中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷16)

試卷科目：中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷16)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)?shù)?部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共62題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.下列哪一項(xiàng)不屬于私人銀行業(yè)務(wù)的特征?（）A)準(zhǔn)入門(mén)檻高B)服務(wù)種類(lèi)齊全C)綜合化服務(wù)D)重視客戶(hù)關(guān)系答案:B解析:私人銀行業(yè)務(wù)的特征包括準(zhǔn)入門(mén)檻高、綜合化服務(wù)和重視客戶(hù)關(guān)系。[單選題]2.某客戶(hù)從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6％，約定按年本利平均攤還，每年年初還20萬(wàn)元，持續(xù)10年，假設(shè)貸款利率不變，則銀行向該客戶(hù)發(fā)放（）萬(wàn)元貸款。A)156B)170C)147D)140答案:A解析:根據(jù)期初年金的計(jì)算公式，可以得到銀行向該客戶(hù)發(fā)放的貸款額[單選題]3.下列哪一項(xiàng)不屬于理財(cái)規(guī)劃中了解客戶(hù)方法?（）?A)開(kāi)戶(hù)資料B)調(diào)查問(wèn)卷C)親友詢(xún)問(wèn)D)電話溝通答案:C解析:理財(cái)規(guī)劃中了解客戶(hù)的方法包括：①開(kāi)戶(hù)資料；②調(diào)查問(wèn)卷；③面談溝通；④電話溝通。[單選題]4.退休規(guī)劃的原則不包括()。A)盡早性原則B)謹(jǐn)慎性原則C)平衡原則D)注重收益原則答案:D解析:D退休規(guī)劃的原則包括盡早性原則、謹(jǐn)慎性原則和平衡原則。[單選題]5.年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價(jià)值為11000元。則貨幣的時(shí)間價(jià)值是()元。A)10000B)11000C)1000D)100答案:C解析:貨幣的時(shí)間價(jià)值=11000-10000=1000(元)。[單選題]6.銀行、信托公司開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，由（）實(shí)施監(jiān)督管理。A)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)C)中國(guó)人民銀行D)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)答案:A解析:根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第5條的規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行、信托公司開(kāi)展業(yè)務(wù)合作實(shí)施監(jiān)督管理。[單選題]7.王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計(jì)生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計(jì)在55歲時(shí)的年支出為10萬(wàn)元，現(xiàn)在家庭儲(chǔ)蓄為10萬(wàn)元。假設(shè)通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。如果王女士夫婦采取定期定額投資方式積累退休金，則每年還需要投資()元。A)54626．41B)54662．41C)54666．41D)55371．41答案:D解析:每年投資年金=2533904．29／(F／A，8％，20)=55371．41(元)。[單選題]8.關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列說(shuō)法正確的是（）。A)單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B)用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C)單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D)單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算答案:D解析:單利始終以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。故選項(xiàng)D正確。[單選題]9.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性體現(xiàn)在（）。A)同種商品在不同市場(chǎng)將遵循一價(jià)原則．B)金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具C)在金融市場(chǎng)上，金融工具的交易是通過(guò)一些專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的D)一般來(lái)說(shuō)家庭或個(gè)人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者答案:C解析:市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性體現(xiàn)在：在金融市場(chǎng)上，金融工具的交易是通過(guò)一些專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的，通常有固定的交易場(chǎng)所和無(wú)形的交易平臺(tái)。[單選題]10.王先生的自行車(chē)剎車(chē)閘已損壞，但是為了不耽誤上班使用，王先生抱著僥幸的心理繼續(xù)騎車(chē)上班，這種行為從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度考慮是存在風(fēng)險(xiǎn)的，自行車(chē)剎車(chē)閘的損壞屬于()。A)風(fēng)險(xiǎn)事故B)損失C)風(fēng)險(xiǎn)載體D)風(fēng)險(xiǎn)因素答案:D解析:風(fēng)險(xiǎn)因素是指促使某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其損失程度的原因或條件，是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的間接原因。本題中，自行車(chē)剎車(chē)閘損壞增加了王先生摔倒受傷的可能性，屬于風(fēng)險(xiǎn)因素。[單選題]11.在（）的方式下，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)才能體現(xiàn)其實(shí)用性和專(zhuān)業(yè)性。A)為客戶(hù)制定子女教育金規(guī)劃B)分析和規(guī)劃客戶(hù)當(dāng)前比較關(guān)心的家庭財(cái)務(wù)決定C)為客戶(hù)制定換購(gòu)房的規(guī)劃D)為客戶(hù)制定退休規(guī)劃答案:B解析:理財(cái)規(guī)劃服務(wù)不只是按制作理財(cái)規(guī)劃書(shū)的標(biāo)準(zhǔn)程序，逐個(gè)地為客戶(hù)制定所謂的子女教育金規(guī)劃、退休規(guī)劃、換購(gòu)房的規(guī)劃等，而是針對(duì)客戶(hù)比較明確的、客戶(hù)當(dāng)前比較關(guān)心的家庭財(cái)務(wù)決定，進(jìn)行分析和規(guī)劃，并且著重強(qiáng)調(diào)這些家庭財(cái)務(wù)決定對(duì)家庭整體財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)在以及未來(lái)的其他理財(cái)目標(biāo)的影響。也只有在這樣的方式下，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)才能體現(xiàn)其實(shí)用性和專(zhuān)業(yè)性。[單選題]12.下列關(guān)于債券價(jià)格，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。?A)債券交易價(jià)格與人們對(duì)通貨膨脹的預(yù)期有關(guān)B)債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低C)債券交易價(jià)格與市場(chǎng)利率無(wú)關(guān)D)市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降?