中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)真題練習(xí)備考題帶答案

?中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)真題練習(xí)備考題帶答案

單選題（共50題）1、委托人根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人，受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為是指()。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】B2、以下屬于短期教育投資工具的是（）。A.商業(yè)助學(xué)貸款B.政府或民間機(jī)構(gòu)的資助C.教育信托D.客戶自身擁有的資產(chǎn)收入【答案】A3、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預(yù)計(jì)他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費(fèi)大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6％。A.560441B.1278336C.1355036D.1917503【答案】D4、在商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資和資產(chǎn)管理方式是（）。A.客戶根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理B.銀行根據(jù)自身情況決定投資計(jì)劃和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理D.銀行為客戶提供投資計(jì)劃和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理【答案】C5、綜合理財(cái)規(guī)劃可能涉及客戶家庭幾代人的財(cái)務(wù)安排，體現(xiàn)了其（）。A.全面性B.長期性C.綜合性D.專業(yè)性【答案】B6、商業(yè)銀行為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，評(píng)估結(jié)果認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品，但客戶仍堅(jiān)持要購買的，則商業(yè)銀行的理財(cái)顧問應(yīng)（）。A.由客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購買B.同意客戶購買，對(duì)客戶的意見未做特殊處理C.向客戶說明風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的意義，委婉拒絕客戶的購買意愿D.制定專門文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他必要事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可【答案】D7、下列選項(xiàng)中，屬于客戶信息中的定性信息的是（）。A.家庭的收支情況B.資產(chǎn)和負(fù)債C.現(xiàn)有投資情況D.金錢觀【答案】D8、（）應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。A.理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好C.可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力【答案】C9、商業(yè)銀行應(yīng)采取多重指標(biāo)管理理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，但在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額B.止損限額C.錯(cuò)配限額D.交易限額【答案】A10、車輛購置稅的征稅范圍不包括（）。A.汽車B.摩托車C.電車D.自行車【答案】D11、下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（）。A.名家字畫B.唐宋古董C.古代玉器D.郵票【答案】D12、()是指證券組合實(shí)現(xiàn)的收益與根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型得出的理論收益之間的差異。A.詹森指數(shù)B.貝塔指數(shù)C.夏普比率D.特雷諾指數(shù)【答案】A13、直接稅是稅收負(fù)擔(dān)不能由納稅人轉(zhuǎn)嫁出去，必須由自己負(fù)擔(dān)的稅種，下列不屬于直接稅的是（）。A.企業(yè)所得稅B.個(gè)人所得稅C.消費(fèi)稅D.房產(chǎn)稅【答案】C14、王某意外死亡，沒有立下遺囑，留下300萬的遺產(chǎn)，妻子有固定工作，母親由哥哥一家照顧，王某還有一個(gè)五歲的女兒，如果你為王先生準(zhǔn)備一份遺囑的話，則你認(rèn)為他的（）應(yīng)獲得較多的遺產(chǎn)。A.妻子B.女兒C.哥哥D.無法判定【答案】B15、進(jìn)行技術(shù)分析的基礎(chǔ)是（）。A.證券價(jià)格延趨勢(shì)移動(dòng)B.市場(chǎng)行為反映一切信息C.歷史會(huì)重演D.以上都不對(duì)【答案】B16、退休規(guī)劃的原則不包括（）。A.適當(dāng)性原則B.謹(jǐn)慎性原則C.平衡性原則D.盡早性原則【答案】A17、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是()。A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會(huì)上漲，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格低于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同【答案】A18、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費(fèi)需要10萬元，楊先生預(yù)計(jì)可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6％。