金融法學(xué)課件

第一編金融法總論第一章金融概述重點(diǎn)內(nèi)容：金融形態(tài)，貨幣與金融、信用與金融的關(guān)係，金融市場(chǎng)、貨幣與金融的關(guān)係，信用的職能、形式、信用與金融的關(guān)係，金融市場(chǎng)的類(lèi)型、要素。第一節(jié)金融概述

一、金融與金融形態(tài)（一）金融的含義所謂金融,按字面意思解釋,就是資金的融通。金融活動(dòng)的內(nèi)容是貨幣資金的買(mǎi)賣(mài)交易，目的是實(shí)現(xiàn)資金的融通。廣義的金融是指貨幣資金流通體系，即是指全社會(huì)的貨幣資金的籌集、分配、借貸、使用和管理活動(dòng)的總和。狹義的金融即是指貨幣資金的信用融通活動(dòng)的總和。（二）金融形態(tài)金融的基礎(chǔ)是信用，融通的條件是市場(chǎng)，融通的仲介是金融機(jī)構(gòu)，從而形成不同的金融形態(tài)。金融形態(tài)以不同的標(biāo)準(zhǔn)，可劃分三對(duì)範(fàn)疇。從資金融通有無(wú)仲介來(lái)看，分為“直接金融”與“間接金融”。從金融資產(chǎn)交易的方式看，有信貸融通和證券融通。從籌資主體的資產(chǎn)形成來(lái)看，有債務(wù)融資和股本融資。見(jiàn)圖：二、貨幣與金融金融作為一個(gè)經(jīng)濟(jì)範(fàn)疇，既有別於貨幣流通和信用活動(dòng)，又容納、概括了這兩者，是貨幣流通和信用活動(dòng)相互依存、相互作用的一個(gè)有機(jī)整體。（一）貨幣的本質(zhì)與職能在金融範(fàn)疇的形成中，最早出現(xiàn)的是貨幣。貨幣是從商品交換發(fā)展中分離出來(lái)的，充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。（二）貨幣形式隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，貨幣本身隨著幣材的變化也呈現(xiàn)出不斷發(fā)展的趨勢(shì)。實(shí)物貨幣金屬貨幣紙幣信用貨幣和電子貨幣五種形式。（三）貨幣的金融屬性貨幣是溝通經(jīng)濟(jì)生活的媒介,是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)不可或缺的基本要素。從而貨幣也成為金融運(yùn)作的基礎(chǔ)工具，金融與貨幣密不可分,相輔相成。港幣圖樣美元圖樣（正面）美元圖樣（北面）英鎊、日元圖樣人民幣、港幣、美元比較圖樣各國(guó)貨幣圖樣三、信用與金融（一）信用的本質(zhì)、要素與職能經(jīng)濟(jì)學(xué)上的信用是指商品貨幣經(jīng)濟(jì)條件下的借貸行為，是以?xún)斶€為條件的價(jià)值暫時(shí)的讓渡，即所有者將一定的財(cái)物或貨幣為客體,以?xún)斶€本金及支付利息為條件貸給借者，借者承諾到期還本付息。信用具有三要素:(1)債權(quán)債務(wù)關(guān)係。(2)時(shí)間間隔。(3)信用工具。信用具有兩項(xiàng)基本職能:一是資金再分配職能；二是提供和創(chuàng)造貨幣的職能。信用分配是在企業(yè)財(cái)務(wù)初次分配和國(guó)家財(cái)政再分配的基礎(chǔ)上進(jìn)行的,具有短期性、調(diào)劑性和償還性的特點(diǎn)。在社會(huì)擴(kuò)大再生產(chǎn)中,現(xiàn)有流通中貨幣數(shù)量不足時(shí),企業(yè)就會(huì)要求銀行提供追加貸款；銀行擴(kuò)大信貸規(guī)模,就是把追加的貨幣投入流通,從而創(chuàng)造出新的流通手段和支付手段,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

（二）信用形式與信用體系按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，信用可以劃分為不同的形式。以信用主體為標(biāo)準(zhǔn)，可分為公共信用和私人信用。以信用的對(duì)象為標(biāo)準(zhǔn)，可分為對(duì)物信用和對(duì)人信用。以信用的用途為標(biāo)準(zhǔn)，可分為生產(chǎn)信用與消費(fèi)信用。以時(shí)間長(zhǎng)短為標(biāo)準(zhǔn)，可分為長(zhǎng)期信用、中期信用和短期信用等等?，F(xiàn)代各國(guó)存在不同的信用形式，並構(gòu)成了統(tǒng)一的信用體系。1、商業(yè)信用，是企業(yè)之間在商品交易過(guò)程中，相互提供的信用。2、銀行信用，是指銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)向社會(huì)和個(gè)人提供的信用。3、國(guó)家信用，是指國(guó)家作為債務(wù)人向國(guó)內(nèi)外的貨幣持有者借貸資金的信用。4、消費(fèi)信用，是企業(yè)、銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)以商品形態(tài)或貨幣形態(tài)為消費(fèi)者提供的信用。5、股份信用，是以通過(guò)組建股份有限公司和有限責(zé)任公司來(lái)籌集資金而創(chuàng)造的一種信用形式。6、租賃信用，是租賃公司將其租賃物的使用權(quán)出租給承租人，在有限租期內(nèi)收取租金並到期收回租賃物的信用。7、信託信用，是指委託人基於信任，將財(cái)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移給銀行、信託公司等受託人，使受託人以自己的名義為委託人的利益或特定目的，管理或處分信託財(cái)產(chǎn)的信用關(guān)係。8、民間信用，是指自然人之間以貨幣或?qū)嵨锏男问剿峁┑闹苯有刨J。亦稱(chēng)私人信用。9、國(guó)際信用，是國(guó)家之間相互提供的信用。（三）信用的金融屬性信用是現(xiàn)代金融運(yùn)作的基礎(chǔ)條件和形式。換言之，現(xiàn)代金融就是資金的信用融通，因?yàn)樨?cái)政分配畢竟只占社會(huì)分配的較小部分。金融與信用相伴相隨，相輔相成。沒(méi)有信用，金融就會(huì)失去動(dòng)力和活力。沒(méi)有金融，信用也就會(huì)失去基本的活動(dòng)舞臺(tái)。信用促進(jìn)了金融的活躍、持續(xù)的發(fā)展，金融也豐富和提高了信用的內(nèi)涵。

第二節(jié)金融市場(chǎng)

一、金融市場(chǎng)的涵義金融市場(chǎng)是資金融通的場(chǎng)所，是金融資產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)交易而形成的資金供求的總和。西安夜色廣義的金融市場(chǎng)是指資金供求雙方運(yùn)用各種金融工具以信貸、投資及其他方式進(jìn)行的資金交易獲得的總和。包括有特定場(chǎng)所的有形市場(chǎng)的資金交易活動(dòng)，也包括沒(méi)有特定場(chǎng)所的無(wú)形市場(chǎng)的資金交易活動(dòng)；既包括金融機(jī)構(gòu)之間的資金融通活動(dòng)，也包括金融機(jī)構(gòu)之外的資金融通活動(dòng)。狹義的金融市場(chǎng)一般是指票據(jù)、證券買(mǎi)賣(mài)交易、金融同業(yè)拆借和黃金外匯交易的場(chǎng)所，不包括金融機(jī)構(gòu)的存貸款市場(chǎng)。二、金融市場(chǎng)的要素（一）金融市場(chǎng)要素概述金融市場(chǎng)一般應(yīng)具備市場(chǎng)主體、交易的對(duì)象、交易的工具及交易的價(jià)格四個(gè)要素。（二）金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)又稱(chēng)信用機(jī)構(gòu)，是專(zhuān)門(mén)從事貨幣流通和信用業(yè)務(wù)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。按照金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造貨幣、創(chuàng)造交換媒介和支付手段的能力不同，一般把金融機(jī)構(gòu)分為銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)兩大類(lèi)。銀行是專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)貨幣信用業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)組織，包括：中央銀行、商業(yè)銀行和專(zhuān)業(yè)銀行三種類(lèi)型。非銀行金融機(jī)構(gòu)是隨著經(jīng)濟(jì)多元化的發(fā)展而提供各類(lèi)金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)，主要有：證券機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、信託投資機(jī)構(gòu)、融資租賃機(jī)構(gòu)、投資基金管理機(jī)構(gòu)、信用合作機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)機(jī)構(gòu)等。

（三）金融工具1、概念。又稱(chēng)信用工具，是指在信用活動(dòng)中以書(shū)面形式發(fā)行和流通的，記載金融交易的金額、期限、價(jià)格等要素，藉以證明債權(quán)債務(wù)關(guān)係的憑證。2、特徵:①期限性；②流動(dòng)性；③收益性；④風(fēng)險(xiǎn)性。3、種類(lèi)（1）在本國(guó)具備廣泛或一般接受性的工具；在本國(guó)具備有限接受性的信用工具。（2）短期工具、長(zhǎng)期工具和不定期工具。（3）直接信用工具和間接信用工具。（4）原生工具和衍生工具。4、金融工具與金融資產(chǎn)金融工具的稱(chēng)謂是從金融市場(chǎng)交易的角度來(lái)講的。交易中它們是對(duì)象、手段和工具。從金融工具的持有者角度來(lái)看，這些金融工具則是其資產(chǎn)。金融資產(chǎn)是指一切可以在有組織的金融市場(chǎng)上進(jìn)行交易、具有現(xiàn)實(shí)價(jià)格和未來(lái)估價(jià)的金融工具的總稱(chēng)。金融資產(chǎn)的最大特徵是能夠在市場(chǎng)交易中為其所有者提供即期或遠(yuǎn)期的貨幣收入流量。（四）利率1、利率的涵義及種類(lèi)利率也稱(chēng)利息率，是指借貸期內(nèi)形成的利息額與所貸資金額的比率。（1）市場(chǎng)利率、官定利率和法定利率；（2）固定利率與浮動(dòng)利率；（3）名義利率與實(shí)際利率；（4）基準(zhǔn)利率與非基準(zhǔn)利率；（5）年率、月率和日率；（6）單利利率和複利利率。2、利率的作用三、金融市場(chǎng)的類(lèi)型（一）國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)、國(guó)際金融市場(chǎng)和區(qū)域性金融市場(chǎng)；（二）長(zhǎng)期資金借貸市場(chǎng)和短期資金借貸市場(chǎng)；（三）貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)。香港特區(qū)夜景第三節(jié)金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的

地位和作用

一、金融是社會(huì)再生產(chǎn)的核心。

二、金融是宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的核心手段。

三、金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)綜合反映的核心。復(fù)習(xí)思考題：1、如何理解廣義的金融與狹義的金融？2、金融形態(tài)可以分為哪三對(duì)範(fàn)疇？3、簡(jiǎn)述信用的要素、職能和分類(lèi)。4、簡(jiǎn)述信用與金融的關(guān)係。5、什麼是金融市場(chǎng)？金融市場(chǎng)有哪些要素？6、利率的含義是什麼？利率有哪些分類(lèi)，如何理解利率的作用。7、金融工具的含義、特徵，以及有哪些分類(lèi)？8、什麼是金融機(jī)構(gòu)？它有哪些分類(lèi)？9、金融市場(chǎng)有哪些類(lèi)型？10、試述金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的地位和作用。第二章金融法概述重點(diǎn)內(nèi)容：金融法的基本原則第一節(jié)

金融法的概念、調(diào)整對(duì)象及地位

一、金融法的概念金融法是調(diào)整金融關(guān)係的法律規(guī)範(fàn)的總稱(chēng)。具體說(shuō)，就是調(diào)整貨幣流通和資金信用活動(dòng)中所發(fā)生的各種社會(huì)關(guān)係的法律規(guī)範(fàn)的總稱(chēng)。金融法有廣義、狹義之分。

