的保險。被保險人雇傭的家政服務人員因從事被保險人的家務工作而遭受意外，所致人身傷亡，依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任為保險標的保險。以被保險人在使用保險電動自行車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應當由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任為保險標的的保險。公眾責任保險的險種-其他公眾責任險其他還有一些公眾責任保險險種，這些保險合同同樣承保被保險人由于意外事故造成第三者的人身傷害或財產(chǎn)損失而應承擔的經(jīng)濟賠償責任。如物業(yè)管理責任保險、供電責任保險、旅行社責任保險和特種設備第三者責任保險等。其他公眾責任保險公眾責任保險-附加險種1、附加游泳池責任保險2、附加出租人責任保險3、附加電梯責任保險4、附加廣告裝飾裝置責任保險5、附加停車場責任保險6、附加建筑物改動責任保險7、附加鍋爐爆炸責任保險8、附加車輛裝卸責任保險附加險種4PARTTWO公眾責任保險合同的主要內(nèi)容公眾責任保險合同的主要內(nèi)容賠償限額與免賠額保險費（率）保險理賠常用附加險條款當事人保險責任責任免除保險期限5PARTTHREE公眾責任保險實務公眾責任保險-展業(yè)準備01020304公眾責任保險概念和法律依據(jù)公眾責任保險的基本內(nèi)容、作用、適用范圍被保險人的名稱、地址、營業(yè)性質(zhì)、營業(yè)場所等基本情況保險條款、條款解釋、附加條款、費率規(guī)章及責任免除、附加險等，以及投保單填寫要求公眾責任保險-展業(yè)宣傳01020304保障對象保險責任除外責任索賠時效與司法管轄05責任限額、免賠額和費率公眾責任保險-協(xié)助投保簽訂保險經(jīng)紀服務委托協(xié)議風險查勘報告、提供保險建議簽訂三方合作協(xié)議，協(xié)助、指導投保人填寫投保單擬定保險方案，并得到客戶的簽字認可審核保單，督促客戶及時繳納保費協(xié)助理賠1243接受客戶報案65提出索賠建議協(xié)商賠付事宜協(xié)助現(xiàn)場查勘協(xié)助客戶收集資料7資料歸檔公眾責任險-協(xié)助理賠結(jié)案公眾責任險-協(xié)助理賠1接受客戶報案詳細記錄案情信息，并提示客戶及時向保險人報案。為規(guī)避風險，業(yè)務人員不得代客戶向保險人報案。公眾責任險-協(xié)助理賠010203060504攜帶照相機等必要查勘工具和現(xiàn)場查勘記錄需用