初級銀行從業(yè)資格考試個人理財(習(xí)題卷30)

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試個人理財初級銀行從業(yè)資格考試個人理財(習(xí)題卷30)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試個人理財?shù)?部分：單項(xiàng)選擇題，共65題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是()。A)增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大B)通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比C)公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升D)公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)生的答案:A解析:股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股價上漲的刺激作用更大。[單選題]2.按照發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況。其中不包括（）。A)平價發(fā)行B)貼現(xiàn)方式C)折價發(fā)行D)溢價發(fā)行答案:B解析:按照發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：（1）按面值發(fā)行，按面值償還，其間按期支付利息，這種發(fā)行方式被稱為平價發(fā)行。（2）發(fā)行價格高于票值，而償還本金時按照票面金額償還，這被稱為溢價發(fā)行。（3）債券發(fā)行價格低于債券票面金額，償還時同樣按照票面金額發(fā)行，這被稱為折價發(fā)行。[單選題]3.與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點(diǎn)的是()。A)投資者對基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)B)在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款C)依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)D)公司型基金具有法人資格答案:A解析:選項(xiàng)A屬于契約型基金的特征。[單選題]4.投資者購買下列哪種理財計劃時承擔(dān)的風(fēng)險最大?()A)保本浮動收益理財計劃B)保證收益理財計劃C)非保本浮動收益理財計劃D)固定收益理財計劃答案:C解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，按照客戶獲取收益的方式不同，理財計劃可分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。非保證收益理財計劃可進(jìn)一步劃分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財計劃。非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。選項(xiàng)C，非保本浮動收益理財計劃的本金和收益都得不到保證，風(fēng)險最大。[單選題]5.稅收規(guī)劃最基本的特征是()。A)合法性原則B)目的性原則C)規(guī)劃性原則D)綜合性原則答案:A解析:稅收規(guī)劃應(yīng)該遵循合法性原則、目的性原則、規(guī)劃性原則及綜合性原則。合法性是稅收規(guī)劃最基本的特征。只有在稅法規(guī)定的范圍內(nèi)，銀行從業(yè)人員才可以為客戶選擇合適的稅負(fù)方案，幫助客戶最大限度地降低或減小稅負(fù)，最大可能地獲取利潤或取得最大的收益。[單選題]6.下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品(計劃)的做法，不正確的是（）。A)向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品B)客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可C)向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果D)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品答案:D解析:對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。故選項(xiàng)D錯誤。[單選題]7.關(guān)于債券的違約風(fēng)險，以下說法錯誤的是【】。A)違約風(fēng)險就是信用風(fēng)險B)政府債券的違約風(fēng)險一般要比公司債券的低C)政府債券的違約風(fēng)險是零D)公司債券的違約風(fēng)險一般通過信用評級表示答案:C解析:[單選題]8.李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，銀行年復(fù)利率為12%，李先生現(xiàn)在應(yīng)存入銀行()元。A)224000B)178571.43C)110485.97D)110485.37答案:D解析:考查多期中現(xiàn)值的計算。PV=FV/(1+r)^5=200000/(1+12%)^5=113485.37元。[單選題]9.在理財產(chǎn)品銷售過程中商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或()方式對客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力持續(xù)評估。A)電話銀行B)電子郵件C)短信D)網(wǎng)上銀行答案:D解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力持續(xù)評估。[單選題]10.下列不屬于金融期貨交易制度的是()。A)逐日盯市制度B)大戶報告制度C)每月結(jié)算制度D)強(qiáng)行平倉制度答案:C解析:期貨交易的主要制度：①保證金制度。②每日結(jié)算制度。又稱?逐日盯市?制度。③持倉限額制度。④大戶報告制度。⑤強(qiáng)行平倉制度。[單選題]11.在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是()。A)利息稅B)版稅C)增值稅D)個人所得稅答案:D解析:唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是個人所得稅。[單選題]12.在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是()。A)股指期貨交易B)股票交易C)期貨交易D)期權(quán)交易答案:B解析:股指期貨、期權(quán)、期貨都具有套期保值功能。[單選題]13.開放式基金的特點(diǎn)不包括()。