二、金融法的調(diào)整對(duì)象金融法的調(diào)整對(duì)象是指金融活動(dòng)中各種主體之間產(chǎn)生的社會(huì)關(guān)係，即金融關(guān)係。這裏的金融關(guān)係不包括資金的財(cái)政分配關(guān)係，財(cái)政分配關(guān)係由財(cái)稅法調(diào)整。1、間接金融關(guān)係是以金融機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)，以貨幣市場(chǎng)為基礎(chǔ)，主要表現(xiàn)為商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)非金融機(jī)構(gòu)的法人、自然人和其他社會(huì)組織吸收存款、發(fā)放貸款關(guān)係。

2、直接金融關(guān)係是以資本市場(chǎng)為基礎(chǔ)，主要表現(xiàn)為籌資人的公司和國(guó)家與投資人的公司、企業(yè)、基金等社會(huì)組織和自然人之間的證券發(fā)行、交易關(guān)係及產(chǎn)權(quán)交易關(guān)係。3、金融仲介服務(wù)關(guān)係是指銀行、證券公司等金融機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)(包括貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng))上，為投融資雙方實(shí)現(xiàn)融資提供的收付結(jié)算、承銷(xiāo)經(jīng)紀(jì)、諮詢(xún)代理等輔助性服務(wù)工作中形成的關(guān)係。4、金融調(diào)控關(guān)係是指國(guó)家及其授權(quán)的金融主管機(jī)關(guān)以穩(wěn)定幣值、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)為目的，對(duì)有關(guān)金融變數(shù)實(shí)施調(diào)節(jié)和控制而產(chǎn)生的關(guān)係。5、金融監(jiān)管關(guān)係金融監(jiān)管關(guān)係是國(guó)家及其授權(quán)的金融監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)務(wù)及金融市場(chǎng)實(shí)施監(jiān)管而產(chǎn)生的關(guān)係。

三、金融法的地位（一）金融法地位的涵義金融法的地位，是指金融法在整個(gè)法律體系中的位置，即金融法在法律體系中是否屬於一個(gè)獨(dú)立的法律部門(mén)，以及屬於哪一層次的法律部門(mén)。在我國(guó)，金融法是經(jīng)濟(jì)法的重要組成部分，屬於第三層次的法律部門(mén)，在我國(guó)整個(gè)法律體系中有著不可或缺的重要地位和作用。（二）金融法與其他法律部門(mén)的關(guān)係1、金融法與民法的關(guān)係2、金融法與商法3、金融法與行政法4、金融法與經(jīng)濟(jì)法第二節(jié)金融法的內(nèi)容、體系及淵源

一、金融法的內(nèi)容(一)金融法的內(nèi)容是指規(guī)範(fàn)金融行為、調(diào)整金融關(guān)係的規(guī)範(fàn)性檔中的具體規(guī)則。(二)金融主體法，亦稱(chēng)金融業(yè)法、金融組織法，就是關(guān)於各類(lèi)金融關(guān)係的參加者主要是金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、地位、組織形式、組織機(jī)構(gòu)及其設(shè)立、變更與終止的規(guī)則。(三)金融行為法，亦稱(chēng)金融業(yè)務(wù)法、金融活動(dòng)法，就是關(guān)於各類(lèi)金融關(guān)係的參加者，主要是金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展金融業(yè)務(wù)、進(jìn)行資金融通活動(dòng)的基本規(guī)則。二、金融法的體系(一)金融法的法理體系1、以法律關(guān)係要素為標(biāo)準(zhǔn)金融法由金融法總論、金融組織法、金融工具法和金融合同法四個(gè)部分構(gòu)成。2、以法的調(diào)整對(duì)象為標(biāo)準(zhǔn)金融法應(yīng)由金融法總論、間接融資法、直接融資法、金融仲介服務(wù)法、金融調(diào)控法、金融監(jiān)管法六個(gè)部分組成。

(二)金融法的立法體系綜合各國(guó)金融立法體例，金融法主要由以下幾個(gè)法律部門(mén)組成：1、銀行法2、貨幣法3、證券法4、票據(jù)法5、信託法6、投資基金法7、期貨交易法8、保險(xiǎn)法(三)金融法的學(xué)理體系1、金融法緒論2、金融法本論3、金融法附論三、金融法的淵源(一)金融法律(二)金融行政法規(guī)(三)金融地方性法規(guī)(四)金融規(guī)章(五)金融國(guó)際條約(六)自律性規(guī)範(fàn)（七）金融司法解釋

第三節(jié)金融法的基本原則

金融法的基本原則，是指集中體現(xiàn)金融法的本質(zhì)和基本精神，主導(dǎo)整個(gè)金融法體系，為金融法調(diào)整金融關(guān)係所應(yīng)遵循的根本準(zhǔn)則，也就是金融立法、執(zhí)法和司法所應(yīng)遵守的根本準(zhǔn)則。(一)在穩(wěn)定幣值的前提下，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的原則(二)保護(hù)債權(quán)人、投資者利益的原則（三）規(guī)範(fàn)金融行為，維護(hù)金融穩(wěn)定的原則

(四)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的原則復(fù)習(xí)思考題：1、什麼是金融法？2、金融法的調(diào)整對(duì)象是什麼？3、如何理解金融法在我國(guó)法律體系中的地位。4、試述金融法的淵源。5、如何理解金融法的基本原則。

第三章金融體制

與金融立法

重點(diǎn)內(nèi)容：金融體制的含義、主要模式第一節(jié)世界主要國(guó)家金融體制

一、世界各國(guó)金融體制的主要類(lèi)型（一）金融體制及其模式所謂金融體制，是指一個(gè)國(guó)家通過(guò)立法確立或認(rèn)可的金融形態(tài)所形成的體系或系統(tǒng)。它包括一國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系、金融市場(chǎng)體系、金融調(diào)控體系和金融監(jiān)管體系的地位、職責(zé)分工、相互關(guān)係及其運(yùn)行機(jī)制。（二）以中央銀行為核心的金融體制以中央銀行為核心的金融體制，是指在銀行業(yè)、證券業(yè)、信託業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等四個(gè)行業(yè)和貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)組成的金融體系中，中央銀行為一國(guó)金融體系的調(diào)控中心，制度和執(zhí)行貨幣政策、調(diào)控金融業(yè)和金融市場(chǎng)，並輔之以一定程度的金融監(jiān)管職能。（三）高度單一、集中的金融體制這種模式是單一計(jì)劃經(jīng)濟(jì)國(guó)家所採(cǎi)用的體制模式。（四）不設(shè)中央銀行的金融體制金融形態(tài)由眾多的金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)構(gòu)成，但不設(shè)中央銀行。二、美國(guó)金融體制及其特徵（一）美國(guó)金融體制（二）美國(guó)金融體制的特徵1、雙軌註冊(cè)制2、單一銀行制3、多頭監(jiān)管制4、證券直接融資比例很大紐約夜景三、英國(guó)的金融體制及其特徵（一）英國(guó)的金融體制（二）英國(guó)金融體制的特徵1、商業(yè)銀行為典型的“總分行制”2、完善的中央銀行制度3、銀行體系的“二重性”4、外國(guó)銀行

倫敦塔橋四、德國(guó)金融體制及其特徵（一）德國(guó)金融體制（二）德國(guó)金融體制的特徵1、商業(yè)銀行全能化2、商業(yè)銀行對(duì)工商企業(yè)控制力較強(qiáng)

五、日本的金融體制及其特徵（一）日本的金融體制（二）日本的金融體制的特徵典型的分業(yè)體制，間接金融占主導(dǎo)地位。

東京夜景第二節(jié)世界主要國(guó)家

與國(guó)際金融立法及其趨勢(shì)

一、金融立法的立法與發(fā)展1553年，在當(dāng)時(shí)地處東西方商業(yè)貿(mào)易中心的義大利城市威尼斯出現(xiàn)了第一家銀行——威尼斯銀行。1694年，英國(guó)國(guó)王頒佈特許令，在倫敦組建了世界上第一家股份制銀行——英格蘭銀行。1844年，英國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了由政府首相羅伯特·皮爾提出的《英格蘭銀行條例》(又稱(chēng)《皮爾條例》)，這是世界上第一部銀行法，也是第一部專(zhuān)門(mén)性的金融法律規(guī)範(fàn)。二、世界主要國(guó)家的金融立法（一）銀行立法1、中央銀行立法2、普通銀行立法（二）貨幣立法（三）證券立法（四）票據(jù)立法（五）信託立法（六）保險(xiǎn)立法

三、國(guó)際金融立法四、各國(guó)金融立法的發(fā)展趨勢(shì)各國(guó)金融立法新趨勢(shì)主要表現(xiàn)在：鼓勵(lì)競(jìng)爭(zhēng)、加強(qiáng)調(diào)控、保障安全三個(gè)方面。

第三節(jié)中國(guó)金融體制及其改革

一、舊中國(guó)金融業(yè)的發(fā)展中國(guó)人最早創(chuàng)辦的第一家銀行是1897年成立於上海的中國(guó)通商銀行，由當(dāng)時(shí)清政府的鐵路總辦盛宣懷（1844—1916）奏請(qǐng)?jiān)O(shè)立。盛宣懷，江蘇武進(jìn)人。清末洋務(wù)運(yùn)動(dòng)重臣，李鴻章幕僚。先後任電報(bào)局總辦、天津海關(guān)道，籌辦蘆漢鐵路、中國(guó)通商銀行、任中國(guó)近代第一所大學(xué)“天津北洋西學(xué)學(xué)堂”（北洋大學(xué)堂）首任督辦。中國(guó)通商銀行大樓，坐落於上海外灘6號(hào)，全國(guó)重點(diǎn)文物保護(hù)單位，現(xiàn)由香港僑福國(guó)際企業(yè)有限公司使用。大樓為假4層磚木結(jié)構(gòu)，占地面積為1698平方米，建築面積為4541平方米。大樓外觀呈英國(guó)哥德式建築風(fēng)格。中國(guó)通商銀行票券二、經(jīng)濟(jì)體制改革前中國(guó)金融體制的特徵及弊端（一）財(cái)政融資占絕對(duì)比重，信用金融領(lǐng)域狹小（二）信用形式及信用工具單調(diào)，金融機(jī)構(gòu)單一（三）銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)類(lèi)型單一化，管理行政化（四）對(duì)外封閉三、有計(jì)畫(huà)商品經(jīng)濟(jì)時(shí)期的金融體制改革（一）擴(kuò)大銀行信貸領(lǐng)域，樹(shù)立了經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融主導(dǎo)地位（二）建立了一個(gè)以中央銀行為領(lǐng)導(dǎo)、國(guó)家專(zhuān)業(yè)銀行為主體、多種金融機(jī)構(gòu)並存和分工協(xié)作的金融體系（三）確立中央銀行體制，逐步建立了直接調(diào)控與間接調(diào)控相結(jié)合的金融宏觀調(diào)控體系（四）改革單一的銀行信用，發(fā)展多種信用形式和信用工具，實(shí)現(xiàn)多管道的、多形式的資金融通（五）金融市場(chǎng)尤其是資本市場(chǎng)初具規(guī)模（六）銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)制有所轉(zhuǎn)變（七）改革了外匯體制四、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下金融體制改革的目標(biāo)五、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下金融體制改革的階段性成果（一）初步建立了政策性金融與商業(yè)性金融分離，以國(guó)有商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)並存的金融組織體系。（二）外匯體制改革取得成效（三）中央銀行宏觀調(diào)控進(jìn)一步加強(qiáng)

第四節(jié)中國(guó)金融立法及其趨勢(shì)