答案:C解析:債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)）上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易．交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等．-般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比．債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入債券的投資者所得到的實(shí)?際收益率越低：反之則相反。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降：反之則相反．?考點(diǎn)：債券市場(chǎng)介紹?[單選題]13.金融衍生工具按照基礎(chǔ)工具的種類(lèi)劃分，不包括()。A)股權(quán)衍生工具B)貨幣衍生工具C)利率衍生工具D)期權(quán)衍生工具答案:D解析:按照基礎(chǔ)工具的種類(lèi)劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。[單選題]14.假定H銀行推出一款收益遞增型個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，存款期限為5年，每年加息一次，每年結(jié)息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，銀行有權(quán)在一年后提前終止該筆存款。如果某人的存款數(shù)額為5000美元，請(qǐng)問(wèn)該客戶(hù)第三年第一季度的收益為（）美元(360天／年計(jì))。A)68．74B)49．99C)62．50D)74．99答案:C解析:假設(shè)采用單利計(jì)息方式，由題意可知，第三年存款的利率為5％，則第三年第一季度的收益為5000×5％÷4=62．50(美元)。[單選題]15.金融市場(chǎng)常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的?晴雨表?和?氣象臺(tái)?。這種說(shuō)法指出了金融市場(chǎng)的（）。A)集聚功能B)反映功能C)資源配置功能D)調(diào)節(jié)功能答案:B解析:金融市場(chǎng)常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的?晴雨表?和?氣象臺(tái)?，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，這是金融市場(chǎng)的反映功能。[單選題]16.在選擇教育投資工具時(shí)，應(yīng)考慮的因素不包括()。A)目前所持有本金B(yǎng))自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力C)投資期限D(zhuǎn))預(yù)期回報(bào)答案:C解析:C在選擇投資工具時(shí)，應(yīng)該考慮到諸多因素，包括目前所持有本金、自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、預(yù)期回報(bào)等。[單選題]17.劉先生購(gòu)買(mǎi)了一張5年期的零息債券，債券的面值為100元，必要收益率為7%，則該債券的發(fā)行價(jià)格為()元。A)71B)82C)86D)92答案:A解析:債券的發(fā)行價(jià)格=100×(1+7%)-5≈71(元)。[單選題]18.A購(gòu)買(mǎi)了一套72平米的房子，假設(shè)房屋原價(jià)值為48萬(wàn)元，合理費(fèi)用4．8萬(wàn)元，購(gòu)房2年內(nèi)以64萬(wàn)元出售給B，那么A轉(zhuǎn)讓房屋所需交納的個(gè)人所得稅為()A)15296元B)15290元C)6400元D)6410元答案:C解析:A應(yīng)該按1%交納個(gè)人所得稅。個(gè)稅=住房轉(zhuǎn)讓收入X1%=6400[單選題]19.銀行代理信托類(lèi)產(chǎn)品可分為代理信托計(jì)劃資金收付和()。A)代理信用收付B)代理投資理財(cái)C)代為推介信托計(jì)劃D)代為執(zhí)行信托計(jì)劃答案:C解析:銀行代理信托類(lèi)產(chǎn)品可以分為兩種情況，其一是代理信托計(jì)劃資金收付，其二是代為推介信托計(jì)劃。[單選題]20.重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的基金是（）。A)收入型基金B(yǎng))平衡型基金C)主動(dòng)型基金D)成長(zhǎng)型基金答案:D解析:成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益。[單選題]21.LIBOR指的是()。A)美國(guó)聯(lián)邦基金利率B)倫敦銀行同業(yè)拆借利率C)香港銀行同業(yè)拆借利率D)上海銀行間同業(yè)拆放利率答案:B解析:在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。[單選題]22.老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專(zhuān)畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財(cái)務(wù)人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價(jià)為90萬(wàn)元。老王目前有60萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費(fèi)5000元，假設(shè)老王預(yù)期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲(chǔ)蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3％。既然已經(jīng)沒(méi)有房子，老王考慮退休后回老家縣城生活，這樣就可以節(jié)省開(kāi)支，屆時(shí)每月退休生活費(fèi)為2500元(含租費(fèi))，則其每月還需要向其基金投入()元。A)713B)724C)1250D)1261答案:A解析:退休后的基金總需求：PMT=2500，N=300，I／Y=3／12，F(xiàn)V=0，PV=-527191．13；則退休金缺口=527191．13-443236．63=83954．5(元)。則每月需要向其基金的投入：PV=0，N=96，I／Y=5／12，F(xiàn)V=83954．5，PMT=-713。所以，每月需要向其基金的投人為713元。[單選題]23.商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶(hù)的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶(hù)追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。A)由客戶(hù)承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任B)完全由客戶(hù)承擔(dān)C)由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶(hù)承擔(dān)連帶責(zé)任D)完全由商業(yè)銀行承擔(dān)答案:D解析:根據(jù)民事代理制度，沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。因此，在沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶(hù)追認(rèn)的情況下，民事責(zé)任完全由商業(yè)銀行承擔(dān)。[單選題]24.小李聽(tīng)理財(cái)規(guī)劃師推薦配置了一個(gè)基金組合，該基金由偏股型基金和債券型基金混合而成，組合的平均年收益率為12%，標(biāo)準(zhǔn)差為0.06，同期一年期定期存款利率為2.25%。則小李該基金組合的夏普指數(shù)是()。A)1.63B)1.54C)1.82D)1.48答案:A解析:A夏普指數(shù)是一個(gè)可以同時(shí)對(duì)收益與風(fēng)險(xiǎn)加以綜合考慮的指標(biāo)，該基金組合的夏普指數(shù)：(12%-2.25%)÷0.06≈1.63。[單選題]25.在教育規(guī)劃的各種工具中，雖然教育儲(chǔ)蓄具有很強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，但教育儲(chǔ)蓄要求十分嚴(yán)格，只有()及以上的學(xué)生才能辦理教育儲(chǔ)蓄。A)小學(xué)1年級(jí)B)小學(xué)4年級(jí)C)小學(xué)6年級(jí)D)初中1年級(jí)答案:B解析:[單選題]26.從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶(hù)注意的方式向其提示被代理人的名稱(chēng)、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本行在本產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息，屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的()要求。