A)規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求B)交易價格主要由市場供求關(guān)系決定C)單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進(jìn)行公告D)沒有固定期限答案:B解析:考察開放式基金的特點(diǎn)。[單選題]14.關(guān)于商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理，下列描述正確的是()。A)商業(yè)銀行取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財產(chǎn)品，準(zhǔn)入管理適用審批制B)商業(yè)銀行受客戶委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向銀監(jiān)會申請代客境外理財購匯額度C)商業(yè)銀行接受投資者的委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財?shù)?，其委托的金額不計入經(jīng)批準(zhǔn)的投資購匯額度D)在批準(zhǔn)的購匯額度內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以外匯標(biāo)價的境外理財產(chǎn)品，并統(tǒng)一辦理購匯手續(xù)答案:C解析:商業(yè)銀行取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財產(chǎn)品，準(zhǔn)入管理適用報告制。商業(yè)銀行受客戶委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向外匯局申請代客境外理財購匯額度。在經(jīng)批準(zhǔn)的購匯額度范圍內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以人民幣標(biāo)價的境外理財產(chǎn)品。[單選題]15.根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第五十九條規(guī)定，?基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持()原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人?。A)誠實(shí)守信B)專業(yè)勝任C)投資人利益優(yōu)先D)保守秘密答案:C解析:[單選題]16.基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時間和場所申購或著贖回的基金是()。A)契約型基金B(yǎng))公司型基金C)封閉式基金D)開放式基金答案:D解析:開放式基金具有基金規(guī)模不固定，可以在基金合同約定的時間和場所隨時中購或贖回。[單選題]17.下列關(guān)于保險兼業(yè)代理人的說法中，錯誤的是()。A)保險兼業(yè)代理人不得代理再保險業(yè)務(wù)B)保險兼業(yè)代理人不得兼做保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)C)保險兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)D)保險兼業(yè)代理人從事保險代理活動時，有權(quán)收取保險代理手續(xù)費(fèi)答案:C解析:保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險人承擔(dān)，故C項(xiàng)說法錯誤。[單選題]18.證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合可以分散資產(chǎn)的()。A)系統(tǒng)性風(fēng)險B)市場風(fēng)險C)非系統(tǒng)性風(fēng)險D)政策風(fēng)險答案:C解析:[單選題]19.銀行代理信托類產(chǎn)品可分為代理信托計劃資金收付和（）。A)代理信用收付B)代理投資理財C)代為推介信托計劃D)代為執(zhí)行信托計劃答案:C解析:銀行代理信托類產(chǎn)品可以分為兩種情況，其一是代理信托計劃資金收付，指商業(yè)銀行接受信托公司的委托，代理信托公司收付信托計劃資金；其二是代為推介信托計劃，指商業(yè)銀行接受信托公司的委托，代理選擇合格投資者進(jìn)行信托計劃的推介。[單選題]20.(__)是保險產(chǎn)品的直接保險形式。A)投保單B)暫保單C)保險憑證D)保險合同答案:D解析:保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。[單選題]21.理財顧問服務(wù)流程的最后一步是()。A)實(shí)施計劃B)基礎(chǔ)規(guī)劃C)建立投資組合D)績效評估答案:D解析:商業(yè)銀行的理財顧問服務(wù)環(huán)節(jié)順序?yàn)椋夯举Y料收集;資產(chǎn)現(xiàn)狀分析;風(fēng)險分析;資產(chǎn)管理目標(biāo)分析;客戶資產(chǎn)預(yù)測與評估;財務(wù)目標(biāo)的確認(rèn);基礎(chǔ)規(guī)劃;建立投資組合;實(shí)施計劃，績效評估。[單選題]22.銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品計劃的基本監(jiān)督管理辦法采用審批制和()。A)代理制B)報告制C)專人負(fù)責(zé)制D)派出專人駐銀行監(jiān)督的制度答案:B解析:商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實(shí)行審批制和報告制。[單選題]23.在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是【】。A)普通年金B(yǎng))即付年金C)永續(xù)年金D)先付年金答案:C解析:[單選題]24.中央銀行參與金融市場的主要目的不包括()。A)實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)B)實(shí)現(xiàn)財政政策目標(biāo)C)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)D)穩(wěn)定物價答案:B解析:本題考查金融市場的構(gòu)成要素。中央銀行參與金融市場的主要目的是實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價等。[單選題]25.金融市場按交割時間分類，可以劃分為()。A)貨幣市場與資本市場B)一級市場與二級市場C)現(xiàn)貨市場與期貨市場D)股票市場與債券市場答案:C解析:期貨市場是交易雙方達(dá)成協(xié)議后，不立即交割，而是在未來的一定時間內(nèi)進(jìn)行交割的場所。金融市場按交割時間，分為現(xiàn)貨市場與期貨市場;按交易標(biāo)的物的不同，分為貨幣市場、資本市場等;按金融工具發(fā)行和流通特征，分為一級、二級市場等。D項(xiàng)也是按照交易標(biāo)的物的不同劃分的。[單選題]26.