一、舊中國(guó)的金融立法中國(guó)第一部金融法是1908年清朝頒佈的《大清銀行則例》。

二、新中國(guó)的金融立法（一）金融法律（二）金融行政法規(guī)與金融規(guī)章（三）金融司法解釋

三、中國(guó)金融立法趨勢(shì)第三十六章保險(xiǎn)法概述

重點(diǎn)內(nèi)容：保險(xiǎn)的概念、要素和分類(lèi)，外國(guó)與中國(guó)保險(xiǎn)立法的概況第一節(jié)保險(xiǎn)概述

一、危險(xiǎn)與危險(xiǎn)管理（一）危險(xiǎn)及其種類(lèi)1、危險(xiǎn)的概念與特徵2、危險(xiǎn)的種類(lèi)（二）危險(xiǎn)管理1、避免危險(xiǎn)2、預(yù)防危險(xiǎn)3、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)4、轉(zhuǎn)移危險(xiǎn)二、保險(xiǎn)的概念(一)保險(xiǎn)的定義保險(xiǎn)是指由多數(shù)機(jī)構(gòu)和個(gè)人，根據(jù)合理計(jì)算，共同建立保險(xiǎn)基金，對(duì)因危險(xiǎn)事故所造成的財(cái)產(chǎn)損失給予補(bǔ)償或?qū)θ松砑s定事件的出現(xiàn)實(shí)行給付的一種經(jīng)濟(jì)保障制度。（二）保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度（三）保險(xiǎn)是一種具有經(jīng)濟(jì)內(nèi)容的法律制度三、保險(xiǎn)的特徵（一）儲(chǔ)蓄與保險(xiǎn)（二）保險(xiǎn)與救濟(jì)（三）保險(xiǎn)與博彩（四）保險(xiǎn)與保證

四、保險(xiǎn)的分類(lèi)(一)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)(二)強(qiáng)制保險(xiǎn)和自願(yuàn)保險(xiǎn)(三)原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)(四)社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)（五）國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)和涉外保險(xiǎn)五、保險(xiǎn)的功能和作用(一)保險(xiǎn)的功能(二)保險(xiǎn)的作用第二節(jié)保險(xiǎn)法的概念、地位

與內(nèi)容

一、保險(xiǎn)法的概念保險(xiǎn)法是調(diào)整保險(xiǎn)關(guān)係的法律規(guī)範(fàn)的總和。二、保險(xiǎn)法的內(nèi)容（一）保險(xiǎn)合同法（二）保險(xiǎn)業(yè)法（三）保險(xiǎn)特別法（四）保險(xiǎn)監(jiān)督管理法三、保險(xiǎn)法的性質(zhì)與地位第三節(jié)保險(xiǎn)立法

一、國(guó)外保險(xiǎn)立法概況二、中國(guó)保險(xiǎn)立法復(fù)習(xí)思考題1、什麼是保險(xiǎn)，它有哪些要素？2、保險(xiǎn)按不同的標(biāo)準(zhǔn)可以分為哪些類(lèi)別？3、簡(jiǎn)述保險(xiǎn)法的內(nèi)容與地位。

4、什麼是危險(xiǎn)？它的特徵、分類(lèi)？第三十七章

保險(xiǎn)合同法律制度

重點(diǎn)內(nèi)容：保險(xiǎn)合同的特徵、保險(xiǎn)合同的訂立、履行、變更與終止，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同、人身保險(xiǎn)合同的特徵與分類(lèi)，保險(xiǎn)合同的訂立、成立、效力、履行以及保險(xiǎn)合同的變更與終止。第一節(jié)保險(xiǎn)合同總論

一、保險(xiǎn)合同的概念和特徵（一）保險(xiǎn)合同的概念是投保人和保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議。（二）保險(xiǎn)合同的特徵1、保險(xiǎn)合同是“射悻”合同2、保險(xiǎn)合同是雙務(wù)有償合同3、保險(xiǎn)合同是補(bǔ)償性合同4、保險(xiǎn)合同是要式合同5、保險(xiǎn)合同是附合合同二、保險(xiǎn)合同的分類(lèi)（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同（二）給付性保險(xiǎn)合同和補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同（三）特定危險(xiǎn)合同和一切危險(xiǎn)合同（四）單保險(xiǎn)合同、共同保險(xiǎn)合同和複合保險(xiǎn)合同（五）定值保險(xiǎn)合同與不定值保險(xiǎn)合同（六）足額保險(xiǎn)合同、不足額保險(xiǎn)合同和超額保險(xiǎn)合同三、保險(xiǎn)合同的基本原則（一）最大誠(chéng)信原則（二）保險(xiǎn)利益原則（三）代位求償權(quán)原則（四）重複保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t四、保險(xiǎn)合同的主體（一）保險(xiǎn)當(dāng)事人1、保險(xiǎn)人，也稱(chēng)承保人，是與投保人訂立合同，收取保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償損失責(zé)任的人。在我國(guó)專(zhuān)指保險(xiǎn)公司。2、投保人，又稱(chēng)為要保人、保單持有人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，並按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。（二）保險(xiǎn)合同的關(guān)係人1、被保險(xiǎn)人，指保險(xiǎn)事故或事件在其財(cái)產(chǎn)或者其身體上發(fā)生而受到損失時(shí)享有向保險(xiǎn)人要求賠償或給付的人。2、受益人，又稱(chēng)保險(xiǎn)金領(lǐng)受人。受益人是指在人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或投保人指定的享有賠償請(qǐng)求權(quán)的人。（三）保險(xiǎn)合同的輔助人1、保險(xiǎn)代理人。即保險(xiǎn)人的代理人，指依保險(xiǎn)代理合同或授權(quán)書(shū)向保險(xiǎn)人收取報(bào)酬，並在規(guī)定範(fàn)圍內(nèi)，以保險(xiǎn)人名義獨(dú)立經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人。2、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基於投保人的利益，為投保人和保險(xiǎn)人訂立合同提供仲介服務(wù)，收取勞務(wù)報(bào)酬的人。3、保險(xiǎn)公估人。保險(xiǎn)公估人是指接受保險(xiǎn)當(dāng)事人委託，專(zhuān)門(mén)從事保險(xiǎn)標(biāo)的的評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)的單位。五、保險(xiǎn)合同的客體——保險(xiǎn)利益（一）保險(xiǎn)利益的概念與性質(zhì)是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的或被保險(xiǎn)人因具有各種利害關(guān)係而享有的經(jīng)濟(jì)利益或人身利益。（二）保險(xiǎn)利益的分類(lèi)1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益的再分類(lèi)2、人身保險(xiǎn)利益的再分類(lèi)（三）保險(xiǎn)利益的構(gòu)成1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益的構(gòu)成要件2、人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益的構(gòu)成要件3、保險(xiǎn)利益與保險(xiǎn)合同生效的關(guān)係六、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容（一）保險(xiǎn)合同內(nèi)容與保險(xiǎn)條款（二）保險(xiǎn)合同的法定條款1、保險(xiǎn)人的名稱(chēng)和住所2、投保人、被保險(xiǎn)人名稱(chēng)和住所，以及人身保險(xiǎn)的受益人的名稱(chēng)和住所3、保險(xiǎn)標(biāo)的4、保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除5、保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間6、保險(xiǎn)價(jià)值7、保險(xiǎn)金額8、保險(xiǎn)費(fèi)以及支付方法9、保險(xiǎn)金賠償或給付方法10、違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理11、訂立合同的年、月、日七、保險(xiǎn)合同的訂立（一）保險(xiǎn)合同的形式1、投保單2、暫保單3、保險(xiǎn)單4、其他保險(xiǎn)憑證（二）保險(xiǎn)合同訂立中的兩個(gè)特別問(wèn)題1、告知義務(wù)2、保險(xiǎn)合同的成立與保險(xiǎn)費(fèi)的支付

八、保險(xiǎn)合同的履行（一）保險(xiǎn)合同的履行的概念（二）投保人義務(wù)1、交付保險(xiǎn)費(fèi)2、危險(xiǎn)增加的通知3、預(yù)防危險(xiǎn)4、出險(xiǎn)通知5、施救義務(wù)6、索賠的舉證義務(wù)7、損餘標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓?zhuān)ㄈ┍ｋU(xiǎn)人的義務(wù)1、賠償和給付2、保密義務(wù)（四）索賠（五）理賠（六）代位追償九、保險(xiǎn)合同的變更、解除和終止（一）保險(xiǎn)合同的變更1、主體變更2、客體變更3、內(nèi)容變更4、效力變更（二）保險(xiǎn)合同的解除1、投保人單方解除權(quán)2、保險(xiǎn)人單方解除權(quán)（三）保險(xiǎn)合同的終止九、保險(xiǎn)合同的解釋與無(wú)效（一）保險(xiǎn)合同的解釋1、文義解釋原則2、目的解釋原則3、有利於被保險(xiǎn)人的解釋原則4、批註優(yōu)於正文、後批優(yōu)於先批的原則5、對(duì)於合同的疏漏，按有關(guān)法律的任意性規(guī)定予以補(bǔ)充。（二）保險(xiǎn)合同的無(wú)效保險(xiǎn)合同的無(wú)效是指保險(xiǎn)合同雖已訂立,但由於某些原因而導(dǎo)致合同在法律上自始不發(fā)生效力的情形。

十一、保險(xiǎn)欺詐的法律責(zé)任（一）保險(xiǎn)欺詐行為（二）保險(xiǎn)欺詐的民事責(zé)任、行政責(zé)任

第二節(jié)保險(xiǎn)合同分論

一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)又稱(chēng)財(cái)物保險(xiǎn)、損害保險(xiǎn)，是以補(bǔ)償財(cái)產(chǎn)的損失為目的的保險(xiǎn)。（二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的特徵（三）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容1、保險(xiǎn)標(biāo)的2、保險(xiǎn)責(zé)任3、保險(xiǎn)利益4、保險(xiǎn)金額5、保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)率6、保險(xiǎn)期限（四）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)1、投保人的權(quán)利義務(wù)2、被保險(xiǎn)人的義務(wù)3、保險(xiǎn)人的權(quán)利義務(wù)二、責(zé)任保險(xiǎn)合同（一）責(zé)任保險(xiǎn)合同的概念與種類(lèi)責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人依法對(duì)第三者應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。主要有：產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、公眾責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。（二）責(zé)任保險(xiǎn)的承保方式1、責(zé)任保險(xiǎn)作為各種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的組成部分承保。2、責(zé)任保險(xiǎn)作為各種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)承保。3、責(zé)任保險(xiǎn)單獨(dú)承保。（三）責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的對(duì)他人的民事賠償責(zé)任。1、責(zé)任保險(xiǎn)損害賠償責(zé)任的構(gòu)成要件（1）須為法律責(zé)任；（2）須為民事責(zé)任；（3）須為過(guò)失責(zé)任或法定的無(wú)過(guò)失責(zé)任；（4）須有因果關(guān)係。2、責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任範(fàn)圍3、責(zé)任保險(xiǎn)的除外責(zé)任（四）責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額（五）責(zé)任保險(xiǎn)的賠償處理三、保證保險(xiǎn)合同（一）保證保險(xiǎn)的概念保證保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人為被保證人向權(quán)利人提供擔(dān)保，如果由於被保證人的作為或不作為致使權(quán)利人遭受經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。（二）保證保險(xiǎn)的特徵（三）保證保險(xiǎn)的種類(lèi)1、誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn)2、確實(shí)保證保險(xiǎn)（四）保證保險(xiǎn)的賠償處理四、人身保險(xiǎn)合同（一）人身保險(xiǎn)合同的概念人身保險(xiǎn)合同是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。（二）人身保險(xiǎn)的特徵1、保險(xiǎn)標(biāo)的的人格性和不可估性2、人身保險(xiǎn)的期限具有長(zhǎng)期性3、人身保險(xiǎn)承保的危險(xiǎn)具有穩(wěn)定性和有規(guī)律的變動(dòng)性4、人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額主要是由雙方當(dāng)事人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，根據(jù)被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)收入水準(zhǔn)和危險(xiǎn)發(fā)生後經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)男枨髤f(xié)商確定。5、人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金的定額給付性6、人身保險(xiǎn)不僅是一種社會(huì)保障制度，還是一種半強(qiáng)制性的儲(chǔ)蓄。（三）人身保險(xiǎn)的分類(lèi)1、人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和疾?。ń】担┍ｋU(xiǎn)2、單獨(dú)保險(xiǎn)和團(tuán)體保險(xiǎn)3、自願(yuàn)保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)（四）人身保險(xiǎn)合同的主要條款1、保險(xiǎn)利益條款2、年齡誤告條款3、保險(xiǎn)費(fèi)條款4、寬限期條款5、複效條款6、受益人條款7、貸款條款8、保險(xiǎn)單轉(zhuǎn)讓條款9、自殺條款10、保險(xiǎn)人免責(zé)條款復(fù)習(xí)思考題1、保險(xiǎn)合同的概念和特徵是什麼？2、什麼是保險(xiǎn)利益，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同中有什麼區(qū)別？3、什麼是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)代位原則？4、保險(xiǎn)合同有哪些形式？其法律效力是什麼？5、簡(jiǎn)述保險(xiǎn)合同的解釋原則。第三十八章保險(xiǎn)業(yè)法