A)崗位職責(zé)B)風(fēng)險(xiǎn)提示C)信息披露D)利益沖突答案:C解析:信息披露：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶(hù)注意的方式向其提示被代理人的名稱(chēng)、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本行在本產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。[單選題]27.（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。A)金融機(jī)構(gòu)B)中央銀行C)企業(yè)D)政府及政府機(jī)構(gòu)答案:A解析:金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶。金融機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。[單選題]28.一般而言，被稱(chēng)為退休后生活的第一道防線的是()。A)企業(yè)的年金收入B)國(guó)家的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)C)個(gè)人儲(chǔ)備的退休養(yǎng)老基金D)房產(chǎn)變現(xiàn)收入答案:B解析:退休后的收入實(shí)際上是退休后的生活保障，不同退休養(yǎng)老規(guī)劃工具的收入構(gòu)成了保障退休養(yǎng)老金的不同?防線?。第一道?防線?應(yīng)當(dāng)是國(guó)家的社會(huì)保險(xiǎn)制度，如我國(guó)企業(yè)職工退休后獲得的城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金及公務(wù)人員的退休金。第二道?防線?應(yīng)當(dāng)是企業(yè)年金收入。第三道?防線?應(yīng)當(dāng)是商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金收入。第四道?防線?應(yīng)當(dāng)是個(gè)人儲(chǔ)備的退休養(yǎng)老基金。第五道?防線?應(yīng)當(dāng)是房產(chǎn)變現(xiàn)收入。[單選題]29.()是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。A)附息債券B)一次還本付息債券C)貼現(xiàn)債券D)金融債券答案:B解析:一次還本付息債券是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。我國(guó)的一次還本付息債券可視為零息債券。[單選題]30.增值服務(wù)、定制服務(wù)或個(gè)性化服務(wù)，這些都屬于（）。A)分內(nèi)服務(wù)B)額外服務(wù)C)超常服務(wù)D)個(gè)性服務(wù)答案:B解析:值服務(wù)、定制服務(wù)或個(gè)性化服務(wù)，這些都屬于額外服務(wù)。[單選題]31.馬柯維茨投資組合理論中引入了投資者的無(wú)差異曲線，每個(gè)投資者都有自己的無(wú)差異曲線族，關(guān)于無(wú)差異曲線的特征說(shuō)法不正確的是()。A)向右上方傾斜B)隨著風(fēng)險(xiǎn)水平增加越來(lái)越陡C)無(wú)差異曲線是由自己的風(fēng)險(xiǎn)--收益偏好決定的D)與有效邊界無(wú)交點(diǎn)答案:D解析:D項(xiàng)，有效集向上凸的特性和無(wú)差異曲線向下凸的特性決定了有效集和無(wú)差異曲線的相切點(diǎn)只有一個(gè)，也就是說(shuō)最優(yōu)投資組合是惟一的。[單選題]32.下列關(guān)于合同的訂立的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A)當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B)當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同C)當(dāng)事人訂立合同，不能采用口頭形式D)當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密，無(wú)論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂么鸢?C解析:當(dāng)事人訂立合同，有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。[單選題]33.當(dāng)PMI大于（）時(shí)，說(shuō)明經(jīng)濟(jì)在發(fā)展。A)30B)40C)50D)60答案:C解析:當(dāng)PMI大于50時(shí)，說(shuō)明經(jīng)濟(jì)在發(fā)展；當(dāng)PMI小于50時(shí)，說(shuō)明經(jīng)濟(jì)在衰退。[單選題]34.授權(quán)委托書(shū)授權(quán)不明的，關(guān)于責(zé)任承擔(dān)，下列說(shuō)法中正確的是（）。A)應(yīng)當(dāng)由被代理人向第三人承擔(dān)民事責(zé)任B)代理人和被代理人雙方應(yīng)當(dāng)向第三人互負(fù)連帶責(zé)任C)被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任D)代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任答案:C解析:書(shū)面委托代理的授權(quán)委托書(shū)應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱(chēng)、代理事項(xiàng)、權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。委托書(shū)授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任。[單選題]35.()是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的損失程度結(jié)合家庭財(cái)務(wù)的其他因素進(jìn)行全面考慮，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的危害程度，并決定是否需要采取相應(yīng)的措施或采取何種對(duì)策。A)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C)風(fēng)險(xiǎn)抵御D)風(fēng)險(xiǎn)防范答案:A解析:[單選題]36.下列對(duì)股票和債券特征的比較，不正確的是（）。A)股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B)普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無(wú)此權(quán)利C)股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人必須償還債券本息D)股票和債券都是權(quán)益證券答案:D解析:股票具有永久性、收益性、流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性和參與性的特征，屬于權(quán)益證券；債券具有償還性、收益性、安全性和流動(dòng)性的特征，屬于債權(quán)證券。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。[單選題]37.商業(yè)銀行應(yīng)本著（）的原則，開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品。A)風(fēng)險(xiǎn)最小化B)符合客戶(hù)利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力C)效益最大化D)收入最大化答案:B解析:商業(yè)銀行應(yīng)本著符合客戶(hù)利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中關(guān)于保證收益類(lèi)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、產(chǎn)品研發(fā)設(shè)計(jì)工作流程、成本與收益測(cè)算、起點(diǎn)金額設(shè)置、編制產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告的規(guī)定，根據(jù)客戶(hù)分層和目標(biāo)客戶(hù)群的需求，審慎、合規(guī)地開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品。