保險(xiǎn)中介管理制度

保險(xiǎn)中介管理制度1.背景和意義保險(xiǎn)中介作為保險(xiǎn)市場中的重要參與者，在推動保險(xiǎn)市場發(fā)展、服務(wù)市場主體、規(guī)范市場秩序、維護(hù)市場穩(wěn)定等方面發(fā)揮了重要作用。然而，由于保險(xiǎn)中介市場的發(fā)展不規(guī)范以及一些不法中介的存在，已經(jīng)引發(fā)了一些突出問題，例如不正當(dāng)競爭、信息不對稱、資金風(fēng)險(xiǎn)等。為了解決這些問題、規(guī)范市場秩序，保險(xiǎn)業(yè)在逐步建立完善自身管理制度的同時，也需要加強(qiáng)對保險(xiǎn)中介市場的監(jiān)管。因此，制定保險(xiǎn)中介管理制度具有重要意義。2.相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度保險(xiǎn)中介在我國的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(CBIRC)。目前，CBIRC已經(jīng)出臺了多項(xiàng)關(guān)于保險(xiǎn)中介管理的法律法規(guī)和規(guī)章制度，如《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》等。需要特別提醒的是，2016年出臺的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》中，明確規(guī)定電子商務(wù)平臺、搜索引擎、社交網(wǎng)絡(luò)等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不得從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。這意味著，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺售賣保險(xiǎn)產(chǎn)品的企業(yè)必須是經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的企業(yè)。3.保險(xiǎn)中介的分類根據(jù)不同的經(jīng)營模式和業(yè)務(wù)范圍，保險(xiǎn)中介可以分為三種類型：3.1保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是一種以代表被保險(xiǎn)人或投保人購買保險(xiǎn)，同時提供保險(xiǎn)咨詢、風(fēng)險(xiǎn)評估、理賠代理等服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司與保險(xiǎn)公司簽訂合作協(xié)議，從保險(xiǎn)公司獲得傭金。同時，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司也可以收取客戶的服務(wù)費(fèi)用。3.2保險(xiǎn)代理公司保險(xiǎn)代理公司是一種以代表保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)為主，同時也可以提供咨詢、理賠代理等服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)。與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司不同的是，保險(xiǎn)代理公司代表的是保險(xiǎn)公司，從保險(xiǎn)公司獲得傭金。3.3保險(xiǎn)公估公司保險(xiǎn)公估公司是一種以代表被保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)公司進(jìn)行損失評估、理賠協(xié)商等服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)公估公司與客戶簽訂代理協(xié)議，從客戶獲得服務(wù)費(fèi)用。4.保險(xiǎn)中介的業(yè)務(wù)范圍保險(xiǎn)中介的業(yè)務(wù)范圍包括：4.1為客戶提供保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢、比較和分析等服務(wù)保險(xiǎn)中介可以為客戶提供保險(xiǎn)產(chǎn)品的基本介紹、價格比較、產(chǎn)品特點(diǎn)解析，幫助客戶選出最合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。4.2為客戶辦理保險(xiǎn)產(chǎn)品的投保、變更、續(xù)保等工作保險(xiǎn)中介可以代客戶與保險(xiǎn)公司簽署保險(xiǎn)合同、辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；在保單到期前，可以提醒客戶續(xù)?；蛏壉ｋU(xiǎn)保障。4.3為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)評估和保險(xiǎn)理賠代理服務(wù)保險(xiǎn)中介可以通過專業(yè)調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評估，給出客觀的建議；在出險(xiǎn)后，可以代表客戶向保險(xiǎn)公司提出保險(xiǎn)理賠申請。5.保險(xiǎn)中介的監(jiān)管要求為加強(qiáng)對保險(xiǎn)中介市場的監(jiān)管，CBIRC對保險(xiǎn)中介公司提出了以下要求：5.1嚴(yán)格營業(yè)資質(zhì)管理為保證保險(xiǎn)中介公司的合法性，CBIRC要求保險(xiǎn)中介公司必須持有相應(yīng)的營業(yè)執(zhí)照、健全的管理體系等。5.2健全內(nèi)部控制體系保險(xiǎn)中介公司需要建立健全的內(nèi)部管理體系，完善崗位職責(zé)、分工、授權(quán)、核查等制度，防止違規(guī)行為發(fā)生。5.3保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售管理保險(xiǎn)中介公司必須在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品前，了解客戶的真實(shí)需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，根據(jù)客戶需求提供合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并在合同中明確產(chǎn)品的保障范圍、責(zé)任免除、保險(xiǎn)費(fèi)用等。5.4加強(qiáng)客戶服務(wù)和投訴處理保險(xiǎn)中介公司應(yīng)當(dāng)為客戶提供全方位、高品質(zhì)的服務(wù)，加強(qiáng)對客戶的溝通和交流，及時解決客戶的問題和投訴。6.結(jié)語保險(xiǎn)中介公司在保險(xiǎn)市場中發(fā)揮著重要的作用，因此必須嚴(yán)格按照法