初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考試模擬真題

初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考試模擬真題

1［單選題］影響定期評估頻率的因素不包括（）。

A.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度

B.客戶的投資金額和占比

C.客戶的風(fēng)險偏好

D.理財規(guī)劃師的性格和工作習(xí)慣

正確答案：D

參考解析：定期評估是理財服務(wù)的必要步驟和要求，也是理財師應(yīng)

盡的責(zé)任。定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：

①客戶的投資金額和占比（選項B正確）

②客戶個人財務(wù)狀況變化幅度（選項A正確）

③客戶的風(fēng)險偏好（選項C正確）

故本題選Do

2［單選題］打印遺囑應(yīng)當(dāng)有（）見證人在場見證。

A.兩個以上

B.一個以上

C.三個以上

D.沒有要求

正確答案：A

參考解析：打印遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個以上見證人在場見證。遺囑人和見

證人應(yīng)當(dāng)在遺囑每一頁簽名，注明年、月、日。故本題選A。

3［單選題］由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就

簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進行名義金額超過保證金幾

十倍的金融衍生交易，這是金融衍生工具的（）特點。

A.可復(fù)制性

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險功能

D.杠桿特征

正確答案：D

參考露析：選項A錯誤，可復(fù)制性。只要掌握了定價和復(fù)制技術(shù),

就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場參數(shù)設(shè)計不同的產(chǎn)品。

選項B錯誤，價格發(fā)現(xiàn)功能。在金融衍生工具交易中，市場主體根據(jù)

市場信號和對金融資產(chǎn)的價格預(yù)測，通過大量的交易，發(fā)現(xiàn)金融衍生

品的基礎(chǔ)金融產(chǎn)品價格。

選項C錯誤，轉(zhuǎn)移風(fēng)險功能。交易主體通過金融衍生工具的交易實現(xiàn)

對持有資產(chǎn)頭寸的風(fēng)險對沖，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給愿意且有能力承擔(dān)風(fēng)險的

投資者。

選項D正確，杠桿特征。由于允許保證金交易，交易主體在支付少量

保證金后簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進行名義金額超過

保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應(yīng)，杠

桿效應(yīng)放大了金融衍生工具的風(fēng)險。

故本題選D。

4［單選題］與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出（）。

A.綜合化服務(wù)

B.規(guī)劃性服務(wù)

C.個性化服務(wù)

D.專業(yè)化服務(wù)

正確答案：C

參考解析：與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出個性化服

務(wù)。故本題選C。

5［單選題］某私企業(yè)主為其雇員在T保險公司購買了意外傷害險，

約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。

其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（）。

A.T保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

B.雇員家屬、T保險公司、雇員和私企業(yè)主

C.T保險公司、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員

D.私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

正確答案：A

參考解析：保險人即保險公司，投保人指與保險公司訂立保險合同,

繳納保費的人；被保險人是保險合同保障的對象；受益人是保險事故

發(fā)生時領(lǐng)取保險賠償金的對象。故本題選A。

6［單選題］下列關(guān)于有限合伙人財產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓及出質(zhì)的表述中，符

合《中華人民共和國合伙企業(yè)法》規(guī)定的是（）。

A.有限合伙人不能將其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)，合伙協(xié)議另有

約定的除外

B.有限合伙人按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限

合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，應(yīng)當(dāng)提前30日通知其他合伙人

C.人民法院強制執(zhí)行有限合伙人的財產(chǎn)份額時，不用通知其他合伙人

D.有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有2個普通合伙人

正確答案：B

參考解析：有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì);

但是，合伙協(xié)議另有約定的除外，故A項錯誤。

人民法院強制執(zhí)行有限合伙人的財產(chǎn)份額時，應(yīng)當(dāng)通知全體合伙人，

故C項錯誤。

有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有一個普通合伙人，故D項錯誤。

故本題選B。

7［單選題］（）是指男士穿著西服、套裝時，鞋子、腰帶、公文

包的色彩最好統(tǒng)一起來。

A.三色原則

B.三一定律

C.三大禁忌

D.不雜亂無章

正確答案：B

參考解析：三一定律：三位一色，指男士穿著西服、套裝時，鞋子、

腰帶、公文包的色彩最好統(tǒng)一起來。故本題選B。

8［單選題］根據(jù)《民法典》的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的理解，

錯誤的是（）。

A.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

B.提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和

義務(wù)

C.格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與

對方協(xié)商的條款

D.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

正確答案：D

參考解析：采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵

循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)（選項B正確），并采取合

理的方式提示對方注意免除或者減輕其責(zé)任等與對方有重大利害關(guān)

系的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。格式條款是當(dāng)事人

為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款（選

項C正確）。對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以

解釋（選項A正確）。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利

于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)

采用非格式條款。（選項D錯誤）。

9［單選題］以下有關(guān)財富保障規(guī)劃說法錯誤的是（）。

A.客戶需要對自己的家庭及個人進行風(fēng)險管理，如購買保險產(chǎn)品對潛

在的人身、財產(chǎn)損失風(fēng)險進行轉(zhuǎn)移，滿足家庭的財富保障和安全需要

B.在理財規(guī)劃中，風(fēng)險管理規(guī)劃是以盡量小的成本去爭取較為完善的

安全保障和經(jīng)濟利益的行為

C.一般情況下，財富保障規(guī)劃主要是指財產(chǎn)保險、人身和重大疾病保

險計劃

D.家庭在理財規(guī)劃中可以依據(jù)情況決定是否考慮風(fēng)險管理

正確答案：D

參考解析：選項A正確，客戶需要對自己的家庭及個人進行風(fēng)險管

理，如購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風(fēng)險進行轉(zhuǎn)移，滿足家

庭的財富保障和安全需要

選項B正確，在理財規(guī)劃中，風(fēng)險管理規(guī)劃是指通過對風(fēng)險的識別、

衡量和評價，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險管理工具和方法,

對風(fēng)險實施有效管理，妥善處理風(fēng)險所導(dǎo)致?lián)p失的后果，以盡量小的

成本去爭取較為完善的安全保障和經(jīng)濟利益的行為。

選項C正確，一般情況下，財富保障規(guī)劃主要是指財產(chǎn)保險、人身和

重大疾病保險計劃。

選項D錯誤，每個家庭在理財規(guī)劃中必須考慮風(fēng)險管理，因為風(fēng)險會

成為影響客戶實現(xiàn)不同人生階段理財目標(biāo)的不利因素。

故本題選Do

10［單選題］為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于()o

A.創(chuàng)業(yè)基金

B.對沖基金

C.成長型基金

D.收入型基金

正確答案：D

參考露析：收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)