張先生準(zhǔn)備投資40萬元到某理財保險產(chǎn)品中，預(yù)期年化利率為5％，期限3年，3年后獲得的收益為()萬元。(按年復(fù)利計息)(答案取近似數(shù)值)A)5．54B)6．30C)6．37D)5．66答案:B解析:3年后獲得的收益為：40×(1+5％)3-40=6．30(萬元)。[單選題]27.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用()的方法對擬銷售的理財產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險評級、制定風(fēng)險管控措施，進(jìn)行分級審核批準(zhǔn)。A)科學(xué)、合理B)準(zhǔn)確、人性C)科學(xué)、標(biāo)準(zhǔn)D)合理、準(zhǔn)確答案:A解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)、合理的方法對擬銷售的理財產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險評級、制定風(fēng)險管控措施，進(jìn)行分級審核批準(zhǔn)。[單選題]28.商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中要堅(jiān)持的?三性?原則不包括()。A)安全性B)流動性C)效益性D)波動性答案:D解析:商業(yè)銀行的?三性?原則，即安全性原則、流動性原則和效益性原則。[單選題]29.設(shè)立合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備的條件之一是有()以上合伙人。A)1個B)2個C)3個D)4個答案:B解析:設(shè)立合伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：①有兩個以合伙人，合伙人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力;②有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所;③有合伙人認(rèn)繳或者實(shí)際繳付的出資;④有書面合伙協(xié)議;⑤法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。[單選題]30.銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括【】。A)自覺遵守所在機(jī)后的各種規(guī)章制度B)保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)C)為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶D)自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)答案:C解析:[單選題]31.若復(fù)利終值經(jīng)過6年后變?yōu)楸窘鸬?倍，每半年計息一次，則年實(shí)際利率應(yīng)為【】。A)16.5%B)14.25%C)12.25%D)11.90%答案:C解析:[單選題]32.某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為()。A)私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B)雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C)太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D)雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬答案:C解析:保險人即保險公司，投保人指與保險公司訂立保險合同，繳納保費(fèi)的人;被保險人是保險合同保障的對象;受益人是保險事故發(fā)生時領(lǐng)取保險賠償金的對象。[單選題]33.下列收益中，不屬于投資債券收益的是（?）。A)長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入B)在二級市場買入債券后一直持有到期兌付本金時實(shí)現(xiàn)的損益C)長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅D)債券的收益主要來源于利息收益和價差收益答案:C解析:債券的收益主要來源于利息收益和價差收益。前者是債券投資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入；后者是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損，或在二級市場買入債券后一直持有到期，兌付本金時實(shí)現(xiàn)的損益。[單選題]34.相對于債券的利息收入，投資者購買股票最主要的獲利方式是【】。A)股利收入B)利息收入C)價格上漲D)資本升值答案:D解析:[單選題]35.下列關(guān)于個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是()。A)個人理財服務(wù)顧問業(yè)務(wù)可能對商業(yè)銀行法律風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等產(chǎn)生重要影響B(tài))商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的跟蹤評估制度，不定期對客戶評估報告或投資顧問建議進(jìn)行重新評估，并向客戶說明有關(guān)評估情況C)商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)根據(jù)不同種類個人理財顧問服務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力等，對客戶進(jìn)行必要的分層D)客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門文件，列明商業(yè)銀行意見、客戶意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可答案:B解析:考察個人理財顧問業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理問題。[單選題]36.下列不屬于責(zé)任保險的有()。A)公眾責(zé)任保險B)產(chǎn)品責(zé)任保險C)職業(yè)責(zé)任保險D)運(yùn)輸工具保險答案:D解析:責(zé)任保險包括公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險、環(huán)境責(zé)任保險、個人責(zé)任保險。選項(xiàng)D屬于物質(zhì)財產(chǎn)保險范疇。[單選題]37.()對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán);()對基金財產(chǎn)具有保管權(quán);()對基金運(yùn)營收益享有收益權(quán)，并承擔(dān)風(fēng)險。