重點(diǎn)內(nèi)容：保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)則，保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人的業(yè)務(wù)規(guī)則,保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理制度。第一節(jié)保險(xiǎn)公司

一、保險(xiǎn)業(yè)及其組織形式（一）保險(xiǎn)業(yè)的概念所謂保險(xiǎn)業(yè)，又稱(chēng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，是指從事保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的總稱(chēng)。（二）保險(xiǎn)業(yè)的組織形式二、保險(xiǎn)公司的設(shè)立、變更、終止與清算（一）保險(xiǎn)公司的設(shè)立1、設(shè)立條件2、設(shè)立程式（二）保險(xiǎn)公司的變更（三）保險(xiǎn)公司的終止與清算三、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)則（一）保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)範(fàn)圍1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)範(fàn)圍2、人壽保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)範(fàn)圍（二）保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則1、屬地經(jīng)營(yíng)2、強(qiáng)制再保險(xiǎn)3、規(guī)範(fàn)關(guān)聯(lián)交易4、監(jiān)管保險(xiǎn)代理人5、特別提示義務(wù)6、公平競(jìng)爭(zhēng)四、保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率（一）保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的審批或者備案（二）保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的修改與廢止（三）保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的規(guī)範(fàn)與解釋

五、保險(xiǎn)資金及保險(xiǎn)公司償付能力（一）保險(xiǎn)資金管理及運(yùn)用規(guī)則（二）保險(xiǎn)公司償付能力充足率監(jiān)管

六、對(duì)保險(xiǎn)公司監(jiān)督檢查（一）監(jiān)管原則（二）現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管（三）報(bào)告與談話第二節(jié)保險(xiǎn)代理人

一、保險(xiǎn)代理人概述（一）保險(xiǎn)代理人的概念（二）保險(xiǎn)代理的特徵（三）保險(xiǎn)代理人的組織形式二、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終止（一）保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的設(shè)立（二）變更和終止

三、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的管理（一）從業(yè)資格與執(zhí)業(yè)資格管理（二）經(jīng)營(yíng)管理（三）監(jiān)督檢查第三節(jié)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

一、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人概述（一）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的概念與特徵保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基於投保人的利益,為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供仲介服務(wù),並依法收取傭金的單位。具有以下特徵：1、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的性質(zhì)是居間法律行為；2、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)是基於投保人利益的仲介行為；3、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是以自己的名義獨(dú)立進(jìn)行保險(xiǎn)仲介行為，對(duì)自己的行為承擔(dān)完全責(zé)任。（二）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的組織形式與種類(lèi)二、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立、變更和終止（一）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的設(shè)立（二）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的變更和終止

三、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的監(jiān)督管理（一）從業(yè)資格與執(zhí)業(yè)資格管理（二）經(jīng)營(yíng)管理(三)監(jiān)督檢查第四節(jié)保險(xiǎn)公估人

一、保險(xiǎn)公估人概述（一）保險(xiǎn)公估人的概念（二）保險(xiǎn)公估人的分類(lèi)（三）保險(xiǎn)公估人的組織形式

二、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止（一）保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的設(shè)立（二）保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的變更和終止

三、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理（一）從業(yè)資格與執(zhí)業(yè)資格管理（二）經(jīng)營(yíng)管理(三)監(jiān)督檢查第五節(jié)保險(xiǎn)監(jiān)管法律制度

一、保險(xiǎn)監(jiān)管概述

二、保險(xiǎn)監(jiān)管體制

三、中國(guó)保監(jiān)會(huì)的性質(zhì)、職責(zé)和機(jī)構(gòu)設(shè)置第十六章人民幣法律制度

重點(diǎn)內(nèi)容：人民幣的法律地位及其法律保護(hù)，人民幣發(fā)行制度以及人民幣流通制度，人民幣現(xiàn)金收付、使用及其監(jiān)督管理制度

第一節(jié)人民幣的法律地位

一、人民幣法律制度及其建立和發(fā)展

二、人民幣的法律地位（一）人民幣是法償性貨幣（二）人民幣發(fā)行權(quán)屬於國(guó)家（三）人民幣是我國(guó)唯一的法定貨幣（四）人民幣是信用貨幣

三、人民幣管理的主管機(jī)關(guān)

第二節(jié)人民幣發(fā)行法律制度

一、人民幣發(fā)行制度（一）人民幣發(fā)行的涵義（二）人民幣發(fā)行的種類(lèi)（三）人民幣發(fā)行制度的主要內(nèi)容

二、人民幣發(fā)行的原則（一）集中統(tǒng)一原則（二）經(jīng)濟(jì)發(fā)行原則（三）計(jì)畫(huà)發(fā)行原則三、人民幣的發(fā)行機(jī)關(guān)

四、人民幣發(fā)行程式（一）中國(guó)人民銀行確定年度貨幣供應(yīng)量（二）國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)中國(guó)人民銀行報(bào)批的貨幣供應(yīng)量計(jì)畫(huà)（三）人民幣發(fā)行公告（四）發(fā)行基金的調(diào)撥（五）普通銀行業(yè)務(wù)庫(kù)日?，F(xiàn)金收付

五、人民幣的發(fā)行庫(kù)與業(yè)務(wù)庫(kù)發(fā)行庫(kù)是中國(guó)人民銀行為保管貨幣發(fā)行基金而設(shè)置的金庫(kù)，是辦理貨幣發(fā)行的具體機(jī)構(gòu)。我國(guó)實(shí)行四級(jí)發(fā)行庫(kù)體制，依次分為總庫(kù)、分庫(kù)、中心支庫(kù)和支庫(kù)。發(fā)行庫(kù)的主要職能：1、保管人民幣發(fā)行基金；2、辦理人民幣發(fā)行基金出入庫(kù)和各銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)；3、辦理人民銀行業(yè)務(wù)庫(kù)現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)；4、負(fù)責(zé)回籠現(xiàn)金的整理清點(diǎn)等。

所謂業(yè)務(wù)庫(kù)是各銀行基層分、支行和處、所為辦理日?，F(xiàn)金收付而設(shè)置的金庫(kù)。業(yè)務(wù)庫(kù)保管的貨幣是流通中的貨幣，處?kù)吨苻D(zhuǎn)狀態(tài)。發(fā)行庫(kù)和業(yè)務(wù)庫(kù)主要有以下區(qū)別：（1）機(jī)構(gòu)的設(shè)置不同（2）保管的貨幣性質(zhì)不同（3）業(yè)務(wù)對(duì)象不同（4）收付款項(xiàng)的起點(diǎn)不同六、人民幣的設(shè)計(jì)與印製（一）人民幣的設(shè)計(jì)（二）人民幣的印製（三）人民幣印製資料的保密

七、殘損人民幣的兌換、回收與銷(xiāo)毀（一）殘損人民幣兌換、銷(xiāo)毀是中國(guó)人民銀行的一項(xiàng)重要職責(zé)（二）殘損人民幣兌換（三）殘損人民幣的銷(xiāo)毀八、特定版別人民幣停止流通及收兌

第三節(jié)人民幣流通與保護(hù)法律制度

一、人民幣流通管理制度概述

二、流通人民幣的買(mǎi)賣(mài)和經(jīng)營(yíng)管理制度1、裝幀流通人民幣和經(jīng)營(yíng)流通人民幣，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)2、禁止非法買(mǎi)賣(mài)流通人民幣3、紀(jì)念幣的買(mǎi)賣(mài)三、人民幣現(xiàn)金收付、使用監(jiān)督管理制度（一）現(xiàn)金收付、使用監(jiān)督管理的含義（二）現(xiàn)金管理機(jī)構(gòu)與管理對(duì)象（三）現(xiàn)金使用範(fàn)圍（四）核定開(kāi)戶(hù)單位的庫(kù)存現(xiàn)金限額（五）開(kāi)戶(hù)單位現(xiàn)金收支（六）個(gè)體工商戶(hù)和農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶(hù)的現(xiàn)金管理（七）大額現(xiàn)金支付登記備案制度（八）坐支控制規(guī)則（九）現(xiàn)金管理禁止規(guī)則（十）違反現(xiàn)金管理法的法律責(zé)任第四節(jié)人民幣保護(hù)法律制度

一、人民幣保護(hù)法律制度概述

二、偽造、變?cè)烊嗣駧判袨榧捌涮幚恚ㄒ唬﹤卧臁⒆冊(cè)烊嗣駧判袨榧捌涮幚恚ǘ┏鍪?、?gòu)買(mǎi)、走私、運(yùn)輸持有、使用偽造、變?cè)烊嗣駧判袨榧捌涮幚恚ㄈ﹤卧臁⒆冊(cè)斓娜嗣駧牛賻牛┑奶幚砣?、損害人民幣的行為及其處理

四、印製、發(fā)行人民幣代幣票券行為及其處理

五、人民幣出入國(guó)境實(shí)行限額管理

六、特定人民幣流通的禁止（一）人民幣樣幣禁止流通；（二）不能兌換的殘缺、汙損的人民幣不得流通；（三）停止流通的人民幣不得進(jìn)入流通。

復(fù)習(xí)思考題1、人民幣的法律地位是什麼？2、如何對(duì)人民幣進(jìn)行法律保護(hù)？3、什麼是假幣？處理假幣有什麼規(guī)定？4、人民幣的發(fā)行應(yīng)遵循什麼原則？5、試述現(xiàn)金管理的主要內(nèi)容。

第十七章外匯管理法律制度

重點(diǎn)內(nèi)容：外匯的涵義、種類(lèi)，以及外匯管理的概念、類(lèi)型、方式與專(zhuān)案，金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理制度、人民幣匯率管理制度以及外匯市場(chǎng)管理制度，資本專(zhuān)案外匯管理制度、經(jīng)常專(zhuān)案外匯管理制度

第一節(jié)外匯管理法概述

一、外匯概述（一）外匯的涵義（二）外匯的種類(lèi)1、按不同的支付方式，可分為自由外匯和記帳外匯2、按外匯資金的不同來(lái)源和用途，可分為貿(mào)易外匯和非貿(mào)易外匯3、按國(guó)際收支發(fā)生專(zhuān)案的不同，可分為經(jīng)常專(zhuān)案外匯和資本專(zhuān)案外匯此外，還可以分為居民外匯與非居民外匯。（三）外匯的形態(tài)（四）外匯的作用

二、外匯管理概述（一）外匯管理的概念外匯管理也稱(chēng)外匯管制，是指一個(gè)國(guó)家為了保持本國(guó)的國(guó)際收支平衡，依法對(duì)所轄境內(nèi)的外匯收支、買(mǎi)賣(mài)、借貸、轉(zhuǎn)移以及外匯匯率和外匯市場(chǎng)等實(shí)行一定的限制性措施的管理制度。（二）外匯管理的類(lèi)型嚴(yán)格的外匯管理、部分的外匯管理以及金融自由化。