定的、最大化的當(dāng)期收入。

成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益。

故本題選Do

11［單選題］下列選項中，不屬于我國理財師職業(yè)道德要求的是

()。

A.廉潔從業(yè)

B.遵紀(jì)守法

C.正直守信

D.專業(yè)勝任

正確答案：A

參考解析：我國金融機構(gòu)尤其銀行理財師的職業(yè)道德要求是：遵紀(jì)

守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任。故本

題選A。

12［單選題］()以金融資產(chǎn)為交易對象，對經(jīng)濟活動的各個方面

都有著深刻影響。

A.法律環(huán)境

B.技術(shù)環(huán)境

C.商品市場

D.金融市場

正確答案：D

參考解析：金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系

及其交易機制的總和。金融市場對經(jīng)濟活動的各個方面都有著深刻影

響，如個人財富、企業(yè)的經(jīng)營、經(jīng)濟運行的效率等。故本題選D。

13［單選題］()的原則是對投資理財所面臨的風(fēng)險和收益的最佳

詮釋。

A.風(fēng)險越大，收益越大

B.高收益，高風(fēng)險，低收益，低風(fēng)險

C.理財有風(fēng)險，投資須謹慎

D.分散投資

正確答案：C

參考解析：“理財有風(fēng)險，投資須謹慎”是對投資理財所面臨的風(fēng)

險和收益的最佳詮釋，故本題選C。

14［單選題］客戶的職業(yè)生涯發(fā)展屬于()。

A.財務(wù)信息

B.定量信息

C.定性信息

D.基本信息

正確答案：C

參考解析：客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財務(wù)方

面的信息基本屬于定量信息；非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興

趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。故本題選C。

15［單選題］關(guān)于今天的100塊錢和明天的100塊錢不同，下列解釋

錯誤的是()。

A.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

B.貨幣不具備價值

C.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

D.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

正確答案：B

參考解析：貨幣具有時間價值的原因在于：現(xiàn)在持有的貨幣可以用

作投資，從而獲得投資回報（選項A正確）；貨幣的購買力會受到通

貨膨脹的影響而降低（選項D正確）；未來的投資收入預(yù)期具有不確

定性（選項C正確）。故本題選B。

16［單選題］（）放大了金融衍生品的風(fēng)險。

A.杠桿效應(yīng)

B.風(fēng)險性

C.通貨膨脹效應(yīng)

D.收益性

正確答案：A

參考解析：杠桿特征由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保

證金后簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進行名義金額超過保

證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應(yīng)，杠桿效

應(yīng)放大了金融衍生工具的風(fēng)險。故本題選A。

17［單選題］商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品，合格投資者投資于單只固

定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于（）元人民幣。

A.100000

B.300000

C.400000

D.1000000

正確答案：B

參考解析：商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只

固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混

合類理財產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權(quán)益類理

財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于100萬元

人民幣。故本題選B。

18［單選題］下列行為中，不構(gòu)成代理的是（）。

A.甲受公司委托，代為處理公司的民事訴訟糾紛

B.乙受公司委托，以該公司名義與他人簽訂買賣合同

C.丙受公司委托，代為申請專利

D.丁受公司委托，代表公司在宴會上致辭

正確答案：D

參考解析：根據(jù)《民法典》第一百六十一條和第一百六十二條的規(guī)

定，民事主體可以通過代理人實施民事法律行為。依照法律規(guī)定、當(dāng)

事人約定或者民事法律行為的性質(zhì)，應(yīng)當(dāng)由本人親自實施的民事法律

行為，不得代理。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人名義實施的民

事法律行為，對被代理人發(fā)生效力。

選項D中的“致辭”行為并非一種法律行為，屬于委托受托人從事一

般的事務(wù)性行為，不屬于代理。故本題選D。

19［單選題］非因商業(yè)銀行主觀因素導(dǎo)致突破比例限制的，商業(yè)銀行

應(yīng)當(dāng)在恢復(fù)交易的（）個交易日內(nèi)將理財產(chǎn)品投資比例調(diào)整至符

合要求。

A.5

B.10

C.15

D.20

正確答案：C

參考解析：非因商業(yè)銀行主觀因素導(dǎo)致突破前述比例限制的，商業(yè)

銀行應(yīng)當(dāng)在流動性受限資產(chǎn)可出售、可轉(zhuǎn)讓或者恢復(fù)交易的15個交

易日內(nèi)將理財產(chǎn)品投資比例調(diào)整至符合要求，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機構(gòu)規(guī)定的特殊情形除外。故本題選C。

20［單選題］財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為（）的保險。

A.保險價值

B.保險責(zé)任

C.保險風(fēng)險

D.保險標(biāo)的

正確答案：D

參考解析：財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的，保險人

對保險事故導(dǎo)致的財產(chǎn)損失給予補償?shù)囊环N保險。故本題選Do

21［單選題］商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員只限于通過（）家商業(yè)

銀行進行執(zhí)業(yè)登記。

A.1

B.2

C.3

D.4

正確答案：A

參考解析：商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員只限于通過1家商業(yè)銀行進

行執(zhí)業(yè)登記。故本題選A。

22［單選題］金融市場常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，

這體現(xiàn)了金融市場的（）o

A.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能

B.融通集聚功能

C.反映經(jīng)濟運行的功能

D.優(yōu)化資源配置功能

正確答案：C

參考解析：選項A錯誤，調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能：調(diào)節(jié)功能是指金融市場對

宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用，金融市場通過其特有的資本聚集功能和引導(dǎo)資

本合理配置的機制，對微觀經(jīng)濟部門產(chǎn)生影響，金融市場還是中央銀

行實施貨幣政策，調(diào)節(jié)貨幣供給或利率的重要傳導(dǎo)中介，通過金融市

場對宏觀經(jīng)濟起到調(diào)節(jié)作用。

選項B錯誤，資金融通集聚功能：金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融

工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進行多

種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，使社會資金實現(xiàn)在盈

余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑。通過金融市場把分散在不同主體手

中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，

進而促進經(jīng)濟發(fā)展。

選項C正確，反映經(jīng)濟運行的功能：金融市場常被看作國民經(jīng)濟的“晴

雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)。選

項D錯誤，優(yōu)化資源配置功能：金融市場能夠自動引導(dǎo)資金的合理配

置，將資源從利用效率低的部門轉(zhuǎn)移到利用效率高的部門，使社會經(jīng)