[單選題]38.張三有兩個(gè)兒子張甲、張乙，一個(gè)女兒張丙，妻子早亡，張三死后留有存款40萬(wàn)元，立有遺囑一份，表示死后把10萬(wàn)元作為嫁妝留給女兒丙。下列就遺產(chǎn)分配說(shuō)法正確的是（）。A)應(yīng)當(dāng)先按照法定繼承進(jìn)行分配B)張甲應(yīng)當(dāng)分得10萬(wàn)元C)張丙應(yīng)當(dāng)分得10萬(wàn)元D)張甲、張乙、張丙應(yīng)當(dāng)平均分配40萬(wàn)元答案:B解析:根據(jù)《繼承法》第五條規(guī)定，?繼承開(kāi)始后，按照法定繼承辦理；有遺囑的，按照遺囑繼承或者遺贈(zèng)辦理。?因此，如果留有遺囑，首先應(yīng)按遺囑繼承方式分割被繼承人的財(cái)產(chǎn)。題中應(yīng)當(dāng)先按照遺囑來(lái)繼承，10萬(wàn)分配給張丙，其余30萬(wàn)元再平均分配，張甲、張乙各得10萬(wàn)元，張丙得20萬(wàn)元。[單選題]39.假如某人希望在未來(lái)10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的現(xiàn)值為（）元。A)6710．08B)7246．89C)14486．56D)15645．49答案:B解析:根據(jù)期初年金的現(xiàn)值公式求解。PV=(1000／0．08)×[1-(1+0．08)10]×(1+0．08)≈7246．89(元)。[單選題]40.一般而言，各類(lèi)基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是()。A)股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場(chǎng)型基金B(yǎng))股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場(chǎng)型基金C)混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場(chǎng)型基金D)混合型基金→股票型基金→貨幣市場(chǎng)型基金→債券型基金答案:B解析:[單選題]41.某投資項(xiàng)目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投資人要求的投資收益率為19％，該項(xiàng)目是否值得投資?（）A)收支相抵，無(wú)所謂值不值得投資B)收支相抵，不值得投資C)收支不平衡，不值得投資D)值得投資答案:D解析:內(nèi)部回報(bào)率(IRR)，又稱(chēng)內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果r＜IRR，表明該項(xiàng)目有利可圖；相反地，如果r＞IRR，表明該項(xiàng)目無(wú)利可圖。題干中，NPV=-20000+5000(1+IRR)+10000／(I+IRR)2+15000／(1+IRR)3=0，解得：IRR≈19．44％＞19％，所以值得投資。[單選題]42.按金融工具的基本性質(zhì)分類(lèi)，資本市場(chǎng)不包括()。A)股票市場(chǎng)B)債券市場(chǎng)C)證券投資基金市場(chǎng)D)票據(jù)市場(chǎng)答案:D解析:按金融工具的基本性質(zhì)分類(lèi)，資本市場(chǎng)包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)等。D項(xiàng)屬于貨幣市場(chǎng)。[單選題]43.李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢(xún)有關(guān)問(wèn)題。如果李先生兒子大學(xué)第一年的費(fèi)用較高，約為30000元。那么，除定期儲(chǔ)蓄的本息和之外，需要補(bǔ)充的資金缺口為()元。A)6309B)6993C)7256D)8439答案:A解析:30000-23691=6309(元)。[單選題]44.王先生與趙女士相識(shí)，并確定了戀愛(ài)關(guān)系，2015年12月二人到當(dāng)?shù)鼗橐龅怯洐C(jī)關(guān)申請(qǐng)結(jié)婚登記，婚姻機(jī)關(guān)經(jīng)過(guò)審查，準(zhǔn)予登記，但因客觀原因沒(méi)有領(lǐng)到結(jié)婚證。王先生外出旅行時(shí)因意外身故，則趙女士（）。A)不可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因?yàn)槎藳](méi)有結(jié)婚證B)不可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因?yàn)闆](méi)有完成正式結(jié)婚登記手續(xù)C)可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因?yàn)榛橐龅怯洐C(jī)關(guān)批準(zhǔn)了二人的登記申請(qǐng)D)可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因?yàn)橥跸壬且蛞馔馍硗龃鸢?C解析:依據(jù)《婚姻法》的規(guī)定，男女雙方依《婚姻法》的規(guī)定履行結(jié)婚登記手續(xù)，辦理了結(jié)婚登記之后，即確立了互為配偶的夫妻關(guān)系。王先生和趙女士已登記則夫妻關(guān)系成立，趙女士有權(quán)繼承王先生的遺產(chǎn)。[單選題]45.政府面向個(gè)人投資者發(fā)行、以吸收個(gè)人儲(chǔ)蓄資金為目的，滿(mǎn)足長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄性投資需求的不可流通記名國(guó)債品種是()。A)實(shí)物國(guó)債B)憑證式國(guó)債C)儲(chǔ)蓄國(guó)債D)記賬式國(guó)債答案:C解析:儲(chǔ)蓄國(guó)債是指政府面向個(gè)人投資者發(fā)行、以吸收個(gè)人儲(chǔ)蓄資金為目的，滿(mǎn)足長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄性投資需求的不可流通記名國(guó)債品種。[單選題]46.客戶(hù)信息可以分為定量信息和定性信息，按照?定量信息-定性信息?的對(duì)應(yīng)關(guān)系，以下對(duì)應(yīng)正確的是（）。A)理財(cái)知識(shí)水平-興趣愛(ài)好B)現(xiàn)有投資情況-投資偏好C)理財(cái)決策模式-保單信息D)雇員福利-養(yǎng)老金規(guī)劃答案:B解析:A項(xiàng)理財(cái)知識(shí)水平屬于定性信息；C項(xiàng)理財(cái)決策模式屬于定性分析，保單信息屬于定量信息；D項(xiàng)養(yǎng)老金規(guī)劃屬于定量信息。[單選題]47.目前，我國(guó)共有（）稅種。A)16B)17C)18D)19答案:C解析:目前，我國(guó)共有增值稅、消費(fèi)所得稅、個(gè)人所得稅、資源稅、城鎮(zhèn)土地使用稅、房產(chǎn)稅、城市維護(hù)建設(shè)稅、耕地占用稅、土地增值稅、車(chē)輛購(gòu)置稅、車(chē)船稅、契稅、印花稅、關(guān)稅、船舶噸稅等18個(gè)稅種（固定資產(chǎn)投資方向調(diào)節(jié)稅2000年1月1日暫停征收）。[單選題]48.家庭成熟期的收人與支出表現(xiàn)為（）。A)支出隨家庭成員增加而上升B)支出隨家庭成員固定而趨于穩(wěn)定C)事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到巔峰，支出隨家庭成員減少而降低D)收入以理財(cái)收入為主答案:C解析:在家庭成熟期，收入以薪酬為主，事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到巔峰。支出隨家庭成員減少而降低。[單選題]49.下列有關(guān)商業(yè)銀行的做法，不正確的是（）。A)銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃B)對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)監(jiān)測(cè)指標(biāo)C)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算D)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N(xiāo)售起點(diǎn)金額答案:A解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第39條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算，采用科學(xué)合理的測(cè)算方式預(yù)測(cè)理財(cái)投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。[單選題]50.()是理財(cái)師以客戶(hù)為中心的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)的第一步和最為關(guān)鍵的一步。