（三）外匯管理的方式與專(zhuān)案1、數(shù)量管理及其專(zhuān)案2、匯率管理（四）外匯管理機(jī)構(gòu)、對(duì)象和區(qū)域1、外匯管理機(jī)構(gòu)2、外匯管理的對(duì)象3、外匯管理地區(qū)

三、中國(guó)外匯管理體制改革與發(fā)展（一）計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期（1953－1978年）（二）經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時(shí)期（1979－1993年）（三）1994年以來(lái)的中國(guó)外匯管理體制四、中國(guó)外匯管理立法（一）

中國(guó)外匯管理立法概況（二）《外匯管理?xiàng)l例》適用範(fàn)圍

五、中國(guó)外匯管理機(jī)構(gòu)（一）國(guó)家外匯管理局的主要職責(zé)（二）

國(guó)家外匯管理局的機(jī)構(gòu)設(shè)置六、國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度

第二節(jié)經(jīng)常專(zhuān)案外匯管理制度

一、經(jīng)常專(zhuān)案外匯管理概述所謂經(jīng)常專(zhuān)案是指國(guó)際收支中經(jīng)常發(fā)生的交易專(zhuān)案，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移等。我國(guó)對(duì)經(jīng)常性國(guó)際支付和轉(zhuǎn)移不加限制。即經(jīng)常專(zhuān)案外匯實(shí)行可兌換原則：任何單位和個(gè)人不得對(duì)經(jīng)常性國(guó)際支付和轉(zhuǎn)移進(jìn)行限制，並不得實(shí)行歧視性貨幣安排或者多重貨幣制度。

二、境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常專(zhuān)案外匯管理（一）外匯收入實(shí)行銀行結(jié)匯制度（二）用匯實(shí)行銀行售匯制度（三）境內(nèi)機(jī)構(gòu)的出口收匯和進(jìn)口付匯，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家關(guān)於出口收匯核銷(xiāo)管理和進(jìn)口付匯核銷(xiāo)管理的規(guī)定辦理核銷(xiāo)手續(xù)。

三、個(gè)人經(jīng)常專(zhuān)案外匯管理（一）個(gè)人持匯自由（二）個(gè)人用匯限制四、外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)與來(lái)華人員經(jīng)常專(zhuān)案外匯收支管理第三節(jié)資本專(zhuān)案外匯管理制度

一、資本專(zhuān)案外匯管理概述所謂資本專(zhuān)案是指國(guó)際收支中因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債的增減專(zhuān)案，包括直接投資、各類(lèi)貸款、證券投資等。

二、資本專(zhuān)案的外匯收入管理（一）境內(nèi)機(jī)構(gòu)的資本專(zhuān)案外匯收入，除國(guó)務(wù)院另有規(guī)定外,應(yīng)當(dāng)調(diào)回境內(nèi)；(二)境內(nèi)機(jī)構(gòu)的資本專(zhuān)案外匯收入，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定在外匯指定銀行開(kāi)立外匯帳戶(hù)；賣(mài)給外匯指定銀行的，須經(jīng)外匯管理機(jī)關(guān)批準(zhǔn)；（三）境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資於合資企業(yè)終止結(jié)算後，屬於中方所有的外匯，應(yīng)全部賣(mài)給外匯指定銀行。三、境內(nèi)機(jī)構(gòu)對(duì)外擔(dān)保、借貸管理（詳見(jiàn)涉外金融法部分）四、外商投資企業(yè)外匯準(zhǔn)備金管理（一）外商投資企業(yè)外匯資本金的增加、轉(zhuǎn)讓或以其他方式處置，以及外方所得利潤(rùn)在境內(nèi)增資或再投資，均憑外匯管理局的核準(zhǔn)件從其外匯帳戶(hù)中支付或到外匯指定銀行兌付。（二）外商投資企業(yè)終止並依法結(jié)算後，屬外方投資者所有的人民幣，可以向外匯指定銀行購(gòu)匯匯出或者攜帶出境。

五、境內(nèi)機(jī)構(gòu)向境外投資的外匯管理

六、資本專(zhuān)案外匯支付和用匯管理（一）對(duì)外支付用匯程式（二）境內(nèi)機(jī)構(gòu)資本融資項(xiàng)下的有關(guān)用匯，必須持有關(guān)憑證向外匯管理局申報(bào)，憑外匯管理局的核準(zhǔn)檔到外匯指定銀行兌付；（三）境外投資資金的匯出，持專(zhuān)案審批部門(mén)的批準(zhǔn)檔和投資合同；（四）外商投資企業(yè)的中方投資者經(jīng)批準(zhǔn)需以外匯投入的註冊(cè)資金，待專(zhuān)案審批部門(mén)的批準(zhǔn)檔和合同。

七、外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理規(guī)則（一）外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)實(shí)行許可制（二）外匯指定銀行外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則

第四節(jié)金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理

一、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)實(shí)行許可制

二、金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)範(fàn)圍

三、金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則（一）經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定為客戶(hù)開(kāi)立帳戶(hù),辦理有關(guān)外匯業(yè)務(wù)。（二）外匯指定銀行辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)所需的人民幣資金,應(yīng)當(dāng)使用自有資金。（三）金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù),應(yīng)按規(guī)定交存外匯存款準(zhǔn)備金。（四）金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)應(yīng)遵守外匯資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定（五）金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)應(yīng)建立呆賬準(zhǔn)備金

四、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理（一）金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù),應(yīng)接受外匯管理機(jī)關(guān)的檢查。（二）經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向外匯管理機(jī)關(guān)報(bào)送外匯資產(chǎn)負(fù)債表、損益表以及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表和資料。

第五節(jié)人民幣匯率管理

一、外匯匯率的概念、分類(lèi)及作用（一）匯率的概念（二）匯率的分類(lèi)1、從銀行買(mǎi)賣(mài)外匯的角度，可分為買(mǎi)入?yún)R率和賣(mài)出匯率。2、以國(guó)家對(duì)外匯管理的寬嚴(yán)程度，可分為官方匯率和市場(chǎng)匯率。3、以國(guó)際匯率制度不同，可分為固定匯率和浮動(dòng)匯率。（三）匯率的作用

二、人民幣匯率管理規(guī)則（一）人民幣匯率實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、單一的、有管理的浮動(dòng)匯率制度。（二）中國(guó)人民銀行根據(jù)前一日銀行間外匯交易市場(chǎng)形成的價(jià)格，每日公佈人民幣對(duì)美元及其他幾種主要貨幣的匯率。（三）各外匯指定銀行在中國(guó)人民銀行規(guī)定的幅度內(nèi)自行掛牌，確定對(duì)客戶(hù)的櫃檯買(mǎi)賣(mài)外匯價(jià)格。（四）中國(guó)人民銀行通過(guò)對(duì)外匯交易市場(chǎng)吞吐外匯的調(diào)控，保持各銀行掛牌匯率的基本一致和相對(duì)穩(wěn)定。

第六節(jié)外匯市場(chǎng)管理

一、外匯市場(chǎng)的概述外匯市場(chǎng)是指進(jìn)行外匯買(mǎi)賣(mài)的場(chǎng)所。

二、中國(guó)外匯市場(chǎng)管理規(guī)則（一）中國(guó)外匯市場(chǎng)管理規(guī)則及其經(jīng)營(yíng)規(guī)則（二）外匯市場(chǎng)交易原則（三）外匯市場(chǎng)交易的價(jià)格確定（四）外匯市場(chǎng)的監(jiān)督管理（五）外匯市場(chǎng)的調(diào)控

第七節(jié)違反外匯管理法的法律責(zé)任

一、逃匯及其處罰二、套匯及其處罰三、擾亂外匯管理秩序及其處罰(一)金融機(jī)構(gòu)擾亂外匯管理秩序及其處罰（二）境內(nèi)機(jī)構(gòu)擾亂外匯管理秩序及其處罰（三）擾亂外匯市場(chǎng)及其處罰（四）境內(nèi)機(jī)構(gòu)擾亂外債管理秩序及其處罰

四、行政復(fù)議與行政訴訟

復(fù)習(xí)思考題1、試述外匯管理制度的主要內(nèi)容。2、什麼是外匯管理，它有哪些類(lèi)型？3、什麼是經(jīng)常專(zhuān)案外匯和資本專(zhuān)案外匯？4、什麼是逃匯、套匯？5、什麼是結(jié)匯、售匯及付匯。6、簡(jiǎn)述中國(guó)外匯管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)。7、什麼是外匯匯率？它的分類(lèi)和作用？8、試述人民幣匯率管理制度規(guī)則。9、什麼是外匯市場(chǎng)？10、簡(jiǎn)述中國(guó)外匯市場(chǎng)的管理規(guī)則。

第十八章金銀管理法律制度

重點(diǎn)內(nèi)容：金銀在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的地位和作用，金銀管理制度的類(lèi)型，中國(guó)金銀管理制度，金銀收購(gòu)及配售規(guī)則

第一節(jié)金銀管理法基本制度

一、金銀在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的地位和作用

二、金銀管理制度的類(lèi)型1、嚴(yán)格管理型2、部分管理型3、自由放任型三、中國(guó)金銀管理立法

第二節(jié)中國(guó)金銀管理制度

一、國(guó)家金銀管理機(jī)關(guān)

二、金銀管理的範(fàn)圍

三、金銀收購(gòu)及配售規(guī)則（一）金銀收購(gòu)（二）金銀配售

四、黃金經(jīng)營(yíng)規(guī)則（一）黃金經(jīng)營(yíng)資格的審批（二）黃金經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)範(fàn)圍

五、金銀進(jìn)出國(guó)境管理規(guī)則（一）金銀的入境管理（二）金銀的出境管理

六、金銀管理的獎(jiǎng)懲規(guī)則（一）獎(jiǎng)勵(lì)（二）懲罰復(fù)習(xí)思考題1、簡(jiǎn)述金銀在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的地位和作用。2、簡(jiǎn)述金銀管理制度的類(lèi)型。3、中國(guó)的金銀管理機(jī)關(guān)對(duì)金銀管理的範(fàn)圍是什麼？4、試述金銀收購(gòu)及配售規(guī)則。5、試述黃金經(jīng)營(yíng)的規(guī)則。

第十九章金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)法律制度

重點(diǎn)內(nèi)容：洗錢(qián)的概念及其危害性，外國(guó)與國(guó)際社會(huì)反洗錢(qián)立法，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)基本制度以及人民幣大額和可疑支付交易監(jiān)管制度

第一節(jié)反洗錢(qián)法律制度概述

一、洗錢(qián)及其危害性洗錢(qián)，是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。

二、外國(guó)與國(guó)際社會(huì)反洗錢(qián)立法三、中國(guó)反洗錢(qián)立法

第二節(jié)中國(guó)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)制度

一、金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)基本制度（一）金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的原則（二）金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)構(gòu)（三）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)（四）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立反洗錢(qián)制度（五）金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢(qián)規(guī)定法律責(zé)任

二、人民幣大額交易報(bào)告制度和可疑交易報(bào)告制度（一）人民幣大額和可疑支付交易的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)（二）金融機(jī)構(gòu)人民幣大額和可疑支付交易的監(jiān)管（三）人民幣大額和可疑支付交易的報(bào)告程式（四）金融機(jī)構(gòu)違反大額可疑支付交易報(bào)告制度的法律責(zé)任

三、大額外匯資金交易和可疑外匯資金交易報(bào)告制度（一）大額外匯資金交易和可疑外匯資金交易報(bào)告的監(jiān)管部門(mén)（二）大額外匯資金交易和可疑外匯資金交易的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)（三）金融機(jī)構(gòu)報(bào)告大額和可疑外匯資金交易的程式（四）金融機(jī)構(gòu)違反大額和可疑外匯資金交易報(bào)告制度的法律責(zé)任

