初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷34)

試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷34)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共62題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.下列關(guān)于托收的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A)托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任B)根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收C)跟單托收附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)D)光票托收附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)答案:D解析:根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等，故稱?光票?；跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。[單選題]2.我國(guó)商業(yè)銀行單一集團(tuán)客戶授信集中度不應(yīng)高于（）。A)15％B)20％C)5％D)10％答案:A解析:單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱為單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15％。[單選題]3.小明在2012年7月8日存入一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.52%，1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回()。A)10408.26B)10510.35C)10505.00D)10504.00答案:B解析:整存整取定期存款利息：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率。第一年本息：本息=10000+10000×1×2.52%=10252(元)。第二年本息：本息=10252+10252×1×2.52%=10510.35(元)。故此題選B。[單選題]4.證券上市交易，應(yīng)當(dāng)向（）提出申請(qǐng)，由其依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。A)證券登記結(jié)算公司B)證監(jiān)會(huì)C)國(guó)務(wù)院D)證券交易所答案:D解析:證券上市交易，應(yīng)當(dāng)向證券交易所提出申請(qǐng)，由證券交易所依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。證券交易所根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)的部門(mén)的決定安排政府債券上市交易。[單選題]5.我國(guó)國(guó)家外匯管理局是國(guó)務(wù)院部委管理的國(guó)家局，由()管理。A)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B)全國(guó)人民代表大會(huì)C)中國(guó)人民銀行D)國(guó)務(wù)院答案:C解析:國(guó)家外匯管理局是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)，是國(guó)務(wù)院部委管理的國(guó)家局，由中國(guó)人民銀行管理。[單選題]6.關(guān)于改革開(kāi)放初期原有?四大專(zhuān)業(yè)銀行?分工的下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。A)中國(guó)工商銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)B)中國(guó)銀行專(zhuān)門(mén)制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定C)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)D)中國(guó)建設(shè)銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)答案:B解析:[單選題]7.根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率的最低要求為()。A)3%B)4.5%C)5%D)6%答案:D解析:根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次。其中，第一層次為最低資本要求，即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。[單選題]8.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請(qǐng)的貸款是()。A)項(xiàng)目貸款B)固定資產(chǎn)貸款C)流動(dòng)資金貸款D)房地產(chǎn)貸款答案:C解析:流動(dòng)資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。[單選題]9.《商業(yè)銀行法》最早于1995年通過(guò)并施行，之后進(jìn)行了修正并自(.)年2月1日起施行。A)2000B)2002C)2004D)2007答案:C解析:2003年12月27日十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)六次會(huì)議《關(guān)于修改〈中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法〉的決定》通過(guò)，2004年2月1日起施行。故選C。[單選題]10.公民從()時(shí)起到死亡時(shí)止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)。A)滿10周歲B)滿18周歲C)滿16周歲D)出生答案:D解析:公民從出生時(shí)起到死亡時(shí)止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)[單選題]11.()是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。。A)匯票B)本票C)支票D)信用證答案:A解析:本題考查匯票的概念。匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。[單選題]12.下列情形中，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門(mén)約見(jiàn)的是（）。