國內(nèi)貿(mào)易信用險(xiǎn)

國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)

獲取銀行融資保險(xiǎn)公司、銀行、被保險(xiǎn)人簽訂賠償受益權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，轉(zhuǎn)嫁銀行風(fēng)險(xiǎn)供應(yīng)商銷售合同/訂單應(yīng)收帳款收購協(xié)議2.給供應(yīng)商的先期融資3.到期后收回的貨款1.增值稅發(fā)票復(fù)印件,銷售合同或訂單以及運(yùn)輸文件的復(fù)印件等買家銀行保險(xiǎn)公司賠償受益權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議保險(xiǎn)單銀保合作概況國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)——產(chǎn)品介紹保險(xiǎn)范圍誰可以投保？賣方投保（在中國境內(nèi)注冊的公司），幫助解決賣方融資需求哪些銷售可以被保險(xiǎn)？對國內(nèi)客戶信用期限在120天以內(nèi)的放賬銷售損失原因客戶未付款造成的損失（含惡意拖欠及喪失清償能力）保險(xiǎn)比例：90%主要免責(zé)公共買家關(guān)聯(lián)企業(yè)的買賣商業(yè)糾紛造成的拒付貨款保險(xiǎn)人給予的信用額度之外的銷售費(fèi)率:一般在0.3%-0.8%之間影響費(fèi)率的因素:投保營業(yè)額行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)歷史壞帳率企業(yè)信用管理水平免賠設(shè)置1.信用險(xiǎn)的賠償比例為：90%2.國內(nèi)貿(mào)易短期信用險(xiǎn)有相對免賠3000元（3000元及以下，保險(xiǎn)人不予理賠，超過3000元的賠案，保險(xiǎn)人不扣除相對免賠3000元）國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)—保費(fèi)投保人(賣方)需要為每個(gè)買方申請信用額度，按照最高應(yīng)收賬款余額進(jìn)行申請保險(xiǎn)公司批復(fù)投保人申請的信用額度保險(xiǎn)公司在每一個(gè)買家的信用額度范圍內(nèi)承擔(dān)其不付款風(fēng)險(xiǎn)信用額度國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)—信用額度被保險(xiǎn)人：××零配件有限公司被保險(xiǎn)人的買家：Ａ機(jī)械廠、Ｂ機(jī)床廠、Ｃ機(jī)床廠，D機(jī)械廠，E機(jī)械廠、F機(jī)械廠銀行、平安、被保險(xiǎn)人三方簽訂賠償受益權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議

平安批復(fù)信用額度：A機(jī)械廠：100萬、B機(jī)床廠：200萬C機(jī)床廠：300萬D機(jī)械廠：200萬E機(jī)械廠：400萬F機(jī)械廠：300萬共1500萬

銀行對買家授信（根據(jù)平安的信用額度倘若打八折）：A機(jī)械廠：80萬B機(jī)床廠：160萬C機(jī)床廠：240萬D機(jī)械廠：160萬E機(jī)械廠：320萬F機(jī)械廠：240萬共1200萬

銀行只需在每個(gè)買家的授信范圍內(nèi)放款，即可覆蓋買家不還款的風(fēng)險(xiǎn)

客戶申請的信用額度：A機(jī)械廠：120萬、B機(jī)床廠：200萬C機(jī)床廠：500萬D機(jī)械廠：200萬E機(jī)械廠：400萬F機(jī)械廠：300萬共1720萬

國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)—信用額度根據(jù)以下條件30天之內(nèi)支付賠款:在發(fā)生買方喪失清償能力時(shí),只要清算人認(rèn)可債款納入清算范圍其它情況:保險(xiǎn)人收到《逾期帳款通知書》后5個(gè)月賠付比例：損失金額的90%賠款支付示例1未付發(fā)票金額：人民幣3,000,000元信用額度：人民幣4,000,000元保險(xiǎn)比例: 90%賠款金額：3,000,000x90%=人民幣2,700,000示例2

