初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習(xí)題卷1)

試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習(xí)題卷1)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共58題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。A)三年級(jí)（含三年級(jí)）B)四年級(jí)（含四年級(jí)）C)五年級(jí)（含五年級(jí)）D)六年級(jí)（含六年級(jí)）答案:B解析:教育儲(chǔ)蓄是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息的一種定期儲(chǔ)蓄，教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)）以上學(xué)生。[單選題]2.現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次，其中與之差表示（）。A)AB)BC)CD)D答案:D解析:現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次，為流通中現(xiàn)金；被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力；被稱為廣義貨幣；與之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買力?？键c(diǎn)貨幣政策目標(biāo)與工具[單選題]3.（）是負(fù)責(zé)全行合規(guī)守法監(jiān)督檢查、信貸經(jīng)營(yíng)和審批責(zé)任認(rèn)定及反洗錢等工作的職能部門，承擔(dān)與總行合規(guī)部對(duì)應(yīng)的職責(zé)。A)營(yíng)業(yè)部B)合規(guī)部C)監(jiān)察部D)審核部答案:B解析:合規(guī)部是負(fù)責(zé)全行合規(guī)守法監(jiān)督檢查、信貸經(jīng)營(yíng)和審批責(zé)任認(rèn)定及反洗錢等工作的職能部門，承擔(dān)與總行合規(guī)部對(duì)應(yīng)的職責(zé)?？键c(diǎn)合規(guī)管理的基本機(jī)制[單選題]4.()負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策。A)董事會(huì)B)高級(jí)管理層C)銀監(jiān)會(huì)D)銀行業(yè)協(xié)會(huì)答案:B解析:[單選題]5.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是（）。A)名義貨幣B)現(xiàn)實(shí)貨幣C)基礎(chǔ)貨幣D)貨幣供應(yīng)量答案:C解析:正確答案是：C，現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。考點(diǎn)貨幣政策目標(biāo)與工具[單選題]6.互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過計(jì)算機(jī)、手機(jī)等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅(jiān)持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會(huì)提供()小微支付服務(wù)的宗旨。A)小額B)便民C)快捷D)以上均是答案:D解析:互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過計(jì)算機(jī)、手機(jī)等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅(jiān)持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會(huì)提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。[單選題]7.在劃分貨幣供應(yīng)量層次中，M1一般是指（）。A)流通中現(xiàn)金B(yǎng))準(zhǔn)貨幣C)狹義貨幣D)廣義貨幣答案:C解析:現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為M0、M1、M2三個(gè)層次。其中，M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買力。[單選題]8.以下不屬于連續(xù)營(yíng)業(yè)方案的是（）。A)財(cái)務(wù)管理B)業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C)面對(duì)災(zāi)難時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施D)危機(jī)和事故管理答案:A解析:正確答案是：A，連續(xù)營(yíng)業(yè)方案具體包括業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、面對(duì)災(zāi)難時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施、危機(jī)和事故管理?？键c(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理概述[單選題]9.資本監(jiān)管的?三大支柱?不包括（）。A)最低資本要求B)最高資本要求C)監(jiān)督檢查D)市場(chǎng)約束答案:B解析:資本監(jiān)管的?三大支柱?--最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束，并將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)都納入資本監(jiān)管要求?？键c(diǎn)國(guó)際銀行監(jiān)管改革[單選題]10.信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開展的投資類型是（）。A)金融類公司股權(quán)投資B)自用固定資產(chǎn)投資C)實(shí)業(yè)投資D)金融產(chǎn)品投資答案:C解析:信托公司固有業(yè)務(wù)項(xiàng)下可以開展存放同業(yè)、拆放同業(yè)、貸款、租賃、投資等業(yè)務(wù)。投資業(yè)務(wù)限定為金融類公司股權(quán)投資、金融產(chǎn)品投資和自用固定資產(chǎn)投資。信托公司不得以固有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行實(shí)業(yè)投資，但中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)另有規(guī)定的除外。[單選題]11.商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇的是（）。A)風(fēng)險(xiǎn)分散B)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償答案:D解析:風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。對(duì)于那些無法通過風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取在交易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。[單選題]12.下列（）不屬于商業(yè)銀行制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)的內(nèi)部管理程序的階段。A)需求發(fā)起B(yǎng))立項(xiàng)C)建模D)審批答案:C解析:商業(yè)銀行應(yīng)制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)的內(nèi)部管理程序，至少應(yīng)包括需求發(fā)起、立項(xiàng)、設(shè)計(jì)、開發(fā)、測(cè)試、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、審批、投產(chǎn)、培訓(xùn)、銷售、后評(píng)價(jià)和定期更新等各個(gè)階段。[單選題]13.()是銀行由于系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。A)百年不遇的龍卷風(fēng)致使某銀行貯存的賬冊(cè)嚴(yán)重?fù)p毀B)某銀行因?yàn)橥ㄓ嵪到y(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷C)某銀行財(cái)務(wù)制度不完善，會(huì)計(jì)差錯(cuò)層出D)某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失答案:B解析:選項(xiàng)A屬于外部事件，選項(xiàng)C屬于內(nèi)部流程，選項(xiàng)D屬于人員因素。[單選題]14.在合法權(quán)益受到侵犯并由此造成損失時(shí)，金融消費(fèi)者有權(quán)依據(jù)與金融機(jī)構(gòu)簽訂的合同和相關(guān)法律關(guān)系要求賠償，體現(xiàn)了金融消費(fèi)者的（）。