第二十章票據(jù)法概述

重點(diǎn)內(nèi)容：票據(jù)的概念、分類(lèi)及其功能，票據(jù)的法律特徵，票據(jù)法的概念、地位和特徵。第一節(jié)票據(jù)概述

一、票據(jù)的概念與分類(lèi)（一）票據(jù)的概念票據(jù)指出票人依法簽發(fā)的，約定自己或委託他人或金融機(jī)構(gòu)向受款人或持票人於到期日或見(jiàn)票日無(wú)條件地支付一定金額的有價(jià)證券。它包括匯票、本票和支票三種。

宋朝通行於陝、川一帶的交子：明朝寶鈔：（二）票據(jù)的分類(lèi)英美法系；票據(jù)是指匯票和本票，把支票包括在匯票之中；大陸法系：票據(jù)僅指匯票和本票，支票是與之並列的另一種有價(jià)證券；我國(guó)立法：票據(jù)是指匯票、本票和支票。此外，根據(jù)票據(jù)是否記錄權(quán)利人姓名(或名稱(chēng))為標(biāo)準(zhǔn)，分成記名票據(jù)和無(wú)記名票據(jù)。二、票據(jù)的法律特徵（一）票據(jù)是設(shè)權(quán)證券（二）票據(jù)是債權(quán)證券（三）票據(jù)是金錢(qián)證券（四）票據(jù)是流通證券（五）票據(jù)是無(wú)因證券

（六）票據(jù)是文義證券（七）票據(jù)是要式證券（八）票據(jù)是佔(zhàn)有證券（九）票據(jù)是提示證券（十）票據(jù)是返還證券三、票據(jù)的功能（一）匯兌功能（二）支付功能（三）結(jié)算功能（四）流通功能（五）信用功能（六）融資功能第二節(jié)票據(jù)法概述

一、票據(jù)法的概念與地位（一）票據(jù)法的概念（二）票據(jù)法的地位

二、票據(jù)法的特徵（一）票據(jù)法的強(qiáng)行性（二）票據(jù)法的技術(shù)性（三）票據(jù)法的國(guó)際統(tǒng)一性

三、票據(jù)法體系及其立法體例（一）法國(guó)法系（二）德國(guó)法系（三）英美法系

四、票據(jù)法的國(guó)際統(tǒng)一

五、中國(guó)的票據(jù)立法（一）舊中國(guó)的票據(jù)立法情況（二）中華人民共和國(guó)的票據(jù)立法

復(fù)習(xí)思考題1、什麼是票據(jù)？它的分類(lèi)？2、票據(jù)的法律特徵是什麼？3、簡(jiǎn)述票據(jù)的功能。4、什麼是票據(jù)法？它的特徵？5、試述票據(jù)法的立法體系及國(guó)際立法的統(tǒng)一。

第二十一章票據(jù)法基本制度

重點(diǎn)內(nèi)容：票據(jù)法律關(guān)係，票據(jù)行為的特徵、種類(lèi)及其要件，票據(jù)權(quán)利的行使與保全，特殊票據(jù)的構(gòu)成及其效力，涉外票據(jù)的法律適用。

第一節(jié)票據(jù)法律關(guān)係

一、票據(jù)法概述二、票據(jù)關(guān)係（一）票據(jù)關(guān)係的概念票據(jù)法律關(guān)係(簡(jiǎn)稱(chēng)票據(jù)關(guān)係)，是指由票據(jù)法所確認(rèn)和規(guī)範(fàn)的、基於票據(jù)當(dāng)事人的票據(jù)行為而發(fā)生的票據(jù)上的債權(quán)債務(wù)關(guān)係。（二）票據(jù)關(guān)係的構(gòu)成1、票據(jù)關(guān)係的主體是票據(jù)關(guān)係的參加者(或當(dāng)事人)，即享有票據(jù)權(quán)利、承擔(dān)票據(jù)義務(wù)的當(dāng)事人。當(dāng)事人：出票人、付款人、受款人、持票人、承兌人、背書(shū)人、保證人、參加承兌人和參加付款人等。關(guān)係人：委託收款人、未承兌匯票和支票當(dāng)中的付款人、代理付款人基本當(dāng)事人和非基本當(dāng)事人前手和後手持票人和非持票人債權(quán)人和債務(wù)人2、票據(jù)關(guān)係的客體是指票據(jù)當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)所共同指向的對(duì)象。票據(jù)關(guān)係客體只能是一定數(shù)額的貨幣。3、票據(jù)關(guān)係的內(nèi)容是指票據(jù)當(dāng)事人因票據(jù)行為依法享有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)。票據(jù)權(quán)利是指票據(jù)權(quán)利人依法為實(shí)現(xiàn)票據(jù)債權(quán)而為一定行為或要求他人為一定行為的可能性，即付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。票據(jù)義務(wù)，又稱(chēng)票據(jù)責(zé)任，是指票據(jù)義務(wù)人依法為或不為一定行為的必要性，一般指票據(jù)義務(wù)人向持票人支付票據(jù)金額的義務(wù)。三、與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)係（一）與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)係概述指票據(jù)關(guān)係以外與票據(jù)有密切關(guān)聯(lián)的法律關(guān)係，即與票據(jù)有密切聯(lián)繫的當(dāng)事人相互間產(chǎn)生的權(quán)利和義務(wù)關(guān)係。（二）票據(jù)法上與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)係是由票據(jù)法直接規(guī)定的與票據(jù)行為有關(guān)的法律關(guān)係。包括：票據(jù)返還請(qǐng)求權(quán)；（惡意重大過(guò)失）利益償還請(qǐng)求權(quán)；（出票人承兌人）交出票據(jù)請(qǐng)求權(quán)；（付款後的付款人）（三）民法上的與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)係

民法上的與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)係是指由民法規(guī)範(fàn)來(lái)調(diào)整的與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)係。這類(lèi)關(guān)係又稱(chēng)票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)係，即為票據(jù)授受的前提關(guān)係。票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)係主要可分為三種：票據(jù)原因關(guān)係、票據(jù)資金關(guān)係和票據(jù)預(yù)約關(guān)係。1、原因關(guān)係指當(dāng)事人之間授受票據(jù)的原因。如買(mǎi)賣(mài)、借貸、擔(dān)保、贈(zèng)與等。2、票據(jù)的資金關(guān)係是指存在於匯票出票人與付款人之間、支票出票人與銀行(付款人)之間的基礎(chǔ)關(guān)係。如存款、承諾、欠債等。下麵是一個(gè)支票的例子：3、預(yù)約關(guān)係是指當(dāng)事人之間以授受票據(jù)為目的的約定。票據(jù)當(dāng)事人在發(fā)出票據(jù)之前，會(huì)就票據(jù)的發(fā)行與讓與，包括票據(jù)的種類(lèi)、金額、到期日、有無(wú)記名、有無(wú)利息、付款地點(diǎn)等事項(xiàng)達(dá)成的協(xié)議。票據(jù)預(yù)約是一種民法上的合同，它既可以存在於出票人和收款人之間，也可以存在於背書(shū)人與被背書(shū)人之間?？偨Y(jié)：涉及票據(jù)的各類(lèi)法律關(guān)係圖第二節(jié)票據(jù)行為

一、票據(jù)行為的概念與特徵（一）票據(jù)行為的概念票據(jù)行為指發(fā)生票據(jù)上債務(wù)的法律行為，即以負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)為目的而在票據(jù)上為意思表示的法律行為，有出票、背書(shū)、保證、承兌、參加承兌、保付等六種。其中，出票為基本票據(jù)行為，亦稱(chēng)主票據(jù)行為，它是創(chuàng)設(shè)票據(jù)的原始行為；其餘的票據(jù)行為為附屬票據(jù)行為，亦稱(chēng)從票據(jù)行為，它們是以票據(jù)已經(jīng)出票為前提並在票據(jù)上所進(jìn)行的行為。

（二）票據(jù)行為的特徵1、要式性2、文義性3、無(wú)因性4、獨(dú)立性5、連帶性

二、票據(jù)行為的種類(lèi)1、出票2、背書(shū)3、承兌4、參加承兌5、保證6、保付

三、票據(jù)行為的要件（一）實(shí)質(zhì)要件1、票據(jù)行為能力2、票據(jù)意思表示（二）形式要件1、書(shū)面形式

2、記載事項(xiàng)（1）應(yīng)記載事項(xiàng)（2）得記載事項(xiàng)（3）不產(chǎn)生票據(jù)法效力的記載事項(xiàng)（4）不得記載事項(xiàng)3、簽章4、交付

四、票據(jù)行為的代理（一）票據(jù)行為代理的概念（二）票據(jù)代理的要件1、明示本人的名義2、證明為本人代理的意思3、代理人簽名或蓋章4、須經(jīng)本人授權(quán)（三）越權(quán)代理（四）無(wú)權(quán)代理（五）自己代理或雙方代理（六）表見(jiàn)代理第三節(jié)票據(jù)權(quán)利

一、票據(jù)權(quán)利的概念與特徵（一）票據(jù)權(quán)利的概念及其分類(lèi)1、付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)2、主票據(jù)權(quán)利、副票據(jù)權(quán)利和輔助票據(jù)權(quán)利3、票據(jù)權(quán)利與票據(jù)法上的權(quán)利（二）票據(jù)權(quán)利的特徵1、票據(jù)權(quán)利是證券性權(quán)利2、票據(jù)權(quán)利是單一性權(quán)利3、票據(jù)權(quán)利是二次性權(quán)利

二、票據(jù)權(quán)利的取得（一）原始取得1、出票取得2、善意取得（二）繼受取得1、票據(jù)法上的繼受取得2、非票據(jù)法上的繼受取得

三、票據(jù)權(quán)利的行使與保全（一）票據(jù)權(quán)利的行使與保全的概念（二）票據(jù)權(quán)利的行使與保全的方式1、遵期提示2、作成拒絕證書(shū)3、時(shí)效中斷（三）票據(jù)權(quán)利行使和保全的時(shí)間和地點(diǎn)

四、票據(jù)權(quán)利抗辯（一）票據(jù)權(quán)利抗辯的概念（二）票據(jù)抗辯的種類(lèi)

1、物的抗辯物的抗辯，又稱(chēng)絕對(duì)抗辯或客觀抗辯，是指因票據(jù)本身所存在的事由而發(fā)生的抗辯。因抗辯事由是基於票據(jù)這個(gè)客觀物體而發(fā)生，因而稱(chēng)物的抗辯；又由於該抗辯事由可對(duì)一切持票人提出，故稱(chēng)為絕對(duì)抗辯。物的抗辯可分為：（1）一切票據(jù)債務(wù)人可以對(duì)一切票據(jù)債權(quán)人行使的抗辯。（2）只有特定債務(wù)人可以提出，但可以對(duì)抗一切債權(quán)人的抗辯。

2、人的抗辯人的抗辯，又稱(chēng)相對(duì)抗辯或主觀抗辯，是指票據(jù)債務(wù)人僅可以對(duì)抗特定的票據(jù)債權(quán)人的抗辯。這種抗辯是基於票據(jù)當(dāng)事人之間的特定關(guān)係而產(chǎn)生，故只能對(duì)特定的債權(quán)人行使人的抗辯也分：（1）一切票據(jù)債務(wù)人對(duì)特定債權(quán)人的抗辯（2）特定票據(jù)債務(wù)人對(duì)特定債權(quán)人的抗辯