A)了解客戶(hù)和明確客戶(hù)的需求B)了解公司的規(guī)章制度C)了解同行業(yè)的發(fā)展動(dòng)態(tài)D)了解各種理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)答案:A解析:了解客戶(hù)和明確客戶(hù)的需求是理財(cái)師以客戶(hù)為中心的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)的第一步和最為關(guān)鍵的一步。[單選題]51.財(cái)富傳承最常見(jiàn)的方法是()。A)遺囑B)家族信托C)保險(xiǎn)D)銀行存款答案:A解析:A財(cái)富傳承的工具的選擇關(guān)系到財(cái)富傳承的安全、成本和效率。一般而言，財(cái)富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險(xiǎn)等形式。其中，以遺囑方式安排傳承是最常見(jiàn)的方法。[單選題]52.下列債券不可上市流通的是（）。A)記賬式國(guó)債B)憑證式國(guó)債C)金融債券D)無(wú)記名(實(shí)物)國(guó)債答案:B解析:憑證式國(guó)債是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，不能上市流通，從購(gòu)買(mǎi)之日起計(jì)息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。[單選題]53.下列關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A)互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人B)互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約C)金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易D)金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類(lèi)型答案:C解析:金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易。[單選題]54.一種匯率通常有()位有效數(shù)字。A)3B)4C)5D)6答案:C解析:外匯匯率的標(biāo)價(jià)通常由5位有效數(shù)字組成，按國(guó)際慣例，報(bào)價(jià)報(bào)至小數(shù)點(diǎn)后4位(小數(shù)點(diǎn)后第4位稱(chēng)為基點(diǎn)，00001為1個(gè)基點(diǎn)，即萬(wàn)分之一)從右邊往左邊依次數(shù)過(guò)去，第一位稱(chēng)為?X個(gè)基本點(diǎn)?，它是構(gòu)成匯率變動(dòng)的最小單位;第二位稱(chēng)為?X十個(gè)基本點(diǎn)?，如此從右往左依次類(lèi)推。如標(biāo)價(jià)為69134，則從右起，第一位4表示4個(gè)基點(diǎn)，第二位3表示30個(gè)基點(diǎn)。[單選題]55.（）是在外匯買(mǎi)賣(mài)時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類(lèi)、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。A)即期外匯交易B)批發(fā)外匯交易C)遠(yuǎn)期外匯交易D)零售外匯交易答案:C解析:遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買(mǎi)賣(mài)時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類(lèi)、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。[單選題]56.假設(shè)投資組合的收益率為20％，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率是8％，投資組合的方差為9％，貝塔值為12％，那么，該投資組合的夏普比率等于()。A)0.2B)0．4C)0．6D)0．8答案:B解析:根據(jù)公式，[單選題]57.綜合理財(cái)規(guī)劃是一項(xiàng)長(zhǎng)期復(fù)雜的系統(tǒng)工程，其自身有一套標(biāo)準(zhǔn)科學(xué)的方法和流程，體現(xiàn)了其()。A)全面性B)長(zhǎng)期性C)綜合性D)專(zhuān)業(yè)性答案:D解析:D綜合理財(cái)規(guī)劃的專(zhuān)業(yè)性是指理財(cái)規(guī)劃是一項(xiàng)系統(tǒng)的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，尤其在給客戶(hù)提供綜合理財(cái)規(guī)劃方案時(shí)，理財(cái)師需要運(yùn)用諸多方面的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、技能；在面臨資源稀缺（資金有限）、時(shí)間限制、客戶(hù)需求多樣、市場(chǎng)多變等眾多復(fù)雜情況和挑戰(zhàn)的情況下，理財(cái)師必須在了解、分析客戶(hù)狀況和需求的基礎(chǔ)上，針對(duì)客戶(hù)的不同時(shí)期和各方面的理財(cái)目標(biāo)或財(cái)務(wù)問(wèn)題，提出具體有效的解決問(wèn)題的方案，并長(zhǎng)期指導(dǎo)、協(xié)助客戶(hù)完成計(jì)劃的執(zhí)行、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)。可以說(shuō)，綜合理財(cái)規(guī)劃是一項(xiàng)長(zhǎng)期復(fù)雜的系統(tǒng)工程，其自身有一套標(biāo)準(zhǔn)科學(xué)的方法和流程。[單選題]58.()是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。A)保險(xiǎn)人B)投保人C)被保險(xiǎn)人D)受益人答案:C解析:被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。成為合格的被保險(xiǎn)人須具備以下條件：①被保險(xiǎn)人是受保險(xiǎn)合同保障的人，即保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人；②必須是享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。[單選題]59.()是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。A)代理B)合同C)法律法規(guī)D)經(jīng)濟(jì)糾紛答案:B解析:合同是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在金融機(jī)構(gòu)和客戶(hù)簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上的。[單選題]60.我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)人的告知形式采用()方式。A)無(wú)限告知B)詢(xún)問(wèn)回答C)明確列明與明確說(shuō)明相結(jié)合D)明確列明答案:C解析:按照慣例投保人的告知形式有無(wú)限告知和詢(xún)問(wèn)回答告知兩種，保險(xiǎn)人的告知形式有明確列明和明確說(shuō)明兩種。在國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)上，一般只要求保險(xiǎn)人做到明確列明保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容；我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)人的告知形式采用明確列明與明確說(shuō)明相結(jié)合的方式，要求保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同的主要條款尤其是責(zé)任免責(zé)條款不僅要明確列明，還要明確說(shuō)明。[單選題]61.金融市場(chǎng)的中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介。下列選項(xiàng)中，屬于服務(wù)中介的是()。A)商業(yè)銀行B)中央銀行C)證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)D)證券交易經(jīng)紀(jì)人答案:C解析:金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類(lèi)：(1)交易中介：這類(lèi)機(jī)構(gòu)通過(guò)市場(chǎng)為買(mǎi)賣(mài)雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷(xiāo)人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。