A)所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)B)銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂(lè)活動(dòng)C)處理客戶投訴時(shí)，不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見(jiàn)告知客戶D)機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀答案:A解析:出現(xiàn)以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門(mén)的約見(jiàn)：①所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)；②所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有按要求報(bào)送整改和糾正計(jì)劃；③所在機(jī)構(gòu)報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)；④監(jiān)管部門(mén)認(rèn)為需要約見(jiàn)的其他情形。[單選題]13.一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)()。A)完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)B)壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)C)寡頭壟斷的行業(yè)D)完全壟斷的行業(yè)答案:B解析:壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形。[單選題]14.國(guó)際收支平衡，是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，即(.)。A)無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，但可有巨額的國(guó)際收支盈余B)可有巨額的國(guó)際收支赤字，又可有巨額的國(guó)際收支盈余C)既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余D)有巨額的國(guó)際收支赤字，無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余答案:C解析:國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余。[單選題]15.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃是()。A)保證收益理財(cái)計(jì)劃B)非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C)固定收益理財(cái)計(jì)劃D)保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃答案:B解析:A項(xiàng)，保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，超出最低固定收益的其他收益由銀行和客戶按照合同約定分配。D項(xiàng)，保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。[單選題]16.()是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。A)保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品B)非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品C)保本固定收益產(chǎn)品D)保證最低收益產(chǎn)品答案:B解析:非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。[單選題]17.根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，我國(guó)證券投資基金、企業(yè)年金、社?；鸬榷急仨氈付?.)家商業(yè)銀行作為托管人。A)4B)3C)2D)1答案:D解析:根據(jù)《證券投資基金法》及其相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，證券投資基金、企業(yè)年金、社?；鸬榷急仨氈付ㄒ患疑虡I(yè)銀行作為托管人。[單選題]18.經(jīng)濟(jì)資本對(duì)于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對(duì)其理解錯(cuò)誤的是()。A)經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成反比B)經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績(jī)效管理、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等領(lǐng)域C)經(jīng)濟(jì)資本是銀行為應(yīng)對(duì)未來(lái)資本的非預(yù)期損失而持有的資本D)經(jīng)濟(jì)資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本答案:A解析:經(jīng)濟(jì)資本是指在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋非預(yù)期損失所需的資本。經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成正比。經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績(jī)效管理、資源配置及風(fēng)險(xiǎn)控制等領(lǐng)域，其可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本。[單選題]19.下列罪名中，個(gè)人不能構(gòu)成犯罪主體的是（）。A)高利轉(zhuǎn)貸罪B)違法發(fā)放貸款罪C)背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪D)洗錢(qián)罪答案:C解析:考查金融犯罪的內(nèi)容。其余三項(xiàng)個(gè)人都可以進(jìn)行犯罪。[單選題]20.衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)是（）A)凈現(xiàn)金流量B)凈資產(chǎn)利息C)凈資產(chǎn)產(chǎn)出D)凈利息收益率答案:D解析:衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)是凈利息收益率。[單選題]21.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A)市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無(wú)法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)B)商業(yè)銀行的資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)越低C)商業(yè)銀行的資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)越大D)商業(yè)銀行的資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行流動(dòng)性狀況越佳答案:C解析:商業(yè)銀行所面臨的市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無(wú)法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在無(wú)損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行流動(dòng)性狀況越佳，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也越低。