A)安全權(quán)B)求償權(quán)C)金融隱私權(quán)D)受尊重權(quán)答案:B解析:求償權(quán)。在合法權(quán)益受到侵犯并由此造成損失時(shí)，金融消費(fèi)者有權(quán)依據(jù)與金融機(jī)構(gòu)簽訂的合同和相關(guān)法律關(guān)系要求賠償。[單選題]15.按現(xiàn)行規(guī)定，單筆金額超過項(xiàng)目總投資的5％或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付和單筆超過1000萬元的流動(dòng)資金貸款資金支付，應(yīng)采用()受托支付方式。A)擔(dān)保人B)委托人C)貸款人D)受托人答案:C解析:按現(xiàn)行規(guī)定，單筆金額超過項(xiàng)目總投資的5％或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付和單筆超過1000萬元的流動(dòng)資金貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。[單選題]16.對(duì)于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用()支付貸款。A)委托支付方式B)信用證支付方式C)托收支付方式D)分期支付方式答案:A解析:對(duì)于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般。或者支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大的情形。原則上應(yīng)采用受托支付方式支付貸款。[單選題]17.（）是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。A)風(fēng)險(xiǎn)分散B)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D)風(fēng)險(xiǎn)管理答案:A解析:商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策理可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇?？键c(diǎn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略和方法[單選題]18.商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司通過代理協(xié)議實(shí)現(xiàn)的綜合化經(jīng)營(yíng)，其最大的特色在于()。A)互利共贏B)銀保合作C)產(chǎn)品覆蓋全D)行業(yè)利潤(rùn)高答案:B解析:通過代理協(xié)議實(shí)現(xiàn)的綜合化經(jīng)營(yíng)模式最大特色是銀保合作(銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或保險(xiǎn)公司銷售銀行產(chǎn)品)，這種合作形式可以采用金融控股公司的方式實(shí)現(xiàn)，但更為普遍的做法是通過協(xié)議代理、策略聯(lián)盟或建立合資公司來實(shí)行綜合化經(jīng)營(yíng)。[單選題]19.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場(chǎng)分為（）。A)一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)B)貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)C)現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)D)公開市場(chǎng)和協(xié)議市場(chǎng)答案:C解析:根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。[單選題]20.以下關(guān)于金融工具的分類，錯(cuò)誤的是（）。A)按期限的長(zhǎng)短劃分，金融工具分為短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具B)按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具C)按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具D)按金融工具的職能劃分，一級(jí)融資工具和二級(jí)融資工具答案:D解析:沒有D選項(xiàng)這種說法。[單選題]21.下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型的說法中，正確的是()。A)內(nèi)部欺詐事件是指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對(duì)特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)、設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的損失事件B)就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件C)實(shí)物資產(chǎn)的損壞是指因自然災(zāi)害或其他事件導(dǎo)致實(shí)物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件D)客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件是指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對(duì)手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件答案:C解析:操作風(fēng)險(xiǎn)的損失事件類型為：①內(nèi)部欺詐事件，指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。②外部欺詐事件，指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。③就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個(gè)人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件。④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件，指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對(duì)特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)(如誡信責(zé)任和適當(dāng)性要求)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的損失事件。⑤實(shí)物資產(chǎn)的損壞，指因自然災(zāi)害或其他事件(如恐怖襲擊)導(dǎo)致實(shí)物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件。⑥信息科技系統(tǒng)事件，指因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運(yùn)行、應(yīng)用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理業(yè)務(wù)或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件。⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件，指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對(duì)手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件。[單選題]22.銀行業(yè)消費(fèi)者的（）是指銀行業(yè)消費(fèi)者對(duì)其基本信息與財(cái)務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)知悉，不被非法機(jī)構(gòu)和任何企業(yè)、個(gè)人查詢或傳播的權(quán)利。A)安全權(quán)B)知情權(quán)C)隱私權(quán)D)受尊重權(quán)答案:C解析:銀行業(yè)消費(fèi)者的隱私權(quán)是指銀行業(yè)消費(fèi)者對(duì)其基本信息與財(cái)務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)知悉，不被非法機(jī)構(gòu)和任何企業(yè)、個(gè)人查詢或傳播的權(quán)利?？键c(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利[單選題]23.中國(guó)正式獲準(zhǔn)開業(yè)經(jīng)營(yíng)的首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司是（）。