(2)服務(wù)中介。這類(lèi)機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問(wèn)咨詢(xún)公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。[單選題]62.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查（）。A)業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力B)操作的合規(guī)性與規(guī)范性C)是否存在錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售D)是否配備必要的人員答案:C解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第14條的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售情況。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共30題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)至少包括（）等內(nèi)容。A)當(dāng)期開(kāi)展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)B)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況C)當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況D)涉及法律訴訟情況E)當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)部法律審查意見(jiàn)答案:ABCDE解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第58條的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：①當(dāng)期開(kāi)展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)；②當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃簡(jiǎn)介，理財(cái)計(jì)劃的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見(jiàn)、管理模式(包括會(huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方式等)、銷(xiāo)售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷(xiāo)售和投資情況；③相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況；④當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況；⑤涉及的法律訴訟情況；⑥其他重大事項(xiàng)。[多選題]64.理財(cái)師的工作流程概括為：①接觸客戶(hù)，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶(hù)的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)；④制訂理財(cái)規(guī)劃方案；⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。但面對(duì)（）情況時(shí)，理財(cái)師不必拘泥于這幾個(gè)步驟。A)新開(kāi)發(fā)客戶(hù)B)相識(shí)且需求明確的客戶(hù)C)只需要做某一方面的具體規(guī)劃的客戶(hù)D)老客戶(hù)E)理財(cái)師已有豐富的工作經(jīng)驗(yàn)答案:BCD解析:在日常工作中，理財(cái)師應(yīng)當(dāng)熟練掌握和靈活運(yùn)用其工作流程、方法，但是面對(duì)具體客戶(hù)和不同情形時(shí)，理財(cái)師不必拘泥于此，而是應(yīng)當(dāng)以客戶(hù)的需要和具體案例為準(zhǔn)。例如，對(duì)于與本機(jī)構(gòu)或理財(cái)師本人已經(jīng)相識(shí)、關(guān)系到位且需求明確的客戶(hù)，第一步驟可以省略；在對(duì)客戶(hù)很熟悉、對(duì)其情況很了解時(shí)，第二步驟也可以簡(jiǎn)化；再者，有時(shí)客戶(hù)明確表示只需要做某一方面的具體規(guī)劃，如教育投資規(guī)劃等，那么理財(cái)師在時(shí)間分配和工作方法上也要做出相應(yīng)調(diào)整。[多選題]65.普通股票股東享有的權(quán)利主要包括()。A)公司重大決策的參與權(quán)B)公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)C)選擇管理者D)優(yōu)先認(rèn)購(gòu)新股的權(quán)利E)請(qǐng)求召開(kāi)臨時(shí)股東大會(huì)答案:ABDE解析:普通股票持有者按其所持有股份比例享有以下基本權(quán)利：①參與公司經(jīng)營(yíng)的表決權(quán);②參與股息紅利的分配權(quán);③優(yōu)先認(rèn)購(gòu)新股的權(quán)利;④請(qǐng)求召開(kāi)臨時(shí)股東大會(huì)的權(quán)利;⑤公司破產(chǎn)后依法分配剩余財(cái)產(chǎn)的權(quán)利。股東大會(huì)才有權(quán)利選擇管理者，因此C項(xiàng)錯(cuò)誤。[多選題]66.保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人的行為違法時(shí)，不做反對(duì)表示，由（）承擔(dān)責(zé)任。A)保險(xiǎn)代理人B)保險(xiǎn)人C)受益人D)被保險(xiǎn)人E)投保人答案:AB解析:根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。在保險(xiǎn)代理關(guān)系中，保險(xiǎn)代理人具有代理人地位，保險(xiǎn)人是被代理人，因此，保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)連帶責(zé)任。[多選題]67.理財(cái)規(guī)劃師厘清服務(wù)對(duì)象和初步需求，需要做到()。A)對(duì)服務(wù)對(duì)象非常明確B)對(duì)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度進(jìn)行分析C)了解客戶(hù)及其家庭主要成員的背景情況D)清楚客戶(hù)需要理財(cái)服務(wù)的初衷是什么E)對(duì)客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況搜集資料答案:ACD解析:A,C,D綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的第一步就是要厘清服務(wù)的對(duì)象是誰(shuí)，他的背景情況是怎樣的，需要服務(wù)的內(nèi)容是什么，也就是初步需求。首先，理財(cái)師應(yīng)當(dāng)對(duì)服務(wù)的對(duì)象非常明確；其次，理財(cái)師需要了解客戶(hù)及其家庭主要成員的背景情況，如職業(yè)（職位）、年齡（生日）、子女的學(xué)業(yè)、生活品質(zhì)狀況等內(nèi)容；最后，理財(cái)師要清楚客戶(hù)需要理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的初衷是什么。[多選題]68.在家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析過(guò)程中，信用和債務(wù)管理方面涉及的指標(biāo)包括（）。A)收入負(fù)債率B)資產(chǎn)負(fù)債率C)償付比率D)理財(cái)支出比率E)融資比率答案:ABCE解析:信用和債務(wù)管理方面涉及的指標(biāo)包括：收入負(fù)債率（年本息攤還額/稅后總收入），資產(chǎn)負(fù)債率（總負(fù)債/總資產(chǎn)），償付比率（凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)），融資比率（投資負(fù)債/投資性資產(chǎn)），自用貸款成數(shù)（自用資產(chǎn)負(fù)債/自用性資產(chǎn)）等。[多選題]69.關(guān)于計(jì)息次數(shù)和現(xiàn)值、終值的關(guān)系，下列說(shuō)法正確的有（）。