[單選題]22.由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀行通常將()看做對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。A)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C)法律風(fēng)險(xiǎn)D)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案:B解析:[單選題]23.在追求短期收益和長(zhǎng)期價(jià)值最大化的管理過(guò)程中，錯(cuò)誤的資產(chǎn)負(fù)債管理政策可能威脅商業(yè)銀行的未來(lái)發(fā)展，在這種情況下，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型主要是()。A)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)B)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C)操作風(fēng)險(xiǎn)D)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案:B解析:戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]24.經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的普通的、無(wú)擔(dān)保的、不以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)工具可列入附屬資本，在距到期日前最后(.)年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣(.)。A)3;10%B)3;20%C)5;10%D)5;20%答案:D解析:經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的普通的、無(wú)擔(dān)保的、不以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)工具可列入附屬資本，在距到期目前最后5年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣20%。[單選題]25.在國(guó)際收支的衡量指標(biāo)中，()是國(guó)際收支中最主要的部分。A)貿(mào)易收支B)國(guó)外投資C)勞務(wù)輸出D)國(guó)外借款答案:A解析:貿(mào)易收支(也就是通常的進(jìn)出口額)是國(guó)際收支中最主要的部分。故選A。[單選題]26.下列關(guān)于金融犯罪說(shuō)法錯(cuò)誤的是(.)。A)金融犯罪的主觀方面不一定是故意B)金融犯罪不一定以非法占有為目的C)金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位D)金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)答案:A解析:金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。[單選題]27.關(guān)于合同成立和生效的區(qū)別描述不正確的是（）。A)合同成立主要是事實(shí)問(wèn)題B)合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題C)合同成立的條件包括行為人真實(shí)的意思表示D)合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)答案:C解析:合同成立和生效的區(qū)別主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：①構(gòu)成要件不同。合同成立只要求雙方達(dá)成合意，至于當(dāng)事人意思表示是否真實(shí)，則在所不問(wèn)。而合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)、不違反法律或者社會(huì)公共利益。②性質(zhì)不同。合同成立主要是事實(shí)問(wèn)題。合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題。A、B、D三項(xiàng)說(shuō)法正確，C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，合同成立不要求行為人真實(shí)的意思表示。故本題選C。[單選題]28.依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關(guān)系的資格，并以自己的名義享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的人稱為()。A)法人B)民事主體C)公民D)完全民事行為主體答案:B解析:民事主體是指依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關(guān)系的資格，并以自己的名義享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的人。[單選題]29.對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，由()按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。A)人民法院B)人民檢察院C)公安機(jī)關(guān)D)銀監(jiān)會(huì)答案:A解析:[單選題]30.下列不屬于違法行為的是（）。A)某銀行信貸員吸收客戶存款50萬(wàn)元故意不計(jì)入該銀行存款賬簿B)某銀行客戶經(jīng)理以優(yōu)惠貸款利率向其投資的某企業(yè)的高管發(fā)放住房按揭貸款C)銀行工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣D)銀行受客戶委托為其資產(chǎn)進(jìn)行理財(cái)答案:D解析:A項(xiàng)所述行為屬于吸收客戶資金不入賬罪；B項(xiàng)所述行為屬于違法發(fā)放貸款罪；C項(xiàng)所述行為屬于金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪。[單選題]31.我國(guó)專(zhuān)業(yè)銀行體系最終確立的標(biāo)志是()。A)中國(guó)銀行成立B)中國(guó)工商銀行成立C)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行成立D)中國(guó)建設(shè)銀行成立答案:B解析:本題考查大型商業(yè)銀行。1984年1月1日，中國(guó)工商銀行正式成立，這標(biāo)志著我國(guó)專(zhuān)業(yè)銀行體系的最終確立。[單選題]32.金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)是按（）來(lái)劃分的。A)交易的階段B)交易場(chǎng)所C)交割時(shí)間D)期限答案:C解析:根據(jù)定義，現(xiàn)貨和期貨是一個(gè)時(shí)間概念，它主要是以成交后是否立即交割為判斷標(biāo)準(zhǔn)。