A)管理人，托管人，投資人B)管理人，投資人，托管人C)托管人，管理人，投資人D)投資人，托管人，管理人答案:A解析:管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán);托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán);投資人對基金運(yùn)營收益享有收益權(quán)，并承擔(dān)風(fēng)險。[單選題]38.專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場被稱為（）。A)期貨市場B)資本市場C)現(xiàn)貨市場D)貨幣市場答案:D解析:貨幣市場又稱短期資金市場，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場。[單選題]39.保險市場按照保險標(biāo)的劃分方式中，不包括()。A)直接保險B)投資型保險C)財產(chǎn)保險D)人身保險答案:A解析:直接保險是按照承保方式劃分的。[單選題]40.根據(jù)《民法通則》規(guī)定，下列可以開辦個人理財業(yè)務(wù)的是（）。A)12周歲的未成年人B)16周歲但依靠父母生活的人C)10周歲以下的未成年人D)限制民事行為能力人的法定代理人答案:D解析:個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力人的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。?[單選題]41.獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)公司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于()。A)10人B)20人C)30人D)50人答案:A解析:本題考查基金銷售人員資格的相關(guān)要求。獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)公司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人。參見教材P56。[單選題]42.二級市場又稱()。A)流通市場B)發(fā)行市場C)場外市場D)場內(nèi)市場答案:A解析:二級市場又稱流通市場，是對已上市的金融工具進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。[單選題]43.根據(jù)《個人外匯管理辦法》第二十七條，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。A)外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶和資本項(xiàng)目賬戶B)外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經(jīng)常項(xiàng)目賬戶C)經(jīng)常項(xiàng)目賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲蓄賬戶D)外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲蓄賬戶答案:D解析:《個人外匯管理辦法》第二十七條規(guī)定，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲蓄賬戶。[單選題]44.償還期在1年以上10年以下的國債是()。A)短期國債B)中期國債C)長期國債D)中長期國債答案:B解析:償還期在1年以上10年以下的國債被稱為中期國債。短期國債是指償還期在1年之內(nèi)的國債，長期國債是指償還期在10年以上的國債。[單選題]45.反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財務(wù)比率是()。A)投資與凈資產(chǎn)比率B)流動性比率C)負(fù)債收入比率D)儲蓄比率答案:D解析:反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財務(wù)比率是儲蓄比率。[單選題]46.為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種基金?【】。A)創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng))對沖基金C)成長型基金D)收入型基金答案:D解析:[單選題]47.某投資項(xiàng)目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投資人要求的投資收益率為19％，該項(xiàng)目是否值得投資?()A)收支相抵，無所謂值不值得投資B)收支相抵，不值得投資C)收支不平衡，不值得投資D)值得投資答案:D解析:內(nèi)部回報率(IRR)，又稱內(nèi)部報酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。對于一個投資項(xiàng)目，如果rIRR，表明該項(xiàng)目無利可圖。題干中，NPV=-20000+5000(1+IRR)+10000／(1+IRR)2+15000／(1+IRR)3=0，解得：IRR≈19．44％>19％，所以值得投資。[單選題]48.在商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險管理中，可以提高對聲譽(yù)風(fēng)險的發(fā)現(xiàn)和聲譽(yù)事件應(yīng)對能力的措施是()。A)建立投訴處理監(jiān)督評估機(jī)制B)建立聲譽(yù)內(nèi)部培訓(xùn)和激勵機(jī)制C)建立聲譽(yù)風(fēng)險排查機(jī)制D)建立新聞工作歸口管理制度答案:C解析:A、D項(xiàng)屬于解決聲譽(yù)風(fēng)險管理部門和業(yè)務(wù)部門相脫離問題的措施;B項(xiàng)是形成良好的聲譽(yù)風(fēng)險管理文化的措施。[單選題]49.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖是（）。A)理財計劃服務(wù)B)私人銀行業(yè)務(wù)C)理財顧問服務(wù)D)綜合理財服務(wù)答案:B解析:私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，其目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財富、創(chuàng)造財富的目標(biāo)。私人銀行是一種向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個人理財，利用信托、保險、基金等一切金融工具使客戶在獲益、風(fēng)險和流動性之間達(dá)到精準(zhǔn)平衡，同時也包括與個人理財相關(guān)的一系列法律、財務(wù)、稅負(fù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。?