（三）票據(jù)抗辯的限制和例外票據(jù)抗辯的限制，也稱(chēng)作票據(jù)抗辯切斷是指在對(duì)人的抗辯中，票據(jù)流轉(zhuǎn)給直接當(dāng)事人以外的其他人後，直接當(dāng)事人之間的抗辯切斷；對(duì)直接當(dāng)事人的抗辯事由不得用於對(duì)抗非直接當(dāng)事人。包括：積極抗辯限制和消極抗辯限制兩種：積極抗辯限制是指善意持票人可以向票據(jù)上的一切債務(wù)人請(qǐng)求付款，而不受前手權(quán)利瑕疵和前手相互間的對(duì)人抗辯的約束。消極抗辯限制，有兩種情況：(1)票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人之間的抗辯事由對(duì)抗持票人；(2)票據(jù)債務(wù)人不得以自己與持票人的前手之間的抗辯事由對(duì)抗現(xiàn)有持票人。票據(jù)抗辯限制的例外：持票人明知存在抗辯事由而取得票據(jù)的除外。五、票據(jù)權(quán)利的消滅（一）票據(jù)權(quán)利消滅的概念票據(jù)權(quán)利的消滅，是指因一定的法律事實(shí)而使票據(jù)上的付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)失去其法律意義。（二）票據(jù)權(quán)利消滅的原因票據(jù)權(quán)利消滅的原因有以下幾種：(1)履行，即付款；(2)抵消；(3)免除；(4)混同；(5)提存；(6)票據(jù)塗消或毀損；(7)票據(jù)權(quán)利保全手續(xù)的欠缺；(8)票據(jù)權(quán)利消滅時(shí)效屆滿。

《票據(jù)法》第17條規(guī)定，票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：(1)持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年。見(jiàn)票即付的匯票、本票自出票日起2年；(2)持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月；(3)持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕付款之日起6個(gè)月；(4)持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或被提起訴訟之日起3個(gè)月。票據(jù)的出票日、到期日可由票據(jù)當(dāng)事人依法確定。

六、票據(jù)權(quán)利喪失及救濟(jì)（一）票據(jù)權(quán)利喪失的概念是指持票人非自願(yuàn)地失去了票據(jù)的佔(zhàn)有。（二）票據(jù)權(quán)利喪失的救濟(jì)方法1、公示催告①申請(qǐng)②人民法院審查申請(qǐng)③公示催告④除權(quán)判決2、普通訴訟3、掛失止付七、利益返還請(qǐng)求權(quán)（一）利益返還請(qǐng)求權(quán)及其性質(zhì)又稱(chēng)受益償還請(qǐng)求權(quán)或利得償還請(qǐng)求權(quán)，是指票據(jù)上的債權(quán)因時(shí)效屆滿或手續(xù)欠缺而消滅時(shí)，持票人對(duì)發(fā)票人或承兌人在其所得的利益限度內(nèi)有請(qǐng)求償還其利益的權(quán)利。（二）利益返還請(qǐng)求權(quán)的當(dāng)事人

（三）利益返還請(qǐng)求權(quán)的成立要件1、票據(jù)上的權(quán)利有效存在過(guò)2、票據(jù)上的權(quán)利因時(shí)效屆滿或保全手續(xù)欠缺而消滅3、發(fā)票人或承兌人因持票人票據(jù)權(quán)利的消滅而得到額外利益（四）利益返還請(qǐng)求權(quán)的效力1、適用民法一般消滅時(shí)效期間2、利息請(qǐng)求3、依民法上債權(quán)的轉(zhuǎn)讓方法轉(zhuǎn)讓第四節(jié)特殊票據(jù)與票據(jù)瑕疵

一、特殊票據(jù)（一）空白票據(jù)1、空白票據(jù)的概念空白票據(jù)，又稱(chēng)未完成票據(jù)或空白授權(quán)票據(jù)，是指票據(jù)行為人僅在票據(jù)上簽章，而將票據(jù)上其他應(yīng)記載事項(xiàng)，全部或部分授權(quán)他人完成的票據(jù)。目前，世界上大多數(shù)國(guó)家票據(jù)法承認(rèn)空白票據(jù)的效力。我國(guó)《票據(jù)法》第86條規(guī)定，空白票據(jù)只適用於支票，匯票和本票不得簽發(fā)空白票據(jù)，不承認(rèn)其效力。2、空白票據(jù)的構(gòu)成要件（1）必須有行為人簽名。（2）必須有票據(jù)上應(yīng)記載事項(xiàng)的欠缺。（3）必須對(duì)他人授與空白補(bǔ)充權(quán)。（4）須有空白授權(quán)票據(jù)的交付行為。3、空白票據(jù)的效力(1)空白支票自身的效力(2)對(duì)票據(jù)債務(wù)人的效力(3)對(duì)非善意持票人的效力(4)對(duì)補(bǔ)充權(quán)人的效力（二）粘單粘單是指出票人發(fā)行的票據(jù)上空白位置不夠記載時(shí)，就在票據(jù)之外，用空白紙片粘貼在票據(jù)上而增加票據(jù)的記載地方，這種粘貼上的空白紙片即為粘單。（三）複本複本是指同一票據(jù)發(fā)行的票據(jù)原本以外的數(shù)份票據(jù)證券。複本與原本處?kù)锻坏匚唬词乖颈槐I或遺失，當(dāng)事人仍可依複本行使票據(jù)上的權(quán)利。持票人以其中一份行使票據(jù)權(quán)利後，其他各份的效力隨之喪失。（四）謄本謄本是指持票人依照票據(jù)的原本所製成的謄寫(xiě)本。謄本可適用於匯票、本票，複本只適用於匯票。謄本是原本的補(bǔ)充，並無(wú)獨(dú)立的性質(zhì)，不能以其為承兌或付款的提示，僅可為背書(shū)及保證，才發(fā)生效力。我國(guó)《票據(jù)法》未規(guī)定複本與謄本二、票據(jù)瑕疵（一）票據(jù)的偽造1、票據(jù)的偽造的概念票據(jù)偽造是指行為人假冒他人的名義在票據(jù)上為一定的票據(jù)行為。2、票據(jù)偽造的效力（1）票據(jù)偽造對(duì)偽造人的效力（2）票據(jù)偽造對(duì)被偽造人的效力（3）票據(jù)偽造對(duì)真正簽章人的效力

（二）票據(jù)的變?cè)?、票據(jù)變?cè)斓母拍钍侵笩o(wú)權(quán)而擅自變更票據(jù)文義的行為，即變更簽章以外的票據(jù)記載事項(xiàng)的內(nèi)容。2、票據(jù)變?cè)斓男Я?1)票據(jù)變?cè)烨捌睋?jù)簽章人的責(zé)任(2)票據(jù)變?cè)烊说呢?zé)任(3)票據(jù)變?cè)灬崞睋?jù)簽章人的責(zé)任(4)如不能辨別是在票據(jù)被變?cè)熘盎蛑岷炚碌?，視同在變?cè)烨暗暮炚隆?/p>

（三）票據(jù)的塗消與更改1、概念票據(jù)塗消是指將票據(jù)上的簽章或其他的記載事項(xiàng)予以塗抹或消除。2、票據(jù)塗消的效力（1）票據(jù)塗消是由票據(jù)權(quán)利人所為時(shí)的效力（2）票據(jù)塗消是非票據(jù)權(quán)利人所為時(shí)的效力3、票據(jù)更改的效力票據(jù)金額、日期、收款人名稱(chēng)不得更改，更改的票據(jù)無(wú)效。第五節(jié)涉外票據(jù)的法律適用

一、涉外票據(jù)法律適用的原則

二、票據(jù)債務(wù)人的行為能力的法律適用票據(jù)債務(wù)人的行為能力，適用其本國(guó)法。如本國(guó)法與行為地法有衝突時(shí)，則適用行為地法。

三、涉外票據(jù)法律適用的具體規(guī)則（一）匯票、本票和支票出票時(shí)的記載事項(xiàng)，適用出票地法律。但經(jīng)當(dāng)事人協(xié)議，支票的記載事項(xiàng)也可以適用付款地法律。（二）票據(jù)的背書(shū)、承兌、付款和保證行為，適用行為地法律；（三）票據(jù)追索權(quán)的行使期限，適用出票地法律；（四）票據(jù)的提示期限、有關(guān)拒絕證明的方式、出具拒絕證明的期限，適用付款地法律；（五）票據(jù)喪失時(shí)，失票人請(qǐng)求保全票據(jù)權(quán)利的程式，適用付款地法律。第六節(jié)違反票據(jù)法的法律責(zé)任

一、票據(jù)法律責(zé)任概述

二、票據(jù)詐騙行為的法律責(zé)任1、票據(jù)詐騙的刑事責(zé)任2、票據(jù)詐騙的行政責(zé)任和民事責(zé)任三、付款人的法律責(zé)任四、金融機(jī)構(gòu)工作人員的法律責(zé)任

第七節(jié)司法解釋性規(guī)定

一、票據(jù)糾紛案件的受理、管轄和法律適用（一）受理範(fàn)圍（二）管轄

（三）法律適用

二、票據(jù)保全與舉證責(zé)任

（一）票據(jù)保全（二）舉證責(zé)任

三、票據(jù)權(quán)利抗辯及失票救濟(jì)（一）票據(jù)權(quán)利的抗辯（二）失票救濟(jì)1、失票後的公示催告申請(qǐng)或起訴的受理2、公示催告申請(qǐng)的止付公告及其效力3、失票訴訟4、偽報(bào)失票據(jù)的制裁四、票據(jù)格式與簽章的效力（一）票據(jù)格式（二）出票人簽章的效力（三）填寫(xiě)規(guī)範(fàn)（四）更改銀行匯票實(shí)際結(jié)算金額（五）其他人簽章的效力

五、票據(jù)背書(shū)與票據(jù)保證（一）票據(jù)背書(shū)（二）票據(jù)保證

六、票據(jù)法律責(zé)任復(fù)習(xí)思考題1、如何理解票據(jù)法律關(guān)係？2、票據(jù)行為有哪些特徵？3、票據(jù)行為有哪些要件？4、票據(jù)權(quán)利行使與保全的方式有哪些？5、簡(jiǎn)述票據(jù)抗辯的概念、種類(lèi)、限制與例外。6、票據(jù)權(quán)利喪失如何救濟(jì)？7、什麼是利益返還請(qǐng)求權(quán)？它的性質(zhì)及其效力？8、試述特殊票據(jù)的構(gòu)成及其效力。9、票據(jù)偽造人、變?cè)烊藨?yīng)承擔(dān)什麼責(zé)任？10、簡(jiǎn)述票據(jù)糾紛案件的受案範(fàn)圍及其法律適用。

第二十二章匯票法律制度

重點(diǎn)內(nèi)容：匯票的概念及其分類(lèi)，背書(shū)的格式、分類(lèi)，承兌、保證、付款及追索權(quán)的行使程式及效力，匯票結(jié)算規(guī)則

第一節(jié)匯票的概念與分類(lèi)

一、匯票的概念匯票是由出票人簽發(fā)的，委託付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。1、在付款關(guān)係和付款責(zé)任上，匯票是出票人委託付款人支付，它是一種委託支付證券，即他付證券，這與本票不同；2、匯票的付款人不局限於銀行和其他金融機(jī)構(gòu)，這與支票相區(qū)別。匯票的基本當(dāng)事人：出票人、付款人和收款人。

二、匯票的分類(lèi)（一）記名匯票、指示匯票和無(wú)記名匯票（二）既期匯票和遠(yuǎn)期匯票（三）一般匯票和變式匯票（四）銀行匯票和商業(yè)匯票（五）國(guó)內(nèi)匯票和國(guó)際匯票（六）光票和跟單匯票

銀行匯票基本流程：①申請(qǐng)人申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票，應(yīng)填寫(xiě)匯票申請(qǐng)書(shū)並加蓋單位印鑒。