A)一年中計(jì)息次數(shù)越多，其終值就越大B)一年中計(jì)息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越小C)一年中計(jì)息次數(shù)越多，其終值就越小D)一年中計(jì)息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越大E)計(jì)息次數(shù)與現(xiàn)值和終值無(wú)關(guān)答案:AB解析:名義年利率(r)與有效年利率(EAR)之間的換算為：EAR=(1+r／m)m-1，其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。m越大，EAR越大，因此終值越大，現(xiàn)值越小。[多選題]70.金融市場(chǎng)中介可分為交易中介和服務(wù)中介兩類(lèi)，下列屬于交易中介的有（）。A)證券經(jīng)紀(jì)商B)證券承銷(xiāo)商C)銀行D)會(huì)計(jì)師事務(wù)所E)交易所答案:ABCE解析:金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類(lèi)：交易中介和服務(wù)中介。其中，交易中介通過(guò)市場(chǎng)為買(mǎi)賣(mài)雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷(xiāo)人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。[多選題]71.我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)包括()。A)保持貨幣幣值穩(wěn)定B)充分就業(yè)C)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D)平衡國(guó)際收支E)有效促進(jìn)金融監(jiān)督答案:AC解析:貨幣政策的最終目標(biāo)，一般有四個(gè)：穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和平衡國(guó)際收支等。但需指出的是，我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)僅僅有保持貨幣幣值穩(wěn)定和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)?！吨袊?guó)人民銀行法》第三條規(guī)定，中國(guó)人民銀行的?貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)?。[多選題]72.我國(guó)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展迅速，下列屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的有（）。A)貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B)債券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品C)股票類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品D)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品E)QDII基金掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品答案:ABCDE解析:銀行理財(cái)產(chǎn)品可分為貨幣型理財(cái)產(chǎn)品、債券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、股票類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、QDII基金掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、另類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品和其他理財(cái)產(chǎn)品。[多選題]73.下列關(guān)于客戶(hù)忠誠(chéng)度與滿(mǎn)意度的關(guān)系，描述錯(cuò)誤的有（）。A)客戶(hù)滿(mǎn)意是客戶(hù)忠誠(chéng)的前提和基礎(chǔ)B)只有非常滿(mǎn)意的客戶(hù)，才有可能成為忠誠(chéng)客戶(hù)C)對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)或高端客戶(hù)，必須做到讓客戶(hù)非常滿(mǎn)意D)使客戶(hù)有一次非常滿(mǎn)意的體驗(yàn)即可讓其成為忠誠(chéng)客戶(hù)E)忠誠(chéng)客戶(hù)對(duì)公司先前、現(xiàn)在、未來(lái)的所有服務(wù)都非常滿(mǎn)意答案:DE解析:[多選題]74.對(duì)于處于退休養(yǎng)老期的客戶(hù)來(lái)說(shuō)，理財(cái)規(guī)劃師給出的建議中，合理的有（）。A)退休養(yǎng)老期的主要理財(cái)任務(wù)是穩(wěn)健投資、保住財(cái)產(chǎn)B)退休養(yǎng)老期投資的基本目標(biāo)是保本C)退休養(yǎng)老期最佳的投資工具是債券或債券型基金D)退休養(yǎng)老金的最大財(cái)務(wù)支出是日常養(yǎng)老費(fèi)E)退休養(yǎng)老期還有遺產(chǎn)規(guī)劃答案:ABCE解析:退休養(yǎng)老期的主要理財(cái)目標(biāo)是合理支出儲(chǔ)蓄的財(cái)富以保障退休期間的正常支出，A、B項(xiàng)說(shuō)法正確；退休養(yǎng)老期投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，債券具有還本付息的特征，風(fēng)險(xiǎn)小、收益穩(wěn)定，保本之外每年有固定的收益，而且一般債券收益率會(huì)高于通貨膨脹率，C項(xiàng)說(shuō)法正確；退休養(yǎng)老期的財(cái)務(wù)支出除了日常養(yǎng)老費(fèi)用外．最大的一塊是醫(yī)療保健支出，D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤；退休養(yǎng)老期的一個(gè)重要任務(wù)是遺產(chǎn)規(guī)劃以及與此相關(guān)聯(lián)的稅務(wù)規(guī)劃，E項(xiàng)說(shuō)法正確。[多選題]75.法律配置資源的方法有（）。?A)明確主體B)確認(rèn)產(chǎn)權(quán)C)規(guī)范物權(quán)D)規(guī)范債權(quán)E)獎(jiǎng)罰分明?答案:ABCD解析:法律配置資源的方法是明確主體、確認(rèn)產(chǎn)權(quán)和規(guī)范物權(quán)以及債權(quán)?考點(diǎn)：法律知識(shí)的重要性?[多選題]76.法定繼承人繼承順序的特征包括（）A)法定性B)強(qiáng)制性C)排他性D)限定性E)固有性答案:ABCD解析:法定繼承人繼承順序的特征包括：法定性、強(qiáng)制性、排他性、限定性。[多選題]77.相對(duì)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，債券型理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)有（）。A)本金安全性低B)投資收益高C)投資風(fēng)險(xiǎn)小D)預(yù)期收益穩(wěn)定E)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單，客戶(hù)容易理解答案:CDE解析:債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)包括：①產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單；②投資風(fēng)險(xiǎn)小；③客戶(hù)預(yù)期收益穩(wěn)定；④市場(chǎng)認(rèn)知度高，客戶(hù)容易理解。[多選題]78.按照中小企業(yè)私募債券信息披露制度的要求，需要向合格投資者或初始認(rèn)購(gòu)人進(jìn)行信息披露的內(nèi)容包括（）。A)債券發(fā)行情況B)債券兌付、兌息事宜C)影響償債能力的重大事項(xiàng)D)發(fā)行企業(yè)董監(jiān)高及持股5％以上股東進(jìn)行債券轉(zhuǎn)讓情況E)債券收益范圍答案:ABCD解析:[多選題]79.越來(lái)越多的家庭選擇讓孩子出國(guó)留學(xué)，主要原因有()。A)學(xué)習(xí)西方先進(jìn)的科學(xué)知識(shí)和方法B)增加人生閱歷C)多元化的學(xué)校與專(zhuān)業(yè)選擇機(jī)會(huì)D)移民與海外發(fā)展的機(jī)會(huì)E)海歸后獲得更好的工作答案:ABCD解析:A,B,C,D越來(lái)越多的家庭選擇讓孩子出國(guó)留學(xué)，主要原因有：(1)學(xué)習(xí)西方先進(jìn)的科學(xué)知識(shí)和方法。(2)增加人生閱歷。