A)廣州東亞貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司B)平安利順國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司C)北京華夏貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司D)上海國(guó)利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司答案:D解析:2005年12月，中國(guó)首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司--上海國(guó)利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司正式獲準(zhǔn)開業(yè)經(jīng)營(yíng)?？键c(diǎn)貨幣經(jīng)紀(jì)公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位[單選題]24.代理中央銀行業(yè)務(wù)不包括（）。A)代理財(cái)政性存款B)代理國(guó)庫(kù)C)代理金銀D)代理發(fā)行國(guó)債答案:D解析:代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財(cái)政性存款、代理國(guó)庫(kù)、代理金銀等業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)代理業(yè)務(wù)[單選題]25.下列屬于資本市場(chǎng)的是（）。A)外匯市場(chǎng)B)票據(jù)市場(chǎng)C)黃金市場(chǎng)D)股票市場(chǎng)答案:D解析:資本市場(chǎng)包括債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、基金市場(chǎng)。[單選題]26.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)()負(fù)責(zé)制定本行績(jī)效考評(píng)制度和指標(biāo)體系。并對(duì)績(jī)效考評(píng)負(fù)最終責(zé)任。A)高級(jí)管理層B)董事會(huì)C)薪酬委員會(huì)(或人力資源管理部門)D)監(jiān)事會(huì)答案:A解析:《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》第十七條規(guī)定，?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)按照董事會(huì)批準(zhǔn)的年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，制定本行績(jī)效考評(píng)制度和指標(biāo)體系，并對(duì)績(jī)效考評(píng)負(fù)最終責(zé)任。?[單選題]27.在業(yè)務(wù)辦理中，加入法的精神和硬性約束，實(shí)現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的()。A)風(fēng)險(xiǎn)決策機(jī)制B)保險(xiǎn)決策機(jī)制C)信貸決策機(jī)制D)銀行決策機(jī)制答案:C解析:在業(yè)務(wù)辦理中，加入法的精神和硬性約束，實(shí)現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的信貸決策機(jī)制。[單選題]28.以下不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素的是（）。A)合規(guī)管理目標(biāo)B)合規(guī)政策C)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃D)合規(guī)培訓(xùn)與教育制度答案:A解析:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系具體包括的基本要素：合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。@jinkaodian[單選題]29.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，在市場(chǎng)上引起的反應(yīng)表現(xiàn)在（）。A)商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多B)商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多C)商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少D)商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少答案:D解析:中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少?？键c(diǎn)貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制[單選題]30.根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》，下列有關(guān)財(cái)務(wù)公司的設(shè)立條件，說法正確的是（）。A)申請(qǐng)前一年，母公司的注冊(cè)資本金不低于10億元人民幣B)申請(qǐng)前連續(xù)兩年，按規(guī)定并表核算的成員單位營(yíng)業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣C)母公司成立3年以上并且具有企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理和資金管理經(jīng)驗(yàn)D)現(xiàn)金流量穩(wěn)定但無規(guī)模要求答案:B解析:《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》第七條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策；（二）申請(qǐng)前一年，母公司的注冊(cè)資本金不低于8億元人民幣；（三）申請(qǐng)前一年，按規(guī)定并表核算的成員單位資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)率不低于30%；（四）申請(qǐng)前連續(xù)兩年，按規(guī)定并表核算的成員單位營(yíng)業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤(rùn)總額每年不低于2億元人民幣；（五）現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模；（六）母公司成立2年以上并且具有企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理和資金管理經(jīng)驗(yàn)；（七）母公司具有健全的公司法人治理結(jié)構(gòu)，未發(fā)生違法違規(guī)行為，近3年無不良誠(chéng)信紀(jì)錄；（八）母公司擁有核心主業(yè)；（九）母公司無不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易。[單選題]31.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立績(jī)效考評(píng)結(jié)果定期公布制度，向()通報(bào)績(jī)效考評(píng)結(jié)果。A)當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會(huì)B)全體考評(píng)對(duì)象C)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)D)新聞媒體答案:B解析:《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》第二十一條規(guī)定，?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立績(jī)效考評(píng)結(jié)果定期公布制度，向全體考評(píng)對(duì)象通報(bào)績(jī)效考評(píng)結(jié)果，促進(jìn)其改善經(jīng)營(yíng)管理。?[單選題]32.2015年6月，財(cái)政部與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，允許開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)的公司，其中不包括（）。A)信達(dá)公司B)長(zhǎng)城公司C)華融公司D)華夏公司答案:D解析:2015年6月，財(cái)政部與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，允許信達(dá)公司之外的其他三家資產(chǎn)公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)金融資產(chǎn)管理公司核心業(yè)務(wù)[單選題]33.銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)（）備案A)證監(jiān)會(huì)B)中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)C)銀監(jiān)會(huì)D)中國(guó)人民銀行答案:C解析:銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)銀監(jiān)會(huì)備案[單選題]34.以下不屬于我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是（）。A)保證國(guó)家有關(guān)法律及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B)保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)C)保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性D)保證商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效率和效果答案:D解析:正確答案是：D，商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四項(xiàng)目標(biāo)：1.保證國(guó)家有關(guān)法律及規(guī)章的貫徹執(zhí)行，2.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)3.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性4.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息核其他信息的真實(shí)真確、完整和及時(shí)考點(diǎn)內(nèi)部控制的基本概念[單選題]35.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)（）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。A)正相關(guān)B)負(fù)相關(guān)C)同等D)不相關(guān)答案:B解析:風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。[單選題]36.根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》規(guī)定，財(cái)務(wù)公司可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)不包括（）。A)對(duì)成員單位提供擔(dān)保B)對(duì)成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)C)對(duì)成員單位辦理貸款及經(jīng)營(yíng)租賃D)經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)答案:C解析:C選項(xiàng)：對(duì)成員單位辦理貸款及融資租賃。考點(diǎn)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司核心業(yè)務(wù)[單選題]37.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。A)全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則B)全面性原則、適應(yīng)性原則、獨(dú)立性原則、融合發(fā)展原則C)全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則、成本效益原則D)全面原則、審慎原則、有效原則、獨(dú)立原則答案:A解析:內(nèi)部控制的基本原則是為實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)，在建立和實(shí)施內(nèi)部控制過程中，都應(yīng)遵循具有普遍性和指導(dǎo)性的要求。根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下四項(xiàng)原則：（1）全覆蓋原則。（2）制衡性原則。（3）審慎性原則。（4）相匹配原則。[單選題]38.定期存款提前支取的，支取部分按()計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A)固定存款利率B)一年期存款利率C)活期存款利率D)定期存款利率答案:C解析:定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。[單選題]39.（）指銀行通過訴訟或者仲裁程序，運(yùn)用強(qiáng)制執(zhí)行手段，向債務(wù)關(guān)聯(lián)人進(jìn)行追償，收回現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價(jià)物的資產(chǎn)處置方式。A)直接追償B)訴訟追償C)債務(wù)減免D)不良貸款重組答案:B解析:不良貸款處置方式：直接追償、訴訟追償、委外清收、債務(wù)減免、不良貸款重組、以資抵債、呆賬核銷、押品處置、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)租賃、破產(chǎn)清償、債務(wù)重組。訴訟追償，指銀行通過訴訟或者仲裁程序，運(yùn)用強(qiáng)制執(zhí)行手段，向債務(wù)關(guān)聯(lián)人進(jìn)行追償，收回現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價(jià)物的資產(chǎn)處置方式?？键c(diǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理[單選題]40.金融租賃業(yè)務(wù)于20世紀(jì)50年代起源于（），在國(guó)際上已經(jīng)成為與銀行信貸、資本市場(chǎng)等并列的重要投融資行為。A)美國(guó)B)英國(guó)C)德國(guó)D)中國(guó)答案:A解析:金融租賃業(yè)務(wù)于20世紀(jì)50年代起源于美國(guó)，在國(guó)際上已經(jīng)成為與銀行信貸、資本市場(chǎng)等并列的重要投融資行為。考點(diǎn)金融租賃公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位[單選題]41.下列不屬于違反系統(tǒng)安全規(guī)定的表現(xiàn)的是()。A)數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量B)突破存儲(chǔ)限制C)系統(tǒng)信息傳遞/系統(tǒng)修改信息傳送失敗D)第三方界面失敗答案:A解析:系統(tǒng)安全包括外部系統(tǒng)安全、內(nèi)部系統(tǒng)安全、對(duì)計(jì)算機(jī)病毒和第三方程序欺詐的防護(hù)等。違反系統(tǒng)安全規(guī)定具體表現(xiàn)在:突破存儲(chǔ)限制、系統(tǒng)信息傳遞/修改信息傳送失敗、第三方界面失敗、系統(tǒng)無法完成任務(wù)、數(shù)據(jù)崩潰、系統(tǒng)崩潰重新存儲(chǔ)、請(qǐng)求批處理失敗、對(duì)賬錯(cuò)誤等。[單選題]42.（）是指單位類客戶（含個(gè)體工商戶）將人民幣存入銀行，不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取，銀行按結(jié)息日人民銀行規(guī)定的活期存款利率計(jì)付利息的一種存款。A)單位活期存款B)單位定期存款C)單位通知存款D)單位協(xié)定存款答案:A解析:正確答案是：A，單位活期存款是指單位類客戶（含個(gè)體工商戶）將人民幣存入銀行，不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取，銀行按結(jié)息日人民銀行規(guī)定的活期存款利率計(jì)付利息的一種存款?？键c(diǎn)存款業(yè)務(wù)[單選題]43.（)是金融市場(chǎng)的重要參與者。A)銀行業(yè)消費(fèi)者B)金融機(jī)構(gòu)C)金融消費(fèi)者D)金融產(chǎn)品答案:C解析:金融消費(fèi)者是金融市場(chǎng)的重要參與者。[單選題]44.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的表述中，不正確的是（）。A)信用風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式只有違約B)信息不對(duì)稱可以引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)C)相比信用風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)更容易獲得D)信用風(fēng)險(xiǎn)范圍不僅限于貸款業(yè)務(wù)答案:A解析:傳統(tǒng)上，信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn)．因此又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。但隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展以及對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)深入，當(dāng)債務(wù)人或交易對(duì)手的履約能力不足即信用質(zhì)量下降時(shí)，市場(chǎng)上相關(guān)資產(chǎn)的價(jià)格也會(huì)隨之降低，因此導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)。故信用風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式不只是違約。[單選題]45.下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任的說法錯(cuò)誤的是（）。A)履行對(duì)社會(huì)及公眾應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)，能推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提升競(jìng)爭(zhēng)力B)目前我國(guó)銀行在履行社會(huì)責(zé)任方面比發(fā)達(dá)國(guó)家要強(qiáng)C)是構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢(shì)的有效途徑D)是銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的核心戰(zhàn)略答案:B解析:與發(fā)達(dá)國(guó)家優(yōu)秀金融機(jī)構(gòu)的表現(xiàn)及成果相比，目前我國(guó)銀行在履行社會(huì)責(zé)任方面仍存在諸多不足，有較大的提高空間。[單選題]46.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A)合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C)商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離D)商業(yè)銀行因經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)答案:D解析:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]47.（）中國(guó)內(nèi)部審計(jì)協(xié)會(huì)以公告形式發(fā)布了新修訂的《中國(guó)內(nèi)部審計(jì)準(zhǔn)則》，并于2014年1月1日起施行。A)2013年8月B)2012年2月C)2010年6月D)2000年8月答案:A解析:2013年8月，中國(guó)內(nèi)部審計(jì)協(xié)會(huì)以公告形式發(fā)布了新修訂的《中國(guó)內(nèi)部審計(jì)準(zhǔn)則》，并于2014年1月1日起施行?？键c(diǎn)合規(guī)文化建設(shè)[單選題]48.下列關(guān)于設(shè)立企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司法人機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的條件，說法錯(cuò)誤的是（）。A)在風(fēng)險(xiǎn)管理、資金管理、信貸管理、結(jié)算等關(guān)鍵崗位上至少各有1名具有3年以上相關(guān)金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員B)注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣C)財(cái)務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財(cái)務(wù)工作3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的2/3D)財(cái)務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財(cái)務(wù)工作5年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的1/3答案:B解析:注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。[單選題]49.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。A)人民幣B)美元C)歐元D)英鎊答案:B解析:正確答案是：B，境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定?？键c(diǎn)存款業(yè)務(wù)[單選題]50.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》，下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)治理的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A)開展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專營(yíng)部門制B)對(duì)表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信C)由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理D)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)同業(yè)業(yè)務(wù)需經(jīng)總行授權(quán)答案:D解析:商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門以外的其他部門和分支機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營(yíng)同業(yè)業(yè)務(wù)。[單選題]51.（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。A)法律風(fēng)險(xiǎn)B)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]52.下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》相關(guān)規(guī)定的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A)經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)，合規(guī)負(fù)責(zé)人可以同時(shí)分管業(yè)務(wù)條線B)高級(jí)管理層應(yīng)及時(shí)向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告任何重大違規(guī)事件C)合規(guī)負(fù)責(zé)人定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告D)高級(jí)管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，每年向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，報(bào)告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會(huì)成員判斷高級(jí)管理層管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性答案:A解析:合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)，定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。合規(guī)負(fù)責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線。[單選題]53.（）是基本內(nèi)部控制理論基礎(chǔ)上發(fā)展和完善起來的，如今已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要基石。A)成本控制制度B)內(nèi)部管理制度C)全面風(fēng)險(xiǎn)管理D)客戶關(guān)系管理答案:C解析:全面風(fēng)險(xiǎn)管理是基本內(nèi)部控制理論基礎(chǔ)上發(fā)展和完善起來的，如今已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要基石?？键c(diǎn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理概述[單選題]54.COSO委員會(huì)于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制--整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，明確的內(nèi)部控制目標(biāo)不包括()。