這里交易場(chǎng)所顯然錯(cuò)誤，交易階段和期限也許會(huì)引起混淆，但這兩個(gè)概念都模糊不清，不足以作為判斷標(biāo)準(zhǔn)，再結(jié)合概念，我們得出正確答案選C。[單選題]33.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，下列說(shuō)法中，正確的是()。A)定期存款存期內(nèi)計(jì)算復(fù)利B)定期存款不能提前支取C)活期存款100元起存D)應(yīng)遵循?存款自愿、取款自由?的原則答案:D解析:定期存款存期內(nèi)不計(jì)算復(fù)利，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。定期存款可以提前支取，故B項(xiàng)錯(cuò)誤?；钇诖婵钔ǔ?元起存，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。[單選題]34.我國(guó)有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員任職資格實(shí)行管理的機(jī)構(gòu)是()。A)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B)全國(guó)人民代表大會(huì)C)全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)D)中國(guó)人民銀行答案:A解析:對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)實(shí)行任職資格管理[單選題]35.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程順序是(.)。A)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)控制-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量B)風(fēng)險(xiǎn)控制-風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)C)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)-風(fēng)險(xiǎn)控制D)風(fēng)險(xiǎn)控制-風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量答案:C解析:銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟。[單選題]36.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是（）。A)銀監(jiān)會(huì)B)中國(guó)人民銀行C)國(guó)務(wù)院D)中國(guó)銀行答案:A解析:中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，主管單位為銀監(jiān)會(huì)。[單選題]37.金融安全網(wǎng)的三大支柱不包括（）。A)?一行三會(huì)?B)最后貸款人制度C)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管D)存款保險(xiǎn)制度答案:A解析:通常認(rèn)為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。[單選題]38.下列銀行從業(yè)人員的行為中，合法合規(guī)的是()。A)出于好奇向其他同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息B)將客戶信息和交易信息提供給反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)構(gòu)C)為踐行節(jié)能減排，將客戶開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)再度用做打印紙D)將客戶信息提供給合作的保險(xiǎn)公司答案:B解析:銀行業(yè)從業(yè)人員的A、C、D項(xiàng)行為顯然違反了信息保密的規(guī)定[單選題]39.匯款的方式不包括（）。A)電匯B)票匯C)信匯D)信用證答案:D解析:匯款的方式一般情況下有三種：電匯、票匯、信匯，由于電子化的高速發(fā)展．現(xiàn)在匯款主要使用電匯方式。[單選題]40.對(duì)于銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)為爭(zhēng)攬客戶，大幅度地提高利率、高息攬儲(chǔ)的做法，下列表述正確的是（）。A)這種做法值得鼓勵(lì)和效仿B)這種做法只違法，但不涉嫌犯罪C)我國(guó)利率市場(chǎng)已逐漸放開(kāi)，這種做法是允許的D)可能涉嫌非法吸收公眾存款等答案:D解析:高息攬儲(chǔ)觸犯了金融管理秩序，屬于犯罪行為。人民銀行是國(guó)家唯一有權(quán)制定利率政策的單位。[單選題]41.我國(guó)調(diào)整平等的民事主體之間人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱為（）。A)侵權(quán)責(zé)任法B)民商法C)民法D)刑法答案:C解析:民法是調(diào)整平等的民事主體之間人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱。[單選題]42.王某以高利吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)，王某的這一行為構(gòu)成()。A)違法發(fā)放貸款罪B)高利轉(zhuǎn)貸罪C)非法吸收公眾存款罪D)擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪答案:C解析:非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。[單選題]43.(.)構(gòu)成保險(xiǎn)詐騙罪。A)計(jì)算錯(cuò)誤而多報(bào)了事故損失并因此獲取了保險(xiǎn)金的B)行為人出于過(guò)失行為而引起保險(xiǎn)事故發(fā)生C)因認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤而認(rèn)為發(fā)生實(shí)際未發(fā)生的保險(xiǎn)事故D)編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)事故答案:D解析:[單選題]44.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的有()。A)承兌適用于匯票和本票B)背書(shū)只能在匯票上進(jìn)行C)保證適用于匯票D)保證適用于支票答案:C解析:選項(xiàng)A，承兌為匯票所獨(dú)有;選項(xiàng)B，背書(shū)適用于匯票、本票和支票;選項(xiàng)D，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。[單選題]45.（）一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒(méi)有銀行信用介入。A)光票托收B)跟單托收C)出口托收D)進(jìn)口代收答案:B解析:光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等；我國(guó)出口托收只限于滯銷(xiāo)商品和新、小商品．