(3)多元化的學(xué)校與專(zhuān)業(yè)選擇機(jī)會(huì)。(4)移民與海外發(fā)展的機(jī)會(huì)。[多選題]80.下列選項(xiàng)中，屬于新型人壽保險(xiǎn)的是()。A)兩全壽險(xiǎn)B)分紅壽險(xiǎn)C)投資連結(jié)保險(xiǎn)D)萬(wàn)能壽險(xiǎn)E)生存保險(xiǎn)答案:BCD解析:B,C,D目前市場(chǎng)上常見(jiàn)的新型人壽保險(xiǎn)包括分紅壽險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能壽險(xiǎn)。[多選題]81.建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對(duì)于降低個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的()十分重要。A)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B)法律風(fēng)險(xiǎn)C)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D)操作風(fēng)險(xiǎn)E)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)答案:BDE解析:建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對(duì)于降低個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)十分重要。[多選題]82.IBM將客戶(hù)關(guān)系管理分為（）。A)客戶(hù)管理B)關(guān)系管理C)流程管理D)運(yùn)作管理E)接入管理答案:BCE解析:IBM對(duì)客戶(hù)關(guān)系管理的解釋為：客戶(hù)關(guān)系管理是企業(yè)識(shí)別、挑選、獲取、保持和發(fā)展客戶(hù)的整個(gè)商業(yè)過(guò)程，分為關(guān)系管理、流程管理和接入管理三類(lèi)。[多選題]83.下列關(guān)于銀行代理信托類(lèi)產(chǎn)品的表述，正確的有（）。A)銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進(jìn)行B)受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)C)按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托D)信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方便，具有較好的流動(dòng)性E)信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔(dān)答案:ABC解析:選項(xiàng)D，信托產(chǎn)品是為滿(mǎn)足客戶(hù)的特定需求而設(shè)計(jì)的，因此缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性比較差；選項(xiàng)E，信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有，同時(shí)，信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)。[多選題]84.法定繼承的特征包括()A)法定繼承是遺囑繼承的補(bǔ)充B)遺囑繼承是法定繼承的補(bǔ)充C)法定繼承是對(duì)遺囑繼承的限制D)法定繼承是以身份關(guān)系為基礎(chǔ)的E)法定繼承中有關(guān)繼承人的范圍、繼承的順序以及遺產(chǎn)的分配原則的規(guī)定具有強(qiáng)制性答案:ACDE解析:法定繼承的特征包括：法定繼承是遺囑繼承的補(bǔ)充；法定繼承是對(duì)遺囑繼承的限制；法定繼承是以身份關(guān)系為基礎(chǔ)的；法定繼承中有關(guān)繼承人的范圍、繼承的順序以及遺產(chǎn)的分配原則的規(guī)定具有強(qiáng)制性。[多選題]85.以下有關(guān)外匯?期權(quán)寶?的說(shuō)法中正確的是()。A)是一種保本型的外匯存款投資產(chǎn)品，不存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)B)其核心的運(yùn)作是客戶(hù)授權(quán)銀行以外匯存款的利息在外匯期權(quán)市場(chǎng)上買(mǎi)人期權(quán)進(jìn)行投機(jī)C)買(mǎi)入的只能是看跌期權(quán)而不能是看漲期權(quán)D)匯率的變動(dòng)將會(huì)影響到這筆存款的收益率，提供該產(chǎn)品的銀行對(duì)匯率走勢(shì)的判斷是否準(zhǔn)確是客戶(hù)能否盈利的關(guān)鍵E)由于總歸是買(mǎi)人期權(quán)，如果不行權(quán)，就意味著有一部分存款利息被用作期權(quán)費(fèi)而消耗;只有行權(quán)才可能在原有利息的基礎(chǔ)上有超額的贏利。而行權(quán)就意味著運(yùn)用銀行的外匯資源，從這個(gè)意義上講?期權(quán)寶?其實(shí)利用了銀行的外匯資源答案:ABDE解析:[多選題]86.下列關(guān)于《物權(quán)法》的表述，正確的有（）。A)不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?，自記載于不動(dòng)產(chǎn)登記簿時(shí)發(fā)生效力B)依法屬于國(guó)家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記C)土地所有權(quán)應(yīng)與土地附著物一并抵押D)《物權(quán)法》是一部明確物的歸屬，保護(hù)物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的法律E)第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保答案:ABDE解析:根據(jù)《物權(quán)法》第184條的規(guī)定，土地所有權(quán)不得抵押。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。[多選題]87.規(guī)定保險(xiǎn)利益原則的原因有（）A)投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有可保利益B)簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)投保人需有保險(xiǎn)利益C)簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)保險(xiǎn)人需有保險(xiǎn)利益D)保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有可保利益E)該份合同必須有利可圖答案:AB解析:規(guī)定保險(xiǎn)利益原則的原因有：（1）投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有可保利益，將與自己無(wú)關(guān)的項(xiàng)目投保，企圖在事故發(fā)生后獲得賠償，是違背保險(xiǎn)損失補(bǔ)償原則的，對(duì)此法律不予保護(hù)；（2）簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)投保人需有保險(xiǎn)利益；履行時(shí)，如果被保險(xiǎn)人喪失保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同一般也隨即失效。[多選題]88.債務(wù)量化管理的重點(diǎn)有（）。A)財(cái)務(wù)自由度分析B)定期分析債務(wù)結(jié)構(gòu)的合理性并提供調(diào)整建議C)債務(wù)重組D)還款計(jì)劃及信用管理措施E)通過(guò)家庭收支管理保證還貸活動(dòng)的持續(xù)性答案:BCE解析:家庭債務(wù)管理包括借貸活動(dòng)的決策、債務(wù)的量化管理。債務(wù)的量化管理的重點(diǎn)包括以下三個(gè)方面的內(nèi)容：①定期分析債務(wù)結(jié)構(gòu)的合理性并提供調(diào)整建議；②債務(wù)重組；③通過(guò)家庭收支管理保證還貸活動(dòng)的持續(xù)性。A項(xiàng)是家庭收支管理狀況分析的重點(diǎn)內(nèi)容；D項(xiàng)是借貸活動(dòng)的決策過(guò)程中，借貸前的決策的內(nèi)容。[多選題]89.行業(yè)分析的方法包括()。A)歷史資料研究法B)調(diào)查研究法C)歸納與演繹法D)比較研究法E)數(shù)理統(tǒng)計(jì)法答案:ABCDE解析:A,B,C,D,E行業(yè)分析的方法包括歷史資料研究法、調(diào)查研究法、歸納與演繹法、比較研究法和數(shù)理統(tǒng)計(jì)法。[多選題]90.在理財(cái)師的實(shí)際工作中主要涉及法律體系中的法律有（）。A)《中華人民共和國(guó)民