濟資源有效配置在效率最高或效用較大的部門，實現(xiàn)稀缺資源的合理

配置和有效運用。

故本題選Co

23［單選題］綜合理財服務(wù)是建立在商業(yè)銀行向客戶提供的（）

的基礎(chǔ)上。

A.理財計劃

B.投資建議

C.財務(wù)分析與規(guī)劃

D.理財顧問服務(wù)

正確答案：D

參考解析：綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)

的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃

和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。故本題選D。

24［單選題］如果采用分期付款方式購買一臺電腦，期限6個月，每

月底支付800元，年利率為12%,則可購買一臺()元的電腦。(取

最接近數(shù)值)。

A.4636

B.4800

C.4578

D.4286

正確答案：A

參考解析：rl0+r)J

利用年金現(xiàn)值公式，可購買一臺800/(12%/12)*［1-(1+12%/12),

(-6)］=4636元,故本題選A。

25［單選題］下列不屬于從理財規(guī)劃需求的角度對客戶信息分類的

是()。

A.基本信息

B.財務(wù)信息

C.定量信息

D.個人興趣及人生規(guī)劃目標(biāo)

正確答案：C

參考解析：根據(jù)理財規(guī)劃需求，一般把客戶信息分為基本信息、財

務(wù)信息、個人興趣及人生規(guī)劃目標(biāo)三方面。故本題選C。

26［單選題］如果名義利率是3%,通貨膨脹率為5%,那么實際利

率約為()。(答案取近似數(shù)值)

A.2%

B.8%

C.-2%

D.5%

正確答案：C

參考解析：實際利率=名義利率-通貨膨脹率=3%-5%=-2%,故本

題選C

27［單選題］評判金融機構(gòu)尤其是專業(yè)理財師服務(wù)水平、職業(yè)操守和

是否違規(guī)的重要標(biāo)準(zhǔn)是()。

A.客戶數(shù)量的多寡以及老客戶的占比

B.了解客戶、有針對性地推薦合適的投資理財產(chǎn)品和服務(wù)項目

C.金融機構(gòu)的內(nèi)部服務(wù)評價體系

D.領(lǐng)導(dǎo)和同事的認可

正確答案：B

參考解析：了解客戶、有針對性地推薦適合客戶的投資理財產(chǎn)品和

服務(wù)項目，日益成為客戶和監(jiān)管部門評判金融機構(gòu)尤其是專業(yè)理財師

服務(wù)水平、職業(yè)操守和是否違規(guī)的重要標(biāo)準(zhǔn)。故本題選B。

28［單選題］()以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金。

A.30%

B.50%

C.60%

D.80%

正確答案：D

參考解析：按照投資對象的不同，基金可以分為股票型基金、債券

型基金、混合型基金、貨幣市場基金。80%以上的基金資產(chǎn)投資于股

票的，為股票基金，具有高風(fēng)險、高收益的特征；80%以上的基金資

產(chǎn)投資于債券的，為債券基金，具有較低風(fēng)險、較低收益的特征；僅

投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金，具有低風(fēng)險、低收益、高

流動性的特征。投資于股票、債券和貨幣市場工具，并且股票投資和

債券投資的比例不符合前述規(guī)定的，為混合基金。故本題選D。

29［單選題］已知某理財產(chǎn)品名義年利率為12%,按季度計算復(fù)利，

則有效年利率為()o

A.10%

B.12%

C.12.55%

D.12.68%

正確答案：C

參考解析:有效年利率EAR=(l+r/mV-1=(1+12%/4)-1^12.55%0

故本題選C。

EAR=(1+二＞-1

30［單選題］風(fēng)險承受能力較低的特點會出現(xiàn)在家庭生命周期的（）

階段，一般建議投資組合中增加（）的比重。

A.家庭成熟期；股票等風(fēng)險資產(chǎn)

B.家庭成長期；股票等風(fēng)險資產(chǎn)

C.家庭衰老期；債券等安全性較高的資產(chǎn)

D.家庭形成期；債券等安全性較高的資產(chǎn)

正確答案：c

參考解析：選項A錯誤，家庭成熟期養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要

目標(biāo)，家庭收入處于巔峰期，支出降低，財富積累加快。因此，該階

段建議以資產(chǎn)安全為重點，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報，進一步增加固定

收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險資產(chǎn)。

選項B錯誤，家庭成長期子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保

持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力進一步提升。因此,

該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債

券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品。

選項C正確，家庭衰老期養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo),

家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資

產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時

購買長期護理類保險。

選項D錯誤，家庭形成期家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一

定風(fēng)險承受能力，同時購房貸款需求較高，消費支出增多。因此，該

階段建議在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基

金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產(chǎn)品等。

故本題選C。

31［單選題］禮儀與商務(wù)禮儀的基本原則不包括（）。

A.平等

B.尊重

C.友好

D.真誠

正確答案：A

參考解析：商務(wù)禮儀是在職場交流或商務(wù)活動中，對合作者、客戶

等表示尊重和友好的一系列行為規(guī)范，是禮儀在商務(wù)活動過程中的具

體運用。商務(wù)禮儀以禮儀為基礎(chǔ)和內(nèi)容，它與禮儀有著共同的基本原

則：尊重、友好、真誠。故本題選A。

32［單選題］（）市場上的資金融通方式需要通過金融中介機構(gòu)來

進行。

A.股票

B.直接融資

C.有形

D.間接融資

正確答案：D

參考解析：間接融資市場是指通過銀行等信用中介的資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)

來進行資金融通的市場。這個市場上的資金融通方式需通過金融中介

機構(gòu)來進行。直接融資市場是指資金需求者直接向資金供給者融資的

市場。故本題選D。

33［單選題］下列哪一項不屬于理財師需要了解的客戶的信息？

()

A.基本信息

B.財務(wù)信息

C.教育信息

D.個人興趣及人生規(guī)劃目標(biāo)

正確答案：C

參考解析：根據(jù)理財規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為基本信息、

財務(wù)信息、個人興趣及人生規(guī)劃目標(biāo)三方面。故本題選C。

34［單選題］下列各項資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是()o

A.資金信托

B.黃金基金

C.債券基金

D.活期存款

正確答案：D

參考解析：選項A錯誤，資金信托業(yè)務(wù)是指投資者基于對信托公司

的信任，將自己合法擁有的資金委托給信托投資公司，由信托投資公

司按照投資者的意愿，以自己的名義為受益人的利益或者特定目的，

管理、運用和處分的業(yè)務(wù)行為。

選項B錯誤，黃金基金是將資金委托給專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投

資黃金類產(chǎn)品。

選項C錯誤，債券基金，又稱為債券型基金，是指專門投資于債券的

基金，它通過集中眾多投資者的資金，對債券進行組合投資，尋求較

為穩(wěn)定的收益。

選項D正確，活期存款是銀行存款的一種，是指不規(guī)定存款期限，可

以隨時存取的存款。

故本題選D。

35［單選題］下列有關(guān)上證180指數(shù)的說法中，不正確的是（）。

A.上證成分股指數(shù)簡稱上證180指數(shù)