[單選題]50.下列不屬于債券市場功能的是()。A)融資功能B)價格發(fā)現(xiàn)功能C)社會管理功能D)宏觀調(diào)控功能答案:C解析:債券市場的功能主要包括：融資功能、價格發(fā)現(xiàn)功能、宏觀調(diào)控功能。選項(xiàng)C，社會管理是保險市場的功能。[單選題]51.低風(fēng)險、低收益的資產(chǎn)與高風(fēng)險、高收益的資產(chǎn)比例相當(dāng)占主導(dǎo)地位，而中風(fēng)險、中收益的資產(chǎn)占比最低是()資產(chǎn)配置組合模型。A)梭鏢形B)紡錘形C)啞鈴形D)金字塔形答案:C解析:低風(fēng)險、低收益的資產(chǎn)與高風(fēng)險、高收益的資產(chǎn)比例相當(dāng)，占主導(dǎo)地位，而中風(fēng)險、中收益的資產(chǎn)占比最低，是啞鈴形資產(chǎn)配置組合模型。[單選題]52.金融市場是金融工具交易的場所，下列不屬于金融市場的是()。A)外貿(mào)市場B)黃金市場C)外匯市場D)期貨市場答案:A解析:①以金融交易的期限為標(biāo)準(zhǔn)，金融市場分為貨幣市場和資本市場。②按金融交易的交割期限，金融市場分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。③按金融政治地理區(qū)域，金融市場分為國內(nèi)金融市場和國際金融市場。④按交易的對象，金融市場分為本幣市場、黃金市場、外匯市場。[單選題]53.下列選項(xiàng)中，（）不屬于無效合同。A)一方以欺詐、脅迫的手段訂立損害對方當(dāng)事人利益的合同B)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C)以合法形式掩蓋非法目的的合同D)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定答案:A解析:有下列情形之一的，合同無效：（1）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；（2）惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；（3）以合法形式掩蓋非法目的；（4）損害社會公共利益；（5）違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。[單選題]54.境內(nèi)個人參與境外上市公司員工持股計劃、認(rèn)股期權(quán)計劃等所涉及外匯業(yè)務(wù)，應(yīng)通過所屬公司或境內(nèi)代理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一向()申請獲準(zhǔn)后辦理。A)外匯局B)銀保監(jiān)會C)中國證券監(jiān)督管理委員會D)商務(wù)部答案:A解析:境內(nèi)個人參與境外上市公司員工持股計劃、認(rèn)股期權(quán)計劃等所涉外匯業(yè)務(wù)，應(yīng)通過所屬公司或境內(nèi)代理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一向外匯局申請獲準(zhǔn)后辦理。[單選題]55.投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶，才能買賣的國債是()。A)憑證式國債B)儲蓄式國債C)實(shí)物式國債D)記賬式國債答案:D解析:記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣，必須在證券交易所設(shè)立賬戶。[單選題]56.商業(yè)銀行對于銷售的非保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括()。A)本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會應(yīng)市場變得而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資B)本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清除知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險C)本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清除知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險D)本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)知投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資答案:A解析:考查風(fēng)險提示的內(nèi)容。[單選題]57.甲在某公司工作，其主要任務(wù)是在某保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)為保險公司代辦保險業(yè)務(wù)。甲是保險公司的(__)。A)保險代言人B)保險經(jīng)紀(jì)人C)產(chǎn)品推廣人D)保險代理人答案:D解析:保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個人。[單選題]58.對投資需求增長有刺激作用的財政政策是()。A)政府購買增加B)政府引人銷售稅C)再貼現(xiàn)率從2%調(diào)整到1.5%D)政府在市場上出售外匯基金票據(jù)答案:A解析:財政政策包括稅收、預(yù)算、國債、財政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付等。積極的財政政策可以有效地刺激投資需求的增長。政府購買增加屬于積極的財政政策，而引入銷售稅屬于消極的財政政策。C、D選項(xiàng)屬于貨幣政策的范疇。[單選題]59.客戶主動要求了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)()。A)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，然后銷售B)直接銷售C)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品D)以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品，然后銷售答案:C解析:客戶主動要求了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品。[單選題]60.以下關(guān)于金融工具的說法中，錯誤的是()。A)按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具B)按金融工具的職能劃分，股票是用于保值、投機(jī)等目的的工具C)按期限長短劃分，回購協(xié)議屬于短期金融工具D)按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具答案:B解析:按金融工具的職能劃分，股票是用于投資和籌資的工具。[單選題]61.