以及要進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)的商品；進(jìn)口托收用于購(gòu)買(mǎi)舊船的貿(mào)易中。[單選題]46.行政處罰的適用應(yīng)遵循的原則不包括（）。A)公正公開(kāi)的原則B)設(shè)定和實(shí)施行政處罰必須以事實(shí)為依據(jù)C)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合D)人人平等答案:D解析:[單選題]47.按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得()銀行資本的()。A)高于，100%B)低于，1/3C)低于，50%D)高于，50%答案:C解析:[單選題]48.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于（）。A)營(yíng)利性法人B)地方性非營(yíng)利法人C)全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體D)公益性團(tuán)體答案:C解析:中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。[單選題]49.屬于商業(yè)銀行短期借款的是(.)。A)可轉(zhuǎn)換債券B)向中央銀行貸款C)次級(jí)金融債券D)混合資本債券答案:B解析:商業(yè)銀行短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購(gòu)協(xié)議和向中央銀行借款等。長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。ACD都屬于長(zhǎng)期借款。[單選題]50.貸后管理的期限是()。A)從貸款問(wèn)題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時(shí)為止B)從貸款無(wú)法足額收回之日到貸款本息收回之時(shí)為止C)從貸款問(wèn)題出現(xiàn)之日到不良貸款重組完成之時(shí)為止D)從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)為止答案:D解析:[單選題]51.（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。A)法律法規(guī)B)監(jiān)督檢查C)最低資本要求D)市場(chǎng)紀(jì)律答案:B解析:第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了?三大支柱?的監(jiān)管框架，其中，?最低資本要求?是第一支柱；?監(jiān)督檢查?是第二支柱；?市場(chǎng)紀(jì)律?是第三支柱。[單選題]52.張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押，該質(zhì)權(quán)自（）起設(shè)立。A)合同簽訂B)合同生效C)質(zhì)物交付D)質(zhì)押登記答案:C解析:根據(jù)《物權(quán)法》第二百一十二條規(guī)定，質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)設(shè)立。[單選題]53.以下哪種行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定?()A)某銀行代理銷(xiāo)售一只基金產(chǎn)品，該行銷(xiāo)售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者B)在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時(shí)候，銀行職員大量使用專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)和銀行內(nèi)部用語(yǔ)，使客戶對(duì)產(chǎn)品特性很難理解C)銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)，是必要的D)銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾答案:C解析:[單選題]54.洗錢(qián)者將現(xiàn)金通過(guò)種種方式偷運(yùn)到其他國(guó)家，由其他洗錢(qián)者對(duì)偷運(yùn)的現(xiàn)金進(jìn)行處理。這種洗錢(qián)方式是()。A)借用金融機(jī)構(gòu)B)藏身于保密天堂C)使用空殼公司D)走私答案:D解析:本題考查《反洗錢(qián)法》。走私：洗錢(qián)者將現(xiàn)金通過(guò)種種方式偷運(yùn)到其他國(guó)家，由其他洗錢(qián)者對(duì)偷運(yùn)的現(xiàn)金進(jìn)行處理。除了現(xiàn)金走私外，洗錢(qián)者還通過(guò)貴金屬或藝術(shù)品的走私來(lái)清洗犯罪收益。[單選題]55.（）是指并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變。A)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C)風(fēng)險(xiǎn)分散D)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避答案:A解析:風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指銀行將自身的風(fēng)險(xiǎn)暴露轉(zhuǎn)移給第三方，風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體有所改變。選項(xiàng)B，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷(xiāo)標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略；選項(xiàng)C，風(fēng)險(xiǎn)分散是通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法；選項(xiàng)D，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以規(guī)避承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，即不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]56.金融市場(chǎng)的客體是()。A)融資活動(dòng)的參與者B)資金的需求者C)資金的供應(yīng)者D)金融交易對(duì)象答案:D解析:金融市場(chǎng)的客體是金融交易對(duì)象。金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。[單選題]57.存款是銀行最主要的()。A)投資業(yè)務(wù)B)風(fēng)險(xiǎn)暴露C)資金用途D)資金來(lái)源答案:D解析:[單選題]58.銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，進(jìn)行銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動(dòng)的銀行是()。A)委托行B)代理行C)參加行D)牽頭行答案:B解析:銀團(tuán)代理行是指銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后。