A.677544B.698756C.798446D.851564【答案】D19、招用農(nóng)民工的企業(yè)，下列組織機(jī)構(gòu)中應(yīng)當(dāng)有農(nóng)民工代表的是（）。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.股東大會(huì)D.職工代表大會(huì)【答案】D20、下列選項(xiàng)中，不符合期貨交易制度的是（）。A.交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金B(yǎng).交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧C.會(huì)員持有的按單邊計(jì)算的某一合約投機(jī)頭寸存在最大限額D.當(dāng)會(huì)員、客戶違規(guī)時(shí)，交易所會(huì)對(duì)有關(guān)持倉實(shí)行強(qiáng)制平倉【答案】B21、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費(fèi)需要10萬元，楊先生預(yù)計(jì)可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6％。A.19B.20C.21D.22【答案】B22、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個(gè)孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價(jià)為56萬元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費(fèi)已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)共計(jì)5萬元，另外生活費(fèi)共計(jì)8萬元，學(xué)費(fèi)上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費(fèi)為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計(jì)壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時(shí)的基金收益率調(diào)整為每年3％。A.3000B.4277C.4803D.4032【答案】B23、三大經(jīng)典風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益率指數(shù)分別是特雷諾指數(shù)、詹森指數(shù)和夏普比率。其中特雷諾指數(shù)和夏普比率()為基準(zhǔn)。A.均以資本市場(chǎng)線B.均以證券市場(chǎng)線C.分別以資本市場(chǎng)線和證券市場(chǎng)線D.分別以證券市場(chǎng)線和資本市場(chǎng)線【答案】D24、下列選項(xiàng)中，不符合期貨交易制度的是（）。A.交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金B(yǎng).交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧C.會(huì)員持有的按單邊計(jì)算的某一合約投機(jī)頭寸存在最大限額D.當(dāng)會(huì)員、客戶違規(guī)時(shí)，交易所會(huì)對(duì)有關(guān)持倉實(shí)行強(qiáng)制平倉【答案】B25、下列對(duì)股票和債券特征的比較，不正確的是（）。A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利C.股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人必須償還債券本息D.股票和債券都是權(quán)益證券【答案】D26、理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。A.挖掘并收集客戶信息B.整理客戶資料C.向客戶推銷金融產(chǎn)品D.了解客戶和客戶的需求【答案】D27、關(guān)于個(gè)人所得稅的計(jì)稅依據(jù)，下列說法錯(cuò)誤的是()。A.工資、薪金所得，以每月收入額減除費(fèi)用3500元后的余額，為應(yīng)納稅所得額B.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得，以轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的收入額減除財(cái)產(chǎn)原值和合理費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額C.利息、股息、紅利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入額為應(yīng)納稅所得額D.個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得，以每一納稅年度的收入總額為應(yīng)納稅所得額【答案】D28、以下屬于可保財(cái)產(chǎn)的是（）。A.首飾字畫B.營業(yè)器具、原材料C.手機(jī)、汽車D.室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)【答案】D29、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預(yù)計(jì)他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費(fèi)大約需要15萬元（歲初從退休基金中提?。?。馬先生拿出15萬元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金（40歲初），并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9%，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6%。