B.反映上海證券市場最具影響力的一批龍頭企業(yè)的整體狀況

C.樣本股共有180只股票

D.每年調(diào)整一次成分股

正確答案：B

參考解析：選項B錯誤，上證50指數(shù)反映上海證券市場最具影響

力的一批龍頭企業(yè)的整體狀況，故本題選B。

上證成分股指數(shù)簡稱上證180指數(shù)（選項A正確），是上海證券交易

所對原上證30指數(shù)進行調(diào)整和更名而產(chǎn)生的指數(shù)。上證成分股指數(shù)

的樣本股共有180只股票（選項C正確）。上證成分股指數(shù)依據(jù)樣本

穩(wěn)定性和動態(tài)跟蹤的原則，每年調(diào)整一次成分股（選項D正確），每

次調(diào)整比例一般不超過10%，特殊情況下也可能對樣本股進行臨時

調(diào)整。

36［單選題］張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲蓄金，在未來的10年里，

每年年底都申購10000元的債券型基金，年收益率為8%,則10年后

張先生準(zhǔn)備的這筆儲蓄金為（）元。

A.14486.56

B.67105.4

C.144865.6

D.156454.9

正確答案：c

參考露析：這是一個關(guān)于年金終值的計算。

（期末）年金終值的公式為：”=Cr0+r），-1'

T

年金終值的計算公式為：FV=（c/r）X［（1+r）%T］,代入本題數(shù)

據(jù)，得FV=（10000/0.08）X［（1+0.08）~10-1］^144865.6（元），

故本題選C。

37［單選題］下列不符合家庭成熟期財務(wù)狀況特征的是（）。

A.收入以薪水為主，事業(yè)發(fā)展和收入達到巔峰，支出隨子女經(jīng)濟獨立

而降低

B.通常要背負高額房貸

C.支出可望降低，為準(zhǔn)備退休金的黃金時期

D.可積累的資產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險，準(zhǔn)備退休

正確答案：B

參考解析：選項B正確，家庭成熟期的負債狀況是：房貸余額逐年

減少，退休前結(jié)清所有大額負債。

表5-1家庭生命周期階段特征及財務(wù)狀況

特征及

形成期成長期成熟期衰老期

財務(wù)狀況

從子女幼兒期到子女經(jīng)從了?女經(jīng)濟獨立到夫妻從夫妻雙方退休到一方

特征從結(jié)好到子女嬰兒期

濟獨立雙方退休過世

收入以薪水為主,支出以理財收入及轉(zhuǎn)移性收入

收入以薪水為主，支出收入以新水為主，支出

收支趨于穩(wěn)定，子女教育費為主，醫(yī)療費用支出增

隨子女誕生后而增加隨子女經(jīng)濟獨立而減少

用負擔(dān)m加，其他費用支出減少

收入處于巔峰階段，支

收入穩(wěn)定而支出增加，收入增加而支出穩(wěn)定，支出大于收入，儲蓄逐步

儲蓄出相對較低，儲蓄增長

儲苕低水平增長儲蓄穩(wěn)步增加減少

的最住時期

變現(xiàn)投資資產(chǎn)支付支出費

枳累資產(chǎn)有限，追求高枳累賁產(chǎn)逐年增加，注資產(chǎn)達到巔峰，降低投

資產(chǎn)用,投資以固定收益類

風(fēng)險高收益投資有投資風(fēng)吟管理資風(fēng)險

為主

房貸余額逐年減少，退

負債承擔(dān)房貸負擔(dān)承擔(dān)房貸負擔(dān)無大額、長期負債

休前結(jié)清所有大額負債

38［單選題］按利息的支付方式不同，下列哪一項不屬于債券的內(nèi)容?

（）

A.附息債券

B.分期償還債券

C.一次還本付息債券

D.貼現(xiàn)債券

正確答案：B

參考解析：按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次

還本付息債券和貼現(xiàn)債券等。

根據(jù)發(fā)行主體的不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公司（企

業(yè)）債券等。

按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長期債券。

故本題選B。

39［單選題］下列（）屬于境外主要股票價格指數(shù)。

A.滬深300指數(shù)

B.深圳綜合指數(shù)

C.標(biāo)準(zhǔn)普爾債券價格指數(shù)

D.道瓊斯股票價格平均指數(shù)

正確答案：D

參考解析：我國境內(nèi)主要股票價格指數(shù)有滬深300指數(shù)、上證綜合

指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)和上證180指

數(shù)等。境外主要股票價格指數(shù)有道瓊斯股票價格平均指數(shù)、標(biāo)準(zhǔn)普爾

股票價格指數(shù)、NASDAQ綜合指數(shù)、《金融時報》股票價格指數(shù)、恒

生股票價格指數(shù)和日經(jīng)225股票價格指數(shù)等。故本題選Do

40［單選題］下列選項中，不屬于解決過多機動事項干擾的時間管理

方法是（）o

A.盡力得到所有人的贊許

B.對于義務(wù)的認識要正確

C.不要怕會冒犯別人

D.學(xué)會如何拒絕，聆聽別人的要求

正確答案：A

參考解析：解決過多機動事項干擾的時間管理方法包括：

（1）不要一味苛求受到別人的贊許或者接納。

⑵不要怕會冒犯別人。（選項C正確）

⑶對于義務(wù)的認識要正確。（選項B正確）

⑷學(xué)會如何拒絕，聆聽別人的要求。（選項D正確）

故本題選A。

41［單選題］房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點，下列哪

一項不屬于房地產(chǎn)的特點（）

A.成本巨大性

B.位置固定性

C.使用長期性

D.影響因素多樣性

正確答案：A

參考解析：房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點：位置固

定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。故本題選A。

42［單選題］實際利率較高時，黃金持有者會黃金，從而

導(dǎo)致黃金價格的o（）

A.賣出；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.買入；上升

正確答案：B

參考解析：實際利率較高時，持有黃金的機構(gòu)就會賣出黃金，將所

得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導(dǎo)致

黃金價格的下降。故本題選B。

43［單選題］最適合衡量企業(yè)債券的違約風(fēng)險高低的指標(biāo)是（）。

A.到期收益率

B.債券價格波動率

C.信用評級

D.資產(chǎn)負債率

正確答案：C

參考解析：企業(yè)債券的違約風(fēng)險一般通過信用評級表示。故本題選

Co

44［單選題］從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)的客戶范圍相對（）,但

服務(wù)種類相對（）。

A.較窄；較多

B.較廣；較窄

C.居中；居中

D.較窄；較窄

正確答案：B

參考解析：從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)