下列關(guān)于股票的表述正確的是（）。A)目前我國投資者購買股票最主要是為了獲得股息B)優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的C)股票是股份公司發(fā)行的有價證券，其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書D)引起股票價格變動的直接原因是公司盈利水平答案:C解析:目前我國投資者購買股票主要是為了短期投機(jī)，并不是為了獲得股息，A表述錯誤；優(yōu)先股股利是公司按定額或定率分派給優(yōu)先股股東的股息，不含紅利，故B表述錯誤；股票是股份公司發(fā)行的有價證券，其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書，C表述正確；引起股票價格變動的根本原因是公司的盈利水平，D表述錯誤。?[單選題]62.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理的表述，正確的是()。A)由于我國目前實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)監(jiān)管，故商業(yè)銀行不能代銷基金B(yǎng))目前在我國，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入常?？梢哉嫉狡淇偸杖氲囊话胍陨螩)負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用資產(chǎn)業(yè)務(wù)籌集的資金加以運(yùn)用并取得收入的過程D)中間業(yè)務(wù)影響商業(yè)銀行的收入和利潤，一般不直接反映在資產(chǎn)負(fù)債表上答案:D解析:在我國，商業(yè)銀行不能購買并持有公司股票，但可以代銷基金，所以A選項(xiàng)錯誤。西方發(fā)達(dá)國家的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入一般可以占到其總收入的一半以上，而我國目前尚不能達(dá)到，故B選項(xiàng)錯誤。負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行獲得資金來源的業(yè)務(wù)，只有支付一定成本獲得資金后，商業(yè)銀行才能通過資金運(yùn)用獲得利潤，故C選項(xiàng)錯誤。中間業(yè)務(wù)是影響商業(yè)銀行的收入和利潤，但不反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的業(yè)務(wù)，故D選項(xiàng)正確。[單選題]63.下列所得屬于不可以免納個人所得稅的是()。A)按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼B)軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員級費(fèi)C)殘疾、孤老人員和烈屬所得D)保險賠償答案:C解析:殘疾、孤老人員和烈屬所得屬于可以減征的范圍。[單選題]64.某企業(yè)償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險很低，則它的信用等級是()。A)AAA級B)AA級C)A級D)BBB級答案:B解析:企業(yè)信用等級為AA級的，其償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險很低。[單選題]65.最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是()個月。A)1B)2C)3D)6答案:C解析:第2部分：多項(xiàng)選擇題，共30題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]66.按照中小企業(yè)私募債券信息披露制度的要求，需要向合格投資者或初始認(rèn)購人進(jìn)行信息披露的內(nèi)容包括()。A)債券發(fā)行情況B)債券兌付、兌息事宜C)影響償債能力的重大事項(xiàng)D)發(fā)行企業(yè)董監(jiān)高及持股5%以上股東進(jìn)行債券轉(zhuǎn)讓情況E)債券收益范圍答案:ABCD解析:[多選題]67.家庭的生命周期包括（）。A)家庭衰老期B)家庭準(zhǔn)備期C)家庭成熟期D)家庭形成期E)家庭成長期答案:ACDE解析:生命周期理論認(rèn)為，自然人在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。生命周期分家庭和個人生命周期兩種，其中，家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段。[多選題]68.關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述錯誤的有()A)普通年金現(xiàn)金流一般具備連續(xù)性的特征B)保證在計算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷C)普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征D)每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致E)每期年金按相同的百分比增長答案:ABCD解析:[多選題]69.職業(yè)道德的重要性體現(xiàn)在()。A)職業(yè)道德是獲得理財師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)B)職業(yè)道德是獲得理財師資格認(rèn)證的最重要的環(huán)節(jié)C)職業(yè)道德要求是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證D)職業(yè)道德是獲得理財師資格認(rèn)證的基礎(chǔ)E)嚴(yán)格的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)要求有利于樹立理財師專業(yè)人士的良好品牌形象，取得大眾的信任答案:ABCE解析:職業(yè)道德的重要性體現(xiàn)在：(1)職業(yè)道德是獲得理財師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。(2)職業(yè)道德要求是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證。(3)嚴(yán)格的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)要求有利于樹立理財師專業(yè)人士的良好品牌形象，取得大眾的信任。另外，教育是成為合格理財師的基礎(chǔ)，能夠讓參與者全面系統(tǒng)地掌握金融理財原理、工具、方法和程序。[多選題]70.下列對保險產(chǎn)品的描述錯誤的有()。A)財產(chǎn)保險的標(biāo)的和相關(guān)利益必須可用貨幣衡量B)商業(yè)保險全部為強(qiáng)制性C)投資型保險產(chǎn)品的流動性相對較弱D)再保險是指投保人續(xù)簽保險協(xié)議E)人身保險的保險標(biāo)的是指人的身體答案:BDE解析:[多選題]71.