A.24B.25C.20D.27【答案】B30、在退休規(guī)劃安排時(shí)，通貨膨脹率（），所需籌備的養(yǎng)老金金額（）。A.越高；越高B.越低；不一定C.越高；不一定D.越低；越高【答案】A31、正確識(shí)別潛在的人身風(fēng)險(xiǎn)是家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃中最為重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，下列不屬于由人身風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.家庭主要成員因意外身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少B.家庭主要成員因年老身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少C.家庭主要成員因意外住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加D.家庭主要成員因患疾住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加【答案】B32、下列關(guān)于建立退休養(yǎng)老規(guī)劃原則的說法錯(cuò)誤的是(??)。A.盡早規(guī)劃B.堅(jiān)持平衡原則C.應(yīng)本著謹(jǐn)慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出D.避免過于樂觀估計(jì)【答案】C33、由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時(shí)間以特定價(jià)格買人或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是期權(quán)合約。A.R布倫博格B.哈里馬柯維茨C.F莫迪利安尼D.A安多【答案】B34、稿酬所得個(gè)人所得稅的實(shí)際稅率為（）。A.12％B.14％C.16％D.18％【答案】B35、留學(xué)貸款不能用于()。A.支付留學(xué)人員本人的學(xué)費(fèi)B.支付留學(xué)人員配偶的基本生活費(fèi)C.支付留學(xué)人員旅行的費(fèi)用D.支付留學(xué)人員子女的基本生活費(fèi)【答案】C36、下列財(cái)務(wù)計(jì)算器的操作中，說法正確的是（）。A.小數(shù)位數(shù)默認(rèn)為顯示小數(shù)點(diǎn)后兩位數(shù)字，之后按2ND.可以調(diào)用為FORMAT功能，屏幕出現(xiàn)DEC=2.00的字樣，若要更改為4位小數(shù)，則輸入4，再按ENTER，則出現(xiàn)DEC=4.0000，表示已更改成功，但每次開機(jī)需重置B.數(shù)字重新輸入按OFF鍵；若是一般計(jì)算需要重新設(shè)置，則按2NDCPT調(diào)用QUIT功能，計(jì)算器顯示0.0000，退出到主界面C.CF是輸入現(xiàn)金流量計(jì)算NPV和IRR的功能鍵，它通常會(huì)存有上次輸入的現(xiàn)金流量，如果需要清空，則必須進(jìn)入CF后再按2NDCE／C鍵來調(diào)用CLRWORK功能D.清除數(shù)據(jù)與功能鍵中數(shù)據(jù)的清除相同【答案】C37、以下關(guān)于終身壽險(xiǎn)的說法錯(cuò)誤的是()。A.終身壽險(xiǎn)的本質(zhì)特征是無論被保險(xiǎn)人何時(shí)死亡，保險(xiǎn)公司都將支付死亡保險(xiǎn)金B(yǎng).所有終身壽險(xiǎn)保單都必須擁有現(xiàn)金價(jià)值，而且所累積的現(xiàn)金價(jià)值應(yīng)最終低于保額C.終身壽險(xiǎn)具有儲(chǔ)蓄價(jià)值D.終身壽險(xiǎn)可以分為普通終身壽險(xiǎn)、限期繳費(fèi)終身壽險(xiǎn)以及躉交終身壽險(xiǎn)【答案】B38、下列個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示管理措施，合規(guī)的是（）。A.商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容B.商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示C.商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示D.客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但應(yīng)在提示欄里簽名【答案】A39、按照國際通行的標(biāo)準(zhǔn)，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋壤^_______或________，即可看作是達(dá)到了人口老齡化。()A.10％；7％B.15％；8％C.5％；5％D.15％；10％【答案】A40、某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)。但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于()。A.保證收益理財(cái)計(jì)劃B.固定收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃【答案】C41、在客戶關(guān)系管理里，客戶的滿意度是由（）兩個(gè)因素決定。A.客戶的抱怨和忠誠B.客戶的預(yù)期和體驗(yàn)C.產(chǎn)品的性能和價(jià)格D.產(chǎn)品的質(zhì)量和價(jià)格【答案】B42、下列計(jì)算器的使用說法，錯(cuò)誤的是（）。A.直接使用CLRWORK鍵即可清除儲(chǔ)存單元中保存的所有數(shù)據(jù)B.功能鍵ICONV(2ND2)可以幫助進(jìn)行名義年利率向有效年利率的自動(dòng)轉(zhuǎn)換C.數(shù)學(xué)函數(shù)計(jì)算應(yīng)先輸入數(shù)字，再輸入該函數(shù)所代表的符號(hào)D.