種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全；財富管

理客戶則居中，其客戶等級高于理財業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，

服務(wù)種類超過理財業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。故本題選Bo

45［單選題］（）是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理

財產(chǎn)品。

A.貴賓產(chǎn)品

B.私人銀行

C.公募理財產(chǎn)品

D.私募理財產(chǎn)品

正確答案：C

參考解析：選項A錯誤，通常情況下，銀行將AUM在50萬?600萬

元的客戶稱為貴賓客戶。

選項B錯誤，私人銀行業(yè)務(wù)是私人銀行為高凈值客戶提供專業(yè)化、個

性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營行為。

選項C正確，理財新規(guī)所稱公募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向不特定社

會公眾公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。公開發(fā)行的認定標(biāo)準(zhǔn)按照《中華人民共

和國證券法》執(zhí)行。

選項D錯誤，理財新規(guī)所稱私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資

者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。

故本題選C。

46［單選題］按信托財產(chǎn)的不同，下列不屬于信托財產(chǎn)的分類？()

A.資金信托

B.動產(chǎn)信托

C.不動產(chǎn)信托

D.票據(jù)信托

正確答案：D

參考解析：信托按照信托財產(chǎn)的不同可分為資金信托、動產(chǎn)信托、

不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等。故本題選D。

47［單選題］()是金融市場構(gòu)成要素中的客體。

A.金融機構(gòu)

B.金融工具

C.企業(yè)

D.證券交易所

正確答案：B

參考解析：金融市場客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所

說的金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生

品等。故本題選B。

48［單選題］下列不屬于專業(yè)理財師在執(zhí)行理財方案中遵循的原則

的是()。

A.謹慎性原則

B.了解原則

C.誠信原則

D.連續(xù)性原則

正確答案：A

參考解析：在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循以下原則，

主要包括了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則等。故本題選A。

49［單選題］()要求理財師在開展理財業(yè)務(wù)過程中，要勤懇周到、

及時有效地完成工作。

A.遵紀(jì)守法

B.保守秘密

C.勤勉盡職

D.正直守信

正確答案：C

參考解析：選項A錯誤，遵紀(jì)守法。作為理財師，遵紀(jì)守法是基本

要求。理財師應(yīng)在各項法律法規(guī)許可的前提下，守法合規(guī)地從事理財

活動。

選項B錯誤，保守秘密。理財師在未經(jīng)客戶或所在機構(gòu)明確同意的情

況下，不得泄露任何客戶或所在機構(gòu)的相關(guān)信息，包括客戶的個人身

份信息、、資產(chǎn)信息、賬戶信息、、信用信息等隱私信息及所在機構(gòu)的商

業(yè)秘密。

選項C正確，勤勉盡職。理財師在開展理財業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)勤懇周到、

及時有效地完成工作。

選項D錯誤，正直守信。理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)

遵守正直守信原則，即踏踏實實地為客戶提供應(yīng)該提供的理財服務(wù),

不以誘導(dǎo)或夸大事實等方式銷售，不因個人的利益而損害客戶利益。

故本題選C。

50［單選題］下列將導(dǎo)致委托代理和法定代理都終止的情形是()。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

D.代理人喪失民事行為能力

正確答案：D

參考解析：根據(jù)《民法典》第一百七十三條、第一百七十五條的相

關(guān)規(guī)定:有下列情形之一的，委托代理終止：

(1)代理期限屆滿或者代理事務(wù)完成；

(2)被代理人取消委托或者代理人辭去委托；

(3)代理人喪失民事行為能力；

(4)代理人或者被代理人死亡；

(5)作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止。

有下列情形之一的，法定代理終止：

(1)被代理人取得或者恢復(fù)完全民事行為能力；

(2)代理人喪失民事行為能力；

(3)代理人或者被代理人死亡；

(4)法律規(guī)定的其他情形。

故本題選D。

51［單選題］與有形市場相比，下列哪一項不屬于無形市場的特征

（）

A.交易場所不固定、分散交易

B.交易范圍比較廣

C.交易時間較短，是集中、固定的

D.交易的種類多

正確答案：C

參考解析：與有形市場相比，一般而言，無形市場有以下幾個典型

的特征：

一是交易場所不固定，分散交易。

二是交易范圍比較廣。

三是交易時間相對較長，不是集中、固定的。

四是交易的種類多。

故本題選C。

52［單選題］投連險的費用不包括（）o

A.初始費用

B.風(fēng)險保險費

C.賬戶轉(zhuǎn)換費用

D.折舊費

正確答案：D

參考解析：投連險的費用主要包括初始保費、風(fēng)險保險費、賬戶轉(zhuǎn)

換費用、投資單位買賣差價、資產(chǎn)管理費、部分支取和退保手續(xù)費等。

故本題選D。

53［單選題］B客戶購買了10萬元銀行理財產(chǎn)品，期限為30天，年

收益率為1.8%,到期一次還本付息，計息基數(shù)為365天，則該產(chǎn)

品到期后B客戶將獲得（）元收益。

A.151

B.150

C.146.50

D.147.95

正確答案：D

參考解析:收益=100000X1.8%X（30/365）=147.95（元）,故本

題選D。

54［單選題］假定王先生購買按復(fù)利計算的新型理財產(chǎn)品，如當(dāng)前投

資75.13萬元人民幣，3年后可獲得100萬元，則該產(chǎn)品收益率為

（）。（答案取近似數(shù)值）

A.17.36%

B.10%

C.8.68%

D.21%

正確答案：B

參考解析：設(shè)該產(chǎn)品收益率為r,則75.13X（l+r”=100,解得r

仁10%,故本題選B。

55［單選題］下列關(guān)于銀行代理信托計劃風(fēng)險的表述中，錯誤的是

（）O

A.在已發(fā)行的信托計劃中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤

作為還款來源，因此項目自身的風(fēng)險是信托計劃的主要風(fēng)險之一

B.多數(shù)項目是由某一特定的、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，由該主體負責(zé)