按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款合同約定進(jìn)行銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動(dòng)的銀行。[單選題]59.根據(jù)國(guó)務(wù)院頒布的《對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得征收個(gè)人所得稅的實(shí)施辦法》的規(guī)定，從中華人民共和國(guó)境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為()。A)18%B)5%C)15%D)25%答案:B解析:[單選題]60.以下哪一項(xiàng)明顯違反了?勤勉盡職?的要求?()A)對(duì)所在機(jī)構(gòu)誠(chéng)實(shí)信用B)在工作中時(shí)常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感興趣的內(nèi)容C)切實(shí)履行崗位職責(zé)D)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)答案:B解析:[單選題]61.根據(jù)《票據(jù)法》理論，票據(jù)被稱為無(wú)因證券，其含義是指（）。A)取得票據(jù)無(wú)需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利B)當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行C)票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無(wú)論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對(duì)票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)利人對(duì)原因關(guān)系的取得無(wú)需說(shuō)明D)票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)答案:C解析:A項(xiàng)，根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利的取得有兩項(xiàng)限制：①以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過(guò)失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利；②以無(wú)償或者不以相當(dāng)對(duì)價(jià)，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利。B項(xiàng)表示票據(jù)行為須合法，與無(wú)因性無(wú)關(guān)。D項(xiàng)表示票據(jù)是文義證券。[單選題]62.某企業(yè)原是A銀行客戶經(jīng)理的大客戶，后因與B銀行的客戶經(jīng)理建立了良好的個(gè)人關(guān)系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經(jīng)理(.)。A)暗示給企業(yè)負(fù)責(zé)人回扣，爭(zhēng)取拉回客戶B)對(duì)企業(yè)負(fù)責(zé)人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的弱點(diǎn)C)繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關(guān)A銀行的產(chǎn)品介紹D)拒絕企業(yè)對(duì)A銀行的詢價(jià)要求，以防有關(guān)信息落入B銀行答案:C解析:AB選項(xiàng)屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共29題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.以下哪些行為是違法的?()A)冒用他人的本票騙取財(cái)物B)使用單位資金自己設(shè)立私人公司C)銀行信貸人員向銀行行長(zhǎng)親屬發(fā)放信用貸款D)吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款答案:ABCD解析:[多選題]64.下列主體在銀行的存款可以形成對(duì)公存款的有（）。A)合伙企業(yè)B)自然人C)國(guó)有企業(yè)D)部隊(duì)E)政府答案:ACDE解析:單位存款又稱對(duì)公存款，是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個(gè)體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。[多選題]65.下列屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)有（）。A)利息水平適當(dāng)B)信用功能擴(kuò)大C)具有信用創(chuàng)造功能D)利息水平偏高E)信用功能縮小答案:ABC解析:現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個(gè)特點(diǎn)：利息水平適當(dāng)；信用功能擴(kuò)大；具有信用創(chuàng)造功能。[多選題]66.關(guān)于票據(jù)權(quán)利，下列說(shuō)法正確的有（）。A)票據(jù)主債務(wù)人是匯票的付款人或承兌人B)通過(guò)背書(shū)方式取得票據(jù)權(quán)利為原始取得C)支付對(duì)價(jià)后取得的票據(jù)，為善意取得D)為防止追索權(quán)的喪失，可采取作出拒絕證書(shū)的方式E)票據(jù)權(quán)利的行使，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行答案:CDE解析:A項(xiàng)，票據(jù)主債務(wù)人包括匯票的付款人或承兌人、本票的付款人以及支票的付款人；B項(xiàng)，因背書(shū)而取得，因稅收、繼承、贈(zèng)與而取得，因公司合并而取得的票據(jù)權(quán)利為繼受取得。[多選題]67.下列關(guān)于違法發(fā)放貸款罪的表述，正確的有（）。A)向關(guān)系人發(fā)放貸款的，屬于從重處罰的情形B)數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役C)該罪一般是故意，也可能是過(guò)失D)該罪主體是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員E)該罪的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度答案:ABDE解析:違法發(fā)放貸款罪主觀方面是故意，并且違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪中還要求明知是關(guān)系人而違法向其發(fā)放貸款。[多選題]68.按發(fā)行主體分類(lèi)，債券可分為（）。A)國(guó)家債券B)地方政府債券C)金融債券D)公司債券E)普通債券答案:ABCD解析:債券按發(fā)行主體分類(lèi)可分為國(guó)家債券、地方政府債券、公司債券和金融債券。[多選題]69.出票包括（）行為。