A)財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性B)發(fā)展的效果和效率C)相關(guān)法律法規(guī)的遵循D)內(nèi)部監(jiān)督的完整性答案:D解析:COSO委員會(huì)于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制--整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，明確了內(nèi)部控制的三大目標(biāo)：財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性、發(fā)展的效果和效率、相關(guān)法律法規(guī)的遵循。[單選題]55.下列不符合《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求的是()。A)商業(yè)銀行應(yīng)制定有利于本行戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)施和競(jìng)爭(zhēng)力提升與人才培養(yǎng)、風(fēng)險(xiǎn)控制相適應(yīng)，的薪酬機(jī)制B)商業(yè)銀行應(yīng)確?？勺冃匠昕傤~不會(huì)弱化本行持續(xù)增加資本基礎(chǔ)的能力C)商業(yè)銀行績(jī)效薪酬應(yīng)體現(xiàn)充足的各類風(fēng)險(xiǎn)與各項(xiàng)成本抵扣和銀行可持續(xù)發(fā)展的激勵(lì)約束要求D)商業(yè)銀行應(yīng)建立有效薪酬監(jiān)督機(jī)制，鼓勵(lì)為員工或允許員工對(duì)遞延兌現(xiàn)部分的薪酬購(gòu)買薪酬保險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等避險(xiǎn)措施，以降低薪酬與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性答案:D解析:《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》第二十一條，?商業(yè)銀行應(yīng)建立有效薪酬監(jiān)督機(jī)制，不得為員工或允許員工對(duì)遞延兌現(xiàn)部分的薪酬購(gòu)買薪酬保險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等避險(xiǎn)措施，降低薪酬與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性。?D項(xiàng)錯(cuò)誤。A、B、C三項(xiàng)說法正確。[單選題]56.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，下列關(guān)于貸款發(fā)放與支付有關(guān)規(guī)定的說法中，正確的是（）。A)采用貸款人受托支付方式的，貸款人應(yīng)當(dāng)要求借款人、獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)和承包商等共同簽證單，進(jìn)行貸款支付B)采用貸款人受托支付方式的，只有貸款人審核同意后，借款人才可以將貸款資金通過賬戶直接支付給交易對(duì)手C)貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定專門的項(xiàng)目收入賬戶，要求所有項(xiàng)目收入進(jìn)入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對(duì)外支付D)貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定專門的貸款發(fā)放賬戶，并要求所有的貸款資金均通過約定賬戶支付，以加強(qiáng)對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理和控制答案:C解析:采用貸款人受托支付方式的，貸款人在必要時(shí)可以要求借款人、獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)和承包商等共同檢查設(shè)備建造或者工程建設(shè)進(jìn)度，并根據(jù)出具的、符合合同約定條件的共同簽證單，進(jìn)行貸款支付，不是應(yīng)當(dāng)要求，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；采用商業(yè)銀行（貸款人）受托支付的，貸款人應(yīng)審核交易資料是否符合合同約定條件。在審核通過后，由貸款人將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)手，而非借款人支付，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；根據(jù)項(xiàng)目融資的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，要求商業(yè)銀行與借款人約定專門的項(xiàng)目收入賬戶，所有項(xiàng)目收入進(jìn)入約定賬戶，按照約定的條件和方式對(duì)外支付，C選項(xiàng)正確。[單選題]57.（）是金融租賃公司根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。A)汽車金融B)信托C)金融租賃D)金融資產(chǎn)答案:C解析:金融租賃是金融租賃公司根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)?？键c(diǎn)金融租賃公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位[單選題]58.辛迪加貸款是由()銀行基于相同貸款條件，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。A)一家B)兩家C)兩家或兩家以上D)五家或五家以上答案:C解析:銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共25題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]59.銀行內(nèi)部應(yīng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位，并為其配備有效履行合規(guī)管理職能的資源，合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的（）。A)個(gè)人素質(zhì)B)經(jīng)驗(yàn)C)資質(zhì)D)專業(yè)技能E)時(shí)間答案:ABCD解析:銀行內(nèi)部應(yīng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位，并為其配備有效履行合規(guī)管理職能的資源，合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能和個(gè)人素質(zhì)。[多選題]60.貸款分類應(yīng)遵循的原則有()。A)真實(shí)性原則B)及時(shí)性原則C)重要性原則D)規(guī)則性原則E)審慎性原則答案:ABCE解析:貸款分類應(yīng)遵循的原則有真實(shí)性原則、及時(shí)性原則、重要性原則、審慎性原則。[多選題]61.《商業(yè)銀行法》明確指出：?商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。?這里所指的關(guān)系人包括（）。A)商業(yè)銀行的董事B)商業(yè)銀行的監(jiān)事C)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員D)商業(yè)銀行管理人員E)商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員近親屬答案:ABCDE解析:《商業(yè)銀行法》明確指出：?商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。?這里所指的關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，以及上述所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織?？键c(diǎn)《商業(yè)銀行法》[多選題]62.根據(jù)《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，屬于付款提示當(dāng)事人的有()。A)持票人的代理人B)持票人的質(zhì)權(quán)人C)持票人D)付款人E)背書人答案:ABCD解析:[多選題]63.根據(jù)商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品本金收益保障程度不同，商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品可以分成（）。A)保證收益理財(cái)產(chǎn)品B)綜合理財(cái)產(chǎn)品C)保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品D)理財(cái)顧問產(chǎn)品E)非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品答案:ACE解析:根據(jù)商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品本金收益保障程度不同，理財(cái)產(chǎn)品可分為以下類型：（1）非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。