計(jì)算器中每年付款次數(shù)P／Y與復(fù)利次數(shù)C／Y默認(rèn)值均設(shè)定為1【答案】A43、專門整理、收集客戶與公司聯(lián)系的所有信息是指（）。A.客戶關(guān)系管理B.接觸管理C.客戶關(guān)系價(jià)值D.CRM【答案】B44、根據(jù)中小企業(yè)主的人群分類特征，一般而言,（）類型的中小企業(yè)主經(jīng)常與資金方打交道。對(duì)投資感興趣，并精通投資，且通常具有多年的企業(yè)資本運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)銀行依賴程度低。A.企業(yè)主導(dǎo)B.業(yè)余投資愛好者C.緊密聯(lián)系型D.精明生意人【答案】D45、保險(xiǎn)合同的履行是建立在事件可能發(fā)生也可能不發(fā)生的基礎(chǔ)上的，這體現(xiàn)的是保險(xiǎn)合同的()。A.射幸性B.雙務(wù)性C.附合性D.單務(wù)性【答案】A46、保障保費(fèi)支出屬于（）。A.家庭日常生活支出B.專項(xiàng)支出C.理財(cái)支出D.其他支出【答案】C47、投資規(guī)劃是綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的重要組成部分。下列不屬于投資規(guī)劃方案主要環(huán)節(jié)的是（）。A.資產(chǎn)配置B.設(shè)定預(yù)期報(bào)酬率C.跟蹤建議D.產(chǎn)品配置【答案】C48、有關(guān)行業(yè)一般納稅人增值稅銷售額的下列表述中，正確的有()。A.提供貸款服務(wù)，以提供貸款服務(wù)取得的全部利息及利息性質(zhì)的收入為銷售額B.金融商品轉(zhuǎn)讓，按照賣出價(jià)扣除買入價(jià)及相關(guān)稅費(fèi)后的余額為銷售額C.提供客運(yùn)場(chǎng)站服務(wù)，以取得的全部?jī)r(jià)款和價(jià)外費(fèi)用為銷售額D.提供旅游服務(wù)，以取得的全部?jī)r(jià)款價(jià)外費(fèi)用為銷售額【答案】A49、美國的高中是（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】D50、甲生前立遺囑將一件古玩贈(zèng)給乙，甲死后乙表示接受遺囑，在遺產(chǎn)分割前乙死亡，應(yīng)如何處理古玩？（）A.古玩由乙子女繼承B.經(jīng)甲子女同意，可讓乙子女繼承C.古玩由甲子女繼承D.將古玩出售，由甲、乙子女共同繼承價(jià)款【答案】A多選題（共25題）1、客戶關(guān)系管理對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的意義（）。A.為理財(cái)師提供客戶服務(wù)的方法和工具B.有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠度，與客戶建立主辦行關(guān)系C.有助于拉攏客戶，使客戶始終如一的選擇自己的產(chǎn)品D.防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本E.將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，帶來銀行產(chǎn)品服務(wù)升級(jí)【答案】ABD2、人壽保險(xiǎn)的功用特征有（）。A.人壽保險(xiǎn)賠款可實(shí)現(xiàn)節(jié)稅功能B.人壽保險(xiǎn)金可用于償還被保險(xiǎn)人破產(chǎn)債務(wù)C.人壽保險(xiǎn)可實(shí)現(xiàn)遺囑的部分功能D.人壽保險(xiǎn)的給付可防止財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)帶來的損失E.可隨意轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押【答案】ACD3、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中運(yùn)用的說法，正確的有（）。A.不論生命周期處于哪一階段，個(gè)人(家庭)保險(xiǎn)已經(jīng)成為理財(cái)規(guī)劃的一個(gè)重要組成部分B.通過購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以將個(gè)人或家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)移C.根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，受益人獲得保險(xiǎn)金給付若存在債務(wù)則要用于清償債務(wù)D.實(shí)踐證明，購買保險(xiǎn)產(chǎn)品是有效的稅收籌劃方法E.保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的財(cái)富保障、稅負(fù)減免和財(cái)富傳承功能【答案】ABD4、理財(cái)師在客戶信息收集過程中，可以采取的來源和方法有（）。A.開戶資料B.調(diào)查問卷C.面談?wù)髟僁.客戶提交的賬戶資料E.客戶提交的財(cái)務(wù)資料【答案】ABCD5、風(fēng)險(xiǎn)是指損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性包括（）三層含義。A.風(fēng)險(xiǎn)事件不確定B.發(fā)生地點(diǎn)不確定C.發(fā)生時(shí)間不確定D.損失的程度不確定E.損失發(fā)生與否不確定【答案】CD6、法定繼承人的繼承順序是指法律直接規(guī)定的法定繼承人參加繼承的先后順序，法定繼承順序具有()的特征。A.限定性B.強(qiáng)行性C.客觀性D.公平性E.排他性【答案】AB7、關(guān)于遺囑的相關(guān)表述，下列說法正確的有（）。A.不允許其他遺囑對(duì)公證遺囑進(jìn)行撤銷、變更。B.自書遺囑由遺囑人親筆書寫，簽名，注明年、月、日C.打印遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場(chǎng)見證。遺囑人和見證人應(yīng)當(dāng)在遺囑每一頁簽名，注明年、月、日D.