項目的實際操作和管理。因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財務(wù)狀況以

及還款意愿將在很大程度上影響信托計劃的安全程度

C.信托公司項目評估能力和信托計劃設(shè)計水平的高低對信托計劃的

風(fēng)險高低沒有影響

D.信托計劃流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險

正確答案：C

參考解析：選項A正確，在已發(fā)行的信托計劃中，多數(shù)是依靠項目

自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風(fēng)險是信托

計劃的主要風(fēng)險之一。

選項B正確，多數(shù)項目是由某一特定的、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，由

該主體負責(zé)項目的實際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、

財務(wù)狀況以及還款意愿（即道德風(fēng)險）將在很大程度上影響信托計劃

的安全程度。

選項C錯誤，信托公司項目評估能力和信托計劃設(shè)計水平的高低將直

接決定信托計劃的風(fēng)險高低。

選項D正確，信托計劃流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性

風(fēng)險。

故本題選C。

56［單選題］在信托業(yè)務(wù)中，信托產(chǎn)品的絕大部分風(fēng)險是由（）

來承擔(dān)的。

A.委托人、受益人

B.受托人

C.管理人

D.資金托管方

正確答案：A

參考解析：信托管理公司通常只對信托計劃承擔(dān)有限責(zé)任，絕大部

分風(fēng)險由信托業(yè)務(wù)委托人、受益人來承擔(dān)。故本題選A。

57［單選題］生命周期理論的創(chuàng)建人是（）。

A.F.莫迪利安尼

B.威廉姆森

C.勞倫斯?羅?克萊因

D.莫里斯?阿萊斯

正確答案：A

參考解析：生命周期理論是由F.莫迪利安尼與R.布倫博格、A.安

多共同創(chuàng)建的。其中，F(xiàn).莫迪利安尼作出了尤為突出的貢獻，并因

此獲得諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎。故本題選A。

58［單選題］楊先生在未來10年每年初獲得1000元，年利率為8%,

則這筆年金的現(xiàn)值為（）元。

A.4658.69

B.5823.87

C.7246.89

D.7347.98

正確答案：C

參考解析：

期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+「）倍，即P"=外A/?+r）

尸y…卻-（+）1（?）

PV=（10004-0.08）X［1-14-（1+0.08）10］X（1+0.08）=7246.89元。

故本題選C。

59［單選題］受限于個人和家庭的財務(wù)資源，理財目標(biāo)既不是客戶

“一廂情愿”的結(jié)果，也不是理財師隨意確定的計劃。理財目標(biāo)的確

定，必須遵循一定的原則，這些原則不包括（）。

A.理財目標(biāo)要具體明確

B.理財目標(biāo)具備合理性和可行性

C.理財目標(biāo)是可以量化和檢驗的

D.理財目標(biāo)絕不能增加投資風(fēng)險

正確答案：D

參考解析：理財目標(biāo)的確定，通常會遵循SMART原則：

⑴理財目標(biāo)要具體明確。（選項A正確）

（2）理財目標(biāo)必須可以量化和檢驗。（選項C正確）

（3）理財目標(biāo)必須具備合理性和可行性。（選項B正確）

（4）實事求是。

⑸理財目標(biāo)要有時限和先后順序。

故本題選Do

60［單選題］發(fā)行價格高于票值，而償還本金時按照票面金額償還，

這被稱為（）?

A.貼息發(fā)行

B.折價發(fā)行

C.平價發(fā)行

D.溢價發(fā)行

正確答案：D

參考解析：按照發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：

一是按面值發(fā)行和償還，其間按期支付利息，這種發(fā)行方式被稱為平

價發(fā)行。

二是發(fā)行價格高于票值，而償還本金時按照票面金額償還，這被稱為

溢價發(fā)行。

三是債券發(fā)行價格低于債券票面金額，償還時同樣按照票面金額發(fā)行,

這被稱為折價發(fā)行。

故本題選D。

61［單選題］小李于2009年年初投入10萬元資金進行投資，年利率

為2%,每年復(fù)利一次，則2013年年末小李可得到的本利和為（）

萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.11.041

B.9.057

C.9.053

D.11.046

正確答案：A

參考解析:PVX（1+）=10義（1+2%尸」11.041（萬元），故本題選

Ao

62［單選題］保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材

料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單的情形不包括

()O

A.年收入低于當(dāng)?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可

支配收入或農(nóng)村居民人均純收入

B.投保人年齡超過65周歲

C.期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲

D.投保人年齡超過60周歲

正確答案：D

參考解析：投保人存在以下情況的，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應(yīng)

為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場

出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司

出單：

①投保人填寫的年收入低于當(dāng)?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近一年度城

鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入；

②投保人年齡超過65周歲或期繳產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲。

故本題選D。

63［單選題］()的價值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞

力、題材炒作等高度相關(guān)，與金價的關(guān)聯(lián)度反而較小。

A.紙黃金

B.紀(jì)念金幣

C.條塊現(xiàn)貨

D.黃金基金

正確答案：B

參考露析：選項A錯誤，紙黃金交易是指沒有實物黃金介入的交易，

主要通過記賬方式來投資黃金，并不涉及實物黃金的交收，交易成本

更低。

選項B正確，紀(jì)念金幣的價值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒

賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價的關(guān)聯(lián)度反而較小。

選項C錯誤，條塊現(xiàn)貨。實物黃金主要形式有金條、金幣和金飾等,

市場參與者主要有黃金生產(chǎn)商、提煉商、投資者和其他需求方。

選項D錯誤，黃金基金是將資金委托給專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投

資黃金類產(chǎn)品，成敗的關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信

譽，屬于風(fēng)險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。

64［單選題］以季度為復(fù)利期間，則復(fù)利期間數(shù)量為；以

月份為復(fù)利期間，則復(fù)利期間數(shù)量為o()

A.4,12

B.12,4

C.1,1

D.1,12

正確答案：A

參考解析:復(fù)利期間數(shù)量是指一年內(nèi)計算復(fù)利的次數(shù)。故本題選A。

65［單選題］（）在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、

財務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險偏好，通過綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支

出，實現(xiàn)理財目標(biāo)的過程。

A.個人貸款

B.個人理財

C.理財規(guī)劃

D.理財籌劃

正確答案：B

參考解析：個人理財是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人

生、財務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險偏好，通過綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收

入和支出，實現(xiàn)理財目標(biāo)的過程，故本題選B。

66［單選題］若理財客戶的投資目標(biāo)是獲得較穩(wěn)定的收益，但是收益

率要超過銀行存款，則下列最適合的投資工具是（）。

A.股票

B.債券

C.黃金期貨

D.認股權(quán)證

正確答案：B

參考解析：債券的收益率比較穩(wěn)定，但一般情況下能超過銀行存款;