（2）保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。（3）保證收益理財(cái)產(chǎn)品。[多選題]64.資本監(jiān)管的?三大支柱?包括（）。A)最低資本要求B)最高資本要求C)監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束D)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管E)操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管答案:ACDE解析:A.最低資本要求B.最高資本要求C.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束D.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管E.操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管[多選題]65.金融市場(chǎng)具有以下功能（）。A)貨幣資金融通功能B)優(yōu)化資源配置功能C)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E)交易及定價(jià)功能答案:ABCDE解析:金融市場(chǎng)的功能：貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、交易及定價(jià)功能、反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能?？键c(diǎn)金融市場(chǎng)[多選題]66.下列屬于金融資產(chǎn)管理公司擴(kuò)展功能的有()。A)各類存量資產(chǎn)的盤活者B)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)C)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者D)多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者E)處置不良資產(chǎn)管理和處置市場(chǎng)的培育者答案:ACDE解析:金融資產(chǎn)管理公司最初的核心功能是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，充當(dāng)經(jīng)濟(jì)金融體系的?穩(wěn)定器?、金融風(fēng)險(xiǎn)的?防火墻?和金融危機(jī)的?救火隊(duì)?。其擴(kuò)展功能包括：①處置不良資產(chǎn)管理和處置市場(chǎng)的培育者；②各類存量資產(chǎn)的盤活者；③資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者；④多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者。[多選題]67.根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》，基本薪酬是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本報(bào)酬，主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的（）等因素確定。A)物價(jià)變動(dòng)B)所承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)C)服務(wù)年限D(zhuǎn))所承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)責(zé)任E)勞動(dòng)投入答案:BCDE解析:《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》規(guī)定，基本薪酬是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本報(bào)酬，包括津補(bǔ)貼，主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的勞動(dòng)投入、服務(wù)年限、所承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)等因素確定。[多選題]68.我國(guó)在1996年，發(fā)布的《獨(dú)立審計(jì)準(zhǔn)則第9號(hào)--內(nèi)部控制和審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)》認(rèn)為，內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)的要素包括（）。A)控制環(huán)境B)會(huì)計(jì)系統(tǒng)C)控制程序D)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估E)信息交流答案:ABC解析:我國(guó)在1996年，發(fā)布的《獨(dú)立審計(jì)準(zhǔn)則第9號(hào)--內(nèi)部控制和審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)》認(rèn)為，內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)包括控制環(huán)境、會(huì)計(jì)系統(tǒng)和控制程序三個(gè)要素?？键c(diǎn)內(nèi)部控制的起源與發(fā)展[多選題]69.銀行績(jī)效考評(píng)的原則包括（）。A)重要性原則B)客觀公正原則C)分類考評(píng)原則D)獨(dú)立原則E)審慎性原則答案:ABCE解析:銀行績(jī)效考評(píng)的原則：（1）重要性原則。以實(shí)現(xiàn)全行戰(zhàn)略規(guī)劃、預(yù)算目標(biāo)、重點(diǎn)任務(wù)為基礎(chǔ)，建立相應(yīng)的考核指標(biāo)體系，堅(jiān)持少而精。（2）客觀公正原則。結(jié)合實(shí)際，實(shí)事求是；充分溝通，調(diào)整完善。做到考核有據(jù)、獎(jiǎng)罰有理，及時(shí)、準(zhǔn)確、公正，避免因非客觀因素影響。（3）分類考評(píng)原則。根據(jù)職責(zé)（能）定位、工作性質(zhì)及其與業(yè)務(wù)目標(biāo)的關(guān)聯(lián)程度，劃分組織及人員類別，實(shí)行差異化績(jī)效管理，分類確定績(jī)效考評(píng)辦法和指標(biāo)體系。（4）激勵(lì)約束原則。實(shí)行結(jié)果考核與過程評(píng)價(jià)相統(tǒng)一、考核結(jié)果與獎(jiǎng)懲相掛鉤，使激勵(lì)與約束相配套，責(zé)權(quán)利相統(tǒng)一。（5）審慎性原則?？己伺c兌現(xiàn)相匹配，以年度考核結(jié)果為準(zhǔn)進(jìn)行績(jī)效工資分配。實(shí)施中實(shí)行累計(jì)分配方式，即根據(jù)不同崗位，分別按月、季、年考核期預(yù)分配，年終進(jìn)行總清算。[多選題]70.下列選項(xiàng)中，屬于財(cái)產(chǎn)信托的有（）。A)動(dòng)產(chǎn)信托B)不動(dòng)產(chǎn)信托C)有價(jià)證券信托D)財(cái)產(chǎn)權(quán)信托E)資金信托答案:ABCD解析:財(cái)產(chǎn)信托包括動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、有價(jià)證券信托、其他財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)信托。[多選題]71.下列關(guān)于市場(chǎng)細(xì)分的說法中，正確的有()。A)根據(jù)整體市場(chǎng)上客戶需求的差異性劃分B)以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)C)把某一產(chǎn)品的市場(chǎng)整體劃分為若干個(gè)消費(fèi)者群的市場(chǎng)分類過程D)以影響客戶需求和收益的某些因素為依據(jù)E)把不同產(chǎn)品的市場(chǎng)整體劃分為若干個(gè)消費(fèi)者群的市場(chǎng)分類過程答案:ABC解析:市場(chǎng)細(xì)分就是營(yíng)銷者通過市場(chǎng)調(diào)研，根據(jù)整體市場(chǎng)上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場(chǎng)整體劃分為若干個(gè)消費(fèi)者群的市場(chǎng)分類過程。[多選題]72.商業(yè)銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要集中在（）。A)流動(dòng)性管理B)現(xiàn)金庫(kù)箱管理C)柜員管理D)印章管理E)賬戶管理答案:BCDE解析:柜臺(tái)業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)主要有：（1）賬戶開立、使用、變更與撤銷。（2）現(xiàn)金存取款。（3）柜員管理。（4）重要憑證和重要物品管理。（5）現(xiàn)金庫(kù)箱管理。（6）平賬和賬務(wù)核對(duì)。