A)保證B)做成C)承兌D)交付E)背書(shū)答案:BD解析:出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。它包括?做成?和?交付?兩種行為。[多選題]70.下列屬于綜合類(lèi)指數(shù)的是()。A)新綜合指數(shù)B)綜合指數(shù)C)總指數(shù)D)信用債總指數(shù)E)公司信用類(lèi)債券指數(shù)答案:ABCDE解析:本題考查長(zhǎng)期債券市場(chǎng)。綜合類(lèi)指數(shù)包括新綜合指數(shù)、綜合指數(shù)、總指數(shù)、信用債總指數(shù)、公司信用類(lèi)債券指數(shù)。參見(jiàn)教材P51。[多選題]71.貸款承諾主要是用于（）。A)指定項(xiàng)目建設(shè)B)有價(jià)證券投資C)融資租賃支付D)企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)E)經(jīng)營(yíng)租賃支付答案:AD解析:貸款承諾指應(yīng)客戶的申請(qǐng)，銀行對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估論證，在項(xiàng)目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提下，對(duì)客戶承諾在一定的有效期限內(nèi)，提供一定額度和期限的貸款，用于指定項(xiàng)目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。[多選題]72.商業(yè)銀行薪酬機(jī)制一般堅(jiān)持的原則是（）。A)薪酬機(jī)制與公司治理要求相統(tǒng)一B)薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧C(jī))短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)D)薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)E)基本薪酬的檔次分類(lèi)及晉級(jí)辦法答案:ABCD解析:E選項(xiàng)屬于薪酬管理制度。[多選題]73.下列業(yè)務(wù)中，可使用銀行保函的有()。A)借款B)工程履約C)延期付款D)投標(biāo)E)融資租賃答案:ABCDE解析:銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可分為融資類(lèi)保函和非融資類(lèi)保函兩大類(lèi)。借款保函、延期付款保函、融資租賃保函屬于融資類(lèi)保函，履約保函和投標(biāo)保函屬于非融資類(lèi)保函。[多選題]74.以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是（）。A)金融資產(chǎn)管理公司的工作人員B)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員C)會(huì)計(jì)師事務(wù)所委派到銀行的工作人員D)人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員E)證券公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員答案:ABCDE解析:銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第2條所規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有直接的勞動(dòng)合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中的工作人員也應(yīng)屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。故選ABCDE。[多選題]75.保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集（）于一體的綜合性金融服務(wù)。A)貿(mào)易融資B)商業(yè)資信調(diào)查C)應(yīng)收賬款管理D)信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保E)應(yīng)付賬款管理答案:ABCD解析:保理業(yè)務(wù)又稱托收保付，它是國(guó)際貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口收款方為了避免收匯風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者(保理商，即開(kāi)展保理業(yè)務(wù)的銀行)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的做法。保理商將向出口方提供包括貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保在內(nèi)的服務(wù)。[多選題]76.下列各項(xiàng)犯罪中，犯罪主體只能是自然人的有（）。A)貸款詐騙罪B)金融憑證詐騙罪C)票據(jù)詐騙罪D)信用卡詐騙罪E)集資詐騙罪答案:AD解析:AD兩項(xiàng)，貸款詐騙罪和信用卡詐騙罪的犯罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不能構(gòu)成本罪；BCE三項(xiàng)，金融憑證詐騙罪、票據(jù)詐騙罪和集資詐騙罪的犯罪主體都是一般主體，包括自然人和單位。[多選題]77.當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)，中央銀行可采取的貨幣政策措施有()。A)增加再貸款規(guī)模B)提供法定存款準(zhǔn)備金率C)降低利率D)提高再貼現(xiàn)率E)在公開(kāi)市場(chǎng)上賣(mài)出有價(jià)證券答案:BDE解析:公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)是中央銀行應(yīng)用最廣泛的貨幣政策工具。當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)，中央銀行可采取提高法定存款準(zhǔn)備金率，提高再貼現(xiàn)率和在公開(kāi)市場(chǎng)上賣(mài)出有價(jià)證券等方式來(lái)控制經(jīng)濟(jì)。[多選題]78.下列屬于洗錢(qián)的常見(jiàn)方式的有（）。A)借用金融機(jī)構(gòu)B)藏身于保密天堂C)使用空殼公司D)偽造商業(yè)票據(jù)E)走私答案:ABCDE解析:洗錢(qián)的常見(jiàn)方式包括：①借用金融機(jī)構(gòu)；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現(xiàn)金密集行業(yè)；⑤偽造商業(yè)票據(jù)；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)；⑧通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)。[多選題]79.違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，(.)。