股票風(fēng)險受到市場和個股影響，不穩(wěn)定；黃金期貨和和認股權(quán)證的風(fēng)

險特別大，風(fēng)險承受力小的投資者最好不要參與。故本題選B。

67［單選題］個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理

規(guī)定的做法是（）。

A.個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可

以在銀行直接辦理

B.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申

報金額之下的，可以在銀行直接辦理

C.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，

憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

D.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣

入境申報金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或

本人原存款金融機構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理

正確答案：C

參考葡析：A項，個人購匯提鈔或從外匯儲蓄賬戶中提鈔，單筆或

當(dāng)日累計在有關(guān)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行

直接辦理。

B項，個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆或當(dāng)日累計在有關(guān)規(guī)定

允許攜帶外幣現(xiàn)鈔入境免申報金額之下的，可以在銀行直接辦理。

C項，個人購匯提鈔或從外匯儲蓄賬戶中提鈔，單筆或當(dāng)日累計在有

關(guān)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理；單

筆或當(dāng)日累計提鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途

證明等材料向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報備。

D項，個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆或當(dāng)日累計存鈔超過上

述金額的，憑本人有效身份證件、攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原

存款金融機構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。

故本題選C。

68［單選題］從基金贖回角度來看，貨幣型基金一般是（）到賬。

A.T+1或T+2

B.T+2或T+3

C.T+3或T+4

D.T+4或T+5

正確答案：A

參考解析：從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高，一般

是T+1或T+2到賬；債券型基金一般為T+2或T+3到賬；股票型基金

一般為T+4或T+5到賬。故本題選A。

69［單選題］下列不屬于基金子公司業(yè)務(wù)的是（）。

A.組合投資業(yè)務(wù)

B.債券增強類產(chǎn)品

C.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

D.債權(quán)類投資產(chǎn)品

正確答案：B

參考解析：基金子公司產(chǎn)品有以下特色業(yè)務(wù)：

①組合投資業(yè)務(wù)；

②資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)；

③資本市場類業(yè)務(wù)；

④債權(quán)類投資產(chǎn)品。

B項是期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，故本題選B。

70［單選題］外匯市場上最經(jīng)濟、最普通的形式是（）。

A.即期外匯市場

B.自由外匯市場

C.遠期外匯市場

D.官方外匯市場

正確答案：A

參考解析：選項A,即期外匯市場是指從事即期外匯買賣的外匯市

場，又叫現(xiàn)匯交易市場。即期外匯市場是外匯市場上最經(jīng)濟、最普通

的形式。

選項B,自由外匯市場是指任何外匯交易都不受所在國主管當(dāng)局控制

的外匯市場，即每筆外匯交易從金額、匯率、幣種到資金出入境都沒

有任何限制，完全由市場供求關(guān)系決定。

選項C,遠期外匯市場是指遠期外匯交易的場所,又叫期匯交易市場。

遠期外匯交易是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種

類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的

外匯交易。

選項D,官方外匯市場是指受所在國政府主管當(dāng)局控制的外匯市場。

目前仍實行外匯管制的國家的外匯市場大多是官方外匯市場。

故本題選A。

71［單選題］王先生將10000元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益

率為10%,項目投資預(yù)期為3年，每年年末支付一次利息，王先生

逑擇了利息再投資，最后一年王先生可以獲得本金和利息共（）

）Lo

A.13000

B.13310

C.13400

D.13500

正確答案：B

參考解析：用復(fù)利計算終值FV=PVX（l+i）n=10000X

（1+10%>=13310元,故本題選B。

72［單選題］按照馬斯洛需求層次理論的劃分，對道德、創(chuàng)造力、問

題解決能力等的需求屬于（）。

A.愛和歸屬感的需求

B.被尊重的需求

C.自我實現(xiàn)的需求

D.生理需求

正確答案：C

參考解析：選項A,愛和歸屬感的需求包括對友誼、愛情以及隸屬

關(guān)系等的需求。

選項B,被尊重的需求既包括對成就或自我價值的個人感覺，也包括

他人對自己的認可與尊重，具體包括對信心、成就、被他人尊重等的

O

選項C,自我實現(xiàn)的需求包括對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決

能力、公正度等的需求。

選項D,生理需求包括對空氣、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求。

故本題選Co

73［單選題］下列不屬于金融市場交易對象的是（）。

A.貨幣

B.資金

C.信用

D.實物

正確答案：D

參考解析：金融市場的商品具有特殊性，金融市場交易的對象是貨

幣、資金、信用以及其他金融工具。故本題選D。

74［單選題］不屬于客戶的理財目標(biāo)的準(zhǔn)確表述的是（）o

A.經(jīng)濟目標(biāo)

B.客觀目標(biāo)

C.人生價值目標(biāo)

D.精神追求

正確答案：B

參考解析：準(zhǔn)確地說客戶的理財目標(biāo)也相應(yīng)分為經(jīng)濟目標(biāo)（也即我

們常說的買房、買車、教育、養(yǎng)老等具體理財目標(biāo)）和人生價值目標(biāo)（即

精神追求）。故本題選B。

75［單選題］李老師欲為孫女建立教育基金，希望孫女在未來10年

內(nèi)每年年末得到3萬元，若理財師推薦的理財產(chǎn)品收益率為7%,則

李老師需投入（）元。（取近似值）

A.220800

B.210720

C.195450

D.224970

正確答案：B

參考解析：利用查表法，當(dāng)r=7%,N=10時，普通年金現(xiàn)值系數(shù)為

7.024,得現(xiàn)值PV=30000X7.024^210720（元）。故本題選B。

76［單選題］交易類產(chǎn)品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得

（）的一種理財產(chǎn)品。

A.本幣價差收益

B.外幣利息

C.本幣利息

D.外匯價差收入

正確答案：D

參考解析：我國與個人理財相關(guān)的外匯投資主要分為交易類投資和

非交易類投資兩大類。其中，交易類投資是個人通過外匯賬戶買賣外

匯獲得外匯價差收入的一種投資方式，此類投資對客戶的要求比較高,

不僅需要客戶掌握外匯市場相關(guān)知識，還需要一定的交易技巧，此類

投資以外匯實盤交易為主。故本題選D。

77［單選題］理財師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專

業(yè)投資理財建議，直接涉及客戶大眾的長遠經(jīng)濟利益，因此，需要理

財師具有（）的特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

正確答案：D

參考解析：選項A錯誤，在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一

般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。

選項B錯誤，理財規(guī)劃服務(wù)是一項涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強的服