（7）抹賬、錯(cuò)賬沖正、掛賬、掛失業(yè)務(wù)。[多選題]73.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的說法中，正確的有（）。A)商業(yè)銀行對(duì)單一客戶的貸款總額不得高于資本凈額的15％B)商業(yè)銀行不良貸款率不得高于5％C)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方只能是法人或者社會(huì)團(tuán)體D)商業(yè)銀行對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的50％E)商業(yè)銀行貸款撥備率不得低于2．5％，撥備覆蓋率不得低于150％答案:BE解析:商業(yè)銀行對(duì)單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10％；商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方可以是法人、自然人或其他組織；商業(yè)銀行對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的50％。[多選題]74.下列屬于代理業(yè)務(wù)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是()。A)人員因素B)外部事件C)現(xiàn)金存取款D)柜員管理E)信貸審查答案:AB解析:柜員管理和現(xiàn)金存取款屬于柜臺(tái)業(yè)務(wù)，信貸審查屬于法人信貸業(yè)務(wù)。[多選題]75.以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)工作目標(biāo)的是（）A)堅(jiān)持以人為本B)堅(jiān)持服務(wù)至上C)堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任D)踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù)E)遵從公平交易的原則答案:ABCDE解析:銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任，踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù)，履行公正對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任，遵守公平交易的原則，依法維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益?？键c(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)內(nèi)涵[多選題]76.建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失，具體做法包括（）。A)招募和保留最佳雇員B)確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平C)提高進(jìn)入新市場(chǎng)的難度D)維持客戶和供應(yīng)商的忠誠(chéng)度E)創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境答案:ABDE解析:為建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，應(yīng)該減少進(jìn)入新市場(chǎng)的阻礙。[多選題]77.信托的構(gòu)成要素有()。A)信托當(dāng)事人B)信托目的C)信托關(guān)系D)信托財(cái)產(chǎn)E)信托行為答案:ABD解析:信托的設(shè)立至少包括以下四個(gè)構(gòu)成要素：信托當(dāng)事人、信托目的、信托財(cái)產(chǎn)和信托行為。[多選題]78.票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)包括（）。A)銀行匯票B)銀行本票C)商業(yè)匯票D)支票E)商業(yè)本票答案:ABCD解析:1．銀行匯票；2．商業(yè)匯票；3．銀行本票；4．支票?？键c(diǎn)支付結(jié)算業(yè)務(wù)[多選題]79.身份信息包括銀行業(yè)消費(fèi)者的()。A)姓名B)住址C)身份證號(hào)D)聯(lián)系電話E)電子郵箱答案:ABCDE解析:[多選題]80.托收結(jié)算方式可分為（）。A)間接托收B)直接托收C)光票托收D)跟單托收E)提示托收答案:BCD解析:托收結(jié)算方式可分為直接托收、光票托收和跟單托收。[多選題]81.非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管政策法規(guī)包括（）A)加快專業(yè)能力和隊(duì)伍建設(shè)，以更好地適應(yīng)非銀監(jiān)管工作的需要B)借危機(jī)興改革，更要重視構(gòu)筑?防火墻?，審慎推進(jìn)綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)C)堅(jiān)持做到非銀機(jī)構(gòu)既支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，又與防范自身風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合D)通過推動(dòng)非銀機(jī)構(gòu)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變做出貢獻(xiàn)E)建立科學(xué)合理的操作流程和內(nèi)控機(jī)制答案:ABCDE解析:非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管政策法規(guī)包括（1）加快專業(yè)能力和隊(duì)伍建設(shè)，以更好地適應(yīng)非銀監(jiān)管工作的需要（2）借危機(jī)興改革，更要重視構(gòu)筑?防火墻?，審慎推進(jìn)綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)（3）堅(jiān)持做到非銀機(jī)構(gòu)既支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，又與防范自身風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合（4）通過推動(dòng)非銀機(jī)構(gòu)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變做出貢獻(xiàn)（5）建立科學(xué)合理的操作流程和內(nèi)控機(jī)制。[多選題]82.商業(yè)銀行借款合同中的支付條款包括但不限于以下（）的內(nèi)容。A)貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)B)貸款資金的支付方式C)支付方式變更及觸發(fā)變更條件D)貸款資金支付的限制、禁止性行為E)借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行借款合同中的支付條款包括但不限于以下內(nèi)容：（1）貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)（2）支付方式變更及觸發(fā)變更條件（3）貸款資金支付的限制、禁止性行為（4）借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料考點(diǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理概述[多選題]83.單位活期存款賬戶包括（）。A)基本存款賬戶B)一般存款賬戶C)臨時(shí)存款賬戶D)專用存款賬戶E)定活兩便存款賬戶答案:ABCD解析:單位活期存款賬戶的4種類型。第3部分：判斷題，共17題，請(qǐng)判斷題目是否正確。[判斷題]84.產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有經(jīng)濟(jì)性原則、合理性原則、協(xié)調(diào)性原則和平衡性原則。()A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:產(chǎn)業(yè)布局政策是為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局．國(guó)家對(duì)產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施。產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有經(jīng)濟(jì)性原則、合理性原則、協(xié)調(diào)性原則和平衡性原則。[判斷題]85.商業(yè)銀行?三性?中，效益性劣后于安全性、流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:商業(yè)銀行?三性?中，效益性劣后于安全性、流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性[判斷題]86.由于綜合考評(píng)結(jié)果可以反映被考評(píng)對(duì)象的整體經(jīng)營(yíng)情況，它通常被應(yīng)用于戰(zhàn)略目標(biāo)審視、資源配置、人力資源管理