期貨交易所有【】情形之一的，責(zé)令改正，沒收非法所得，并對直接負(fù)責(zé)的主管人員給予紀(jì)律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。A)允許會員在保證金不足是進(jìn)行交易B)不按照規(guī)定提取、管理、使用風(fēng)險準(zhǔn)備金C)違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定D)不限制會員的實(shí)物交割總量E)不按照期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定報送有關(guān)文件、資料答案:BCE解析:[多選題]72.商業(yè)銀行存在()情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或合同的約定承擔(dān)責(zé)任。A)推薦客戶購買與風(fēng)險評估結(jié)果匹配的產(chǎn)品的B)由不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財產(chǎn)品的C)未按客戶指令進(jìn)行操作，或未保存相關(guān)證明文件的D)未保存客戶評估記錄，不能證明理財產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的E)按照客戶要求購買高風(fēng)險產(chǎn)品，并未保留證明文件的答案:BCDE解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：①商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的;②商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的;③不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的。[多選題]73.信托的特點(diǎn)包括（）。A)信托財產(chǎn)具有獨(dú)立性B)受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險C)信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)D)信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離E)信托管理具有連續(xù)性答案:ABCDE解析:除了A、B、C、D、E五項(xiàng)外，信托的特點(diǎn)還有：①信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度；②信托利益分配、損益計算遵循實(shí)績原則；③信托具有融通資金的職能。[多選題]74.金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)的第一步是（）。A)了解客戶B)了解自身C)了解行業(yè)D)了解客戶需求E)了解市場動向答案:AD解析:金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步是了解客戶和客戶需求。[多選題]75.個人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支分為()。A)非盈利性外匯收支B)經(jīng)常性外匯收支C)盈利性外匯收支D)非經(jīng)常性外匯收支E)營業(yè)性外匯收支答案:BD解析:根據(jù)《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第八條的規(guī)定，個人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支分為經(jīng)常性外匯收支和非經(jīng)常性外匯收支。[多選題]76.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息主要包括()。A)產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息B)產(chǎn)品品牌信息C)產(chǎn)品開發(fā)主體信息D)產(chǎn)品特征信息E)產(chǎn)品營銷信息答案:ACD解析:銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。[多選題]77.外匯是一種以外國貨幣表示或計值的國際問結(jié)算的支付手段，下列屬于廣義外匯的是()。A)外幣支票B)外幣匯票C)外幣有價證券D)外幣存單E)可自由兌換的外國貨幣答案:ABCDE解析:外匯是一種以外國貨幣表示或計值的國際間結(jié)算的支付手段，通常包括可自由兌換的外國貨幣、外幣支票、匯票、本票、存單等。廣義的外匯還包括外幣有價證券，如股票、債券等。[多選題]78.教育規(guī)劃是指為了需要時能支付教育費(fèi)用所定的加護(hù)，下列對教育規(guī)劃的表述恰當(dāng)?shù)挠?)。A)個人教育規(guī)劃具有消費(fèi)性，而子女教育規(guī)劃具有投資性B)包括個人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種C)進(jìn)行教育投資規(guī)劃的第一步是估計未來教育收費(fèi)的增長率D)人壽保險可以作為教育規(guī)劃的工具之一E)投資教育信托基金不僅能獲得專家理財?shù)膬?yōu)勢，還可以免繳利息稅答案:BDE解析:個人教育屬于再教育，具有投資性，子女教育規(guī)劃具有消費(fèi)性。教育投資規(guī)劃要確定客戶教育投資規(guī)劃的基本數(shù)據(jù)，即該規(guī)劃所需的資金總額、投資規(guī)劃的時間等之后考慮通貨膨脹率。[多選題]79.下列關(guān)于銀行從業(yè)人員預(yù)測客戶未來支出的說法正確的是()。A)銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出：一是滿足客戶基本生活的支出，二是客戶期望實(shí)現(xiàn)的支出水平B)預(yù)測客戶基本生活必需的支出時，不需考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低C)滿足客戶基本生活的支出，并非指僅實(shí)現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平D)滿足客戶基本生活的支出，是指在保證客戶正常生活水平不變的情況下，考慮了通膨脹后的支出數(shù)額預(yù)測E)預(yù)測客戶期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出，需要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低答案:ACDE解析:無論是預(yù)測客戶基本生活必需的支出，還是其期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出，銀行從業(yè)人員都首先要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低。