②銀行收妥款項(xiàng)後出票

③申請(qǐng)人將銀行匯票交給收款人

④收款人提示付款

⑤收款人開(kāi)戶(hù)行入賬

⑥銀行間清算資金

⑦多余款退申請(qǐng)人第二節(jié)出票

一、出票的概念匯票的出票，又稱(chēng)匯票的發(fā)票或匯票的發(fā)行，是指出票人作成匯票並將其交付給收款人的票據(jù)行為。它是創(chuàng)設(shè)匯票的基本票據(jù)行為。二、匯票的格式（一）匯票格式的概念

（二）應(yīng)記載事項(xiàng)(必要記載事項(xiàng))1、絕對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)(絕對(duì)必要記載事項(xiàng))（1）匯票文句（2）確定的金額（3）無(wú)條件支付的委託（4）付款人名稱(chēng)（5）受款人名稱(chēng)（6）出票日期（7）出票人簽章2、相對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)(相對(duì)必要記載事項(xiàng))。（1）付款日期（2）付款地（3）出票地（三）得記載事項(xiàng)(任意記載事項(xiàng))1、擔(dān)當(dāng)付款人2、預(yù)備付款人3、利息及利率（四）不生匯票上效力的記載事項(xiàng)（五）不得記載事項(xiàng)

三、匯票出票的效力1、對(duì)出票人的效力（1）擔(dān)保承兌（2）擔(dān)保付款2、對(duì)受款人的效力3、對(duì)付款人的效力第三節(jié)背書(shū)

一、背書(shū)的概念與分類(lèi)（一）背書(shū)的概念（二）背書(shū)的分類(lèi)二、背書(shū)的格式（一）應(yīng)記載事項(xiàng)背書(shū)人簽章、被背書(shū)人名稱(chēng)和背書(shū)日期。（二）得記載事項(xiàng)（三）不得記載事項(xiàng)（1）部分背書(shū)和分割背書(shū)，即將匯票金額一部分轉(zhuǎn)讓或分別轉(zhuǎn)讓給兩人以上的背書(shū)。（2）附條件的背書(shū)（3）免除擔(dān)保付款背書(shū)三、轉(zhuǎn)讓背書(shū)（一）一般轉(zhuǎn)讓背書(shū)1、記名背書(shū)2、空白背書(shū)（二）特殊轉(zhuǎn)讓背書(shū)1、回頭背書(shū)2、期後背書(shū)四、非轉(zhuǎn)讓背書(shū)（一）委任背書(shū)（二）設(shè)質(zhì)背書(shū)

五、背書(shū)的連續(xù)（一）背書(shū)連續(xù)的概念背書(shū)的連續(xù)是指匯票上所記載的背書(shū)，自出票時(shí)的受款人到最後的被背書(shū)人或持票人，在背書(shū)形式上均相互連續(xù)而無(wú)間斷。（二）背書(shū)連續(xù)的認(rèn)定（三）背書(shū)連續(xù)的效力1、對(duì)持票人的效力2、對(duì)付款人的效力六、背書(shū)的效力（一）轉(zhuǎn)讓背書(shū)的效力1、權(quán)利轉(zhuǎn)移的效力（轉(zhuǎn)移力）2、擔(dān)保責(zé)任的效力（擔(dān)保力）3、權(quán)利證明的效力（證明力）（二）非轉(zhuǎn)讓背書(shū)的效力1、委任取款背書(shū)的效力2、設(shè)質(zhì)背書(shū)的效力第四節(jié)承兌

一、承兌的概念、分類(lèi)與原則（一）承兌的概念匯票的承兌是付款人於匯票上承諾到期日支付匯票金額的一種票據(jù)行為。其特徵：(1)承兌是匯票獨(dú)有的一種附屬票據(jù)行為；(2)承兌只能是付款人所為的票據(jù)行為；(3)承兌需在匯票正面為之。（二）承兌的分類(lèi)1、正式承兌和略式承兌2、單純承兌和不單純承兌（三）承兌的原則——自由承兌原則

二、承兌的範(fàn)圍與格式（一）承兌的範(fàn)圍（二）承兌的格式

三、承兌的程式（一）承兌的提示1、承兌提示的概念2、承兌提示的期限3、承兌提示的方式（二）承兌及承兌期間

四、承兌的效力第五節(jié)保證

一、保證的概念與分類(lèi)（一）票據(jù)保證的概念票據(jù)保證是指票據(jù)債務(wù)人以外的人對(duì)票據(jù)債務(wù)的履行提供擔(dān)保的附屬票據(jù)行為。特點(diǎn)：(1)票據(jù)保證是一種附屬票據(jù)行為；(2)票據(jù)保證具有獨(dú)立性；(3)票據(jù)保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任，不得行使先訴抗辯權(quán)；(4)票據(jù)保證人應(yīng)為原票據(jù)債務(wù)人以外的人；(5)票據(jù)保證是一種要式行為；(6)票據(jù)保證是單方法律行為。（二）保證的分類(lèi)1、全部保證和部分保證；2、單獨(dú)保證和共同保證；3、正式保證和略式保證

二、票據(jù)保證的格式保證行為根據(jù)被保證人的身份和在票據(jù)關(guān)係中的位置不同，可以在票據(jù)正面、背面或其粘單上為之。

三、票據(jù)保證的效力（一）保證人的責(zé)任1、負(fù)連帶責(zé)任2、獨(dú)立責(zé)任3、共同保證的責(zé)任（二）保證人的權(quán)利第六節(jié)付款

一、票據(jù)付款的概念與分類(lèi)（一）票據(jù)付款的概念（二）付款的分類(lèi)1、全部付款和部分付款2、到期付款和期外付款二、付款的程式（一）付款提示1、提示的概念2、提示的期限3、付款提示的當(dāng)事人4、提示的例外（二）票據(jù)的支付1、付款時(shí)間及其效力2、付款的審查及方法3、收回匯票三、付款的效力

第七節(jié)追索權(quán)

一、追索權(quán)的概念與特徵（一）追索權(quán)的概念追索權(quán)是持票人在匯票到期不獲付款或不獲承兌或其他法定原因發(fā)生時(shí)，向其前手請(qǐng)求償還票據(jù)金額及其損失的權(quán)利。（二）追索權(quán)的特徵1、追索原因的法定性2、追索權(quán)行使的前提性，即只有在持票人履行了保全手續(xù)後才可行使；3、追索對(duì)象的可選擇性，又稱(chēng)飛越性；4、追索權(quán)主體的可變更性；5、追索權(quán)的可轉(zhuǎn)移性。（三）追索權(quán)關(guān)係的當(dāng)事人二、追索權(quán)行使的原因（一）到期的追索原因，即票據(jù)到期被拒絕付款。（二）到期前的追索原因：1、承兌人拒絕承兌；2、付款人或承兌人死亡、解散、逃避或其他原因，無(wú)法提示承兌或付款的；3、付款人或承兌人被依法宣告破產(chǎn)或因違法被責(zé)令終止活動(dòng)等。

三、追索權(quán)的行使程式（一）票據(jù)提示（二）作成拒絕證書(shū)（三）通知拒絕事由（四）確定追索對(duì)象（五）請(qǐng)求償還四、拒絕證書(shū)（一）拒絕證書(shū)的概念和分類(lèi)拒絕證書(shū)是證明持票人已依法行使票據(jù)權(quán)利而被拒絕，或者無(wú)法行使票據(jù)權(quán)利的一種公證書(shū)。分為拒絕承兌證書(shū)、拒絕付款證書(shū)和拒絕見(jiàn)票證書(shū)等三種。（二）拒絕證書(shū)的製作機(jī)關(guān)和主要內(nèi)容作成拒絕證書(shū)的機(jī)關(guān)一般為公證機(jī)關(guān)、人民法院或其他政府授權(quán)機(jī)關(guān)。第八節(jié)匯票結(jié)算規(guī)則

一、銀行匯票結(jié)算規(guī)則（一）銀行匯票及其使用範(fàn)圍（二）銀行匯票的出票1、匯款人申請(qǐng)2、出票行簽發(fā)銀行匯票3、銀行匯票的交付和轉(zhuǎn)讓4、持票人提示付款5、代理付款行的審查與代付6、出票行結(jié)清銀行匯票二、商業(yè)匯票結(jié)算規(guī)則（一）商業(yè)匯票及其使用範(fàn)圍（二）銀行承兌匯票1、銀行承兌匯票當(dāng)事人的資格和條件2、承兌程式3、銀行承兌匯票的受理與付款（三）商業(yè)承兌匯票

復(fù)習(xí)思考題1、什麼是出票？它的效力？2、什麼是背書(shū)？它的概念、分類(lèi)及其格式？3、什麼是背書(shū)的連續(xù)？如何認(rèn)定？4、什麼是追索權(quán)？它的行使原因及其程式？5、簡(jiǎn)述匯票結(jié)算的規(guī)則。

第二十三章本票法律制度

重點(diǎn)內(nèi)容：本票的概念、分類(lèi)，本票的格式，出票、見(jiàn)票的程式，銀行本票的結(jié)算規(guī)則

第一節(jié)本票法基本制度

一、本票的概念本票是由出票人簽發(fā)，於見(jiàn)票時(shí)或指定的到期日，由自己無(wú)條件的向持票人支付一定金額的票據(jù)。二、本票與匯票的比較（一）相同點(diǎn)1、二者都是信用證券；2、二者都可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)?、本票的付款適用匯票對(duì)付款的規(guī)定，只是付款人不同。4、除因無(wú)法承兌才可行使追索權(quán)外，匯票關(guān)於追索權(quán)的其他規(guī)定均適用於本票；5、除因無(wú)法承兌外，匯票對(duì)拒絕證書(shū)的其他規(guī)定均適用於本票。（二）不同點(diǎn)1、當(dāng)事人不同2、付款人不同3、承兌不同4、出票人責(zé)任不同三、本票的分類(lèi)（一）記名本票、指示本票和無(wú)記名本票（二）即期本票和遠(yuǎn)期本票。遠(yuǎn)期本票又分為定期本票、計(jì)期本票、注期本票、分期付款本票。（三）銀行本票和商業(yè)本票我國(guó)票據(jù)法只規(guī)定了銀行本票，不承認(rèn)商業(yè)本票（四）定額本票和不定額本票第二節(jié)本票的出票

一、出票的概念

二、本票的格式（一）絕對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)1、本票文句；2、確定的金額；3、無(wú)條件支付的承諾；4、出票年、月、日；5、收款人名稱(chēng)；6、出票人簽章。（二）相對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)1、出票地；2、付款地；3、到期日。（三）任意記載事項(xiàng)1、擔(dān)當(dāng)付款人；2、利息、利率；3、禁止背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)?、見(jiàn)票或付款提示期限縮短或延長(zhǎng)的約定；5、給付貨幣種類(lèi)的約定6、免除作成拒絕證書(shū)。

三、本票出票的效力（一）對(duì)出票人的效力1、付款之責(zé)；2、償還之責(zé)；3、返還利益之責(zé)；4、賠償之責(zé)。（二）對(duì)受款人的效力受款人取得本票權(quán)利，即付款之請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。第三節(jié)本票的見(jiàn)票

一、見(jiàn)票的概念本票的見(jiàn)票是指本票的出票人，因持票人的提示，為確定見(jiàn)票後定期支付本票金額的到期日，在本票上記載“見(jiàn)票”字樣並簽章的行為。二、見(jiàn)票的程式（一）見(jiàn)票提示（二）見(jiàn)票的記載三、見(jiàn)票的效力（一）確定到期日（二）行使或喪失追索權(quán)第四節(jié)本票適用匯票的有關(guān)規(guī)定

背書(shū),除預(yù)備付款和擔(dān)保承兌外，均適用於本票。保證,匯票關(guān)於保證的各種規(guī)定均適用於本票。到期日,匯票對(duì)到期日的規(guī)定均適用於本票。付款,匯票對(duì)付款的規(guī)定也適用於本票。只是付款人不同，付款期限也不一樣，本票自出票日起，付款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2個(gè)月。追索權(quán)。因本票無(wú)承兌制度，所以本票不適用匯票中