以錄音錄像形式立的遺囑，應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場(chǎng)見證。遺囑人和見證人應(yīng)當(dāng)在錄音錄像中記錄其姓名或者肖像，以及年、月、日E.口頭遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場(chǎng)見證【答案】BCD8、專業(yè)理財(cái)師在拜訪新客戶過程中要（）。A.對(duì)自身工作性質(zhì)的準(zhǔn)確定位B.把自己定位為一名銷售人員C.把自己定位為一名以幫助客戶為己任的理財(cái)專業(yè)人員D.表現(xiàn)出一名專業(yè)理財(cái)人員的風(fēng)范E.更多地關(guān)心客戶的需求【答案】ACD9、保險(xiǎn)合同是合同的一種，除具有一般合同的法律特征外，還具有一些特有的法律特征，保險(xiǎn)合同特有的法律特征包括（）。A.保險(xiǎn)合同是無償合同B.保險(xiǎn)合同是保障合同C.保險(xiǎn)合同是單務(wù)合同D.保險(xiǎn)合同是附合合同E.保險(xiǎn)合同是射幸合同【答案】BD10、流動(dòng)性資產(chǎn)的主要特征有（）。A.利息收入低B.安全性高C.可用于近期支出D.流動(dòng)性強(qiáng)E.可用于短期債務(wù)的償還【答案】ABCD11、醫(yī)療保險(xiǎn)的給付方式包括（）。A.費(fèi)用補(bǔ)償型B.定期給付型C.津貼補(bǔ)償型D.定額給付型E.保險(xiǎn)補(bǔ)償方式【答案】AD12、下列關(guān)于稅收制度的說法，正確的是()。A.是國家以法律或法令形式確定的各種課稅辦法的總和B.反映國家與納稅人之間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系C.是國家貨幣制度的主要內(nèi)容D.是國家以法律形式規(guī)定的各種稅收法令和征收管理辦法的總稱E.包括稅種的設(shè)計(jì).各個(gè)稅種的具體內(nèi)容【答案】ABD13、下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體的有（）。A.個(gè)人客戶B.商業(yè)銀行C.非銀行金融機(jī)構(gòu)D.政府機(jī)關(guān)E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)【答案】ABC14、下列（）頒布，標(biāo)志著商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管框架逐步確立。A.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》C.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》D.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》E.《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷基本模板》【答案】AC15、一般來說，預(yù)期投資回報(bào)率的設(shè)定與下列哪些因素相關(guān)?()A.客戶的年齡B.客戶的學(xué)歷C.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好D.客戶的性別E.客戶的投資經(jīng)驗(yàn)【答案】ABC16、專業(yè)理財(cái)師在拜訪新客戶過程中要（）。A.對(duì)自身工作性質(zhì)的準(zhǔn)確定位B.把自己定位為一名銷售人員C.把自己定位為一名以幫助客戶為己任的理財(cái)專業(yè)人員D.表現(xiàn)出一名專業(yè)理財(cái)人員的風(fēng)范E.更多地關(guān)心客戶的需求【答案】ACD17、最大誠信原則的內(nèi)容包括()。A.告知B.保證C.棄權(quán)D.禁止反言E.信用【答案】ABCD18、在教育投資規(guī)劃中，教育金保險(xiǎn)相較于銀行儲(chǔ)蓄的優(yōu)勢(shì)包括（）。A.具有保障功能B.有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能C.投資分紅能抵御通脹影響D.有保費(fèi)豁免功能E.支取更加靈活【答案】ABCD19、中小企業(yè)獲利能力分析的指標(biāo)包括（）。A.銷售凈利潤率B.凈資產(chǎn)利潤率C.實(shí)收資本利潤率D.已獲利息倍數(shù)E.基本獲利率【答案】ABC20、下列各項(xiàng)中，屬于房產(chǎn)稅征收范圍的是（）。A.位于縣城的房屋B.位于建制鎮(zhèn)的房屋C.位于工礦區(qū)的房屋D.位于農(nóng)村的房屋E.位于城市的房屋【答案】ABC21、稅制要素主要包括()。A.征稅對(duì)象B.稅目C.納稅環(huán)節(jié)D.納稅期限E.違章處理【答案】ABCD22、在制作收入支出表時(shí)，應(yīng)注意以下事項(xiàng)（）A.需有表頭B.通常以年度為單位C.各類收入占比均為該類收入占總收入的比例D.結(jié)余為總收入減去總支出E.各類支出占比均為各類支出占總支出的比例【答案】ABCD23、利益披露是理財(cái)師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進(jìn)一步信任的有效手段。利益披露包括（）。A.服務(wù)費(fèi)用的披露B.由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險(xiǎn)公司支付的傭金的披露C.其他的額外獎(jiǎng)勵(lì)的披露D.理財(cái)師的薪酬結(jié)構(gòu)E.理財(cái)師個(gè)人所得披露【答案】ABCD24、在進(jìn)行退休規(guī)劃安排時(shí)，以下屬于需考慮因素是（??）。A.退休年齡B.現(xiàn)有資產(chǎn)狀況C.通貨膨脹率D.預(yù)期生活方式E.預(yù)期投資回報(bào)【答案】ABCD25、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購買理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)主要包括（）。A.