務(wù)，要求理財師或從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識和專業(yè)技能，能夠

熟練運用財務(wù)分析、理財工具、投資管理的方法,對相關(guān)的金融市場、

工具及其交易機制有清晰的認識，能針對客戶財務(wù)狀況、需求準(zhǔn)確地

測算和分析相關(guān)金融產(chǎn)品的風(fēng)險屬性、收益性，在此基礎(chǔ)上為客戶提

供科學(xué)有效的解決方案。

選項C錯誤，理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于

財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等，理財師在作相關(guān)判斷

和規(guī)劃時還要能兼顧客戶家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況以及不同時期變化的

需求。

選項D正確，理財師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)

投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠經(jīng)濟利益。因此，金融機構(gòu)

和理財師提供理財顧問服務(wù)時必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具

有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員責(zé)任。

這體現(xiàn)了理財師規(guī)范性的特征。

故本題選Do

78［單選題］“把80%的時間放在20%最重要的事情上”是指（）。

A.高效原則

B.二八定律

C.時間管理矩陣

D.馬斯洛需求理論

正確答案：B

參考解析：在工作上，理財師應(yīng)當(dāng)集中時間精力去完成重要艱巨的

工作，即把80%的時間放在20%最重要的事情上。故本題選B。

79［單選題］有關(guān)委托代理的說法錯誤的是（）。

A.委托代理授權(quán)采用書面形式的，由被代理人簽名或者蓋章

B.代理人需要轉(zhuǎn)委托第三人代理的，應(yīng)當(dāng)取得被代理人的同意或者追

認

C.轉(zhuǎn)委托代理經(jīng)被代理人同意或者追認的，被代理人可以就代理事務(wù)

直接指示轉(zhuǎn)委托的第三人，代理人僅就第三人的選任以及對第三人的

指示承擔(dān)責(zé)任

D.在緊急情況下代理人為了維護被代理人的利益需要轉(zhuǎn)委托第三人

代理，轉(zhuǎn)委托代理未經(jīng)被代理人同意或者追認的，代理人應(yīng)當(dāng)對轉(zhuǎn)委

托的第三人的行為承擔(dān)責(zé)任

正確答案：D

參考解析：根據(jù)《民法典》第一百六十五條和第一百六十九條的規(guī)

定，委托代理授權(quán)采用書面形式的，授權(quán)委托書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓

名或者名稱、代理事項、權(quán)限和期限，并由被代理人簽名或者蓋章（選

項A正確）。

代理人需要轉(zhuǎn)委托第三人代理的，應(yīng)當(dāng)取得被代理人的同意或者追認

（選項B正確）。

轉(zhuǎn)委托代理經(jīng)被代理人同意或者追認的，被代理人可以就代理事務(wù)直

接指示轉(zhuǎn)委托的第三人，代理人僅就第三人的選任以及對第三人的

指示承擔(dān)責(zé)任（選項C正確）。

轉(zhuǎn)委托代理未經(jīng)被代理人同意或者追認的，代理人應(yīng)當(dāng)對轉(zhuǎn)委托的第

三人的行為承擔(dān)責(zé)任；但是，在緊急情況下代理人為了維護被代理人

的利益需要轉(zhuǎn)委托第三人代理的除外（選項D錯誤）。

80［單選題］趙先生的兩個兒子均已參加工作，經(jīng)濟獨立，但和妻子

兩人均未退休，此時趙先生的家庭處于（）o

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期

正確答案：C

參考解析：家庭成熟期：從子女經(jīng)濟獨立到夫妻雙方退休。

家庭形成期：從結(jié)婚到子女嬰兒期。

家庭成長期：從子女幼兒期到子女經(jīng)濟獨立。

家庭衰老期：從夫妻雙方退休到一方過世。

故本題選Co

81［單選題］銀行主要代理的險種包括（）。

A.人身保險；財產(chǎn)保險

B.壽險；房貸險

C.萬能險；財險

D.健康險；財險

正確答案：A

參考解析：銀行主要代理的險種包括人身保險和財產(chǎn)保險。故本題

選Ao

82［單選題］根據(jù)規(guī)定，普通合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人以其在合伙

企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，（）。

A.無需經(jīng)其他合伙人同意

B.須經(jīng)其他合伙人一致同意

C.須經(jīng)全體合伙人一半以上同意

D.須經(jīng)全體合伙人三分之二以上同意

正確答案：B

參考露析：《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第二十五條規(guī)定，合伙

人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人一致同意；

未經(jīng)其他合伙人一致同意，其行為無效，由此給善意第三人造成損失

的，由行為人依法承擔(dān)賠償責(zé)任。故本題選B。

83［單選題］債券發(fā)行需要確定的因素不包括（)O

A.發(fā)行金額

B.發(fā)行期限

C.發(fā)行地點

D.付息頻率

正確答案：C

參考解析：債券發(fā)行需要確定發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)

行價格、付息頻率、發(fā)行費用、是否含權(quán)、有無擔(dān)保等諸多條件。故

本題選C。

84［單選題］以下各項中不屬于衡量一個人或一個家庭的財務(wù)是否

安全的指標(biāo)的是（）。

A.個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力

B.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃

C.投資收入是否可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出

D.是否有舒適的住房

正確答案：C

參考解析：一般來說，衡量一個人或家庭的財務(wù)安全，主要有以下

內(nèi)容：

①是否有穩(wěn)定、充足的收入；

②個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力；

③是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；

④是否有舒適的住房；

⑤是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險；

⑥是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資；

⑦是否享受社會保障；

⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。

故本題選C。

85［單選題］下列財產(chǎn)不得抵押的是（）o

A.建筑物

B.建設(shè)用地使用權(quán)

C.土地所有權(quán)

D.生產(chǎn)設(shè)備

正確答案：C

參考解析：根據(jù)《民法典》第三百九十五條和第三百九十六條的相

關(guān)規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：

①建筑物和其他土地附著物；

②建設(shè)用地使用權(quán)；

③海域使用權(quán)；

④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；

⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；

⑥交通運輸工具；

⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。

故本題選C。

86［單選題］民事法律關(guān)系主體是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)

利并承擔(dān)民事義務(wù)的“人”。這里的“人”不包括（）。

A.公民

B.法人

C.非法人組織

D.政府機關(guān)

正確答案：D

參考解析：民事法律關(guān)系主體是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)

利并承擔(dān)民事義務(wù)的“人”。這里的“人”應(yīng)作寬泛的理解，包括自

然人（公民）、法人以及非法人組織。故本題選D。

87［單選題］銀行承兌匯票市場的特點不包括（