選項(xiàng)B說法有誤。[多選題]80.關(guān)于理財產(chǎn)品的流動性，以下說法正確的是【】。A)個人通知存款的流動性高于定期存款的流動性B)債券的流動性一般弱于股票C)整個股票市場的流動性和市場參與者的多少、資金規(guī)模有密切關(guān)系D)封閉式基金的流動性受基金業(yè)績的影響E)外匯產(chǎn)品的流動性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期等因素答案:ABCDE解析:[多選題]81.避稅規(guī)劃的主要特征有()。A)非違法性B)有規(guī)則性C)經(jīng)營的調(diào)整性D)前期規(guī)劃性E)后期無風(fēng)險性答案:ABD解析:避稅規(guī)劃的主要特征有：非違法性、有規(guī)劃性、前期規(guī)劃性和后期低風(fēng)險性。節(jié)稅規(guī)劃的主要特征有：合法性、有規(guī)劃性、經(jīng)營的調(diào)整性和后期無風(fēng)險性。[多選題]82.混合類理財產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，可以投資()。A)投資比例為40%的債權(quán)類資產(chǎn)B)投資比例為50%的權(quán)益類資產(chǎn)C)投資比例為60%的商品及金融衍生品類資產(chǎn)D)投資比例為70%的債權(quán)類資產(chǎn)E)投資比例為90%的商品及金融衍生品類資產(chǎn)答案:ABCD解析:混合類理財產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，根據(jù)《指導(dǎo)意見》，混合類理財產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過80％。[多選題]83.假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;對應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%;對應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的對應(yīng)收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說法正確的是【】。A)兩個基金有相同的期望收益率B)投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率C)基金X的風(fēng)險要大于基金Y的風(fēng)險D)基金X的風(fēng)險要小于基金Y的風(fēng)險E)基金X的收益率和基金Y的收益率的相關(guān)系數(shù)是負(fù)的答案:BC解析:[多選題]84.以下關(guān)于現(xiàn)值與終值的計算公式中，正確的是（）。A)單期中終值的計算公式為：FV=C0(1+r)B)單期中現(xiàn)值的計算公式為：PV=C／(1+r)C)計算多期(復(fù)利)中終值的公式為：FV=PV×(1+r)tD)計算多期(復(fù)利)中現(xiàn)值的公式為：PV=FV／(1+r)tE)計算單期(復(fù)利)中終值的公式為：FV=PV×(1+rt)答案:ABCDE解析:[多選題]85.年金是指一定時期內(nèi)每期等額收付的系列款項(xiàng)，下列各項(xiàng)中屬于年金形式的有()。A)按照直線法計提的折舊B)退休金C)融資租賃的租金D)萬能險E)等額分期付款答案:ABCE解析:年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如，退休后每個月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個月進(jìn)行定期定額購買基金的月投資額款、向租房者每月固定領(lǐng)取的租金等均可視為一種年金。年金通常用PMT表示。[多選題]86.下列幾個的工作人員適用銀行從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則的有()。A)信托公司B)郵政儲蓄銀行C)基金管理公司D)花旗銀行E)汽車金融公司答案:ABE解析:根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二條規(guī)定，本職業(yè)操守所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。因此ABE項(xiàng)的從業(yè)人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。基金管理公司的從業(yè)人員適用證券業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。花旗銀行不屬于我國境內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)，但是它在中國境內(nèi)的分行業(yè)需要遵守我國的銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。[多選題]87.下列選項(xiàng)中，屬于債券特征的有()。A)償還性B)不貶值性C)安全性D)收益性E)流動性答案:ACDE解析:債券的特征包括：①償還性;②流動性;③安全性;④收益性。[多選題]88.關(guān)于家庭生命周期的說法，正確的有()。A)家庭成熟期收入達(dá)到巔峰，支出渴望降低，為準(zhǔn)備退休金的黃金期B)家庭衰老期也稱空巢期，此時應(yīng)在退休前把所有的負(fù)債還清C)家庭成長期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險D)家庭形成期是指從結(jié)婚到子女出生，家庭成員隨子女出生而增加E)家庭成長期可積累的資產(chǎn)逐年減少，要開始控制投資風(fēng)險答案:ACD解析:在家庭成熟期，退休前應(yīng)結(jié)清所有大額負(fù)債，B項(xiàng)錯誤。家庭成長期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險，E項(xiàng)錯誤。[多選題]89.收藏品投資主要遵循的原則包括()。A)選擇收藏品要少而精B)正確估算收藏品的投資價值C)注意收藏品的政策風(fēng)險D)選擇收藏品要量財力而行E)初涉者從價位不太高的近代、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步答案:ABD解析:收藏品投資的主要特點(diǎn)是：面臨交易成本高和流動性低的問題，需要有鑒別能力，如果沒有一定的鑒別能力，一旦買回贗品就會出現(xiàn)較大虧損;收藏品價值一般都比較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。因此，收藏品投資主要遵循的原則包括：選擇收藏品要少而精;正確估算收藏品的投資價值;選擇收藏品要量財力而行。[多選題]90.下列屬于金融現(xiàn)貨期權(quán)的有（）。A)股票期權(quán)B)股指期權(quán)C)債券期權(quán)D)外匯期權(quán)E)商品期