財(cái)務(wù)狀況B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)C.流動(dòng)性要求D.投資經(jīng)驗(yàn)E.客戶年齡【答案】ABCD大題（共10題）一、鄭女士有一個(gè)在讀初三的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。下列()不屬于進(jìn)行教育規(guī)劃的必要步驟?！敬鸢浮吭谶M(jìn)行規(guī)劃時(shí)通常需要完成以下步驟：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶的教育投資目標(biāo)；④制訂教育投資規(guī)劃方案；⑤教青投資規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)二、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費(fèi)用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費(fèi)每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險(xiǎn)支出125000元，外出旅游費(fèi)用每年20000元。（2）資產(chǎn)負(fù)債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產(chǎn)80萬元。同時(shí)王先生有一輛價(jià)值70萬的自用汽車。負(fù)債只有信用卡消費(fèi)2萬元。（3）家庭保險(xiǎn)情況王先生：年繳保費(fèi)為12萬元、繳費(fèi)期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險(xiǎn)，已繳費(fèi)10年。同時(shí)，王先生購買的養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)。兒子：子女教育保險(xiǎn)，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，教育保險(xiǎn)保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)保額4萬元，繳費(fèi)期限20年，保險(xiǎn)期限20年，年繳保費(fèi)8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險(xiǎn)保障，有一定的退休費(fèi)。（4）理財(cái)目標(biāo)①子女留學(xué)教育基金：5年后送兒子去美國留學(xué)，全部費(fèi)用約為180萬元人民幣；②退休計(jì)劃：10年后王先生退休時(shí)家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計(jì)到800萬元左右?！敬鸢浮縉=10，I／YR=8％，F(xiàn)V=800，PMT=-55．22，因此從現(xiàn)在開始，王先生每年應(yīng)投入55．22萬元用于籌集10年后的退休費(fèi)用800萬元。三、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對(duì)周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時(shí)出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中，周峰如果沒有立遺囑。其遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)法定繼承，則繼承人為（）?！敬鸢浮坷^承開始后，應(yīng)由第一順序人繼承，只有在沒有第一順序法定繼承人的情況下，或者第一順序繼承人全部放棄繼承權(quán)或喪失繼承權(quán)的情況下，第二順序繼承人才可以繼承遺產(chǎn)。第一順序繼承人為配偶、子女及其晚輩直系血親、父母以及對(duì)公婆、岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳和喪偶女婿。四、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若投資者要求的收益率為9％，則該債券發(fā)行的方式為（）?！敬鸢浮慨?dāng)債券價(jià)格小于面值(折價(jià))的時(shí)候，票面利率五、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對(duì)周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時(shí)出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中所涉及的房屋和存款屬于（）?！敬鸢浮吭谖醋龉C和特殊約定的情況下，家庭財(cái)產(chǎn)屬于夫妻雙方，個(gè)人可分配的財(cái)富只有歸屬于個(gè)人自己的一半。夫妻共同財(cái)產(chǎn)為夫妻共有的財(cái)產(chǎn)，案例中所涉及的房屋和存款屬于周峰夫婦的夫妻共有財(cái)產(chǎn)。六、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對(duì)周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時(shí)出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。周峰的遺產(chǎn)為（）?！敬鸢浮窟z產(chǎn)指被繼承人死亡時(shí)遺留的個(gè)人所有財(cái)產(chǎn)和法律規(guī)定可以繼承的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益。在未做公證和特殊約定的情況下，家庭財(cái)產(chǎn)屬于夫妻雙方，個(gè)人可分配的財(cái)富只有歸屬于個(gè)人自己的一半。七、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢女士每年會(huì)帶兒子到國內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目