未付發(fā)票金額：人民幣3,000,000元信用額度：人民幣1,000,000元賠款金額：1,000,000x90%=人民幣900,000國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)—賠款客戶填寫投保單及買家明細(xì)表保險(xiǎn)人擬定費(fèi)率及核定信用額度客戶可隨時(shí)為新的買家申請信用額度或變更原有買家的信用額度簽定保險(xiǎn)合同客戶提交所有買家的資料,保險(xiǎn)人逐一批復(fù)信用額度保單操作流程審核及確定費(fèi)率時(shí)間：1-2周額度批復(fù)時(shí)間：3周客戶可根據(jù)需求，調(diào)整或取消原買家信用額度，或者為新合作買家建立信用額度。同時(shí)將額度審批結(jié)果通知銀行。若有銀行融資，客戶、銀行、平安三方簽署《賠償收益權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》簽單之前，只免費(fèi)核定前10家買家額度；合同簽訂之后，其他買家額度將在3周左右批復(fù)。同時(shí)將額度審批結(jié)果通知銀行。國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)—操作流程投保所需資料1、投保單2、買家明細(xì)3、帳齡表4、最近兩年財(cái)報(bào)（賣方）5、銀行評估報(bào)告國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)—投保資料企業(yè)資質(zhì)基本要求：1、企業(yè)成立3年以上；2、若成立不足3年，除非該新企業(yè)有長期經(jīng)營的母公司且兩公司經(jīng)營范圍類似，此類業(yè)務(wù)在提交投保資料時(shí)，同時(shí)提交母公司相關(guān)資料；3、賒銷營業(yè)額在3000萬以上，如果是潛力型或發(fā)展型企業(yè)，賒銷營業(yè)額可以在3000萬以下。行業(yè)要求：房地產(chǎn)、建筑以外的其他行業(yè)買家要求：為確保承保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的均衡性，要求買家的數(shù)量不少于3個(gè)全額投保：投保人應(yīng)將全部賒銷業(yè)務(wù)進(jìn)行投保。備注：特殊情況下進(jìn)行選擇性投保，則投保營業(yè)額不得低于全部賒銷營業(yè)額的60%，且選擇的標(biāo)準(zhǔn)是客觀的，例如按照地域、產(chǎn)品線、買家大小順序等進(jìn)行投保?？蛻暨x擇標(biāo)準(zhǔn)國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)—篩選標(biāo)準(zhǔn)

最高賠償限額:

保險(xiǎn)公司在某一周期內(nèi)（通常為一年）針對保單項(xiàng)下所有買方的出險(xiǎn)所能夠進(jìn)行賠付的最高累計(jì)限額，通常為保費(fèi)金額的40倍至60倍

買家信用額度:指保險(xiǎn)公司對單一買方所能承擔(dān)的最大風(fēng)險(xiǎn)限額，超過該信用限額的銷售將不在保單適保范圍之內(nèi)賠付比例:用以確定賠付金額，賠付金額通常為“損失金額X賠付比例”和“信用限額X賠付比例”兩者中的低者國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)—銀保合作介紹※與銀行融資相關(guān)的保單要點(diǎn)如何確定融資金額??應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)單規(guī)定的買方信用限額、賠付比例、應(yīng)收賬款金額等項(xiàng)合理確定，但無論如何，融資余額始終不得超過保單規(guī)定的最高賠付限額國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)—銀保合作介紹案例：應(yīng)收賬款金額（申報(bào)金額）×

賠付比例

1,000萬×0.9=900萬買方信用限額×

賠付比例

1,200萬×0.9=1080萬最高賠付限額

850萬√客戶投保、申請買方信用限額保險(xiǎn)人擬定費(fèi)率、核定買方信用額度簽署保單、繳納最低保費(fèi)－-保險(xiǎn)責(zé)任成立簽署銀行、平安、客戶三方《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》銀行融資放款回款、歸還融資出險(xiǎn)索賠提交可能損失－提交索賠申請書-定損核賠－賠付－賠款轉(zhuǎn)讓－追償銀保合作全流程國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)—銀保合作介紹適用對象1：買家數(shù)量多、貿(mào)易量相對分散的企業(yè)適用對象2：買方強(qiáng)勢的企業(yè)（提供半成品或零部件的企業(yè)）適用對象3：處于快速擴(kuò)張期的企業(yè)適用對象4：達(dá)不到銀行貿(mào)易融資標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)適用對象5：無法提供反擔(dān)保的企業(yè)適用對象6：有美化財(cái)務(wù)報(bào)表、上市需求的企業(yè)適用對象7：有應(yīng)收帳款保障需求的企業(yè)銀保合作目標(biāo)客戶國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)—銀保合作介紹目前平安已承保行業(yè)類型如下：

化工、電子、電器、電氣、物流、貿(mào)易公司、造紙、汽車零配件、IT服務(wù)、通訊、橡膠、陶瓷、紡織、服裝、醫(yī)藥、化妝品、鋼材、印刷包裝、線路板、禽肉類、食品類國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)—銀保合作介紹項(xiàng)目內(nèi)容行業(yè)性質(zhì)和經(jīng)營年限煤炭銷售行業(yè)；（經(jīng)營8年）2002年成立買家平均信用還款期120天開具發(fā)票期限最長30天買家數(shù)目和性質(zhì)6個(gè)國內(nèi)買家，鋼鐵生產(chǎn)企業(yè)被保險(xiǎn)營業(yè)額4.5億需求融資需求。由于客戶對上源購買原煤使用現(xiàn)金，而對下源買家采用賒銷，應(yīng)收款占用資金較多，所以急于貸款解決現(xiàn)金流問題，時(shí)效要求較高。融資銀行建行買家額度批復(fù)6600萬，批復(fù)率55%最高賠償倍數(shù)保費(fèi)的50倍保險(xiǎn)費(fèi)率

0.3642%保險(xiǎn)費(fèi)132萬最高賠償限額/融資限額6600萬其他一次性支付保費(fèi)銀保合作案例銀保合作好處賣方即可通過投保有效規(guī)避可能出現(xiàn)的不良應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)，還可在投?；A(chǔ)上獲得銀行融資，有效緩解資金壓力，提高應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率；借買方信用額度為融資企業(yè)所用，提高賣方資質(zhì)