A)可能受到公眾譴責(zé)，但尚無(wú)法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束B(niǎo))其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒C)情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒D)情節(jié)不嚴(yán)重的，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒E)情節(jié)嚴(yán)重的，將被開(kāi)除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)答案:BDE解析:對(duì)違反職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)該應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)。AC選項(xiàng)?無(wú)法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束?和?情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)受到懲戒?都是錯(cuò)誤的。故選BDE。[多選題]80.下列選項(xiàng)中，屬于客戶隱私的有(.)。A)客戶的住址B)客戶的婚姻狀況C)客戶的財(cái)務(wù)狀況D)客戶的住房情況E)客戶的身份證號(hào)碼答案:ABCDE解析:客戶隱私主要是指?jìng)€(gè)人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況，包括婚姻狀況、家庭住址、電話號(hào)碼、身份證號(hào)碼、財(cái)產(chǎn)、住房等信息。[多選題]81.對(duì)下列選項(xiàng)中，應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)三分之二以上董事通過(guò)方可有效的有（）。A)利潤(rùn)分配方案B)重大投資與重大資產(chǎn)處置方案C)風(fēng)險(xiǎn)管理政策D)資本補(bǔ)充方案，重大股權(quán)變動(dòng)E)聘任或解雇高級(jí)管理人員答案:ABDE解析:董事會(huì)例會(huì)每季度應(yīng)至少召開(kāi)一次，董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議的召開(kāi)程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定。董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過(guò)半數(shù)出席方可舉行。董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過(guò)半數(shù)通過(guò)；對(duì)利潤(rùn)分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級(jí)管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)三分之二以上董事通過(guò)方可有效。[多選題]82.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的有()。A)確保風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性B)確保國(guó)家法律規(guī)定的貫徹執(zhí)行C)確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)D)確保商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)提高E)確保銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的持續(xù)提升答案:ABC解析:商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面，即保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。(2)[多選題]83.我國(guó)商業(yè)銀行的個(gè)人存款業(yè)務(wù)中，定期存款的種類(lèi)有（）。A)整存整取B)零存整取C)整存零取D)存本取息E)通知存款答案:ABCD解析:定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，根據(jù)不同存取方式，定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。而通知存款屬于單位存款的一種。[多選題]84.與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點(diǎn)在于（）。A)優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無(wú)關(guān)B)優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減C)優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息D)股東一般沒(méi)有參與公司決策的表決權(quán)E)公司解散時(shí)，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)答案:ACDE解析:股票的分類(lèi)的內(nèi)容，按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票分為普通股和優(yōu)先股。普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減。[多選題]85.下列不屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有()。A)冒用他人匯票、本票、支票B)明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用C)簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物D)使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙E)使用偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單答案:ACD解析:票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用;明知是作廢的匯票、本票、支票而使用;冒用他人的匯票、本票、支票;簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物;匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。[多選題]86.中國(guó)人民銀行對(duì)()有權(quán)進(jìn)行監(jiān)督檢查。A)執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為B)執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為C)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為D)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為E)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為答案:ABCDE解析:《中國(guó)人民銀行法》三十二條規(guī)定：中國(guó)人民銀行對(duì)執(zhí)行有關(guān)黃金管理、反洗錢(qián)、外匯管理、人民